Τομέας Ηλεκτρονικής ΤραπεζικήςΔιεύθυνση Ηλεκτρονικών Εργασιών & Εναλλακτικών Δικτύων

Mobile apps και τραπεζικές συναλλαγέςi-bank social pay

Κωνσταντίνος Καλογεράκης

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 2

Εισαγωγή

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 3

Πώς οι fintech στοχεύουν σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 4

Αναμενόμενος αντίκτυπος των start-up

Πηγή: Efma-Infosys Finacle innovation Survey 2015

υψηλή ουδέτερη χαμηλή

Χρησιμοποιώντας μια κλίμακα από το 1 έως το 7, οι κατηγορίες είναι

υψηλή ( 6 ή 7 ), ουδέτερη ( 3, 4 ή 5 ), χαμηλή ( 1 ή 2)

Πληρωμές

Δανεισμός

Αποταμιεύσεις & επενδύσεις

Προσωπική οικονομική διαχείριση

Προγράμματα loyalty & επιβράβευση

Digital marketing

Credit scoring

Προϊόντα

Βοηθητικές Υπηρεσίες

Υπηρεσίες Υποστήριξης

71%

26%

3%

31%

21%

44%

40%

65%

29%

61%

67%

50%

53%

33%

59%

8%

11%

5%

7%

2%

12%

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 5

Ανάγκες Millennials

Η γενιά των Millennials έχει μοναδικές ανάγκες και, μέχρι στιγμής , οι περισσότερες τράπεζες φαίνεται να μην έχουν προσαρμοστεί ακόμα στα δεδομένα

70% των Millennials λένε ότι στο μέλλον ο τρόπος με τον οποίο θα έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους και ο τρόπος με το οποίο θα πληρώνουν, θα είναι εντελώς διαφορετικός.

33% των Millennials θεωρούν ότι σε 5 χρόνια από τώρα δεν θα χρειάζονται καθόλου τράπεζα.

73% θα ήταν περισσότερο ενθουσιασμένοι με μια νέα προσφορά στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών από τις Google, Amazon, Apple, Paypal, παρά από τη δική τους τράπεζα.

Πηγή: Axis Corporate, 2016

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 6

Πλεονέκτημα Τραπεζών

Πόσο ασφαλείς αισθάνεστε να διαθέτει πρόσβαση στα προσωπικά σας στοιχεία ο παρακάτω πάροχος;

% συμμετεχόντων που αισθάνονται «εξαιρετικά» ή «πολύ» ασφαλείς

Κύρια Τράπεζα

34% 31% 30% 29%23%

19% 17% 14%

42%

Πηγή: Visa Digital Commerce Consumer Survey (2015): A.T. Kearney Analysis

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 7

Εξέλιξη καναλιών

Size

Proximity & Personal Ambiguity

Κατάστημα

ATM

Computer

Mobile Wearables

Omnichannel Continuum

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 8

i-bank timeline

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 9

4 έξυπνες mobile εφαρμογές

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 10

P2P πληρωμές

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 11

Mobile money

P2P μεταφορές χρημάτων, τόσο

στην εγχώρια αγορά όσο και

διεθνώς

Η χρήση του κινητού τηλεφώνου για τις

οικονομικές συναλλαγές που

σχετίζονται με τις αγορές προϊόντων και

υπηρεσιών

Πρόσβαση στην τράπεζα μέσω κινητού τηλεφώνου. Παρά το γεγονός ότι μέχρι σήμερα, το

mobile banking έχει επικεντρωθεί σε μεγάλο βαθμό στις βασικές

υπηρεσίες (έλεγχος υπολοίπων λογαριασμού), ορισμένες

τράπεζες τώρα επιτρέπουν στους πελάτες να δανείζονται μέσω

κινητού τηλεφώνου

Mobile BankingΜεταφορές χρημάτων Πληρωμές

Πηγή: Citi Research

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 12

Η ανάγκη για μεταφορά μικροποσών

Cash is still King!

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 3

P2P πληρωμές στα κινητά

Μέθοδος ηλεκτρονικής μεταφοράς μετρητών μεταξύ χρηστών από τον προσωπικό τους τραπεζικό λογαριασμό ή την κάρτα τους μέσα από mobile application.

Τι είναι

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 14

Κατηγορίες P2P payment app

`

Πρώτες εφαρμογές

Διατραπεζικά

Messenger apps

Venmo (2012)

Pingit by Barclays (2013)

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 15

Οφέλη των P2P πληρωμών

Εξοικονόμηση χρόνου Μεταφορά χρημάτων συνήθως χωρίς επιπλέον κόστος

Παροχή ασφάλειας προσωπικών δεδομένων τραπεζικού λογαριασμού

Ευελιξία

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 16

Οι χρήστες λένε …

34% Δεν χρειάζεται να δίνει τα στοιχεία του τραπεζικού του λογαριασμού σε άλλους

28% Προτιμά να χρησιμοποιεί τον αριθμό του κινητού του παρά τα στοιχεία τoυ τραπεζικού του λογαριασμού και της κάρτας του

27% Δεν χρειάζεται να ψάξει την κοντινότερη τράπεζα/ΑΤΜ

26% Δεν είναι απαραίτητο να κουβαλάει χρήματα στην τσέπη του

25% Ευκολότερη η λήψη πληρωμών

25% Χρήση πολλών λογαριασμών από διαφορετικές τράπεζες

24% Η διαδικασία των πληρωμών πραγματοποιείται άμεσα

21% Επιβεβαιωμένοι οι χρήστες με τους οποίους γίνεται η ανταλλαγή χρημάτων

Πηγή: Paym statistical update, Feb 2016

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 17

Pain points

Αποστολέας

Παραλήπτης

Δυσκολίες Συναλλαγής

1. Χρήση IBAN

2. Εισαγωγή κωδικού πληρωμής

3. Φόρτιση – εκφόρτιση πορτοφολιού

Περιπτώσεις

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 18

i-bank Social Pay

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 19

i-bank Social Pay

Πρωτοποριακή υπηρεσία υπό μορφή εφαρμογής

(application) για έξυπνα κινητά (android και

iphone) όπου ο χρήστης καλείται να συνδέσει

τον τηλεφωνικό του αριθμό (ή facebook

προφίλ) με έναν λογαριασμό Εθνικής και

έπειτα να ανταλλάσσει χρήματα με φίλους με

χρήση των επαφών του τηλεφωνικού του

καταλόγου ή της λίστας φίλων στο Facebook.

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 20

Στοιχεία καινοτομίας

Πλήρης εφαρμογή του τραπεζικού KYC (Know Your Customer)

Άμεση διαθεσιμότητα χρημάτων, real-time (instant payment)

Ιδιαίτερα απλό και εύχρηστο γραφικό περιβάλλον

Δυνατότητα για αίτημα πληρωμής

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 21

Onboarding 1/3

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 22

Onboarding 2/3

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 23

Onboarding 3/3

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

Γιαννης.Κ

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 24

Πληρωμές

Μαρία. Κ Μαρία. Κ Μαρία. Κ

Γιάννης. Κ

Γιάννης. Κ

Γιάννης. Κ

Γιάννης. Κ

Γιάννης. Κ

Εύα. Κ

Εύα. ΚΕύα. Κ *987

Εύα. Κ

Γιάννης. Κ

Γιάννης. Κ

Γιάννης. Κ

Μαρία. Κ

Μαρία. Κ

Μαρία. Κ

Μαρία. Κ

6981234569 6981234569

6981234569

6981234569 6981234569

6981234569

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 25

Πληρωμές – Νέες λειτουργικότητες

Split-the-

bill

Εύα. Κ

Μαρία. Κ

Ζωή. Λ

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 26

Πλεονεκτήματα i-bank Social Pay για τον χρήστη

Ειδικά σχεδιασμένη εφαρμογή για P2P: ταχύτητα, φιλικό UI/UX

ΔωρεάνΧωρίς φόρτιση

Εξοικονόμηση Χρόνου (εύκολα & γρήγορα)

Αξιοπιστία

Διασύνδεση με το loyalty program της τράπεζας Με κάθε download και ενεργοποίηση της εφαρμογής κερδίζετε 500 πόντους Go4more

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 27

Μεθοδολογία

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 28

Πρώτα αποτελέσματα

3 μήνες από το λανσάρισμα της εφαρμογής:

~18.000 downloads

Το feedback στα google play store και στο iTunes store είναι πολύ θετικό με 4.7 στα 5 και για τα δυο!

Η μέση διάρκεια του κάθε session είναι λιγότερο από 1 λεπτό

Το 70% των χρηστών έχει ενεργοποιήσει τη σύνδεση με το facebook account

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 29

Key takeaways

Μείωση time-to-market με

χρήση agile μεθοδολογίας

Συνεργασία με τον

κατάλληλο partner

Re-imagine μια υφιστάμενη

υπηρεσία!

Εκμετάλλευση δυνατών

σημείων (αξιοπιστία,

πελατολόγιο)

Συνεχής παρακολούθηση των

διεθνών τάσεων

i-bank Social Pay

-ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΟ-Δνση Ηλεκτρονικών & Εναλλακτικών Δικτύων 30

Σας ευχαριστώ!