Download - Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Transcript
Page 1: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(IANOYAΡΙΟΣ 2010) 5

1η ∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2013, ΦΥΛΛΟ 436, ΜΗΝΙΑΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΠΙΘΕΩΡΗΣΗΛΖ' ΧΡΟΝΟΣ, 6 ευρώ, www.aagora.gr

English Supplement

Επίτων "τύπων"των Πράξεωντης ΤτΕ

Εισπράξεις

Προµήθειες

∆ιακανονισµοί

ασφαλίστρων

Οµιλούσες

και σιωπούσες

Εταιρείες

new-exofilo7:Layout 1 23/12/2013 09:50 Page 1

Page 2: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

new-exofilo7:Layout 1 23/12/2013 09:50 Page 2

Page 3: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

periexomena:Layout 1 26/11/2013 10:21 Page 1

Page 4: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

436(1η ∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΥ 2013)

(ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ)

«ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ»ΕΤΟΣ Ι∆ΡΥΣΗΣ 1977Μέλος: της Ένωσης Ιδιοκτητών Περιοδικού Τύπου,της FIPP FAEP και τηςPresse Internationale des Assurances (P.I.A.)

Ιδιοκτήτης ∆. ΡΟΥΧΩΤΑΣ & ΣΙΑ Ο.Ε.

Εκδότης ΑΜΑΛΙΑ ΡΟΥΧΩΤΑ

Σύµβουλος Έκδοσης ∆ΗΜΗΤΡΗΣ ΡΟΥΧΩΤΑΣ

Υπεύθυνη έκδοσης ΜΑΡΙΑ ΡΟΥΧΩΤΑ

Αρχισυντάκτρια ΣΟΥΛΑ ΚΟΡΜΑ

Συντάκτρια ∆ΗΜΗΤΡΑ ΚΑΖΑΝΤΖΑ

Art Director ΜΑΡΙΝΑ ΠΕΤΡΟΥΛΑΚΗ

Επεξ. Φωτογραφίας ΑΝ∆ΡΕΑΣ ΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ

Λογιστήριο ΝΙΚΟΣ ΠΑΠΑ∆ΗΜΑΣ

Τµήµα Πωλήσεων/ΣυνδροµώνΤΖΙΝΑ ΖΟΥΓΑΝΕΛΗ

Υπ. MarketingΝΙΚΟΛΕΤΑ ΠΡΩΤΟΝΟΤΑΡΙΟΥ

Εκτύπωση TYΠΟΣ ΕΛΛΑΣ ΓΡΑΦΙΚΕΣ ΤΕΧΝΕΣ

Κωδ. ΕΛΤΑ 1062Τιµή τεύχους: aa 6Aτοµική Συνδροµή: aa 55Εταιρική Συνδροµή: aa 150Συνδροµή Εξωτερικού: aa 180

Ε∆ΡΑ: ∆ιονύσου 126, 151 24 Μαρούσι,Α.Φ.Μ.: 082314452Τηλ.: 210−6196879 210−6196942 Fax: 210−6196943

ASFALISTIKI AGORAΜonthly Economic & Insurance ReviewEditor A. ROUCHOTA126 DIONISSOU Str., 151 24 Maroussi,Athens − GreeceAnnual Subscription: aa180

Βιβλιοπωλείο − ΕκδόσειςΑγ. Κωνσταντίνου 43, Μαρούσι,

Τηλ. & Fax: (210) 61.27.719, 61.27.502Yπεύθυνος Βιβλιοπωλείου: Μάκης Ρουχωτάς

e−mail: [email protected]

Για την καθηµερινή

ενηµέρωσή σας επισκεφθείτε

το site της «Α.Α.»

www.aagora.gr

ΕΠΙΤΡΕΠΕΤΑΙ η αναδηµοσίευση κειµένων του περιοδικού ΜΟΝΟΝ µε ονοµαστική αναφορά του τίτλου

ΑΡ. ΦΥΛΛΟΥ:

e-mail: [email protected]

Weekly Aagora Newsletter

12. DDeebbaattee ∆∆ιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν--ΑΑσσφφααλλιισσττώώνν:: Αιχµηρές ερωτήσεις,ενδιαφέρουσες απαντήσεις (Των ∆ήµητρας Καζάντζα, Αµα-λίας Ρουχωτά).

18. ∆ράσεις για την εεξξωωσσττρρέέφφεειιαα του κλάδου από την ΕΕΑΑΕΕΕΕ (ΤηςΑµαλίας Ρουχωτά).

20. ΣΣύύλλλλοογγοοςς ΖΖηηµµιιωωθθέέννττωωνν ααππόό ττηηνν ΑΑσσππίίςς ΠΠρρόόννοοιιαα:: Επιστολήστην ΕΕΑΑΕΕΕΕ.

22. Η ππααρρεεµµββααττιικκόόττηητταα των ΤΤρρααππεεζζώώνν, τότε και τώρα.24. ΗΗρραακκλλήήςς ∆∆αασσκκααλλοοπποουυλλοοςς, Αναπλ. Γενικός ∆/ντής: Η ΕΕθθννιικκήή

ΑΑσσφφααλλιισσττιικκήή αξιοποιεί τις ευκαιρίες, προσηλωµένη στηνκερδοφορία (Συνέντευξη στον ∆ηµήτρη Ρουχωτά).

30. ΙΙωωάάννννηηςς ∆∆άάγγκκααρρηηςς,, Συντονιστής Γραφείου ΠωλήσεωνMMeettLLiiffee AAlliiccoo: «Η MetLife Alico θεωρείται το σχολείο τωνασφαλιστών».

32. ΑΑσσφφάάλλιισσηη ΣΣεειισσµµοούύ:: Ουσιαστικός ο προσεκτικός σχεδιασµόςτης κάλυψης (Άρθρο του ΧΧρρήήσσττοουυ ΧΧααττζζηηιιωωάάννννοουυ, Αναπλ.∆/ντή Ασφαλίσεων Περιουσίας της HDI-Gerling Hellas).

34. ΕΕππίί ττωωνν ““ττύύππωωνν”” ττωωνν ΠΠρράάξξεεωωνν ττηηςς ΤΤττΕΕ:: Εισπράξεις-Προµή-θειες-∆ιακανονισµοί ασφαλίστρων – Οµιλούσες & Σιωπού-σες Εταιρείες (Ρεπορτάζ της ∆ήµητρας Καζάντζα).

44. ΘΘεεσσσσααλλοοννίίκκηη:: Ηµέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης.50. Fraud Prevention Forum 2013 και ΑΑσσφφααλλιισσττιικκήή ΑΑππάάττηη.54. 80 χρόνια ΣΣΕΕΣΣΑΑΕΕ (Της ∆ήµητρας Καζάντζα).56. Μειωµένη κατά 10,1% η ππααρρααγγωωγγήή αασσφφααλλίίσσττρρωωνν 99µµήήννοουυ.60. ΑΑσσφφάάλλιισσηη έναντι φφυυσσιικκώώνν κκαατταασσττρροοφφώώνν και ααννααδδυυόόµµεεννεεςς

ααγγοορρέέςς.

33.. Editorial 44.. Χωρίς τίτλο 1122.. Από τη δική µας σκοπιά 6644.. Νέα από τιςεταιρείες 7788.. MDRT Views 8800.. Τεχνολογία & Ασφάλιση 8822.. Αυτοβελ-τίωση 8844.. Βιβλία 8866.. Σπονδές 9900.. English Supplement 9922.. O ΣΥΝήΓΟ-ΡΟΣ επιλέγει 9944.. Σε πρώτο πρόσωπο ...πολιτική αδεία 9966.. Από το "Πε-ρίπτερο".

(ΜΟΝΙΜΕΣ ΣΤΗΛΕΣ)

Καλά Χριστούγεννα

periexomena:Layout 1 26/11/2013 10:21 Page 2

Page 5: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 3

(ΣΧΟΛΙΟ ΤΟΥ ΜΗΝΑ)

ΓΓΙΙΑΑ ΤΤΗΗΝ ΑΝΤΙΓΡΑΦΗ

Άραγε, θα διακινδύνευε να εκτεθεί κατά τον ίδιο τρόπο ο κύριος ∆ιοικητής

για λογαριασµό των ετέρων εποπτευοµένων υπ’ αυτόν;

Στα άδυτατης αγοράς µας!

ΗΗ ίδια ακριβώς ..Πηγή, τηνοποία ορθά και σοφά ο κ. ΝΝίί--κκοοςς ΑΑδδααµµααννττιιάάδδηηςς δεν κατο-

νόµασε, κατά την πανηγυρική οµιλίατου για τα 80 χρόνια του ΣΕΣΑΕ, είχεαναδείξει εκτός του τραπεζικού πα-ρεµβατισµού και κάποια άλλα προ-βλήµατα.ΠΠρροοββλλήήµµαατταα πποουυ (και αυτά) έµεινανµετά 60 χρόνια άλυτα και ββαασσααννίίζζοουυννττηηνν εελλλληηννιικκήή αασσφφααλλιισσττιικκήή ααγγοορράά.Ίσως η …“ασθένεια” του τραπεζικούπαρεµβατισµού να είναι µάλιστα“ολιγότερον” κοστοβόρα για τον Θε-σµό και τους Φορείς, αλλά και γιατους Ασφαλισµένους, από τις άλλες…πληγές –έτσι θα τις χαρακτηρίζαµε εµείς–, που έκτοτε αδιάκοπα αιµορ-ραγούν στο Σώµα της ασφαλιστικήςαγοράς.Επί του …κειµένου:1. Η αλλαγή της επαγγελµατικής νοο-τροπίας των Ελλήνων ασφαλιστών.2. Η αναδιοργάνωσις της ΕνώσεωςΑσφαλιστικών Εταιρειών.3. Η κατάργησις ή ο περιορισµός σταδικαιώµατα ασφαλιστηρίων.4. Η κατοχύρωσις του επαγγέλµατοςπράκτορος και µεσίτου.5. Η αναζωογόνησις του θεσµού τωνασφαλειών ζωής.6. Η δηµιουργία ελληνικής ασφαλι-στικής αγοράς σκαφών.

7. Η επαγγελµατική εκπαίδευσις τωνασφαλιστικών στελεχών.Αυτές ήταν οι επτά πληγές που ανα-φέρει µεταξύ άλλων για την εποχήτης, το 1962, η ...Πηγή µας, που ήτανκαι αυτή …θύµα και θύτης της αγο-ράς.Θύµατα και θύτες πιστεύουµε ότιέκτοτε συνεχίζουν να είναι όσοι µέ-χρι σήµερα, εκτός ελαχίστων εξαιρέ-σεων, διεκδίκησαν την ηγεσία τηςΕνώσεως, µε τους συν αυτoίς πλαι-σιώσαντες και στηρίξαντες.Με την ευκαιρία ότι χείλη όπως αυτάτου Νίκου Αδαµαντιάδη, επέλεξαν νααναδείξουν την παρεµβατικότητατων τραπεζών ως χρονίζον πρόβλη-µα, δίδεται και σε εµάς η αφορµή ναπάµε ένα βήµα πιο κάτω, αποδίδο-ντας τα κακώς κείµενα σε υπαρκτούςπαράγοντες - στελέχη αυτής της αγο-ράς.Πλέον τούτων, στον πρόλογό της η…Πηγή γράφει, πριν αναφερθεί στα…άδυτα της ελληνικής ασφαλιστικήςαγοράς:«Άλλοτε τους Έλληνας ασφαλιστάςσυνείχε µία έµµονος και ίσως όχι ανε-ξήγητος απώθησις προς πάσαν ιδέανδηµοσιεύσεως πληροφοριακών στοι-χείων συναρτωµένων αµέσως ή εµµέ-σως προς το ασφαλιστικόν επάγγελ-µα.

Τώρα, όµως, οπότε η Ελλάς συνεδέθηοριστικώς µε την Ευρωπαϊκήν Οικονο-µικήν Κοινότητα, η απωθητική αυτήδιάθεσις καλείται να παραχωρήσητην θέσιν της εις την πρόθυµον καιανεπιφύλακτον προσφοράν όλωνεκείνων των στοιχείων, η γνώσις καιη επεξεργασία των οποίων θα συµβά-λη αποφασιστικώς εις την δηµιουρ-γίαν του καταλλήλου κλίµατος διάτην όσον το δυνατόν ταχυτέραν ανά-πτυξιν της ιδιωτικής επιχειρήσεωςασφαλίσεως εν Ελλάδι.Ό,τι µέχρι τούδε εθεωρείτο ως µηεπιτρεποµένη αποκάλυψις απορρή-των πληροφοριών της ελληνικήςασφαλιστικής αγοράς, από σήµερονµόνον ως καθήκον δύναται να χαρα-κτηρισθεί.Ακριβώς δε εις την εκπλήρωσιν τουκαθήκοντος αυτού αποσκοπούν ταεις την παρούσαν έκθεσιν παρατιθέ-µενα πληροφοριακά στοιχεία».Ας αναρωτηθούµε: Από το 1962, σήµερα το 2013, πόσοπρόθυµα παρέχονται τα “πληροφο-ριακά στοιχεία” ακόµη και στην Επο-πτική Αρχή;Πόση “συµπάθεια” εµπνέει η λει-τουργία του κλαδικού Τύπου, πουσκοπό έχει να εξασφαλίζει τη διαφά-νεια στα δρώµενα των Φορέων τηςιδιωτικής ασφάλισης;

periexomena:Layout 1 26/11/2013 10:21 Page 3

Page 6: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

4 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΧΩΡΙΣ ΤΙΤΛΟ)

t Συνάντηση µε εκπροσώπους της∆.Ε.Ι.Α. της ΤτΕ πραγµατοποίησε, στις30 Οκτωβρίου, αντιπροσωπεία τουΕπαγγελµατικού Επιµελητηρίου Αθη-νών, αποτελούµενη από τον ΓενικόΓραµµατέα, κ. ΓΓ.. ΧΧααττζζηηθθεεοοδδοοσσίίοουυ, τονΑ΄ Αντιπρόεδρο, κ. ΝΝ.. ΛΛεεββεεττσσοοββίίττηη, τονΠρόεδρο του Τµήµατος Υπηρεσιών, κ.ΚΚ.. ΛΛάάµµππρροουυ, και τα µέλη της ΕπιτροπήςΠαρακολούθησης Θεµάτων Ασφαλιστι-κής ∆ιαµεσολάβησης της ΚεντρικήςΈνωσης Επιµελητηρίων Ελλάδος, κ.κ.ΚΚ.. ΜΜααρρκκοουυλλιιδδάάκκηη (από το Ε.Ε. Πειραιά)και ΚΚυυρριιάάκκοο ΜΜεερρεελλήή (από το Ε.Ε. Θεσ-σαλονίκης). Στη συνάντηση µετείχε,επίσης, και η κα ∆∆ήήµµηηττρραα--ΙΙωωάάνννναα ΛΛύύ--χχρροουυ, εκ µέρους της Ε.Α.∆.Ε.Στη συνάντηση, «η οποία διεξήχθη σεκλίµα συνεργασίας» όπως επισηµαίνε-ται στο δελτίο τύπου του ΕΕΑ, τέθηκανπρος συζήτηση οι πρόσφατες Πράξειςτου ∆ιοικητή της ΤτΕ αναφορικά µε την

ασφαλιστική διαµεσολάβηση και οι

συνέπειες που θα επιφέρουν στη λει-τουργία της ασφαλιστικής αγοράς. Τέ-θηκαν επίσης και τα ακόλουθα ζητή-µατα, για τα οποία «η ∆.Ε.Ι.Α. δεσµεύ-θηκε όπως πράξει, το ταχύτερο δυνα-τόν και στα πλαίσια των αρµοδιοτήτωντης, ό,τι απαιτείται για την επίλυσήτους, σε συνεργασία µε εµπλεκόµε-νους φορείς». Τα ζητήµατα αυτά, όπωςπεριγράφονται από το ΕΕΑ, αφορούν:«11.. Στις οοφφεειιλλέέςς των ασφαλιστικών δια-µεσολαβητών προς τις ασφαλιστικέςεταιρείες και τον δδιιαακκααννοοννιισσµµόό αυτών,για τον οποίο η ΤτΕ θα παράσχει κάθεδυνατή διευκόλυνση ώστε αυτό να γί-νει οµαλά.2. Στις εεττααιιρρεείίεεςς ΕΕλλεεύύθθεερρηηςς ΠΠααρροοχχήήςςΥΥππηηρρεεσσιιώώνν, οι οποίες δεν εµπίπτουνστις ελεγκτικές αρµοδιότητες της∆.Ε.Ι.Α., για τις οποίες όµως δεσµεύτη-κε να διερευνήσει εάν υπάρχει νόµιµηδιαδικασία τροποποίησης του υφιστά-µενου καθεστώτος, µε βάση τις ευρω-

παϊκές οδηγίες.33.. Σε ό,τι αφορά στους µµεεγγάάλλοουυςς ππεε--

λλάάττεεςς, οι εταιρείες θα πρέπει να υπο-βάλλουν στη ∆.Ε.Ι.Α. τρόπο διακανονι-σµού των ασφαλίστρων.44.. Όλες οι εταιρείες υποχρεούνται νακαταθέτουν στη ∆.Ε.Ι.Α. τις εεµµπποορριικκέέςςπποολλιιττιικκέέςς για όλο το δίκτυο των ασφα-λιστικών διαµεσολαβητών.55.. Σε εεττααιιρρεείίαα--φφάάνντταασσµµαα,, ββοουυλλγγααρριι--κκώώνν σσυυµµφφεερρόόννττωωνν, η οποία δραστηριο-ποιείται στη χώρα µας χωρίς άδεια καιγια την οποία έχει ήδη απευθυνθείστον αρµόδιο Εισαγγελέα, το Σ.∆.Ο.Ε.και την Τροχαία, προκειµένου να δια-φυλαχθούν οι καταναλωτές από τη σύ-ναψη ασφαλιστηρίων µε αυτήν». Τα Επιµελητήρια και η ΕΑ∆Ε, όπως σηµειώνεται σχετικά, θθαα ααπποοσσττεείίλλοουυννσσυυγγκκεεκκρριιµµέέννεεςς ππρροοττάάσσεειιςς σσττηη ∆∆ΕΕΙΙΑΑ εεππίί ττωωνν άάρρθθρρωωνν ττωωνν ΠΠρράάξξεεωωνν 3300 && 3311 πποουυ χχρρήήζζοουυνν ααλλλλααγγώώνν ήή ττρροοπποοπποοιιήή--σσεεωωνν.

t ΑΑρρµµοοδδιιόόττηηττεεςς πποουυ άάππττοοννττααιι ττηηςς εεµµπποορριικκήήςς δδρραασσττηηρριιόόττηη--ττααςς ττηηςς ΕΕθθννιικκήήςς ΑΑσσφφααλλιισσττιικκήήςς εεκκχχωωρρήήθθηηκκαανν σσττοονν ΑΑννααππλληηρρωωττήή∆∆ιιεευυθθύύννοονντταα ΣΣύύµµββοουυλλοο,, κκ.. ΘΘεεοοφφάάννηη ΠΠααννααγγιιωωττόόπποουυλλοο.Συγκεκριµένα, στην εµπορική δραστηριότητα της Εταιρείας,εµπίπτουν οι παρακάτω Υπηρεσιακές Ενότητες: ∆/νση Πωλήσε-ων Μεσιτών - Πρακτόρων, ∆/νση Πωλήσεων Agency, ∆/νση Με-γάλων Πελατών, ∆/νση Bancassurance, Ανεξάρτητος ΤοµέαςΕκπαίδευσης ∆ικτύων Πωλήσεων και Ανεξάρτητη Υποδ/νση Εκ-

παίδευσης ∆ικτύων Πωλήσεων Βορείου & Κεντρικής Ελλάδος.

Ο Αναπληρωτής ∆/νων Σύµβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, κ. Θεοφάνης Παναγιωτόπουλος.

t O Πρόεδρος του ∆ιοικητικού Συµ-βουλίου της Ένωσης ΑσφαλιστικώνΕταιρειών Ελλάδος, κ. ΑΑλλέέξξααννδδρροοςςΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ, έχει για τα καλά ανα-σηκώσει τα µανίκια του!Σε άρθρο του στην Καθηµερινή της17ης Νοεµβρίου ε.έ. αναγνωρίζει ότι«οφείλουµε να προετοιµαστούµε γιαατοµική διαχείριση κινδύνου».Απευθύνεται προς τους Έλληνες πολί-τες και επισηµαίνει τις ευθύνες πουτους αναλογούν, σχετικά µε το τερά-στιο πρόβληµα της «µεθόδευσης γιατη µεταφορά κινδύνων συµπληρωµατι-κά στον ιδιωτικό τοµέα. Ειδικά στοντοµέα των συντάξεων και των φυσι-κών καταστροφών».Ο Πρόεδρος και το πολυµελές διοικη-τικό συµβούλιο της Ενώσεως συνειδη-

τοποιούν ως µέλη και αυτοί της ελλη-

νικής κοινωνίας ότι …«ο καιρός γαρεγγύς!» και το διαλαλούν.Προς τους Πολίτες και τους Πολιτι-κούς.Προς τους Ασφαλιζόµενους και τουςΑσφαλιστές.Προς τους Εποπτευόµενους και τουςΕπόπτες.Επειδή, όµως, ένας κούκος δεν φέρνειτην άνοιξη, περιµένουµε και παρακο-λουθούµε και άλλα πρόσωπα και άλ-λους αξιωµατούχους. Όλοι οι επαγ-γελµατίες και οι συν αυτοίς οφείλουννα …εκδηλωθούν.Ο Γενικός Γραµµατέας της Ένωσης, οΑντιπρόεδρος, ο επί των ∆ηµοσίωνΣχέσεων, ο Ταµίας και τα µέλη του ∆ι-οικητικού Συµβουλίου έχουν να προ-σφέρουν και πρέπει να εισφέρουν.Ακόµη και τα αξιόλογα στελέχη της

ασφαλιστικής αγοράς που δεν µε-τέχουν στο 19µελές ∆.Σ. πρέπει ναδραστηριοποιηθούν.Τα σχήµατα που υπηρετούν, ανήκουνστο Θεσµό και επιζούν από το Θεσµό.Χωρίς τη συµµετοχή ενός εκάστου, «οκρίσιµος ρόλος που αναλογεί στο δι-ευρυµένο ασφαλιστικό σύστηµα»,υπονοµεύεται.Όλοι οι παρόντες στην ελληνική ασφα-λιστική αγορά σήµερα διαµορφώνουνµε τη στάση τους, τις πρωτοβουλίεςτους αλλά και τις παραλείψεις τους τοµέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης. Κατάτη γνώµη µας και ελπίζουµε να µηδιαψευστούµε όλοι υπηρετούν «τησοβαρότητα που απαιτείται (για) ναχτίσουµε ένα µακροπρόθεσµα αποτε-λεσµατικό και βιώσιµο σύστηµα».

∆ηµήτρης Ρουχωτάς

xoris titlo:Layout 1 25/11/2013 15:08 Page 2

Page 7: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 5

t ΗΗ ππρροοεείίσσππρρααξξηη ΑΑσσφφααλλίίσσττρρωωνν, ηΑΑππόόδδοοσσηη ΑΑσσφφααλλίίσσττρρωωνν και ο ΚΚααθθοορριι--σσµµόόςς ααννώώττααττοουυ χχρροοννιικκοούύ οορρίίοουυ κκααττααββοο--λλήήςς ππρροοµµηηθθεειιώώνν είναι τα τρία θέµαταστα οποία εστιάζει ηη ΈΈννωωσσηη ΑΑσσφφααλλιισσττιι--κκώώνν ∆∆ιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν ΕΕλλλλάάδδοοςς, θεωρώ-ντας ότι «θα δηµιουργήσουν χωρίς αµ-φιβολία µεγάλο πρόβληµα στη λειτουρ-γία της αγοράς, εάν δεν τροποποιηθούνπριν την εφαρµογή τους».Στην ανακοίνωση που εξέδωσε στις 21Νοεµβρίου, η ΕΑ∆Ε επισηµαίνει ότι ταπροαναφερθέντα τρία σηµεία αναδεί-χθηκαν από τη µελέτη των αποφάσεων30 και 31 της Τράπεζας της Ελλάδος, κα-θώς και από την ανταλλαγή απόψεωνκαι προβληµατισµών που αναπτύχθη-καν, τόσο στις κατ’ ιδίαν συζητήσειςόσο και στη δηµόσια παρουσίαση στηνεκδήλωση της 4ης Νοεµβρίου στο Μέ-γαρο Μουσικής Αθηνών. ΗΗ ΕΕΑΑ∆∆ΕΕ έέχχεειι ήήδδηη υυπποοββάάλλεειι ττιιςς ππρροοττάάσσεειιςςττηηςς σσττηη ∆∆ΕΕΙΙΑΑ εεππίί ττωωνν ααννωωττέέρρωω θθεεµµάάττωωνν,οι οποίες έχουν ως εξής: ««11.. ΠΠρροοεείίσσππρρααξξηη ΑΑσσφφααλλίίσσττρρωωνν∆εδοµένης της έλλειψης προετοιµασίαςτης πλειοψηφίας των Ασφαλιστικών∆ιαµεσολαβητών αλλά και των Ασφαλι-στικών Εταιρειών αναφορικά µε τη δια-δικασία και την πρακτική που θα ακο-λουθηθεί, προκειµένου να διασφαλίζε-ται η είσπραξη του ασφαλίστρου πριντην έναρξη της ασφαλιστικής κάλυψης,και του µικρού χρονικού διαστήµατοςπου µεσολαβεί µέχρι την έναρξη εφαρ-µογής των Πράξεων της Εκτελεστικής

Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος,

προτείνουµε την αανναασσττοολλήή εεφφααρρµµοογγήήςςττωωνν σσχχεεττιικκώώνν µµεε ττηηνν ππρροοεείίσσππρρααξξηη ττοουυαασσφφααλλίίσσττρροουυ δδιιααττάάξξεεωωνν µµέέχχρριι ττιιςς3300..66..22001144..Με τον τρόπο αυτό θα επιτευχθεί, αφε-νός, η απαραίτητη προετοιµασία και ορ-γάνωση των Ασφαλιστικών ∆ιαµεσολα-βητών και των Ασφαλιστικών Εταιρειώνγια την υιοθέτηση και την ορθή εφαρ-µογή των εν λόγω διατάξεων και, αφε-τέρου, η ήπια και οµαλή µετάβαση τηςασφαλιστικής αγοράς στη διαδικασίακαι στην πρακτική της προείσπραξηςτων ασφαλίστρων. Επίσης, θα δοθεί οαναγκαίος χρόνος για την παροχή τωναπαραίτητων διευκρινίσεων από την ΤτΕκαι τις Ασφαλιστικές Εταιρείες προςτους εκτελούντες την είσπραξη ∆ιαµε-σολαβητές.22.. ΑΑππόόδδοοσσηη ΑΑσσφφααλλίίσσττρρωωννΗ εφαρµογή των Πράξεων της Εκτελε-στικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελ-λάδος, που αναφορικά µε την απόδοσητων εισπραχθέντων από τους Ασφαλι-στικούς ∆ιαµεσολαβητές ασφαλίστρωνπαραπέµπουν στις διατάξεις τουΝ.400/1970 (αρ.33 παρ.2) “…το αργότε-ρον εις το τέλος εκάστης εβδοµάδος”,θα δηµιουργήσει σοβαρά προβλήµαταστην ασφαλιστική διαδικασία, καθώς: αα)) θθαα εεππιιββααρρύύννεειι υυππέέρρµµεεττρραα ττοο λλεειι--ττοουυρργγιικκόό κκόόσσττοοςς ττωωνν ΑΑσσφφααλλιισσττιικκώώνν ∆∆ιιαα--µµεεσσοολλααββηηττώώνν,, ββ)) θθαα ππρροοκκααλλέέσσεειι σσύύγγχχυυσσηη σσττηηνν αασσφφαα--λλιισσττιικκήή ααγγοορράά,, όόπποουυ ββρρίίσσκκοοννττααιι εενν ιισσχχύύιιχχιιλλιιάάδδεεςς σσυυµµββάάσσεειιςς,, µµεε όόρροουυςς πποουυ κκαα--θθοορρίίζζοουυνν δδιιααφφοορρεεττιικκοούύςς χχρρόόννοουυςς ααππόό--

δδοοσσηηςς αασσφφααλλίίσσττρρωωνν κκααιι γγ)) θθαα κκαατταασσττήήσσεειι εενν ττοοιιςς ππρράάγγµµαασσιι ααννεε--φφάάρρµµοοσσττοουυςς ττοουυςς όόρροουυςς ττωωνν αασσφφααλλιι--σσττηηρρίίωωνν σσυυµµββοολλααίίωωνν ππεερρίί ττοουυ δδιικκααιιώώ--µµααττοοςς εεννααννττίίωωσσηηςς κκααιι υυππααννααχχώώρρηησσηηςςττωωνν αασσφφααλλιιζζοοµµέέννωωνν..Προτείνουµε την τροποποίηση των σχε-τικών διατάξεων και τον καθορισµό τουχρόνου απόδοσης των εισπραχθέντωναπό τους Ασφαλιστικούς ∆ιαµεσολαβη-τές ασφαλίστρων σσττοο ττέέλλοοςς εεκκάάσσττοουυµµήήνναα. Κρίνουµε, δε, σκόπιµη και χρήσι-µη την αναστολή της εφαρµογής τηςδιάταξης αυτής µέχρι να ολοκληρωθεί ηπροτεινόµενη τροποποίηση. 33.. ΚΚααθθοορριισσµµόόςς ααννώώττααττοουυ χχρροοννιικκοούύ οορρίί--οουυ κκααττααββοολλήήςς ππρροοµµηηθθεειιώώνν Προτείνουµε τη ρητή και σαφή θέσπισηανώτατου χρονικού ορίου, εντός τουοποίου οι Ασφαλιστικές Εταιρείες θαοφείλουν να καταβάλουν τις προµήθει-ες στους Ασφαλιστικούς ∆ιαµεσολαβη-τές. Όσον αφορά το θέµα του ∆∆ιιαακκααννοοννιι--σσµµοούύ των υπολοίπων και προκειµένουνα επιτευχθεί η ήπια και οµαλή προσαρ-µογή της ασφαλιστικής αγοράς στα νέαδεδοµένα, όπως αυτά τέθηκαν κυρίωςαπό τις Πράξεις της Εκτελεστικής Επι-τροπής της Τραπέζης Ελλάδος, προτεί-νουµε την –σε συνεργασία µε τηνΕ.Α.Ε.Ε.– υιοθέτηση κοινής πολιτικήςδιακανονισµού/εξόφλησης των υφιστα-µένων υπολοίπων/οφειλών των Ασφαλι-στικών ∆ιαµεσολαβητών προς τις Ασφα-λιστικές Εταιρείες σε χρονικό διάστηµα36 µηνών».

t Εξαιρετικά πλούσιο το επε-

τειακό τεύχος ““BBrrookkeerr’’ss TTiimmee””,,που είναι αφιερωµένο στα25χρονα του Συνδέσµου Ελλήνων

Μεσιτών Ασφαλίσεων.Για το ρόλο των µεσιτών ασφαλί-

σεων και την επέτειο του Συνδέ-

σµου φιλοξενούνται στο““BBrrookkeerr’’ss TTiimmee”” οι δηλώσεις-απόψεις των κ.κ. ΚΚ.. ΧΧααττζζηηδδάάκκηη,,ΘΘ.. ΣΣκκοορρδδάά,, ΓΓ.. ΣΣττεερργγίίοουυ,, ΣΣππ.. ΖΖάάρρ--

κκοουυ,, ΑΑ.. ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ,, ΓΓ.. ΧΧααττζζηη--

θθεεοοδδοοσσίίοουυ,, ΑΑ.. ddee BBeessssii,, AA.. ΡΡαα--φφααηηλλίίδδηη, πολλών επικεφαλήςασφαλιστικών εταιρειών, τωνεπίτιµων και πρώην Προέδρωντου Συνδέσµου, των µελών του∆.Σ., καθώς και πολλών µελώντης “οικογένειας” των µεσιτών.

Ιδιαίτερα γλαφυρή είναι η ανα-δροµή στο 25χρονο παρελθόν

του Συνδέσµου, µε την επιµέ-λεια του κ. ∆∆ηηµµήήττρρηη ΖΖααφφεειιρρίίοουυ, ο

οποίος δεν παραλείπει να ανα-

φερθεί και στον κλαδικό Τύπο,

που «διαδραµάτισε ουσιαστικόρόλο στην πορεία του ΣΕΜΑ, για-τί υπήρξε αρωγός σε κάθε προ-σπάθειά του, (…) υποστηρίζονταςτα δίκαια αιτήµατά του, κριτικά-ροντας τις αδυναµίες του». Αντί-

στοιχη αναφορά γίνεται και από

τον κ. ΣΣίίµµοο ΞΞηηρροογγιιααννννόόπποουυλλοο,,

που γράφει χαρακτηριστικά για

τους εκδότες του κλαδικού Τύ-

που: «Μας κριτικάρανε άλλοτεθετικά και άλλοτε αρνητικά. Με-τέφεραν όµως την είδηση και τηδραστηριότητά µας και αυτό έκα-νε καλό σ’ εµάς, αλλά και σε όλητην ασφαλιστική αγορά. Γιατίήτανε εκεί…».

t Μας ικανοποίησε το γεγονός τηςαναγνώρισης της συνεισφοράς του κλα-δικού Τύπου είναι κάτι που δεν οµολο-γείται συχνά δηµοσίως!Κυρίως µας ικανοποίησε, βέβαια, η ανα-γνώριση του ρόλου µας, που συνίσταταιστην κκααλλόόππιισσττηη κκααιι εεπποοιικκοοδδοοµµηηττιικκήή κκρριι--ττιικκήή γγιιαα τταα ττεεκκττααιιννόόµµεενναα ττηηςς εελλλληηννιικκήήςςαασσφφααλλιισσττιικκήήςς ααγγοορράάςς. έτσι ακριβώςαντιλαµβανόµαστε εµείς, ως κλαδικόέντυπο, το ρόλο µας και αυτή είναι ησυµβολή µας στην ανάπτυξη του Θε-σµού.Κάποιοι αναγνωρίζουν αυτόν το ρόλο καιτον επικροτούν. κάποιοι άλλοι δεν τον...αντέχουν και γκρινιάζουν!

xoris titlo:Layout 1 25/11/2013 15:09 Page 3

Page 8: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΧΩΡΙΣ ΤΙΤΛΟ) (ΧΩΡΙΣ ΤΙΤΛΟ)AΠΟ

ΤΟΦΩΤΟ

ΓΡΑΦΙΚ

ΟΑΡΧΕΙΟ

ΤΗΣ

«Α.Α

6 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

t Ο ΣΣύύννδδεεσσµµοοςς ΑΑσσφφααλλιισσττιικκώώνν ∆∆ιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν ΧΧαα--ννίίωωνν µας κοινοποίησε την επιστολή του σε ∆∆ιιεευυθθυυννττέέςς ΤΤρραα--ππεεζζιικκώώνν ΥΥπποοκκαατταασσττηηµµάάττωωνν ττοουυ ΝΝοοµµοούύ ΧΧααννίίωωνν,, µµεε ττηηννοοπποοίίαα ττοουυςς ζζηηττάά νναα εεφφααρρµµόόσσοουυνν ττηηνν ΕΕγγκκύύκκλλιιοο 446622 ττηηςς ΤΤρράά--ππεεζζααςς ττηηςς ΕΕλλλλάάδδοοςς..Η επιστολή, η οποία υπογράφεται από τον Πρόεδρο και τοΓενικό Γραµµατέα του Σ.Α.∆.Χ., κ.κ. ∆∆ηηµµήήττρρηη ΣΣκκιιττζζήή και ∆∆ηη--µµήήττρρηη ΜΜοουυννττάάκκηη,, αντίστοιχα, έχει ως εξής:

«Αξιότιµε κύριε ∆ιευθυντά,Έχει παρατηρηθεί αρκετές φορές το φαινόµενο να υποχρε-ώνονται έµµεσα δανειολήπτες, σε σύναψη ασφάλισης τουστεγαστικού δανείου τους µέσω του συνεργαζόµενου µετην τράπεζα διαµεσολαβητή. Μάλιστα σε κάποιες περιπτώ-σεις αναφέρθηκε από πελάτες µας, σε ήδη υφιστάµενασυµβόλαια, ότι εκβιάζονται από τους διευθυντές των τρα-πεζών, µε την πρόφαση της εξυπηρέτησης της έκδοσηςτου δανείου τους, και µεταφέρουν το συµβόλαιο στη συ-νεργαζόµενη µε την τράπεζα ασφαλιστική εταιρεία. Επίσης, σε άλλες περιπτώσεις επιβάλλουν χρηµατικές επι-βαρύνσεις στους δανειολήπτες για δήθεν έλεγχο των όρωντων συµβολαίων ή τους δεσµεύουν κάποιο χρηµατικό πο-σό, µε απώτερο σκοπό την πρόσκτηση του συµβολαίου.Οι δύο τελευταίες περιπτώσεις δεν είναι απλά αναφορές,αλλά πραγµατικά γεγονότα που συνέβησαν πρόσφατα σεγραφείο συναδέλφου, µέλους του ∆.Σ. του συλλόγου µας.Αυτό συνιστά αθέµιτη εµπορική πρακτική, δεδοµένου ότι:1. Στρεβλώνει ουσιωδώς την οικονοµική συµπεριφορά τουµέσου καταναλωτή και 2. Είναι επιθετική, διότι χρησιµοποιεί καταναγκασµό ή κα-τάχρηση επιρροής.Με αφορµή το περιστατικό αυτό, θα θέλαµε να σας υπεν-θυµίσουµε πως η εγκύκλιος 462 της Τράπεζας της Ελλάδοςορίζει ρητά ότι: Όταν δανειολήπτης προσκοµίσει ασφαλιστήριο συµβό-λαιο που πληροί τις καλύψεις της δανειακής σύµβασης, αυ-τό πρέπει να γίνεται δεκτό χωρίς καµία καθυστέρηση. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωµα να συνεργαστεί µεασφαλιστικό διαµεσολαβητή της επιλογής του. Κατ’ ουδέ-να τρόπο επιτρέπεται παραποµπή του δανειολήπτη σεασφαλιστικό διαµεσολαβητή συνεργαζόµενο µε το πιστω-τικό ίδρυµα, παραποµπή που θα µπορούσε να εκληφθείαπό τον δανειολήπτη ως «υποχρεωτική» στο πλαίσιο τηςδανειακής σύµβασης. Τα πιστωτικά ιδρύµατα οφείλουν να αποφεύγουν κάθεµορφής παραπλανητική πώληση προς δανειολήπτη, µε τονισχυρισµό ότι µόνο το προωθούµενο από το πιστωτικόίδρυµα πληροί τις προϋποθέσεις της δανειακής σύµβασης.

Ο Σύνδεσµος Ασφαλιστικών ∆ιαµεσολαβητών Χανίων ιδρύ-θηκε για να διαφυλάξει τα συµφέροντα των µελών του καιστόχος όλων µας είναι η όσο το δυνατόν πιο εύρυθµη λει-τουργία της ασφαλιστικής αγοράς. Ως εκ τούτου επιφυλασ-σόµαστε να προβούµε στις νόµιµες ενέργειες, εάν στο µέλ-λον συµβούν παρόµοια περιστατικά».

Χρεία µαρτύρων;Και µόνον η παρούσα αποτελεί την πειστικότερηαπάντηση στις εγκυκλίους της ΤτΕ ως προς την

παρεµβατικότητα των Τραπεζών στις Ασφάλειες.

2244 ΑΑππρριιλλίίοουυ 11998888 – ∆εύτερος από αριστερά ο ΝΝίίκκοοςς

ΜΜοουυρρττζζοούύκκοοςς, µπροστά στο Μέγαρο της Λαϊκής Ασφαλι-

στικής του Οµίλου Μποδοσάκη. Μαζί του εικονίζονται ο

Αναλογιστής ΜΜ.. ΒΒααµµββαακκάάςς και στελέχη της Swiss Life.

Τότε, υπεγράφη συµφωνία ένταξης της Λαϊκής στη Swiss

Life Network.

2299 ΜΜααρρττίίοουυ 11999944 – Ετήσια Βραδιά Απονοµών της Scoplife

AEAEZ. Από αριστερά, διακρίνονται: ΜΜ.. ΜΜααυυρροοββοουυννιιώώττηηςς,

∆/ντής Marketing, ΓΓ.. ΚΚλλόόγγκκααςς, ∆/ντής Πωλήσεων, ΠΠ.. ΧΧαα--

ττζζηηππέέττρροοςς, 1ος Συντονιστής Πωλήσεων 1993, ΓΓ.. ΤΤσσοούύννηηςς,

Αναπλ. Γεν. ∆/ντής, ΓΓ.. ΡΡέέσσττααςς, 2ος Συντονιστής Πωλήσε-

ων, RR.. SSeeyymmoouurr--JJaacckkssoonn, ∆/νων Σύµβουλος και Γενικός

∆/ντής, και ΣΣττ.. ΑΑλλιιµµοοννάάκκηηςς, 3ος Συντονιστής Πωλήσεων.

11998855 – Ο Πρόεδρος τηςΕµπορικής, ΠΠααννααγγιιώώττηηςςΠΠοουυλλήήςς, µε το Γενικό∆/ντή του ΦοίνικαΓΓιιώώρργγοο ΚΚώώττσσααλλοο. Στοβήµα, ο ΝΝίίκκοοςς ΑΑδδααµµαα--ννττιιάάδδηηςς.

11998833 – Η διοίκηση της Ιονικής Ασφαλιστικής και τηςΦοίνιξ-Γενικαί Ασφάλειαι της Ελλάδος. Στο κέντρο, οΣΣππύύρροοςς ΚΚάάππααρρηηςς, Πρόεδρος της Εµπορικής Τράπεζας.Αριστερά, ο Γενικός ∆/ντής της Ιονικής ΓΓιιάάννννηηςς ΠΠαα--ννττεελλίίδδηηςς και, δεξιά, ο Γεν. ∆/ντής της Φοίνιξ ΝΝίίκκοοςςΚΚρροοννττηηρράάςς.

22000011 – Στιγµιότυπο από Ηµερίδα που είχε διοργανώ-σει, τότε, ο Σύνδεσµος Εκπροσώπων και ΣτελεχώνΑσφαλιστικών Επιχειρήσεων. Από αριστερά, διακρίνο-νται: ΘΘ.. ΚΚοοκκκκάάλλααςς,, ΜΜ.. ΛΛοουυρρίίδδααςς,, ΘΘ.. ΜΜεελλαακκοοππίίδδηηςς και ΓΓ..ΛΛιιννόόςς..

xoris titlo:Layout 1 25/11/2013 15:11 Page 4

Page 9: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

t ΕΕύύλλοογγαα εείίννααιι τταα εερρωωττήήµµαατταα πποουυ θθέέττεειιηη ΈΈννωωσσηη ΑΑσσφφααλλιισσττιικκώώνν ∆∆ιιααµµεεσσοολλααββηηττώώννΕΕλλλλάάδδοοςς (ΕΑ∆Ε) στην επιστολή της, σχετι-κά µε νοµοθετική ρύθµιση που αφορά τοκκλλεείίσσιιµµοο ττοουυ ΤΤααµµεείίοουυ ΕΕθθννιικκήήςς ΟΟδδοοπποοιιίίααςς. Η επιστολή απεστάλη στην Τράπεζα τηςΕλλάδος στις 13 Νοεµβρίου και κοινοποι-ήθηκε στο Υπουργείο Οικονοµικών, στοΥπουργείο Υποδοµών Μεταφορών και ∆ι-κτύων, στη Γεν. Γραµµατεία Καταναλωτήκαι στην Ένωση Ασφαλιστικών ΕταιρειώνΕλλάδος. Το κείµενο της επιστολής έχειως εξής: «Όπως σίγουρα γνωρίζετε, ο ΥπουργόςΥποδοµών, Μεταφορών και ∆ικτύων, κοςΜιχάλης Χρυσοχοΐδης, προέβη µε νοµο-θετική ρύθµιση στο κλείσιµο του ΤαµείουΕθνικής Οδοποιίας (Τ.Ε.Ο. Α.Ε.). Παράλ-ληλα, και όπως προκύπτει από δηµοσιεύ-µατα, παύθηκε το ∆ιοικητικό Συµβούλιοκαι ασκείται ποινική δίωξη από την Ει-σαγγελία Πρωτοδικών Αθηνών κατά πα-ντός υπευθύνου, για οικονοµικές ατα-σθαλίες και πληµµελή διαχείριση κατάτην περίοδο 2006-2011. Στα έσοδα του Τ.Ε.Ο., ως γνωστόν, περι-λαµβάνονται και έσοδα προερχόµενααπό ασφάλιστρα. Με βάση την επίσηµηενηµέρωση της ιστοσελίδας του Τ.Ε.Ο.για τα έτη 2009, 2010, 2011 & 2012, ταέσοδα από ασφάλιστρα είναι 5.6 , 6.1,5.8 & 5 εκατοµµύρια ευρώ, αντίστοιχα.Μετά τις εξελίξεις αυτές, ππρροοκκύύππττοουυννθθέέµµαατταα πποουυ χχρρήήζζοουυνν δδιιεερρεεύύννηησσηηςς κκααιιεεννηηµµέέρρωωσσηηςς:: 1. Έχει ψηφισθεί η νοµοθετική ρύθµιση,

και αν ναι, από πότε τίθεται σε ισχύ;Έχει κοινοποιηθεί στους εµπλεκόµε-νους φορείς, και αν όχι, υπάρχει µίαπιθανή ηµεροµηνία;

2. Κατά την περίοδο 2006-2011 όπου γί-νεται λόγος για πληµµελή οικονοµικήδιαχείριση, θίχτηκαν και έσοδα τουΤ.Ε.Ο., προερχόµενα από τα ασφάλι-στρα των αυτοκινήτων;

3. Τα µέχρι τώρα έσοδα του Τ.Ε.Ο. προ-ερχόµενα από τα ασφάλιστρα των αυ-τοκινήτων, πώς διαχειρίστηκαν;

4. Με το κλείσιµο του Τ.Ε.Ο., οι Ασφαλι-στικές Εταιρείες θα πρέπει να σταµα-τήσουν να καταβάλλουν σε αυτό τηνεισφορά που εισπράττουν (και αποδί-δουν) µέσα από τα ασφάλιστρα τωναυτοκινήτων; Ορίζεται ρητά δηλαδή η ηµέρα;

5. Μέχρι και σήµερα οι ΑσφαλιστικέςΕταιρείες συνεχίζουν να εισπράττουνεισφορές υπέρ του Τ.Ε.Ο. Πρέπει νασυνεχίσουν να το εισπράττουν;

6. Πώς θα ρυθµιστούν τυχόν ζητή-µατα αχρεωστήτως καταβληθέ-ντων εισφορών υπέρ του Τ.Ε.Ο.;

7. Το Τ.Ε.Ο. ως Α.Ε. θα τεθεί σε εκ-καθάριση. Από το προϊόν αυτήςθα προκύψουν ποσά, τα οποίαθα πρέπει να επιστραφούν σεαυτούς που τα έχουν καταβά-λει.

Με ποια διαδικασία θα γίνει αυ-τό;

Με βάση τα παραπάνω θέµατα,σας παρακαλούµε να µας δώσετεµία άµεση και έγκυρη ενηµέρωση,προκειµένου να γνωρίζουµε καιεµείς εάν ορθώς ζητούµε τη συνέ-χιση της είσπραξης από τους πελά-τες µας».

xoris titlo:Layout 1 25/11/2013 15:11 Page 5

Page 10: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΧΩΡΙΣ ΤΙΤΛΟ)

t ΟΟλλοοκκλληηρρώώθθηηκκεε ηη δδιιααδδιικκαασσίίαα

ααπποοζζηηµµίίωωσσηηςς ττηηςς NNOOTTOOSS CCOOMM ΣΣυυµµµµεε--

ττοοχχέέςς ΑΑ..ΕΕ..ΒΒ..ΕΕ.. και µε αφορµή το γεγο-

νός αυτό η Εταιρεία εξέδωσε, στις 14

Νοεµβρίου 2013, σχετική ανακοίνω-

ση. Εµείς δεν έχουµε παρά να επισηµά-

νουµε την ττααχχύύττααττηη ααννττααππόόκκρριισσηη των

ασφαλιστικών εταιρειών, του πραγµα-

τογνώµονα και του µεσίτη ασφαλίσε-

ων, που µε τις συντονισµένες ενέργει-

ές τους συνετέλεσαν στην άµεση κα-

ταβολή της αποζηµίωσης στην πληγεί-

σα από πυρκαγιά επιχείρηση.Τέτοιου είδους ειδήσεις έχει ανάγκη ο

κλάδος για την έξωθεν καλή µαρτυρία

του…Η ανακοίνωση της NOTOS COM έχει

ως εξής:«Ανακοινώνεται ότι ολοκληρώθηκε η

διαδικασία αποζηµίωσης για την πυρ-

καγιά στις 5/9/2013 στo Πολυκατά-

στηµα της εταιρείας µας στον Πει-ραιά. Η αποζηµίωση ανήλθε στα€€11..442233..447766,,6622, ποσόν το οποίο καλύ-

πτει πλήρως τις ζηµίες εκ της πυρκα-

γιάς.Η αποζηµίωση αυτή κατεβλήθη από

τις ακόλουθες ασφαλιστικές εταιρεί-

ες, σε διάστηµα µικρότερο των δύο

µηνών από την επέλευση της ζηµίας: ΑΑΤΤΕΕ ΑΑΣΣΦΦΑΑΛΛΙΙΣΣΤΤΙΙΚΚΗΗ ((LLEEAADDEERR) 32% GGEENNEERRAALLII HHEELLLLAASS 23% IINNTTEERRAAMMEERRIICCAANN 21% GGRROOUUPPAAMMAA ΦΦΟΟΙΙΝΝΙΙΞΞ 8% ΕΕΥΥΡΡΩΩΠΠΗΗ 8%EERRGGOO 8%

Η ∆ιοίκηση της εταιρείας ευχαριστεί

θερµά τις εν λόγω ασφαλιστικές εται-

ρείες για την άµεση ανταπόκρισή τους

καθώς και τις εταιρείες:α) εταιρεία Πραγµατογνωµόνων ΠΠΑΑ--

ΣΣΚΚΑΑΛΛ && ΣΣΤΤΡΡΑΑΤΤΗΗΣΣ ΑΑ..ΕΕ -- ΕΕ..ΣΣ.. ΣΣΟΟΥΥΤΤΗΗΣΣ &&

ΣΣΥΥΝΝΕΕΡΡΓΓΑΑΤΤΕΕΣΣ ΕΕ..ΕΕ., για το έργο εκτίµη-

σης της ζηµίας καιβ) την εταιρεία Μεσιτών ΑσφαλίσεωνEEUURROOBBRROOKKEERRSS AA..EE.., για την επιτυχή

υποστήριξή της στα ασφαλιστικά µας

θέµατα».

t Αντίστοιχη µε την προηγούµενη εί-

ναι και η …µαρτυρία ενός συµπολίτη

µας, που βίωσε έµµεσα τι σηµαίνει

να έχεις ιιδδιιωωττιικκήή αασσφφάάλλιισσηη γγιιαα ννοοσσοο--

κκοοµµεειιαακκήή ππεερρίίθθααλλψψηη. Αντιγράφουµε την είδηση από τη µη-

νιαία εφηµερίδα ««ΓΓΟΟΡΡΤΤΥΥΝΝΙΙΑΑ»» του Νο-

µού Αρκαδίας:««ΒΒααλλττεεσσιιννιιώώττηηςς εευυχχααρριισσττεείί ΙΙααττρριικκόόΚΚέέννττρροο κκααιι AAlllliiaannzzΣτις 22/8 το πρωί ο γαµπρός µου Ιά-

κωβος Ταυρής, 43 ετών, µεταφέρθηκε

µετά από έντονους πόνους στο στή-

θος στο Ιατρικό Κέντρο Αθηνών στο

Μαρούσι.Η διάγνωση ήταν έµφραγµα στην κε-

ντρική αρτηρία και πνευµονικό οίδη-

µα. Ο εφηµερεύων ιατρός ακτινολό-

γος έκανε τα απαραίτητα και εκλήθη

τηλεφωνικά ο παρεµβατικός καρδιο-

χειρουργός (Άγιος) Πέτρος Λατιτζό-

γλου, ο οποίος προσήλθε αµέσως. Η

Παναγία η Βαλτεσινιώτισσα και οΆγιος Θεράπων (ο γείτονάς µας), βοή-

θησαν και η επέµβαση µ’ ένα στεντ

συν δύο µπαλονάκια, ήταν άµεση και

επιτυχής.Άψογη ήταν και η ανταπόκριση του∆ηµητρίου Κούρτη της Ασφαλιστικής

Εταιρείας Allianz (Πειραιά). Έτσι, µετά

από 42 ηµέρες επέστρεψε στα παιδιά

του.Νιώθουµε την ανάγκη δηµοσίως ναευχαριστήσουµε το Ιατρικό Κέντρο(Εντατική) και την Ασφ. ΕταιρείαAllianz.Πάνος ∆. Παπαδηµητρίου».

t Ο έγκριτος κ. Νίκος Μακρόπουλος, Πρόεδρος της Επιτροπής ∆ιεθνών & ∆η-µοσίων Σχέσεων της ΕΑΕΕ, θα ήταν χρήσιµο να συγκέντρωνε τέτοιου είδους ευχα-ριστήρια και να τα δηµοσιοποιούσε άπαξ ή δις του έτους.Μπορεί να µην προσθέτουν glamour στον Κλάδο, επιβεβαιώνουν όµως και µάλιστααυθεντικά την απήχηση της ασφάλισης.

8 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Ο κ. Γιώργος Κούµπας, Πρόεδρος της EUROBROKERS A.E.

t Η κκάάλλυυψψηη ττηηςς υυγγεείίααςς βρίσκε-ται ψηλά στην πυραµίδα των ανα-γκών της ελληνικής κοινωνίας,όπως συµπεραίνεται από στοιχείαπου συνέλεξε η ΕΑΕΕ γύρω από τηδραστηριότητα των Εταιρειών-Με-λών της στις ασφαλίσεις υγείας γιατη Χρήση 2012. Παρά τη δύσκολη οικονοµική συ-γκυρία δδιιααφφααίίννεεττααιι ααύύξξηησσηη σστταασσυυµµββόόλλααιιαα ΥΥγγεείίααςς και προσπάθειαδιατήρησής τους από τους ήδηασφαλισµένους, µε έµφαση στην

αναζήτηση χαµηλών ασφαλί-

στρων. Ιδιώτες και επιχειρήσειςπροσπαθούν να µειώσουν το κό-στος, αναζητώντας συχνά οικονοµι-κότερα και προσαρµοσµένα στιςσύγχρονες οικονοµικές συνθήκεςπρογράµµατα Υγείας. Έτσι, σύµφωνα µε στοιχεία της ΕΑ-ΕΕ: Οι εεννεερργγοοίί αασσφφααλλιισσµµέέννοοιι τουκλάδου Υγείας το 2012 ήταν ππάάννωωααππόό 11..000000..000000. Σε σχέση µε το 2011, οο ααρριιθθµµόόςςττωωνν ααττοοµµιικκώώνν σσυυµµββοολλααίίωωνν ππααρροουυ--σσιιάάζζεειι ααύύξξηησσηη 99%%,, ενώ τταα εεγγγγεε--

γγρρααµµµµέένναα αασσφφάάλλιισσττρραα εείίννααιι µµεειι--ωωµµέένναα κκααττάά 77%%.. Ο αριθµός τωνοµαδικών συµβολαίων Υγείας εµ-φανίζεται σταθερός σε σχέση µε το2011, µε παράλληλη µµεείίωωσσηη 1144%%στα εγγεγραµµένα ασφάλιστρα(σύγκριση δείγµατος ιδίων εται-ριών 2011 – 2012) Οι πληρωθείσες νοσοκοµειακέςκαι εξω-νοσοκοµειακές αποζηµιώ-σεις ξεπερνούν τα €€443366 εεκκααττ.., απότις οποίες το 88% αφορά νοσοκο-µειακή περίθαλψη και το υπόλοιπο12% εξω- νοσοκοµειακή.

xoris titlo:Layout 1 25/11/2013 15:12 Page 6

Page 11: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

t ΕΕππεεττεεύύχχθθηη σσυυµµφφωωννίίαα,, στις 14Νοεµβρίου 2013, µεταξύ του Ευρω-παϊκού Κοινοβουλίου, του Συµβουλί-ου και της Επιτροπής σσχχεεττιικκάά µµεε ττηηννοοδδηηγγίίαα OOmmnniibbuuss IIII.. Πρόκειται αναµφί-βολα για ένα σηµαντικό γεγονός, πουαποτελεί ορόσηµο στην πορεία προςτο Solvency II.«Η Insurance Europe επαινεί τα θε-σµικά όργανα της ΕΕ για την επίτευξησυµφωνίας σχετικά µε την OmnibusII», δήλωσε ο Πρόεδρός της, κ. SSeerrggiiooBBaallbbiinnoott. «Ήταν σηµαντικό να οριστι-κοποιηθεί σήµερα η Omnibus II –ηοποία ενηµερώνει την οδηγίαSolvency II του 2009–, καθώς εκκρε-µούν ακόµη µεγάλο µέρος των εργα-σιών που πρέπει να εκτελέσουν οιασφαλιστές και οι εποπτικές αρχέςως προς τις τεχνικές λεπτοµέρειεςτου νέου καθεστώτος, ώστε να είναιδυνατή η εφαρµογή του στην αρχήτου 2016».Οι ασφαλιστές θα έχουν πολύ λίγοχρόνο ανάµεσα στην οριστικοποίησητων κατ’ εξουσιοδότηση πράξεων

και των τεχνικών προδιαγραφών, οιοποίες παρέχουν σηµαντικές λεπτο-µέρειες για τεχνικά ζητήµατα στοπλαίσιο του SSoollvveennccyy IIII, και την προ-τεινόµενη ηµεροµηνία εφαρµογής,την 11ηη ΙΙααννοουυααρρίίοουυ 22001166. Παρ’ όλα αυ-τά, η Insurance Europe παραµένειπροσηλωµένη στην τρέχουσα διαδι-κασία για την οριστικοποίηση του νέ-ου καθεστώτος. Οι Ευρωπαίοι Ασφα-λιστές θα καταβάλουν κάθε δυνατήπροσπάθεια για να ανταποκριθούνστο φιλόδοξο χρονοδιάγραµµα.«Αν και ο συµβιβασµός που επιτεύ-χθηκε µεταξύ των θεσµικών οργάνωνγια την Omnibus II δεν είναι η ιδανικήλύση που θα επιθυµούσε ο ασφαλι-στικός κλάδος σε ό,τι αφορά την πι-στή αντανάκλαση της µακροπρόθε-σµης φύσης των ασφαλιστικών εργα-σιών και της χαµηλής τους έκθεσηςστη µεταβλητότητα της αγοράς, πι-στεύουµε ότι είναι, ωστόσο, µια λει-τουργική βάση, πάνω στην οποία µπο-ρούν να αναπτυχθούν οι τεχνικές λε-πτοµέρειες του νέου ρυθµιστικού

καθεστώτος», δήλωσε ο κ. Balbinot.Να σηµειωθεί ότι, από την αρχή, ηη εευυ--ρρωωππααϊϊκκήή αασσφφααλλιισσττιικκήή ββιιοοµµηηχχααννίίααυυπποοσσττήήρριιξξεε ττοουυςς σσττόόχχοουυςς ττοουυSSoollvveennccyy IIII, καθώς «θα ενισχύσει τηνεµπιστοσύνη των επενδυτών και τωνασφαλισµένων στον ευρωπαϊκόασφαλιστικό κλάδο, ο οποίος είναι οµεγαλύτερος στον κόσµο, κατέχονταςτο 33% των συνολικών ασφαλί-στρων», υπογράµµισε ο κ. Balbinot.

Ο Πρόεδρος της Insurance Europe, κ.Sergio Balbinot.

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 9

t Συνάντηση µε τον ∆ιοικητή της Τράπεζας της

Ελλάδος, κ. ΓΓεεώώρργγιιοο ΠΠρροοββόόπποουυλλοο,, είχε ο Πρόεδρος,

κ. ΑΑλλέέξξααννδδρροοςς ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ, και το ∆ιοικητικό

Συµβούλιο της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελ-

λάδος. Παρόντες ήταν, επίσης, ο Υποδιοικητής της

ΤτΕ, κ. ΙΙωωάάννννηηςς ΠΠααππααδδάάκκηηςς, ο ∆ιευθυντής Εποπτείας

Ιδιωτικής Ασφάλισης, κ. ΣΣππύύρροοςς ΖΖάάρρκκοοςς,, και αρµόδια

στελέχη της Τράπεζας της Ελλάδος.

Όπως πληροφορούµαστε από το σχετικό δελτίο Τύ-

που που εξέδωσε η ΕΑΕΕ, στη συνάντηση, που έλαβε

χώρα στις 18 Νοεµβρίου, συζητήθηκαν οι τελευταίες

εξελίξεις και επίκαιρα ζητήµατα της ασφαλιστικής

αγοράς. Μεταξύ άλλων, η συνάντηση επικεντρώθη-

κε στις προκλήσεις και τις υποχρεώσεις των

ασφαλιστικών επιχειρήσεων που προκύπτουν από

την πρόσφατη συµφωνία σε ευρωπαϊκό επίπεδο για

την Omnibus II, η οποία ανοίγει ουσιαστικά τον δρό-

µο για την εφαρµογή του Solvency II, και στην ανά-

γκη διαµόρφωσης ενός οδικού χάρτη µετάβασης σε

αυτό. Με στόχο τη διασφάλιση της εύρυθµης λειτουργίας

της ασφαλιστικής αγοράς προς όφελος των ασφαλι-

σµένων και της κοινωνίας, ο ∆ιοικητής της Τράπεζας

της Ελλάδος και ο Πρόεδρος της ΕΑΕΕ δεσµεύτηκαν

να συνεχίσουν τον εποικοδοµητικό διάλογο πάνω

στα κρίσιµα ζητήµατα της ασφαλιστικής αγοράς.

t To Solvency II έχει στόχο την

εναρµόνιση του τρόπου µε τονοποίο οι ασφαλιστές διαθέτουν κε-

φάλαια έναντι συγκεκριµένων κιν-

δύνων και είχε προγραµµατιστεί να

τεθεί σε ισχύ το περασµένο έτος. Η

εφαρµογή του καθυστέρησε αρκε-

τές φορές, εξαιτίας θεµάτων όπως ο

υπολογισµός των κεφαλαίων που

απαιτούνται για υποχρεώσεις από

προϊόντα µε µακροπρόθεσµες εγ-

γυήσεις (π.χ. τα επιδόµατα) και

όπως οι επενδύσεις σε κρατικά οµό-

λογα. Η Συµφωνία που επετεύχθη

προβλέπει µµεεττααββααττιικκήή ππεερρίίοοδδοο 1166

χχρρόόννωωνν γγιιαα ττηηνν ππρροοσσααρρµµοογγήή ττωωνν

υυππααρρχχόόννττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώνν ππρροοϊϊόό--

ννττωωνν ΖΖωωήήςς στο καθεστώς τουSolvency II.Τελικώς, αυτό που συµφωνήθηκε εί-

ναι υψηλότερες τιµές για τη βαθµο-

νόµηση, αλλά την ίδια στιγµή εισα-

γωγή σηµαντικών ποιοτικών απαιτή-

σεων, όπως για παράδειγµα η υπο-

χρέωση να υπάρχει ένα σχέδιο ρευ-

στότητας και η κατάλληλη εποπτεία.

Τα επίπεδα των αποθεµατικών κε-

φαλαίων που απαιτούνται στο πλαί-

σιο του Solvency II µπορεί είτε να

προσδιορίζονται από το πρότυπο µο-

ντέλο του επόπτη ή από τα εσωτερι-

κά µοντέλα µιας επιχείρησης, εφό-

σον αυτά έχουν εγκριθεί από την

εποπτική αρχή. Σύµφωνα µε τον κ. CChhaarrlleessGGaarrnnsswwoorrtthhyy, Partner της PwC και

επικεφαλής για το Solvency II: «ΗΣυµφωνία µεταξύ του ΕυρωπαϊκούΣυµβουλίου, του Ευρωπαϊκού Κοινο-

βουλίου και της Επιτροπής θα δώσει

στην αγορά ένα βαθµό βεβαιότητας

ως προς τους κανόνες, αλλά θα επι-

τρέψει και στην Ευρωπαϊκή ΑρχήΑσφαλίσεων και ΕπαγγελµατικώνΣυντάξεων (EIOPA) να ολοκληρώσει

την εκπόνηση του σχεδίου της γιατις κατ’ εξουσιοδότηση πράξεις και

τα ρυθµιστικά τεχνικά πρότυπα».

xoris titlo:Layout 1 25/11/2013 15:13 Page 7

Page 12: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

10 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΧΩΡΙΣ ΤΙΤΛΟ)

t Η «Ασφαλιστική Αγορά» στή-

ριξε ως χορηγός επικοινωνίας την

εκδήλωση της 11ης Νοεµβρίου που

πραγµατοποιήθηκε στη Θεσσαλο-

νίκη (βλ. εκτενές ρεπορτάζ σε επό-

µενες σελίδες του παρόντος τεύ-χους).Αυτό που θέλουµε να επισηµάνου-

µε από τη στήλη αυτή είναι ένα συ-

µπέρασµα στο οποίο καταλήξαµε

από τις συζητήσεις µας µε τους

συµµετέχοντες: οοιι εεππααγγγγεελλµµααττίίεεςς

αασσφφααλλιισσττέέςς πποουυ δδρραασσττηηρριιοοπποοιιοούύ--

ννττααιι σσττηηνν ΠΠεερριιφφέέρρεειιαα έέχχοουυνν ααννάάγγκκηη

ααππόό ττέέττοοιιοουυ εείίδδοουυςς εεκκδδηηλλώώσσεειιςς. Επι-

ζητούν τη συµµετοχή τους σ’ αυτές –

γεγονός που το απέδειξαν µε την

αθρόα προσέλευσή τους στην εκδή-

λωση της Θεσσαλονίκης, όπως µαρτυ-

ρούν και τα φωτογραφικά στιγµιότυ-

πα που θα δείτε στη συνέχεια–, προ-

κειµένου να έχουν άάµµεεσσηη εεννηηµµέέρρωωσσηη

για το παρόν και το µέλλον του επαγ-

γέλµατός τους και τις προοπτικές της

ασφαλιστικής µας αγοράς. Κι αυτές

ακριβώς τις πολύτιµες γνώσεις τούς

τις προσέφεραν µε τις ουσιαστι-

κές οµιλίες τους οι κ.κ. ΓΓ.. ΧΧααττζζηηθθεεοο--

δδοοσσίίοουυ και ΜΜ.. ΝΝεεκκττάάρριιοοςς, καθώς και

η κα ΣΣ.. ΡΡααττσσιιάάττοουυ. Χρήσιµος και µεστός ήταν και ο χαι-

ρετισµός του κ. ΦΦωωκκίίωωνναα ΜΜππρράάββοουυ,

που διαθέτει αλλά και εκπέµπει επι-

κοινωνιακά χαρίσµατα. Σοβαρός ο Πρόεδρος του Συνδέσµου

Συντονιστών Ασφαλιστικών Συµβού-

λων, κ. ∆∆ηηµµήήττρρηηςς ΓΓααββααλλάάκκηηςς, προ-

σθέτει µε την παρουσία του στο κύ-

ρος των συντονιστών που άξια εκπρο-

σωπεί.Η εκδήλωση της Θεσσαλονίκης δεν

ήταν παρά µόνον η αρχή ανάλογων

εκδηλώσεων, που θα λάβουν χώρα σε

όλη την επικράτεια, όπως προβλέπε-

ται από το σχεδιασµό του Προέδρου

του ΕΙΑΣ, κ. Μ. Νεκτάριου.

t IInn mmeemmoorriiaammΣΣττιιςς 1199 ΝΝοοεεµµββρρίίοουυ έέφφυυγγεε ααππόό κκοοννττάάµµααςς οο ΜΜάάρριιοοςς ΡΡααφφααήήλλ.. ΤΤοο ΕΕλλλληηννιικκόό ΙΙννσσττιιττοούύττοο ΑΑσσφφααλλιισσττιικκώώννΣΣπποουυδδώώνν ααννααφφέέρρεειι τταα εεξξήήςς γγιιαα ττηηννααππώώλλεειιάά ττοουυ:: «Ο Πρόεδρος, το ∆ιοικητικό Συµβούλιο& το προσωπικό του Ελληνικού Ινστι-τούτου Ασφαλιστικών Σπουδών(Ε.Ι.Α.Σ.) εκφράζουµε τη µεγάλη µαςλύπη για την απώλεια του Μάριου Ρα-φαήλ, ο οποίος διετέλεσε Αντιπρόε-δρος του ∆.Σ. & Εντεταλµένος Σύµβου-λος Σπουδών από ιδρύσεως του Ινστι-τούτου και για περισσότερα από είκοσισυναπτά έτη. Ο Μάριος Ραφαήλ υπήρξε µία πολυ-σχιδής προσωπικότητα της εκπαιδευτι-κής, κοινωνικής και πολιτιστικής ζωής.∆ιακρίθηκε σε όλους τους τοµείς τηςανθρώπινης δράσης και κέρδισε τηνκαταξίωση που δικαιούται µια ολοκλη-

ρωµένη προσωπικότητα.Πίστεψε και εργάστηκεένθερµα και µε ζήλο στονα καταστήσει το Ε.Ι.Α.Σ.ως τον αξιόπιστο εκπαι-δευτικό φορέα της ασφα-λιστικής αγοράς. Ο Μάριος Ραφαήλ είχεδιατελέσει Οµότιµος Κα-θηγητής στο ΠανεπιστήµιοΠειραιώς, στο Τµήµα Οργάνωσης και∆ιοίκησης Επιχειρήσεων. Είχε επίσηςδιατελέσει Πρόεδρος του ΠαγκοσµίουΟργανισµού Τουρισµού, Πρόεδρος καιΓενικός Γραµµατέας του Ελληνικού Ορ-γανισµού Τουρισµού (ΕΟΤ), Πρόεδροςτης Κοινωνικής Επιτροπής του Συµβου-λίου της Ευρώπης και Γενικός ∆ιευθυ-ντής της “Ιονικής” Ασφαλιστικής Εται-ρείας. Είχε δηµοσιεύσει βιβλία, µελέτες καιάρθρα για κοινωνικά και οικονοµικά

θέµατα στην Ελλάδα καιτο εξωτερικό. Η απώλεια του Μάριου Ρα-φαήλ θα είναι δυσαναπλή-ρωτη. Όλοι οι άνθρωποι του ΕΙΑΣεκφράζουµε τη βαθύτατηθλίψη µας και τα θερµά καιειλικρινή µας συλλυπητήρια

στην οικογένεια και τους οικεί-ους του για την απώλεια του αγαπηµέ-νου σε όλους µας Μάριου Ραφαήλ. Το ∆.Σ. και οι εργαζόµενοι του ΕΙΑΣαποφάσισαν, αντί στεφάνου, να ενι-σχύσουν µε κατάθεση χρηµατικού πο-σού το έργο του κοινωφελούς οργανι-σµού “Το Χαµόγελο του Παιδιού”.

Μιλτιάδης Νεκτάριος, Πρόεδρος ∆.Σ. Ε.Ι.Α.Σ.

Γιάννης Παπακωνσταντίνου, Γενικός ∆ιευθυντής Ε.Ι.Α.Σ.»

t ΤΤοο ππλλήήρρεεςς ππρρόόγγρρααµµµµαα εεξξεεττάάσσεεωωνν έέττοουυςς 22001144 γγιιαα ττηηνν ππιισσττοοπποοίίηησσηη γγννώώσσεεωωνν αασσφφαα--λλιισσττιικκώώνν δδιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν δδηηµµοοσσιιοοπποοίίηησσεε ηη ΤΤρράάππεεζζαα ττηηςς ΕΕλλλλάάδδοοςς,, το οποίο έχει ως εξής: ΗΗµµεερροοµµηηννίίαα ΤΤόόπποοςς ΕΕππίίππεεδδοο

Σάββατο, 15 Φεβρουαρίου 2014Αθήνα

ΑΚυριακή, 16 Φεβρουαρίου 2014 Β, Γ, ∆Σάββατο, 14 Ιουνίου 2014

ΘεσσαλονίκηΑ

Κυριακή, 15 Ιουνίου 2014 Β, Γ, ∆Σάββατο, 20 Σεπτεµβρίου 2014

Αθήνα Α

Κυριακή, 21 Σεπτεµβρίου 2014 Β, Γ, ∆Σάββατο, 6 ∆εκεµβρίου 2014

Θεσσαλονίκη Α

Κυριακή, 7 ∆εκεµβρίου 2014 Β, Γ, ∆

xoris titlo:Layout 1 26/11/2013 09:19 Page 8

Page 13: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

xoris titlo:Layout 1 26/11/2013 09:19 Page 9

Page 14: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

12 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

ΟΟι κ.κ. ∆∆.. ΜΜααζζααρράάκκηηςς,, ∆∆.. ΖΖοορρµµππάάςς,,ΒΒ.. WWooiirrhhaayyee,, ΚΚ.. ΣΣααΐΐααςς,, ΧΧρρ.. ΓΓεεωωρρ--γγαακκόόπποουυλλοοςς,, ΘΘ.. ΚΚοοκκκκάάλλααςς και ΓΓ..

ΚΚώώττσσααλλοοςς απεδέχθησαν την πρόσκλησητων διαµεσολαβητών σε διάλογο, αλλάκαι την πρόκληση να εκθέσουν τις από-ψεις τους και να απαντήσουν σε ερωτή-µατα. Εκτός πάνελ, αλλά παρόντες στοκοινό ήταν και οι κ.κ. ΠΠ.. ∆∆ηηµµηηττρρίίοουυ,, ΓΓ..ΜΜιιννέέττττααςς,, ΝΝ.. ΒΒααγγιιαακκάάκκοοςς,, ΙΙ.. ΧΧααττζζηηιιωω--σσήήφφ,, κ.ά., που απέδειξαν ότι οι CEO τωνασφαλιστικών εταιρειών, στην πλειοψη-φία τους, έχουν τη διάθεση να ακούσουντους συνεργάτες τους στα δίκτυα ανε-ξάρτητων ή συνδεδεµένων ασφαλιστι-κών συµβούλων. Παρών ήταν και ο Πρό-εδρος της ΕΑΕΕ, κ. ΑΑ.. ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ, οοποίος δεν παρέµεινε στη διάρκεια τηςσυζήτησης, ωστόσο, στο χαιρετισµό του,εξέφρασε επιγραµµατικά τις απόψειςτου στα θέµατα που ο ίδιος θεωρεί ση-µαντικότερα για την αγορά σήµερα. Το εάν οι απαντήσεις των παραπάνω εί-ναι πειστικές και οι προθέσεις τους αγα-θές είναι κάτι που διαπίστωσαν οι διαµε-

σολαβητές που παρευρέθησαν και, βε-βαίως, την εικόνα που σχηµάτισαν θαµεταφέρουν και στους υπόλοιπους συ-ναδέλφους τους. Αναµφισβήτητα, ακόµα και ο πλέον κα-χύποπτος θα πρέπει να αναγνωρίσει τηναξία της προσπάθειας και την ουσία τουαποτελέσµατος που πέτυχαν οι ενώσειςεκπροσώπησης των ασφαλιστικών δια-µεσολαβητών, µε τη σύµπραξη τωνεπαγγελµατικών επιµελητηρίων και ιδι-αίτερα του κ. ΙΙ.. ΧΧααττζζηηθθεεοοδδοοσσίίοουυ.. Οι κ.κ. ∆∆.. ΛΛύύχχρροουυ,, ΑΑ.. ΡΡααφφααηηλλίίδδηηςς,, ΌΌ.. ΝΝιι--κκοολλααΐΐδδηη,, ∆∆.. ΓΓααββααλλάάκκηηςς,, ΓΓ.. ΚΚααρρααββίίααςς καιΕΕ.. ΓΓρρυυππάάρρηη έχουν όλοι κατά καιρούςακούσει κριτική, ενίοτε ίσως και άδικη,για τα πεπραγµένα τους στις θέσεις απότις οποίες υπηρετούν τους συναδέλφουςτους. Το γεγονός, όµως, ότι παραµένουν,εκφράζουν λόγο και εκτίθενται, όπωςστην εκδήλωση που παρακολουθήσαµε,τους ξεχωρίζει από τις µονάδες εκείνεςπου εξαντλούνται σε παράπονα, χωρίςενεργή συµµετοχή και προτάσεις. Εύγε θεωρούµε ότι αξίζει και στους επι-

κεφαλής των εταιρειών, που µε την πα-ρουσία τους τίµησαν τους ανθρώπουςαπό την εργασία των οποίων εξαρτάταιουσιαστικά και η δική τους επαγγελµα-τική ύπαρξη.Η εκδήλωση της 4ης Νοεµβρίου γενικάήταν εεππιιττυυχχηηµµέέννηη κκααιι ωωςς ππρροοςς ττηηνν ππρροο--σσέέλλεευυσσηη κκααιι ωωςς ππρροοςς τταα θθέέµµαατταα πποουυ εεθθίί--γγηησσαανν. Σίγουρα θα µπορούσαν πολλάπράγµατα να γίνουν ακόµα καλύτερα καιείµαστε βέβαιοι ότι αυτό θα γίνει στιςεπόµενες εκδηλώσεις αυτού του είδουςπου θα ακολουθήσουν. Τα µηνύµατα καιαπό την πλευρά των ασφαλιστικών δια-µεσολαβητών αλλά και των εκπροσώπωντων ασφαλιστικών εταιρειών ήταν ξεκά-θαρα. Ακόµα και οι υπεκφυγές ή οιαπουσίες θεωρούµε ότι εκπέµπουν ένασυγκεκριµένο µήνυµα –όπως η ππααννττεε--λλήήςς ααπποουυσσίίαα οοπποοιιοουυδδήήπποοττεε εεκκππρροοσσώώ--πποουυ ττηηςς ∆∆ιιεεύύθθυυννσσηηςς ΕΕπποοππττεείίααςς ΙΙδδιιωωττιικκήήςςΑΑσσφφάάλλιισσηηςς.. Μιλώντας εκ µέρους της αγοράς των δια-µεσολαβητών, ο κ. ΓΓ.. ΧΧααττζζηηθθεεοοδδοοσσίίοουυχαρακτήρισε το διάλογο “οικογενειακό”

Debate ∆ιαµεσολαβητών-Ασφαλιστών

Αιχµηρές ερωτήσεις, ενδιαφέρουσες απαντήσεις

(ΑΠΟ ΤΗ ∆ΙΚΗ ΜΑΣ ΣΚΟΠΙΑ)

debate:Layout 1 25/11/2013 15:17 Page 2

Page 15: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 13 (ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 47

και προσπάθησε µε επιτυχία να κρατή-σει τους τόνους χαµηλά, ώστε να απο-φευχθεί οποιοσδήποτε εκτροχιασµόςπου θα αµαύρωνε και θα ακύρωνε τηνπροσπάθεια που γίνεται από όλα τα µέ-ρη, προκειµένου να εξευρεθούν λύσειςκαι να αντιµετωπιστούν διαφωνίες. Καιπράγµατι, τα ερωτήµατα στα οποία κα-τέληξαν οι εκπρόσωποι των διαµεσολα-βητών άγγιζαν όλα σχεδόν τα ζητήµαταπου απασχολούν την αγορά.

Α. Σαρρηγεωργίου:

Να ξαναδούµε τον ΤειρεσίαΟ κ. ΑΑ.. ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ έκανε κάποιεςενδιαφέρουσες επισηµάνσεις κατά τοχαιρετισµό του και εκτιµούµε ότι ήτανκρίµα που επέλεξε να αποχωρήσει τόσονωρίς, καθώς η παρουσία και οι παρεµ-βάσεις του, τόσο ως Πρόεδρος της ΕΑΕΕόσο και ως επικεφαλής εταιρείας θυγα-τρικής τράπεζας, θα είχαν πολλά να προ-σφέρουν. Ξεκινώντας την οµιλία του ο κ. Σαρρηγε-ωργίου επεσήµανε ότι δεν είναι ώρα για“στρογγυλά λόγια”, αλλά ττοο ζζηηττοούύµµεεννοοεείίννααιι νναα δδοούύµµεε πποούύ ππάάεειι ηη ααγγοορράά. Όπωςτόνισε, τα τελευταία 20 χρόνια τα πράγ-µατα δεν έχουν αλλάξει, καθώς ακόµακαι τα λεγόµενα καλά χρόνια ο κλάδοςκατέγραφε ζηµιές και όχι κέρδη. Ωστό-σο, υπογράµµισε ότι, λόγω της κατάρ-ρευσης του κοινωνικού κράτους, η ιδιω-τική ασφάλιση έχει µία τεράστια ευκαι-ρία, ειδικά στον τοµέα των συντάξεωνκαι της υγείας. «Καλούµαστε να αναλά-βουµε ρόλο, αλλά και ευθύνες», ανέφε-ρε χαρακτηριστικά. Για τις ππρράάξξεειιςς ττηηςς ΤΤττΕΕ είπε ότι κινούνταιστη σωστή κατεύθυνση, αλλά χρήζουνβελτιώσεων. Αναφερόµενος ειδικότερα,στα χχρρεεωωσσττιικκάά υυππόόλλοοιιππαα, επεσήµανετην ανάγκη µίας µεταβατικής περιόδου,η οποία, όµως, δεν µπορεί να ξεπεράσειτο 2015, για καθαρά τεχνικούς λόγους,όπως εξήγησε, αφού σύµφωνα µε τοSolvency ΙΙ το κλείσιµο των χρεωστικώνυπόλοιπων µετά το πέρας των 90 ηµε-ρών θα τιµωρείται. Για τις ΕΕΠΠΥΥ σχολίασε ότι δεν είναι όλεςίδιες, αλλά έτσι όπως διαµορφώνεται ηαγορά είναι θέµα που απασχολεί και τί-θεται σε προτεραιότητα. Παρόλο που οκ. Σαρρηγεωργίου υποστήριξε ότι «ηδιαµεσολάβηση είναι η ραχοκοκαλιά τηςδουλειάς µας», αναφέροντας το παρά-δειγµα της εταιρείας που διοικεί και ηοποία, ενώ ξεκίνησε από τοbancassurance, δίνει πλέον µεγάλο βά-ρος στα δίκτυα (50% της νέας παραγω-γής προέρχεται από τα ελεύθερα δίκτυα

διαµεσολαβητών, όπως µας είπε), δενδίστασε να θίξει το θέµα του Τειρεσία.Είναι λάθος, υποστήριξε, να επιχαίρουνορισµένοι για τη µη εφαρµογή του. αντί-θετα, θα έπρεπε να εξετάσουµε εκ νέουπώς µπορεί κάτι τέτοιο να γίνει, αλλά µετο σωστό τρόπο, ώστε να περιχαρακωθείτο επάγγελµα του ασφαλιστικού διαµε-σολαβητή. Αν και η παραπάνω δήλωση δηµιουργείερωτηµατικά κατά πόσο βοηθά στηνεεννόόττηητταα του κλάδου, τη σηµασία της πά-ντως την τόνισε ο κ. Σαρρηγεωργίου:«Πρέπει να δουλέψουµε όλοι µαζί και σεβάθος, για να πετύχουµε θεσµικές αλλα-γές», είπε χαρακτηριστικά, για να ανα-φερθεί, κλείνοντας την οµιλία του, καιστη σσηηµµαασσίίαα ττηηςς εεξξωωσσττρρέέφφεειιααςς, καθώςυπό τις παρούσες συνθήκες, είναι πολύσηµαντικό όλοι, από το πρώτο τη τάξειστέλεχος µέχρι τον τελευταίο ασφαλι-στή, να πείσουν την κοινωνία ότι ο θε-σµός της ιδιωτικής ασφάλισης είναι γιατο καλό πρωτίστως των καταναλωτών καιόχι των εταιρειών και των διαµεσολα-βούντων.

Γ. Κώτσαλος:

Ορισµένοι θα χάσουν κάποιες δουλειές

Για λόγους για τους οποίους όπως ανα-φέρθηκε «είχε προϊδεάσει το Προε-δρείο» ο κ. ΓΓ.. ΚΚώώττσσααλλοοςς δεν είχε τη δυ-νατότητα να παραµείνει στην εκδήλωσηκαι έτσι οι πρώτες ερωτήσεις τέθηκαν σεεκείνον, προκειµένου να αποδεσµευτείτο συντοµότερο δυνατόν. Ακούσαµε, λοιπόν, από τον ίδιο ότι σήµε-ρα γνωρίζουµε ως αγορά τι ακριβώς έρ-χεται σσεε εεππίίππεεδδοο ρρυυθθµµίίσσεεωωνν κκααιι ααππααιιττήή--σσεεωωνν, καθώς αυτά ήδη δροµολογούνταισε ευρωπαϊκό επίπεδο. αυτό που δδεεννγγννωωρρίίζζοουυµµεε εείίννααιι οο αακκρριιββήήςς χχρρόόννοοςς έέλλεευυ--σσήήςς ττοουυςς.. Ως προς τα σσττοοιιχχεείίαα,, πποοσσοοττιικκάάκκααιι πποοιιοοττιικκάά, που διακρίνουν τα αποτε-λέσµατα κκάάθθεε ξξεεχχωωρριισσττοούύ δδιικκττύύοουυ δδιιαα--ννοοµµήήςς, ο επικεφαλής της Interamericanεπεσήµανε ότι αυτά τα στοιχεία υπάρ-χουν και θα πρέπει κάθε εταιρεία να ταέχει και να τα παρέχει, καθώς πλέον εί-ναι απαραίτητα για τη χάραξη της εµπο-ρικής πολιτικής της. Η σχετική δήλωσηείναι ενδιαφέρουσα, καθώς παραµένειγεγονός ότι καµία εταιρεία δεν έχει επι-σήµως και υπεύθυνα προβεί σε δηµοσί-ευσή τους, ενώ και ως χώρα είµαστε απότις λίγες που δεν συµµετέχει µε σχετικάστοιχεία στην ετήσια στατιστική έκθεσητης Insurance Europe για την ευρωπαϊκήασφαλιστική αγορά. Σε ό,τι αφορά τις απαγορεύσεις που

προβλέπουν οι πράξεις 30 και 31 της ΤτΕγια τη δδιιααφφήήµµιισσηη ππρροοσσφφοορρώώνν µέσω όλωντων δικτύων πωλήσεων σε πελάτες, ο κ.Κώτσαλος διευκρίνισε ότι οι απαγορεύ-σεις αυτές έχουν σκοπό να µην επιτρέ-πουν την επιστροφή ασφαλίστρων στονπελάτη. Επιπλέον, συµπλήρωσε πως σσεεττυυπποοπποοιιηηµµέένναα ππρροοϊϊόόνντταα οοιι ααππααγγοορρεεύύ--σσεειιςς ααυυττέέςς δδεενν ιισσχχύύοουυνν και εφόσον ηερώτηση που του τέθηκε αφορούσε στιςπροσφορές που διαφηµίζει η anytime,συµπλήρωσε πως εάν ο επόπτης επιθυ-µεί να διευρύνει την εφαρµογή της απα-γόρευσης περαιτέρω, η εταιρεία του θασυµµορφωθεί στις υποδείξεις. Για τηνώρα, κατά την εκτίµησή του, δεν προκύ-πτει κάποιο πρόβληµα, εφόσον οι προ-σφορές αφορούν στο σύνολο του πελα-τολογίου. ∆ιευκρινίσεις ζητήθηκαν από τον επικε-φαλής της Interamerican και ως προς τοεάν θα υπάρξουν εξαιρέσεις όσον αφο-ρά την ππρροοεείίσσππρρααξξηη ασφαλίστρων γιατους µεγάλους πελάτες. Για τον κ. Κώ-τσαλο οι µεγάλοι πελάτες καθορίζονταιανάλογα µε τον τζίρο ή τον αριθµό τωνεργαζοµένων που απασχολούν και, αυτήτη στιγµή, στη χώρα µας δεν υπάρχουνπολλοί. Προκειµένου για την εξασφάλι-ση διαφάνειας, ο ίδιος υποστήριξε ότι θαπρέπει να υπάρχει σσυυγγκκεεκκρριιµµέέννοο ππλλααίί--σσιιοο, στο οποίο θα λειτουργούν όλες οιεταιρείες, και θα πρέπει οο ττρρόόπποοςς εεξξόό--φφλληησσηηςς ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν να αποτελείααννττιικκεείίµµεεννοο σσυυζζήήττηησσηηςς µµεεττααξξύύ ππεελλάάττηη,,αασσφφααλλιισσττιικκήήςς κκααιι δδιιααµµεεσσοολλααββοούύνντταα ήήδδηησσττηη φφάάσσηη ααννάάλληηψψηηςς ττοουυ κκιιννδδύύννοουυ. Μετον τρόπο αυτό ορισµένοι θα χάσουν κά-ποιες δουλειές, παραδέχτηκε ο κ. Κώ-τσαλος. Στη συνέχεια της συζήτησης οι ερωτή-σεις µοιράστηκαν στους υπολοίπους CEOτου πάνελ.

Θ. Κοκκάλας:

Με καλόπιστη συνεργασία µπορούν να διευθετηθούν

οι δίµηνες ή τρίµηνες οφειλέςΣτα θέµατα που συζητήθηκαν, ξεχωρί-σαµε, µεταξύ άλλων, τις τοποθετήσειςτου κ. ΘΘ.. ΚΚοοκκκκάάλλαα ως προς τη ζηµιά πουπροκλήθηκε στην αγορά από την ανά-κληση της άδειας της ΑΑΣΣΠΠΙΙΣΣ. Η άποψητου επικεφαλής της ERGO είναι ότι ηηααννάάκκλληησσηη προκάλεσε αναµφισβήτηταζηµιά, αλλά είναι µια µορφή ποινής πουθα πρέπει να ισχύει ως τέτοια. Το πρό-βληµα δεν είναι η ανάκληση ως ποινή,αλλά το ότι παρά την εφαρµογή της εξα-κολουθούν να επαναλαµβάνονται τα ίδιαφαινόµενα και, εποµένως, σηµαντικότε-

debate:Layout 1 25/11/2013 15:17 Page 3

Page 16: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

14 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

ρο και από την αυστηρή εποπτεία είναιτο νναα µµηη σσυυµµµµεεττέέχχοουυνν κκααιι νναα µµηη σσυυννττηη--ρροούύνν ααυυττάά τταα φφααιιννόόµµεενναα ππρροοςς ίίδδιιοοννόόφφεελλοοςς οοιι ίίδδιιοοιι οοιι ππααρράάγγοοννττεεςς ττηηςς ααγγοο--ρράάςς.. Ο κ. Κοκκάλας τοποθετήθηκε καιως προς τις αακκυυρρώώσσεειιςς του κλάδου αυ-τοκινήτου, όπου εγείρεται ερώτηµα κα-τά πόσο οι πρόσφατες πράξεις της ΤτΕεπιφέρουν διαδικαστικές αλλαγές. ∆ι-ευκρίνισε ότι ειδικά για την ασφάλισηαυτοκινήτου, παραµένει η συστηµένηεπιστολή προς τον πελάτη, ενώ για τουςυπόλοιπους κλάδους το σχετικό πλαίσιοείναι αυτή τη στιγµή υπό διαµόρφωση.Σε ό,τι αφορά τη δδιιεευυθθέέττηησσηη ττοουυ δδίίµµηη--ννοουυ ήή ττρρίίµµηηννοουυ οοφφεειιλλώώνν που έχουν νο-µίµως και σε συµφωνία µε τις ασφαλι-στικές εταιρείες κατοχυρώσει πολλοίαπό τους διαµεσολαβούντες, ο κ. Κοκ-κάλας δεσµεύτηκε ότι µµεε κκααλλόόππιισσττηη σσυυ--ννεερργγαασσίίαα µµεεττααξξύύ ττωωνν δδύύοο µµεερρώώνν ααυυττόόµµπποορρεείί νναα εεξξοοµµααλλυυννθθεείί..

∆. Μαζαράκης:

∆εν είναι εγγυηµένη η ισοβιότητα των ετησίως

ανανεούµενωνΟ ∆∆.. ΜΜααζζααρράάκκηηςς κλήθηκε και αυτός νααπαντήσει στους διαµεσολαβητές γιατις συνέπειες του κλεισίµατος της ΑΑΣΣΠΠΙΙΣΣκαι την απουσία πρωτοβουλιών εκ µέ-ρους της αγοράς για την παροχή λύσηςστους ζηµιωθέντες. Η αγορά σαφέστα-τα θέλει λύση, είπε ο κ. Μαζαράκης, αλ-λά κάτι τέτοιο είναι εξαιρετικά δύσκο-λο, καθώς οι απαιτήσεις είναι πολλέςκαι ττοο χχρρηηµµααττιικκόό κκόόσσττοοςς ααδδύύννααττοονν ννααααννααλληηφφθθεείί ααππόό ττιιςς εεττααιιρρεείίεεςς.. Οι πρωτο-βουλίες θα πρέπει να έρθουν από τηνπλευρά της πολιτείας. Για την αποφυγήτης επανάληψης αυτών των καταστάσε-ων θα χρειαστεί αυξηµένη και αυστηρήεποπτεία, εκπαίδευση των καταναλω-τών, οι οποίοι φέρουν την ευθύνη τωνεπιλογών τους, και µηχανισµοί πρώιµηςπρόληψης. Η δδηηµµοοσσιιοοπποοίίηησσηη οοιικκοοννοοµµιι--κκώώνν σσττοοιιχχεείίωωνν, όπως ο δείκτης φερεγ-γυότητας, είναι ααππααρρααίίττηηττηη, προκειµέ-νου ο διαµεσολαβητής και ο πελάτης ναγνωρίζουν σε ποιες εταιρείες απευθύ-νονται, τόνισε ο κ. Μαζαράκης. Ακόµα ένα θέµα στο οποίο ζητήθηκε ητοποθέτηση του Αντιπροέδρου &∆/ντος Συµβούλου της MetLife Alico εί-ναι η ππίίεεσσηη που ενίοτε ασκείται στουςασφαλιστικούς διαµεσολαβητές νναα ααλλ--λλάάξξοουυνν ππρροογγρράάµµµµαατταα ττωωνν ππεελλααττώώνντους, όταν οι εταιρείες κρίνουν ότι είναιπλέον ασύµφορα για τις ίδιες. Κάθετααντίθετος σε αυτή την πρακτική, ο κ.Μαζαράκης θύµισε στο ακροατήριο ότι

η εταιρεία του και στο παρελθόν απέ-φυγε τέτοιες πρακτικές, δίνοντας στοπελατολόγιό της τη δυνατότητα αγοράςνέων προγραµµάτων στα επενδυτικά,παροτρύνοντάς τους, ταυτόχρονα, νακρατήσουν τα υπάρχοντα συµβόλαιάτους. Σε ό,τι αφορά την καταχρηστικήκαι αναίτια επίκληση του σπουδαίου λό-γου στις κκααττααγγγγεελλίίεεςς σσυυµµββάάσσεεωωνν, ο κ.Μαζαράκης υπογράµµισε ότι οι πρακτι-κές αυτές είναι το ίδιο κκααττααδδιικκαασσττέέεεςςόόσσοο κκααιι οοιι µµεεττααφφοορρέέςς χχααρρττοοφφυυλλαακκίίωωννααππόό εεττααιιρρεείίαα σσεε εεττααιιρρεείίαα,, µε αποκλει-στικό σκοπό την εξασφάλιση µεγαλύτε-ρης προµήθειας για το διαµεσολαβού-ντα, αποδίδοντας ίσες ευθύνες και σταδύο µέρη, εταιρείες και διαµεσολαβού-ντες. Από τη θέση του στην ΕπιτροπήΖωής της ΕΑΕΕ έχει γίνει αποδέκτης συ-γκεκριµένων καταγγελιών, ωστόσο, όσοαυτές είναι ανώνυµες, δεν µπορεί να γί-νει καµία ενέργεια για τη διερεύνησήτους. Απαντώντας σε ερώτηµα για την ππρροοσσττιι--θθέέµµεεννηη ααξξίίαα ττηηςς δδοουυλλεειιάάςς ττοουυ σσυυννττοοννιι--σσττήή,, ο κ. Μαζαράκης τόνισε ότι ο κάθεεργαζόµενος, ανεξάρτητα σύµβασης,φέρνει προστιθέµενη αξία στην εται-ρεία του και αµείβεται γι’ αυτό, µέσαστο ευρύτερο πλαίσιο της εµπορικήςπολιτικής κάθε εταιρείας. Στο ερώτηµα για το υυψψηηλλόό κκόόσσττοοςς ννοοσσηη--λλεείίααςς και την αδυναµία των εταιρειώνµέσω της ΕΑΕΕ να διαπραγµατευτεί χα-µηλές τιµές στα νοσήλια, διευκρίνισεότι αυτό θα ήταν ιδανικό, αλλά απαγο-ρεύεται από την Επιτροπή Ανταγωνι-σµού.Ιδιαίτερα ενδιαφέρουσα ήταν η επισή-µανση του κ. Μαζαράκη αναφορικά µετην ιισσοοββιιόόττηητταα ττωωνν σσυυµµββοολλααίίωωνν υυγγεείίααςς.Όπως τόνισε, αυτά «θα έπρεπε να γρά-φονται στον κλάδο IV, Ι2 των ασφαλίσε-ων Ζωής, και να έχουν µαθηµατικά απο-θέµατα. Εδώ στην Ελλάδα πρωτοτυπή-σαµε, βάζοντάς τα στον κλάδο Ι3 που εί-ναι οι συµπληρωµατικές καλύψεις και,εεννώώ εείίχχαανν ιισσόόββιιαα κκάάλλυυψψηη,, δδεενν κκρρααττοούύ--σσααµµεε µµααθθηηµµααττιικκάά ααπποοθθέέµµαατταα,, ααλλλλάά µµόό--ννοο ααπποοθθέέµµαατταα µµηη δδεεδδοουυλλεευυµµέέννωωνναασσφφααλλίίσσττρρωωνν.. Αυτά τα προγράµµατα σεπεριβάλλον solvency όχι µόνο θα πρέ-πει να έχουν µαθηµατικά αποθέµατα,αλλά και περισσότερα κεφάλαια. Γι’ αυ-τό συναντάµε το φαινόµενο, σήµερα,κάποιοι να προσπαθούν να πείσουντους συνεργάτες τους να προχωρήσουνσε αλλαγές αυτών των προγραµµάτων».Για τον ίδιο ακριβώς λόγο η αγορά κα-τευθύνεται και προς τα εεττηησσίίωωςς ααννααννεε--οούύµµεενναα νοσοκοµειακά συµβόλαια, γιατα οποία ο κ. Μαζαράκης ξεκαθάρισε

ότι δεν µπορούµε να µιλάµε για εγγυη-µένη ισοβιότητά τους.

∆. Ζορµπάς:

Μπορούν και θα γίνουν έλεγχοι στις ΕΠΥ

Όπως ήταν αναµενόµενο, ο κκλλάάδδοοςς ααυυ--ττοοκκιιννήήττοουυ ήταν το κυρίως πεδίο για τοοποίο ζητήθηκαν οι απόψεις του κ. ∆∆..ΖΖοορρµµππάά. Ο ίδιος αναφέρθηκε στα αανναα--σσφφάάλλιισστταα οχήµατα, παραδεχόµενος ότιτα ποσοστά τους παραµένουν υψηλά,παρά την ψήφιση του σχετικού νόµου.Όπως σηµείωσε, οι έλεγχοι της Τροχαί-ας έχουν από την αρχή του χρόνου εντα-θεί (450.000 έλεγχοι έως τον Οκτώβριο2013 εντόπισαν 15% ανασφάλιστα οχή-µατα), ωστόσο, είναι προφανές ότιυπάρχει ππααθθοογγέέννεειιαα σσττοονν κκλλάάδδοο, καθώςαναφορές της Τροχαίας λένε πως τηνεπόµενη ηµέρα ο παραβάτης εµφανίζε-ται µε ασφαλιστήριο ηµεροµηνίας προτου ελέγχου. Ένα άλλο φαινόµενο πουεπεσήµανε ο κ. Ζορµπάς ήταν αυτόεπαγγελµατικών οµάδων που µέχριπρότινος ήταν παράνοµα ανασφάλιστεςκαι τώρα επιθυµούν να νοµιµοποιήσουνµέσω επιτροπών τις πρακτικές που ακο-λουθούσαν. Τέλος, ο κ. Ζορµπάς µετέ-φερε τη δέσµευση του κ. Χ. Θεοχάρη,Γενικού Γραµµατέα ∆ηµοσίων Εσόδων,να αρχίσει από 1/1/14 η αποστολή τωνσχετικών ειδοποιητηρίων στους ανα-σφάλιστους κατόχους Ι.Χ. Οι ΕΕ..ΠΠ..ΥΥ.. και οι ππρροοµµήήθθεειιεεςς των διαµε-σολαβούντων σε σχέση µε το δδιικκααίίωωµµαασσυυµµββοολλααίίοουυ ήταν ακόµα δυο θέµαταστα οποία τοποθετήθηκε ο Επικεφαλήςτης Συνεταιριστικής. Στο πρώτο ανα-φέρθηκε εκτενώς, καθώς είναι ζήτηµαπου έχει απασχολήσει και την ΕΑΕΕ, αλ-λά και το Επικουρικό Αυτοκινήτου. Σύµ-φωνα µε τον κ. Ζορµπά, σήµερα οι εται-ρείες που λειτουργούν υπό αυτό το κα-θεστώς δδεενν εείίννααιι ππεερριισσσσόόττεερρεεςς ααππόό 1100κκααιι οο ααρριιθθµµόόςς ττωωνν αασσφφααλλιισσµµέέννωωνν σσεε ααυυ--ττέέςς δδεενν ξξεεππεερρννάά ττοουυςς 330000..000000.. Η επο-πτική αρχή είναι γεγονός πως δεν µπο-ρεί να ελέγξει κεφαλαιακά αυτές τιςεταιρείες, όµως, σε ό,τι αφορά το 7ήµε-ρο απόδοσης των ασφαλίστρων, ο ίδιοςδεν πιστεύει ότι θα δηµιουργηθούν συν-θήκες αθέµιτου ανταγωνισµού, καθώςη εµπορική πολιτική που θα ακολουθή-σει κάθε εταιρεία θα µπορούσε να δώ-σει διεξόδους. Ως Πρόεδρος του Επι-κουρικού, ωστόσο, προειδοποίησε ότιέλεγχοι µπορούν να γίνουν και θα γί-νουν στις εταιρείες ΕΠΥ για θέµατα πουαφορούν τους αντιπροσώπους ζηµιών,που είναι υποχρεωµένες να έχουν, ή

(ΑΠΟ ΤΗ ∆ΙΚΗ ΜΑΣ ΣΚΟΠΙΑ)

debate:Layout 1 25/11/2013 15:17 Page 4

Page 17: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 15

τους ηλεκτρονικούς φακέλους ζηµιών,ειδικά εφόσον µέσω του Επικουρικούέχει ήδη διαπιστωθεί η έκδοση ταυτά-ριθµων συµβολαίων από κάποιες απόαυτές. Ζωηρή ήταν η συζήτηση –όπως ήταν φυ-σικό– και για ττοο θθέέµµαα ττοουυ δδιικκααιιώώµµααττοοςςσσυυµµββοολλααίίοουυ κκααιι ττοουυ υυπποολλοογγιισσµµοούύ ττωωννππρροοµµηηθθεειιώώνν εεππίί ττοουυ αασσφφααλλίίσσττρροουυ.. «Μαςκατηγορείτε για υψηλότερες του ευρω-παϊκού µέσου όρου προµήθειες, αλλάδεν σχολιάζετε το ότι οι προµήθειές µαςυπολογίζονται σε ένα µέρος µόνο τουασφαλίστρου, καθώς δεν αποδίδεταιπροµήθεια επί του δικαιώµατος συµβο-λαίου, το οποίο είναι και αυτό ασφάλι-στρο», είναι η θέση των διαµεσολαβού-ντων. Σε αυτό ο κ. Ζορµπάς απάντησεότι το δικαίωµα αποτελεί κατάλοιπο τηςπαλαιότερης υποχρεωτικότητας τιµολο-γίου, ενώ υπενθύµισε ότι δεν ήταν ελλη-νική έµπνευση και πρωτοτυπία, αλλά“δάνειο” από τη γαλλική αγορά. Παρα-δέχτηκε ότι, πράγµατι, το δικαίωµα συµ-βολαίου είναι µέρος του ασφαλίστρουκαι ο ίδιος δήλωσε ότι είναι κατά τηςύπαρξής του, γι’ αυτό και στο Επικουρι-κό έχει ήδη ενσωµατωθεί πλήρως στοασφάλιστρο µε ό,τι αυτό συνεπάγεται. Αναφερόµενος, τέλος, και στα σσττααττιισσττιι--

κκάά σσττοοιιχχεείίαα ππααρρααγγωωγγήήςς ααννάά δδίίκκττυυοο δδιιαα--ννοοµµήήςς, παραδέχτηκε ότι υπάρχει έλλει-ψη συνολικών στατιστικών στοιχείων καιδηµοσιοποίησής τους, αλλά εξήγγειλεότι αυτό σύντοµα θα αλλάξει και οι εται-ρείες θα δίνουν στοιχεία προς δηµοσιο-ποίηση ανά προϊόν και δίκτυο διανοµής.Σήµερα, όπως ανέφερε χαρακτηριστικά,η εικόνα που έχουµε ειδικά για τον κλά-δο αυτοκινήτου είναι ότι 15% της παρα-γωγής προέρχεται από τα Direct κανά-λια, 8%-9% από το Bancassurance καιτο υπόλοιπο από τους ασφαλιστικούςδιαµεσολαβητές.

Χρ. Γεωργακόπουλος:

Ισχυρό πλήγµα στην ανάπτυξη του κλάδου οι πράξεις της ΤτΕ

Ισχυρό πλήγµα στην ανάπτυξη του κλά-δου θεωρεί τις δύο πράξεις της ΤτΕ ο κ.ΧΧρρ.. ΓΓεεωωρργγαακκόόπποουυλλοοςς,, ο οποίος κλήθηκενα τοποθετηθεί επ’ αυτών. Σύµφωνα µετον επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Πίστης,ττοο κκόόσσττοοςς εεφφααρρµµοογγήήςς ττοουυςς εείίννααιι µµεεγγάάλλοοσσεε σσχχέέσσηη µµεε τταα ππρροοσσδδοοκκώώµµεενναα οοφφέέλληηκαι ο ίδιος φοβάται ότι αυτό θθαα µµεετταακκυυ--λληηθθεείί σσττοο αασσφφάάλλιισσττρροο. Ο κ. Γεωργακό-πουλος επεσήµανε µε ανησυχία ότι ηαγορά στρέφεται στη διαχείριση, αγνο-

ώντας την ανάπτυξη, και εξέφρασε τονφόβο ότι όόσσοο δδυυσσκκοολλόόττεερρηη γγίίννεεττααιι ηη εείί--σσοοδδοοςς ννέέωωνν αασσφφααλλιισσττώώνν σσττοο χχώώρροο,, ττόόσσοοοο κκλλάάδδοοςς θθαα σσυυρρρριικκννώώννεεττααιι.. Επικαλού-µενος, µάλιστα, την εµπειρία του ωςασφαλιστής πρώτης γραµµής για δεκαε-τίες, τόνισε ότι θα πρέπει να επανέλθειο θεσµός του δοκίµου. Ένα ακόµα µειονέκτηµα των πράξεων,σύµφωνα µε τον κ. Γεωργακόπουλο, εί-ναι ο αασσφφυυκκττιικκόόςς χχρρόόννοοςς εεφφααρρµµοογγήήςςτους, ενώ επίσης θεωρεί ότι ο έλεγχος20.000 και πλέον διαµεσολαβητών, ωςπρος το χρόνο απόδοσης των ασφαλί-στρων, είναι αδύνατος. «Ανεργία γιατους διαµεσολαβητές, δουλειά για τουςδικηγόρους», είπε χαρακτηριστικά, το-νίζοντας επίσης ότι, καθώς υποκαθίστα-ται η επιχειρηµατικότητα από τόση γρα-φειοκρατία, δεν θα υπάρχουν πρόθυµοιεπενδυτές για τον κλάδο. ∆ιευκρινίσεις ως προς το τι ακριβώς ση-µαίνει «απαγόρευση παρέµβασης τηςΕταιρείας στη σχέση ∆ιαµεσολαβητή καιΑσφαλιζόµενου πελάτη», όπως προβλέ-πει η πράξη 30, δεν µπόρεσε να δώσει οεπικεφαλής της Ευρωπαϊκής Πίστης,ισχυριζόµενος ότι το συγκεκριµένο ση-µείο είναι ασαφές. Ένα ακόµα ερώτηµαπου του τέθηκε αφορούσε το «µειοδοτι-

debate:Layout 1 25/11/2013 15:17 Page 5

Page 18: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

16 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

κό κατήφορο των ασφαλίστρων» πουπαρατηρείται τα τελευταία χρόνια. Άπο-ψή του είναι ότι αύξηση του µεριδίουαγοράς µιας εταιρείας, χωρίς επαρκέςασφάλιστρο, είναι καταστροφική και µεµαθηµατική ακρίβεια θα οδηγήσει στοκλείσιµό της. Φυσικά, αυτό είναι κάτιπου όλοι οι παριστάµενοι παραδέχονταιστις συζητήσεις, όµως στην πράξη, οιµεγάλες περιοδικές µειώσεις ασφαλί-στρων, ειδικά στον κλάδο αυτοκινήτου,είναι γεγονός και γίνονται κατά καιρούςακόµα και από εταιρείες “υπεράνω υπο-ψίας”. Ο κ. Γεωργακόπουλος δεν δίστα-σε να υποστηρίξει ότι οι µεγάλες εκπτώ-σεις που παρέχονται από µια εταιρείααποτελούν οµολογία ότι στο παρελθόνυπήρξαν παράλογα ακριβές.

Β. Woirhaye:

Πουθενά δεν εφαρµόζεταιπροείσπραξη ασφαλίστρων

Αντίθετος µε την ππρροοεείίσσππρρααξξηη ασφαλί-στρων εµφανίστηκε ο κ. ΒΒ.. WWooiirrhhaayyee,,τονίζοντας ότι δεν συµβαίνει πουθενάστην Ευρώπη και ο ίδιος δεν βλέπει κα-νένα όφελος. αντίθετα, προέβλεψε ότιειδικά στον κλάδο αυτοκινήτων θα οδη-γήσει σε αύξηση των ανασφάλιστων.Όσον αφορά την ααππόόδδοοσσηη ττωωνν αασσφφααλλίί--σσττρρωωνν εεννττόόςς 77ηηµµέέρροουυ,, είπε ότι επιχειρείσε πολύ σύντοµο χρονικό διάστηµα ναανατρέψει µία πρακτική χρόνων και θαχρειαστεί να υπάρξει µία µεταβατικήπερίοδος, προκειµένου να περάσει οµα-λά το µέτρο, χρόνο που ο ίδιος τον

προσδιόρισε στον ένα µήνα. Από τον κ.WWooiirrhhaayyee ζητήθηκε να τοποθετηθεί,αφενός, για το φαινόµενο της µη κατα-βολής προµηθειών σε περίπτωση λύσηςτης σύµβασης από την πλευρά του ∆ια-µεσολαβητή, και αφετέρου, για τη µε-ταφορά των συµβολαίων του συγκεκρι-µένου διαµεσολαβητή σε απευθείαςκωδικούς, µε στόχο τη µε πλάγιο τρόποµη τήρηση της 3ετίας στην καταβολήτης προµήθειας. Ο επικεφαλής τηςGroupama Φοίνιξ ήταν κάθετος, τονίζο-ντας ότι όσον αφορά στην εταιρεία τουεφαρµόζεται ό,τι προβλέπει ο νόµος.∆ηλαδή, αν ο ίδιος ο διαµεσολαβητήςεπιλέξει να φύγει, µπορεί να µεταφέρειτο χαρτοφυλάκιό του σε ένα συγγενικότου πρόσωπο, εκτός αν υπάρχει όροςγια ορισµένου χρόνου σύµβαση. όσοναφορά τις προµήθειες και στην παραπά-νω περίπτωση και σε περίπτωση καταγ-γελίας της σύµβασης θα του καταβλη-θούν οι προµήθειες των 3 χρόνων, όπωςορίζει ο νόµος.

Κάρολος Σαΐας:

Ο πελάτης ανήκει στο συνεργάτη

Λακωνικός αλλά απόλυτα σαφής στιςαπαντήσεις του ήταν ο κ. ΚΚάάρροολλοοςςΣΣααΐΐααςς,, ο οποίος σε ερώτηση σε τίνος τονκωδικό θα κατοχυρωθεί ένα σσυυµµββόόλλααιιοοπου ακυρώθηκε, αλλά στη συνέχεια οπελάτης ζήτησε να το πληρώσει, απά-ντησε ότι ξεκάθαρα αυτό ααννήήκκεειι σσττοο σσυυ--ννεερργγάάττηη και η εταιρεία δεν έχει το δι-καίωµα να το καταχωρίσει σε όποιον

κωδικό εκείνη επιθυµεί. Για τον επικε-φαλής της Interasco, η εεξξαασσφφάάλλιισσηη ίίσσωωννόόρρωωνν γγιιαα όόλλοουυςς είναι ο τρόπος γγιιαα ννααααπποοττρρααπποούύνν οοιι ∆∆ιιααµµεεσσοολλααββηηττέέςς από τονα συνεργαστούν και νναα µµεεττααφφέέρροουυννττηηνν ππααρρααγγωωγγήή ττοουυςς σσεε κκάάπποοιιαα ΕΕΠΠΥΥ. ∆ενπαρέλειψε, ωστόσο, να επιστήσει τηνπροσοχή στους διαµεσολαβούντες ναµην αρκούνται µόνο στις καλύτερες εν-δεχοµένως προµήθειες, αλλά να ελέγ-χουν σχολαστικά τις συγκεκριµένεςεταιρείες, καθώς τόσο η εποπτεία τουςόσο και η διοίκησή τους γίνεται εξ απο-στάσεως.

Ήταν πποολλλλέέςς κκααιι ββάάσσιιµµεεςς οοιι ααννηησσυυχχίίεεςςπποουυ εεξξέέφφρραασσαανν οοιι αασσφφααλλιισσττιικκοοίί δδιιααµµεε--σσοολλααββηηττέέςς. Για ““γγκκρρίίζζεεςς ζζώώννεεςς”” σσττιιςςππρράάξξεειιςς 3300 κκααιι 3311 µµίίλληησσαανν,, όόµµωωςς,, κκααιι οοιιεεκκππρρόόσσωωπποοιι ττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώνν εεττααιιρρεειι--ώώνν, οι οποίοι προσπάθησαν να καθησυ-χάσουν τους συνεργάτες τους, µιλώνταςγια ανοχή και βελτιώσεις. Ακούσαµε γιαεταιρείες που πιθανόν να εισπράττουνασφάλιστρα σε δόσεις, για περίοδοπροσαρµογής, για εξαιρέσεις βιοµηχα-νικών κινδύνων, κ.ο.κ. Το βέβαιο είναιπως, όπως συµβαίνει πάντοτε και πα-ντού, ο ισχυρότερος διαπραγµατευτήςεκ των δύο µερών εκτός της ισχύος έχεικαι το µεγαλύτερο µέρος της ευθύνηςγια την ισορροπία που θα προκύψει στηδιευθέτηση των ζητηµάτων. Σε αυτή τησχέση ασφαλιστών και διαµεσολαβη-τών, είναι προφανές ότι οι εταιρείες εί-ναι το δυνατότερο µέρος.

∆ήµητρα ΚαζάντζαΑµαλία Ρουχωτά

(ΑΠΟ ΤΗ ∆ΙΚΗ ΜΑΣ ΣΚΟΠΙΑ)

debate:Layout 1 26/11/2013 09:22 Page 6

Page 19: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

debate:Layout 1 26/11/2013 09:22 Page 7

Page 20: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΑΠΟ ΤΗ ∆ΙΚΗ ΜΑΣ ΣΚΟΠΙΑ)

18 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

ΕΕξξωωσσττρρέέφφεειιαα, λοιπόν, είναι η επιλο-γή της ΕΑΕΕ και µε αφορµή την11/11, την «Ηµέρα Ιδιωτικής Ασφά-

λισης», προσκάλεσε τους εκπροσώπουςτου Τύπου σε µια ενηµερωτική συνάντη-ση, προκειµένου να τους κοινολογήσειτους στόχους, τα επιτεύγµατα αλλά καιτους προβληµατισµούς του κλάδου σή-µερα. Παρόντες στη συνάντηση, εκπροσωπώ-ντας το ∆.Σ. της ΕΑΕΕ, ήταν οι κ.κ. ΑΑλλέέ--ξξααννδδρροοςς ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ,, ΝΝόόττηηςς ΒΒααγγιιαα--κκάάκκοοςς,, ∆∆ηηµµήήττρρηηςς ΜΜααζζααρράάκκηηςς,, ΝΝίίκκοοςς ΜΜαα--κκρρόόπποουυλλοοςς,, ΙΙοορρδδάάννηηςς ΧΧααττζζηηιιωωσσήήφφ,, ΘΘεε--όόδδωωρροοςς ΚΚοοκκκκάάλλααςς,, GGiiuusseeppppee ZZoorrggnnoo καιEErriicc KKlleeiijjnneenn.Είναι βεβαίως αξιέπαινη η πρωτοβουλίατης Ένωσης και µε χαρά ακούσαµε πωςη πρόθεση είναι να επαναλαµβάνονταιοι συναντήσεις αυτές σε τακτικά διαστή-µατα. Είναι καλό η ασφαλιστική αγορά ναπαίρνει η ίδια το λόγο σε ό,τι αφορά ταζητήµατά της, αντί να αφήνει τη “σκηνή”άδεια, για να µιλάνε άλλοι για εκείνην,µε λιγότερες γνώσεις και αµφισβητού-µενα, ενίοτε, κίνητρα. Η Ένωση µπορεί να αξιοποιήσει για τοσκοπό αυτόν κάποιο από το πλούσιο υλι-κό σε εκθέσεις, µελέτες και επιχειρηµα-τολογία που οικοδοµούν οι συνάδελφοίτους ασφαλιστές σε χώρες του εξωτερι-κού. Τόσο η Insurance Europe όσο και τοασφαλιστικό think tank GenevaAssociation έχουν να επιδείξουν αξιόλο-γη δραστηριότητα σε αυτόν τον τοµέα. Θα ήταν πιστεύουµε χρήσιµο οι συνα-ντήσεις αυτές µε τους δηµοσιογράφουςνα έχουν σσυυγγκκεεκκρριιµµέέννηη θθεεµµααττοολλοογγίίαα,γιατί όχι επιλεγµένη και µετά από προ-τάσεις και εκδηλώσεις ενδιαφέροντοςκαι από τους ίδιους τους δηµοσιογρά-φους. Η τταακκττιικκήή ππρρααγγµµααττοοπποοίίηησσηη ττέέττοοιιοουυ εείί--

δδοουυςς σσυυννααννττήήσσεεωωνν, σε µικρότερα χρονι-κά διαστήµατα, ίσως θα επέτρεπε ακό-µα και µµοοννοοθθεεµµααττιικκέέςς ππααρροουυσσιιάάσσεειιςς,που θα έδιναν τη δυνατότητα πλήρουςκαι διεξοδικής συζήτησης πάνω σε συ-γκεκριµένα ζητήµατα που απασχολούντην κοινωνία και αγγίζουν την ασφαλι-στική αγορά και τα µέλη της. Τέλος, είναι νοµίζουµε η κατάλληλη ώρανναα ππρροοββλληηθθοούύνν σσυυσσττηηµµααττιικκάά οοιι εευυεερργγεε--ττιικκέέςς εεππιιππττώώσσεειιςς ττηηςς αασσφφάάλλιισσηηςς,, µµέέσσωωµµααρρττυυρριιώώνν κκααιι εεµµππεειιρριιώώνν αασσφφααλλιισσµµέέννωωννσσυυµµπποολλιιττώώνν µµααςς, που έκαναν χρήση τωνσυµβολαίων τους, παραδείγµατα τωνοποίων βρίσκονται στο πελατολόγιο κά-θε ασφαλιστικής εταιρείας.

Οι εευυθθύύννεεςς όλων µας –και των στελεχώντης ασφαλιστικής αγοράς αλλά και τωνδηµοσιογράφων– είναι σήµερα ππάάρρααπποολλύύ µµεεγγάάλλεεςς. Από τις σελίδες του πε-ριοδικού µας έχουµε πολλές φορέςασκήσει καλόπιστη και ελπίζουµε εποι-κοδοµητική κριτική στα πεπραγµένα τηςαγοράς. Πολλές φορές όµως, δυστυχώς,έχει χρειαστεί να επισηµάνουµε και τηνεπιπόλαιη προσέγγιση δηµοσιογράφωντου ηµερήσιου Τύπου σε ασφαλιστικάθέµατα. Είναι πολύ σηµαντικός ο κοινω-νικός και οικονοµικός ρόλος της ασφά-λισης και αναγνωρισµένος παγκοσµίως.Είναι, εποµένως, ανυπολόγιστη η ζηµιάγια τους συµπολίτες µας, όταν οι δηµο-σιογράφοι, που είναι επιφορτισµένοι µετην ενηµέρωσή τους, προσεγγίζουν τοαντικείµενο µε άγνοια και προκατάλη-ψη. Ελπίζουµε ότι η ΕΑΕΕ θα συνεχίσει τιςουσιαστικές δράσεις, προκειµένου ναγνωρίσει στους αγαπητούς µας συναδέλ-φους τις ππρρααγγµµααττιικκέέςς δδιιαασσττάάσσεειιςς ττοουυαασσφφααλλιισσττιικκοούύ θθεεσσµµοούύ και το ρόλο πουµπορούν να έχουν οι ασφαλιστικές εται-ρείες στην παροχή βιώσιµων λύσεων στα

προβλήµατα που αντιµετωπίζει η χώραµας σήµερα. Ίσως µε αυτό τον τρόπο και οι δηµοσιο-γράφοι µπορέσουν να ασκήσουν κριτικήεπί των όποιων αληθινών προβληµάτωναντιµετωπίζει η αγορά, κάτι που προφα-νώς θα ήταν πιο χρήσιµο από τα επανα-λαµβανόµενα “ρεπορτάζ” περί αυξοµεί-ωσης των ασφαλίστρων στον κλάδο αυ-τοκινήτων.

Καθοριστικός ο ρόλος της ιδιωτι-κής ασφάλισης στη νέα εποχή

Ο κ. Σαρρηγεωργίου, σκιαγραφώνταςστους δηµοσιογράφους τη σηµερινή ει-κόνα της ελληνικής ασφαλιστικής αγο-ράς, επισήµανε µεταξύ άλλων τα εξής: Στο εεννννεεάάµµηηννοο ττοουυ 22001133 η παραγωγή

ασφαλίστρων εµφανίζεται µειωµένηκατά 10,1%, ωστόσο, σσττιιςς αασσφφααλλίίσσεειιςςΖΖωωήήςς φφααίίννεεττααιι µµιιαα ααχχττίίδδαα φφωωττόόςς, κα-θότι το Σεπτέµβριο του 2013 σηµειώ-θηκε αύξηση 11% σε σχέση µε το Σε-πτέµβριο του 2012, ενώ αντίστοιχακαι τον Αύγουστο του 2013 καταγρά-φηκε αύξηση κατά 5,5%.

Στις ΓΓεεννιικκέέςς ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς, το Σεπτέµ-βριο του 2013 σε σύγκριση µε το Σε-πτέµβριο του 2012 εµφανίζεται µείω-ση παραγωγής κατά 1,7%, ενώ αντι-στοίχως τον Αύγουστο του 2013 αύξη-ση κατά 0,2%.

Το γγεεννιικκόό σσύύννοολλοο έχει ως εξής: Σε-πτέµβριος: +3,5% / Αύγουστος:+2,4%.

Ο Πρόεδρος της ΕΑΕΕ ακολούθως επισή-µανε ότι η αγορά έχει µικρύνει από το2007, που ήταν €5,5 δισ. και φέτος εκτι-µάται ότι θα κλείσει γύρω στα €4 δισ.Επιπρόσθετα, ανέφερε: Οι ζζηηµµιιέέςς χχρρήήσσεεωωςς την τελευταία

12ετία διαµορφώθηκαν στα €€22,,11 δδιισσ.. Οι ααπποοζζηηµµιιώώσσεειιςς κυµαίνονται σταθε-

ρά περίπου στα €€33 δδιισσ.. ετησίως, ακό-

∆ράσεις για την εξωστρέφειατου κλάδου από την ΕΑΕΕ

Το έλλειµµα ουσιαστικής ενηµέρωσης του ευρέος καταναλωτικού κοινού για τα οφέλη της ιδιωτικής ασφάλισης αποτελεί έναν από τους κυριότερους

παράγοντες που δρουν ανασχετικά στην προσπάθεια ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.

Αναγνωρίζοντας το γεγονός αυτό, η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος αναλαµβάνει δράσεις, προκειµένου να βρει συµµάχους στην ουσιαστική ενηµέρωση

του κοινού για τη λειτουργία, τη χρησιµότητα και το ρόλο των ασφαλιστικών εταιρειών, στην κοινωνία και στην οικονοµία.

skopia7:Layout 1 25/11/2013 15:20 Page 4

Page 21: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

µα και πέρσι που ο τζίρος µειώ-θηκε κατά €600 εκατ. περίπου.

Οι ζζηηµµίίεεςς ααππόό ττηη σσυυµµµµεεττοοχχήή ττωωνναασσφφααλλιισσττιικκώώνν εεττααιιρρεειιώώνν σσττοο PPSSIIανήλθαν αθροιστικά στα €2 δισ.

Μιλώντας για το θέµα των ΣΣυυννττάάξξεε--ωωνν, επισήµανε την κκααττάάρρρρεευυσσηη ττοουυκκοοιιννωωννιικκοούύ κκρράάττοουυςς, σηµειώνονταςότι µέχρι τώρα στη χώρα µας το πο-σοστό αναπλήρωσης στις συντάξειςανερχόταν στο 95,7%, ενώ ο µέσοςόρος των χωρών του ΟΟΣΑ είναι χα-µηλότερος από 60%.Αξιοσηµείωτα είναι τα παραδείγµα-τα άλλων χωρών στα οποία αναφέρ-θηκε: ΓΓεερρµµααννίίαα: πλήρως κρατική σύντα-

ξη, αλλά η αναπλήρωση βρίσκε-ται στο 40% περίπου.

ΟΟλλλλααννδδίίαα: αναπλήρωση σχεδόν90%, µε µόλις το 25% να προέρ-χεται από το κράτος.

ΙΙττααλλίίαα: λίγο πάνω από 60%, µόνοκρατική.

ΠΠοολλωωννίίαα: αναπλήρωση σχεδόν60%, µε µόλις το 25% να προέρ-χεται από το κράτος.

∆∆ααννίίαα: αναπλήρωση 80%, επίσηςµόνο το 25% προέρχεται από τοκράτος.

«Οι παροχές του Κοινωνικού Κρά-τους, δυστυχώς, περιορίζονται καιπρέπει σαν κοινωνία να το αντιµε-τωπίσουµε στηριζόµενοι και στηνΙδιωτική Ασφάλιση», επισήµανε χα-ρακτηριστικά ο κ. Σαρρηγεωργίου,συµπληρώνοντας, ωστόσο, ότι «εί-µαστε µια κοινωνία ανασφάλιστη,µε τα ασφάλιστρα να αποτελούν2,4% του ΑΕΠ έναντι του ευρωπαϊ-κού µέσου όρου που φτάνει στο9%».Παρόλο που ως κοινωνία είµαστευπασφαλισµένη, η ασφαλιστικήαγορά σήµερα συµβάλλει στην κι-νωνία και την οικονοµία µε: αποζηµιώσεις €3 δις. επενδύσεις €11 δις φόρους €500 εκατ., εκ των οποί-

ων τα €370 εκατ. είναι φόροιασφαλίστρων και τα €108 εκατ.άµεσοι φόροι εταιρειών, και µε

28.000 θέσεις απασχόλησης.Καταλήγοντας, ο Πρόεδρος τηςΕ.Α.Ε.Ε. υπογράµµισε ότι η ιδιωτικήασφάλιση µπορεί να διαδραµατίσεικαθοριστικό ρόλο στη νέα εποχή,καθώς δδιιααθθέέττεειι ττεεχχννοογγννωωσσίίαα,,εεµµππεειιρρίίαα,, κκεεφφάάλλααιιαα,, ααυυσσττηηρρόό θθεε--σσµµιικκόό ππλλααίίσσιιοο ((ββλλ.. ssoollvveennccyy IIII)) κκααιιααυυσσττηηρρήή εεπποοππττεείίαα.

Αµαλία Ρουχωτά

(IANOYAΡΙΟΣ 2010) 5(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 19

«Η σηµερινή ηµέρα είναι αφιερωµένη στο Θεσµό της Ασφάλισης, για να µαςθυµίσει την πολύτιµη συµβολή του στην οικονοµία, στην κοινωνία, στον Άν-θρωπο.Στην Ελλάδα, όπου είµαστε ασφαλισµένοι στο ένα τέταρτο του ευρωπαϊκούµέσου όρου, πρέπει να συνειδητοποιήσουµε ότι το να µένει κανείς ανασφά-λιστος πρακτικά σηµαίνει ότι αυτασφαλίζεται. Ότι δηλαδή σηκώνει το ρίσκοτού να συµβεί κάτι κακό µόνος του.Γίνεται εποµένως εύκολα αντιληπτό ότι όσο οικονοµικά ασθενέστερος είναικανείς, τόσο µεγαλύτερη ανάγκη έχει να είναι σωστά ασφαλισµένος. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά µε 8.000 εργαζόµενους και 20.000 συνεργά-τες, µε 3 δισεκατοµµύρια ευρώ αποζηµιώσεις την περασµένη χρονιά, µε 11δισεκατοµµύρια επενδύσεις και πάνω από ½ δισεκατοµµύριο φόρους στοελληνικό κράτος και µε σοβαρή εποπτεία από την Τράπεζα της Ελλάδος, εί-ναι έτοιµη να συνεισφέρει στο να γίνουµε µια σωστά ασφαλισµένη, άρα καιεξασφαλισµένη κοινωνία».

Η δήλωση του κ. Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου,

Προέδρου της ΕΑΕΕ:

skopia7:Layout 1 25/11/2013 15:20 Page 5

Page 22: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΑΠΟ ΤΗ ∆ΙΚΗ ΜΑΣ ΣΚΟΠΙΑ)

20 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

ΕΕππιισσττοολλήή ππρροοςς ττοο ∆∆ιιοοιικκηηττιικκόό ΣΣυυµµββοούύλλιιοοττηηςς ΕΕΑΑΕΕΕΕ ααππέέσσττεειιλλεε,, σσττιιςς 1188//1111//22001133,, οοΣΣύύλλλλοογγοοςς ΖΖηηµµιιωωθθέέννττωωνν ααππόό ττηηνν ΑΑσσππίίςςΠΠρρόόννοοιιαα,, µµεε θθέέµµαα ««ΗΗ αασσφφααλλιισσττιικκήή ααγγοο--ρράά εεννώώππιιοονν ττωωνν εευυθθυυννώώνν ττηηςς»».. ΣΣττηηνν εεππιι--σσττοολλήή ααννααφφέέρροοννττααιι τταα εεξξήήςς::

«Με αφορµή την ηµέρα της ΙδιωτικήςΑσφάλισης την 11η Νοεµβρίου 2013,

η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών προ-σκάλεσε τους εκπρόσωπους του τύπουσε µια ενηµερωτική συνάντηση, προκει-µένου να τους ενηµερώσει για τους στό-χους, τα επιτεύγµατα αλλά και τους προ-βληµατισµούς του κλάδου σήµερα. Τοµεγαλύτερο µέρος της συνάντησηςαφιερώθηκε στον προβληµατισµό για τιςδράσεις που πρέπει να αναλάβει η Ένω-ση τώρα για την εξωστρέφεια του κλά-δου.Όπως ειπώθηκε, το έλλειµµα ουσιαστι-κής ενηµέρωσης του ευρέος καταναλω-τικού κοινού για τα οφέλη της ιδιωτικήςασφάλισης αποτελεί έναν από τους κυ-ριότερους παράγοντες που δρουν ανα-σχετικά στην προσπάθεια ανάπτυξηςτης ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.Αναγνωρίζοντας το γεγονός αυτό, η Ένω-ση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδοςαναλαµβάνει δράσεις, προκειµένου ναβρει συµµάχους στην ουσιαστική ενηµέ-ρωση του κοινού για τη λειτουργία, τηχρησιµότητα και το ρόλο των ασφαλιστι-κών εταιρειών, στην κοινωνία και στηνοικονοµία.Ο Σύλλογός µας γνωρίζει άριστα τον τε-ράστιο ρόλο και το κοινωνικό έργο πουεπιτελεί σήµερα ο ασφαλιστικός θεσµόςσε όλα τα πολιτισµένα κράτη του κό-σµου. ∆εν χρειάζεται να κοιτάξουµε πο-λύ µακριά ούτε στο παρελθόν, για ναβρούµε ζωντανά παραδείγµατα και ναπείσουµε κάποιους γι’ αυτό. Ας ρίξουµεµια µατιά στις θεοµηνίες που πλήττουνακόµα την Ευρώπη. Οι ασφαλιστικέςεταιρείες ήδη έχουν κάνει λογαριασµόγια πληρωµές αποζηµιώσεων 1 δις ευρώ,ενώ ο χειµώνας ούτε καν έχει αρχίσει.Ο κόσµος, όµως, και πιο συγκεκριµένα οΈλληνας, πριν κοιτάξει µακριά, πρώτακοιτάζει δίπλα του και εκεί σίγουρα βλέ-πει ένα ακόµα θύµα του Οµίλου Ασπίς,το οποίο υποφέρει αναζητώντας λύτρω-

ση για το πρόβληµά του 4 χρόνια. Ταυ-τόχρονα, βλέπει τον ασφαλιστικό θεσµόστην ελληνική επικράτεια να αδιαφορείπλήρως για το ζήτηµα, να το κρύβει κά-τω από το χαλί και να χαµογελάει αδιά-φορα, πανηγυρίζοντας γιατί χάνει µόνο28%, τα τελευταία 4 χρόνια, "διότι άλλοικλάδοι, όπως τα παπούτσια και τα ρού-χα", έχουν χάσει περισσότερο!Αποτελεί αξίωµα για τους ανθρώπουςτων πωλήσεων να βλέπουν το ποτήρι µι-σογεµάτο παρά µισοάδειο, καθώς επί-σης και να διακρίνουν µέσα από την κα-ταστροφή νέες ευκαιρίες. Οι άνθρωποι,όµως, που έχασαν την ζωή τους ή επιδει-νώθηκε η υγεία τους, γιατί δεν µπόρε-σαν να συνεχίσουν να εφαρµόζουν τα ια-τρικά πρωτόκολλα που ακολουθούσαν,αυτοί που έχασαν τη σύνταξη γήρατος ήαναπηρίας που ελάµβαναν, αυτοί πουδεν σπουδάζουν τα παιδιά τους ή δεν ταπάντρεψαν µε τον τρόπο που ήθελαν καιονειρεύτηκαν, αυτοί που δεν βοήθησαντα εγγόνια τους και δεν διατήρησαν τοεπίπεδο ζωής τους, επειδή δεν µπορούννα χρησιµοποιήσουν τα λεφτά που απέ-κτησαν από τους κόπους µιας ολόκλη-ρης ζωής, όλοι αυτοί πώς το βλέπουν τοποτήρι; Η ασφαλιστική αγορά προσπάθησε ναµείνει µακριά από το πρόβληµα, αφούπρώτα ξεκοκάλισε ό,τι µπορούσε απότην αφρόκρεµα του ενεργητικού τουΟµίλου, είτε αυτό ήταν ασφαλισµένοι εί-τε επαγγελµατίες. ∆εν κατανόησε,όµως, ότι αυτό που πέταξε στα σκουπί-δια –το µη ασφαλίσιµο προϊόν– δεν ήταν"κουρέλια" αλλά άνθρωποι και µάλιστααδικηµένοι άνθρωποι. Η ίδια η ασφαλι-στική αγορά, η οποία λέει ότι το προϊόντης είναι η προστασία της ανθρώπινηςαξιοπρέπειας και του επιπέδου ζωήςτων πολιτών, την κρίσιµη ώρα φέρθηκεσαν αγέλη λύκων που χίµηξε στα ανυπε-ράσπιστα πρόβατα. Πώς, λοιπόν, αυτή ηαγορά θα πείσει για τις καλές της προ-θέσεις τον κόσµο, ο οποίος έχει µέσαστην οικογένειά του ή στο απέναντι σπίτιέναν ζηµιωθέντα του Οµίλου Ασπίς; Ακό-µα κι όσοι αγοράζουν ασφαλιστικά προϊ-όντα σήµερα το κάνουν χωρίς πίστη καισυναίσθηµα για τις ασφαλιστικές εται-

ρείες. Αγοράζουν είτε επειδή το έχουνµεγάλη ανάγκη είτε επειδή τους κέρδι-σε ο ασφαλιστής τους. Όπως γνωρίζουν όλοι οι επαγγελµατίες,όταν κάποιος δεν αγοράζει ένα προϊόντο κάνει για 4 λόγους: Επειδή δεν έχειχρήµατα, επειδή δεν έχει ανάγκη, επει-δή δεν βιάζεται ή επειδή δεν έχει εµπι-στοσύνη. Σήµερα, η ανάγκη για ασφαλι-στικά προϊόντα, λόγω επιδείνωσης τουκοινωνικοασφαλιστικού συστήµατος, εί-ναι απείρως µεγαλύτερη από την οικο-νοµική στενότητα. Η έλλειψη εµπιστοσύ-νης του Έλληνα, όµως, είναι ακόµα µε-γαλύτερη κι από την ανάγκη. Ρωτήστετους καλύτερους πωλητές ασφαλειών,τους ανθρώπους που είναι στην πρώτηγραµµή, για να επιβεβαιώσετε αυτή τηνπραγµατικότητα. ∆είτε την έρευνα τωνfamous brands για τους κλάδους µε τηνκαλύτερη φήµη το 2013, όπου η ασφα-λιστική αγορά βρίσκεται στην προτελευ-ταία θέση. Αυτή είναι η πραγµατικότητατου -28%.Ας µείνουµε αισιόδοξοι, όµως, κι ας πού-µε ότι ποτέ δεν είναι αργά για την επού-λωση των πληγών. Αρκεί η αγορά νασκύψει πάνω από ένα υπαρκτό πρόβλη-µα, να το βγάλει κάτω από το χαλί και νακοιτάξει να το λύσει µε έξυπνο και δηµι-ουργικό τρόπο. Η λύση είναι εύκολη καιυλοποιήσιµη και το όφελος ανυπολόγι-στα µεγάλο για όλους. Είναι απορίαςάξιον πώς έχει αφεθεί ένα απολύτωςδιαχειρίσιµο ζήτηµα να δηλητηριάσει µετέτοιον τρόπο την ασφαλιστική αγορά,την κορυφαίας υγείας δύναµη της πα-γκόσµιας οικονοµίας. Ας δοθεί, επιτέ-λους, ένα τέλος σε αυτή την ιστορία. Ανδεν κινήσει τα νήµατα η ασφαλιστικήαγορά, που είναι η άµεσα ενδιαφερόµε-νη, τότε ποιος θα το κάνει; Μήπως οι πο-λιτικοί, οι οποίοι σήµερα αισθάνονταιπιο προσωρινοί από ποτέ άλλοτε; Ας συ-νεργαστούµε όλοι µαζί, επιτέλους, γιανα βάλουµε ένα τέλος σε αυτή την οδυ-νηρή πραγµατικότητα, για να αρχίσει ηανάκαµψη του πιο υγιούς κλάδου της οι-κονοµίας. Με εκτίµηση

Ο Πρόεδρος, Ν. Κεχαγιάογλου Ο Γραµµατέας, Θ. Πετρίδης

Σύλλογος Ζηµιωθέντων από την Ασπίς Πρόνοια

Επιστολή στην ΕΑΕΕ

»

skopia7:Layout 1 26/11/2013 09:24 Page 6

Page 23: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

skopia7:Layout 1 26/11/2013 09:24 Page 7

Page 24: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΑΠΟ ΤΗ ∆ΙΚΗ ΜΑΣ ΣΚΟΠΙΑ)

22 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Η παρεµβατικότητα των τραπεζών,τότε και τώρα

HHπαρεµβατικότητα των τραπεζώνστις ασφάλειες, που σήµερα εκ-φράζεται σε επίπεδο ασφαλιστι-

κής διαµεσολάβησης και απασχολείέντονα την αγορά, δεν είναι καινοφανέςφαινόµενο για την ελληνική ασφαλι-στική πραγµατικότητα.Στις …µακρινές (;) δεκαετίες του ’50, του‘60 και κυρίως του ’70, όπως θύµισε στοακροατήριο του ΣΕΣΑΕ στις 11 Νοεµβρίουο κ. Ν. Αδαµαντιάδης (βλ.σχετικό θέµα στο παρόν τεύ-χος), υπήρχε η παρεµβατικό-τητα από µέρους των τραπε-ζών και οι ασφαλιστικές τουςεταιρείες, εκµεταλλευόµενεςτις τραπεζικές ανάγκες τωνεπιχειρήσεων και των νοικο-κυριών, διεκδικούσαν το µο-νοπώλιο στις ασφαλιστικέςεργασίες. Ασκούσαν, δηλαδή,από τότε το Bancassurance,το οποίο, όπως και σήµερα,στόχευε στα ασφάλιστρα καιόχι στις ασφάλειες!Το 1968, ο Σύνδεσµος Εκπρο-σώπων των εν Ελλάδι Εργαζο-µένων Ασφαλιστικών Εταιρει-ών, µε υπόµνηµά του, υπότον τίτλο «ΑΙ ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΚΑΙ ΟΣΦΕΤΕΡΙΣΜΟΣ ΤΩΝ ΑΠΟ ΤΑΣΤΡΑΠΕΖΑΣ», έθιγε το συγκε-κριµένο ζήτηµα στην τότε κυ-βέρνηση (σ.σ.: Σεβόµενοι τηνεπιλογή του κ. Ν.Α., δεν ανα-φερόµαστε ούτε εµείς σεπρόσωπα. Όµως, είναι χρήσι-µο να θυµίσουµε ότι η Κυβέρ-νηση τότε ήταν “εθνική” καιο Πρόεδρος του Συνδέσµου,που υπέγραφε το Υπόµνηµα,ήταν ο ιδρυτής της εταιρείαςπου έλαβε άδεια το 1943 και διαχειριζό-ταν, ως “εταιρεία”, συµφέροντα του Με-τοχικού Ταµείου Στρατού!).Από εκείνο το υπόµνηµα του 1968 αντι-γράφουµε: «Εκ της µελέτης αυτής ααπποο--δδεειικκννύύεεττααιι διά των αδιάψευστων επίση-µων στοιχείων ηη ύύππααρρξξιιςς παρ’ ηµίναασσφφααλλιισσττιικκοούύ µµοοννοοππωωλλίίοουυ όπερ, επι-βληθέν διά µεθόδων τας οποίας υπέστη-σαν και υφίστανται καθηµερινώς πάντεςοι έχοντες έστω και την ελάχιστην τρα-πεζικήν συναλλαγήν, ααππέέφφεερρεενν κατά

την τελευταία ενδεκαετίαν 1956-1966εειιςς ττααςς ττρρααππεεζζιικκάάςς αασσφφααλλιισσττιικκάάςς εεττααιι--ρρεείίααςς ππααρρααγγωωγγήήνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν δδρρααχχ--µµώώνν 44..887755..000000..000000.. Επειδή δε τα κατάτο αυτό χρονικόν διάστηµα σσυυννοολλιικκάάαασσφφάάλλιισσττρραα ανήλθον εις δδρρααχχµµάάςς77..115500..000000..000000, τούτο σηµαίνει ότι επίσυνόλου εκατόν οκτώ ασφαλιστικώνεταιρειών εργαζοµένων εν Ελλάδι, ελλη-νικών και ξένων, αι εεππττάά τον αριθµόν

αασσφφααλλιισσττιικκααίί εεττααιιρρεείίααιι ααιι ααννήήκκοουυσσααιι εειιςςττααςς ττρράάππεεζζααςς εεκκάάλλυυψψαανν πποοσσοοσσττόόνν6688,,22%% της όλης παραγωγής ασφαλί-στρων, ααιι δδεε υυππόόλλοοιιπποοιι εεκκααττόόνν µµίίαα ττοοααπποοµµέέννοονν πποοσσοοσσττόό 3311,,88%%,, το οποίον πο-σοτικώς θα ήτο ακόµη µικρότερο εάνποιοτικώς δεν συνέπιπτε να είναι και τοχειρότερον από απόψεως αποτελεσµά-των τµήµα της όλης ασφαλιστικής εργα-σίας. (…) Την ύπαρξιν όµως του περί ου πρόκειταιµονοπωλίου δεν πιστοποιούν µόνον οι

αριθµοί και τα επίσηµα στοιχεία, βεβαι-ούν και δδιιεεθθννοούύςς κκύύρροουυςς ππρροοσσωωππιικκόόττηη--ττεεςς (…), οι οποίοι δι’ εµπιστευτικής εκ-θέσεώς των (…), υποβληθείσαν προς τηνΤράπεζαν της Ελλάδος, εεππεεσσήήµµαανναανν ττηηννυυφφιισσττάάµµεεννηηνν εν προκειµένω ααττααξξίίαανν(…).Εξάλλου, εεππιισσττηηµµοοννιικκααίί ππρροοσσωωππιικκόόττηη--ττεεςς ττοουυ ττόόπποουυςς µµααςς, (…), εεππιισσήήµµωωςς εεγγννωω--µµάάττεευυσσαανν όόττιι ηη ααννάάµµεειιξξιιςς ττωωνν ττρρααππεεζζώώνν

εειιςς τταα θθέέµµαατταα ττωωνν αασσφφααλλεειιώώννσσυυννιισσττάά κκααττάά ννόόµµοονν ααθθέέµµιιττοοννααννττααγγωωννιισσµµόόνν εκ µέρους τωντραπεζών εις βάρος των επαγ-γελµατιών ασφαλιστών. (…) ΟΟ ηηµµέέττεερροοςς ΣΣύύννδδεεσσµµοοςς,, (…),υυππέέδδεειιξξεενν ττηηνν θθεερρααππεείίαανν τήςεν προκειµένω υφισταµένηςανωµαλίας δδιιάά ττηηςς ααππααγγοορρεεύύ--σσεεωωςς εειιςς ττααςς ττρράάππεεζζααςς όόππωωςςεεκκττεείίννοουυνν ττηηνν δδρράάσσιινν ττωωνν κκααιιεειιςς ττοονν αασσφφααλλιισσττιικκόό ττοοµµέέαα (…).Συµπληρωµατικώς θα ήτοασφαλώς ενδιαφέρον νναα µµεελλεε--ττηηθθήή κκααιι ηη ππααρρ’’ ηηµµίίνν εειισσααγγωωγγήήττηηςς ααλλλλααχχοούύ (…) ιισσχχυυοούύσσηηςς ννοο--µµοοθθεεσσίίααςς εεννααννττίίοονν ττωωνν µµοοννοο--ππωωλλίίωωνν (…)».Στο ίδιο υπόµνηµα γίνεται ανα-φορά «εις εεγγκκύύκκλλιιοονν ττοουυΥΥπποουυρργγοούύ ττηηςς ΕΕθθννιικκήήςς ΟΟιικκοοννοο--µµίίααςς της 8ης Μαΐου 1950, απευ-θυνόµενην προς όλας τας τρα-πεζικάς επιχειρήσεις, διά τηςοποίας ααιι ττρράάππεεζζααιι ππααρραακκαα--λλοούύννττααιι νναα δδώώσσοουυνν ππρροοςς ττοουυςςυυππααλλλλήήλλοουυςς ττωωνν οοδδηηγγίίααςς ίίννααµµηη αασσκκοούύνν ππίίεεσσιινν επί τωνεµπορικών οίκων και ιδιωτών,όόππωωςς αασσφφααλλίίζζοοννττααιι εειιςς αασσφφαα--λλιισσττιικκοούύςς οορργγααννιισσµµοούύςς σσυυννδδεε--οοµµέέννοουυςς µµεε ττααςς ττρράάππεεζζααςς είτε

διά συµµετοχής εις τα κεφάλαιά των εί-τε άλλως πώς».ΣΣααςς θθυυµµίίζζεειι κκάάττιι ττοο ππααρρααππάάννωω;; Αν όχι,διαβάστε την από 11/11/13 επιστολή τουΣυνδέσµου Ασφαλιστικών ∆ιαµεσολαβη-τών Χανίων προς ∆ιευθυντές υποκατα-στηµάτων τραπεζών (βλ. στήλη ΧωρίςΤίτλο), µε την οποία τους ζητούν ναεφαρµόσουν την εγκύκλιο 462 της Τρά-πεζας της Ελλάδος.Τελικά, κάποια πράγµατα δεν αλλάζουνποτέ! Ή µήπως αλλάζουν;

skopia7:Layout 1 26/11/2013 10:49 Page 2

Page 25: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

skopia7:Layout 1 26/11/2013 10:49 Page 3

Page 26: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

24 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ)

daskalopoulos_1-826663766_Layout 1 26/11/2013 09:46 Page 2

Page 27: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 25

Ο κ. Ηρακλής ∆ασκαλόπουλος

Η ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική ΑΞΙΟΠΟΙΕΙ τις ευκαιρίες,

προσηλωµένη

στην ΚΕΡ∆ΟΦΟΡΙΑl ΣΥΝ∆ΙΑΜΟΡΦΩΝΕΙ µε τα δίκτυα ΝΕΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ

l ΕΡΓΑΖΕΤΑΙ για ένα νέο πυλώνα κεφαλαιοποιητικού χαρακτήρα στις ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ

Η έξωθεν καλή µαρτυρία που συνοδεύει τον κ. Ηρακλή ∆ασκαλόπουλο ως ασφαλιστή, σε συνδυασµό µε την εταιρική ταυτότητα που ο ίδιος σήµερα διαθέτει,

µας προέτρεψαν να συνοµιλήσουµε µαζί του.Στόχος µας ήταν ο εντοπισµός αλλά και η διευκρίνιση των προτεραιοτήτων

της πρώτης ασφαλιστικής εταιρείας του τόπου, αλλά και η ανάδειξη της φοράς των πραγµάτων του συνόλου της αγοράς.

Αναδεικνύονται ειδήσεις από τη συνέντευξη που ακολουθεί. ∆ιευκρινίζονται στρατηγικοί στόχοι. Σηµατοδοτούνται εξελίξεις.

Ειλικρινά πιστεύουµε ότι ο κ. Ηρακλής ∆ασκαλόπουλος και η Εθνική στοχεύουν σε ρεαλιστικά πεδία και αναµένουµε ότι θα συµπαρασύρουν

το σύνολο της ελληνικής αγοράς προς τις σωστές κατευθύνσεις.

Αναπληρωτής Γενικός ∆ιευθυντής, οµιλεί στον ∆ηµήτρη Ρουχωτά

Κύριε ∆ασκαλόπουλε, µε ποια προϊ-όντα και σε ποιους κλάδους θαεστιάσετε, προκειµένου η Εθνική

Ασφαλιστική να επιτύχει το στόχο πουέθεσε ο Πρόεδρος, κ. ∆ηµήτρης ∆ηµό-πουλος, για τη διεύρυνση του µεριδίουαγοράς της Εταιρείας;Η.∆.: Η Εθνική Ασφαλιστική, έχοντας πε-ράσει τα τελευταία έτη από µία περίοδοαναδιοργάνωσης, πέτυχε εξαιρετικά οι-κονοµικά αποτελέσµατα και έθεσε τις βά-σεις για υψηλή και µόνιµη κερδοφορία.Όπως ανέφερε ο Πρόεδρός µας, τώρα εί-ναι η πλέον κατάλληλη περίοδος, για ναεπικεντρωθούµε στη διεύρυνση του µε-ριδίου αγοράς µας σε όλους τους κλά-δους ασφάλισης. Και βέβαια, ως ηγέτης

της ασφαλιστικής αγοράς, η Εθνική έχειτην τεχνογνωσία, την οργάνωση, τα στε-λέχη και, κυρίως, το δίκτυο πωλήσεωνπου απαιτούνται για να το καταφέρει.Τα πρώτα αποτελέσµατα της προσπάθει-ας αυτής µάλιστα είναι ήδη ορατά στονκλάδο Ζωής, όπου ενώ τα συνολικάασφάλιστρα της αγοράς για το εννεάµη-νο εξακολουθούν –δυστυχώς– να µειώ-νονται κατά 16%, τα ασφάλιστρα τηςΕθνικής Ασφαλιστικής αυξάνονται κατά9,5%. Σε συνθήκες κρίσης, αυτό είναι έναεξαιρετικό επίτευγµα, το οποίο αναδει-κνύει την ισχύ της εταιρείας και τον δυ-ναµισµό του δικτύου πωλήσεών της. Ειδικότερα, ένας από τους κλάδους πουέχει σηµαντικές δυνατότητες ανάπτυξης,

ακόµη και µεσούσης της κρίσης, είναι οκλάδος υγείας. Oι καταναλωτές διαπι-στώνουν ότι το επίπεδο των δηµόσιωνυπηρεσιών υγείας διαρκώς φθίνει καιστρέφονται στην ιδιωτική ασφάλιση, προ-κειµένου να εξασφαλίσουν αξιοπρεπείςπαροχές περίθαλψης. Από την άλλη πλευ-ρά, οι ιδιωτικοί φορείς υπηρεσιών υγείαςδείχνουν να έχουν αντιληφθεί την καθο-ριστική συµβολή της ιδιωτικής ασφάλισηςστην οικονοµική τους ευστάθεια και βιω-σιµότητα, µε αποτέλεσµα να επιδιώκουντη σύναψη συµφωνιών µε ασφαλιστικέςεταιρείες. Αξιοποιώντας τις νέες ευκαι-ρίες, η εταιρεία µας συνάπτει ειδικές συ-νεργασίες µε ιδιωτικούς φορείς πρωτο-βάθµιας και δευτεροβάθµιας φροντίδας

daskalopoulos_1-826663766_Layout 1 26/11/2013 09:46 Page 3

Page 28: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

υγείας, αναπτύσσοντας νέα προϊόντα καιυπηρεσίες, τα οποία προσφέρουν υψη-λού επιπέδου παροχές, µε εξαιρετικάανταγωνιστικά ασφάλιστρα.Μία σηµαντική ευκαιρία αύξησης των ερ-γασιών προκύπτει επίσης από την αξιο-ποίηση του ευρύτατου πελατολογίου τηςΕθνικής Τράπεζας. Όλες οι αναλύσεις µαςδείχνουν ότι υπάρχει ακόµη πολύ µεγάλοπεριθώριο ανάπτυξης ασφαλίσεων, τόσοστο πελατολόγιο των ιδιωτών πελατώνόσο και στο πελατολόγιο των επιχειρήσε-ων της τράπεζας.Στο πεδίο του bancassurance, έχουµεεφοδιάσει την τράπεζα τόσο µε αµιγώςασφαλιστικά προγράµµατα όσο και µεαποταµιευτικά - επενδυτικά προγράµµα-τα, τα οποία διατίθενται µε αξιοσηµείω-τη επιτυχία. Παράλληλα, συνεργαζόµαστε µε την τρά-πεζα, αλλά και µε εξειδικευµένους µεσί-τες για την προσέλκυση νέων εργασιώνµέσα από το ευρύ εταιρικό πελατολόγιότης, µε βασικό όπλο την τεράστια εµπει-ρία της Εθνικής Ασφαλιστικής στις επιχει-ρηµατικές ασφαλίσεις. Μέσα από αυτή τηδιαδικασία προκύπτουν σηµαντικές νέεςεργασίες για τις Οµαδικές Ασφαλίσεις,αλλά και για το σύνολο σχεδόν των Γενι-κών Κλάδων.

Πρόσφατα, εξαγγείλατε στο ∆ίκτυο τηνέα συµφωνία µε τον Όµιλο του ΙατρικούΑθηνών και το νέο πρόγραµµα ασφάλισηςΥγείας, την Προνοµιακή Προστασία. Ποιεςθεωρείτε ότι είναι οι βελτιώσεις και οικαινοτοµίες του συγκεκριµένου προϊό-ντος, έναντι των παλαιότερων δικών σαςσχεδίων αλλά και έναντι του ανταγωνι-σµού;Η.∆.: Η οικονοµική κρίση έχει φέρει πολύσηµαντικές αλλαγές στις προτεραιότητεςαλλά και στις δυνατότητες των κατανα-λωτών σε ό,τι αφορά την ασφάλιση υγεί-ας. Παρά το γεγονός ότι η ανάγκη γιαασφάλιση υγείας είναι µεγαλύτερη σήµε-ρα από οποτεδήποτε στο παρελθόν, ησυρρίκνωση των εισοδηµάτων οδηγείτους καταναλωτές στην αναζήτηση φθη-νότερων λύσεων. Είναι πολλοί µάλιστααυτοί που δυσκολεύονται να καταβάλ-λουν το ασφάλιστρο του παραδοσιακούπρογράµµατος ασφάλισης υγείας, τοοποίο είχαν συνάψει πριν από την κρίση.Από την άλλη πλευρά, όµως, όταν το εύ-ρος υπηρεσιών αλλά και η ποιότητα τουδηµόσιου συστήµατος περίθαλψης πε-ριορίζονται διαρκώς, µπορεί κάποιος ναπαραµένει ανασφάλιστος; Μπορεί νααποδεχθεί περιορισµένες παροχές, γιανα επιτύχει χαµηλότερο ασφάλιστρο;

Η Προνοµιακή Προστασία απαντά ακρι-βώς σε αυτή την ανάγκη. Το νέο µας πρό-γραµµα ασφάλισης υγείας είναι αποκλει-στικής συνεργασίας µε τον Όµιλο του Ια-τρικού Αθηνών. Βασίζεται σε µια συµφω-νία συνεργασίας και κατανοµής του κιν-δύνου µεταξύ των δύο οργανισµών καιδιασφαλίζει ευρύτατες παροχές δευτε-ροβάθµιας και πρωτοβάθµιας περίθαλ-ψης σε όλες τις µονάδες του Οµίλου Ια-τρικού Κέντρου, µε εξαιρετικά ανταγωνι-στικό ασφάλιστρο. Με την Προνοµιακή Προστασία, ο ασφα-λισµένος δεν χρειάζεται να αποδεχθείπεριορισµένες παροχές προκειµένου ναέχει οικονοµικά ασφάλιστρα. Μπορεί ναέχει πλήρεις παροχές και να απολαµβά-νει υψηλής ποιότητας υπηρεσίες υγείαςσε οποιοδήποτε από τα οκτώ νοσηλευτή-ρια του Οµίλου Ιατρικού Κέντρου σε Αττι-κή και Θεσσαλονίκη, καταβάλλοντας πο-λύ χαµηλότερο ασφάλιστρο από αυτόπρογραµµάτων µε αντίστοιχο εύρος κά-λυψης.Με την Προνοµιακή Προστασία η πρό-σβαση στις υπηρεσίες υγείας που θαχρειασθεί ο ασφαλισµένος είναι άµεσηκαι χωρίς οποιεσδήποτε διαδικασίες, κα-θώς στη διαχείριση του προγράµµατοςσυµµετέχει και ο πάροχος των υπηρε-

σιών. Το πρόγραµµα, εξάλλου, υποστηρί-ζεται από ένα εξειδικευµένο συντονιστι-κό κέντρο, που λειτουργεί σε εικοσιτε-τράωρη βάση, ειδικά και αποκλειστικάγια την υποστήριξη των ασφαλισµένων µετην Προνοµιακή Προστασία.Η µορφή του προγράµµατος και η συνερ-γασία µε τον Όµιλο του Ιατρικού Κέντρουστη διαχείρισή του µας επέτρεψε να πε-ριορίσουµε πολύ τις εξαιρέσεις του, σεσύγκριση τόσο µε τα δικά µας προγράµ-µατα υγείας όσο και µε τα αντίστοιχα τηςαγοράς. Περιορίσαµε κατά το ήµισυ τιςπεριόδους αναµονής για την κάλυψη συ-γκεκριµένων ασθενειών, που συνήθωςεξαιρούνται για το πρώτο χρονικό διά-στηµα ισχύος του συµβολαίου, ενώ καλύ-

πτουµε και τις συγγενείς παθήσεις µετάαπό τα δύο πρώτα έτη.

Μπορούµε να αναµένουµε ανάλογες κι-νήσεις της Εθνικής Ασφαλιστικής και µεάλλα ιδιωτικά θεραπευτήρια, ίσως και µεδηµόσια νοσοκοµεία;Η.∆.: Το νέο πρόγραµµα είναι ουσιαστικάη πρώτη προσπάθεια εισαγωγής προϊό-ντος υγείας αποκλειστικής συνεργασίαςµεταξύ της εταιρείας και συγκεκριµένουνοσηλευτηρίου. Θα έλεγα, µάλιστα, ότιείναι η πρώτη τέτοια προσπάθεια ευρεί-ας κλίµακας στην αγορά µας. Εν γένει,δεν έχει νόηµα να διαθέτει µία ασφαλι-στική επιχείρηση ταυτόχρονα περισσότε-ρα από ένα προϊόντα υγείας αποκλειστι-κού παρόχου, καθώς έτσι ενδέχεται ναχάσει ένα από τα βασικότερα οφέλη τωνπροϊόντων αυτών, που είναι το χαµηλόκόστος. Κατά συνέπεια, θα αφήσουµε το νέο πρό-γραµµα να “λειτουργήσει” για ένα χρονι-κό διάστηµα, αντλώντας εµπειρία από τηδιαχείρισή του. Σε ό,τι αφορά στα δηµόσια νοσοκοµεία,φαίνεται ότι γενικά το θέµα της συνεργα-σίας µεταξύ ιδιωτικής ασφάλισης και δη-µόσιου συστήµατος υγείας επανέρχεταιστο προσκήνιο. Το τελευταίο διάστηµα

έχει ανακοινωθεί επισήµως, πολλές φο-ρές, ότι ο δηµόσιος τοµέας υγείας επι-διώκει τη συνεργασία µε τις ασφαλιστικέςεπιχειρήσεις. Το γεγονός αυτό είναι θετι-κό, καθώς, υπό συγκεκριµένες προϋπο-θέσεις, µία τέτοια συνεργασία θα µπο-ρούσε να λειτουργήσει επωφελώς γιατους ασφαλισµένους, για τις ασφαλιστι-κές επιχειρήσεις αλλά και το ίδιο το δη-µόσιο σύστηµα υγείας. Από την έκφρασηπρόθεσης, όµως, µέχρι την υλοποίησησυγκεκριµένης συµφωνίας, υπάρχει πο-λύς δρόµος που πρέπει να διανυθεί. Γενι-κά, θεωρώ ότι το πλαίσιο συνεργασίαςπρέπει να τεθεί συνολικά και να γίνει δια-πραγµάτευση σε επίπεδο αγοράς και όχιµεµονωµένων εταιρειών.

Η Εθνική Ασφαλιστική, έχοντας περάσει τα τελευταία

έτη από µία περίοδο αναδιοργάνωσης, πέτυχε

εξαιρετικά οικονοµικά αποτελέσµατα και έθεσε τις

βάσεις για υψηλή και µόνιµη κερδοφορία. Όπως ανέφε-

ρε ο Πρόεδρός µας, τώρα είναι η πλέον κατάλληλη

περίοδος, για να επικεντρωθούµε στη διεύρυνση του µε-

ριδίου αγοράς µας σε όλους τους κλάδους ασφάλισης.

(ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ)

26 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

daskalopoulos_1-826663766_Layout 1 26/11/2013 09:46 Page 4

Page 29: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

στον πελάτη, αλλά αφορά και τον συνεργάτη µας.Πράγµατι, ο συνεργάτης του δικτύου πωλήσεων έχειστη διάθεσή του ηλεκτρονικά, µέσω ειδικής διαδι-κτυακής εφαρµογής, αναλυτική πληροφόρηση γιατην πορεία της αποζηµίωσης µέχρι την ολοκλήρωσήτης. Παράλληλα, έχουµε συνάψει συµβάσεις µε προ-σεκτικά επιλεγµένα συνεργεία επισκευής αυτοκινή-των, εξασφαλίζοντας σηµαντικά προνόµια για τουςπελάτες µας, όπως είναι η απευθείας πληρωµή τουσυνεργείου από την εταιρεία, η παραλαβή και παρά-δοση του αυτοκινήτου από τον χώρο του πελάτη, ηπαροχή αυτοκινήτου αντικατάστασης και πολλά άλ-λα. Σε ό,τι αφορά στα προγράµµατα ασφάλισης, έχουµεαναµορφώσει και εκσυγχρονίσει τους όρους σε όλεςτις επιµέρους καλύψεις, ενώ ταυτόχρονα αυτοµατο-ποιήσαµε σε πολύ µεγάλο βαθµό τις διαδικασίεςανάληψης. Αναβαθµίσαµε τα προγράµµατα ασφάλι-σης Ε.Ι.Χ. και µοτοσυκλετών, προσθέτοντας σηµαντι-κές δωρεάν παροχές πρωτοβάθµιας υγείας και εκ-πτώσεις για τους κατόχους αλλά και τα µέλη της οι-κογένειάς τους.Για τον υπολογισµό των ασφαλίστρων χρησιµοποιού-µε πολύ-παραµετρικό µοντέλο, που έχει αναπτυχθείεσωτερικά και βασίσθηκε πάνω στην εκτεταµένηεµπειρία της εταιρείας. Αναλύουµε διαρκώς τηνεµπειρία του κλάδου και χρησιµοποιούµε το µοντέ-λο, για να προσαρµόσουµε το ασφάλιστρο στις εκά-στοτε συνθήκες. Πρόσφατα, µάλιστα, προβήκαµε σεµειώσεις του τιµολογίου στα Ε.Ι.Χ., µόλις διαπιστώ-σαµε ότι οι αντικειµενικές συνθήκες και τα αποτελέ-σµατα το επιτρέπουν.

Θέλετε να µας εµπιστευτείτε τις απόψεις-θέσεις τηςΕθνικής Ασφαλιστικής για την “κυριαρχία” της πολι-τικής των φθηνών ασφαλίστρων;Η.∆.: Ο καταναλωτής, που ταλανίζεται από την οικο-νοµική κρίση και βλέπει το εισόδηµά του να µειώνε-ται, είναι λογικό να θέλει να επιλέξει µία όσο το δυ-νατό φθηνότερη λύση για την ασφάλιση του αυτοκι-νήτου του. Είναι επίσης λογικό η βελτίωση της εµπει-ρίας των ζηµιών του κλάδου αυτοκινήτου που έχειυπάρξει τα τελευταία έτη, να µεταφραστεί σε φθη-νότερο ασφάλιστρο. ∆εν είναι λογικό, όµως, να µει-ώνεται το ασφάλιστρο σε επίπεδο χαµηλότερο απότο κόστος εξυπηρέτησης του κινδύνου και της κάλυ-ψης ενός ελάχιστου επιπέδου εξόδων. ∆υστυχώς, το φαινόµενο των αλλεπάλληλων µειώ-σεων του ασφαλίστρου στον κλάδο εντείνεται διαρ-κώς και είναι απολύτως βέβαιο ότι θα οδηγήσει κά-ποιες εταιρείες σε πολύ µεγάλα προβλήµατα. Η κο-ντόφθαλµη στρατηγική της πρόσκτησης εργασιών µεκάθε κόστος στη συρρικνούµενη αγορά µας είναι,κατά την άποψή µου, ο δρόµος προς την καταστρο-φή. Η ιστορία της ασφαλιστικής αγοράς, εξάλλου,βρίθει τέτοιων παραδειγµάτων. Σηµειώνω, βέβαια, ότι υπάρχει σαφής διαφορά µε-ταξύ κακού ανταγωνισµού και αθέµιτου ανταγωνι-σµού. ∆υστυχώς, στην αγορά µας εµφανίζονται καιοι δύο µορφές. Ο κακός ανταγωνισµός οφείλεταιστην ευκαιριακή στρατηγική, σε λανθασµένους υπο-λογισµούς ή, σε πολλές περιπτώσεις, στην ανάγκη

Ο κλάδος Αυτοκινήτων διατηρεί τοενδιαφέρον της Εθνικής Ασφαλι-στικής στο βαθµό που ίσχυε στοπαρελθόν; Ποιες είναι οι µέχρι σή-µερα εµπειρίες σας, ως εκ του απο-τελέσµατος των ενεργειών σας τατελευταία χρόνια; Υπάρχουν καινο-τοµίες και διαφοροποιήσεις σήµε-ρα;Η.∆.: Αδιαµφισβήτητα, ο κλάδοςαυτοκινήτου ενδιαφέρει και θα συ-νεχίζει να ενδιαφέρει την ΕθνικήΑσφαλιστική. Είναι ένας κλάδοςστον οποίο παραδοσιακά έχουµεισχυρή παρουσία και έχουµε σω-ρεύσει σηµαντική τεχνογνωσία,που µας επιτρέπει, εξάλλου, να εί-µαστε από τις ελάχιστες εταιρείεςστην αγορά –ίσως και η µοναδική–που µπορεί να διαχειρισθεί αποτε-λεσµατικά και µε κερδοφόρο απο-τέλεσµα επαγγελµατικά οχήµατα,στόλους και εν γένει πιο σύνθετουςκινδύνους από τα Ε.Ι.Χ. Βεβαίως, ηλογική της αύξησης της παραγωγήςµε οποιοδήποτε κόστος δεν αποτε-λεί επιλογή µας, καθώς είµαστε

προσηλωµένοι στη διατήρηση τουυψηλού επιπέδου κερδοφορίαςπου έχουµε επιτύχει. Στην Εθνική Ασφαλιστική, ο κλάδοςαυτοκινήτου είναι ίσως αυτός πουέχει αλλάξει περισσότερο απόοποιονδήποτε άλλο το τελευταίοδιάστηµα. Με σχέδιο και συστηµα-τική δουλειά, έχουµε ολοκληρώσειµία σειρά από έργα που έχουν βελ-τιώσει σηµαντικά τη λειτουργία τουκλάδου, τα προϊόντα και τις καλύ-ψεις, αλλά κυρίως τις υπηρεσίεςµας προς τους πελάτες και το δί-κτυο πωλήσεων. Οι αλλαγές στην οργάνωση και τηδιαχείριση των αποζηµιώσεων εί-ναι χαρακτηριστικές. Η διαδικασίατης αποζηµίωσης είναι πλέον ταχύ-τατη και επιπλέον ο δικαιούχοςαποζηµίωσης, είτε είναι πελάτηςµας είτε όχι, ενηµερώνεται αυτό-µατα µέσω SMS για το κάθε στάδιοαυτής, ενώ το τελικό ποσό κατατί-θεται αυτόµατα στον λογαριασµότου. Αλλά η παροχή υψηλού επιπέ-δου υπηρεσιών δεν σταµατά µόνον

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 27

daskalopoulos_1-826663766_Layout 1 26/11/2013 09:47 Page 5

Page 30: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

για άµεση ρευστότητα. Ο αθέµιτος αντα-γωνισµός, όµως, εµφανίζεται όταν δενισχύουν οι ίδιοι κανόνες για όλους τουςπαίκτες της αγοράς. ∆εν είναι καθόλουτυχαίο ότι κάποιες από τις εταιρείες πουεµφανίζονται ως κατά τεκµήριο φθηνότε-ρες, δεν έχουν εγκατάσταση στη χώραµας. Είναι εύλογο να αναρωτιέται κάποιοςαν ελέγχονται στον ίδιο βαθµό, µε τηνίδια συχνότητα και στο ίδιο βάθος, όπωςοι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουνεγκατάσταση αλλά και τα υποκαταστήµα-τα των ξένων εταιρειών.

Τα νέα προϊόντα και γενικά η στρατηγικήτης Εταιρείας σε ποιο βαθµό συνδιαµορ-φώνονται µε τα ∆ίκτυα; Επίσης, σε ποιοβαθµό εκτιµάτε ότι τυγχάνουν της απο-δοχής και της υποστήριξής τους;Η.∆.: Ένας από τους βασικούς λόγους πουη Εθνική Ασφαλιστική είναι ηγέτης τηςασφαλιστικής αγοράς, για πάρα πολλάχρόνια, είναι η εµπιστοσύνη και ο σεβα-σµός µε τα οποία περιβάλλει τα δίκτυαπωλήσεών της. Ο σεβασµός απαιτεί ναλαµβάνεται πάντοτε σοβαρά υπόψη ηάποψη του δικτύου στις στρατηγικές απο-φάσεις της εταιρείας και βέβαια στο σχε-

διασµό κάθε νέου προϊόντος. Με αυτότον τρόπο λειτουργούµε και είµαι πεπει-σµένος ότι πράττουµε σωστά. Εξάλλου, οιάνθρωποι του δικτύου πωλήσεων είναιαυτοί που καλούνται να υλοποιήσουν τοµεγαλύτερο µέρος της στρατηγικής τηςεταιρείας και είναι επίσης αυτοί που πρέ-πει να προωθούν τα προϊόντα της µε επι-τυχία. Σε ό,τι αφορά την αποδοχή των προϊό-ντων από το δίκτυο, δεν χρειάζεται να πωκάτι. τα λένε όλα τα µεγέθη της νέας πα-

ραγωγής της εταιρείας, η οποία συνεχίζεινα αυξάνεται µε υψηλά ποσοστά, παράτις τεράστιες αντιξοότητες που δηµιουρ-γεί η οικονοµική κρίση.

Ποια είναι η παρουσία της Εταιρείας στονκλάδο των Οµαδικών Ασφαλίσεων; Τι προ-τεραιότητα δίνετε σ’ αυτόν, υπό τις συ-γκεκριµένες οικονοµικές συνθήκες πουβιώνει ο τόπος; Τι κινήσεις γίνονται –ανγίνονται– για την αξιοποίηση του χαρτο-φυλακίου των οµαδικών ασφαλίσεων, γιατην πρόσκτηση ατοµικών συµβολαίων;Η.∆.: Είναι γνωστό ότι οι Οµαδικές Ασφα-λίσεις έχουν επηρεασθεί ιδιαίτερα απότην κρίση, σε µεγαλύτερο µάλιστα βαθµό

από οποιονδήποτε άλλο κλάδο. Για νααντιµετωπίσουν τις πολύ δύσκολες συν-θήκες της αγοράς, πολλές επιχειρήσειςαναγκάζονται να διακόψουν ή να περιο-ρίσουν την οµαδική ασφάλιση του προ-σωπικού τους. Ακόµη, όµως, και στις πε-ριπτώσεις των επιχειρήσεων που επιλέ-γουν να διατηρήσουν σε ισχύ το ασφαλι-στήριό τους και να µην περιορίσουν τιςπαροχές, η µείωση των αποδοχών τουπροσωπικού οδηγεί σε ανάλογη µείωσητου ασφαλίστρου.Σε γενικές γραµµές θεωρώ ότι στον κλά-δο των Οµαδικών Ασφαλίσεων έχουµε κα-τορθώσει µέχρι τώρα να αντισταθούµεαρκετά στην κρίση, σίγουρα περισσότεροαπό την αγορά. Πιστεύω ότι µε τη σηµα-ντική προσπάθεια που γίνεται για τηναξιοποίηση του εταιρικού πελατολογίουτου Οµίλου, την οποία ανέφερα νωρίτε-ρα, θα κατορθώσουµε κατά τη διάρκειατου 2014 να αυξήσουµε περαιτέρω τις ερ-γασίες µας στον κλάδο.Η αξιοποίηση των οµαδικών ασφαλίσεωνγια την πρόσκτηση ατοµικών ασφαλιστη-ρίων δεν είναι τόσο εύκολο έργο όσοακούγεται. Όσοι έχουν ασχοληθεί µε τονκλάδο γνωρίζουν ότι στις περισσότερες

περιπτώσεις οι εργοδότες δεν επιθυµούννα χρησιµοποιηθεί το οµαδικό ασφαλι-στήριο ως όχηµα για την προώθηση ατο-µικών ασφαλιστηρίων στο προσωπικότους. Σε αυτές τις περιπτώσεις, υπάρχειπεριθώριο µόνο για την προώθηση τυπο-ποιηµένων προϊόντων µε τη µορφή προ-σφοράς.

Τα τελευταία χρόνια, οι συντάξεις που δί-νουν τα ταµεία κοινωνικής ασφάλισης συ-νεχώς µειώνονται. Θεωρείτε πιθανή µίααναµόρφωση του ασφαλιστικού συστή-µατος; Βλέπετε κάποιο ρόλο για την ιδιω-τική ασφάλιση σε αυτήν;Η.∆.: Είµαι µεταξύ αυτών που πιστεύουνότι η σύνταξη από τους φορείς κοινωνι-κής ασφάλισης θα συγκλίνει σταδιακάστο ελάχιστο εγγυηµένο όριο των €360το µήνα. Παρά τις σοβαρές µειώσεις πουέχουν γίνει στις παροχές και παρά την αύ-ξηση των χρονικών προϋποθέσεων συ-νταξιοδότησης, το σύστηµα εξακολουθείνα µην είναι βιώσιµο. Ακόµη και αν ισορ-ροπούσε προσωρινά στο προσεχές χρονι-κό διάστηµα, σίγουρα δεν θα µπορούσενα αντέξει σε βάθος χρόνου την ταυτό-χρονη µείωση του αριθµού των ενεργώνασφαλισµένων και αύξηση του αριθµούτων συνταξιούχων.Κατά την άποψή µου, η ανάγκη ουσιαστι-κής αναµόρφωσης του συνταξιοδοτικούσυστήµατος είναι άµεση. Αν αυτή δεν γί-νει σύντοµα, κινδυνεύουµε να καταδικά-σουµε ολόκληρες γενιές να ζήσουν ένασηµαντικό τµήµα της ζωής τους σε από-λυτη ένδεια. Βέβαια, ουσιαστική αναµόρ-φωση του ασφαλιστικού δεν µπορεί να γί-νει αλλάζοντας µόνο τις παραµέτρουςαπόδοσης των παροχών ή το ύψος τους.Ουσιαστική αναµόρφωση σηµαίνει εισα-γωγή ενός νέου πυλώνα ασφάλισης, πουθα λειτουργεί κεφαλαιοποιητικά, ο οποί-ος σε βάθος χρόνου θα χρηµατοδοτήσειτο µεγαλύτερο τµήµα των παροχών.Σε µία τέτοια εξέλιξη είναι σαφές ότι ηιδιωτική ασφάλιση µπορεί και πρέπει ναέχει ρόλο. Όπως συνέβη σε πολλές χώ-ρες, οι οποίες προέβησαν σε αναµόρφω-ση των συνταξιοδοτικών τους συστηµά-των, οι ασφαλιστικές εταιρείες µπορούννα αναλάβουν τη διαχείριση κεφαλαιο-ποιητικών συνταξιοδοτικών σχηµάτων µεµεγάλη επιτυχία. Εξάλλου, οι ασφαλιστι-κές επιχειρήσεις είναι οι µοναδικοί φο-ρείς µεταξύ των χρηµατοοικονοµικών ορ-γανισµών που έχουν τη δυνατότητα ναπροσφέρουν ταυτόχρονα υπηρεσίες δια-χείρισης των προγραµµάτων, ασφάλισηςτων παροχών, διαχείρισης των επενδύσε-ων και απόδοσης των συντάξεων. ]

Οι ασφαλιστικές επιχει-ρήσεις είναι οι µοναδι-κοί φορείς µεταξύ τωνχρηµατοοικονοµικώνοργανισµών που έχουντη δυνατότητα να προ-σφέρουν ταυτόχροναυπηρεσίες διαχείρισηςτων προγραµµάτων,ασφάλισης των παρο-χών, διαχείρισης τωνεπενδύσεων και απόδο-σης των συντάξεων.

Ένας από τους βασι-κούς λόγους που ηΕθνική Ασφαλιστική εί-ναι ηγέτης της ασφαλι-στικής αγοράς, για πά-ρα πολλά χρόνια, είναιη εµπιστοσύνη και ο σε-βασµός µε τα οποία πε-ριβάλλει τα δίκτυα πω-λήσεών της.

(ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ)

28 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

daskalopoulos_Layout 1 26/11/2013 11:03 Page 6

Page 31: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Το βιβλιοπωλείο της ασφαλιστικής αγοράς

22 XΡONIAυποστηρίζει και υποστηρίζεται από τους

ΑΣΦΑΛΙΣΤΕΣΕυχαριστούµε

lΒιβλιοδεσίες

lΓραφική ύλη

lΕκτυπώσειςlΣχολικά είδηlΕίδη δώρων

lΑναλώσιμα

F RUM

Αγ. Κωνσταντίνου 43, ΜΑΡΟΥΣΙ, Tηλ.: 210-61.27.502, Fax: 210-61.27.719

e-mail: [email protected]

ΥΠΕΥΘΥΝOΣ: ΜΑΚΗΣ ΡΟΥΧΩΤΑΣ

daskalopoulos_Layout 1 26/11/2013 11:04 Page 7

Page 32: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

30 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Ιωάννης ∆άγκαρης

(ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ)

Ο κ. Ιωάννης ∆άγκαρης, ένας από τους πλέον αναγνωρισµένους επαγγελµατικά ΣυντονιστέςΓραφείου Πωλήσεων της MetLife Alico, βρίσκεται σε αυτή τη θέση ήδη από το 2006.

Η επαγγελµατική του πορεία, πάντοτε στην ίδια εταιρεία, είχε ξεκινήσει πολύ νωρίτερα, το 1988.Το επαγγελµατικό πάθος που διακατέχει το σύνολο του agency της εταιρείας τον παρακίνησε

να διακριθεί πολλές φορές ως ασφαλιστικός σύµβουλος. Τον Νοέµβριο του 1992και σε ηλικία µόλις 26 ετών ανέλαβε καθήκοντα Συντονιστή Οµάδας, κατακτώνταςαπό τότε πολλές διακρίσεις µε τους συνεργάτες του, µε σηµαντικότερη διάκριση

αυτή του ELITE UNIT για δύο συνεχόµενα έτη.Η κοινωνική ευθύνη αλλά και η αγάπη για το αgency της MetLife Alico καθόρισε από πολύ

νωρίς τους µελλοντικούς του στόχους, την ανάπτυξη δηλαδή ασφαλιστικών συµβούλων. Ο κ.∆άγκαρης µιλάει, µεταξύ άλλων, για “έκρηξη” εργασιών στις ασφαλίσεις Ζωής, η οποία κατά τηγνώµη του έχει ήδη ξεκινήσει. Η πλούσια επαγγελµατική του εµπειρία καθιστά τις απόψεις τουενδιαφέρουσες αλλά και αισιόδοξες για το µέλλον του ασφαλιστικού συµβούλου στη χώρα µας,ενώ σαφώς προκύπτει ότι η επιλογή της ασφαλιστικής εταιρείας µε την οποία θα συνεργαστεί ο

επαγγελµατίας, είναι ένας από τους σηµαντικότερους παράγοντες επιτυχίας του.

«H MetLife Alico θεωρείται

Συντονιστής Γραφείου Πωλήσεων MetLife Alico

dagaris:Layout 1 26/11/2013 09:28 Page 2

Page 33: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

ΚΚύύρριιεε ∆∆άάγγκκααρρηη,, µµιιλλήήσσττεε µµααςς γγιιαατταα γγεεγγοοννόότταα πποουυ σσααςς οοδδήήγγηησσαανννναα ααπποοφφαασσίίσσεεττεε ττηηνν έέννττααξξήή σσααςς

σσττοο εεππάάγγγγεελλµµαα.. ΠΠοοιιεεςς δδεεξξιιόόττηηττεεςς δδιιαα--θθέέττααττεε κκααιι πποοιιαα ππρροοσσόόνντταα ππρροοσσθθέέσσαα--ττεε σσττηη δδιιααδδρροοµµήή,, γγιιαα νναα λλεειιττοουυρργγεείίττεεσσήήµµεερραα ωωςς έέννααςς οολλοοκκλληηρρωωµµέέννοοςςεεππααγγγγεελλµµααττίίααςς;;II..∆∆..:: Από τυχαία έως καρµική θεωρώτη στιγµή που διάβασα µια διακριτικήαγγελία τοπικής εφηµερίδας. Η τύχηµου δεν περιορίσθηκε µόνο στην επι-λογή της MetLife Alico, αλλά και στηνένταξή µου στο δυναµικό του γραφεί-ου του κ. Σταύρου Παπαθανασίου,όπου εκπαιδεύτηκα από ανθρώπουςικανούς, από στελέχη του καλύτερουδικτύου agency της ελληνικής ασφα-λιστικής αγοράς. Έµαθα να πουλώ βά-σει αναγκών, έµαθα να πειθαρχώ στοόραµά µου.

ΟΟ ΣΣυυννττοοννιισσττήήςς ΟΟµµάάδδααςς πποοιιαα χχααρραακκττηη--ρριισσττιικκάά ααππααιιττεείίττααιι νναα έέχχεειι;; ΠΠοοιιεεςς εείίννααιιοοιι εευυθθύύννεεςς κκααιι οοιι υυπποοχχρρεεώώσσεειιςς ττοουυ;;ΜΜπποορρεείί κκάάθθεε κκααλλόόςς ππωωλληηττήήςς νναα εείίννααιικκααιι ΣΣυυννττοοννιισσττήήςς µµιιααςς ΟΟµµάάδδααςς;; II..∆∆..:: Οι περισσότεροι από εµάς γνωρί-ζουµε το βιβλίο µε τίτλο «Το ποδήλατοδεν µαθαίνεται σε σεµινάριο». Επίσης,ξέρουµε ότι ο µάστορας πέτρας, ότανµαθαίνει στο γιο του να σκαπιτσάρειτην πέτρα, απλά του δείχνει. Συνεπώς,για να κάνω field training πρέπει να τοκατέχω. Πολλοί ισχυρίζονται ότι έναςκαλός πωλητής δεν είναι και ένας ενδυνάµει καλός Συντονιστής Οµάδας.Εγώ, όµως, είµαι βέβαιος ότι ένας κα-

λός πωλητής θα γίνει ένας καλός Συ-ντονιστής Οµάδας, αρκεί να το θέλει.

ΠΠόόσσοο ““ααδδυυννααττίίζζεειι”” ηη ππααρρααγγωωγγιικκήή δδυυ--ννααττόόττηητταα εεννόόςς αασσφφααλλιισσττήή όότταανν αανναα--λλααµµββάάννεειι κκααθθήήκκοονντταα ΣΣυυννττοοννιισσττήή ΟΟµµάά--δδααςς κκααιι,, πποολλύύ ππεερριισσσσόόττεερροο,, κκααθθήήκκοο--νντταα ΣΣυυννττοοννιισσττήή ΓΓρρααφφεείίοουυ ΠΠωωλλήήσσεεωωνν,,θθέέσσηη ααππόό ττηηνν οοπποοίίαα λλεειιττοουυρργγεείίττεε κκααιιεεσσεείίςς τταα ττεελλεευυττααίίαα χχρρόόννιιαα;;II..∆∆..:: Θυµάµαι ότι η καλύτερη χρονιάστην προσωπική µου παραγωγή ήτανεκείνη στη διάρκεια της οποίας ταυτό-χρονα "έχτιζα" την οµάδα µου. Μίαχρονιά µοναδική σε ένταση στρατολό-γησης και εκπαίδευσης. Αυτό που δυ-στυχώς συµβαίνει µετά, δεν είναι ότι

"αδυνατίζει" η παραγωγική δυνατότη-τα ενός καλού ασφαλιστή, απλά αλλά-ζει η επιλογή του. Αν επιλέξεις όµωςνα αναπτύσσεις νέους ασφαλιστές,αυξάνεις το γνωστικό σου επίπεδο ωςπωλητής και ανακαλύπτεις νέες ικανό-τητές σου. Λίγη εξάσκηση και συντονι-σµό θέλει το µυαλό, για να ασκεί καιτις δύο επιλογές εξίσου αποτελεσµα-τικά.

ΘΘεεωωρρεείίττεε όόττιι µµιιαα εεττααιιρρεείίαα όόππωωςς ηηMMeettLLiiffee AAlliiccoo,, µµόόννηη ττηηςς,, ααρρκκεείί γγιιαα ννααααννττααπποοκκρριιθθεείί εεππιιττυυχχώώςς σσττηη δδιιααµµόόρρ--φφωωσσηη ττηηςς εειικκόόννααςς ττηηςς εελλλληηννιικκήήςςαασσφφααλλιισσττιικκήήςς ααγγοορράάςς;; ΣΣυυζζηηττάάττεε µµεεααννθθρρώώπποουυςς ττοουυ ααννττααγγωωννιισσµµοούύ;;II..∆∆..:: Το 2014 η εταιρεία µας συµπλη-ρώνει 50 χρόνια στην Ελλάδα. Θεωρεί-ται το σχολείο των ασφαλιστών. Πολ-λές εταιρείες καθοδηγήθηκαν απόmanagers που γεννήθηκαν ασφαλιστι-κά στη MetLife Alico. Αυτός είναι ση-µαντικός λόγος, για να µπορεί να ισχυ-ριστεί κάποιος ότι η εταιρεία µπόρεσενα διαµορφώσει επιτυχώς την εικόνατης ασφαλιστικής αγοράς. ∆εν µπορείόµως να συνεχίζει να το κάνει µόνητης. Υπάρχουν σήµερα, στην αγορά,σηµαντικοί άνθρωποι µε πάθος καιήθος, που συµπορεύονται στον ίδιο µεεµάς δρόµο, από άλλα εταιρικά σχή-µατα.

ΕΕµµππεειιρρίίεεςς κκοοιιννωωννιικκήήςς ππρροοσσφφοορράάςς ααππόόττηηνν εεππααγγγγεελλµµααττιικκήή σσααςς πποορρεείίαα σσααφφώώςςθθαα έέχχεεττεε.. ΜΜεε πποοιιοο ττρρόόπποο ααυυττέέςς ττιιςς κκοοιι--ννοολλοογγεείίττεε ωωςς αασσφφααλλιισσττήήςς,, ππρροοκκεειιµµέέ--

ννοουυ νναα ππααρρααδδεειιγγµµααττίίζζοοννττααιι κκααιι οοιι αανναα--σσφφάάλλιισσττοοιι σσυυµµπποολλίίττεεςς µµααςς;;II..∆∆..:: Στα 25 χρόνια της επαγγελµατικήςµου καριέρας στον ασφαλιστικό χώρο,είναι εκατοντάδες οι επιταγές αποζη-µιώσεων που έδωσα εγώ και οι συνερ-γάτες µου. Επιταγές µικρές ή µεγάλες–δεν έχει σηµασία. Το τι σήµαιναν αυ-τές εκείνη τη στιγµή για τους ασφαλι-σµένους µας, µόνο το βλέµµα τους τοφανέρωνε. Είναι σίγουρο ότι δεν µπο-ρεί να κοινολογηθεί η συνεισφορά µαςστην κοινωνία στο µέγεθος που τηςαξίζει. Άλλωστε, δεν χρειάζεται. εµείςαπλά κάνουµε τη δουλειά µας.

ΘΘεεωωρρεείίττεε όόττιι ηη ααννεερργγίίαα ννέέωωνν ααννθθρρώώ--

ππωωνν εείίννααιι ααξξιιοοπποοιιήήσσιιµµηη εευυκκααιιρρίίαα γγιιααττηη σσττρρααττοολλόόγγηησσηη ιικκααννώώνν εεππααγγγγεελλµµαα--ττιιώώνν;; ΣΣττηηνν ΕΕττααιιρρεείίαα σσααςς ααννααζζηηττάάττεεσσυυννεερργγάάττεεςς µµεε σσυυγγκκεεκκρριιµµέέννοο ππρροο--φφίίλλ;;II..∆∆..:: Θεωρώ ότι η ιστορία επαναλαµ-βάνεται και είναι γεγονός ότι συµ-βαίνει, αυτή τη στιγµή, αυτό που συ-νέβη τη δεκαετία του ’60. Τότε, η µε-γάλη ανεργία οδήγησε στις ασφαλι-στικές εταιρείες αξιόλογους νέους,που ανέπτυξαν την ασφαλιστική αγο-ρά επιτυγχάνοντας επαγγελµατικούςάθλους. Αυτό πιστεύω ότι συµβαίνεικαι σήµερα. Το προφίλ των συνεργα-τών που αναπτύσσουµε είναι πολύκαλύτερης “πάστας” από ό,τι στο πα-ρελθόν. Η ακαδηµαϊκή τους µόρφω-ση, η αυξηµένη κοινωνικότητά τους,οι φιλοδοξίες τους είναι σηµαντικάκριτήρια επιλογής για εµάς, ενώ καιη ηλικιακή οµάδα από την οποία επι-λέγουµε είναι κοντά στα 30 έτη.

ΕΕάάνν δδεεχχττοούύµµεε όόττιι ηη ΕΕλλλλάάδδαα σσύύννττοοµµααθθαα ααππεεγγκκλλωωββιισσττεείί ααππόό ττηηνν κκρρίίσσηη κκααιιθθαα πποορρεευυττεείί σσττηηνν ααννάάππττυυξξηη,, οοιι φφοο--ρρεείίςς ττηηςς αασσφφααλλιισσττιικκήήςς ααγγοορράάςς θθααππρρέέππεειι νναα θθυυµµοούύννττααιι κκάάπποοιιαα λλάάθθηηττοουυ ππααρρεελλθθόόννττοοςς;; ΠΠοοιιαα ππααθθήήµµαατταα,,κκααττάά ττηη γγννώώµµηη σσααςς,, έέχχοουυνν γγίίννεειι µµααθθήή--µµαατταα;;II..∆∆..:: Οι φορείς της ασφαλιστικήςαγοράς, είτε είναι οι εταιρείες, είτετα εποπτικά όργανα, είτε εµείς οιδιαµεσολαβητές, δεν µπορούµε ναεξαιρεθούµε από την ελληνική πραγ-µατικότητα. Είναι προφανές ότι η µε-

ταστροφή της ασφαλι-στικής συνείδησηςτου µέσου Έλληνα εί-ναι ο καταλύτης πουοδηγεί σταδιακά στην“έκρηξη” εργασιών

που όλοι περιµένουµε. Η “έκρηξη” έχει ήδη ξεκινήσει. δενείναι ορατή όµως, ακριβώς όπως δενείναι ορατές και οι πρώτες υπόγειεςεκρήξεις ενός ηφαιστείου. Έχει όµωςτόση εγκλωβισµένη ενέργεια, που εί-ναι απολύτως βέβαιο ότι η αγορά θαανταµείψει όσους, πέραν από τιςγνώσεις που απαιτείται να αποκτούν,θα δραστηριοποιούνται καθηµερινάκαι µε ένταση, διότι το µόνο που θαπαραµείνει στη δουλειά µας ίδιο εί-ναι η αναντικατάστατη ενεργοποίησητου ίδιου του ασφαλιστή, τόσο προςόφελος του ασφαλισµένου που εξυ-πηρετεί, όσο και της εταιρείας πουεκπροσωπεί, αλλά και του ιδίου προ-σωπικά.

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 31

«H MetLife Alico θεωρείται το σχολείο των ασφαλιστών»

dagaris:Layout 1 26/11/2013 09:28 Page 3

Page 34: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

32 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΑΡΘΡΟ)

ΕΕίναι χαρακτηριστικό ότιακόµα και σε περιοχές µεµεγάλη σεισµικότητα και

ιστορικό ζηµιών, υυπποοεεκκττιιµµάάττααιι οοκκίίννδδυυννοοςς ττοουυ σσεειισσµµοούύ και υπάρ-χει µία τάση να λησµονούνται οικαταστροφικές συνέπειές τουαπό τους ασφαλιζόµενους. Αλλάκαι από την πλευρά των ασφαλι-στών, αν και τα µοντέλα υπολο-γισµού που χρησιµοποιούν εξε-λίσσονται επιστηµονικά διαρ-κώς, εκ του αποτελέσµατος προ-κύπτει ότι δεν δίνουν επαρκή βα-ρύτητα σε επακόλουθους κινδύ-νους, όπως το τσουνάµι, η ρευ-στοποίηση/αποσάθρωση τουεδάφους (liquefaction), η διακο-πή εργασιών και οι ζηµίες σεπροµηθευτές και πελάτες, οι ζη-µιές από µετασεισµούς, κ.ά. Ωςαποτέλεσµα, οοιι σσυυννοολλιικκέέςς ζζηη--µµιιέέςς σσεε πποολλλλέέςς ππεερριιππττώώσσεειιςς ααπποο--δδεείίχχθθηηκκαανν πποολλύύ υυψψηηλλόόττεερρεεςςααππόό ττιιςς ααννααµµεεννόόµµεεννεεςς,, ακυρώνο-ντας τους σχετικούς υπολογι-σµούς “σεναρίων” των ασφαλι-στικών εταιρειών.Για παράδειγµα, στην ππεερρίίππττωωσσηητης ΝΝέέααςς ΖΖηηλλααννδδίίααςς, όλοι οοιι σσυυµµ--ββααττιικκοοίί υυπποολλοογγιισσµµοοίί µµέέγγιισσττηηςς ππιι--θθααννήήςς ζζηηµµίίααςς ((PPMMLL)) ααπποοδδεείίχχθθηη--κκαανν εελλλλιιππεείίςς µετά τους σει-σµούς. Περισσότερα από το 30%των κτηρίων ήταν διαφορετικώνπροδιαγραφών από τις υποθέ-σεις στις οποίες είχαν βασιστεί

τα µοντέλα υπολογισµού (κατα-σκευές µε θεµελίωση από πλάκαµπετόν αντί για κολώνες – πέδι-λα, περιπτώσεις µονολιθικών κα-τασκευών, βαριές κεραµικέςπλάκες στη στέγη αντί για ελα-φρύτερα υλικά επικάλυψης στέ-γης). Επακόλουθες ζηµίες, όπωςη διακοπή εργασιών καθώς και ηκάλυψη για πελάτες και προµη-θευτές, ή ζηµίες καλυπτόµενεςαπό επεκτάσεις, όπως τα έξοδαγια προσωρινή εγκατάσταση, εί-χαν επίσης υποτιµηθεί σε µεγά-λο βαθµό ή δεν είχαν καν συνυ-πολογιστεί στα µοντέλα. Ο σει-σµός που επακολούθησε µετάαπό αρκετούς µήνες, ο οποίος,αν και µικρότερης έντασης, προ-κάλεσε µεγαλύτερες ζηµιές απότον κύριο σεισµό, επίσης δεν εί-χε συνεκτιµηθεί. Στην ππεερρίίππττωωσσηη της ΙΙααππωωννίίααςς, ττααµµοοννττέέλλαα ααππέέττυυχχαανν νναα ππρροοββλλέέ--ψψοουυνν ττοο µµέέγγεεθθοοςς κκααιι ττιιςς κκαατταα--σσττρροοφφιικκέέςς σσυυννέέππεειιεεςς ττοουυ ττσσοουυ--ννάάµµιι,, από το οποίο προήλθε ηπλειοψηφία των ζηµιών. Άλλοςένας παράγοντας που απέτυχαννα λάβουν υπόψη αποτελεί και ηρευστοποίηση του εδάφους(liquefaction), φαινόµενο πουµεταλλάσει τις ιδιότητες ενόςστερεού στοιχείου σε αυτές ενόςυγρού. H ρευστοποίηση εκδηλώθηκε σεµεγάλη έκταση στους σεισµούς

της Νέας Ζηλανδίας και της Ια-πωνίας. Ευάλωτες περιοχές σεαυτή τη µετάλλαξη χαρακτηρίζο-νται αυτές που έχουν επιχωµα-τωθεί, βρίσκονται κοντά σεόχθες ποταµών ή σε ρηχό υδρο-φόρο ορίζοντα. Γίνεται αντιλη-πτό ότι ακόµα και στη χώρα µαςυπάρχουν πολλές αντίστοιχεςπεριοχές. Σηµαντική παράµετρο σε ό,τιαφορά τη σωστή τιµολόγησηαποτελεί η ααπποοζζηηµµίίωωσσηη σσεε ααξξίίααααννττιικκααττάάσστταασσηηςς κκααιιννοουυρργγοούύςς,,την οποία προβλέπουν πολλάασφαλιστήρια. Σε ό,τι αφορά τηνεκτίµηση της αξίας, δεν πρέπεινα παραβλέπεται ότι η αντικατά-σταση, την εποµένη του σει-σµού, θα γίνει µµεε τταα δδεεδδοοµµέέννααπποουυ θθαα εεππιικκρρααττοούύνν εεκκεείίννηη ττηησσττιιγγµµήή σσττηηνν ααγγοορράά. Εποµένως,είναι ελλιπής ένας υπολογισµόςµε τα σηµερινά δεδοµένα, κα-θώς µετά από εκτεταµένες κατα-στροφές αναµένονται πληθωρι-στικές τάσεις, τόσο στο κόστοςοικοδοµικών υλικών όσο και τηςεργασίας, λόγω αυξηµένης ζήτη-σης µαζικά. Η εφαρµογή του«Όρου Πρόνοιας» σε µεγάλοβαθµό προνοεί για αυτές τις επι-βαρύνσεις. Στο σηµείο αυτό έρ-χεται να προστεθεί και το µεγα-λύτερο κατασκευαστικό κόστοςαπό ενδεχόµενους νέους πολεο-δοµικούς/αντισεισµικούς κανο-

Από τον Χρήστο Χατζηιωάννου, Αναπληρωτή ∆ιευθυντή Ασφαλίσεων Περιουσίας, HDI−Gerling

Hellas

Η ασφαλιστική βιοµηχανία µπορεί να λειτουργήσει αποτελεσµατικά και ναδιαδραµατίσει σηµαντικό ρόλο στην αποκατάσταση της οικονοµικής δραστη-ριότητας µετά από καταστροφικά γεγονότα. Ωστόσο, όπως καταδεικνύουνκαι οι περιπτώσεις των πιο πρόσφατων σεισµών παγκοσµίως, για να εξα-σφαλισθεί η βιωσιµότητα του ασφαλιστικού συστήµατος σε µακροπρόθεσµοορίζοντα, απαιτείται ρεαλιστική και ουσιαστική αξιολόγηση των πραγµατι-κών κινδύνων, δίχως να υποτιµώνται οι πιθανές ζηµίες, ώστε τα ασφάλιστρανα αντανακλούν την έκθεση στον κίνδυνο.

Ασφάλιση Σεισµού

Ουσιαστικός ο προσεκτικός σχεδιασµός της κάλυψης

Ποια τα ειδικά σηµεία προσοχής που οφείλουν να συνυπολογίσουν ασφαλιζόµενοι και ασφαλιστικές εταιρείες, για την πληρέστερη κάλυψή τους;

seismos:Layout 1 26/11/2013 09:30 Page 2

Page 35: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 33

νισµούς, οι οποίοι απαιτούν η αποκατά-σταση ή αντικατάσταση του κτηρίου να γί-νει µε διαφορετικές προδιαγραφές (πουπροσφέρεται στα ασφαλιστήρια ως επέ-κταση: «Όρου δηµόσιας αρχής»). Σε κάθεπερίπτωση, είναι βασικό να εξετάζεταικατά πόσον τα ασφαλιζόµενα κεφάλαιαεπαρκούν ώστε να αποζηµιώσουν πλήρωςτην επιχείρηση. Καταστροφικά γεγονότα µεγάλης έκτασηςαποτελούν περίπλοκες περιπτώσεις καισε ό,τι αφορά την κκάάλλυυψψηη δδιιαακκοοππήήςς εερργγαα--σσιιώώνν. Ένας σεισµός συνήθως επηρεάζειπολλές επιχειρήσεις στον ίδιο κλάδο καισε ολόκληρη την εφοδιαστική αλυσίδα. Ουπολογισµός είναι σύνθετος, καθώς η ζή-τηση για το προϊόν του ασφαλισµένου εν-δέχεται να µειωθεί αρχικά, όσο οι πελά-τες του δεν λειτουργούν, αλλά στη συνέ-χεια να αυξηθεί µε την επαναλειτουργίατους. Επίσης, µία επιχείρηση ενδέχεται ναεπωφεληθεί από την αυξηµένη ζήτηση σεπερίπτωση που οι ανταγωνιστές της ανα-γκαστούν να διακόψουν τη λειτουργίατους. Προσοχή πρέπει να δίνεται στις κα-θορισµένες Περιόδους Αποζηµίωσης, κα-θώς οι αλυσιδωτές αντιδράσεις στις γραµ-µές παραγωγής οδηγούν σε µακρόχρονηδιακοπή της οικονοµικής δραστηριότητας(για περίοδο µεγαλύτερη από τις συνήθειςπεριόδους αποζηµίωσης που ορίζονταιστα ασφαλιστήρια συµβόλαια).Εξαιρετικά δύσκολη γίνεται και η αξιολό-

γηση του κινδύνου της επέκτασης αναφο-ρικά µε ππεελλάάττεεςς κκααιι ππρροοµµηηθθεευυττέέςς τουΑσφαλιζόµενου σε µεγάλης έκτασης κα-ταστροφές. Στην περίπτωση του σεισµούτης Ιαπωνίας χρειάστηκαν χρόνια µέχρι νααποτιµηθούν αυτού του είδους οι ζηµιές.Πλέον, η γνώση του παρελθόντος αξιοποι-ήθηκε, µε αποτέλεσµα σήµερα η κάλυψηνα περιορίζεται σε ύψος και να παρέχεταιµόνο για κατονοµαζόµενους πελάτες καιπροµηθευτές, µε πλήρη στοιχεία αναφο-ρικά µε την τοποθεσία τους και τον αντί-κτυπό τους στην επιχειρηµατική δραστη-ριότητα του ασφαλιζοµένου, έτσι ώστε ναείναι περισσότερο διαχειρίσιµη/υπολογί-σιµη η έκταση του κινδύνου.Προκύπτει, εποµένως, ότι η ασφάλιση φυ-σικών καταστροφών απαιτεί συνεχή βελ-τίωση του επιπέδου τεχνικής ανάπτυξηςµοντέλων για την τιµολόγηση ασφαλί-στρων που αντανακλούν µε ακρίβεια τουςκινδύνους. Παράλληλα, είναι σηµαντικόνα αντιληφθούµε ότι τα µοντέλα δεν απο-τελούν µία µόνη ολοκληρωµένη λύση γιατην αντιµετώπιση των κινδύνων από µεγά-λες καταστροφές και δεν πρέπει να αντι-µετωπίζονται ως τέλεια, καθώς έχουν πε-ριορισµούς. Για τη σφαιρική αξιολόγησηκινδύνου απαιτείται η χρήση τους να γίνε-ται σε συνδυασµό µε εξειδικευµένη θεώ-ρηση του κάθε κινδύνου ξεχωριστά καιτην ενεργό συµµετοχή τόσο των ασφαλι-στών όσο και των πελατών.

Μεγάλο ποσοστό των οικονο-

µικών απωλειών από µία κα-

ταστροφή προέρχεται από

ζηµίες που θα µπορούσαν

εύκολα να έχουν αποφευ-

χθεί. Όσον αφορά τις πολεο-

δοµικές προδιαγραφές,

εύκολα γίνεται αντιληπτό ότι

αυστηρότεροι κανόνες και

προδιαγραφές οδηγούν σε

µείωση των ζηµιών. Το γεγο-

νός, όµως, ότι υπάρχουν κτή-

ρια παλαιότερης ηλικίας δεν

αφήνει ιδιαίτερα περιθώρια

βελτίωσης των ποιοτικών χα-

ρακτηριστικών τους. Το σηµείο

που ο προασφαλιστικός έλεγ-

χος µπορεί να προσφέρει στην

προσπάθεια περιορισµού των

ζηµιών, είναι η ασφάλιση εξο-

πλισµού και περιεχοµένου.

Κατά τον πρόσφατο σεισµό

στη Χιλή, το 50% των ζηµιών

αφορούσε ζηµιές σε περιεχό-

µενο και βελτιώσεις εντός των

κτηρίων. Ένα σηµαντικό

µέρος αυτών θα µπορούσε να

είχε αποφευχθεί, εάν λαµβα-

νόταν κάποια βασική και απλή

µέριµνα, όπως η καλύτερη

στερέωση (πάκτωση), όπου

είναι δυνατόν, µέρους του

εξοπλισµού.Επιπλέον, η ύπαρξη ενός πλά-

νου διαχείρισης κρίσεωνµπορεί να συµβάλει σηµαντικά

στην επαναφορά της επιχείρη-

σης σε λειτουργία µετά από

µία καταστροφή. Λειτουργώ-

ντας συµπληρωµατικά µε την

ασφάλιση, η σηµασία της πρό-

ληψης και ενεργητικής διαχεί-

ρισης των κινδύνων των

επιχειρήσεων είναι καθορι-

στική και συµβάλλει σε µεγάλο

βαθµό στη µείωση των ζηµιών

από διακοπή εργασιών. Τόσο

οι ίδιοι οι ασφαλιζόµενοι

οφείλουν να προετοιµάζονται,

όσο και οι ασφαλιστικές εται-

ρίες να καθοδηγούν τους πε-

λάτες τους στην εφαρµογή

τέτοιων συστηµάτων διαχείρι-

σης κινδύνου.

H HDI-Gerling Industrie συγκαταλέγεται ανάµεσα στις κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες γιαµεγάλους εταιρικούς και βιοµηχανικούς κινδύνους στην Ευρώπη και τον κόσµο.

seismos:Layout 1 26/11/2013 09:30 Page 3

Page 36: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

34 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΡΕΠΟΡΤΑΖ)

Το εισπρακτικό βρισκόταν ανέκαθεν στο επίκεντροτου ενδιαφέροντος της αγοράς, αλλά ιδιαίτερα τα

τελευταία χρόνια είναι “αγκάθι” στις σχέσεις εται-ρειών-ασφαλιστικών διαµεσολαβητών.

Οι πρόσφατες Πράξεις 30 και 31 της ΤτΕ, που,µεταξύ άλλων, προβλέπουν προείσπραξη ασφα-λίστρων και απόδοσή τους σε 7 ηµέρες, φέρνουν

στην επιφάνεια προβληµατισµούς και ανησυχίεςπου είχαν καταλαγιάσει, αλλά δηµιουργούν

και καινούργιους: Πώς θα διακανονιστούν τα ήδη υπάρχονταχρεωστικά υπόλοιπα, αλλά και αυτά που θα

δηµιουργηθούν, λόγω της ακόµα µεγαλύτερηςµείωσης του χρόνου απόδοσης;

Τι θα γίνει µε την εξόφληση των ασφαλιστηρίωνµεγάλων εµπορικών και βιοµηχανικών κινδύνων,

αλλά και µε το δικαίωµα εναντίωσης και υπαναχώ-ρησης των ασφαλιζοµένων, που µε τη ρύθµιση της

προείσπραξης µάλλον καταστρατηγείται; Οι προµήθειες, σε πόσο χρονικό διάστηµα

θα καταβάλλονται;Η θέση των ασφαλιστικών διαµεσολαβητών, όπως

αυτή εκφράζεται από τους φορείς που τους εκπρο-σωπούν, είναι σαφής: εκτιµούν ότι οι συγκεκριµένεςρυθµίσεις «θα δηµιουργήσουν χωρίς αµφιβολία µε-γάλο πρόβληµα στη λειτουργία της αγοράς», και ζη-

τούν να υπάρξει ένα µεταβατικό στάδιο, προκειµένουνα λυθούν τα επιµέρους προβλήµατα που θα προκύ-

ψουν από την εφαρµογή τους.Θέλοντας να δούµε πώς βλέπει το όλο ζήτηµα και οάλλος πόλος, οι ασφαλιστικές εταιρείες, τους απευ-

θύναµε κάποιες ερωτήσεις, που απηχούν τουςπροβληµατισµούς των συνεργατών τους ασφαλιστι-

κών διαµεσολαβητών. προβληµατισµούς, που δεν

συνδέονται απαραίτητα µε το αν έχουν το κοµ-µάτι της είσπραξης οι ίδιοι. Ταυτόχρονα, θελή-σαµε να καταγράψουµε τους τρόπους είσπραξης

που εφαρµόζουν, για να δούµε σε τιβαθµό η είσπραξη γίνεται από τιςίδιες τις εταιρείες και σε τι ποσοστόαπό τους συνεργάτες τους.

Για το σκοπό αυτόν απευθυνθήκαµεσε έναν αρκετά µεγάλο αριθµό εται-ρειών, ωστόσο, η ανταπόκριση δεν

ήταν αντίστοιχη του ενδιαφέροντοςπου συγκεντρώνει το θέµα. Οι λόγοι για

τους οποίους οι περισσότερες εταιρείεςαρνήθηκαν να τοποθετηθούν, θα αναλυθούνστο επιλογικό µας σηµείωµα. Εδώ επιτρέψτε µαςνα σας παρουσιάσουµε τις εταιρείες και τα στελέχηπου θέλησαν να απαντήσουν στις ανησυχίεςτων συνεργατών τους, τοποθετούµενοι επίτων ζητηµάτων που τους θέσαµε.Στο συγκεκριµένο θέµα, λοιπόν, απαντούν οι κ.κ.: Αναστάσιος Ν. Παπαδόπουλος, ∆/ντής Πωλήσεων,∆ικτύου Ανεξάρτητων Συνεργατών & Bancassuranceτης ΑΤΕ Ασφαλιστικής ∆ήµος Πολυµενίδης, CFO της ERGO Hellas Ηλίας Ρήγας, Υποδ/ντής Οικονοµικής ∆/νσηςτης Generali Βάσια Κυρίτση, Οικονοµική ∆/ντρια της Interasco Αχιλλέας Σδράκας, ∆ιοικητικός ∆/ντής της MetLifeAlico, ο οποίος, ωστόσο, απαντά µόνο στις δύοπρώτες ερωτήσεις, καθώς, όπως διευκρίνισε,οι υπόλοιπες δεν εµπίπτουν στις διαδικασίεςπου ακολουθεί η MetLife Alico, Στέλιος Μαρούτσης, Οικονοµικός ∆/ντήςτης Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής.

Επί των "τύπων" των Πράξεων της ΤτΕΕισπράξεις - Προµήθειες - ∆ιακανονισµοί ασφαλίστρων

Οµιλούσες και Σιωπούσες Εταιρείες

Της ∆ήµητρας Καζάντζα

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:48 Page 2

Page 37: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 35

Οι τρόποι είσπραξηςΠΠοοιιοουυςς ττρρόόπποουυςς εείίσσππρρααξξηηςς αασσφφααλλίίσσττρρωωννχχρρηησσιιµµοοπποοιιεείί ηη εεττααιιρρεείίαα σσααςς κκααιι γγιιαα πποοιιοουυςςλλόόγγοουυςς ττοουυςς εεππιιλλέέξξααττεε;; ΠΠοοιιοουυςς κκρρίίννεεττεε ππιιοολλεειιττοουυρργγιικκοούύςς κκααιι ααπποοδδοοττιικκοούύςς κκααιι γγιιααττίί;;ΥΥππήήρρξξαανν κκάάπποοιιοοιι πποουυ,, ααρρχχιικκάά,, ααννττιιµµεεττωωππίίσσττηη--κκαανν µµεε εεππιιφφύύλλααξξηη ααππόό ττοουυςς σσυυννεερργγάάττεεςς σσααςςδδιιααµµεεσσοολλααββηηττέέςς;; ΓΓιιαα πποοιιοουυςς λλόόγγοουυςς;;ΑΑ.. ΠΠααππααδδόόπποουυλλοοςς:: Η ΑΑΤΤΕΕ ΑΑσσφφααλλιισσττιικκήή χρησι-µοποιεί οκτώ διαφορετικούς τρόπους είσπρα-ξης ασφαλίστρων, µε σκοπό να παρέχει στονπελάτη τη δυνατότητα επιλογής εξόφλησηςτου ασφαλιστηρίου συµβολαίου άµεσα, γρή-γορα και φιλικά. Ο συνεργάτης µε τους νέουςηλεκτρονικούς τρόπους είσπραξης λειτουρ-γεί µε επαγγελµατισµό και διαφάνεια. Οι τρό-ποι πληρωµής ασφαλίστρων που χρησιµοποι-εί η ΑΤΕ Ασφαλιστική είναι οι ακόλουθοι: 11..Με ηλεκτρονική χρέωση του Τραπεζικού Λο-γαριασµού του πελάτη µέσω της υπηρεσίαςWeb Banking, 22.. Με άµεση-εφάπαξ χρέωσηοποιασδήποτε πιστωτικής κάρτας Visa ήMastercard, 33.. Με πάγια εντολή οποιασδήπο-τε πιστωτικής κάρτας Visa ή Mastercard, 44..Με πάγια εντολή Τραπεζικού Λογαριασµού,55.. Με Ταχυπληρωµή των ΕΛΤΑ σε οποιοδήπο-τε κατάστηµα των Ελληνικών Ταχυδροµείων,66.. Μέσω όλων των Τραπεζικών Καταστηµά-των της Τράπεζας Πειραιώς χωρίς καµία επι-βάρυνση, 77.. Με µετρητά στα ταµεία των υπο-καταστηµάτων της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, 88.. Μεµετρητά στους εξουσιοδοτηµένους συνεργά-τες της Εταιρείας.ΟΟ ππιιοο λλεειιττοουυρργγιικκόόςς κκααιι ααπποοδδοοττιικκόόςς ττρρόόπποοςς εείί--σσππρρααξξηηςς εείίννααιι ηη ππάάγγιιαα εεννττοολλήή οοπποοιιαασσδδήήπποοττεεππιισσττωωττιικκήήςς κκάάρρττααςς VViissaa ήή MMaasstteerrccaarrdd,, καθώςδίνει τη δυνατότητα στον πελάτη, να αποπλη-ρώσει τα ασφάλιστρα ακόµα και µε δόσεις. Οµεν συνεργάτης δεν εµπλέκεται στην εί-σπραξη, η δε Εταιρεία εισπράττει άµεσα τοσύνολο των ασφαλίστρων. Ο παραπάνω τρό-πος πληρωµής ασφαλίστρων αφορά στην εξό-φληση τυποποιηµένων προγραµµάτων ασφά-λισης. Το ίδιο ισχύει και µε την πάγια εντολήΤραπεζικού Λογαριασµού.ΑΑρρκκεεττοοίί σσυυννεερργγάάττεεςς ααννττιιµµεεττώώππιισσαανν ααρρχχιικκάάµµεε εεππιιφφύύλλααξξηη ττηηνν εείίσσππρρααξξηη µµέέσσωω ΤΤααχχυυππλληη--ρρωωµµήήςς.. Ισχυρίζονταν ότι χάνεται η προσωπικήεπαφή συνεργάτη και πελάτη. ΣΣήήµµεερραα όµως,που η αγορά έχει αλλάξει δραστικά, εεππιιζζηη--ττοούύνν νναα εεννττααχχθθοούύνν σσττηηνν ππααρρααππάάννωω δδιιααδδιικκαα--σσίίαα,, δδιιόόττιι κκααττααννοοοούύνν ττηη δδυυσσκκοολλίίαα ααλλλλάά κκααιιττηηνν εεππιισσφφάάλλεειιαα ττηηςς εείίσσππρρααξξηηςς ««µµεεττρρηηττοοίίςς»»..∆∆.. ΠΠοολλυυµµεεννίίδδηηςς:: Η EERRGGOO στο πλαίσιο του συ-νεχούς εκσυγχρονισµού των διαδικασιών της,της συµµόρφωσής της µε τις επιταγές της κεί-µενης νοµοθεσίας και της προσαρµογής τηςστις ανάγκες της αγοράς, αξιοποιεί τη σύγ-χρονη τεχνολογία και επικαιροποιεί κατά δια-στήµατα τους τρόπους είσπραξης ασφαλί-στρων, πάντοτε µε γνώµονα τη διευκόλυνση

του καταναλωτή και των συνεργατών της, σεσυνδυασµό µε την αποτελεσµατικότητα τωνσυστηµάτων της. Σήµερα, η ERGO έχει τη δυνατότητα να ει-σπράττει τα ασφάλιστρα των συνεργατών τηςασφαλιστικών διαµεσολαβητών µε τους πιοκάτω εναλλακτικούς τρόπους:1. Αναθέτοντας στους ίδιους την είσπραξη,µέσω ενός σύγχρονου συστήµατος µε τηνονοµασία ““EERRGGOO PPrriinntt””.. Πρόκειται για µιαδιαδικτυακή εφαρµογή, µε την οποία η εται-ρεία µας προσφέρει στους συνεργάτες της τηδυνατότητα να διαχειρίζονται από τα γρα-φεία τους όλα τα ασφαλιστικά έγγραφα. Ηδιαχείριση αφορά την έκδοση και εκτύπωσητων ασφαλιστικών εγγράφων, αλλά και τηναπόδοση στην εταιρεία των ασφαλίστρωντους.Με το σύστηµα αυτό οι συνεργάτες µας έχουντο πλεονέκτηµα: α) να χρεώνονται αποκλει-στικά και µόνο τα ασφαλιστικά έγγραφα πουεκτυπώνουν και παραδίδουν στους ασφαλι-σµένους ή λήπτες της ασφάλισης, β) να κα-λούνται να αποδώσουν στην εταιρεία ταασφάλιστρα κάθε ασφαλιστικού εγγράφου,αποκλειστικά και µόνο µετά την παράδοσηαυτού στον ασφαλισµένο ή λήπτη της ασφά-λισης και την ταυτόχρονη είσπραξη τωνασφαλίστρων του.2. Απευθείας από τον λήπτη της ασφάλισης,σε συνεννόηση µε τον ασφαλιστικό διαµεσο-λαβητή. Με τον τρόπο αυτό, η εταιρεία ειδο-ποιεί εγγράφως τον λήπτη της ασφάλισης γιατην επικείµενη λήξη της ασφάλισης και τηνανανέωσή της, αλλά και για τους τρόπους µετους οποίους αυτός µπορεί να εξοφλήσει τονέο ασφαλιστήριό του (µέσω ταχυπληρωµήςή ηλεκτρονικής τραπεζικής), ενώ µετά τη σχε-τική καταβολή του ασφαλίστρου αποστέλλειταχυδροµικώς το νέο ασφαλιστήριο στον λή-πτη της ασφάλισης. 3. Αναθέτοντας στους ίδιους την είσπραξηµέσω του γνωστού παραδοσιακού συστήµα-τος. Σύµφωνα µε το σύστηµα αυτό, οι συνερ-γάτες παραλαµβάνουν από την εταιρεία τοσύνολο των ασφαλιστικών τους εγγράφων(νέα ασφαλιστήρια, ανανεωτήρια ασφαλιστη-ρίων, ακυρώσεις ασφαλιστηρίων και πρόσθε-τες πράξεις), προκειµένου να παραδώσουναυτά στους ασφαλισµένους ή λήπτες τηςασφάλισης και να αποδώσουν στην εταιρείαεντός προκαθορισµένου χρόνου τα σχετικάασφάλιστρα. Πιστεύουµε πως όόλλοοιι οοιι ττρρόόπποοιι εείίσσππρρααξξηηςςαασσφφααλλίίσσττρρωωνν,, που χρησιµοποιούµε αυτή τηστιγµή, εείίννααιι λλεειιττοουυρργγιικκοοίί,, ααπποοττεελλεεσσµµααττιικκοοίίκκααιι ααπποοδδεεκκττοοίί σσττοο σσύύννοολλόό ττοουυςς ααππόό ττοο δδίίκκττυυοοττωωνν σσυυννεερργγααττώώνν µµααςς,, επειδή ακριβώς ο κα-θένας από αυτούς απευθύνεται σε οµάδεςασφαλιστικών διαµεσολαβητών µε διαφορε-τικά χαρακτηριστικά και ανάγκες.

ΑΑ.. ΠΠααππααδδόόπποουυλλοοςς

ΑΑΤΤΕΕ ΑΑσσφφααλλιισσττιικκήή

ΣΣεε κκάάθθεε ππεερρίίππττωωσσηη,,δδεενν ππρρέέππεειι νναα εεππηη--ρρεεαασσττεείί ηη ττιιµµοολλόό--γγηησσηη ττοουυ ττεελλιικκοούύππρροοϊϊόόννττοοςς,, κκααθθώώςςκκααιι οοιι ααµµοοιιββέέςς ττωωννδδιιααµµεεσσοολλααββοούύννττωωνν..ΟΟιι έέξξυυππννεεςς,, κκααιιννοο--ττόόµµεεςς,, άάµµεεσσεεςς,, ηηλλεε--κκττρροοννιικκέέςς λλύύσσεειιςςεείίννααιι ααυυττέέςς πποουυ θθααδδιιαασσφφααλλίίζζοουυνν ττηηννεείίσσππρρααξξηη µµεε χχαα--µµηηλλόό κκόόσσττοοςς,, χχωωρρίίςςνναα εεππιιββααρρύύννεεττααιι οοππεελλάάττηηςς..

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:48 Page 3

Page 38: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

36 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΡΕΠΟΡΤΑΖ)

ΗΗ.. ΡΡήήγγααςς:: Η GGeenneerraallii επιδιώκει µία στα-θερή και ουσιαστική σχέση εµπιστοσύ-νης µε τους συνεργάτες της. Είναι η µο-ναδική εταιρεία που έχει ξεκαθαρίσειεδώ και πολλά χρόνια, σε όλους τους τό-νους, ότι ο πελάτης είναι του διαµεσολα-βητή. Υπό το πρίσµα αυτό αντιµετωπίζεικαι το θέµα της είσπραξης των ασφαλί-στρων, µε στόχο την καλύτερη εξυπηρέ-τηση όλων και κυρίως την παροχή υψη-λού επιπέδου υπηρεσιών. Αναζητώντας τη βελτίωση της λειτουργι-κότητας και της αποδοτικότητας στη δια-δικασία είσπραξης, η εταιρεία διέθεσεπρόσφατα στους συνεργάτες της µια νέαυπηρεσία, η οποία αποτελεί ένα πλήρεςπακέτο εισπρακτικών υπηρεσιών, ττοοFFaassttPPaayy της Generali. Ο συνεργάτης πουαναθέτει την είσπραξη απευθείας στηνGenerali, έχει τη δυνατότητα να ενηµε-ρώνει τους πελάτες του για την οφειλήτους, µε το ειδοποιητήριο της εταιρείας,µε τα ενηµερωτικά SMS, αλλά και µέσωτηλεφωνικών επικοινωνιών που πραγµα-τοποιούνται εκ µέρους του συνεργάτη,από το call center της Εταιρείας. Η θεµελιώδης διαφοροποίηση τουFastPay από την αγορά βασίζεται σετρεις άξονες: αα)) ο συνεργάτης γνωρίζειακριβώς το χρονοδιάγραµµα των ενερ-γειών µας και σε καµία περίπτωση δεναιφνιδιάζεται, ββ)) η εταιρεία εγγυάταιτην καλή εκτέλεση του συνόλου τωνενεργειών, ώστε σε καµία περίπτωση ναµην εκτεθεί ο συνεργάτης µε κάτι πουπερίµενε να γίνει και δεν έγινε, γγ)) ο συ-νεργάτης έχει online ενηµέρωση για κά-θε κίνηση της εταιρείας που αφορά τουςπελάτες του. Ειδικά, δε, σε περιπτώσειςπου χρειάζεται άµεσα η συµβολή τουσυνεργάτη, λαµβάνει σχετικό ενηµερω-τικό e-mail, την ίδια στιγµή. Θα πρέπει να σηµειωθεί ότι η εταιρείαπαρέχει όλους τους διαθέσιµους τρό-πους πληρωµής. Πρωτίστως, τους ηλε-κτρονικούς τρόπους για την ευκολία τωνπελατών, όπως online πληρωµή στοfastpay.generali.gr µε δυνατότητα άτο-κων δόσεων, πάγια εντολή, web bankingή phone banking αλλά και εξόφλησηστις τράπεζες, στα ΕΛ.ΤΑ., στα κατά τό-πους γραφεία µας ή µε αποστολή ει-σπράκτορα. ΜΜέέχχρριι σσττιιγγµµήήςς δδεενν έέχχοουυµµεε ααννττιιµµεεττωωππίίσσεειικκάάπποοιιαα εεππιιφφυυλλαακκττιικκόόττηητταα σσττοο θθέέµµαα ττηηςςεείίσσππρρααξξηηςς ααππόό ττοουυςς σσυυννεερργγάάττεεςς µµααςς.. Μεσεβασµό πάντα στη σχέση πελάτη-συ-νεργάτη και αµοιβαία εµπιστοσύνη, προ-σεγγίσαµε αυτό το αρκετά ευαίσθητοζήτηµα σχεδιάζοντας ένα χρήσιµο καιολοκληρωµένο εργαλείο, το οποίο δια-σφαλίζει την απόλυτη διαφάνεια στη µε-

ταξύ µας σχέση.ΒΒ.. ΚΚυυρρίίττσσηη:: Το 2007, όταν η είσπραξητων ασφαλίστρων γίνεται παραδοσιακάστις Γενικές Ασφαλίσεις από τους διαµε-σολαβητές, η διοίκηση της IInntteerraassccoo,βλέποντας µπροστά, στις εξελίξεις πουθα ακολουθούσαν, αποφασίζει την αλ-λαγή πολιτικής στη διαδικασία διαχείρι-σης είσπραξης των ασφαλίστρων. Έτσι,γίνεται µµίίαα ααππόό ττιιςς ππρρώώττεεςς εεττααιιρρεείίεεςς, ανόχι η πρώτη, πποουυ εεγγκκααιιννιιάάζζεειι ννέέοουυςς ττρρόό--πποουυςς εείίσσππρρααξξηηςς αασσφφααλλίίσσττρρωωνν,, ααππεευυθθεείί--ααςς ααππόό ττοονν ππεελλάάττηη, µέσω πιστωτικήςκάρτας, πάγιας εντολής χρέωσης τραπε-ζικού λογαριασµού, ταχυπληρωµής,αντικαταβολής και web banking. Στην αρχή οι νέοι τρόποι είσπραξης,όπως ήταν φυσικό (φυσιολογική αντί-δραση σε κάθε τι νέο και καινοτόµο),αντιµετωπίστηκαν µε επιφύλαξη απότους συνεργάτες µας διαµεσολαβητές.Στην πορεία όµως, καθώς σταδιακά δο-κίµαζαν τους νέους τρόπους, ανακάλυ-πταν ότι οι νέες δοµές που είχε αναπτύ-ξει η Interasco, σεβόµενη πάνω από όλατη σχέση µεταξύ ασφαλισµένου καιασφαλιστικού διαµεσολαβητή, πρόσφε-ραν σηµαντικά πλεονεκτήµατα και οικο-νοµικά κίνητρα στους πελάτες τους καιταυτόχρονα συνέβαλαν σηµαντικά στηµείωση του λειτουργικού τους κόστους,στη µείωση της έκθεσης στον κίνδυνοαπάτης και στη µείωση των επισφαλώντους απαιτήσεων. Το αποτέλεσµα είναι σήµερα ττοο 8822%% ττοουυχχααρρττοοφφυυλλαακκίίοουυ µµααςς να εειισσππρράάττττεεττααιιααππεευυθθεείίααςς από τον πελάτη και µόνο ττοο1188%% ααππόό ττοουυςς δδιιααµµεεσσοολλααββηηττέέςς και τοοποίο αφορά, κυρίως, εµπορικούς καιβιοµηχανικούς κινδύνους.ΑΑχχ.. ΣΣδδρράάκκααςς:: H MMeettLLiiffee AAlliiccoo εφαρµόζειτους ακόλουθους τρόπους είσπραξηςασφαλίστρων: 11.. Κατάθεση ασφαλί-στρων σε οποιαδήποτε από τις συνεργα-ζόµενες τράπεζες, 22.. Κατάθεση ασφαλί-στρων στα ΕΛ.ΤΑ., 33.. Κατάθεση ασφαλί-στρων στο Ταµείο της Εταιρείας στα Κε-ντρικά Γραφεία, 44.. Πληρωµή µέσω πά-γιας εντολής χρέωσης τραπεζικού λογα-ριασµού, 55.. Πληρωµή µέσω πάγιας εντο-λής χρέωσης πιστωτικής κάρτας, 66.. Πλη-ρωµή µέσω ηλεκτρονικής τραπεζικής µεχρήση τραπεζικού λογαριασµού ή πιστω-τικής κάρτας, 77.. Πληρωµή µέσω τηλεφω-νικής τραπεζικής µε χρήση τραπεζικούλογαριασµού ή πιστωτικής κάρτας.Από όλους τους παραπάνω τρόπους εί-σπραξης ασφαλίστρων, που η Εταιρείαέχει θέσει στη διάθεση των ασφαλισµέ-νων της, ως ππιιοο λλεειιττοουυρργγιικκήή κκααιι ααπποοδδοοττιι--κκήή κκρρίίννεεττααιι ηη σσύύννδδεεσσηη ττηηςς δδιιααδδιικκαασσίίααςςππλληηρρωωµµήήςς αασσφφααλλίίσσττρρωωνν µµεε ππάάγγιιαα εεννττοο--

λλήή,, εείίττεε σσεε ττρρααππεεζζιικκόό λλοογγααρριιαασσµµόό εείίττεεσσεε ππιισσττωωττιικκήή κκάάρρτταα.. Πρόκειται για τηνασφαλέστερη διαδικασία, που απαλλάσ-σει τόσο τον Ασφαλισµένο όσο και τον∆ιαµεσολαβούντα αλλά και την Εταιρείααπό τη συνεχή ανάγκη για παρακολού-θηση των ηµεροµηνιών οφειλών και τωναντίστοιχων ασφαλίστρων. Στην εποχήµας, που ο µέσος Καταναλωτής έχει αµέ-τρητες υποχρεώσεις, για τις οποίεςοφείλει να µεριµνά εντός συγκεκριµέ-νων χρονικών ορίων, εείίννααιι ααππααρρααίίττηηττοονναα υυφφίίσσττααννττααιι όόσσοο ττοο δδυυννααττόόνν ππιιοο ααυυττοο--µµααττοοπποοιιηηµµέέννεεςς δδιιααδδιικκαασσίίεεςς εεννηηµµέέρρωωσσηηςς–– υυππεεννθθύύµµιισσηηςς –– δδιιεεννέέρργγεειιααςς ττηηςς σσυυννααλλ--λλααγγήήςς,, µε τρόπο που να είναι απλός,γρήγορος, ασφαλής και ξεκάθαρος. ∆ενπρέπει να ξεχνάµε ότι αν, για παράδειγ-µα, αµελήσει κάποιος να εξοφλήσειεγκαίρως το λογαριασµό του τηλεφώνουτου, το χειρότερο που µπορεί να συµβείείναι να διακοπεί η παροχή και να πρέ-πει να επανεργοποιηθεί, πράγµα πουδεν ισχύει πάντοτε στην ασφάλιση Ζωής.Με άλλα λόγια, ο Καταναλωτής που έχεισυνδέσει την εξόφληση των ασφαλί-στρων του µε πάγια εντολή σε τραπεζικόλογαριασµό ή πιστωτική κάρτα, έχει δια-σφαλίσει τη συνέχιση της κάλυψής του,µε όλα τα θετικά επακόλουθα που η επι-λογή του αυτή συνεπάγεται. Σε ό,τι αφο-ρά στον ∆ιαµεσολαβούντα, έέγγκκααιιρρηη κκααιιααππρρόόσσκκοοππττηη εείίσσππρρααξξηη ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωννσηµαίνει δδιιαασσφφάάλλιισσηη ττηηςς ααννααννεεωωσσιιµµόόττηη--ττααςς ττοουυ χχααρρττοοφφυυλλαακκίίοουυ ττοουυ,, εποµένωςδδιιαασσφφάάλλιισσηη ττηηςς σσυυννέέχχιισσηηςς ττωωνν εειισσοοδδηη--µµάάττωωνν ττοουυ,, µµεε εελλάάχχιισσττηη ήή κκααιι µµηηδδεεννιικκήήππρροοσσππάάθθεειιαα ααππόό ππλλεευυρράάςς ττοουυ.. Με άλλαλόγια, πιστεύουµε ότι ο ∆ιαµεσολαβώνπρέπει να µπορεί να διαθέτει το µέγιστοδυνατό χρόνο για τη διενέργεια της κατ’εξοχήν εργασίας του, αφήνοντας χρόνογια ενασχόληση σχετικά µε την είσπρα-ξη ασφαλίστρων, όπου η αυτόµατη δια-δικασία για κάποιο λόγο δεν ολοκληρώ-θηκε. Η Εταιρεία διαθέτει µηχανισµό πα-ρακολούθησης και υποστήριξης των πε-ριπτώσεων που χρήζουν ιδιαίτερης προ-σοχής, σε κάποιες περιπτώσεις, όµως,είναι απαραίτητη η ενασχόληση του ∆ια-µεσολαβούντος, όχι για να διενεργήσειτην είσπραξη ο ίδιος, αλλά για να µερι-µνήσει µε τον ασφαλισµένο, ώστε να γί-νει η είσπραξη µε κάποιον από τους πιοπάνω τρόπους.ΣΣττ.. ΜΜααρροούύττσσηηςς:: Η ΣΣυυννεεττααιιρριισσττιικκήή για τηνείσπραξη των ασφαλίστρων κατά κύριολόγο χρησιµοποιεί το σύστηµα της ταχυ-πληρωµής, δίνοντας παράλληλα τη δυ-νατότητα στους πελάτες της να εξο-φλούν τα ασφάλιστρά τους και µε άλ-λους τρόπους, όπως: κατάθεση σε τρα-

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:02 Page 4

Page 39: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 37

πεζικό λογαριασµό της Εταιρείας, πάγια εντο-λή χρέωσης µέσω πιστωτικής κάρτας, εξό-φληση στο ταµείο του κεντρικού ή των υπο-καταστηµάτων της. Επειδή, δε, µεγάλο µέροςτου πελατολογίου µας βρίσκεται σε περιοχέςεκτός των µεγάλων πόλεων, η Εταιρεία διατη-ρεί τραπεζικούς λογαριασµούς και σε όλες τιςΣυνεταιριστικές Τράπεζες, οι οποίες εξυπη-ρετούν τις τοπικές κοινωνίες.ΤΤοο σσύύσσττηηµµαα ττηηςς ττααχχυυππλληηρρωωµµήήςς κκρρίίννεεττααιι σσήήµµεε--ρραα ωωςς οο ππιιοο ααπποοδδοοττιικκόόςς ττρρόόπποοςς εείίσσππρρααξξηηςς,, δί-νοντας παράλληλα στον πελάτη τη δυνατότη-τα εξόφλησης πέραν του ταχυδροµείου και µεόλα τα άλλα µέσα που αναφέρθηκαν ανωτέ-ρω. Γι’ αυτόν το λόγο υιοθετείται πλέον απόµεγάλο αριθµό συνεργατών µας, παρότι ττααππρρώώτταα χχρρόόννιιαα εεφφααρρµµοογγήήςς ττοουυ ααννττιιµµεεττωωππίίσσττηη--κκεε µµεε εεππιιφφύύλλααξξηη,, προκαλώντας εν µέρει καιαπώλεια παραγωγής. Επίσης, ένα σηµαντικόκανάλι πρόσκτησης εργασιών είναι οι Συνεται-ριστικές Τράπεζες, όπου η αποπληρωµή τωνασφαλίστρων πραγµατοποιείται εντός τακτώνχρονικών ορίων.

Η απόδοση των προµηθειώνΟΟιι δδιιααµµεεσσοολλααββοούύννττεεςς σσυυχχννάά σσχχοολλιιάάζζοουυνν όόττιι,,αανν κκααιι οο χχρρόόννοοςς ααππόόδδοοσσηηςς αασσφφααλλίίσσττρρωωνν µµεειι--ώώννεεττααιι σσυυννεεχχώώςς,, δδεενν ιισσχχύύεειι ττοο ίίδδιιοο κκααιι γγιιααττοουυςς χχρρόόννοουυςς ααππόόδδοοσσηηςς ττωωνν ππρροοµµηηθθεειιώώννττοουυςς.. ΠΠρραακκττιικκάά κκααιι µµεε ββάάσσηη ττηηνν εεµµππεειιρρίίαα σσααςς,,θθεεωωρρεείίττεε όόττιι µµπποορροούύνν ααυυττάά τταα δδύύοο νναα γγίίννοοννττααιιττααυυττόόχχρροονναα;;ΑΑ.. ΠΠααππααδδόόπποουυλλοοςς:: Ο χρόνος απόδοσης τωνασφαλίστρων µειώνεται τα τελευταία χρόνια,διότι υπήρξε µεγάλη ελαστικότητα είσπραξηςαπό τις Εταιρείες. ∆ηµιουργήθηκαν στρεβλώ-σεις στην ασφαλιστική αγορά, αλλά και στουςπελάτες-καταναλωτές. Η µειωµένη ρευστότη-τα των πελατών δεν συντελεί στην οµαλή προ-σαρµογή πελατών και διαµεσολαβητών στουςνέους χρόνους απόδοσης ασφαλίστρων. Η απόδοση-πίστωση των προµηθειών συνο-δεύεται και µε λογιστικές εγγραφές που πρέ-πει να προηγηθούν από την Εταιρεία. ΗΗ ττααυυ--ττόόχχρροοννηη ααππόόδδοοσσηη ττωωνν ππρροοµµηηθθεειιώώνν µµεε ττηηννεεξξόόφφλληησσηη ττωωνν σσυυµµββοολλααίίωωνν ππρροοϋϋπποοθθέέττεειι ττηηµµηη ύύππααρρξξηη ααννεείίσσππρραακκττωωνν.. Για την οµαλή ροήτων εργασιών, θα πρέπει οι χρόνοι να συγκλί-νουν. ΗΗ χχρρήήσσηη ττηηςς ττεεχχννοολλοογγίίααςς κκααιι οο ττρρόόπποοςςεεξξόόφφλληησσηηςς ττωωνν σσυυµµββοολλααίίωωνν θθαα κκααθθοορρίίσσοουυννττηηνν άάµµεεσσηη ππίίσσττωωσσηη ττωωνν ππρροοµµηηθθεειιώώνν σσττοουυςςδδιιααµµεεσσοολλααββοούύννττεεςς.. ∆∆.. ΠΠοολλυυµµεεννίίδδηηςς:: Πιστεύω ότι τα ασφάλιστρακαι η αµοιβή του ασφαλιστικού διαµεσολαβη-τή είναι δύο τελείως διαφορετικές έννοιες,που δεν πρέπει να τις συγχέουµε. Ειδικά µετις πρόσφατες Πράξεις µε αριθµούς 30 και 31του ∆ιοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, ηη εείί--σσππρρααξξηη ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν ααπποοσσυυννδδέέεεττααιι ππλλήή--ρρωωςς ααππόό ττιιςς εερργγαασσίίεεςς ππρρόόσσκκττηησσηηςς αασσφφααλλιισσττιι--κκώώνν εερργγαασσιιώώνν και όταν ακόµη ένα φυσικό ήνοµικό πρόσωπο ασκεί και τις δύο ως άνω ερ-

γασίες, ασκεί την κάθε µία από αυτές µε δια-φορετική ιδιότητα: αυτή του εισπράκτοραασφαλίστρων και του ασφαλιστικού διαµεσο-λαβητή, αντίστοιχα.ΩΩσσττόόσσοο,, σσυυµµφφωωννώώ όόττιι ηη ααππόόδδοοσσηη ττωωνν ππρροοµµηη--θθεειιώώνν σστταα δδίίκκττυυαα ππρρόόσσκκττηησσηηςς ππρρέέππεειι νναα γγίίννεε--ττααιι µµεε ττηη µµιικκρρόόττεερρηη δδυυννααττήή χχρροοννιικκήή υυσσττέέρρηησσηηααππόό ττηηνν εείίσσππρρααξξηη ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν..ΗΗ.. ΡΡήήγγααςς:: Στην Generali τα πράγµατα είναι λί-γο διαφορετικά, καθώς βασικό στοιχείο τηςστρατηγικής µας, πέραν της εξυπηρέτησηςτου ασφαλισµένου, είναι σίγουρα η εξυπηρέ-τηση του συνεργάτη µας, τον οποίο θεωρούµεδικό µας πελάτη. Αλλά ας πάρουµε τα πράγ-µατα από την αρχή. Το δικαίωµα καταβολής της προµήθειας γεν-νιέται µε την εξόφληση του συµβολαίου. Ηπρακτική, άλλωστε, της εξόφλησης των οφει-λοµένων, µε ταυτόχρονη παρακράτηση τουποσού της αναλογούσας προµήθειας από τοσυνεργάτη, εφαρµόζεται σε µεγάλο βαθµόστην αγορά. Το ζήτηµα υφίσταται στις περι-πτώσεις πληρωµής των πελατών απευθείαςστις ασφαλιστικές εταιρείες. Αν το περιορί-σουµε µόνο στο χρόνο απόδοσης των προµη-θειών, αδικούµε τους συνεργάτες, καθώς εξί-σου σηµαντική για την ποιότητα υπηρεσιώνπου προσφέρουν στους πελάτες τους είναι ηάµεση πληροφόρηση που πρέπει να τους πα-ρέχει η εταιρεία για το πότε ένας πελάτηςεξόφλησε το συµβόλαιό του και µε ποιο τρό-πο. Η απάντηση, λοιπόν, είναι: ναι, ηη ααππόόδδοοσσηηττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν ααππόό ττοονν ππεελλάάττηη ππρροοςς ττηηννεεττααιιρρεείίαα κκααιι ηη ααππόόδδοοσσηη ττωωνν ππρροοµµηηθθεειιώώνν ααππόόττηηνν εεττααιιρρεείίαα ππρροοςς ττοο σσυυννεερργγάάττηη,, µµεε κκάάπποοιιεεςςππρροοϋϋπποοθθέέσσεειιςς,, µµπποορρεείί νναα γγίίννεεττααιι ττααυυττόόχχρροονναα..Πρακτικά, µόλις πιστοποιηθεί η είσπραξη, δί-νεται το πράσινο φως για την απόδοση τωνπροµηθειών. Ανάλογα µε τον τρόπο είσπρα-ξης, το χρονικό διάστηµα είναι από λίγα δευ-τερόλεπτα έως κάποιες ηµέρες. Εµείς ωςGenerali κινούµαστε πάντοτε στην κατεύθυν-ση της ελαχιστοποίησης του χρόνου απόδο-σης των προµηθειών. ΒΒ.. ΚΚυυρρίίττσσηη:: Στην Interasco αποδίδουµε τιςπροµήθειες στο δίκτυο των συνεργατών µας,σταθερά και µε συνέπεια, στις απευθείας ει-σπράξεις το πρώτο 15µερο του επόµενου µή-να από την είσπραξη των ασφαλίστρων καιστις εισπράξεις µέσω των διαµεσολαβητώνταυτόχρονα. ΑΑχχ.. ΣΣδδρράάκκααςς:: Αν και δεν αφορά στη MetLifeAlico, ωστόσο, κατά την άποψή µας, οο χχρρόόννοοςςααππόόδδοοσσηηςς ττωωνν ππρροοµµηηθθεειιώώνν οοφφεείίλλεειι νναα αακκοο--λλοουυθθεείί άάµµεεσσαα ττοο χχρρόόννοο ααππόόδδοοσσηηςς ττωωνν αασσφφαα--λλίίσσττρρωωνν..ΣΣττ.. ΜΜααρροούύττσσηηςς:: Η Συνεταιριστική, εισπράττο-ντας κατά κύριο λόγο µέσω του συστήµατοςταχυπληρωµής, είναι σε θέση να ααπποοδδίίδδεειι τιςοφειλόµενες προµήθειες στους συνεργάτεςτης σσττιιςς ααρρχχέέςς ττοουυ εεπποοµµέέννοουυ ττηηςς εεξξόόφφλληησσηηςς

∆∆.. ΠΠοολλυυµµεεννίίδδηηςς

EERRGGOO

ΑΑκκόόµµηη κκααιι εεάάννυυππάάρρξξεειι ππρροοσσωωρριιννήήττάάσσηη µµεείίωωσσηηςς ττωωνναασσφφααλλίίσσεεωωνν,, µµεεσσοο--µµαακκρροοππρρόόθθεεσσµµαα ττααααννττίίσσττοοιιχχαα οοφφέέλληηθθαα εείίννααιι πποολλλλααππλλάά--σσιιαα γγιιαα ττηηνν ααγγοορράάµµααςς κκααιι θθαα εεκκπποο--ρρεεύύοοννττααιι ααππόό ττηηννοουυσσιιαασσττιικκήή εεππίίλλυυσσηηεεννόόςς σσηηµµααννττιικκοούύζζηηττήήµµααττοοςς,, όόππωωςςεείίννααιι ααυυττόό ττηηςςέέγγκκααιιρρηηςς εείίσσππρραα--ξξηηςς κκααιι ααππόόδδοοσσηηςςττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν,,πποουυ κκααττάά κκοοιιννήήοοµµοολλοογγίίαα ττααλλααιιππωω--ρρεείί ττηηνν ιιδδιιωωττιικκήήαασσφφάάλλιισσηη εεδδώώ κκααιιπποολλλλάά χχρρόόννιιαα..

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:03 Page 5

Page 40: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

38 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΡΕΠΟΡΤΑΖ)

µµήήνναα,, µε κατάθεση σε τραπεζικό τους λογα-ριασµό.

Οι πράξεις 30 & 31 της ΤτΕ και οι συνέπειές τους

ΠΠώώςς κκρρίίννεεττεε ττιιςς ππρρόόσσφφααττεεςς ππρράάξξεειιςς 3300 κκααιι 3311ττηηςς ΤΤττΕΕ πποουυ ππρροοββλλέέπποουυνν ππρροοεείίσσππρρααξξηη αασσφφαα--λλίίσσττρρωωνν κκααιι ααππόόδδοοσσήή ττοουυςς εεννττόόςς 77 ηηµµεερρώώνν;;ΥΥππάάρρχχεειι ππεερρίίππττωωσσηη νναα δδηηµµιιοουυρργγήήσσοουυνν κκάάπποοιι--οουυ εείίδδοουυςς εεµµππλλοοκκήή σσττοουυςς δδιιαακκααννοοννιισσµµοούύςς ττωωννχχρρεεωωσσττιικκώώνν υυπποολλοοίίππωωνν ττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώννδδιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν;; ΕΕιιδδιικκόόττεερραα,, ττιι θθαα γγίίννεειι:: αα))µµεε τταα ααννοοίίγγµµαατταα 33--44 µµηηννώώνν,, λλόόγγωω ττρρόόπποουυ ππλληη--ρρωωµµήήςς,, ββ)) ττοουυςς εεττααιιρριικκοούύςς λλοογγααρριιαασσµµοούύςς πποουυµµέέχχρριι ττώώρραα εεξξοοφφλλοούύνντταανν µµεε 66µµηηννεεςς εεππιιττααγγέέςς;;δδ)) οουυσσιιαασσττιικκάά,, αανν εεφφααρρµµοοσσθθεείί ττοο ννέέοο µµέέττρροο,,ττηηνν εείίσσππρρααξξηη θθαα ττηηνν ααννααλλάάββοουυνν εεξξοολλοοκκλλήήρροουυοοιι ίίδδιιεεςς οοιι εεττααιιρρεείίεεςς µµεε ττοο ααννααλλοογγοούύνν κκόόσσττοοςς((ίίσσωωςς χχρρεειιαασσττεείί ππρρόόσσλληηψψηη ννέέωωνν ααττόόµµωωνν))..ΕΕκκττιιµµάάττεε όόττιι θθαα έέχχεειι ααυυττόό ττοο κκόόσσττοοςς ααννττίίκκττυυπποοσστταα αασσφφάάλλιισσττρραα ήή σσττιιςς ππρροοµµήήθθεειιεεςς;;ΑΑ.. ΠΠααππααδδόόπποουυλλοοςς:: Σε µία δύσκολη χρονικήστιγµή της οικονοµίας, όταν τα νοικοκυριάβιώνουν πρωτόγνωρη κρίση, οι πρόσφατεςπράξεις 30 & 31 της ΤτΕ προσπαθούν να αλλά-ξουν άµεσα το χρόνο πληρωµής ασφαλιστι-κών προϊόντων από τους πελάτες. Υπάρχουνεπιχειρήσεις, που προσπαθούν να είναι βιώ-σιµες λόγω της µείωσης των εσόδων τους. Μεδυσκολία συνεχίζουν να διατηρούν την ασφά-λισή τους. ΗΗ ππρροοεείίσσππρρααξξηη ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωννθθαα εεππιιφφέέρρεειι ““ννττόόµµιιννοο”” εεξξεελλίίξξεεωωνν σσττιιςς ΕΕττααιιρρεείί--εεςς κκααιι σσττοουυςς δδιιααµµεεσσοολλααββηηττέέςς..α) Οι συνεργάτες που έχουνε δδιιαακκααννοοννιισσµµοούύςςααππόόδδοοσσηηςς αασσφφααλλίίσσττρρωωνν 33 && 44 µµηηννώώνν,, θα δυ-σκολευτούν να αποδώσουν τα ασφάλιστρα,προχωρώντας έτσι σε µµαακκρροοχχρρόόννιιεεςς ρρυυθθµµίί--σσεειιςς µε τις Εταιρείες. Η µείωση της ρευστότη-τας θθαα εεππηηρρεεάάσσεειι και ττηη ββιιωωσσιιµµόόττηηττάά ττοουυςς,καθώς µεγάλο µέρος των προµηθειών θα πρέ-πει να εξοφλεί τις µακροχρόνιες ρυθµίσεις.Όσοι διαµεσολαβητές δεν έχουν την απαιτού-µενη οικονοµική ευρωστία, ίσως βρεθούνεεκκττόόςς αασσφφααλλιισσττιικκήήςς ααγγοορράάςς. Βέβαια, οι πε-ρισσότερες Εταιρείες έχουν µετατρέψει τοχρόνο απόδοσης των ασφαλίστρων σε δίµηνοδιακανονισµό συνεπώς, η έκταση του φαινο-µένου θα είναι µικρή. β) Οι ΕΕττααιιρριικκοοίί ΛΛοογγααρριιαασσµµοοίί –– DDiirreeccttCCoorrppoorraattee σσυυµµββόόλλααιιαα θα πρέπει νναα ττρροοπποοπποοιι--ήήσσοουυνν ττιιςς δδόόσσεειιςς ττοουυ σσυυµµββοολλααίίοουυ σσεε ττρρίίµµηηννεεςς,,ώστε ο πελάτης-επιχειρηµατίας να έχει τη δυ-νατότητα να εξοφλεί σταδιακά, κυλιόµεναανά δόση, την υποχρέωσή του στην ασφαλι-στική εταιρεία. Εποµένως, επιτυγχάνεται επι-µερισµός ασφαλίστρων και σταδιακή εξόφλη-ση. γ) Οι Εταιρείες θα προσαρµοστούν µε ννέέααηηλλεεκκττρροοννιικκάά σσυυσσττήήµµαατταα εειισσππρράάξξεεωωνν, προ-σβάσιµα στον πελάτη (η ΑΤΕ Ασφαλιστική ήδηέχει προχωρήσει στη δηµιουργία νέων συστη-µάτων είσπραξης και οι πελάτες της ανταπο-

κρίθηκαν). Ταυτόχρονα, οι εταιρείες θα πρέ-πει να δηµιουργήσουν ννέέεεςς δδοοµµέέςς, µε απο-κλειστική αρµοδιότητα την είσπραξη και πα-ράδοση ασφαλιστηρίων συµβολαίων. Σε κάθεπερίπτωση, δδεενν ππρρέέππεειι νναα εεππηηρρεεαασσττεείί ηη ττιιµµοο--λλόόγγηησσηη ττοουυ ττεελλιικκοούύ ππρροοϊϊόόννττοοςς,, κκααθθώώςς κκααιι οοιιααµµοοιιββέέςς ττωωνν δδιιααµµεεσσοολλααββοούύννττωωνν.. Οι έξυπνες,καινοτόµες, άµεσες, ηηλλεεκκττρροοννιικκέέςς λλύύσσεειιςς εί-ναι αυτές που θα διασφαλίζουν την είσπραξηµε χχααµµηηλλόό κκόόσσττοοςς,, χωρίς να επιβαρύνεται οπελάτης.∆∆.. ΠΠοολλυυµµεεννίίδδηηςς:: Πρωτίστως θέλω να επισηµά-νω ότι η πρόσφατη Πράξη µε αριθµό 30 του∆ιοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος δεν ττρροο--πποοπποοιιεείί ττηηνν κκεείίµµεεννηη ννοοµµοοθθεεσσίίαα στο επίπεδοτης είσπραξης και απόδοσης των ασφαλί-στρων, αλλά απλά περιορίζεται στο να εεππιι--ββάάλλλλεειι στις ασφαλιστικές εταιρείες ττηη σσύύνντταα--ξξηη κκααιι εεφφααρρµµοογγήή ΠΠοολλιιττιικκήήςς ∆∆ιιααχχεείίρριισσηηςς ΠΠααρραα--γγωωγγήήςς κκααιι ΕΕίίσσππρρααξξηηςς ΑΑσσφφααλλίίσσττρρωωνν (ΠΟ∆Ι-ΠΕΑ), εντάσσοντας στην πολιτική αυτή τις ήδηισχύουσες διατάξεις της κείµενης νοµοθεσίαςπερί καταβολής του ασφαλίστρου από τον λή-πτη της ασφάλισης πριν από την έναρξη τηςασφάλισης (άρθρο 6, παράγραφος 1, του ν.2496/1997) και απόδοσης των ασφαλίστρωνστην εταιρεία το αργότερο στο τέλος κάθεεβδοµάδας (άρθρο 33, παράγραφος 3, τουν.δ. 400/1970).Αναφορικά µε τις οφειλές ασφαλίστρων, πρέ-πει να επισηµάνω ότι οο χχρρόόννοοςς ππίίσσττωωσσηηςς πουδίδουν οι ασφαλιστικές εταιρείες προς τουςασφαλιστικούς διαµεσολαβητές για την από-δοση των ασφαλίστρων τους, τταα ττεελλεευυττααίίααχχρρόόννιιαα,, έέχχεειι µµεειιωωθθεείί σσηηµµααννττιικκάά..Εφόσον εφαρµοστούν οι διατάξεις των Πρά-ξεων µε αριθµούς 30 και 31 του ∆ιοικητή τηςΤράπεζας της Ελλάδος, εείίννααιι ππρροοφφααννέέςς όόττιι οοιιαασσφφααλλιισσττιικκοοίί δδιιααµµεεσσοολλααββηηττέέςς ππρρέέππεειι νναα δδιι--εευυκκοολλυυννθθοούύνν,, προκειµένου να αποδώσουν ταασφάλιστρα που αντιστοιχούν στα ως άνωχρονικά διαστήµατα. Αναφορικά µε τα υπόλοιπα επιµέρους ερωτή-µατά σας, θεωρώ ότι είναι κκααλλόό νναα ααππααννττηη--θθοούύνν µµεεττάά ττηηνν ααννααµµεεννόόµµεεννηη ττοοπποοθθέέττηησσηη ττηηςςΤΤρράάππεεζζααςς ττηηςς ΕΕλλλλάάδδοοςς στα συγκεκριµέναερωτήµατα που της έχουν τεθεί µέσω τηςΈνωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών.ΗΗ.. ΡΡήήγγααςς:: Κάθε προσπάθεια επιβολής ενόςπιο σύγχρονου κανονιστικού πλαισίου είναιπρος τη θετική κατεύθυνση. Ειδικότερα, δε,στο κοµµάτι των πιστώσεων, η έλλειψη συγκε-κριµένου πλαισίου διαµόρφωσε αρκετέςστρεβλώσεις στην αγορά. ∆εν πρέπει, ωστό-σο, να παραβλέψουµε πως η αγορά έχει κάνειβήµατα προόδου µε µείωση των πιστώσεωντα τελευταία χρόνια. Η έλλειψη ρευστότηταςστην αγορά, η µη αναγνώριση στην ασφαλιστι-κή τοποθέτηση παλαιών απαιτήσεων, η πο-ρεία προς το Solvency II είναι κάποιοι ππααρράά--γγοοννττεεςς πποουυ οοδδηηγγοούύνν σσεε σσττααδδιιαακκήή ρρύύθθµµιισσηη.. Πι-στεύω ππωωςς κκααιι ττοο ννέέοο κκααννοοννιισσττιικκόό ππλλααίίσσιιοο

ΗΗ.. ΡΡήήγγααςς

GGeenneerraallii

ΤΤοο ααννεεξξόόφφλληηττοο χχρρεε--ωωσσττιικκόό υυππόόλλοοιιπποοττωωνν ππεελλααττώώνν κκααιι

ττωωνν δδιιααµµεεσσοολλααββοούύ--ννττωωνν υυπποολλοογγίίζζεεττααιισσττηηνν ααγγοορράά σσεε 00,,88–– 11,,00 δδιιςς εευυρρώώ κκααιιοοπποοιιααδδήήπποοττεε ααππόό--

ππεειιρραα νναα µµηηδδεεννιισσττεείίσσεε σσύύννττοοµµοο χχρροοννιικκόό

δδιιάάσσττηηµµαα θθαα δδηηµµιι--οουυρργγήήσσεειι ππρροοββλλήή--µµαατταα σσττηηνν ππώώλληησσηηααλλλλάά κκααιι σσττηηνν ππρροο--

σσππάάθθεειιαα δδιιαακκααννοοννιι--σσµµώώνν,, κκυυρρίίωωςς σσεε

σσχχέέσσηη µµεε ττιιςς ππρροοαα--ππααιιττοούύµµεεννεεςς εεξξαα--

σσφφααλλίίσσεειιςς ήή ττηηδδιιααθθέέσσιιµµηη ρρεευυσσττόό--

ττηητταα ττωωνν αασσφφααλλιι--σσττιικκώώνν εεττααιιρρεειιώώνν..

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:03 Page 6

Page 41: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 39

πρέπει να έχει την ίδια κατεύθυνση. ∆∆εενν ππρρέέ--ππεειι νναα ααπποοττρρέέππεειι ττηηνν ππίίσσττωωσσηη,, ηη οοπποοίίαα εείίννααιικκααιι ββαασσιικκόό ααννααππττυυξξιιαακκόό εερργγααλλεείίοο,, ααλλλλάά ννααµµεειιώώννεειι ττοονν ππιισσττωωττιικκόό κκίίννδδυυννοο..Η ανωτέρω παρέµβαση, ωστόσο, πρέπει ναξεκινήσει όταν το χρηµατοοικονοµικό περι-βάλλον είναι κατάλληλο. ΤΤοο ααννεεξξόόφφλληηττοο χχρρεε--ωωσσττιικκόό υυππόόλλοοιιπποο των πελατών και των διαµε-σολαβούντων υπολογίζεται στην αγορά σε00,,88 –– 11,,00 δδιιςς εευυρρώώ και οοπποοιιααδδήήπποοττεε ααππόόππεειιρραανναα µµηηδδεεννιισσττεείί σσεε σσύύννττοοµµοο χχρροοννιικκόό δδιιάάσσττηηµµααθθαα δδηηµµιιοουυρργγήήσσεειι ππρροοββλλήήµµαατταα σσττηηνν ππώώλληησσηηααλλλλάά κκααιι σσττηηνν ππρροοσσππάάθθεειιαα δδιιαακκααννοοννιισσµµώώνν,,κυρίως σε σχέση µε τις προαπαιτούµενες εξα-σφαλίσεις ή τη διαθέσιµη ρευστότητα τωνασφαλιστικών εταιρειών. Οι οφειλές δεν θακλείσουν, αν τα πράγµατα γίνουν εσπευσµέ-να, απλά θα αλλάξουν πρόχειρα µορφή, χωρίςνα είναι σίγουρο πως η νέα αυτή µορφή θαδιασφαλίσει µεγαλύτερο βαθµό εισπραξιµό-τητας.Η ααλλλλααγγήή ττωωνν πποολλιιττιικκώώνν εείίσσππρρααξξηηςς και η γγρρήή--γγοορρηη ππρροοσσααρρµµοογγήή τους στο νέο περιβάλλονθα είναι ττοο µµεεγγααλλύύττεερροο σσττοοίίχχηηµµαα των εισπρα-κτικών υπηρεσιών των ασφαλιστικών εταιρει-ών. Οι αποφάσεις που θα πρέπει να ληφθούν,κατά τη µεταβατική αυτή περίοδο, θα έχουνσηµαντικές επιπτώσεις στις οικονοµικές κα-ταστάσεις των προσεχών ετών. Παγωµένεςοφειλές θα έρθουν στην επιφάνεια και νέεςισορροπίες θα πρέπει να βρεθούν µε συνερ-γάτες και εταιρικούς πελάτες, που απολάµβα-ναν χρηµατικές πιστώσεις. Νέες δοµές, µεεπιπλέον κόστος, πρέπει να σχεδιαστούν, γιανα υποστηρίξουν το επιπλέον έργο, αλλά καιτη µεταβλητότητα που αυτό θα έχει στο επό-µενο διάστηµα. Παρ’ όλα αυτά, δδεενν θθεεωωρροούύµµεεππωωςς ττοο ππααρρααππάάννωω κκόόσσττοοςς,, σσττιιςς ππααρροούύσσεεςς σσυυνν--θθήήκκεεςς ααγγοορράάςς,, θθαα έέχχεειι κκάάπποοιιοο ααννττίίκκττυυπποο σστταααασσφφάάλλιισσττρραα ήή σσττιιςς ππρροοµµήήθθεειιεεςς..Σε ό,τι αφορά την Generali, το κόστος προ-σαρµογής στις νέες συνθήκες έχει συµπερι-ληφθεί στο στρατηγικό µας σχεδιασµό, οοποίος υλοποιείται µέσω της νέας υπηρεσίαςFastpay (fastpay.generali.gr), η οποία έχει ήδηυιοθετηθεί από µεγάλη µερίδα των συνεργα-τών µας.ΒΒ.. ΚΚυυρρίίττσσηη:: Προσωπικά πιστεύω ότι οοιι ππρράάξξεειιςςττοουυ ∆∆ιιοοιικκηηττήή ττηηςς ΤΤττΕΕ ββρρίίσσκκοοννττααιι σσττηη σσωωσσττήήκκααττεεύύθθυυννσσηη σε ό,τι αφορά την είσπραξη τωνασφαλίστρων, θέτοντας σταθερούς κανόνεςκαι διαδικασίες που έλειπαν από την ασφαλι-στική αγορά και οι οποίες, ενόψει της εφαρ-µογής του Solvency II, ούτως ή άλλως θα πρέ-πει να υπάρχουν και να εφαρµοστούν. Παρόλα αυτά, όµως, υυππάάρρχχοουυνν ππεερριιθθώώρριιααββεελλττίίωωσσηηςς, τα οποία πιστεύουµε ότι θα εκ-φραστούν µέσα από τις διευκρινιστικές εγκυ-κλίους της Εποπτικής Αρχής, που όλοι αναµέ-νουµε. Περιγραµµατικά, από την πλευρά µας,πιστεύουµε ότι ααππααιιττεείίττααιι εεννττοοννόόττεερρηη εεκκµµεε--ττάάλλλλεευυσσηη ττωωνν ττεεχχννοολλοογγιικκώώνν µµέέσσωωνν που κάθε

ασφαλιστική εταιρεία σήµερα διαθέτει.ΣΣττ.. ΜΜααρροούύττσσηηςς: Οι πρόσφατες πράξεις τηςΤράπεζας της Ελλάδος έχουν ως βασική αρχήτη θεσµοθέτηση κοινών κανόνων, στη σχέσηκαι συναλλαγή µεταξύ των ασφαλιστικώνεταιρειών και των διαµεσολαβούντων, για τοσύνολο της ασφαλιστικής αγοράς. Πάρα ταύ-τα, υπάρχουν ορισµένα ζητήµατα που προκύ-πτουν από συγκεκριµένες διατάξεις των πρά-ξεων αυτών που χχρρήήζζοουυνν περαιτέρω δδιιεευυκκρριι--ννίίσσεεωωνν (όπως η εφαρµογή των προβλεποµέ-νων από το σύνολο της αγοράς άρα και από τιςΕΠΥ, η σαφής ερµηνεία του όρου της διασφά-λισης της προείσπραξης µε καταβολή από τονλήπτη πριν από την έναρξη της ασφαλιστικήςκάλυψης, ο διαχωρισµός ως προς την έκτασηεφαρµογής µεταξύ των λιανικών πωλήσεωνκαι των πωλήσεων που αφορούν βιοµηχανι-κούς και επαγγελµατικούς κινδύνους ).Όσον αφορά το ερώτηµά σας για την ανάληψητων εισπράξεων εξ ολοκλήρου από τις εται-ρείες και τις συνέπειες στο κόστος λειτουρ-γίας τους, η Συνεταιριστική, εεφφααρρµµόόζζοοννττααςςττηηνν ααππεευυθθεείίααςς εείίσσππρρααξξηη από τον πελάτη εδώκαι αρκετά χρόνια για µεγάλο µέρος της πα-ραγωγής της, έέχχεειι ήήδδηη ππρροοσσααρρµµόόσσεειι όόλλεεςς ττιιςςλλεειιττοουυρργγίίεεςς ττηηςς,, ως εκ τούτου τα προβλεπό-µενα από την πράξη 30 της ΤτΕ δδεενν θθαα εεππιιφφέέ--ρροουυνν ααλλλλααγγέέςς σσττηηνν ττιιµµοολλοογγιιαακκήή ττηηςς πποολλιιττιικκήή..

Προβληµατισµοί για την προείσπραξηΣΣεε σσυυννέέχχεειιαα ττηηςς ππρροοηηγγοούύµµεεννηηςς εερρώώττηησσηηςς:: αα))σσααςς ππρροοββλληηµµααττίίζζεειι ττοο γγεεγγοοννόόςς όόττιι πποολλλλοοίί ππεε--λλάάττεεςς σσααςς,, λλόόγγωω ττηηςς µµιικκρρήήςς δδιιάάρρκκεειιααςς ππίίσσττωω--σσηηςς,, ίίσσωωςς εεππιιλλέέξξοουυνν νναα δδιιαακκόόψψοουυνν τταα σσυυµµββόό--λλααιιάά ττοουυςς;; ββ)) ηη ππρροοεείίσσππρρααξξηη έέρρχχεεττααιι σσεε σσύύ--γγκκρροουυσσηη µµεε ττοο ααννααφφααίίρρεεττοο δδιικκααίίωωµµαα ττοουυαασσφφααλλιιζζόόµµεεννοουυ νναα ααλλλλάάξξεειι αασσφφααλλιισσττιικκήή εεττααιι--ρρεείίαα εεννττόόςς εεννόόςς µµηηννόόςς ααππόό ττηηνν έέννααρρξξηη ττοουυσσυυµµββοολλααίίοουυ ττοουυ χχωωρρίίςς χχρρέέωωσσηη αασσφφααλλίίσσττρρωωνν..ΠΠώώςς σσκκέέφφττεεσσττεε νναα ττοο ααννττιιµµεεττωωππίίσσεεττεε;;ΑΑ.. ΠΠααππααδδόόπποουυλλοοςς:: α) Το µικρό χρονικό περι-θώριο εξόφλησης του ασφαλιστηρίου όόννττωωςςααυυξξάάννεειι ττοονν κκίίννδδυυννοο αακκύύρρωωσσήήςς ττοουυ.. Ο κίνδυ-νος είναι µεγαλύτερος στην ασφάλιση επιχει-ρήσεων και κατοικιών, ενώ στον κλάδο αυτο-κινήτου, πιθανότερο είναι να σηµειωθεί αύ-ξηση των ανασφάλιστων οχηµάτων για βραχύχρονικό διάστηµα π.χ. 1-2 µηνών ή έντονη κι-νητικότητα στην επιλογή ασφαλιστικής εται-ρείας. ΊΊσσωωςς δδοούύµµεε σσττηηνν ααγγοορράά σσυυµµββόόλλααιιααδδιιάάρρκκεειιααςς κκααιι µµιικκρρόόττεερρηηςς ττωωνν ττρριιώώνν µµηηννώώνν..β) Ο πελάτης θα πρέπει να µεριµνήσει η όποιααλλαγή-επιλογή άλλης ασφαλιστικής εταιρεί-ας να γίνεται έγκαιρα, ώστε να µην υπάρχειπερίπτωση ταυτόχρονης ασφάλισης για τοίδιο χρονικό διάστηµα σε διαφορετικές εται-ρείες, µε διττές υποχρεώσεις εξόφλησηςασφαλίστρων. ΗΗ εεννηηµµέέρρωωσσηη ττωωνν ππεελλααττώώνν ααππόόττιιςς αασσφφααλλιισσττιικκέέςς εεττααιιρρεείίεεςς σσυυννττεελλεείί σσττηηννοοµµααλλήή µµεεττάάββαασσηη στους νέους τρόπους εί-σπραξης συµβολαίων. Σε περίπτωση που ο

ΒΒ.. ΚΚυυρρίίττσσηη

IInntteerraassccoo

ΌΌλλοοιι γγννωωρρίίζζοουυµµεεόόττιι έένναα µµεεγγάάλλοοµµέέρροοςς ττωωνν ααππααιιττήή--σσεεωωνν πποουυ ππααρροουυ--σσιιάάζζοοννττααιι σσττιιςςοοιικκοοννοοµµιικκέέςς κκαατταα--σσττάάσσεειιςς πποολλλλώώνναασσφφααλλιισσττιικκώώνν εεττααιι--ρρεειιώώνν εείίννααιι εεππιισσφφαα--λλεείίςς κκααιι κκααττάά ττηηγγννώώµµηη µµοουυ δδεενν ππρρόό--κκεειιττααιι νναα εειισσππρραα--χχττοούύνν.. ΑΑυυττόό θθααοοδδηηγγήήσσεειι πποολλλλέέςςαασσφφααλλιισσττιικκέέςς εεππιι--χχεειιρρήήσσεειιςς κκααιι δδιιαα--µµεεσσοολλααββηηττέέςς σσεεδδεειιννήή οοιικκοοννοοµµιικκήήκκααττάάσστταασσηη..

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:04 Page 7

Page 42: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

40 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΡΕΠΟΡΤΑΖ)

πελάτης αποδεδειγµένα έχει ασφαλι-στεί την ίδια χρονική περίοδο και σε δεύ-τερη εταιρεία και έχει προεξοφλήσει τασυµβόλαιά του, τότε θθαα ππρρέέππεειι νναα εεππιι--σσττρρααφφεείί ττοο σσύύννοολλοο ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωννπποουυ έέχχοουυνν κκααττααββλληηθθεείί στην πρώτη εται-ρεία.∆∆.. ΠΠοολλυυµµεεννίίδδηηςς:: Είναι γεγονός ότι ηεφαρµογή της κείµενης νοµοθεσίας θθααµµεειιώώσσεειι τταα ππεερριιθθώώρριιαα ππίίσσττωωσσηηςς που δί-νουν µέχρι και σήµερα οι ασφαλιστικοίδιαµεσολαβητές στους ασφαλισµένους,αλλά υυππάάρρχχοουυνν σσυυσσττήήµµαατταα ππλληηρρωωµµήήςςπποουυ δδιιεευυκκοολλύύννοουυνν τον ασφαλισµένο ναπρογραµµατίσει την πληρωµή των ασφα-λίστρων του µε βάση τη ροή των εσόδωντου. Παράλληλα, όµως, πιστεύω ότι ακόµηκαι εάν εκ του λόγου αυτού υπάρξειπροσωρινή τάση µείωσης των ασφαλίσε-ων, µµεεσσοοµµαακκρροοππρρόόθθεεσσµµαα τταα ααννττίίσσττοοιιχχααοοφφέέλληη θθαα εείίννααιι πποολλλλααππλλάάσσιιαα για τηναγορά µας και θα εκπορεύονται από τηνουσιαστική επίλυση ενός σηµαντικού ζη-τήµατος, όπως είναι αυτό της έγκαιρηςείσπραξης και απόδοσης των ασφαλί-στρων, που κατά κοινή οµολογία ταλαι-πωρεί την ιδιωτική ασφάλιση εδώ καιπολλά χρόνια.Αναφορικά µε το δεύτερο ερώτηµά σας,υποθέτω ότι αναφέρεστε στο δικαίωµαεναντίωσης εκ µέρους του λήπτη τηςασφάλισης, σύµφωνα µε τις παραγρά-φους 5 και 6 του άρθρου 2 του ασφαλι-στικού νόµου (2496/1997). Προσωπικάδεν συµφωνώ ότι η προείσπραξη τωνασφαλίστρων έρχεται σε σύγκρουση µετις συγκεκριµένες διατάξεις του νόµου,καθόσον αυτές ρυθµίζουν συγκεκριµέ-νες περιπτώσεις παραλείψεων εκ µέ-ρους των ασφαλιστικών επιχειρήσεων,που σε κάθε περίπτωση είναι µεµονωµέ-νες και δεν αφορούν το σύνολο των πε-ριπτώσεων.ΗΗ.. ΡΡήήγγααςς:: ΜΜααςς ππρροοββλληηµµααττίίζζεειι σαφώς,καθώς µε το νέο πλαίσιο είναι αλήθειαότι πολλοί ασφαλισµένοι, λόγω αδυνα-µίας προκαταβολικής πληρωµής, δυστυ-χώς ενδέχεται να χάσουν το ασφαλιστή-ριό τους. Η πίστωση ως ανάγκη καλυπτό-ταν από τον τραπεζικό κλάδο, όµως,στην παρούσα οικονοµική συγκυρία, οιεγχώριες τράπεζες δεν έχουν τη δυνα-τότητα παροχής σχετικών πιστώσεων. Ηέλλειψη ρευστότητας στην αγορά είναιτόσο µεγάλη, που δηµιουργεί ασύµµε-τρες συνθήκες, όπου ο τρόπος πληρω-µής ή η πίστωση µετρά περισσότερο απότην ποιότητα της παρεχόµενης υπηρε-σίας, ίσως ακόµη και την τιµή. Μην εθελοτυφλούµε αυτή τη χρονικήστιγµή, υπάρχουν παραδείγµατα που η

λήψη ακόµη και δύο επιπλέον µηνών πί-στωσης αποτελεί βασικό κριτήριο γιαµια µικροµεσαία επιχείρηση, για το ανθα κρατήσει ή όχι το συµβόλαιό της καιγια το αν θα κρατήσει ή θα αλλάξει δια-µεσολαβητή ή εταιρεία. ΕΕίίννααιι σσχχεεδδόόνν σσίί--γγοουυρροο ππωωςς ηη µµεείίωωσσηη ττηηςς ππίίσσττωωσσηηςς θθααφφέέρρεειι κκααιι µµεείίωωσσηη ττηηςς ππααρρααγγωωγγήήςς αασσφφαα--λλίίσσττρρωωνν και αυτό προβληµατίζει το σύ-νολο της αγοράς. ΘΘαα ππρρέέππεειι νναα ππρροοββλληη--µµααττίίζζεειι κκααιι ττηηνν πποολλιιττεείίαα,, καθώς η συρρί-κνωση του κλάδου σηµαίνει και µείωσηεσόδων για τα δηµόσια οικονοµικά.Σε κάθε περίπτωση, η Generali υλοποιείόλα αυτά τα χρόνια µία ευέλικτη πολιτι-κή πιστώσεων, που σε συνδυασµό και µετο επίπεδο των ασφαλιστικών υπηρε-σιών που παρέχει, δηµιουργεί σχέσειςσταθερές µε τους ασφαλισµένους της,γεγονός που αποτυπώνεται και στο µι-κρό ποσοστό ακυρωσιµότητας των συµ-βολαίων της, σε σύγκριση µε τον µέσοόρο της αγοράς.Σχετικά µε το δικαίωµα αλλαγής ασφα-λιστικής εταιρείας εντός ενός µηνός,υυππάάρρχχεειι ααννττίίφφαασσηη µµεε ττηηνν ππρροοεείίσσππρρααξξηη..Νοµίζω, όµως, πως µέσα στο νέο κανο-νιστικό πλαίσιο θα διερευνηθούν οι λύ-σεις που θα καλύψουν µε τον καλύτεροτρόπο, τη συγκεκριµένη ανάγκη.ΒΒ.. ΚΚυυρρίίττσσηη:: α) Εύχοµαι να µη λειτουργή-σουµε για άλλη µία φορά µε προχειρό-τητα, αφήνοντας το βάρος της ενηµέρω-σης στους διαµεσολαβητές µόνο. Κατάτη γνώµη µου θθαα ππρρέέππεειι νναα γγίίννεειι µµίίαα κκαα--µµππάάννιιαα εεννηηµµέέρρωωσσηηςς ττωωνν κκααττααννααλλωωττώώννυπό την αιγίδα της ΤτΕ και της ΕΑΕΕ γγιιααττοουυςς ννέέοουυςς κκααννόόννεεςς κκααιι ττιιςς δδιιααδδιικκαασσίίεεςςπποουυ θθαα εεφφααρρµµοοσσττοούύνν από την 1/1/2014προς όφελος της ιδιωτικής ασφάλισηςκαι των καταναλωτών. Παράλληλα, θαπρέπει νναα εεφφααρρµµοοσσττεείί οο ννόόµµοοςς γγιιαα ττηηδδιιαασσττααύύρρωωσσηη σσττοοιιχχεείίωωνν µµεε ττηη ΓΓΓΓΠΠΣΣ γγιιαατταα αανναασσφφάάλλιισστταα οοχχήήµµαατταα.. ΕΕάάνν ααυυττάά ττααδδύύοο γγίίννοουυνν µεθοδικά και οργανωµένα,πιστεύω ότι ηη µµεεττάάββαασσηη στη νέα κατά-σταση θθαα γγίίννεειι οοµµααλλάά κκααιι δδεενν θθαα υυππάάρρξξεειιννέέοο κκύύµµαα αακκυυρρώώσσεεωωνν ασφαλιστικώνσυµβάσεων, το οποίο δεν µπορεί νααντέξει η ασφαλιστική αγορά, τη στιγµήπου οι ασφαλιστικές εργασίες ήδη πα-ρουσιάζουν ύφεση λόγω της οικονοµι-κής κρίσης. β) Πιστεύουµε ότι το θέµα που θίγετε θααποσαφηνιστεί µέσα από τις ερµηνευτι-κές εγκυκλίους της ΤτΕ.ΣΣττ.. ΜΜααρροούύττσσηηςς:: Στο σηµερινό δύσκολοοικονοµικό περιβάλλον, οποιαδήποτεαλλαγή στη διάρκεια πίστωσης θα µπο-ρούσε να έχει ππρρόόσσκκααιιρρηη εεππίίππττωωσσηη σσττοοππεελλααττοολλόόγγιιοο ττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώνν εεττααιιρρεειι--ώώνν.. Επειδή, όµως, η ασφάλιση είναι κατ’

αρχάς κοινωνικό προϊόν, η προσπάθειακάθε εταιρείας µε τη συνδροµή και τηςΈνωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών θα πρέ-πει να επικεντρωθεί στην εγρήγορση τηςασφαλιστικής συνείδησης των πολιτών.Στη Συνεταιριστική έχουµε την πεποίθη-ση ότι οοπποοιιααδδήήπποοττεε εεππίίππττωωσσηη θθαα εείίννααιιππρροοσσωωρριιννήή, έχοντας και την εµπειρίατων προηγούµενων ετών, ως προς τηναντιµετώπιση των επιφυλάξεων των πε-λατών και συνεργατών µας για την καθο-λική εφαρµογή του συστήµατος ταχυ-πληρωµής.

Για τα χρεωστικά υπόλοιπα και τους διακανονισµούς

ΌΌσσοονν ααφφοορράά ττοονν δδιιαακκααννοοννιισσµµόό ττωωνν µµεε--γγάάλλωωνν χχρρεεωωσσττιικκώώνν υυπποολλοοίίππωωνν ττωωνναασσφφααλλιισσττιικκώώνν δδιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν:: αα)) ΤΤιιπποοσσοοσσττόό ττηηςς ααγγοορράάςς θθαα λλέέγγααττεε όόττιι ααννττιι--ππρροοσσωωππεεύύοουυνν ααυυττέέςς οοιι ππεερριιππττώώσσεειιςς;; ββ))ΣΣττηηνν εεττααιιρρεείίαα σσααςς έέχχεειι χχρρεειιαασσττεείί ννααππρροοχχωωρρήήσσεεττεε σσεε ττέέττοοιιοουυςς δδιιαακκααννοοννιι--σσµµοούύςς;; γγ)) ΠΠώώςς σσχχοολλιιάάζζεεττεε ττοο φφααιιννόόµµεεννοοµµεεττααφφοορράάςς χχααρρττοοφφυυλλαακκίίωωνν ααννεεξξάάρρττηη--ττωωνν δδιιααµµεεσσοολλααββηηττώώνν σσεε εεττααιιρρεείίεεςς πποουυααννααλλααµµββάάννοουυνν ωωςς ααννττάάλλλλααγγµµαα ττηηνν ““ααπποο--ππλληηρρωωµµήή”” ττωωνν χχρρεεωωσσττιικκώώνν υυπποολλοοίίππωωννττοουυςς;;ΑΑ.. ΠΠααππααδδόόπποουυλλοοςς:: α) Η απότοµη µετα-βολή του χρόνου απόδοσης των ασφαλί-στρων σε συνδυασµό µε την οικονοµικήκρίση, έχουν συµβάλει στη δηµιουργίαχρεωστικών υπολοίπων των διαµεσολα-βητών σε ποσοστό 88%%--99%% ττοουυ σσυυννόόλλοουυττηηςς αασσφφααλλιισσττιικκήήςς ααγγοορράάςς..β) Η ΑΤΕ Ασφαλιστική από το 2009 έχειµειώσει τους χρόνους απόδοσης τωνασφαλίστρων (δεν υπάρχει µεγαλύτεροςτων δύο µηνών) και ταυτόχρονα έχει δη-µιουργήσει ηλεκτρονικές υπηρεσίες πουβοηθούν, υποστηρίζουν τις εισπράξειςτων ασφαλίστρων. Αποτέλεσµα των πα-ραπάνω κινήσεων είναι η Εταιρεία ναέέχχεειι εελλάάχχιισσττοουυςς σσυυννεερργγάάττεεςς πποουυ έέχχοουυννεεννττααχχθθεείί σσεε δδιιαακκααννοοννιισσµµόό ρρύύθθµµιισσηηςςαασσφφααλλίίσσττρρωωνν κκααιι µµάάλλιισστταα ββρρααχχεείίααςςδδιιάάρρκκεειιααςς..γ) Περιπτώσεις διαµεσολαβητών πουπροχωράνε σε µαζικές µεταφορές χαρ-τοφυλακίων για την αποπληρωµή χρεω-στικών υπολοίπων τους, έχει αποδειχθείότι ααππλλώώςς µµεεττααθθέέττοουυνν χχρροοννιικκάά ττοο θθέέµµααααπποοππλληηρρωωµµήήςς χχρρεεωωσσττιικκοούύ υυπποολλοοίίπποουυ..Υπάρχουν φαινόµενα µεταφοράς χαρτο-φυλακίων από διαµεσολαβητές σεασφαλιστικές εταιρείες, όπου ο συνερ-γάτης δηµιούργησε –µετά την αποπλη-ρωµή του προηγούµενου χρέους– νέοχρεωστικό υπόλοιπο στην εταιρεία πουανέλαβε την ασφάλιση της µεταφερόµε-νης παραγωγής. Τέτοιες πρακτικές κα-

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:04 Page 8

Page 43: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 41

θολικής µεταφοράς χαρτοφυλακίου, που οσυνεργάτης προχωράει στη µεταφορά του χω-ρίς την προηγούµενη ενηµέρωση των πελα-τών του, ππλλήήττττεειι ττηηνν ααξξιιοοππιισσττίίαα ττηηςς αασσφφααλλιι--σσττιικκήήςς ββιιοοµµηηχχααννίίααςς, δηµιουργεί ερωτήµαταπρος τους πελάτες, καταργεί τους κανόνεςανάληψης κινδύνων, δεν συνάδει µε τους κα-νόνες δεοντολογίας και σε καµία περίπτωσηδεν συµβάλλει στην ανάπτυξη της ασφαλιστι-κής συνείδησης των πελατών. ∆∆.. ΠΠοολλυυµµεεννίίδδηηςς:: ∆εν έχω στοιχεία της αγοράςγια “µεγάλα” χρεωστικά υπόλοιπα ασφαλιστι-κών διαµεσολαβητών. ΌΌσσοονν ααφφοορράά ττηηνν εεττααιι--ρρεείίαα µµααςς,, όπως σας προανέφερα, εφόσονεφαρµοστούν και στην πράξη οι διατάξεις τωνΠράξεων µε αριθµούς 30 και 31 του ∆ιοικητήτης Τράπεζας της Ελλάδος, είναι προφανέςότι θθαα δδιιεευυκκοολλύύννεειι ττοουυςς σσυυννεερργγάάττεεςς ττηηςς,, προ-κειµένου να αποδώσουν σ’ αυτήν τα ασφάλι-στρα που αντιστοιχούν στο µέχρι σήµερα επι-τρεπτό διάστηµα απόδοσης ασφαλίστρων.Όσον αφορά την τελευταία σας ερώτηση, χω-ρίς να έχω σαφή εικόνα αυτού που περιγρά-φετε, εκτιµώ ότι αυτό εεµµππίίππττεειι σσττοο ππεεδδίίοο ττωωννεεµµπποορριικκώώνν σσυυµµφφωωννιιώώνν, υπό την προϋπόθεσηβεβαίως ότι δεν παραβιάζονται οι προϋποθέ-σεις της κείµενης νοµοθεσίας.ΗΗ.. ΡΡήήγγααςς:: Με βάση τα συγκεντρωτικά στοι-χεία της αγοράς (life και non-life) για το 2012,ο µέσος όρος είσπραξης της αγοράς είναι πε-ρίπου 2,5 µήνες. Αν το συγκρίνουµε µε τον 1,5περίπου µήνα, που είναι ο µέσος όρος είσπρα-ξης απευθείας από τον πελάτη, και µε τηνυπόθεση πως η µέση πιστωτική περίοδος τωνσυνεργατών είναι 3,5 µήνες, εκτιµούµε πωςµιλάµε για ένα ποσοστό ππάάννωω ααππόό ττοο 3355%% ττωωνναασσφφααλλίίσσττρρωωνν ττηηςς ααγγοορράάςς πποουυ εεξξοοφφλλοούύννττααιι µµεεππίίσσττωωσσηη ααππόό ττοουυςς σσυυννεερργγάάττεεςς.. Με το νέοπλαίσιο αυτά πρέπει να διακανονιστούν.∆ιαβλέποντας την ανάγκη για διακανονισµόοφειλοµένων, επικαιροποιήσαµε την εταιρικήµας πολιτική πάνω στο ζήτηµα αυτό, δίνονταςτη δδυυννααττόόττηητταα σσττοουυςς σσυυννεερργγάάττεεςς µµααςς νναα ππρροο--χχωωρρήήσσοουυνν σσεε ββααθθµµιιααίίοο δδιιαακκααννοοννιισσµµόό ττωωννοοφφεειιλλοοµµέέννωωνν ττοουυςς,, σσεε σσυυγγκκεεκκρριιµµέέννοο κκααννοοννιι--σσττιικκόό ππλλααίίσσιιοο..Το φαινόµενο της οικονοµικής εξάρτησης, ωςεπακόλουθο οικονοµικής στενότητας, έχει γί-νει αρκετές φορές σενάριο αστυνοµικών ται-νιών µε δυσµενή κατάληξη. Όπως προανέφε-ρα, οι αποφάσεις που θα ληφθούν κατά τη µε-ταβατική αυτή περίοδο θα έχουν σηµαντικέςεπιπτώσεις στις οικονοµικές καταστάσεις τωνπροσεχών ετών. ∆∆εενν θθαα σσυυµµββοουυλλεεύύααµµεε,, µε τιςπαρούσες συνθήκες αγοράς, νναα εεµµππλλαακκεείί κκάά--πποοιιοοςς σσττοο ««bbuussiinneessss ττωωνν χχοορρηηγγήήσσεεωωνν»».. Αυτήτην εποχή, ακόµη και οι επαγγελµατίες του εί-δους το αποφεύγουν.ΒΒ.. ΚΚυυρρίίττσσηη:: Τα προηγούµενα χρόνια οι ασφα-λιστικές επιχειρήσεις, λόγω έλλειψης ουσια-στικής εποπτείας, διαµόρφωσαν ένα στρεβλόπεριβάλλον λειτουργίας της ασφαλιστικής

αγοράς. Πολλές επιχειρήσεις, για να ισχυρο-ποιήσουν τη θέση τους έναντι του ανταγωνι-σµού, εφάρµοσαν ππρραακκττιικκέέςς κκααιι µµεεθθόόδδοουυςςπποουυ δδηηµµιιοούύρργγηησσαανν µµιιαα φφοούύσσκκαα σσττηηνν ααγγοορράάτης ιδιωτικής ασφάλισης. Όλοι γνωρίζουµε ότι ένα µµεεγγάάλλοο µµέέρροοςς ττωωννααππααιιττήήσσεεωωνν που παρουσιάζονται στις οικονο-µικές καταστάσεις πολλών ασφαλιστικώνεταιρειών εείίννααιι εεππιισσφφααλλεείίςς κκααιι κκααττάά ττηη γγννώώµµηηµµοουυ δδεενν ππρρόόκκεειιττααιι νναα εειισσππρρααχχττοούύνν. Αυτό θαοδηγήσει πολλές ασφαλιστικές επιχειρήσειςκαι διαµεσολαβητές σε δεινή οικονοµική κα-τάσταση. ΟΟ κκίίννδδυυννοοςς ττηηςς ρρεευυσσττόόττηηττααςς εείίννααιι οοσσηηµµααννττιικκόόττεερροοςς κκίίννδδυυννοοςς που καλούνται σή-µερα να διαχειριστούν πολλές ασφαλιστικέςεπιχειρήσεις και διαµεσολαβητές, διότι θατους οδηγήσει µε µαθηµατική ακρίβεια στηνααννάάγγκκηη αανναακκεεφφααλλααιιοοπποοίίηησσηηςς. Η εποπτική αρ-χή θα πρέπει να διενεργήσει ουσιαστικό έλεγ-χο και να επιβάλει στις επιχειρήσεις να κά-νουν επαρκείς προβλέψεις για τις επισφαλείςτους απαιτήσεις, προκειµένου να εξυγιαν-θούν οι οικονοµικές τους καταστάσεις οµαλάκαι να µη σκάσει απότοµα η φούσκα που έχειδηµιουργηθεί εις βάρος του θεσµού και τηςαξιοπιστίας της ιδιωτικής ασφάλισης.Η Interasco, όπως προανέφερα, προέβλεψετις εξελίξεις και επέλεξε, εδώ και 7 χρόνια,να πάει αντίθετα στο ρεύµα που ο ανταγωνι-σµός επέβαλε. επένδυσε σε νέες δοµές καισε τεχνολογία, περπάτησε ένα δύσκολο καιµοναχικό δρόµο, αλλά κκααττάάφφεερρεε νναα εεξξαασσφφαα--λλίίσσεειι ττηηνν ααύύξξηησσηη ττωωνν ττααµµεειιαακκώώνν ττηηςς ρροοώώνν κκααιινναα µµεειιώώσσεειι σσττοο εελλάάχχιισσττοο ττοονν ππιισσττωωττιικκόό κκίίννδδυυ--ννοο, ώστε σήµερα να µην υφίσταται ανάγκηδιακανονισµού µεγάλων χρεωστικών υπολοί-πων.ΣΣττ.. ΜΜααρροούύττσσηηςς:: Όσον αφορά τον διακανονι-σµό των µεγάλων χρεωστικών υπολοίπων τωνδιαµεσολαβητών, κκάάθθεε εεττααιιρρεείίαα θθαα ππρροοββεείί σσεεδδιιαακκααννοοννιισσµµοούύςς ααννάάλλοογγαα µµεε ττοο ύύψψοοςς ττοουυ υυπποο--λλοοίίπποουυ,, ααλλλλάά έέχχοοννττααςς ωωςς χχρροοννιικκόό οορρίίζζοονντταα τταα--κκττοοπποοίίηησσήήςς ττοουυςς ττηηνν έέννααρρξξηη εεφφααρρµµοογγήήςς ττοουυSSoollvveennccyy IIII,, δεδοµένου ότι, µε το νέο πλαίσιο,τα ληξιπρόθεσµα χρεωστικά δηµιουργούνισόποσες κεφαλαιακές απαιτήσεις.Η Συνεταιριστική έχει το πλεονέκτηµα να δια-τηρεί µµιικκρράά χχρρεεωωσσττιικκάά υυππόόλλοοιιππαα απαιτητάαπό διαµεσολαβούντες, γεγονός που κατά κύ-ριο λόγο οφείλεται στο ότι οι περισσότεροιτων συνεργατών µας έχουν υιοθετήσει την τα-χυπληρωµή ως µέσο εξόφλησης της παραγω-γής που διατηρούν στην εταιρεία µας. Θα πρέ-πει, επίσης, να αναφερθεί ότι και σε περιπτώ-σεις εισπράξεων εκτός του συστήµατος ταχυ-πληρωµής, η Εταιρεία µας κατά πάγια τακτικήδεν προβαίνει σε προεξόφληση ασφαλί-στρων, στις περιπτώσεις που λαµβάνει απόπελάτη ή συνεργάτη επιταγή µεταγενέστερηςηµεροµηνίας.Ως εκ τούτου, είµαστε πεπεισµένοι ότι ττυυχχόόννχχρρεεωωσσττιικκάά υυππόόλλοοιιππαα σσυυννεερργγααττώώνν θθαα δδιιαακκααννοο--

ΣΣττ.. ΜΜααρροούύττσσηηςς

ΣΣυυννεεττααιιρριισσττιικκήή

ΚΚάάθθεε εεττααιιρρεείίαα θθααππρροοββεείί σσεε δδιιαακκααννοο--ννιισσµµοούύςς ααννάάλλοογγααµµεε ττοο ύύψψοοςς ττοουυυυπποολλοοίίπποουυ ααλλλλάάέέχχοοννττααςς ωωςς χχρροοννιικκόόοορρίίζζοονντταα τταακκττοοπποοίί--ηησσήήςς ττοουυςς ττηηννέέννααρρξξηη εεφφααρρµµοογγήήςςττοουυ SSoollvveennccyy IIII,, δδεε--δδοοµµέέννοουυ όόττιι,, µµεε ττοοννέέοο ππλλααίίσσιιοο,, τταα λληη--ξξιιππρρόόθθεεσσµµαα χχρρεεωω--σσττιικκάά δδηηµµιιοουυρργγοούύννιισσόόπποοσσεεςς κκεεφφααλλααιι--αακκέέςς ααππααιιττήήσσεειιςς..

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:04 Page 9

Page 44: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

42 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΡΕΠΟΡΤΑΖ)

ννιισσττοούύνν,, λλόόγγωω κκααιι ττοουυ µµιικκρροούύ µµεεγγέέθθοουυςςττοουυςς,, εεννττόόςς ττωωνν ππρρώώττωωνν µµηηννώώνν ττοουυ22001144, µε απώτερο σκοπό το µηδενισµότους στη διάρκεια του επόµενου έτους.Τέλος, θα πρέπει όλη η ασφαλιστικήαγορά να εκλάβει τα προβλεπόµενα απότις νέες πράξεις της ΤτΕ ως µια ααφφεεττηηρρίίααγγιιαα οορρθθοολλοογγιισσµµόό ττηηςς ααγγοορράάςς και όχι ωςαφορµή για επέκταση των χρόνιων στρε-βλώσεων και του αθέµιτου ανταγωνι-σµού.

Συνοψίζοντας… Η ύφεση αρχικά, η κρίση στη συνέ-χεια, οι ρυθµιστικοί κανόνες που υιοθε-τούνται ή –αν προτιµάτε– επιβάλλονται,τα τελευταία χρόνια, αλλά και η ίδια ηεξέλιξη της τεχνολογίας έχουν οδηγήσεισε µεγάλες αλλαγές στους τρόπους εί-σπραξης και απόδοσης των ασφαλί-στρων. Με τα νέα συστήµατα, η είσπρα-ξη των ασφαλίστρων γίνεται στο µεγα-λύτερο ποσοστό απευθείας από τις εται-ρείες και έέχχεειι µµεειιωωθθεείί ααιισσθθηηττάά κκααιι εεκκττωωνν ππρρααγγµµάάττωωνν οο χχρρόόννοοςς εείίσσππρρααξξηηςς--ααππόόδδοοσσηηςς.. Από τις εταιρείες τα νέα αυτάσυστήµατα κρίνονται αποδοτικά, ενώ,όπως ισχυρίζονται, και οι συνεργάτεςτους, παρά τις όποιες αρχικές αντιδρά-σεις, έχουν αποδεχτεί πλέον τη νέα κα-τάσταση, και σε πολλές περιπτώσεις ζη-τούν από µόνοι τους να απεµπλακούναπό τη διαδικασία είσπραξης. Για την ααππόόδδοοσσηη των ππρροοµµηηθθεειιώώνν, καιτα έξι στελέχη συµφωνούν ότι αυτή πρέ-πει να γίνεται σσττοο µµιικκρρόόττεερροο δδυυννααττόόχχρροοννιικκόό δδιιάάσσττηηµµαα.. Όπως, µάλιστα, επι-σηµαίνουν, είναι εφικτό να γίνεται –καιγίνεται σε αρκετές εταιρείες– ταυτόχρο-να µε την απόδοση των ασφαλίστρων. Όσον αφορά τις ΠΠρράάξξεειιςς 3300 κκααιι 3311 ττηηςςΤΤττΕΕ, όόλλοοιι εείίννααιι εενν ααννααµµοοννήή δδιιεευυκκρριιννίίσσεε--ωωνν κκααιι ττρροοπποοπποοιιήήσσεεωωνν από µέρους τηςΤτΕ, γι’ αυτό και κάποιοι επιλέγουν ναµην τοποθετηθούν στα επιµέρους ερω-τήµατα. Σε γενικές γραµµές, ωστόσο,θεωρούν ότι οοιι κκααννοοννιισσττιικκέέςς ππααρρεεµµββάά--σσεειιςς κκιιννοούύννττααιι σσττηη σσωωσσττήή κκααττεεύύθθυυννσσηη,,χχωωρρίίςς νναα λλεείίππεειι οο ππρροοββλληηµµααττιισσµµόόςς γγιιαα ττοοππώώςς θθαα χχεειιρριισσττοούύνν µµεε ττοονν κκααλλύύττεερροο δδυυ--ννααττόό ττρρόόπποο ττηη µµεεττάάββαασσηη σσττηη ννέέαα κκααττάά--σστταασσηη.. Το οξύµωρο, βέβαια, όπως εµείςτο αντιλαµβανόµαστε, είναι ότι οι πανέ-τοιµες µηχανογραφικά να εφαρµόσουντις νέες ρυθµίσεις εταιρείες, ίσως βρε-θούν σε µειονεκτική θέση σε σχέση µετους λιγότερο έτοιµους ανταγωνιστέςτους, οι οποίοι ενδεχοµένως να γίνουνπόλος έλξης ενός µεγάλου αριθµού δια-µεσολαβητών, οι οποίοι αναζητούν µε-γαλύτερα περιθώρια πίστωσης. Στοπλαίσιο αυτό, έχει ιδιαίτερη σηµασία τι

στάση θα κρατήσει τόσο η ΕΑΕΕ όσο καιη κάθε εταιρεία ξεχωριστά. Θα υποστη-ρίξουν την πρόταση των διαµεσολαβη-τών για ένα µεταβατικό στάδιο, προκει-µένου να εφαρµοστεί το 7ήµερο και ηπροείσπραξη; Η πάγια θέση της Ένωσης,βεβαίως, είναι ότι δεν µπορεί να επέµ-βει στα εσωτερικά των µελών της, ώστενα προδιαγράψουν µία κοινή στάση. Καιµάλλον ούτε αυτή η περίπτωση θα απο-τελέσει εξαίρεση. Ωστόσο, άποψή µαςείναι ότι πρέπει να υπάρξει µία κοινήαντιµετώπιση του προβλήµατος πάνταµε την προϋπόθεση ότι το µεταβατικόστάδιο δεν θα αξιοποιηθεί και από τιςδύο πλευρές, για να βρουν "παραθυρά-κια" που θα διαιωνίσουν καταστάσειςπου δεν ωφελούν την αγορά. Τα χχρρεεωωσσττιικκάά υυππόόλλοοιιππαα, πάντως, είναιένα µεγάλο ζήτηµα. Σύµφωνα µε ταστοιχεία που αναφέρθηκαν, αυτά αφο-ρούν το 8%-9% του συνόλου της αγο-ράς, αποδίδονται στην απότοµη µεταβο-λή του χρόνου απόδοσης των ασφαλί-στρων σε συνδυασµό µε την οικονοµικήκρίση και υπολογίζονται στα 0,8-1 διςευρώ –ποσό διόλου ευκαταφρόνητο. Οιίδιες οι εταιρείες, ωστόσο, που συµµε-τέχουν στο ρεπορτάζ, µας δήλωσαν ότιτα χρεωστικά υπόλοιπα που τις αφορούνείναι µικρά, διαχειρίσιµα και θα διευθε-τηθούν πολύ σύντοµα –σίγουρα, πά-ντως, πριν µπει σε εφαρµογή τοSolvency II, που απαιτεί να µην υπάρ-χουν τέτοια. Ωστόσο, ο κίνδυνος να δηµιουργηθείασφυξία στην αγορά µε την εφαρµογήτου 7ηµέρου είναι υπαρκτός. Τα στελέ-χη, ωστόσο, θεωρούν ότι το γεγονός ότιήδη η αγορά είχε αρχίσει εδώ και χρόνιανα µειώνει τους χρόνους απόδοσης καινα υιοθετεί πιο σύγχρονες µεθόδους εί-σπραξης, συµβάλλει θετικά, αφενός,στο να µπορέσουν οι εταιρείες να διευ-κολύνουν τους συνεργάτες τους όσοναφορά τα χρεωστικά υπόλοιπα που θαδηµιουργηθούν, λόγω 7ηµέρου, αφετέ-ρου, γιατί δεν θα επηρεαστούν, όπωςεκτιµούν, ασφάλιστρα και προµήθειες. Ας µη γελιόµαστε, όµως. είναι διάχυτοςο φόβος στην αγορά ότι, στην πραγµατι-κότητα, οι µόνοι ωφεληµένοι από τις δι-ευκολύνσεις που µπορούν να παρασχε-θούν όσον αφορά τα χρεωστικά υπόλοι-πα, θα είναι κάποιοι µεγάλοι πράκτορες-µεσίτες και οι έχοντες µία δυνατότηταρευστότητας να χρηµατοδοτήσουν τοχρέος τους. Για τους υπόλοιπους, ελλο-χεύει ο κίνδυνος εξόδου από το επάγ-γελµα και οικειοποίησης της παραγωγήςτους από σχήµατα, που θα χρησιµοποιή-σουν τις συγκεκριµένες διατάξεις προς

αυτό το σκοπό. Εκτός αν υπάρξει µίαπρόνοια –και εδώ επιβάλλεται η κοινήστάση από τις εταιρείες–, έτσι ώστε ναδιασφαλιστούν ικανοποιητικές διευκο-λύνσεις για όλους. Η ππρροοεείίσσππρρααξξηη των ασφαλίστρων εί-ναι ένα θέµα που, επίσης, προβληµατί-ζει, καθώς σε συνδυασµό µε την οικονο-µική στενότητα, εκτιµούν ότι µπορεί ναοδηγήσει σε αύξηση της ακύρωσης τωνσυµβολαίων και µείωση της παραγωγήςασφαλίστρων. Ωστόσο, αυτή θα είναιπρόσκαιρη, όπως επισηµαίνουν, και µε-σοµακροπρόθεσµα η αγορά θα βγειωφεληµένη. Για το θέµα της µµεεττααφφοορράάςς χχααρρττοοφφυυ--λλαακκίίωωνν ανεξάρτητων διαµεσολαβητώνσε εταιρείες που αναλαµβάνουν ωςαντάλλαγµα την “αποπληρωµή” τωνχρεωστικών υπολοίπων τους, όλοι ανε-ξαιρέτως –και αυθαίρετα υποθέτουµεκαι οι εταιρείες που δεν µας απάντη-σαν– είναι καταδικαστικοί. Βεβαίως, αυ-τό δεν απαντά στο ποιος συντηρεί αυτότο φαινόµενο, το οποίο και υπαρκτό εί-ναι, και παθογένεια της αγοράς αποτε-λεί. Αναφορικά, τέλος, µε τις εεττααιιρρεείίεεςςπποουυ ααρρννήήθθηηκκαανν νναα ττοοπποοθθεεττηηθθοούύνν, θαπρέπει να πούµε, εξαιρώντας κάποιεςπου δεν έδωσαν ούτε καν “σηµεία ζω-ής”, ότι τα επιχειρήµατά τους γι’ αυτήτην άρνηση ποικίλλουν: «δεν µας ενδια-φέρει», «δεν επαρκεί ο χρόνος», «είναιπρώιµο να τοποθετηθούµε», «δεν έχου-µε καταλήξει πώς θα διαχειριστούµε τιςαλλαγές», «η πολιτική της εταιρείας µαςαπαγορεύει να τοποθετούµαστε σε θέ-µατα διαδικασιών».∆εκτές οι αρνήσεις, αλλά όχι κατανοη-τές, σε όλες τις περιπτώσεις. Κι αυτό,γιατί οι συνεργάτες τους δεν περιµένουννα διαβάσουν σε ένα κλαδικό έντυποµόνο για στρατηγικές marketing, για νέαπροϊόντα, για ταξίδια, βραβεύσεις, κ.λπ.–έχουν κι αυτά την αξία τους, αλλά, σεµία τόσο δύσκολη συγκυρία, άλλα είναιτα ζητήµατα που τους απασχολούν καιαπό τα οποία εξαρτάται όχι µόνο η επι-βίωσή τους, αλλά και το πώς θα κάνουντη δουλειά τους καλύτερα. Επιπλέον,για να έχει επιτυχία η εκστρατεία εξω-στρέφειας προς την κοινωνία, που ξεκί-νησε πρόσφατα, πρέπει και οφείλουν οιεταιρείες, όλες µαζί και η κάθε µία ξε-χωριστά, για να εξασφαλίσουν την πλή-ρη συστράτευση, να είναι ξεκάθαρες ωςπρος τις προθέσεις τους πρώτα-πρώτααπέναντι στους συνεργάτες τους –δενλένε, άλλωστε, ότι οι …στρατιώτες πουξέρουν γιατί και για ποιον πολεµάνε, πο-λεµάνε καλύτερα;

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:04 Page 10

Page 45: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

gordios desmos:Layout 1 26/11/2013 10:05 Page 11

Page 46: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

44 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΘΕΜΑ)

ΤΤ ην έναρξη των εργασιών της«Ηµέρας Ιδιωτικής Ασφάλισης»κήρυξε ο ∆∆ρρ.. ΓΓιιάάννννηηςς ΠΠααππαακκωωνν--

σσττααννττίίννοουυ, Γενικός ∆/ντής του ΕΙΑΣ, οοποίος έκανε µια σύντοµη επισκόπησητης ευρωπαϊκής και ελληνικής ασφαλι-στικής αγοράς. Καταλήγοντας, τόνισεότι έχουµε πολλούς λόγους να είµαστεαισιόδοξοι και ότι η ελληνική ασφαλιστι-κή αγορά –παρόλα τα προβλήµατά της–βρίσκεται µπροστά σε µια τεράστια ευ-καιρία να σταθεί στο ύψος των περιστά-σεων και να καλύψει το κενό του σχεδόνκαταρρέοντος κοινωνικού κράτους, πλη-σιάζοντας τον πελάτη µε εξωστρέφειακαι διαφάνεια, µε σύγχρονα προϊόντα,προσαρµοσµένα στην οικονοµική πραγ-µατικότητα, και µε καλά εκπαιδευµέ-νους αξιόπιστους ασφαλιστές.

Στην εκδήλωση απηύθυναν σύντοµουςχαιρετισµούς οι κ.κ. ΧΧάάρρρρυυ ΠΠααππααππααννάά--γγοοςς, Αντιπρύτανης Πανεπιστηµίου Μα-κεδονίας, ΜΜιιχχάάλληηςς ΤΤζζόόλλλλααςς, Περιφερει-ακός Σύµβουλος Κεντρικής Μακεδο-νίας, ΕΕυυττύύχχιιοοςς ΣΣααρρττζζεεττάάκκηηςς, Καθηγητής& Αναπληρωτής ∆/ντής του ΕΠΙ του Πα-νεπιστηµίου Μακεδονίας, ΜΜιιχχάάλληηςς ΖΖοορρ--ππίίδδηηςς, Πρόεδρος του ΕπαγγελµατικούΕπιµελητηρίου Θεσσαλονίκης, ΚΚωωνν//ννοοςςΜΜααρρκκοουυλλιιδδάάκκηηςς, από το ΕπαγγελµατικόΕπιµελητήριο Πειραιά, ΦΦωωκκίίωωνν ΜΜππρράά--ββοοςς, Μέλος του Προεδρείου του ∆.Σ. τηςΕΑΕΕ, και ∆∆ηηµµήήττρρηηςς ΓΓααββααλλάάκκηηςς, Μέλοςτου Προεδρείου της ΕΑ∆Ε, ενώ σύντοµητοποθέτηση έκανε ο κ. ΚΚυυρριιάάκκοοςς ΜΜεερρεε--λλήήςς, Μέλος του ∆.Σ. και Πρόεδρος τηςΕπιτροπής Ασφαλιστικών & ΤραπεζικώνΥποθέσεων του ΕΕΘ.

Κύριοι οµιλητές στην εκδήλωση ήταν oκ. ΓΓιιάάννννηηςς ΧΧααττζζηηθθεεοοδδοοσσίίοουυ, ΓενικόςΓραµµατέας του ΕΕΑ, ο οποίος µίλησεγια τις εξελίξεις στο χώρο των διαµε-σολαβούντων, η κα ΣΣοοφφίίαα ΡΡααττσσιιάάττοουυ,Γενική ∆/ντρια Πωλήσεων ING Ελλά-δος, η οποία αναφέρθηκε στο επάγγελ-µα του ασφαλιστικού διαµεσολαβητή,και ο κ. ΜΜιιλλττιιάάδδηηςς ΝΝεεκκττάάρριιοοςς, Πρόε-δρος ∆.Σ. του ΕΙΑΣ και Αν. Καθηγητήςτου Πανεπιστηµίου Πειραιώς, θέµα τηςοµιλίας του οποίου ήταν οι ΠροοπτικέςΑνάπτυξης της Ασφαλιστικής Αγοράς:Συµπράξεις Ιδιωτικού & ∆ηµόσιου Το-µέα.Ακολουθούν ενδιαφέροντα αποσπά-σµατα από τις οµιλίες των κύριων οµι-λητών, καθώς και πλούσιο φωτογραφι-κό υλικό.

Θεσσαλονίκη

Ηµέρα Ιδιωτικής ΑσφάλισηςΘετικής ανταπόκρισης έτυχε από την ασφαλιστική αγορά της Θεσσαλονίκης η απόφαση

του ΕΙΑΣ να εορτάσει από φέτος την Ηµέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης …αποκεντρωµένα.Στην εκδήλωση που οργάνωσε στη συµπρωτεύουσα, σε συνεργασία µε το Ερευνητικό Πανεπι-στηµιακό Ινστιτούτο (ΕΠΙ) του Πανεπιστηµίου Μακεδονίας και το Επαγγελµατικό ΕπιµελητήριοΘεσσαλονίκης, συµµετείχε πλήθος κόσµου, µεταξύ των οποίων ασφαλιστικοί διαµεσολαβητές-µέλη των Επαγγελµατικών Επιµελητηρίων της χώρας, ανώτατα στελέχη και εργαζόµενοι ασφα-

λιστικών εταιρειών, καθώς και εκπρόσωποι των παραγωγικών τάξεων.

thessaloniki:Layout 1 26/11/2013 10:09 Page 2

Page 47: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 47

Γιάννης Χατζηθεοδοσίου: Το µέλλον της αγοράς περνά

από τη διαµεσολάβησηΟ κ. Χατζηθεοδοσίου επεσήµανε, µετα-ξύ άλλων, ότι «εµείς οι διαµεσολαβού-ντες είµαστε ο κλάδος που καθοδηγεί,στηρίζει, ενηµερώνει τους καταναλω-τές, και αναπτύσσουµε την ιδιωτικήασφάλιση.Στο πλαίσιο αυτό µπορούµε να κάνουµεβήµατα συγκεκριµένα και νναα σσττηηρρίίξξοουυ--µµεε ττηηνν ααγγοορράά,, δδεείίχχννοοννττααςς µµεεττααξξύύ άάλλλλωωννόόττιι:: ΠΠρρώώττοονν: Χρειάζεται εεππααννααππρροοσσδδιιοορριι--σσµµόόςς ττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώνν ππρροοϊϊόόννττωωνν. Οικαταναλωτές αναζητούν πιο απλά, πιολιτά προϊόντα, απαλλαγµένα από τιςγνωστές µέχρι σήµερα “υπερκαλύψεις”και τελικά πιο φθηνά και στοχευµέναπροϊόντα. Εµείς θα επικοινωνήσουµε γιααυτό µε τις εταιρείες και θα καθοδηγή-σουµε τους καταναλωτές. ∆∆εεύύττεερροονν: Επιβάλλεται χχααρρττοογγρράάφφηησσηηττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώνν ααννααγγκκώώνν. Οι συνή-θειες των καταναλωτών πρέπει να χαρ-τογραφηθούν. Προανέφερα ότι οι πολί-τες δείχνουν µέσα από έρευνες τιασφαλιστικά προϊόντα αναζητούν. Μέ-σα από µια πιο συστηµατική προσπά-θεια, στοχευµένη, µπορούµε ως διαµε-σολαβούντες να αντιληφθούµε τις τά-σεις αναφορικά µε την ασφάλιση. Σί-γουρα οι ελληνικές ιδιαιτερότητες,όπως η µείωση του εισοδήµατος, ηάγνοια για τη σηµασία και το εύρος των

δυνατοτήτων της ιδιωτικήςασφάλισης, πρέπει να κατα-γραφούν, για να κινηθούµεσωστά. Όσο πιο βέβαιοι είµα-στε για αυτό που ζητείται, τό-σο καλύτερα µπορούµε νασχεδιάσουµε και να προσφέ-ρουµε στην αγορά κατάλληλαγια την περίσταση προϊόντα. ΤΤρρίίττοονν: ΝΝέέαα κκααιι κκααιιννοοττόόµµααππρροοϊϊόόνντταα. Η διαµεσολάβησηπρέπει να αναζητά, να σχε-

διάζει και να βρίσκει ασφαλι-στικές καλύψεις, προϊόντα και ό,τι άλλοαπαιτείται για να προχωρήσουν οι εργα-σίες. Στα προϊόντα χρειάζεται κυρίως οευρηµατικός σχεδιασµός, ώστε να ικα-νοποιούν τους κατόχους τους και νααποδεικνύουν τη χρησιµότητά τους ότανχρειαστεί. Αυτό δεν θα το έλεγα καινο-τοµία, αλλά αντίληψη των αναγκών τουπελάτη.(…) Εµείς οι διαµεσολαβούντες σήµερακαλούµαστε να κάνουµε τη διαφορά.Πού είναι, όµως, η διαφορά και πώς θατην αναδείξουµε προς όφελος τηςασφαλιστικής παραγωγής και του κλά-δου µας; Το µέλλον την ελληνικής ασφαλιστικήςαγοράς περνά µέσα από αυτά που προ-αναφέραµε (ανασχεδιασµό, χαρτογρά-φηση αναγκών, νέα προϊόντα, στόχευ-

ση, και πολλά ακόµα). Περνά µέσα απόεµάς, τη διαµεσολάβηση, περνά µέσααπό τις στρατηγικές, περνά µέσα απόσυνεπείς και σωστές ασφαλιστικές εται-ρείες. Περνά µέσα από ανθρώπους που εργά-ζονται στον κλάδο, σε όποια θέση διοι-κητική και να βρίσκονται. Εµείς, ο κλάδος της διαµεσολάβησης,χρειάζεται σήµερα να εργαστούµε συλ-λογικά και ατοµικά.Ο καθένας µπορεί να κρατήσει το ρόλοτου, µπορεί να προχωρήσει στην εταιρι-κή του ανάπτυξη, συνεισφέροντας όµωςταυτόχρονα και για το κοινό καλό. (…)»Συνεχίζοντας ο κ. Χατζηθεοδοσίου,εστίασε στις τελευταίες πράξεις 30 και31 της ΤτΕ. Υπογράµµισε ότι προηγήθη-καν πποολλύύµµηηννεεςς δδιιααππρρααγγµµααττεεύύσσεειιςς µµεεττηηνν ΤΤττΕΕ και ότι «σσεε πποολλλλάά σσηηµµεείίαα ππεερράά--σσααµµεε ττιιςς ααππόόψψεειιςς µµααςς»».. Εξήγησε τι επε-τεύχθη αλλά και ποια θέµατα παραµέ-νουν ακόµα ανοιχτά:«1. Ο πελάτης ανήκει στο διαµεσολαβη-τή και όχι στην ασφαλιστική εταιρεία,όπως µέχρι τώρα προβλεπόταν.2. Όλα τα κανάλια διανοµής λειτουρ-γούν µε τους ίδιους κανόνες, π.χ. η πι-στοποίηση είναι αναγκαία για όλους καιο τρόπος λειτουργίας είναι ο ίδιος µε αυ-τόν του δικού µας καναλιού διανοµής.3. Οι Τράπεζες δεν µπορούν πλέον να

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 45

thessaloniki:Layout 1 26/11/2013 10:10 Page 3

Page 48: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

υποχρεώνουν τους πελάτες να ασφαλι-στούν σε αυτές ούτε να χρεώνουν ταασφάλιστρα στο λογαριασµό τους ή στηνκάρτα τους.4. Τιµωρείται αυστηρά η παραπλανητικήδιαφήµιση, όπως και η παροχή δώρων ήδιατακτικών στους πελάτες.5. Οι Εταιρείες οι οποίες ζητούν απότους ασφαλιστικούς συµβούλους να αλ-λάξουν τα προϊόντα τους, κυρίως δε τανοσοκοµειακά, όταν δεν είναι επ’ ωφε-λεία τους, είναι βέβαιο ότι θα συρθούνστα δικαστήρια και µάλιστα το ΕΕΑ θαπαράσχει δωρεάν Νοµική Υποστήριξη.Οι εκβιασµοί, δε, των Εταιρειών –ή θα τοκάνεις ή θα καταγγείλω τη σύµβασήσου– δεσµεύοµαι να µην µείνουν ατιµώ-ρητοι.6. Η είσπραξη δεν περνάει εξ οφίτσιοστις Ασφαλιστικές Εταιρείες, αλλά είναι

στη διακριτική ευχέρεια της συµφωνίαςµε κάθε διαµεσολαβητή.Εδώ θα πρέπει να θίξω ότι τα µειωµένατιµολόγια µε τις µειωµένες προµήθειεςείναι ο οικονοµικός θάνατος του ασφα-λιστή. είναι χειρότερο από τις ΙΙΝΝΤΤΕΕΡΡΝΝΕΕΤΤΙΙ--ΚΚΕΕΣΣ ππωωλλήήσσεειιςς και θα πρέπει να καταλά-βουµε ότι αυτή η πολιτική δεν µας ευνο-εί και θα πρέπει να αντισταθούµε σε αυ-τού του είδους τα προϊόντα.Το δδιικκααίίωωµµαα σσυυµµββοολλααίίοουυ,, το οποίο έχειδυσφηµίσει το επάγγελµά µας, έχει ήδηαποµυθοποιηθεί, γιατί αποδεικνύει ότι ηπροµήθειά µας δεν ξεπερνά το 13% έως15% στα µικτά ασφάλιστρα, όσο είναι σεόλη την Ευρώπη, αφού ουσιαστικά πλη-ρωνόµαστε στο 58%-65% των καθαρώνασφαλίστρων, πράγµα που δεν συµβαίνεισε καµία άλλη χώρα της Ευρώπης. Ζητά-µε ή σταθερό ποσοστό δικαιώµατος κάτωαπό 10% να επιβληθεί από τη ∆ΕΙΑ σεόλες τις Εταιρείες ή προµήθεια στο 100%του συµβολαίου, για να σταµατήσει αυτότο παραµύθι περί υψηλής προµήθειας, ει-

δικά στον κλάδο αυτοκινήτου.ΘΘέέµµαατταα πποουυ έέµµεειινναανν ααννοοιιχχττάά εείίννααιι::1. Η ππρροοεείίσσππρρααξξηη αασσφφααλλίίσσττρροουυ, στηνοποία διαφωνούµε τόσο εµείς οι διαµε-σολαβούντες όσο και ένα µεγάλο µέροςτων Ασφαλιστικών Εταιρειών.2. Η ππλληηρρωωµµήή ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν σσεε 77ηηµµέέρρεεςς θεωρείται αδύνατη και από ταδύο µέρη, δηλ. διαµεσολαβούντες καιΕταιρείες, που όµως –να θυµίσουµε–προβλέπεται από το Νόµο 400/70, άλλοαν µέχρι σήµερα δεν είχε επιβληθεί. Ει-δικά οι Εταιρείες που δεν έχουν ειδικήµηχανογράφηση, στη λογική του τυπώ-νω-πληρώνω, δεν είναι δυνατόν ναµπουν στο µέτρο αυτό, αφού, όπως θαγνωρίζετε, η απόφαση καθορίζει ότι ηπροµήθεια θα πρέπει να αφαιρείται απότο ποσό πληρωµής του συµβολαίου.3. Σε ό,τι αφορά τους δδιιαακκααννοοννιισσµµοούύςς,γι’ αυτούς δηλ. που πλήρωναν µε µήνα,δίµηνο ή τρίµηνο, η ∆ΕΙΑ αποδέχτηκε ναδιευκολύνει τις Ασφαλιστικές Εταιρείες,ώστε αυτό να αποπληρωθεί σε ένα διά-στηµα έως δύο χρόνια, εάν το Solvency IIξεκινήσει 1/1/2016, µε µεγαλύτερο εάνξεκινήσει αργότερα. Αντιλαµβάνεστε ότικαι οι Εταιρείες θέλουν να βρουν λύσησε αυτό το θέµα, γιατί θέλουν να πάρουνκαι αυτοί τα λεφτά τους και µε µεγάληχρονική πίεση αυτό δε θα το πετύχουν.Ουσιαστικά, ηη ΕΕκκττεελλεεσσττιικκήή ΕΕππιιττρροοππήή ττηηςςΤΤττΕΕ δδίίννεειι ττοο δδιικκααίίωωµµαα νναα ρρυυθθµµίίσσοουυµµεε µµόό--ννοοιι µµααςς τταα ττοούύ οοίίκκοουυ µµααςς,, υπό την προϋ-πόθεση ότι δεν δέχεται νέες επισφάλει-ες. Είναι δικαίωµα µιας Εταιρείας να έχει

µηνιαίο ή και παραπάνω διακανονι-σµούς, υπό τον όρο ότι δεν θα δεχτείστον ισολογισµό της τις επισφάλειες. Οιεπισφάλειες, εάν υπάρχουν, θα πρέπεινα καλυφθούν από τους µετόχους ή τονµέτοχο.Και για τα τρία παραπάνω θέµατα έχουνπρογραµµατιστεί ραντεβού µε τη ∆ΕΙΑ,την ΕΑΕΕ, αλλά και µε το διοικητή κ.Προβόπουλο, για να υποβάλουµε τις τε-λικές µας προτάσεις, που θα είναι αυτέςπου προανέφερα.Ένα τέταρτο θέµα αφορά την ππλληηρρωωµµήήττωωνν µµεεγγάάλλωωνν ππεελλααττώώνν, όπου κάθε Εται-ρεία θα πρέπει να υποβάλει τον κανονι-σµό εισπράξεων για αυτούς, δηλ. ποιονθεωρεί µεγάλο πελάτη και σε πόσο διά-στηµα πληρώνεται, καθώς και τις Εµπο-ρικές Πολιτικές των Εταιρειών, όσοναφορά τόσο τα bonus αλλά και τον τρό-πο λειτουργίας των δικών τους δικτύων,των Agency, όπου επίσης θα πρέπει ναυποβάλλουν τους κανονισµούς τους στη∆ΕΙΑ στην αρχή του χρόνου.Μείζον θέµα εδώ παραµένει η ααππόόδδοοσσηηππρροοµµηηθθεειιώώνν, που και οι νέες αποφάσεις30-31 µιλούν για τρία χρόνια όταν καταγ-γέλλεται η σύµβαση, ενώ εµείς ζητάµενα είναι επ’ αόριστον, γιατί είναι ο κόποςµας και οι πελάτες θα πρέπει να παρα-µένουν δικοί µας».Κλείνοντας την οµιλία του ο κ. Χατζηθε-οδοσίου επεσήµανε: «Αγαπητοί συνά-δελφοι, µπαίνουµε σε µια νέα εποχήστην ασφαλιστική αγορά, όπου όόλλοοιι µµααζζίίθθαα ππρρέέππεειι νναα δδώώσσοουυµµεε ττηη µµάάχχηη µµααςς γγιιαατταα δδιικκααιιώώµµααττάά µµααςς.. Κανείς δεν θα µαςχαρίσει τίποτα, είµαστε όµως πιο ισχυ-ροί και πιο οργανωµένοι από κάθε άλληεποχή. Η διατηρησιµότητα του είδουςµας εξαρτάται από τη δυνατότητα προ-σαρµογής του στις εκάστοτε συνθήκες,όπως θα έλεγε και ο ∆αρβίνος, και εεµµεείίςςέέχχοουυµµεε µµάάθθεειι νναα ππρροοσσααρρµµοοζζόόµµαασσττεε κκααιινναα εεππιιββιιώώννοουυµµεε.. ΜΜααζζίί µµπποορροούύµµεε ππεερριισσ--σσόόττεερραα»»..

46 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΘΕΜΑ)

thessaloniki:Layout 1 26/11/2013 10:10 Page 4

Page 49: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Σοφία Ρατσιάτου: Ο ασφαλιστικόςδιαµεσολαβητής

έχει την ευθύνη να οδηγήσει τις εξελίξεις

Η κα Ρατσιάτου τόνισε, µεταξύ άλλων,τα εξής στην οµιλία της: «Το επάγγελµατου ασφαλιστικού συµβούλου έχει αλλά-ξει ραγδαία από τότε που πρωτοεµφανί-στηκε στην Ελλάδα. ∆ιανύουµε µια νέαεποχή. Κι αυτό, γιατί οι αλλαγές στονκλάδο µας τα τελευταία χρόνια είναι κα-ταιγιστικές. Το έλλειµµα στα ∆ηµόσιαΤαµεία έχει δώσει νέα σηµασία στις υπη-ρεσίες ιδιωτικής ασφάλισης. Η σύµπρα-ξη ιδιωτικού και δηµόσιου φορέα είναιπλέον κάτι παραπάνω από αναγκαία. εί-ναι µονόδροµος. Κι όλα αυτά υπό τοβλέµµα µιας νέας εποπτικής αρχής καιενός νέου νοµοθετικού πλαισίου, πουεπιβάλλει αυστηρούς όρους και ελέγ-χους προς όφελος του πελάτη. Στα νέα δεδοµένα, οο ρρόόλλοοςς πποουυ κκααλλεείίττααιινναα ππααίίξξεειι οο αασσφφααλλιισσττιικκόόςς σσύύµµββοουυλλοοςς εείί--ννααιι σσύύννθθεεττοοςς. Εκείνος έέχχεειι ττηηνν εευυθθύύννηηνναα οοδδηηγγήήσσεειι ττιιςς εεξξεελλίίξξεειιςς,, νναα ααννααδδεείίξξεειιττηη σσηηµµαασσίίαα ττηηςς ιιδδιιωωττιικκήήςς αασσφφάάλλιισσηηςς κκααιινναα σσττααθθεείί δδίίππλλαα σσττοουυςς ππεελλάάττεεςς, διαχει-ριζόµενος τους φόβους και τις ανασφά-λειές τους για την προστασία της υγείαςτους, τη µελλοντική τους εξασφάλιση,το µέλλον των παιδιών τους. Πρέπει ναείναι πλήρως καταρτισµένος στον τοµέατου, εξειδικευµένος και πιστοποιηµέ-νος, και να αναζητά συνεχώς νέες γνώ-σεις και ευκαιρίες για εκπαίδευση. Ναενηµερώνεται για τις νέες τεχνολογίεςκαι να τις ενσωµατώνει στην επαγγελµα-τική του καθηµερινότητα. Κι αυτό το κάτιπαραπάνω είναι αυτό που λέµεCustomer Experience, µια ολοκληρωµέ-νη εµπειρία που προσφέρεται στον πε-λάτη όχι µόνο στην πώληση ή την αποζη-µίωση αλλά σε κάθε του βήµα. Ο ασφαλιστικός σύµβουλος πρέπει ναείναι σε θέση να προβλέψει, να προλά-βει, να αναγνωρίσει και να απαντήσειστις ανάγκες και επιθυµίες των πελατώντου, πριν ακόµα και από τους ίδιους. Αυ-τή είναι, λοιπόν, η νέα εποχή µε τηνοποία πρέπει να συµβαδίσει ο ασφαλι-

στικός σύµβουλος του σήµερα. Στοχεύ-ουµε και πρέπει να κάνουµε την ασφά-λιση µια ξεχωριστή εµπειρία για τον κά-θε πελάτη µας, που είναι µοναδικός».

Μιλτιάδης Νεκτάριος: Πολλαπλασιαστής της οικονοµικής

ανάπτυξης η ασφαλιστική αγορά«Η ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστι-

κής αγοράς προϋποθέτει την ανάπτυξητης ελληνικής οικονοµίας και, σε δεύτε-ρη φάση, η ασφαλιστική αγορά µπορείνα λειτουργήσει ως πολλαπλασιαστήςτης οικονοµικής ανάπτυξης. Στο νέο οικονοµικό και κοινωνικό περι-βάλλον που θα δηµιουργηθεί στη χώρα,το κέντρο βάρους θα µετακινηθεί από το“δηµόσιο” στο “ιδιωτικό”. Στον τοµέατης διαχείρισης των κινδύνων τα άτοµακαι οι επιχειρήσεις θα πρέπει να αντιµε-τωπίζουν τα ζηµιογόνα ενδεχόµενα µείδια µέσα και όχι να βασίζονται στο κρά-τος, στην έκταση που αυτό συνέβαινεστο παρελθόν. Αυτή είναι µια τάση πουθα επικρατήσει σε όλη την αναπτυγµένη∆ύση», τόνισε στην οµιλία του ο κ. Νε-κτάριος, επισηµαίνοντας, παράλληλα,ότι «το νέο ισοζύγιο στη διαχείριση τωνκινδύνων δεν συνεπάγεται την αντικατά-σταση του ρόλου του κράτους από τιςασφαλιστικές αγορές. Αυτό που θα συµ-βεί είναι η δδηηµµιιοουυρργγίίαα σσυυµµππλληηρρωωµµααττιι--κκώώνν ιιδδιιωωττιικκώώνν σσχχηηµµάάττωωνν αασσφφάάλλιισσηηςς,, ττααοοπποοίίαα θθαα λλεειιττοουυρργγοούύνν ππααρράάλλλληηλλαα µµεε ττααδδηηµµόόσσιιαα σσυυσσττήήµµαατταα»». Πέντε είναι οι ττοοµµεείίςς, σύµφωνα µε τον κ.

Νεκτάριο, οοιι οοπποοίίοοιι ππρροοσσφφέέρροουυνν δδυυνναα--ττόόττηητταα ααννάάππττυυξξηηςς ττωωνν αασσφφααλλιισσττιικκώώννεερργγαασσιιώώνν::ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς ΦΦυυσσιικκώώνν ΚΚαατταασσττρροοφφώώνν«Η ανάπτυξη ενός συστήµατος ασφάλι-σης φυσικών καταστροφών, στη πιο σει-σµογενή χώρα της Ευρώπης, θα εξα-σφαλίσει ένα ετήσιο ποσό τουλάχιστον€4,5 δισ. για την αντιµετώπιση των ζη-µιών από φυσικές καταστροφές, και θααπαλλάξει οριστικά τον κρατικό προϋπο-λογισµό από αιφνίδιες και µεγάλεςεκροές», τόνισε, αναφέροντας ότι «στοΠανεπιστήµιο Πειραιώς, έχει ετοιµαστείµια πλήρης και ρεαλιστική πρόταση γιατη δηµιουργία ενός φορέα διαχείρισηςφυσικών καταστροφών. Οι στόχοι τουπροτεινόµενου συστήµατος ασφάλισηςφυσικών καταστροφών είναι: Απαλλαγή κρατικού προϋπολογισµού

από αιφνίδιες και µεγάλες εκροές. Μεγιστοποίηση ασφαλιστικής διείσ-

δυσης, µε λογικά ασφάλιστρα.Μεγιστοποίηση συνολικής αντασφαλι-

στικής κάλυψης για φυσικές κατα-στροφές, ιδιαίτερα στα πρώτα χρόνια.

Σταδιακή αύξηση ιδίας κράτησης κιν-δύνων (χαµηλότερο κόστος ασφάλι-σης µεσοπρόθεσµα και αύξησηαντασφαλιστικής κάλυψης µακροπρό-θεσµα)».

ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς ΕΕππιιχχεειιρρήήσσεεωωνν && ΝΝααυυτταασσφφαα--λλίίσσεειιςς«Το απαιτούµενο ανθρώπινο δυναµικόδηµιουργείται σε επαρκείς ρυθµούς απότα πανεπιστήµια της χώρας. Οι ασφαλι-στικές εταιρείες έχουν συµφέρον ναεπενδύσουν σε αυτές τις νέες ειδικότη-τες, ώστε να είναι σε θέση να προσφέ-ρουν νέες και σηµαντικές υπηρεσίεςδιαχείρισης κινδύνων στις επιχειρήσεις,µε αποτέλεσµα την ουσιαστική αύξησητων εργασιών των σχετικών ασφαλιστι-κών καλύψεων.Στις ναυτασφαλίσεις, καµία ασφαλιστικήαγορά δεν µπόρεσε να αµφισβητήσει

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 47

thessaloniki:Layout 1 26/11/2013 10:11 Page 5

Page 50: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

την πρωτοκαθεδρία της αγγλικής αγο-ράς. Η πρόταση για αύξηση του όγκουτων ασφαλίστρων και της σχετικής απα-σχόλησης βασίζεται σε τρεις προτάσεις:α) στη συγκέντρωση των σχετικών εργα-σιών σε περιορισµένο αριθµό εγχώριωνασφαλιστικών εταιρειών, β) στη βελτίω-ση του επιπέδου (όγκος και ποιότητα)της διαµεσολάβησης και γ) στην εξα-σφάλιση περισσότερων «γραµµών»αντασφάλισης. (…)Σε διαρκή εξέλιξη βρίσκεται και η τάσησυνεχούς διεύρυνσης του πεδίου τωναστικών ευθυνών. Στο εγγύς µέλλον, οικυριότερες τάσεις στην εξέλιξη τωναστικών ευθυνών επιχειρήσεων θα προ-έλθουν από: 1) ασφάλεια τροφίµων, 2)προσωπικά δεδοµένα και πνευµατικά δι-καιώµατα, 3) αστικές ευθύνες Ιατρών, 4)αστικές ευθύνες νοµικών γραφείων, 5)Cyber attacks, 6) κίνδυνοι µόλυνσης τουπεριβάλλοντος, 7) διακοπή εργασιώνΥπηρεσιών Κοινής Ωφέλειας, 8) αστικήευθύνη διευθυντών επιχειρήσεων, 9)αστικές ευθύνες από εργασιακές πρα-κτικές και 10) αστικές ευθύνες από τηνκατοχή ή χρήση µέσων κοινωνικής δι-κτύωσης».ΑΑγγρροοττιικκέέςς ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς«Η ασφάλιση πρέπει να συµβάλλει όχιµόνο στην ανάπτυξη της αγροτικής οικο-νοµίας, αλλά και στη διευκόλυνση τωνµεταφορών και εξαγωγών της αγροτικήςπαραγωγής, καθώς και στη µείωση τηςετήσιας µεταβλητότητας του εισοδήµα-τος των αγροτών, γεγονός που δυσχεραί-νει την κοινωνική και οικονοµική κατά-σταση των απασχολούµενων στον πρω-τογενή τοµέα και των οικογενειών τους.(…) Η διεθνής εµπειρία δείχνει ότι γιατους αγροτικούς κινδύνους (οι οποίοιπροσιδιάζουν προς τους κινδύνους φυ-σικών καταστροφών), η µεγιστοποίησητης ασφαλιστικής κάλυψης επιτυγχάνε-ται µέσω της συνεργασίας του κρατικούκαι του ιδιωτικού τοµέα. Στις περιπτώ-σεις αυτές, οι ιδιωτικές ασφαλιστικέςεταιρείες είναι εξαιρετικά αποτελεσµα-τικές, τόσο στην προώθηση των πωλήσε-ων ασφαλιστηρίων όσο και στη διαχείρι-ση των κινδύνων.Για την Ελλάδα, το θεσµικό πλαίσιο του

πρόσφατου νόµου 3877/2010 θέτει τιςβάσεις για τη δηµιουργία ενός σύγχρο-νου συστήµατος συνεργασίας της ιδιωτι-κής ασφαλιστικής αγοράς µε τον Οργα-νισµό Ελληνικών Γεωργικών Ασφαλίσεων(ΕΛΓΑ). (...) Η συνεργασία του δηµόσιουµε τον ιδιωτικό τοµέα θα οδηγήσει στηνεπέκταση της ασφάλισης και η καλύτερηδιαχείριση των κινδύνων θα επιτρέψειστις αγροτικές επιχειρήσεις να βελτιώ-σουν τόσο τον προγραµµατισµό και τηνοικονοµική τους συγκρότηση όσο και τιςεξαγωγικές τους επιδόσεις. Το επόµενοβήµα πρέπει να γίνει από την ιιδδιιωωττιικκήήαασσφφααλλιισσττιικκήή ααγγοορράά, η οποία πρέπει ννααεεκκπποοννήήσσεειι ππλλήήρρεεςς σσχχέέδδιιοο µµαακκρροοχχρρόόννιιααςςσσυυννεερργγαασσίίααςς µµεε ττοονν ΕΕΛΛΓΓΑΑ». ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς ΥΥγγεείίααςςΌσον αφορά τον συγκεκριµένο τοµέα οκ. Νεκτάριος µίλησε για ΣΣύύµµππρρααξξηη ΕΕΟΟΠΠ--ΠΠΥΥ κκααιι ΙΙδδιιωωττιικκήήςς ΑΑσσφφάάλλιισσηηςς κκααιι ππρροοσσααρρ--µµοογγήή ττοουυ σσυυσσττήήµµααττοοςς σσττοο ««ΓΓααλλλλιικκόό»» ΜΜοο--ννττέέλλοο..Όπως τόνισε, «η προτεινόµενη συνεργα-σία του δηµόσιου τοµέα υγείας µε τηνιδιωτική ασφαλιστική αγορά θα έχει ταεξής σσηηµµααννττιικκάά οοφφέέλληη:: αα)) θα απαλλάξειτους πολίτες από την ανάγκη οποιασδή-ποτε πρόσθετης πληρωµής στην υγεία,ββ)) θα υποχρεώσει τα δηµόσια νοσοκο-µεία να βελτιώσουν δραστικά το επίπε-δο των υπηρεσιών τους, µε σηµαντικήαύξηση των εσόδων τους, γγ)) θα υποχρε-

ώσει τον ΕΟΠΠΥ να χρησιµοποιήσει όλητη δύναµη του µονοψώνιου για την εξα-σφάλιση των καλύτερων δυνατών τιµώναπό τους προµηθευτές υγείας, δδ)) θασυµβάλει στην ταχεία και ριζική βελτίω-ση των παρεχόµενων υπηρεσιών προςτους πολίτες, διότι θα οργανωθούν σεκοινή (ηλεκτρονική) βάση ΕΟΠΠΥ-ασφα-λιστικής αγοράς, τόσο οι παραποµπέςτων ασθενών στους προµηθευτές υπη-ρεσιών υγείας όσο και η εκκαθάριση καιπληρωµή τους, και εε)) θα διατηρήσει τιςδηµόσιες δαπάνες υγείας σε χαµηλό επί-πεδο. Στην Ελλάδα, ένα τέτοιο σύστηµα θαέπρεπε να καλύψει µέχρι το 40% τωνσυνολικών δαπανών υγείας, ποσοστόπου πληρώνουν οι Έλληνες πολίτες απότην τσέπη τους. Αυτό αντιστοιχεί στο2,4% του ΑΕΠ, κατ’ αναλογία της Γαλλι-κής εµπειρίας. Σε αυτό το ποσοστό,όµως, έχουν µειωθεί σήµερα οι συνολι-κές ιδιωτικές δαπάνες υγείας στην Ελλά-δα το 2012, µετά την εφαρµογή τωνΜνηµονίων. Το ποσοστό αυτό αντιστοιχεί σε περίπου450 ευρώ κατά κεφαλή ιδιωτική δαπάνηυγείας. Εάν υποθέσουµε ότι όλο το πα-κέτο των αναλογούντων ιατρικών υπηρε-σιών ασφαλίζεται στην ιδιωτική ασφαλι-στική αγορά, τότε το µέσο τεχνικό ασφά-λιστρο θα προσέγγιζε τα 50 ευρώ».ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς ΤΤρρίίττηηςς ΗΗλλιικκίίααςς«Υπάρχουν δύο µεγάλες οµάδες τουπληθυσµού που είναι πλήρως εκτεθειµέ-νες στις δραµατικές συνέπειες των Μνη-µονίων. Η πρώτη οµάδα περιλαµβάνειτους υφιστάµενους συνταξιούχους, πουδιαπιστώνουν ότι ο σχεδιασµός τωνπροηγούµενων 30-40 ετών για µία επαρ-κή σύνταξη στην Τρίτη Ηλικία ανατρέπε-

48 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΘΕΜΑ)

thessaloniki:Layout 1 26/11/2013 10:12 Page 6

Page 51: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

ται βίαια από τις αλλεπάλληλες µειώ-σεις των παροχών. Η δεύτερη οµάδα πε-ριλαµβάνει τη γενιά των Baby-Boomers,αυτών που γεννήθηκαν µετά τον 2o Πα-γκόσµιο Πόλεµο και θα αρχίσουν να συ-νταξιοδοτούνται µετά το 2015».ΗΗ λλύύσσηη,, σσύύµµφφωωνναα µµεε ττοονν κκ.. ΝΝεεκκττάάρριιοο,,ββρρίίσσκκεεττααιι σστταα RReevveerrssee MMoorrttggaaggeess,, κα-θώς οι άνω των 55 ετών έχουν το υψηλό-τερο ποσοστό κατοχής πρώτης και δεύ-τερης κατοικίας στην Ευρώπη.Για την κατανόηση της δυναµικής τωννέων αυτών ασφαλιστικών προϊόντωνγια τους υφιστάµενους συνταξιούχους,ανέφερε το εξής υπο-θετικό παράδειγµα:«Εάν κάθε έτος µόνοτο 1% των συνταξιού-χων αποφασίζει ναχρησιµοποιήσει έναποσό 50.000 ευρώαπό την αξία της ιδιό-κτητης κατοικίας, γιανα εξασφαλίσει µιαπρόσθετη συνταξιοδο-τική παροχή, τότε οελάχιστος όγκοςασφαλίστρων θα ανέλ-θει στο €1.5 δισ. ετη-σίως. Περαιτέρω ανάπτυξη των προϊό-ντων Reverse Mortgage θα προκύψει µε-τά το 2020, όταν το αυξηµένο προσδόκι-µο ζωής των νέων γενεών συνταξιούχωνθα καταστήσει αναγκαία τη χρήση τωνεν λόγω προϊόντων για τη χρηµατοδότη-ση των υπηρεσιών µακροχρόνιας φροντί-δας (Long-Term Care), όπως ακριβώςσυµβαίνει σήµερα στη ∆. Ευρώπη και Β.Αµερική». Όσον αφορά τις ηηλλιικκίίεεςς κκάάττωω ττωωνν 5555 τό-νισε: «Επειδή στο µέλλον το µεγαλύτεροµέρος της συνταξιοδοτικής προστασίαςτου πληθυσµού θα βασίζεται σε “ιδιωτι-κά µέσα”, χρειάζεται η εεκκππόόννηησσηη κκααιι ηηυυλλοοπποοίίηησσηη εεννόόςς ννέέοουυ κκααιι σσύύγγχχρροοννοουυ““υυπποοδδεείίγγµµααττοοςς ααπποοττααµµίίεευυσσηηςς”” γγιιαα ττηηχχώώρραα κκααιι ττιιςς ννεεόόττεερρεεςς γγεεννιιέέςς. Οι περαι-τέρω ενέργειες µπορούν να οµαδοποιη-θούν σε δύο άξονες: α) την οργανωτικήαναδιάρθρωση του συστήµατος των κύ-ριων συντάξεων, και β) την ολοκλήρωσητου εθνικού σχεδιασµού για την παροχή

επαρκών συντάξεωνστις επόµενες γε-νιές.Στο πλαίσιο αυτό, θαπρέπει να αποφασι-στεί το ισοζύγιο µε-ταξύ κύριων συντά-ξεων και συµπληρω-µατικών συντάξεων(επικουρικών, ταµεί-ων επαγγελµατικήςασφάλισης, ιδιωτι-

κών ασφαλιστικώνπρογραµµάτων), ούτως ώστε να επιτυγ-χάνεται ο διπλός στόχος: α) της επίτευ-ξης της "επάρκειας" των συνταξιοδοτι-κών παροχών µέσω της εφαρµογής όλωντων διαθέσιµων µέσων και β) της µείω-σης των συνολικών ασφαλιστικών εισφο-ρών που επιβαρύνουν την ανταγωνιστι-κότητα της οικονοµίας».ΤΤοο κκέέννττρροο ββάάρροουυςς ττοουυ ννέέοουυ σσυυσσττήήµµααττοοςς,σύµφωνα µε τον κ. Νεκτάριο ««θθαα ββρρίί--σσκκεεττααιι σσττηηνν κκεεφφααλλααιιοοπποοίίηησσηη ττωωνν ππααρροο--χχώώνν,, η οποία θα πρέπει να καλύπτειόλους τους άλλους πυλώνες του συστή-µατος, πλην του διανεµητικού πυλώνα(pay-as-you-go).Τα κεφαλαιοποιηµένα σχήµατα συµπλη-ρωµατικών συντάξεων θα αποτελούνσυνδυασµούς των εξής εναλλακτικώνπρογραµµάτων: 1) επικουρικές συντά-ξεις, 2) ταµεία συντάξεων, 3) ταµείαεπαγγελµατικής ασφάλισης, και 4) οµα-δικά και ατοµικά ιδιωτικά προγράµµατασυντάξεων.

Ο δυνητικός όγκος εργασιών σε αυτή τηνπερίπτωση εξαρτάται από το τελικό ισο-ζύγιο κοινωνικής-ιδιωτικής ασφάλισηςπου θα επιλέξει η Πολιτεία. Τα σχετικάµεγέθη, όµως, είναι πολύ µεγάλα: α) οισυνολικές ετήσιες δαπάνες συντάξεωνυπερβαίνουν το 12% του ΑΕΠ και β) τααποθεµατικά του συστήµατος συντάξε-ων σταδιακά θα προσεγγίσουν το 50%του ΑΕΠ. Εκτιµάται, λοιπόν, ότι σε όλεςτις περιπτώσεις θα δηµιουργηθεί έναςτέτοιος κύκλος εργασιών, που θα υπερ-βαίνει όλους τους άλλους κλάδουςασφάλισης».ΣΣυυµµππεερραασσµµααττιικκάά, ο κ. Νεκτάριος επεσή-µανε ότι «ηη εεγγχχώώρριιαα ααγγοορράά, εάν καταφέ-ρει να αναπτυχθεί και να επιτύχει διπλα-σιασµό του ποσοστού ασφαλιστικής δι-είσδυσης µέχρι το 2020, τότε έέχχεειι ττηη δδυυ--ννααττόόττηητταα νναα δδιιππλλαασσιιάάσσεειι ττοο ααππαασσχχοολλοούύ--µµεεννοο δδιιοοιικκηηττιικκόό ππρροοσσωωππιικκόό κκααιι νναα ααυυξξήή--σσεειι τταα δδίίκκττυυαα ππωωλλήήσσεεωωνν κκααττάά ττοουυλλάάχχιι--σσττοονν 7755%% σσεε ααννθθρρώώππιιννοο δδυυννααµµιικκόό»».Ωστόσο, όπως υπογράµµισε, ββαασσιικκέέςςππρροοϋϋπποοθθέέσσεειιςς για να µεταβεί η ασφαλι-στική αγορά στη φάση της ανάπτυξης εί-ναι: Η ααξξιιοοππιισσττίίαα της ασφαλιστικής αγο-ράς και των φορέων της. Η δδηηµµιιοουυρργγίίαα κκοουυλλττοούύρρααςς γγιιαα σσχχήή--µµαατταα σσύύµµππρρααξξηηςς δδηηµµόόσσιιοουυ κκααιι ιιδδιιωωττιι--κκοούύ ττοοµµέέαα στη διαχείριση των κινδύνωνκαι η εεππεεξξεερργγαασσίίαα οολλοοκκλληηρρωωµµέέννωωννππρροοττάάσσεεωωνν ππρροοςς ττηηνν ΠΠοολλιιττεείίαα,, για τηντεκµηρίωση του συµπληρωµατικούρόλου της ιδιωτικής ασφάλισης. Η εεννίίσσχχυυσσηη ττηηςς εεξξωωσσττρρέέφφεειιααςς και τουπελατοκεντρικού προσανατολισµού τηςαγοράς. Η ββεελλττίίωωσσηη του ααννθθρρώώππιιννοουυ δδυυννααµµιι--κκοούύ και η ααννααββάάθθµµιισσηη των δδιικκττύύωωνν ππωω--λλήήσσεεωωνν ασφαλιστικών προϊόντων. Η ααννααββάάθθµµιισσηη της λλεειιττοουυρργγίίααςς κκααιιτης ααπποοδδοοττιικκόόττηηττααςς των ασφαλιστικών

εταιρειών.

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 49

thessaloniki:Layout 1 26/11/2013 10:12 Page 7

Page 52: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

50 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΘΕΜΑ)

ΤΤ ο Fraud Prevention Forum 2013πραγµατοποιήθηκε στις 6 Νοεµ-βρίου, µε διοργανωτές το Ελληνικό

Ινστιτούτο κατά της Απάτης (HACFE), τοΕλληνικό Ινστιτούτο Εσωτερικών Ελε-γκτών και το ελληνικό τµήµα του Ινστι-τούτου Ελέγχου Συστηµάτων Πληροφορι-κής (ISACA). Αν και συγκέντρωσε πλήθος κόσµου απόόλους σχεδόν τους επιχειρηµατικούςχώρους, τα πρωτεία σε παρουσία κράτη-σαν και φέτος οι τραπεζικοί.Η εκδήλωση άνοιξε µε χαιρετισµούς, µε-ταξύ άλλων, των Προέδρων των τριών Ιν-στιτούτων που διοργάνωσαν την εκδή-λωση, κ.κ. ΠΠααννααγγιιώώττηη ΓΓεεωωρργγίίοουυ,, ΓΓεεώώρργγιι--οουυ ΚΚααλλοορρίίττηη και ΓΓιιάάννννηη ΛΛεευυκκάάκκηη, καθώςκαι του ∆/ντος Συµβούλου της Εθνικής

Τράπεζας, κ. ΑΑλλέέξξααννδδρροουυ ΤΤοουυρρκκοολλιιάά..Μεταξύ των οµιλητών ήταν: ο Πρόεδροςκαι CEO του ∆ιεθνούς Ινστιτούτου κατάτης Απάτης, κ. JJaammeess DD.. RRaattlleeyy, ο οποίοςπαρουσίασε µια σειρά συνεντεύξεων µεανθρώπους που είχαν συλληφθεί γιααπάτη. ο Πρόεδρος του ∆ιεθνούς Ινστι-τούτου Εσωτερικών Ελεγκτών (ΙΙΑ),κ. GGeerraalldd DD.. CCooxx,, o οποίος αναφέρθηκεστο ρόλο των εσωτερικών ελεγκτώνστην πρόληψη και την ανίχνευση τηςαπάτης και της διαφθοράς. ο Πρόεδροςτης ISACA, κ. GGrreeggoorryy TT.. GGrroocchhoollsskkii,, οοποίος µίλησε για το ρόλο που παίζουντα πληροφοριακά συστήµατα στην απά-τη. η κα ΛΛήήδδαα ΚΚοοννττοογγιιάάννννηη, Γενική∆/ντρια του Ελληνικού Συµβουλίου Εται-ρικής ∆ιακυβέρνησης, η οποία παρου-

σίασε τον Κώδικα Εταιρικής ∆ιακυβέρ-νησης.Οι δδιιααππιισσττώώσσεειιςς του Forum ήταν άκρωςενδιαφέρουσες: Τα φαινόµενα απάτης αυξάνονται όσοαυξάνεται η κρίση και οι ευκαιριακέςαπάτες κοστίζουν πλέον εξίσου ακριβάµε τις απάτες που προέρχονται από τοοργανωµένο έγκληµα, αφού σύµφωναµε τα στοιχεία ξεπερνούν παγκοσµίως τα$40 δις. Οι “ευκαιριακοί” απατεώνες είναι άν-θρωποι εγωιστές, ενώ έχουν ισχυρή τηναίσθηση ότι είναι πολύ έξυπνοι και δενπρόκειται να συλληφθούν. Τις περισσό-τερες φορές δεν µετανοούν και σίγουρα,αν τους δοθεί η ευκαιρία, θα το ξανακά-νουν. πολύ περισσότερο, αφού οι ποινές

Καταπολεµώντας την ασφαλιστική απάτη

Μπορεί ο ασφαλιστικός κλάδος να µην εκπροσωπήθηκε στο βαθµό που θα περίµενε κανείςστο Fraud Prevention Forum 2013, ωστόσο, δεν έλειψαν οι αναφορές στην ασφαλιστική απάτη.

Μάλιστα, όσα αναφέρθηκαν γενικότερα για την απάτη “ακουµπούσαν” σε προβληµατισµούς των ασφαλιστών και παρουσίαζαν ιδιαίτερο ενδιαφέρον, καθώς, περισσότερο από ποτέ,

προβάλλει η ανάγκη οι εταιρείες να υιοθετήσουν πολιτικές για τον εντοπισµό και την καταπολέµηση τέτοιου είδους φαινοµένων.

fraud:Layout 1 26/11/2013 10:17 Page 2

Page 53: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 47

που επιβάλλονται σε αυτού του είδουςτις πράξεις συνήθως δεν είναι ικανές νατους αποτρέψουν. Οι αυστηρότερες ποινές αλλά και η συ-νεργασία της κοινωνίας και των φορέωνεναντίον τους είναι η µόνη λύση, για νασταµατήσουν, και εκεί θα πρέπει όλοι ναστοχεύσουν –στην κατεύθυνση αυτή, ηεπιλογή του moto του forum,““SSttrroonnggeerr,,ttooggeetthheerr!!””,, δεν ήταν καθόλου τυχαία. Η εµφάνιση αντιδεοντολογικών συ-µπεριφορών ή πρακτικών απάτης έχειαρχίσει να προκαλεί αυξηµένη ανησυχίαστα µέλη του ∆Σ και τα στελέχη των εται-ρειών, τα οποία πιέζονται για µείωση τουκόστους και καλύτερα αποτελέσµατα.Στο πλαίσιο αυτό, ενισχύεται η εφαρµο-γή κανόνων εταιρικής διακυβέρνησης,αλλά και ο ρόλος των εσωτερικών ελε-γκτών και των υπεύθυνων των πληροφο-ριακών συστηµάτων, στην κατεύθυνσητης πρόληψης, της ανίχνευσης και τηςπάταξης των φαινοµένων απάτης. Εξίσουσηµαντικό ρόλο καλούνται να αναλά-βουν οι συµβουλευτικές εταιρείες και οιεταιρείες λογισµικού, όπως οι Deloitte,EY, KPMG, IBM, Symantec, εκπρόσωποιτων οποίων µίλησαν στο forum για τιςυπηρεσίες που µπορούν να προσφέρουν.

Η πρόληψη της ασφαλιστικής απάτης

Η οµιλία της κας ∆∆έέσσπποοιιννααςς ΞΞεεννάάκκηη,Partner της Deloitte, ήταν εκείνη πουεπικεντρώθηκε στο θέµα της ασφαλιστι-κής απάτης. Η κα Ξενάκη προσέγγισεθεωρητικά την έννοια της πρόληψης τηςαπάτης, αναφέρθηκε στις πρακτικές µε-θόδους µε τις οποίες αυτή µπορεί να

εφαρµοστεί και να ενσωµατωθεί στηνκαθηµερινή λειτουργία της ελληνικήςασφαλιστικής αγοράς και στο κατά πόσοη συγκεκριµένη αγορά αξιοποιεί τις µε-θόδους αυτές, παρουσιάζοντας, µεταξύάλλων, στοιχεία έρευνας που διεξήγαγεη Deloitte, τόσο διεθνώς όσο και στηνελληνική ασφαλιστική αγορά.

Η ΠαγκόσµιαΈρευνα της Deloitte

Η συγκεκριµένη έρευ-να επικεντρώθηκε στονα αναδείξει την επί-δραση που έχει ο κίνδυ-νος της απάτης στιςασφαλιστικές εταιρείεςκαι τα αποτελέσµατάτης είναι βασισµένα σεαπαντήσεις που δόθη-καν από επικεφαλήςτµηµάτων εσωτερικούελέγχου, το 2012. Απότην έρευνα προκύπτειότι: Η αβεβαιότητα που

επικρατεί στην πα-γκόσµια οικονοµίακαθώς και οι συχνέςαλλαγές που έχουνπραγµατοποιηθεί στοκανονιστικό πλαίσιο, τα τελευταίαχρόνια, καθιστούν τον κίνδυνο απάτηςως το πιο φλέγον ζήτηµα των τελευ-ταίων ετών.

Οι διοικήσεις των εταιρειών είναι άρ-ρηκτα συνδεδεµένες µε το εκάστοτετµήµα εσωτερικού ελέγχου και προ-σπαθούν να βελτιώσουν αλλά και να

δηµιουργήσουν δικλείδες ασφαλείας,έτσι ώστε να καταπολεµηθεί το φαι-νόµενο-κίνδυνος της απάτης.

H άποψη των µελών της Ανώτατης ∆ιοίκησης για την απάτη Στο ερώτηµα αν η Ανώτατη ∆ιοίκηση

της ασφαλιστικής εταιρείας αναγνω-ρίζει και δίνει τη δέουσα σηµα-

σία στη διαχείριση του κιν-δύνου απάτης, η πλειοψη-φία απάντησε θετικά (Πο-λύ: 45%, Μερικώς: 53%). Η πλειοψηφία, επίσης,των ερωτώµενων (Πολύ:47%, Μερικώς: 51%) δήλω-σε ότι η Ανώτατη ∆ιοίκησητης εταιρείας αναγνωρίζεικαι δίνει τη δέουσα σηµα-σία σε θέµατα ηθικής καιδεοντολογίας. Το 79% δήλωσε ότι υπάρ-χουν καταγεγραµµένες δια-δικασίες που ορίζουν τηνπολιτική της εταιρείας γιαθέµατα απάτης, έναντι 19%που απάντησαν αρνητικάκαι 2% που απάντησαν ότιδεν γνωρίζουν! Το 72% δήλωσε ότι

γίνεται αναφορά στη πολιτικήαπάτης της εταιρείας για τη µεταξύτων υπαλλήλων επικοινωνία (Όχι:24%, ∆εν γνωρίζω: 4%).

Στο ερώτηµα «σε τι βαθµό έχει επηρε-άσει η οικονοµική αβεβαιότητα τη δι-οίκηση σχετικά µε την εισαγωγή ήβελτίωση του συστήµατος ελέγχουπου σχετίζεται µε την απάτη;», το

Η κα ∆έσποιναΞενάκη, κατά

τη διάρκεια της οµιλίας της.

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 51

fraud:Layout 1 26/11/2013 10:17 Page 3

Page 54: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΘΕΜΑ)

70% απαντά µερικώς, ενώ το 21% κα-θόλου. Μόλις το 6% απαντά Πολύ καιένα ποσοστό 3% ∆εν γνωρίζω.

Αντίστοιχα είναι τα αποτελέσµαταστο ερώτηµα «σε τι βαθµό έχει επη-ρεάσει η οικονοµική αβεβαιότητα τηλειτουργία του εσωτερικού ελέγχουσχετικά µε τον κίνδυνο της απάτης;»:Πολύ: 4%, Μερικώς: 60%, Καθόλου:34%, ∆εν γνωρίζω: 2%.

Οι αλλαγές στο κανονιστικό πλαίσιοφαίνεται ότι, επίσης, επηρεάζουν τη∆ιοίκηση της εταιρείας αναφορικά µετη διαχείριση του κινδύνου της απά-της, καθώς το 58% απαντά Πολύ καιτο 38% Μερικώς.

Τέλος, το 49% απαντά ότι πραγµατο-ποιείται αξιολόγηση κινδύνου από τοτµήµα εσωτερικού ελέγχου, µε σκο-πό να εντοπιστούν και να ταξινοµη-θούν τυχόν ρίσκα που σχετίζονται µεαπάτη, σε αντίθεση µε ένα ποσοστό40% που απαντά αρνητικά.

Προσέγγιση των ΑσφαλιστικώνΕταιρειών για τη διαχείριση/πρόληψητης απάτηςΑναφερόµενη στον τρόπο προσέγγισηςτης απάτης από µέρους των ασφαλιστι-κών εταιρειών παγκοσµίως, η κα Ξενάκηεπεσήµανε ότι η διαχείριση απάτης(Fraud management) έχει στρατηγικήσηµασία και αποτελεί προτεραιότητα.Αυτή η στρατηγική έχει στηριχθεί και«χρηµατοδοτηθεί» από τις ασφαλιστι-κές, αφού πάνω από 500 ειδικοί καιεπαγγελµατίες απασχολούνται πλήρωςσε τµήµατα διαχείρισης απάτης.Έχουν αναπτυχθεί συστήµατα µέτρησηςαπόδοσης-αξιολόγησης, βασισµένα σεποιοτικά χαρακτηριστικά που σχετίζο-νται µε τη διαχείριση ασφαλιστικήςαπάτης. Έχουν σχεδιαστεί βάσεις δεδο-µένων για εύκολη πρόσβαση στην πλη-ροφόρηση. Παράλληλα, βελτιώνεται τοµοντέλο λειτουργίας καθώς και οι δια-δικασίες, επενδύοντας και αναζητώντας

πρόσθετους πόρους. Πιο συγκεκριµένα,οι εταιρείες επενδύουν στον επανασχε-διασµό των διαδικασιών τους, ενσωµα-τώνοντας σε αυτές και τη διαχείριση τηςαπάτης, µε σκοπό να βελτιώσουν τηνικανότητα αντιµετώπισης αυτού τουφαινοµένου. Έχει ξεκινήσει εκ νέου µιαολοκληρωµένη διαδικασία διαχείρισηςτης ασφαλιστικής απάτης, η οποία περι-λαµβάνει έναν “πλήρη κύκλο ζηµιάς”:από την αναγγελία έως την αποζηµίωσηκαι την ανάκτηση. Η ειδική µονάδαέρευνας και ελέγχου (SpecialInvestigation Unit) είναι πλέον κεντρο-ποιηµένη και υποστηρίζεται από ειδι-κούς, εφόσον κριθεί αναγκαίο. Στελε-χώνεται από καταρτισµένο και έµπειροπροσωπικό, µε λεπτοµερή γνώση καιδεξιότητες γύρω από την ασφαλιστικήαπάτη.Η δηµιουργία υψηλής ποιότητας δεδο-µένων, η εύκολη προσβασιµότητα τωνδεδοµένων εντός της εταιρείας, η ενσω-µάτωση µιας σειράς δεδοµένων απόεξωτερικές πηγές και η επεξεργασίααυτών των δεδοµένων προσφέρει αντα-γωνιστικό πλεονέκτηµα και διαφορο-ποίηση στις ασφαλιστικές εταιρείες.Παράλληλα, δίνεται µεγαλύτερη έµφα-ση στην ποιότητα των δεδοµένων καιστην ενσωµάτωση αυτών µέσα στη γενι-κότερη λειτουργία της εταιρείας.Η πληθώρα υψηλής ποιότητας δεδοµέ-νων υποστηρίζει τη µεταγενέστερηεπένδυση σε εργαλεία (analytics tools),σε τεχνολογία και ανθρώπινους πόρουςγια την αντιµετώπιση της απάτης, εξοι-κονοµώντας έτσι σηµαντικά κόστη γιατην ασφαλιστική εταιρεία.Μάλιστα, η γνώση έχει επιτρέψει στιςαασσφφααλλιισσττιικκέέςς να γίνουν ππεερριισσσσόόττεερροοκκααιιννοοττόόµµεεςς σσυυγγκκρριιττιικκάά µµεε ττοουυςς ααννττααγγωω--ννιισσττέέςς ττοουυςς. Πλέον, πριν την καταχώρι-ση της ζηµιάς, ειδικά µοντέλα µπορούννα αναγνωρίσουν ποιοι ασφαλισµένοιπιθανόν να υποβάλλουν ψευδή αίτησηζηµιάς. Τα µµοοννττέέλλαα αυτά, πποουυ ππρροολλααµµ--

ββάάννοουυνν ττηηνν ααππάάττηη, έχουν συµβάλειστην αποτελεσµατική διαχείριση τωνζηµιών.

Έρευνα για την Πρόληψητης Απάτης στην Ελληνική

Ασφαλιστική Αγορά Η συγκεκριµένη έρευνα εστάλη σε 51ασφαλιστικές εταιρείες, µικρού, µεσαί-ου και µεγάλου µεγέθους, βάσει του κύ-κλου εργασιών τους. Καλύπτει το 51%του συνολικού τζίρου της ελληνικήςασφαλιστικής αγοράς (το ποσοστό έχειπροκύψει µε βάση το σύνολο των εγγε-γραµµένων ασφαλίστρων για τη χρήση2012). Από τις εταιρείες που απάντη-σαν, το 53% ήταν ασφαλιστικές εταιρεί-ες που έχουν µητρική πολυεθνική εται-ρεία, και το 47% Ελληνικές Ασφαλιστι-κές Εταιρείες. Από αυτές το 53% ήτανεταιρείες κατά Ζηµιών, το 29% εταιρεί-ες Ζωής και το 18% µεικτές.Η αποστολή της έρευνας και οι σχετικέςαπαντήσεις πραγµατοποιήθηκαν µέσωηλεκτρονικού ταχυδροµείου και τα απο-τελέσµατα, όπως διευκρίνισε η κα Ξενά-κη, βασίζονται στις απαντήσεις που ελή-φθησαν µέχρι και 30/10/2013. Το 59% των ερωτώµενων εταιρειών

απαντούν ότι διαθέτουν πολιτική ήοδηγίες που ορίζουν την απάτη.

Το 65% έχει ορίσει κάποιο µέλος τηςΑνώτατης ∆ιοίκησης ως υπεύθυνο γιατη ∆ιαχείριση του Κινδύνου Απάτηςσυνολικά και επιπλέον για τη ρητήενηµέρωση των ∆ιευθυντών των Τµη-µάτων για τους κινδύνους που εµπί-πτουν στα δικά τους όρια αρµοδιοτή-των.

Η εικονική ζηµιά, η υπερκοστολόγη-ση του ποσού αποζηµίωσης, η ηλε-κτρονική απάτη, η κλοπή, η απώλειαεµπιστευτικών πληροφοριών είναι οιτοµείς στους οποίους θεωρούν ότι εί-ναι περισσότερο εκτεθειµένες οιασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα.

Η πλειοψηφία απαντά ότι οι απώλειες

Γρήγορη η απόσβεση από την επένδυση σε ένα fraud prevention σύστηµα

Στο περιθώριο του Fraud PreventionForum 2013, ο κ. Μ. Κουλησιάνης,Business Analytics & OptimizationManaging Consultant, Global Services,IBM Ελλάς Α.Ε., επισηµαίνει σχετικά µετα οφέλη που µπορεί να έχει µία ασφα-λιστική εταιρεία από την υιοθέτηση ενόςσυστήµατος πρόβλεψης της απάτης:

«Στο σύγχρονο, ιδιαίτερα απαιτητικό οικο-νοµικό περιβάλλον, µε την απάτη στηνασφαλιστική αγορά να βρίσκεται σεδιαρκή άνοδο, οι επενδύσεις από πλευράςασφαλιστικών εταιρειών σε συστήµαταανίχνευσης και πρόληψης απάτης καθί-στανται πλέον επιβεβληµένες. Πέραν τωνάµεσων απωλειών που οφείλονται σε δό-

λιες αξιώσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείεςδαπανούν πολύτιµους πόρους και ανθρώ-πινο δυναµικό για τον εντοπισµό, τη διε-ρεύνηση και τη δίωξη της απάτης,διευρύνοντας έτσι περαιτέρω τις απώ-λειές τους.Η ολοκληρωµένη λύση ανίχνευσης τηςασφαλιστικής απάτης που προτείνει η

52 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

fraud:Layout 1 26/11/2013 10:18 Page 4

Page 55: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

λόγω απάτης αγγίζουν µόλις το 5% τουτζίρου τους.

Το 80% θεωρεί ότι το σηµαντικότεροαίτιο διάπραξης απάτης είναι η ευκαι-ρία.

Το 53% απαντά ότι έχει προσδιορίσειτα όρια ανοχής των διαφόρων ειδώναπάτης.

Το 82% απαντά ότι διαθέτει κώδικαδεοντολογίας για τους εργαζοµένουςκαι τους συνεργάτες.

Οι µισές περίπου εταιρείες επαναξιο-λογούν σε τακτή βάση και αν παραστείανάγκη τις υφιστάµενες οδηγίες γιασυγκεκριµένους κινδύνους απάτης.

Όπου έχουν εντοπιστεί/ανιχνευθείπεριπτώσεις απάτης, ο ανασχεδια-σµός συνέβαλε στο να µην επαναλη-φθούν; Στο συγκεκριµένο ερώτηµαένα ποσοστό που αγγίζει το 35% απα-ντά “συχνά”.

Το 41% δήλωσε ότι ο κυριότερος λό-γος που µια εταιρεία δεν λαµβάνειδιορθωτικά µέτρα είναι ότι το κόστοςτης λήψης των µέτρων είναι µεγαλύτε-ρο των ωφελειών που θα προκύψουν.

Μόνο το 35% των εταιρειών παρέχεισυστηµατική εκπαίδευση προσωπικούγια την κατανόηση των κινδύνων απά-της.

Το 53% απαντά ότι έχει δηµιουργήσειδιαδικασία whistle blowing.

Το 82% δήλωσε ότι έχει θέσει σε ισχύεπαρκείς ελέγχους που προλαµβά-νουν περιπτώσεις απάτης, που σχετί-ζονται µε τα πληροφοριακά συστήµα-τα.

Σχεδόν το 35% δήλωσε ότι τα τελευ-ταία 2 χρόνια υπήρξαν περισσότερεςαπό 10 αναφορές ενδείξεων απάτης,ενώ ένα επίσης µεγάλο ποσοστό δη-λώνει ότι σε µεγάλο βαθµό χρησιµο-ποιεί αναλυτικές διαδικασίες και εξε-λιγµένα πληροφοριακά συστήµατα.

Τέλος, το 82% απαντά ότι έχει ανι-χνεύσει περιπτώσεις απάτης, που δενµπορεί να τεκµηριώσει.

∆ιαχείριση του Κινδύνου Απάτης και Προτάσεις πρόληψης της απάτηςΗ διαχείριση του Κινδύνου Απάτης (FraudRisk) είναι σύµφωνα µε την κα Ξενάκηπάρα πολύ σηµαντική και απαιτεί, για ναγίνει σωστά, δηµιουργία περιβάλλοντοςκατά της απάτης, σχεδιασµό και βελτίω-ση διαδικασιών και δικλείδων ασφαλεί-ας, επικοινωνία και ανταλλαγή πληροφο-ριών, συνεχή αξιολόγηση κινδύνου καιδραστηριότητες ελέγχου. Καταθέτοντας τις προτάσεις της για την

πρόληψη της απάτης στην ελληνικήασφαλιστική αγορά, επεσήµανε ότι τοδιοικητικό συµβούλιο της εταιρείας κα-θώς και η επιτροπή ελέγχου θα πρέπεινα προσδιορίσουν τη στρατηγική πρόλη-ψης απάτης, η οποία πρέπει να περιλαµ-βάνει προώθηση κουλτούρας που δενανέχεται την απάτη, εποπτική συµµόρ-φωση και επιθετική - δυναµική αντιµε-τώπιση του θέµατος.Απαραίτητα είναι, επίσης, η διαµόρφωσηενός αποτελεσµατικού Antifraud Προ-γράµµατος για την πρόληψη/αποτροπήκρουσµάτων Απάτης. η εισαγωγή καινο-τόµων διαδικασιών κατά της απάτης. ηΕκπαίδευση (Fraud Awareness Training)και το Whistleblowing.Εξίσου σηµαντικό είναι οι ασφαλιστικέςεταιρείες να εστιάσουν: Στη συνεχή επικοινωνία και ανταλλαγή

πληροφοριών µε όλους τους εµπλεκό-µενους φορείς σχετικά µε τις ασφαλι-στικές απάτες και στην προσπάθειαγια ευαισθητοποίηση όλων επί του θέ-µατος.

Στην αναγνώριση των κινδύνων απά-της από τους εσωτερικούς ελεγκτές.

Στον επανασχεδιασµό των διαδικα-σιών ελέγχου για την αποτροπή της.

Στον περιορισµό της έκθεσης της εται-ρείας στον κίνδυνο (πρόστιµα, φήµη,τυχόν αρνητικά γεγονότα, κ.ά.).

Στην ανάπτυξη στρατηγικής διαχείρι-σης της απάτης που συνδέεται µε τιςασφαλιστικές αποζηµιώσεις και κα-θιέρωση µιας ολοκληρωµένης προ-σέγγισης διαχείρισης της απάτης στοντοµέα αυτό. Πιο συγκεκριµένα, σύµφωνα µε την καΞενάκη, χρειάζεται επαναπροσδιορι-σµός του µοντέλου λειτουργίας. βελ-τίωση της ποιότητας των πληροφοριώνπου παρέχονται. αξιοποίηση των σχε-τικών µετρήσεων (data analytics). Ει-δικά το τελευταίο, η χρήση, δηλαδή,εργαλείων (data analytics) σε καθηµε-ρινή βάση για την πρόληψη του κινδύ-νου της απάτης, αναδεικνύεται ως πο-λύ σηµαντικό.

IBM, έχει πολυδιάστατα οφέλη, τα οποίαδεν περιορίζονται στην άµεση εξοικονό-µηση κόστους, αλλά επεκτείνονται καιστην αποτροπή φαινοµένων απάτης καιως εκ τούτου στην ποιοτική βελτίωση τουπελατολογίου. Εποµένως, η επένδυση σεµια τέτοια λύση µπορεί να συµβάλει στηδηµιουργία ανταγωνιστικού πλεονεκτήµα-

τος, αφού τα ασφαλιστικά προϊόντα πουδιατίθενται, λόγω του µικρότερου ρίσκουπου θα εµπεριέχουν, θα µπορούν να είναικαλύτερα τιµολογηµένα και περισσότεροελκυστικά. Λαµβάνοντας υπόψη µόνο τα άµεσα µε-τρήσιµα οφέλη, από πρόσφατες αναλύ-σεις που η IBM διεξήγαγε στην ελληνική

ασφαλιστική αγορά, προκύπτει ότι η επέν-δυση σε ένα fraud prevention σύστηµαµπορεί να αποσβεστεί πλήρως σε διά-στηµα από 3 έως 9 µήνες. Εν κατακλείδι,το ποσοστιαίο όφελος για τις ασφαλιστι-κές εταιρείες είναι υψηλότατο, καθώςπρόκειται για ποσά που έχουν άµεσο αντί-κτυπο στην κερδοφορία τους».

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 53

fraud:Layout 1 26/11/2013 10:18 Page 5

Page 56: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΘΕΜΑ)

54 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

ΤΤ ο …ταξίδι στη εκδήλωση της 11ης

Νοεµβρίου ανέλαβε ο σχεδόν …συ-νοµήλικος µε τον ΣΕΑΣΕ, όπως µας

αποκάλυψε, κ. ΝΝίίκκοοςς ΑΑδδααµµααννττιιάάδδηηςς. Μί-λησε για τις συνθήκες κάτω από τις οποί-ες ιδρύθηκε ο Σύνδεσµος το 1933, εποχήπου η κρίση του ’29 χτύπησε την Ελλάδακαι οι ίδιες οι εταιρείες, πολυεθνικέςστην πλειοψηφία τους, άρχισαν να πιέζο-νται από την απόφαση του κράτους ναεµπλακεί στο χώρο των ασφαλίσεων.Προχώρησε στα δύσκολα χρόνια της κα-

τοχής, τότε που έπρεπε να διαχειριστούνµία πολύ δύσκολη καθηµερινότητα γιατους ανθρώπους της ασφαλιστικής αγο-ράς. Αναφέρθηκε στα εξίσου δύσκολαµεταπολεµικά χρόνια, που σηµατοδοτού-νται από τη σχεδόν απόλυτη, µέχρι σφε-τερισµού, κυριαρχία των τραπεζικώνασφαλιστικών στα ασφαλιστικά πράγµα-τα (τόσο στην αγορά, όπου κατείχαν τηµερίδα του λέοντος, όσο και στα θεσµικάόργανα-Ένωση). Ο Σύνδεσµος είναι τότεπου πρωτοστατεί, για να µπουν κανόνες

ίσου ανταγωνισµού στην αγορά, να κα-θιερωθεί ένα ξεκάθαρο και ισότιµο γιαόλες τις εταιρείες νοµικό πλαίσιο (Ν.400/70), αλλά και να ενωθεί η διασπα-σµένη ασφαλιστική αγορά σε µία Ένωση. Έφτασε µέχρι τις µέρες µας η αφήγησητου κ. Αδαµαντιάδη, δείχνοντάς µας ότιµπορεί οι ανταγωνισµοί, αθέµιτοι πολλέςφορές, να µην έλειψαν, αντίθετα να κυ-ριάρχησαν σε τούτη την αγορά, αλλά,ωστόσο, πάντα υπήρχαν άνθρωποι πουµετουσίωναν τις αγωνίες σε αγώνες για

Ο κ. ΝίκοςΑδαµαντιάδης.

Ο κ. ΘάνοςΜελακοπίδης

Ο κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου.

80 χρόνια ΣΕΣAΕΈνα ταξίδι στο παρελθόν ήταν η εκδήλωση του ΣΕΣΑΕ, για τον εορτασµό των 80 χρόνων

από τη σύστασή του. Και τι καλύτερο για την Ηµέρα Ιδιωτικής Ασφάλισης, που επίσης γιόρταζε στις 11 Νοεµβρίου, από µια αναδροµή στους αγώνες και στις αγωνίες των ανθρώπων

της ασφαλιστικής αγοράς αυτές τις 8 δεκαετίες, αλλά και τη βράβευση ανθρώπων, που µέσα από τη συµµετοχή τους στον ΣΕΣΑΕ, έβαλαν το δικό τους λιθαράκι

για την προαγωγή του θεσµού της ιδιωτικής ασφάλισης.

sesae:Layout 1 26/11/2013 11:11 Page 2

Page 57: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

πρόοδο και ενότητα, οι οποίοι βρήκανστο Σύνδεσµο Εκπροσώπων & ΣτελεχώνΑσφαλιστικών Εταιρειών την αιγίδα, κά-τω από την οποία µπορούσαν να εκφρα-στούν και να παλέψουν γι’ αυτόν το σκο-πό. Ο διεκδικών τον τίτλο του µακροβιότε-ρου Προέδρου του Συνδέσµου, κ. ΘΘάάννοοςςΜΜεελλαακκοοππίίδδηηςς, υποδέχτηκε µε λίγα, απόκαρδιάς, λόγια τα δέκα στελέχη της αγο-ράς-µέλη του Συνδέσµου που βραβεύτη-καν στην εκδήλωση. Ήταν οι κ.κ. ΓΓ.. ΑΑννττωω--ννιιάάδδηηςς,, ΘΘ.. ΑΑπποοσσττοολλόόπποουυλλοοςς,, ΜΜ.. ΑΑρρττααββάά--ννηηςς,, ΘΘ.. ΚΚοοκκκκάάλλααςς,, ΓΓ.. ΚΚώώττσσααλλοοςς,, ΘΘ.. ΛΛύύ--χχρροοςς,, ΒΒ.. ΜΜππάάρρλλοοςς,, ΑΑλλ.. ΜΜππάάρρρρυυ,, ΤΤ.. ΠΠααγγώώ--ννηηςς και ΤΤζζ.. ΤΤέέρρννεερρ, ο καθένας µε τη δικήτου ξεχωριστή ιστορία. Τα βραβεία που τους δόθηκαν, αναµφι-σβήτητα, έχουν το ειδικό βάρος και τηναξία που έχουν τα βραβεία που δίνονταιαπό συναδέλφους και ενίοτε ανταγωνι-στές –καθώς, όπως λένε, αυτοί είναι πά-ντα πιο αυστηροί κριτές.Η αίγλη που συνήθως τυλίγει το παρελ-θόν σε συνδυασµό µε µία συναρπαστικήαφήγηση το κάνει να µοιάζει πιο ουσια-στικό, µαχητικό και, αν θέλετε, πιο µεγα-

λειώδες, σε σχέση µε το σήµερα που δεί-χνει πιο …πεζό και …λίγο. Αυτό, βεβαί-ως, σε καµία περίπτωση δεν υποτιµά τιςπροσπάθειες που καταβάλλει η νέα γε-νιά του ΣΕΣΑΕ, µέσα από τις ειδικού πε-ριεχοµένου εκδηλώσεις του, προκειµέ-νου να αναδείξει προβλήµατα, προβλη-µατισµούς και θέµατα που απασχολούντην ασφαλιστική αγορά. Ωστόσο, η ειδοποιός διαφορά ίσως βρί-σκεται στο ότι ο Σύνδεσµος αρχικά απο-τελούνταν από τους ίδιους τους ιδιοκτή-τες των ασφαλιστικών εταιρειών. Ως τέ-τοιοι δεν είχαν να λογοδοτήσουν σε άλ-λους, ανώτερούς τους, για τις απόψειςπου υποστήριζαν και τις αποφάσεις πουέπαιρναν –ρηξικέλευθες αρκετές φορέςκαι κόντρα στο ρεύµα. Σήµερα, που οιπερισσότεροι είναι στελέχη, µε κάποιονάλλον πάνω από το κεφάλι τους, δεν ξέ-ρουµε πόσο εύκολο είναι, αλλά ίσωςακριβώς γι’ αυτό το λόγο οι όποιες προ-σπάθειες να αρθρωθεί λόγος νέος καιδιαφορετικός αξίζουν περισσότερου σε-βασµού και επαίνου.Σήµερα, η αγορά έχει πάλι να αντιπαλέ-ψει µε ανταγωνισµούς, µε ρυθµιστικούς

κανόνες, που σε πολλά σηµεία µοιάζουννα αγνοούν την ασφαλιστική πραγµατι-κότητα, και κυρίως µε µία κοινωνία που,αν και υπασφαλισµένη, αρνείται να δώ-σει ρόλο στην ιδιωτική ασφάλιση.Οι χαιρετισµοί του Προέδρου της ΕΑΕΕ,κ. ΑΑλλέέξξααννδδρροουυ ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ, και τουΠροέδρου της ΕΑ∆Ε, κ. ΑΑλλέέξξααννδδρροουυ ΡΡαα--φφααηηλλίίδδηη, εστίασαν ακριβώς σ’ αυτά, ενώο κ. ΕΕρρρρίίκκοοςς ΜΜοοάάττσσοοςς,, ως πρόεδρος τουΣΕΣΑΕ, στο δικό του χαιρετισµό, έδειξεότι ο Σύνδεσµος θα είναι εκεί, διατεθει-µένος να υποστηρίξει την εξωστρέφειαπου θέτει ως πρωταρχικό σκοπό και στό-χο η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών, κα-θώς και όποιες άλλες δράσεις µπορούννα συµβάλουν στην προώθηση και στηνπροαγωγή του θεσµού της Ασφάλισης. Λιτή, µεστή, µε χιούµορ και όσο έπρεπεσε διάρκεια, η εκδήλωση των 80 χρόνωντου ΣΕΣΑΕ. Ευχόµαστε να γιορτάσει µε την ίδια επι-τυχία και τα 100 του χρόνια, σε µια αγο-ρά που θα έχει καταφέρει να αντιπαλέ-ψει τον κακό εαυτό της και θα έχει ανα-δείξει την αναµφισβήτητη αξία της.

∆ήµητρα Καζάντζα

Οι βραβευθέντες µε το ∆.Σ. του Συνδέσµου, τον κ. Ν. Αδαµαντιάδη και την κα Χ. Ανέστη.

Ο κ. Αλέξανδρος Ραφαηλίδης.

Ο συντονιστήςτης εκδήλωσης,

Γενικός Γραµµατέαςτου ΣΕΑΣΕ, κ. ΓιάννηςΒασιλάτος.

Ο κ. ΕρρίκοςΜοάτσος

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 55

sesae:Layout 1 26/11/2013 11:11 Page 3

Page 58: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

56 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΘΕΜΑ)

Συνολικά, η καταγεγραµµένη απότην έρευνα της ΕΑΕΕ παραγωγήασφαλίστρων για το εννεάµηνο του2013 έφτασε τα €€22..885599..115566..336644,,9966και αναλύεται σε 4411,,22%% σσττιιςς αασσφφαα--λλίίσσεειιςς ΖΖωωήήςς, δηλαδή€1.176.731.599,46, και 5588,,88%% σσττιιςς

αασσφφααλλίίσσεειιςς κκααττάά ΖΖηηµµιιώώνν, δηλαδή€1.682.424.765,50.Συγκρινόµενη µε την παραγωγή τωνίδιων επιχειρήσεων για το εννεάµη-νο του 2012, η παραγωγή ασφαλί-στρων του 9µήνου 2013 εµφανίζειµµεείίωωσσηη κκααττάά 1100,,11%%,, που αναλύεται

σε µµεείίωωσσηη κκααττάά 1166,,22%% σσττιιςς αασσφφααλλίί--σσεειιςς ΖΖωωήήςς κκααιι µµεείίωωσσηη κκααττάά 55,,22%% σσττιιςςαασσφφααλλίίσσεειιςς κκααττάά ΖΖηηµµιιώώνν.. Στον ππίίνναακκαα 11 καταγράφονται οιαθροιστικές µεταβολές των κλάδωνκαι του συνόλου σε σχέση µε το αντί-στοιχο χρονικό διάστηµα του 2012.

∆εδοµένου ότι η διε-ξαχθείσα έρευνα πα-ρακολουθεί την παρα-γωγή ασφαλίστρων σεµηνιαίες περιόδους,το γεγονός αυτό επι-τρέπει την αντίστοιχηαπεικόνιση της εξέλι-ξης των µεγεθών ανάµήνα, η οποία αποτυ-πώνεται στα γγρρααφφήήµµαα--τταα 11 κκααιι 22.

Πίνακας 1 - Αθροιστική µεταβολή παραγωγής ασφαλίστρων 2012-2013ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς ΖΖωωήήςς ΑΑσσφφααλλίίσσεειιςς κκααττάά ΖΖηηµµιιώώνν ΣΣύύννοολλοο

ΑΑ΄ ττρρίίµµηηννοο -23,4% -4,6% -13,2% ΑΑ΄ εεξξάάµµηηννοο -17,5% -5,9% -11,1% IIααννοουυάάρριιοοςς -- ΙΙοούύλλιιοοςς -20,9% -6,2% -12,7% ΙΙααννοουυάάρριιοοςς -- ΑΑύύγγοουυσσττοοςς -18,7% -5,6% -11,4% ΕΕννννεεάάµµηηννοο -16,2% -5,2% -10,1%

100

120

140

160

180

200

220

240

260

280

300

Εκ

ταο

ύµ

µρ

αι€

2012 2013

Γράφηµα 1Μηνιαία εξέλιξη της παραγωγής ασφαλίστρων κατά Ζηµιών

Συνολική παραγωγή ασφαλίστρων από πρωτασφαλίσεις

Στα €2,9 δισ. ανήλθε η παραγωγή ασφαλίστρων 60 ασφαλιστικών επιχειρήσεων-µελών τηςΕΑΕΕ, οι οποίες συµµετείχαν στη σχετική έρευνα που πραγµατοποίησε για το 9µηνο του 2013.

Οι εν λόγω επιχειρήσεις συγκέντρωσαν το 94,6% της παραγωγής ασφαλίστρων(συµπεριλαµβανοµένων των δικαιωµάτων συµβολαίων), σύµφωνα µε τα πλήρη στοιχεία

της ασφαλιστικής αγοράς που αφορούσαν το 2012. Από τις 60 αυτές επιχειρήσεις,οι 22 δραστηριοποιήθηκαν στις ασφαλίσεις Ζωής (αντίστοιχο µερίδιο αγοράς 98,8%)

και οι 47 στις ασφαλίσεις κατά Ζηµιών (µερίδιο 91,3%).Παρά το γεγονός ότι η συνολική παραγωγή είναι µειωµένη, ελπιδοφόρο είναι το γεγονός

ότι τους µήνες Αύγουστο και Σεπτέµβριο καταγράφεται αύξηση της παραγωγής ασφαλίσεωνΖωής σε σύγκριση µε τους αντίστοιχους µήνες του 2012, κατά 5,5% και 11%, αντίστοιχα.

Μειωµένη κατά 10,1% η παραγωγή ασφαλίστρων 9µήνου

paragogi-9:Layout 1 26/11/2013 12:47 Page 2

Page 59: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 57

Πίνακας 2 - Παραγωγή από πρωτασφαλίσεις κατά Ζηµιών εννεαµήνου 2013ΙΙααννοουυάάρριιοοςς –– ΣΣεεππττέέµµββρριιοοςς 22001133 €€ ΣΣυυµµµµεεττοοχχήή ΜΜεεττααββοολλήή

1. Ατυχήµατα 29.546.885,01 1,8% -10,7% 2. Ασθένειες 14.490.692,84 0,9% +12,3% 3. Χερσαία οχήµατα 179.542.662,02 10,7% -10,3% 5. Αεροσκάφη 55.525,44 0,003% -71,2% 6. Πλοία (θαλάσσια, λιµναία, ποτάµια) 9.213.448,22 0,5% -16,3% 7. Μεταφερόµενα εµπορεύµατα 16.898.638,70 1,0% -7,1% 8. Πυρκαϊά και στοιχεία της φύσεως 292.621.591,21 17,4% +1,6% 9. Λοιπές ζηµίες αγαθών 96.933.631,58 5,8% -4,4%

10. Αστική ευθύνη χερσαίων οχηµάτων 836.758.797,55 49,7% -6,5% 11. Αστική ευθύνη από αεροσκάφη 357.678,91 0,02% -49,4% 12. Αστική ευθύνη πλοίων 5.527.995,32 0,3% -5,4% 13. Γενική αστική ευθύνη 62.151.798,51 3,7% -2,1% 14. Πιστώσεις 20.695.790,60 1,2% -30,0% 15. Εγγυήσεις 600.885,40 0,04% +1,8% 16. ∆ιάφορες χρηµατικές απώλειες 23.376.751,57 1,4% +4,3% 17. Νοµική προστασία 30.604.194,91 1,8% -2,9% 18. Βοήθεια 63.047.797,71 3,7% +3,5%

ΣΣύύννοολλοο 11..668822..442244..776655,,5500 110000%% --55,,22%%

100

120

140

160

180

200

220

Εκ

ταο

ύµ

µρ

αι€

2012 2013

Γράφηµα 2Μηνιαία εξέλιξη της παραγωγής ασφαλίστρων Ζωής

Παραγωγή ασφαλίστρων9µήνου 2013, ανά κλάδο

ασφάλισης Ασφαλίσεις κατά ΖηµιώνΗ παραγωγή από πρωτασφα-λίσεις για το εννεάµηνο του2013 των κλάδων ασφαλίσε-ων κατά Ζηµιών (συµπερι-λαµβανοµένου του δικαιώ-µατος συµβολαίου), το πο-σοστό συµµετοχής τους στοσύνολο, καθώς και το ποσο-στό µεταβολής σε σχέση µετο αντίστοιχο χρονικό διά-στηµα του προηγούµενουέτους εµφανίζονται στον ππίί--νναακκαα 22 (σηµειώνεται ότι ηπαραγωγή αφορά τις ασφα-λιστικές επιχειρήσεις-µέληπου συµµετείχαν στην έρευ-να της ΕΑΕΕ).

Μειωµένη κατά 10,1% η παραγωγή ασφαλίστρων 9µήνου

Παρατηρούµε ότι ο κλάδος της αασσττιικκήήςςεευυθθύύννηηςς χχεερρσσααίίωωνν οοχχηηµµάάττωωνν είναι ο µε-γαλύτερος κλάδος ασφαλίσεων κατά Ζη-µιών, µε παραγωγή €837 εκατ. και 49,7%επί του συνόλου. ∆εύτερος σε παραγωγήασφαλίστρων είναι ο κκλλάάδδοοςς ππυυρρκκααϊϊάάςςκκααιι σσττοοιιχχεείίωωνν ττηηςς φφύύσσεεωωςς µε €293 εκατ.και 17,4% επί του συνόλου των κλάδωνκατά Ζηµιών.Άλλοι σπουδαίοι κλάδοι ως προς το ύψοςτης παραγωγής είναι αυτός των χχεερρσσααίίωωνν

οοχχηηµµάάττωωνν µε €180 εκατ. (10,7% του συ-νόλου), οι λλοοιιππέέςς ζζηηµµιιέέςς ααγγααθθώώνν µε €97εκατ. (5,8% του συνόλου) και οι αασσφφααλλίί--σσεειιςς γγεεννιικκήήςς αασσττιικκήήςς εευυθθύύννηηςς µε €62εκατ. (3,7% του συνόλου).Όταν αθροίζεται η ππααρρααγγωωγγήή ττωωνν κκλλάάδδωωννσσχχεεττιικκάά µµεε τταα ααυυττοοκκίίννηητταα (αστικής ευθύ-νης χερσαίων οχηµάτων και χερσαίωνοχηµάτων), παρατηρείται ότι συγκεντρώ-νουν €1 δισ. και ποσοστό 60,4% τωνασφαλίσεων κατά Ζηµιών. ΗΗ µµεείίωωσσήή ττοουυςς

σσεε σσχχέέσσηη µµεε ττοο εεννννεεάάµµηηννοο ττοουυ 22001122 εείίννααιι77,,22%%..Αντίστοιχα, οι κκααλλύύψψεειιςς ππυυρρόόςς κκααιι σσυυ--µµππλληηρρωωµµααττιικκώώνν κκιιννδδύύννωωνν ππεερριιοουυσσίίααςς(κλάδοι πυρκαϊάς και στοιχείων της φύ-σεως, λοιπών ζηµιών αγαθών και διαφό-ρων χρηµατικών απωλειών) συγκεντρώ-νουν παραγωγή περίπου €€441133 εεκκααττ..,, ηοποία αντιστοιχεί στο 24,5% του συνό-λου. ΗΗ µµεείίωωσσήή ττοουυςς σσεε σσχχέέσσηη µµεε ττοο εεννννεε--άάµµηηννοο ττοουυ 22001122 εείίννααιι 00,,22%%..

paragogi-9:Layout 1 26/11/2013 12:47 Page 3

Page 60: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Σε σχέση µε τα αντίστοιχα δεδοµένα του2012, για τις ίδιες ασφαλιστικές επιχειρή-σεις, η παραγωγή ασφαλίστρων µειώθηκεκατά 5,2%, οδηγούµενη κυρίως από τιςµειώσεις των κλάδων χερσαίων οχηµάτων(-10,3%), αστικής ευθύνης χερσαίων οχη-

µάτων (-6,5%) και πιστώσεων (-30,0%).Αντίθετα, αύξηση της παραγωγής σηµεί-ωσαν οι κλάδοι πυρκαϊάς και στοιχεία τηςφύσεως (+1,6%), διαφόρων χρηµατικώναπωλειών (+4,3%), ασθενειών (+12,3%)καθώς και αυτός της βοηθείας (+3,5%).

Ασφαλίσεις ΖωήςΗ παραγωγή στις ασφαλίσεις Ζω-ής, το ποσοστό συµµετοχής κάθεκλάδου στο σύνολο καθώς και ηµεταβολή της παραγωγής εµφανί-ζονται στον ππίίνναακκαα 33.

Η παραγωγή του κλάδου Ζωής έφτασεπερίπου το €1,2 δισ., µε το µεγαλύτεροµέρος του οποίου, €866 εκατ. ή 73,6%του συνόλου, να συγκεντρώνεται στονκκλλάάδδοο ΙΙ.. ΖΖωωήήςς. Οι αασσφφααλλίίσσεειιςς ΖΖωωήήςς οιοποίες είναι σσυυννδδεεδδεεµµέέννεεςς µµεε εεππεεννδδύύ--σσεειιςς έφτασαν περίπου τα €153 εκατ. καιµερίδιο επί του συνόλου 13,0%, ενώ ηδδιιααχχεείίρριισσηη οοµµααδδιικκώώνν σσυυννττααξξιιοοδδοοττιικκώώννκκεεφφααλλααίίωωνν συγκέντρωσε €103 εκατ. ή8,8% της παραγωγής.Συνολικά, διαπιστώνεται ότι µειώθηκε ηπαραγωγή των πρωτασφαλίσεων Ζωήςκατά 16,2%. Σχεδόν όλοι οι κλάδοιασφαλίσεων Ζωής κινήθηκαν πτωτικά,εκτός του κλάδου ΙV. Υγείας, ο οποίοςαυξήθηκε κατά 19,9%.Η µηνιαία εξέλιξη της παραγωγής ασφα-λίστρων για τον κλάδο Ι. Ζωήςφαίνεται στο γγρράάφφηηµµαα 33.

Επιστροφές ασφαλίστρων

και ακυρώσεις συµβολαίων

Η ΕΑΕΕ συνεχίζει την έρευνασχετικά µε τα µεγέθη των επι-στροφών ασφαλίστρων λόγωακυρώσεων. Παρακάτω κατα-γράφονται οι επιστροφέςασφαλίστρων, όπως προκύ-πτουν από το άθροισµα των πο-σών που επιστράφηκαν στουςασφαλισµένους λόγω ακυρώ-σεων συµβολαίων/καλύψεωνγια το µη δεδουλευµένο τµήµατου συµβολαίου, όχι όµως ταποσά που αφορούσαν πληρω-µές λόγω λήξης συµβολαίων ήεξαγοράς ή επέλευσης τηςασφαλιστικής περίπτωσης.

Ασφαλίσεις κατά ΖηµιώνΣτο γγρράάφφηηµµαα 44 παρουσιάζεται

σε δεικτοποιηµένη µορφή µε βάση 100την τιµή του µηνός Ιανουαρίου 2011, ηµηνιαία εξέλιξη των ποσών επιστροφώνασφαλίστρων λόγω ακυρώσεων, στο σύ-νολο των κλάδων ασφαλίσεων κατά Ζη-µιών. Με εξαίρεση το µήνα Φεβρουά-ριο, οοιι εεππιισσττρροοφφέέςς αασσφφααλλίίσσττρρωωνν κκιιννοούύ--ννττααιι σσυυννεεχχώώςς σσεε χχααµµηηλλόόττεερραα εεππίίππεεδδαααπό τους αντίστοιχους µήνες του 2012.Σηµειώνεται, ειδικότερα, ότι στις αασσφφαα--λλίίσσεειιςς ααυυττοοκκιιννήήττωωνν (κλάδοι ασφάλισηςχερσαίων οχηµάτων και αστικής ευθύ-νης χερσαίων οχηµάτων), οι επιστροφέςασφαλίστρων κινούνται σε χαµηλότεροεπίπεδο από το 2012.Στις αασσφφααλλίίσσεειιςς ππεερριιοουυσσίίααςς (κλάδοι πυρ-καϊάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπώνζηµιών αγαθών και διαφόρων χρηµατι-

κών απωλειών), οι επιστροφές συνεχί-ζουν να κινούνται µε παρόµοιο τρόπο µεαυτόν που κινούνταν το 2012, παρουσιά-ζοντας µεγάλη άνοδο µόνο το µήνα Φε-βρουάριο.

Ασφαλίσεις ΖωήςΣτον κκλλάάδδοο ΙΙ.. ΖΖωωήήςς, οι επιστροφέςασφαλίστρων το 2013 κινήθηκαν χαµη-λότερα από το 2012 µε πτωτική τάση.Εξαίρεση αποτέλεσαν ο Ιούλιος και οΑύγουστος, όπως φαίνεται στο γγρράάφφηηµµαα55..Στον κλάδο ΙΙΙ. ΑΑσσφφααλλίίσσεεωωνν ΖΖωωήήςς σσυυννδδεε--δδεεµµέέννωωνν µµεε εεππεεννδδύύσσεειις, παρατηρήθηκεµείωση των επιστροφών ασφαλίστρωνκαι σταθεροποίησή τους, όπως φαίνεταιστο γγρράάφφηηµµαα 66..

Πίνακας 3 - Παραγωγή από πρωτασφαλίσεις Ζωής εννεαµήνου 2013 ΙΙααννοουυάάρριιοοςς –– ΣΣεεππττέέµµββρριιοοςς 22001133 €€ ΣΣυυµµµµεεττοοχχήή ΜΜεεττααββοολλήή

Ι. Ζωής 865.767.074,05 73,6% -5,4% ΙΙΙ. Ζωής συνδεδεµένων µε επενδύσεις 152.660.760,32 13,0% -49,2% IV. Υγείας 54.960.251,91 4,7% +19,9% VI. Κεφαλαιοποίησης 38.616,99 0,003% -29,4%

VII. ∆ιαχείριση Οµαδικών Συνταξιοδοτικών Κεφαλαίων 103.304.896,19 8,8% -27,3% ΣΣύύννοολλοο 11..117766..773311..559999,,4466 110000%% --1166,,22%

58 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Γράφηµα 3Μηνιαία εξέλιξη παραγωγής ασφαλίστρων κλάδου Ι. Ζωής

(ΘΕΜΑ)

paragogi-9:Layout 1 26/11/2013 11:14 Page 4

Page 61: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Γράφηµα 5 Μεταβολέςεπιστροφών

ασφαλίστρωνκλάδου Ι. Ζωής

Γράφηµα 4Μεταβολές

συνόλων επιστροφών

ασφαλίστρωνασφαλίσεων κατά Ζηµιών

λόγω ακυρώσεων

Γράφηµα 6Μεταβολές επιστροφών

ασφαλίστρων Ζωής

συνδεδεµένωνµε επενδύσεις

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 59

paragogi-9:Layout 1 26/11/2013 11:14 Page 5

Page 62: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

60 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΘΕΜΑ)

ΠΠαγκοσµίως, οι ζηµιές από φυσι-κές καταστροφές έχουν σηµα-ντικά αυξηθεί από το 1980, λό-

γω κυρίως της αύξησης των οικονοµι-κών µεγεθών. Στο πλαίσιο αυτό, εκτόςαπό την αστικοποίηση παράκτιων καιπαραποτάµιων περιοχών, σηµαντικόρόλο διαδραµατίζει η µεγαλύτερη συ-χνότητα ζηµιών λόγω φυσικών φαινο-µένων σε ορισµένες περιοχές.Σαφής απόδειξη των παραπάνω αποτε-λούν οι αναδυόµενες αγορές, οι χώρεςτων οποίων έχουν πληγεί ιδιαίτερασκληρά από φυσικές καταστροφές. Γιαπαράδειγµα, έρευνα του Τµήµατος Οι-κονοµικών Ερευνών της Munich Re δια-πίστωσε ότι, στις χώρες αυτές, οι άµε-σες απώλειες από φυσικές καταστρο-φές ανήλθαν συνολικά κατά µέσο όροπερίπου στο 2,9% του ακαθάριστου εγ-χώριου προϊόντος ετησίως. Στις εκβιο-µηχανισµένες χώρες, το αντίστοιχο µέ-γεθος ήταν της τάξης του 0,8% και στιςαναπτυσσόµενες 1,3%. Πρόσφατα ση-µαντικά παραδείγµατα από µεγάλεςάµεσες απώλειες ήταν οι πληµµύρεςτο 2011 στην Ταϊλάνδη (US$ 43 δις,12% του ΑΕΠ) και ο σεισµός στη Χιλή το2010 (US$ 30 δις, 14% του ΑΕΠ). «Μολονότι οι αναδυόµενες αγορέςέχουν ήδη µια σχετικά σηµαντική κε-φαλαιακή βάση, συχνά δεν διαθέτουντους πόρους ή την απαραίτητη αποτε-λεσµατικότητα στη διοίκησή τους,ώστε να βελτιώσουν την προστασίατους από τις συνέπειες των φυσικώνκαταστροφών –για παράδειγµα, µε τηβοήθεια διαρθρωτικών µέτρων. Στηνκορυφή όλων βρίσκεται η αστικοποίη-ση των παράκτιων περιοχών, οι οποίεςστην Ασία, για παράδειγµα, βρίσκονταισε µεγάλο κίνδυνο λόγω των κυκλώ-νων. Αυτό εξηγεί σε µεγάλο βαθµό καιτις δυσανάλογες επιβαρύνσεις πουυφίστανται οι χώρες αυτές από φυσι-κές καταστροφές», επισηµαίνει ο κ.MMiicchhaaeell MMeennhhaarrtt, Επικεφαλής Οικονο-µολόγος της Munich Re.

Εµπειρικές µελέτες, όπως εκείνες πουπραγµατοποιούνται από τους οικονο-µολόγους της Τράπεζας ∆ιεθνών ∆ια-κανονισµών, δείχνουν ότι µεγάλες φυ-σικές καταστροφές µπορούν, επίσης,να προκαλέσουν απώλειες πλούτουµακροπρόθεσµα, καθώς ακόµη και µιαεξαιρετική οικονοµική ανάπτυξη, πουοδηγείται από την ανασυγκρότηση,δεν µπορεί να αντισταθµίσει τις ζηµίεςκαι τις απώλειες πλούτου που συνέβη-σαν στο παρελθόν. Την ίδια στιγµή, υπάρχουν ισχυρές εν-δείξεις για την αποτελεσµατικότητατης βοήθειας που µπορούν να προσφέ-ρουν οι χρηµατοπιστωτικές και ασφα-λιστικές αγορές στην ανάκαµψη µιαςχώρας µετά από µια φυσική καταστρο-φή. Κατά συνέπεια, µία χαµηλότερηασφαλιστική πυκνότητα µπορεί ναοδηγήσει σε υψηλότερο κατά κεφαλήνδηµόσιο χρέος, λόγω µεγάλων φυσι-κών καταστροφών.Επιπρόσθετα, η µελέτη του Πανεπιστη-µίου Wurzburg, που υποστηρίχτηκεαπό το Τµήµα Οικονοµικών Ερευνώντης Munich Re, έχει καταλήξει στο συ-µπέρασµα ότι από οικονοµική άποψηοι χώρες που ανήκουν στις λεγόµενεςαναδυόµενες αγορές ωφελούνται πε-ρισσότερο από την ασφάλιση κατα-στροφικών κινδύνων. Κατ’ αρχάς, ηασφάλιση έχει έναν έµµεσο τρόπο ναελαχιστοποιεί τις συνέπειες των ζη-

µιών, καθώς τα ασφάλιστρα είναι ένακίνητρο για τη λήψη µέτρων πρόληψης:τα ασφάλιστρα τιµολογούν τον κίνδυνοκαι, σε περίπτωση καταστροφής, οιαπώλειες είναι περιορισµένες, επειδήοι ασφαλιστικές παροχές υποστηρί-ζουν άµεσα την ανοικοδόµηση.Ο κ. LLuuddggeerr AArrnnoolldduusssseenn,, µέλος του∆.Σ. της Munich Re και υπεύθυνος γιατην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού, επιση-µαίνει σχετικά: «Η µελέτη επιβεβαιώ-νει πόσο σηµαντικό είναι για τις ταχέωςαναπτυσσόµενες αναδυόµενες αγορέςνα αναπτύξουν έναν ισχυρό ασφαλιστι-κό τοµέα και να προωθήσουν την ιδιω-τική ασφάλιση. Σε πολλές χώρες, η συ-νεργασία του δηµόσιου και ιδιωτικούτοµέα είναι εύλογη, προκειµένου ναβελτιωθεί η ασφαλιστική διείσδυσηκαι έτσι να αυξηθεί η οικονοµική προ-στασία από τις συνέπειες των φυσικώνκαταστροφών. Ειδικότερα, η ασφαλι-στική προστασία µπορεί να ελαχιστο-ποιήσει τις επακόλουθες των φυσικώνκαταστροφών ζηµιές, υποστηρίζονταςµια ταχύτερη και πιο ολοκληρωµένηεπιστροφή σε µια κανονική οικονοµικήκαι κοινωνική κατάσταση».Σηµειώνεται ότι η Munich Re συµµετέ-χει ήδη σε επιδοτούµενες από το κρά-τος ασφαλιστικές λύσεις, σε χώρεςόπως το Μεξικό, η Ταϊβάν, η Τουρκία, ηΡουµανία και µια σειρά από κράτη τηςΚαραϊβικής.

Ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών και αναδυόµενες αγορές

Από άποψη οικονοµικής απόδοσης, οι αναδυόµενες αγορές επηρεάζονται υπερβολικά από τιςζηµιές λόγω φυσικών καταστροφών. Την ίδια στιγµή, η ασφάλιση έναντι αυτών των κινδύνων

έχει ιδιαίτερη οικονοµική σηµασία γι’ αυτές τις χώρες. Η άποψη αυτή υποστηρίζεται έντονα απότα στοιχεία έρευνας της Munich Re και µιας επιστηµονικής µελέτης που διεξήχθη από το Πανε-

πιστήµιο του Wurzburg, η οποία επίσης βασίστηκε σε δεδοµένα απωλειών που αντλήθηκαναπό τη βάση δεδοµένων NatCatService της Munich Re.

munich:Layout 1 26/11/2013 11:23 Page 2

Page 63: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ

munich:Layout 1 26/11/2013 11:23 Page 3

Page 64: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

62 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ)

ΤΤα γεγονότα του Πολυτεχνείουτο 1973 είναι ακόµη και σήµερακάρβουνα αναµµένα κάτω από

τις στάχτες του χρόνου. Κάθε φοράπου τα σκαλίζουµε αρπάζουν φωτιά.Οι φωτογραφίες - ντοκουµέντα απότο αρχείο ενός κορυφαίου Έλληναφωτορεπόρτερ, του ΒΒαασσίίλληη ΚΚααρρααγγεε--ώώρργγοουυ, αυτόπτη µάρτυρα - φωτογρά-φου εκείνων των ηµερών, αφηγού-νται καρέ-καρέ τις δύσκολες εκείνεςώρες, που οι νέοι θέλησαν µε τόλµηνα διεκδικήσουν το µέλλον τους καινα αναδείξουν νέους δρόµους.Άµεσες, αποκαλυπτικές, διεισδυτι-κές, αποτελούν µοναδικά ντοκουµέ-ντα, όπου ο ιστορικός µπορεί να σκύ-ψει για να αντλήσει λεπτοµέρειες και

να δει την αλήθεια αποτυπωµένη µεόλη τη δύναµή της.Κάθε “κλικ” καντήλι αναµµένο, ναφωτίζει τη συνείδησή µας, να µαςδείχνει τον δρόµο. Και οι φωτογρα-φίες να εκρήγνυνται στα χέρια µας,να µας καίνε και να µας αφυπνίζουνβίαια. Για να γίνεται, χωρίς µύθους,κατανοητό το αποµακρυσµένο πα-ρελθόν και προβλέψιµο το µέλλον. ναµας θυµίζουν τελικά ότι τα πάντα κα-τακτιούνται.Σήµερα, µετά από 40 χρόνια, γιαπρώτη φορά, µια ολοκληρωµένη,ααφφηηγγηηµµααττιικκήή έέκκδδοοσσηη µµννήήµµηηςς φωτο-γραφιών ζωντανεύει τον αγώνα τουΠολυτεχνείου το 1973. Μέρος του αρ-χείου αυτού, που περιέχει και ανέκ-

δοτες φωτογραφίες, έχει δηµοσιευ-τεί στον ελληνικό Τύπο, ενώ µερικέςαπό αυτές έχουν κυκλοφορήσει σεόλο τον κόσµο.Την επιµέλεια της έκδοσης έχει κάνειο σκιτσογράφος, δηµοσιογράφος,συνθέτης και, βραβευµένος µε ταδιεθνή µουσικά βραβεία, Grammyκαι BMI Awards, παραγωγός µουσι-κής ΘΘααννάάσσηηςς ΑΑλλααττάάςς,, συνεργάτης γιαχρόνια του περιοδικού «ΑσφαλιστικήΑγορά». Η έκδοση πραγµατοποιήθη-κε υπό την αιγίδα της ΠανελλήνιαςΟµοσπονδίας Ενώσεων Συντακτών,της Ένωσης Συντακτών Περιοδικού &Ηλεκτρονικού Τύπου και της ΈνωσηςΦωτορεπόρτερ Ελλάδος. Κυκλοφορείαπό τις εκδόσεις Flippress.

ΠΟΛΥΤΕΧΝΕΙΟ 1973 - 40 ΧΡΟΝΙΑ ΑΠΟΣΤΑΣΗ

politexneio:Layout 1 26/11/2013 11:21 Page 2

Page 65: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 47

politexneio:Layout 1 26/11/2013 11:21 Page 3

Page 66: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(NEΑ AΠΟ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ)

64 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

| TALANX | ΑΑύύξξηησσηη αασσφφααλλίί--σσττρρωωνν κκααιι σσττααθθεερράά κκέέρρδδηη κατέγρα-ψε στο εννεάµηνο του έτους ο Όµι-λος Talanx, ο οποίος εκπροσωπείταιστη χώρα µας από το ελληνικό υπο-κατάστηµα της HDI - GerlingIndustrie Versicherung AG.Σύµφωνα µε όσα επισηµαίνονταιστο σχετικό δελτίο τύπου, παρά τιςσηµαντικές πιέσεις που ασκήθηκαντόσο από µεγάλες ζηµίες, όπως ηχαλαζοθύελλα στην κεντρική Ευρώ-πη (hailstorm Andreas), όσο και απότην υψηλή συγκέντρωση ζηµιών µε-σαίου µεγέθους καθώς και από τηνειδική φορολογική επιβάρυνση στααποτελέσµατα του προηγούµενουέτους, τταα κκααθθααρράά κκέέρρδδηη ττοουυ ΟΟµµίίλλοουυππααρρέέµµεειινναανν σσττααθθεερράά, συγκρινόµε-να µε την αντίστοιχη περίοδο του2012. Στην αύξηση της παραγωγήςασφαλίστρων συνετέλεσαν ουσια-στικά οι ∆ιεθνείς Ασφαλίσεις Ιδιω-τών, ενώ οι Ασφαλίσεις Ιδιωτών Γερ-µανίας σηµείωσαν επίσης µικρή αύ-ξηση. Ο τοµέας ΒιοµηχανικώνΑσφαλίσεων σηµείωσε αύξηση σταµικτά εγγεγραµµένα ασφάλιστρα,αλλά συνέβαλε σε µικρότερο βαθ-µό στα καθαρά κέρδη του Οµίλου,λόγω των µεγάλων ζηµιών αλλά καιτων πολυάριθµων ζηµιών µεσαίουµεγέθους που σηµειώθηκαν.Ειδικότερα, τα µικτά εγγεγραµµέναασφάλιστρα του Οµίλου αυξήθηκανκατά 8% για την περίοδο 1 Ιανουα-ρίου – 30 Σεπτεµβρίου 2013, σε σύ-γκριση µε το αντίστοιχο διάστηµα

του προηγούµενου έτους, και δια-µορφώθηκαν στα 21,4 δισ. ευρώ (από19,8). Συνεκτιµώντας τις συναλλαγ-µατικές προσαρµογές σηµειώθηκεαύξηση που αγγίζει το 10%. Χωρίς τιςεπιδράσεις των εξαγορών, η αύξησηκυµάνθηκε στο 5%. Το τεχνικό απο-τέλεσµα περιορίστηκε κατά 8% σε -1,2 εκατ. ευρώ (από -1,1). Τα έσοδααπό επενδύσεις παρέµειναν στα ίδιαεπίπεδα των 2,8 δισ. ευρώ (2,8). Τολειτουργικό κέρδος (ΕΒΙΤ) αυξήθηκεκατά 4% σε 1,4 δισ. ευρώ (1,3). Ο µι-κτός δείκτης παρέµεινε σε σταθεράεπίπεδα στο 97,5% (97,1%) όπως καιτα καθαρά κέρδη του Οµίλου σε 528εκατ. ευρώ (550). Τα κέρδη ανά µετο-χή (EPS) ανήλθαν σε 2,09 ευρώ(2,64)

Βιοµηχανικές ασφαλίσειςΣτον τοµέα Βιοµηχανικών Ασφαλίσε-ων, του οποίου ηγείται η HDI-GerlingIndustrie, τα µικτά εγγεγραµµέναασφάλιστρα στους πρώτους εννέαµήνες ανήλθαν στα 3,1 δισ. ευρώ(2,8). Η αύξηση µετά τις συναλλαγµα-τικές προσαρµογές ανήλθε στο 11%. Στα αυξηµένα ασφάλιστρα, όπως επι-σηµαίνεται σχετικά, συνετέλεσε ηθετική πορεία των εργασιών στο εξω-τερικό, καθώς και η άνοδος στις τιµέςασφαλίστρων στη γερµανική αγορά.Το τεχνικό αποτέλεσµα έκλεισε στα -83 εκατ. ευρώ (69), λόγω της επίδρα-σης από τις µεγάλες ζηµίες από φυ-σικές καταστροφές στο τρίτο τρίµηνοαλλά και ασυνήθιστης αύξησης στις

| NP INSURANCE | ΠΠααρρααγγωωγγήήύύψψοουυςς €€2266,,55 εεκκααττ.. παρουσιάζει στοεννεάµηνο η NP Insurance (ΝέοςΠοσειδών), διαµορφώνοντας πα-ράλληλα ΊΊδδιιαα ΚΚεεφφάάλλααιιαα της τάξηςτων €2277,,44 εεκκααττ. Όπως σηµειώνεταιστο σχετικό δελτίο τύπου, ο δδεείίκκττηηςςΦΦεερρεεγγγγυυόόττηηττααςς διαµορφώνεται στο339988%%, µε την Εταιρεία να έχει τε-τραπλάσια κεφάλαια από αυτά πουαπαιτεί ο Νόµος. Το εεννεερργγηηττιικκόό διαµορφώθηκε στα€€7777,,99 εεκκααττ..,, εκ των οποίων τα €63,8εκατ. αποτελούν το επενδυτικόχαρτοφυλάκιο της Εταιρείας σεάµεσα ρευστοποιήσιµες τοποθετή-σεις σε χρεόγραφα.

Αυξηµένη ζήτηση για τα προϊόντα NP3µηνο Αυτοκινήτου και NP Ενυπόθηκη

Κατοικία & Γραφείο Η NP Insurance καλύπτει «τις πραγµατι-κές ανάγκες των καταναλωτών για οικο-νοµικές, φερέγγυες και ευέλικτες ασφα-λίσεις», επισηµαίνεται στο δελτίο τύπουτης Εταιρείας και ως χαρακτηριστικό πα-ράδειγµα αναφέρεται η ζήτηση που πα-ρουσιάζουν τα 33µµηηνναα αασσφφααλλιισσττήήρριιαα σσυυµµ--ββόόλλααιιαα ααυυττοοκκιιννήήττοουυ,, µε τα οποία καλύ-πτονται τόσο ο ίδιος ο οδηγός όσο και τοασφαλισµένο όχηµα. Τα προϊόντα αυτά,όπως σηµειώνεται, «αποτελούν µια διευ-κόλυνση στα περιορισµένα εισοδήµατα,χωρίς όµως ο Ασφαλισµένος στην NP νααπεµπολά στο ελάχιστο το υψηλό επίπε-

δο service της Εταιρείας, την άµεση απο-ζηµίωση και την 24ωρη εξυπηρέτησηαπό τον ασφαλιστή της NP». Ιδιαίτερααυξηµένη ζήτηση, όπως αναφέρεται, πα-ρουσιάζει και η αασσφφάάλλιισσηη εεννυυππόόθθηηκκωωννκκααττοοιικκιιώώνν κκααιι γγρρααφφεείίωωνν που έχουν απο-κτηθεί µε δάνειο, όπου ο ασφαλισµένοςστην NP έχει µεγάλο οικονοµικό όφελοςστα ασφάλιστρα που πληρώνει.«Η Εταιρεία», όπως αναφέρεται εν κατα-κλείδι, «κινείται τα τελευταία χρόνια µεσταθερά αυξηµένη κερδοφορία και σύµ-φωνα µε τις εκτιµήσεις της ∆ιοίκησης, το2013 αναµένεται να είναι µία ακόµα θε-τική χρονιά σε ό,τι αφορά την παραγωγήασφαλίστρων και µε ικανοποιητικά οικο-νοµικά αποτελέσµατα».

«∆εδοµένου ότι η επιχειρηµατική µας

ανάπτυξη είναι ικανοποιητική συνολικά,

παραµένουµε συγκρατηµένα αισιόδοξοι

ότι θα επιτύχουµε καθαρά κέρδη µετά

από φόρους για τον Όµιλο στα επίπεδα

των 700 εκατ. ευρώ για το 2013. Η πρό-

βλεψή µας αυτή βασίζεται στην υπόθεση

ότι οι µεγάλες ζηµίες θα παραµείνουν

εντός των αναµενόµενων ορίων και δεν

θα υπάρξουν σηµαντικές αναταράξεις

στις αγορές συναλλάγµατος και κεφα-

λαίου», σχολίασε ο CEO της Talanx AG, κ.

HHeerrbbeerrtt.. KK.. HHaaaass.Ο κ. Haas συµπλήρωσε: «Για το 2014 απο-

σκοπούµε σε σηµαντική λειτουργική

βελτίωση, µε καθαρά κέρδη για τον Όµι-

λο 700 εκατ. ευρώ κατ’ ελάχιστον. Επι-

διώκουµε αυτόν τον στόχο κερδών για

το επόµενο έτος, παρόλο που η θετική

επίδραση από την πώληση της Swiss Life

δεν θα ισχύει πλέον, ενώ έχουµε αυξή-

σει σηµαντικά και τις προβλέψεις µας

για µεγάλες ζηµιές το 2014 σε σύγκρι-

ση µε το 2013».

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:24 Page 4

Page 67: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

| ΟΡΙΖΩΝ ΑΕΓΑ | ΑΑύύξξηησσηη ππααρραα--γγωωγγήήςς κκααιι κκεερρδδώώνν κατέγραψε η ΟΡΙ-ΖΩΝ ΑΕΓΑ το εννεάµηνο της χρήσης2013.Σύµφωνα µε όσα αναφέρονται στοσχετικό δελτίο τύπου, η Εταιρεία ση-µείωσε: Αύξηση των προ φόρων κερδών κατάποσοστό 69,49%, στο €1 εκατ., έναντι€0,59 εκατ. το εννεάµηνο του 2012. Αύξηση της παραγωγής ασφαλί-στρων σε ποσοστό 66,37%, στα €9,35εκατ., έναντι €5,62 εκατ. το εννεάµη-νο του 2012. Καθαρή θέση στα €24,5 εκατ.(∆.Λ.Π.).

Σύνολο Ενεργητικού στα €38,19εκατ. Αύξηση των ασφαλιστικών προβλέ-ψεων κατά 28,79%, στα €10,87 εκατ.,έναντι €8,44 εκατ. το εννεάµηνο του2012. Θετικά εξελισσόµενα CombinedLoss Ratio των Ασφαλίσεων κατά Ζη-µιών και του Κλάδου Αστικής ΕυθύνηςΑυτοκινήτων. Υψηλούς ∆είκτες Ρευστότητας καισηµαντικά ελεύθερα αποθεµατικά.Επισηµαίνεται, επίσης, ότι «το χρηµα-τοοικονοµικό χαρτοφυλάκιο στον το-µέα των επενδύσεων υπερκαλύπτει τιςαπαιτήσεις του Solvency II, µε διάρ-

θρωση που αποτελείται από υπερεθνι-κά οµόλογα πιστοληπτικής αξιολόγη-σης ΑΑΑ σε ποσοστό 44,38%, οµολο-γίες πολυεθνικών επιχειρήσεων µεέδρες στην Ευρώπη και την Αµερική σεποσοστό 32,53% µε πιστοληπτική αξιο-λόγηση από Α+ έως ΑΑ+, καθώς και µε-τοχές εσωτερικού-εξωτερικού σε πο-σοστό 20%».Επιπρόσθετα, η Εταιρεία ανακοίνωσεότι δεν υπάρχουν καταθέσεις ή επεν-δύσεις της στην Κύπρο.Για το 2014, η ΟΡΙΖΩΝ ΑΕΓΑ στοχεύεισε αύξηση της παραγωγής κατά 15%-20% και στη διατήρηση της κερδοφο-ρίας της σε ικανοποιητικό επίπεδο.

ζηµίες µεσαίου µεγέθους. Για το σύνο-λο του εννεαµήνου, πιέσεις ασκήθη-καν από τις επιπρόσθετες προβλέψειςστην HDI-Gerling Ολλανδίας στο πρώτοτρίµηνο. Ο µικτός δείκτης αυξήθηκε σε

106,2% (από 94,3%). Σε ένα περιβάλ-λον χαµηλών επιτοκίων, τα έσοδα απόεπενδύσεις µειώθηκαν κατά 8% σε 167εκατ. ευρώ (181). Ως αποτέλεσµα, ταλειτουργικά κέρδη (ΕΒΙΤ) στον τοµέα

Βιοµηχανικών Ασφαλίσεων ανήλθανσε 60 εκατ. ευρώ (212). Η συµβολή τουτοµέα στα καθαρά κέρδη του Οµίλουµειώθηκε σε 34 εκατ. ευρώ (134).

Οικονοµικά ΑποτελέσµαταΟικονοµικά Αποτελέσµατα

Βασικά µεγέθη ενοποιηµένων αποτελεσµάτων Οµίλου Talanx Α΄ εννεαµήνου 2013 (IFRS)

ΣΣεε εεκκααττ.. ΕΕυυρρώώ ΑΑ’’ εεννννεεάάµµηηννοο ΑΑ’’ εεννννεεάάµµηηννοο ΜΜεεττααββοολλήή22001133 2200112211 22001133//22001122

Μικτά εγγεγραµµένα ασφάλιστρα 21.380 19.874 8% Καθαρά δεδουλευµένα ασφάλιστρα 17.103 15.851 8% Μικτός λειτουργικός δείκτης Γενικών Ασφαλίσεων 97,5% 97,1% 0,4%(property/casualty insurance and non-life reinsurance) µονάδες Καθαρά έσοδα από επενδύσεις 2.814 2.817 -0,1% Λειτουργικά Κέρδη προ των τόκων και φόρων (EBIT) 1.362 1.313 4% Καθαρά έσοδα (αφαιρ. δικαιωµάτων µειοψηφίας) 528 550 -4% Απόδοση ιδίων κεφαλαίων2 10% 12,6% -2,6 %

µονάδες 1) Στοιχεία προσαρµοσµένα κατά IAS 8.2) Ετησιοποιηµένα Καθαρά έσοδα Οµίλου εξαιρουµένων δικαιωµάτων µειοψηφίας σε σχέση µε µέσα ίδια κεφάλαιαεξαιρουµένων δικαιωµάτων µειοψηφίας..

megaλώνουµε

µαζί

Λ. Συγγρού 122, 117 41 Αθήνα, Τ. 210 9225825, F. 210 9220967Ελ. Βενιζέλου 55, Αγ. Βαρβάρα, Τ. 210 5696202megabroker.gr [email protected]

MEGA BROKERS A.E. ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

ΟΟιι σσυυννεερργγάάττεεςς µµααςς εεππιιλλέέγγοουυνν,, οοιι εεττααιιρρεείίεεςς µµααςς δδιιεεκκδδιικκοούύνν

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:25 Page 5

Page 68: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

66 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(NEΑ AΠΟ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ)

| ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ |ΜΜεειιώώννεειι τταα αασσφφάάλλιισσττρραα σσττοονν ΚΚλλάάδδοοΑΑυυττοοκκιιννήήττωωνν η Εθνική Ασφαλιστική. Συ-γκεκριµένα, από τον Απρίλιο, που ηΕθνική Ασφαλιστική εισήγαγε το νέο,σύγχρονο τρόπο τιµολόγησης στονΚλάδο Αυτοκινήτων, η Εταιρεία προχω-ρά, για δεύτερη φορά, σε µµεεσσοοσσττααθθµµιι--κκήή µµεείίωωσσηη ττωωνν αασσφφααλλίίσσττρρωωνν ττοουυ κκλλάά--δδοουυ,, µµεεγγααλλύύττεερρηη ττοουυ 88,,55%%.. Το νέο µειωµένο τιµολόγιο παρουσία-σε, στο παραγωγικό δίκτυο, Πράκτο-ρες και Agency, σε Αθήνα και Θεσσα-λονίκη, κλιµάκιο της ∆ιοίκησης τηςΕταιρείας, µε επικεφαλής τον Αναπλη-ρωτή ∆ιευθύνοντα Σύµβουλο, κ. ΘΘεεοο--φφάάννηη ΠΠααννααγγιιωωττόόπποουυλλοο, και τον Ανα-πληρωτή Γενικό ∆ιευθυντή, κ. ΗΗρραακκλλήή∆∆αασσκκααλλόόπποουυλλοο.Αξιοποιώντας την εµπειρία εφαρµογήςτου καινούριου τρόπου τιµολόγησης,

η Εθνική Ασφαλιστική, λαµβάνονταςυπόψη τις συνεχείς µεταβολές των δε-δοµένων της αγοράς, προχώρησε στηνπροαναφερόµενη νέα µείωση τωνασφαλίστρων για τα συµβόλαια τωνεπιβατικών ιδιωτικής χρήσης (Ε.Ι.Χ.). Το νέο τιµολόγιο έέχχεειι ιισσχχύύ ααππόό1122//1111//22001133 κκααιι εεφφααρρµµόόζζεεττααιι σσεε όόλλαα ττααννέέαα σσυυµµββόόλλααιιαα κκααιι ττιιςς ππρρόόσσθθεεττεεςς ππρράά--ξξεειιςς που εκδίδονται από την ηµεροµη-νία αυτή. Επιπλέον, το νέο τιµολόγιο θθααιισσχχύύσσεειι κκααιι γγιιαα ττιιςς ααννααννεεώώσσεειιςς ττοουυ µµηη--ννόόςς ∆∆εεκκεεµµββρρίίοουυ 22001133.. Το ποσοστό µεί-ωσης είναι διαφορετικό για κάθεασφαλιστήριο Ε.Ι.Χ., ανάλογα µε τιςεπιµέρους παραµέτρους που λαµβάνο-νται υπόψη κατά την τιµολόγηση. Εκτόςτης µείωσης αυτής, ααππόό 1122//1111//22001133 µµεε--ττααββλλήήθθηηκκεε κκααιι ττοο αασσφφάάλλιισσττρροο ττηηςς ΟΟδδιι--κκήήςς ΒΒοοήήθθεειιααςς,, µµεε µµεείίωωσσηη ττηηςς ττάάξξηηςς ττοουυ3344%% (νέα µειωµένη τιµή, από €60 που

ίσχυε, σε €40 ετήσιο ασφάλιστρο από12/11/2013). Το δίκτυο της Εταιρείας θα µπορεί ακό-µη, στις ανανεώσεις των συµβολαίων,να διαθέτει στους πελάτες της ΕθνικήςΑσφαλιστικής σε χαµηλότερες τιµές ταανταγωνιστικά ασφαλιστικά πακέταEEtthhnniikkii PPrrootteecctt (Protect Classic, ProtectExtra και Protect Premium).Όπως σηµειώνεται εν κατακλείδι στοσχετικό δελτίο Τύπου, «η νέα αναπρο-σαρµογή της τιµολογιακής πολιτικήςτης Εθνικής Ασφαλιστικής καταγράφει,µε τον πιο σαφή τρόπο, τη φιλοσοφίατης ηγέτιδας δύναµης του κλάδου, γιααπόλυτη εξυπηρέτηση των αναγκώντων πελατών της, όπως αυτές προκύ-πτουν µέσα από τις συνεχείς µεταβο-λές των δεδοµένων της αγοράς, επιχει-ρώντας να µεγιστοποιήσει γι’ αυτούς τησχέση κόστους οφέλους».

ΤΤηηνν έέννααρρξξηη ττοουυ 22οουυ εεκκππααιι--δδεευυττιικκοούύ κκύύκκλλοουυ γγιιαα ττηηνν ΠΠιι--σσττοοπποοίίηησσηη ττωωνν FFiinnaanncciiaallPPllaannnneerrss ανακοίνωσε η HFPA.Όπως αναφέρεται στο σχετι-κό δελτίο Τύπου, η Ένωσηφρόντισε να δοθεί η δυνατό-τητα, ααπποοκκλλεειισσττιικκάά σστταα µµέέλληηττηηςς,, να λάβουν την ππιισσττοοπποοίί--ηησσηη FFiinnaanncciiaall PPllaannnneerr εεππιιππέέ--δδοουυ 44 ττοουυ ΕΕυυρρωωππααϊϊκκοούύ ΠΠλλααιι--σσίίοουυ ΠΠρροοσσόόννττωωνν ((ΕΕΠΠΠΠ ήήEEuurrooppeeaann QQuuaalliiffiiccaattiioonnssFFrraammeewwoorrkk EEQQFF)) ααππόό ττηηννEEFFIICCEERRTT,, το µεγαλύτεροεπαγγελµατικό φορέα πιστο-ποίησης στην Ευρώπη για τηνασφαλιστική διαµεσολάβη-ση, µετά από εκπαίδευση σεσυγκεκριµένη ύλη και εξετά-σεις µέσω της KKPPMMGG.. Οι πιστοποιηµένοι χρηµατο-ασφαλιστικοί σύµβουλοι θαµπορούν να προσφέρουνυπηρεσίες σε οποιαδήποτεχώρα- κράτος µέλος της Ευ-ρωπαϊκής Ένωσης, έχονταςαποκτήσει την ίδια πιστοποί-ηση και εκπαίδευση, µε τιςίδιες εις βάθος γνώσεις γιαπροϊόντα και αποτελεσµατι-κές πωλήσεις που καλύπτουντα σύγχρονα ευρωπαϊκά δε-δοµένα. Ήδη, ο πρώτος κύκλος εκπαί-

δευσης για την Πιστοποίησηέχει ξεκινήσει από τον Σε-πτέµβριο 2013 µε συνολικά30 συµµετέχοντες, αριθµόςµεγάλος, αν σκεφτεί κανείςότι η προσπάθεια και η επέν-δυση για την εξέλιξή τους ωςεπαγγελµατίες γίνεται σεατοµική βάση.Λόγω του έντονου ενδιαφέ-ροντος συµµετοχής στο πρό-γραµµα Πιστοποίησης, το ∆ι-οικητικό Συµβούλιο της HFPAσε συνεννόηση µε την KPMGαποφάσισε την έναρξη τουδδεεύύττεερροουυ κκύύκκλλοουυ εεκκππααίίδδεευυ--σσηηςς σσττοο ππρρώώττοο δδεεκκααππεεννθθήή--µµεερροο ττοουυ ΙΙααννοουυααρρίίοουυ 22001144.. ΟΟιι υυπποοψψήήφφιιοοιι θθαα ππρρέέππεειι νναασσυυµµππλληηρρώώσσοουυνν ττοο εειιδδιικκόόέέννττυυπποο σσυυµµµµεεττοοχχήήςς ττοο ααρργγόό--ττεερροο µµέέχχρριι 2200 ∆∆εεκκεεµµββρρίίοουυ22001133.. Σηµειώνεται ότι µέλη τηςΈνωσης µπορούν να γίνουνόσοι επαγγελµατίες ανήκουνστον ασφαλιστικό, επενδυτι-κό ή και τραπεζικό χώρο καιενδιαφέρονται για την επαγ-γελµατική τους ανέλιξη. Οιενδιαφερόµενοι να γίνουνµέλη της Ένωσης µπορούν ναεπισκεφθούν την ιστοσελίδα(www.hfpa.gr) για περισσό-τερες πληροφορίες.

| EΠΙΘΕΩΡΗΣΗ ΧΡΥΣΟΛΟΓΟΥΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ |

Η Επιθεώρηση Χρυσολόγου της Εθνικής Ασφαλιστικής κάνει πρά-ξη την έννοια της Εξωστρέφειας, που τόσο ανάγκη έχει η ασφα-λιστική µας αγορά!Με µια νέα, προσεγµένη ιστοσελίδα (eeppiitthheeoorriissiixxrriissoollooggoouu..ggrr)µεταφέρει τη γνώση, την εµπειρία, την αµεσότητα της εξυπηρέ-τησης και την παρουσία του ανθρώπινου δυναµικού της, στο χώροτου κάθε Πελάτη και κάθε υποψήφιου Πελάτη και στην ασφαλι-στική αγορά.Στην εεππέέττεειιοο των 3300 εεττώώνν της συνεργασίας του µε την ΕθνικήΑσφαλιστική, ο κ. Χρήστος Χρυσολόγου δηλώνει “παρών” στηναγορά, δηµιουργεί το υπόβαθρο για νέες επιτυχίες, προσελκύεινέους ανθρώπους και κυρίως αποδεικνύει πως η ενσωµάτωσητων νέων τεχνολογιών δεν είναι θέµα ηλικίας, αλλά θέµα εξέλι-ξης και προσαρµογής στις νέες απαιτήσεις. Με τη νέα ενηµερωτική ιστοσελίδα, η Επιθεώρηση Χρυσολόγουαπευθύνεται τόσο στο καταναλωτικό κοινό όσο και στους Συνερ-γάτες της. Σκοπός, η δηµιουργία περισσότερων ευχαριστηµένωνΠελατών, αλλά και περισσότερων Κορυφαίων Ασφαλιστών, πε-ρισσότερων Κορυφαίων Unit Managers και περισσότερων Προϊ-σταµένων Γραφείων στις πρώτες θέσεις της Εθνικής Ασφαλιστι-κής. Το µήνυµα της Επιθεώρησης, που ξεκίνησε πριν από 10 χρόνιαµε 3 Γραφεία και 60 Ασφαλιστές και σήµερα αριθµεί 7 Γραφεία,150 Ασφαλιστές, 10 Unit Managers, 15 Γραµµατείς και χαρτοφυ-λάκιο 16.500.000 ευρώ, είναι απλό και ανθρώπινο: «ΚΚοοιιττάάµµεε σσττααΜΜάάττιιαα ττοονν ΑΑσσφφααλλιισσµµέέννοο ΠΠεελλάάττηη µµααςς κκααιι ττοονν ΑΑσσφφααλλιισσττήή ΣΣυυννεερργγάά--ττηη µµααςς!!»»«Αυτό το µήνυµα», αναφέρει ο κ. ΧΧρρήήσσττοοςς ΧΧρρυυσσοολλόόγγοουυ, «είναιδιαχρονικό και πολύτιµο. Είναι το πλαίσιο της καθηµερινής µαςεργασίας και ταυτόχρονα η βάση της επιτυχίας µας. Και αυτό τοµήνυµα θα συνεχίσουµε να το στέλνουµε προς κάθε κατεύθυνσηκαι να το εφαρµόζουµε σε κάθε µας πράξη. Έχω απόλυτη εµπι-στοσύνη στους Συνεργάτες µου και είµαι βέβαιος ότι θα αξιοποι-ήσουµε στον µέγιστο δυνατό βαθµό τις νέες ευκαιρίες που πα-

ρουσιάζονται».

| HELLENIC FINANCIAL PLANNERSASSOCIATION |

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:31 Page 6

Page 69: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

| INTERNATIONAL LIFE | Συγκε-κριµένες προτάσεις αναφορικά µε το σσυυνντταα--ξξιιοοδδοοττιικκόό σσύύσσττηηµµαα της χώρας κατέθεσε ο Γε-νικός ∆/ντής της International Life, κ. ΓΓιιάάννννηηςςΦΦοουυρρλλήήςς, στην παρουσίασή του στο Συνέδριοτων Financial Times “The Future of Insurancein Greece”. Ο κ. Φουρλής έδωσε ιδιαίτερη έµφαση στιςλύσεις που µπορεί να δοθούν µέσω της ανα-διάρθρωσης των συντάξεων και των σχετικώνεπενδύσεων, λέγοντας χαρακτηριστικά: «Ηµετάβαση από το αναδιανεµητικό προς το κε-φαλαιοποιητικό και από συστήµατα καθορι-σµένων παροχών σε αυτά των καθορισµένωνεισφορών αποτελούν διεθνείς πρακτικές, καιπρος αυτή την κατεύθυνση οφείλει να κινη-θεί και η ελληνική αγορά. Για το σκοπό αυτό,πρέπει να αναπτυχθούν περαιτέρω τα επαγ-γελµατικά ταµεία καθώς και ο κλάδος τωνατοµικών συνταξιοδοτικών προγραµµάτωναπό τις ασφαλιστικές εταιρείες. Επιπλέον, ηεπενδυτική προσέγγιση µπορεί και αυτή ναπροσαρµοσθεί στις διεθνείς πρακτικές, κά-νοντας χρήση των Target Volatility και TargetDate Funds, που αποτελούν ευέλικτες λύσειςεπένδυσης σε αγορές µε ανεπτυγµένα ιδιωτι-κά συνταξιοδοτικά συστήµατα».Επιπλέον, στο πλαίσιο της εκδήλωσης, ο Κα-θηγητής Πανεπιστηµίου Πειραιώς και Πρόε-δρος της International Life Α.Ε.Α.Ζ., κ. ΜΜιιλλττιιάά--δδηηςς ΝΝεεκκττάάρριιοοςς, τοποθετήθηκε αναφορικά µετον κοµβικό ρόλο που µπορεί να διαδραµατί-σει η ασφαλιστική αγορά στην ανάκαµψη τηςοικονοµίας, ενισχύοντας τη θέση τηςInternational Life, ότι ηη ιιδδιιωωττιικκήή αασσφφάάλλιισσηηµµπποορρεείί νναα ααπποοττεελλέέσσεειι κκααθθοορριισσττιικκόό ππααρράάγγοο--νντταα ααλλλλααγγήήςς κκααιι ββεελλττίίωωσσηηςς ττοουυ οοιικκοοννοοµµιικκοούύκκλλίίµµααττοοςς. Το Συνέδριο των Financial Times παρακολού-θησαν επίσης ο ∆/νων Σύµβουλος, κ. ΓΓ..ΜΜππρράάββοοςς, τα µέλη ∆.Σ., κ. ΒΒ.. ΚΚεελλττσσόόπποουυλλοοςςκαι κα ΙΙ.. ΚΚοοττσσιιφφάάκκηη, ο ∆/ντής Ανθρωπίνου∆υναµικού, κ. ΓΓ.. ΜΜπποούύρρααςς, ο ∆/ντής Ανάπτυ-ξης & Υποστήριξης Πρακτορειακού ∆ικτύου,κ. ΜΜ.. ΤΤάάττσσηηςς, και η Ασφαλιστικός Σύµβουλος,κα ΣΣ.. ΖΖεερρββοουυδδάάκκηη.

| ERGO | Η στρατηγική συνεργασίατων δύο ισχυρών Οµίλων ERGO καιΤράπεζα Πειραιώς στο χώρο τουBancassurance έχει στεφθεί µε επι-τυχία, δηµιουργώντας προστιθέµενηαξία στα συµβαλλόµενα µέρη. ΗERGO, θέλοντας να επιβραβεύσειτους συνεργάτες της του δικτύουBancassurance που ξεχώρισαν γιατην επιτυχία τους στους παραγωγι-κούς στόχους που είχαν τεθεί την πε-ρασµένη χρονιά, διοργάνωσε έναακόµη αξέχαστο ταξίδι, στη µαγευτι-κή ΑΑγγίίαα ΠΠεεττρροούύπποολληη.Οι νικητές του Ετήσιου ∆ιαγωνισµούΠωλήσεων της ERGO είχαν την ευκαι-ρία να περάσουν ένα τετραήµερο γε-µάτο από πρωτόγνωρες εικόνες αλλάκαι εκπλήξεις. Την πρώτη µέρα, πε-ριηγήθηκαν στην πόλη, στους εντυ-πωσιακούς δρόµους και στα κανάλιατης, θαυµάζοντας έτσι τη µοναδικήµεγαλούπολη στον κόσµο που έχεισυµπεριληφθεί στον κατάλογο πα-γκόσµιας πολιτιστικής κληρονοµιάςτης UNESCO ως µνηµείο αρχιτεκτονι-κής και πολιτισµού. Τις επόµενεςηµέρες ξεναγήθηκαν σε µερικά απότα πιο διάσηµα µνηµεία της πόλης,όπως το επιβλητικό µουσείο Ερµιτάζκαι τα Καλοκαιρινά Ανάκτορα της Αι-κατερίνης.

Το ταξίδι έκλεισε µε τον καλύτεροτρόπο, µε την εκδήλωση-έκπληξηπου διοργανώθηκε σε ένα από ταιστορικά παλάτια της Αγίας Πετρού-πολης. Εκεί οι παρευρισκόµενοι πα-ρακολούθησαν µια ιδιωτική παράστα-ση µπαλέτου και απόλαυσαν το δεί-πνο που ακολούθησε, υπό τους µελω-δικούς ήχους τζαζ µουσικής µπάντας. Το ταξίδι της Αγίας Πετρούπολης τί-µησαν µε την παρουσία τους στελέχηκαι των δύο ∆ιοικήσεων, αποδεικνύο-ντας έµπρακτα τη στενή συνεργασίατων δύο οργανισµών σε όλα τα επίπε-δα. Από την πλευρά της ERGO, ο κ. ΣΣττάά--θθηηςς ΤΤσσααοούύσσηηςς, Μέλος του ∆.Σ. και∆/ντής Τοµέα Εµπορικών Λειτουρ-γιών, αφενός µετέφερε το θερµό χαι-ρετισµό και τις προσωπικές ευχές τουκ. Θεόδωρου Κοκκάλα, CEO Ελλάδαςκαι Τουρκίας της ERGO, ο οποίος λό-γω έκτακτων υποχρεώσεων δεν µπό-ρεσε να παραβρεθεί, αφετέρου δε,ευχαρίστησε τόσο το ανθρώπινο δυ-ναµικό του δικτύου για την επίµονηπροσπάθειά του και τα εξαιρετικάπαραγωγικά αποτελέσµατα της περ-σινής χρονιάς, όσο και τη ∆ιοίκησητου Οµίλου Πειραιώς για τη συµβολήτης στην επιτυχηµένη συνεργασία.

ΝΝέέοο ∆∆ιιοοιικκηηττιικκόό ΣΣυυµµββοούύλλιιοο για την Ένω-ση Αναλογιστών Ελλάδος. Συγκεκριµέ-να, το νέο ∆.Σ., που προέκυψε από τιςαρχαιρεσίες της 31ης Οκτωβρίου, συ-γκροτήθηκε σε σώµα ως εξής: ∆∆ηηµµήή--ττρρηηςς ΜΜααζζααρράάκκηηςς (Πρόεδρος), ΠΠααννααγγιιώώ--ττηηςς ∆∆ηηµµηηττρρίίοουυ (Αντιπρόεδρος), ΣΣττααύύρροοςςΓΓιιαανννναακκοογγεεώώρργγοοςς (Γραµµατέας), ΝΝίίκκοοςςΦΦαασσοούύλληηςς (Ταµίας), ΓΓιιώώρργγοοςς ΚΚρρααββββααρρίί--ττηηςς (Μέλος), ΚΚωωννσσττααννττίίννοοςς ΠΠάάννττοοςς

(Μέλος), ΙΙωωάάννννηηςς ΤΤοοττόόςς (Μέλος).Σε δήλωσή του ο κ. ∆∆.. ΜΜααζζααρράάκκηηςς ανέ-φερε µεταξύ άλλων: «Το νέο ∆.Σ. ανα-λαµβάνει να οδηγήσει την Ένωση Ανα-λογιστών Ελλάδος στο µέλλον, ξεπερ-νώντας αποτελεσµατικά τις προκλήσειςπου σήµερα αντιµετωπίζει. Επιδίωξήµας θα πρέπει να είναι η ανάδειξη τουεπιστηµονικού ρόλου και έργου τηςΈνωσης, το οποίο θα αναγνωρίζεται από

τα µέλη µας, την αγορά Ιδιωτικής Ασφά-λισης, την Πολιτεία, καθώς και από τοσύνολο της κοινωνίας. Ταυτόχρονα, µετις θέσεις µας, το έργο και τις προτά-σεις µας, µπορούµε να βοηθήσουµε τό-σο την Πολιτεία και την κοινωνία στηναντιµετώπιση των σηµαντικών προβλη-µάτων της Κοινωνικής Ασφάλισης, όσοκαι την αγορά της Ιδιωτικής Ασφάλισηςστην προσπάθεια για ανάπτυξη».

| ΕΝΩΣΗ ΑΝΑΛΟΓΙΣΤΩΝ ΕΛΛΑ∆ΟΣ |

Αναµνηστικό στιγµιότυπο από το ταξίδι

στην Αγία Πετρούπολη.

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 67

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:31 Page 7

Page 70: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

| ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ | ΤΤαα 3366 έέττηηεεππιιττυυχχηηµµέέννηηςς ππααρροουυσσίίααςς στην ελληνικήασφαλιστική αγορά γιόρτασε την 1η Νοεµ-βρίου η Ευρωπαϊκή Πίστη. Στο σχετικό δελ-τίο τύπου που εξέδωσε, σηµειώνεται χαρα-κτηριστικά: «Η ιστορία της Εταιρείας ξεκινάτην 1η Νοεµβρίου 1977, όταν 19 ασφαλι-στές, µέσα σε ένα οξύτατο ανταγωνιστικόπεριβάλλον που αριθµούσε 149 ασφαλιστι-κές εταιρείες, δηµιουργούν µία ασφαλιστι-κή εταιρεία µε αρχές αναλλοίωτες στο χρό-νο µέχρι και σήµερα: εντιµότητα, συνέπεια,φιλεργατικότητα και χρηστή διαχείριση».Ακολούθως, στο δελτίο τύπου επισηµαίνο-νται, επιγραµµατικά, τα ακόλουθα αναφο-ρικά µε την εταιρεία:Η Ευρωπαϊκή Πίστη: Είναι 100% ελληνική εταιρεία και η µόνηασφαλιστική εισηγµένη στο ΧΑ. Στη χρήση 2012 τριπλασίασε τα κέρδη τηςστα €12 εκατ. και αύξησε την παραγωγήασφαλίστρων της κατά 11,5%, στα €162,1εκατ. Στα 36 έτη λειτουργίας της έχει Μ.Ο. ρυθ-µών ανάπτυξης των µεγεθών της ως εξής:παραγωγή 25%, αποθέµατα 28%, καθαρήθέση 24%, ανθρώπινο δυναµικό 16%. Έχει βραβευθεί για τρία συνεχόµενα χρό-νια µε το βραβείο True Leaders της ICAP, µε-ταξύ 500 επιχειρήσεων όλων των κλάδωντης οικονοµίας, αποτελεί την πρώτη ασφα-λιστική εταιρεία στην Ελλάδα µε ανθρακικάουδέτερο site και κατέχει από το 2002 πι-στοποιητικό ISO για το σύνολο των υπηρε-σιών της. Έχει δηµιουργήσει οφέλη για τους ασφα-λισµένους της µέσω διαφόρων προγραµµά-των αλλά και πιο πρόσφατα µέσω τουΑσφαλιστικού Γονέα, της πρωτοποριακήςασφάλισης που προφέρεται χωρίς κόστοςσε ολόκληρη την ελληνική κοινωνία. ΤονΑσφαλιστικό Γονέα έχουν αποκτήσει µέσασε ένα έτος περισσότερες από 100.000 οι-κογένειες. Απορρόφησε το 100% της ζηµιάς από τοPSI σε µία χρήση και δεν αξιοποίησε την ευ-νοϊκή ρύθµιση της Τράπεζας της Ελλάδαςγια τριετή απόσβεση. Σηµειώνεται, επίσης, ότι «η εταιρεία δενέχει τραπεζικό ή άλλης µορφής δανεισµό,δεν έχει ούτε µία ληξιπρόθεσµη οφειλή καιη φερεγγυότητα και η ταµειακή της ρευστό-τητα βρίσκεται σε υψηλά επίπεδα». Η ∆ιοίκηση της Ευρωπαϊκής Πίστης, όπωςαναφέρεται σχετικά, παρακολουθεί προ-σεκτικά τις εξελίξεις και είναι επικεντρω-µένη στην κερδοφόρα ανάπτυξη, αλλά καιστη συνέχιση της επιτυχηµένης πορείαςτης.

| METLIFE ALICO | ΣΣεε χχωωρριιάά ττηηςςΘΘεεσσσσααλλίίααςς κκααιι ττηηςς ΑΑχχααΐΐααςς συνεχίστη-κε το πρόγραµµα που οργανώνει ηMetLife Alico, στο πλαίσιο των ενεργει-ών Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, γιατην παροχή δωρεάν ιατρικών εξετάσε-ων στους κατοίκους αποµακρυσµένωνπεριοχών. Συγκεκριµένα: Στις 2200 ΟΟκκττωωββρρίίοουυ, οµάδα ιατρώναπό τις ειδικότητες της παθολογίας,της καρδιολογίας και της µικροβιολο-γίας επισκέφθηκε τα χωριά Καρυά καιΚαλλιπεύκη της Θεσσαλίας (βλ. σχετι-κή φωτό). Αξιοσηµείωτο είναι ότι µέσααπό τις εξετάσεις αυτές διαπιστώθη-καν και περιπτώσεις σοβαρών θεµά-

των υγείας που δεν θα είχαν γίνειέγκαιρα αντιληπτά, αν οι κάτοικοι δενσυµµετείχαν στο πρόγραµµα αυτό. Την οµάδα των ιατρών συνόδευσανστελέχη της MetLife Alico και πιο συ-γκεκριµένα οι κ.κ. ΜΜ.. ΦΦοουυσσκκααρρήήςς,Head of Communications & Branding,Eastern & Southern Europe, και ΒΒ..ΚΚοορρδδάάςς, DSF Executive στο ΓραφείοΠωλήσεων της Λάρισας, καθώς επίσηςκαι η κα ∆∆.. ΜΜεελλεεττίίοουυ, DSF Executiveστο Γραφείο Πωλήσεων του Βόλου. Ηοργάνωση της επίσκεψης έγινε υπότην αιγίδα των ∆ήµων Ελασσόνας καιΤεµπών, αντίστοιχα.Παράλληλα, το Σώµα Ελλήνων Προ-σκόπων Θεσσαλίας, στο οποίο ηMetLife Alico παρέδωσε επιταγή, συν-δράµοντας οικονοµικά στο έργο πουεπιτελεί, προσέφερε εθελοντική ερ-γασία για τη συντήρηση κοινόχρηστωνχώρων στο χωριό Καλλιπεύκη. Ο κ. ΒΒ.. ΚΚοορρδδάάςς δήλωσε µεταξύ άλλων:«Η MetLife Alico υλοποιεί από φέτοςένα ολοκληρωµένο πρόγραµµα ενερ-

γειών Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης,το οποίο καλύπτει ένα ευρύ φάσµαδραστηριοτήτων. Η παροχή των δωρε-άν ιατρικών εξετάσεων σε αποµακρυ-σµένα χωριά εντάσσεται στις δραστη-ριότητες αυτές και χαιρόµαστε πουµπορούµε να βρισκόµαστε δίπλαστους συνανθρώπους µας που έχουνανάγκη». Η κα ∆∆.. ΜΜεελλεεττίίοουυ σχολίασεσχετικά: «Με αυτή την εταιρική κοινω-νική ενέργεια των δωρεάν ιατρικώνεξετάσεων ανταποδίδουµε την εµπι-στοσύνη που µας δείχνουν οι ασφαλι-σµένοι µας και θα συνεχίσουµε να δεί-χνουµε έµπρακτα το ενδιαφέρονµας». Στις 22 ΝΝοοεεµµββρρίίοουυ, οµάδα ιατρών επι-σκέφτηκε το χωριό Σκιαδάς στηνΑχαΐα, παρέχοντας πολύτιµες ιατρικέςυπηρεσίες και συµβουλές στους κα-τοίκους του, οι οποίοι, όπως και η το-πική ∆ηµοτική Αρχή, αγκάλιασαν µεθέρµη την πρωτοβουλία.Την οµάδα των ιατρών συνόδευσαν καιστελέχη της MetLife Alico, και συγκε-κριµένα: ο κ. ΜΜ.. ΦΦοουυσσκκααρρήήςς, Head ofCommunications & Branding, Eastern& Southern Europe, ο κ. ΓΓ.. ΚΚααννττζζοούύ--ρροοςς, Agency Executive, η κα ΓΓ.. ΤΤρριιαανντταα--φφύύλλλλοουυ, DSF Executive του ΓραφείουΠωλήσεων της Πάτρας, καθώς και η καΝΝ.. ΣΣττοούύµµπποουυ, Συντονίστρια Οµάδαςστο Γραφείο Πωλήσεων του κ. Λ. Χρι-στοδουλίδη στην Πάτρα. Η κα ΓΓ.. ΤΤρριιααννττααφφύύλλλλοουυ ανέφερε, µε-ταξύ άλλων, ότι «η προσπάθεια αυτήαποκτά ιδιαίτερο νόηµα όταν βλέπου-µε την ανταπόκριση του κόσµου καιενισχύει ακόµη περισσότερο την επι-θυµία µας να συνεχίζουµε να προσφέ-ρουµε και µε αυτόν τον τρόπο». Η καΝΝ.. ΣΣττοούύµµπποουυ υπογράµµισε, από τηνπλευρά της: «Η MetLife Alico µε αυτήτην κίνηση παροχής δωρεάν ιατρικώνεξετάσεων δηλώνει έµπρακτα το εν-διαφέρον της για τον συνάνθρωπο καιανταποδίδει την εµπιστοσύνη που µαςδείχνουν οι ασφαλισµένοι µας, οιοποίοι αναγνωρίζουν τις υπηρεσίεςπου τους προσφέρουµε, µας εµπι-στεύονται και υποστηρίζουν το έργοµας».

68 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(NEΑ AΠΟ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ)

Σύντοµα…

@ ΣΣύύλλλλοογγοοςς ΥΥππααλλλλήήλλωωνν ΑΑσσφφααλλιισσττιικκώώνν ΕΕππιιχχεειιρρήήσσεεωωνν – Απευθύνει ππρρόόσσκκλληησσηηγγιιαα ααιιµµοοδδοοσσίίαα, προκειµένου να δηµιουργηθεί Τράπεζα Αίµατος για όλα τα µέλητου Συλλόγου και τις οικογένειές τους. Η πρώτη αιµοδοσία, σε συνεργασία µετο νοσοκοµείο Ευαγγελισµός, θα γίνει την ΤΤρρίίττηη 33 ∆∆εεκκεεµµββρρίίοουυ ((ααππόό 1100..0000 ππ..µµ..έέωωςς 1144..0000 µµ..µµ..)), σε χώρο της ασφαλιστικής εταιρείας «Υδρόγειος», την οποία οΣύλλογος ευχαριστεί για την ευγενική προσφορά της.

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:32 Page 8

Page 71: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Με µεγάλη επιτυχία έληξε και ο 2ος κύκλοςτου προγράµµατος «Advanced Program inManagement for Insurance Executives»,που σχεδίασε και πραγµατοποίησε γιαεπιλεγµένους συνεργάτες της η EurolifeERB Ασφαλιστική, σε συνεργασία µε τοΤµήµα Οργάνωσης και ∆ιοίκησης Επιχειρή-σεων του Πανεπιστηµίου Πειραιώς.Το εκπαιδευτικό πρόγραµµα, εισηγητέςτου οποίου ήταν διακεκριµένοι καθηγητέςτων Μεταπτυχιακών Προγραµµάτων τουΠανεπιστηµίου Πειραιώς, ξεκίνησε τονΑπρίλιο και ολοκληρώθηκε τον Οκτώβριοτου 2013, καλύπτοντας 55 σσυυννοολλιικκάά εεννόόττηη--ττεεςς, σε 40 ώρες διδασκαλίας: Ηγεσία καιΟργανωσιακή Συµπεριφορά. Μάρκετινγκκαι Συµπεριφορά Καταναλωτή. ΑνάλυσηΛογιστικών Καταστάσεων και Χρηµατοοι-κονοµικοί ∆είκτες. ΣτρατηγικόManagement και Πληροφοριακά Συστήµα-τα. Κατάρτιση και αξιολόγηση επιχειρηµα-τικών σχεδίων (Business Plans).

Στην τελετή λήξης, που πραγµατοποιή-θηκε στο Αµφιθέατρο Τελετών του Πα-νεπιστηµίου, παρευρέθησαν ο Αντιπρύ-τανης του Τµήµατος και οι καθηγητέςτου προγράµµατος. Από τη EurolifeERB, παρευρέθησαν ο ∆ιευθύνων Σύµ-βουλος και Στελέχη Πωλήσεων καιMarketing της Εταιρείας, καθώς καιόλοι οι Συνεργάτες που συµµετείχανστο Πρόγραµµα, οι οποίοι και παρέλα-βαν το σχετικό Πιστοποιητικό Σπουδών,µαζί µε µέλη των οικογενειών τους. Σύντοµο χαιρετισµό απηύθυναν οι κ.κ.ΝΝιικκόόλλααοοςς ΓΓεεωωρργγόόπποουυλλοοςς, Πρύτανης τουΤµήµατος Οργάνωσης και ∆ιοίκησηςτου Πανεπιστηµίου Πειραιώς, και ΑΑλλέέ--ξξααννδδρροοςς ΣΣααρρρρηηγγεεωωρργγίίοουυ, Πρόεδρος &∆ιευθύνων Σύµβουλος της Eurolife ERBΑσφαλιστικής, ο οποίος τόνισε πως «ηEurolife δίνει ιδιαίτερη έµφαση στηνεκπαίδευση, ως επένδυση για το µέλ-λον των συνεργατών της».

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 69

Αναµνηστικό στιγµιότυπο από την τελετή λήξης του προγράµµατος.

| ARAG | Ένα ννέέοο ππρρόόγγρρααµµ--µµαα ΝΝοοµµιικκήήςς ΠΠρροοσστταασσίίααςς ΜΜεελλώώνν ∆∆ιι--οοιικκηηττιικκώώνν ΣΣυυµµββοουυλλίίωωνν δηµιούργησεη ARAG. Με αφορµή το Ν.4075/12 περί ευ-θύνης διοικούντων νοµικών προσώ-πων, η Νοµική Προστασία θεωρείταιαπαραίτητη, αφού µε τις νέες διατά-ξεις ενισχύεται η ευθύνη και οι κίν-δυνοι εξ αυτής της δραστηριότητας.Ασφαλιστική προστασία απολαµβά-νουν οι ασφαλισµένοι της ARAG µετην ιδιότητά τους ως µέλη ∆ιοικητι-κού Συµβουλίου και για τη δραστη-ριότητα που αναφέρεται στο ασφα-λιστήριο τους, τους παρέχεται Ν.Π.: αα)) Για την υπεράσπιση σε ποινικά δι-καστήρια, λόγω κατηγορίας πουαναφέρεται στην εξ αµελείας παρά-βαση ποινικών διατάξεων. ββ)) Για την παραφύλαξη έννοµωνσυµφερόντων στις διαφορές µε τιςδιοικητικές αρχές που εποπτεύουντην ασφαλισµένη δραστηριότητατου ∆.Σ. γγ)) Για την προσεπίκληση της ασφα-λίζουσας τον κίνδυνο αστικής ευθύ-νης, ασφαλιστικής εταιρείας. δδ)) Για την υποβολή µήνυσης για τοαδίκηµα της ψευδούς καταµήνυσης,εξύβρισης, δυσφήµισης και παρά-σταση πολιτικής αγωγής. εε)) Για νοµικές συµβουλές σχετικάµε την ασφαλισµένη δραστηριότη-τα. «Οι παραπάνω καλύψεις εκτιµούµεότι καλύπτουν πλήρως τις ανάγκεςτων µελών διοικητικών συµβουλίωνκαι ήδη έχει υπάρξει µεγάλο ενδια-φέρον», σηµειώνεται εν κατακλείδιστο σχετικό δελτίο Τύπου της Εται-ρείας.

| ΕΙΑΣ | Ένα ννέέοο ππρρόόγγρρααµµµµαα εεκκ--ππααίίδδεευυσσηηςς κκααιι κκααττάάρρττιισσηηςς γγιιαα ννέέοουυςςππρρααγγµµααττοογγννώώµµοοννεεςς σχεδίασε και θαυλοποιήσει το ΕΙΑΣ, σε συνεργασία µετο ∆.Σ. της Πανελλήνιας Ένωσης Πραγ-µατογνωµόνων.Σκοπός του προγράµµατος είναι οι νέοιστο επάγγελµα αυτό να αποκτήσουντην κατάλληλη θεωρητική και πρακτικήγνώση, στο συγκεκριµένο αντικείµενο,µε το περιεχόµενο των υπηρεσιών πουπροσφέρουν και εφαρµόζονται στονκλάδο των αυτοκινήτων. Το πρόγραµµα, διάρκειας 4444 εεκκππααιιδδεευυ--ττιικκώώνν ωωρρώώνν,, χωρίζεται σε τρεις ενότη-τες. Ξεκίνησε στις 2277 ΝΝοοεεµµββρρίίοουυ κκααιι θθααοολλοοκκλληηρρωωθθεείί σσττιιςς 1199 ∆∆εεκκεεµµββρρίίοουυ 22001133.. Τα θέµατα διδασκαλίας θα καλύψουν:η κα ΜΜεελλίίνναα ΤΤσσιικκοογγιιααννννοοπποούύλλοουυ,, Σύµ-βουλος Εκπαίδευσης, ο κ. ΑΑππόόσσττοολλοοςς

ΤΤζζιιώώλληηςς, Τοµέας Εξυπηρέτησης Πελα-τών & Συνεργατών Αττικής της ΕθνικήςΑσφαλιστικής, η κα ΠΠέέννηη ΣΣααρριιδδάάκκηη,, ∆ι-κηγόρος, και ο κ. ΠΠέέττρροοςς ΚΚωωννσσττααννττιιννίί--δδηηςς, ∆ιπλωµατούχος Μηχανολόγος Μη-χανικός.Στο τέλος του προγράµµατος περιλαµ-βάνεται ΠΠρραακκττιικκήή ΕΕφφααρρµµοογγήή -- ΠΠααρροουυ--σσίίαασσηη σσεε σσυυννεερργγεείίοο (επιτόπια ενηµέρω-ση του χώρου - διάρκειας 5 ωρών) κα-θώς και εεξξεετταασσττιικκήή δδιιααδδιικκαασσίίαα ππιισσττοο--πποοίίηησσηηςς ττωωνν γγννώώσσεεωωνν πποουυ ααπποοκκττήήθθηη--κκαανν.. Σηµειώνεται, τέλος, ότι για vα απovεµη-θεί ΒΒεεββααίίωωσσηη ΣΣππooυυδδώώvv εεππιιττυυχχooύύςςααππooφφooίίττηησσηηςς βασική πρoϋπόθεση είναιη συνεχής φοίτηση και παρακολούθη-ση του προγράµµατος, καθώς και η επι-τυχής επίδoση τoυ σπουδαστή στηνεξεταστική διαδικασία.

| ΕUROLIFE ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ |

Σύντοµα…

@ ΕΕυυρρωωππααϊϊκκήή ΠΠίίσσττηη ΑΑΕΕΓΓΑΑ –– Ολο-κλήρωσε µε απόλυτη επιτυχία τιςαπαιτούµενες ενέργειες επαναπι-στοποίησής της µε ISO 9001:2008,

από τον αναγνωρισµένο φορέα TUVNORD. Η επαναπιστοποίηση αφοράστο σύνολο των παρεχόµενων υπη-ρεσιών της εταιρείας και είναι από-λυτα εναρµονισµένη µε την πολιτι-κή της, η οποία συνίσταται στη συ-

νεχή βελτίωση της ποιότητας τωνπαρεχόµενων ασφαλιστικών υπη-

ρεσιών και στην πλήρη ικανοποίη-ση των πελατών της.

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:32 Page 9

Page 72: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(NEΑ AΠΟ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ)

70 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Συ συµβούλων της International Life».

| GLASSDRIVE | Ένας

| ΕUROLIFE ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ | Η Γενική ∆ιεύ

| INTERASCO Α.Ε.Γ.Α. | Ένα .

§Ενισ

| ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ | Στη

| MEGA BROKERS S.A. | Η συ

Την Τροποποίηση των Εµπορικών Επωνυ-µιών, των ∆ιακριτικών Τίτλων και τωνΕµπορικών Σηµάτων των ασφαλιστικώνεταιρειών του στην Ελλάδα ανακοίνωσεπρόσφατα ο Όµιλος CNP CYPRUSINSURANCE HOLDINGS.Συγκεκριµένα, ανακοινώθηκαν οι ακό-λουθες τροποποιήσεις: Η επωνυµία της «CNP LAIKI ΖΩΗΣ ΑΝΩ-ΝΥΜΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ» µε διακρι-τικό τίτλο «CNP LAIKI ΖΩΗΣ» ή/και «CNPLAIKI LIFE» ααλλλλάάζζεειι σσεε ««CCNNPP ΖΖΩΩΗΗΣΣ ΑΑΝΝΩΩ--ΝΝΥΥΜΜΗΗ ΑΑΣΣΦΦΑΑΛΛΙΙΣΣΤΤΙΙΚΚΗΗ ΕΕΤΤΑΑΙΙΡΡΕΕΙΙΑΑ»»,, µµεε δδιιαακκρριι--ττιικκόό ττίίττλλοο ««CCNNPP ΖΖΩΩΗΗΣΣ AA..AA..EE..»» ήή//κκααιι ««CCNNPPZZOOIISS SS..AA»». Η επωνυµία του Υποκαταστήµατος τηςΕταιρείας CNP ASFALISTIKI LTD στην Ελ-λάδα από «ΛΑΪΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑΕΠΕ» µε διακριτικό τίτλο «CNP LAIKIΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ» ή/και «CNP LAIKI

INSURANCE» ααλλλλάάζζεειι σσεε ««CCNNPPAASSFFAALLIISSTTIIKKII LLTTDD»»,, µµεε δδιιαακκρριιττιικκόό ττίίττλλοο««CCNNPP ΑΑΣΣΦΦΑΑΛΛΙΙΣΣΤΤΙΙΚΚΗΗ ((ΥΥπποοκκααττάάσσττηηµµαα ΕΕλλλλάά--δδοοςς))»» ήή//κκααιι ««CCNNPP AASSFFAALLIISSTTIIKKII ((GGrreeeekkBBrraanncchh))»» ωωςς δδιιαακκρριιττιικκόόςς ττίίττλλοοςς.. Η επωνυµία της «CNP LAIKI ΑΣΦΑΛΙΣΤΙ-ΚΕΣ ΠΡΑΚΤΟΡΕΙΑΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΑΝΩΝΥΜΗΕΤΑΙΡΕΙΑ» µε διακριτικό τίτλο «CNP LAIKIΠΡΑΚΤΟΡΕΙΑΚΗ» ή/και «CNP LAIKIPRAKTORIAKI» ααλλλλάάζζεειι σσεε ««CCNNPP ΑΑΣΣΦΦΑΑΛΛΙΙ--ΣΣΤΤΙΙΚΚΕΕΣΣ ΠΠΡΡΑΑΚΚΤΤΟΟΡΡΕΕΙΙΑΑΚΚΕΕΣΣ ΕΕΡΡΓΓΑΑΣΣΙΙΕΕΣΣ ΑΑΝΝΩΩΝΝΥΥ--ΜΜΗΗ ΕΕΤΤΑΑΙΙΡΡΕΕΙΙΑΑ»»,, µµεε δδιιαακκρριιττιικκόό ττίίττλλοο ««CCNNPPΠΠΡΡΑΑΚΚΤΤΟΟΡΡΕΕΙΙΑΑΚΚΗΗ ΑΑΕΕ»» ήή//κκααιι ««CCNNPPPPRRAAKKTTOORRIIAAKKII SS..AA..»».. Σηµειώνεται ότι η CNP Cyprus InsuranceHoldings Ltd είναι η µητρική εταιρείαόλων των ασφαλιστικών εταιρειών σε Κύ-προ και Ελλάδα. Με ισχύ από 1η Ιανουαρί-ου 2009, η CNP Assurances διατηρεί το50,1% του µετοχικού κεφαλαίου του Οµί-

λου. Η CNP Assurances S.A. αποτελεί τηµεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στιςασφαλίσεις προσώπων στη Γαλλία, τηςοποίας η παρουσία στον ασφαλιστικό το-µέα χρονολογείται από το 1850, µε πα-ρουσία σε διεθνές επίπεδο σε χώρεςόπως η Βραζιλία, η Ιταλία, η Ισπανία, ηΠορτογαλία, η Κύπρος και Ελλάδα. ΟΟ εεττήή--σσιιοοςς κκύύκκλλοοςς εερργγαασσιιώώνν ττηηςς CCNNPPAAssssuurraanncceess γγιιαα ττοο 22001122 ήήτταανν €€2266,,55 δδιιςς,,µµεε κκέέρρδδηη µµεεττάά φφόόρρωωνν €€995511 εεκκααττ..Οι ασφαλιστικές εταιρείες του ΟµίλουCNP Cyprus Insurance Holdings, έχονταςπελατοκεντρική φιλοσοφία και δίνονταςέµφαση στη συνεχή αναβάθµιση τωνπροϊόντων και των υπηρεσιών τους, δια-τηρούν ηγετική θέση στην ασφαλιστικήβιοµηχανία της Κύπρου και προσβλέπουνστην ταχεία ανάπτυξη των εργασιών τουςστην Ελλάδα. .

| CNP CYPRUS INSURANCE HOLDINGS |

| Υ∆ΡΟΓΕΙΟΣ | ΧΧοορρηηγγόόςςττοουυ ΠΠρρωωττααθθλλήήµµααττοοςς ΜΜππάάσσκκεεττΑΑ11 είναι, για δεύτερη χρονιά, ηΥδρόγειος Ασφαλιστική. Στοπλαίσιο της συµφωνίας, ηΥδρόγειος προβάλλεται ως επί-σηµος χορηγός της BasketLeague ΟΠΑΠ για την αγωνιστι-κή περίοδο 2013 - 2014, µε τοχορηγικό πρόγραµµα να περι-λαµβάνει, µεταξύ άλλων, προ-βολή της εταιρείας εντός τωνγηπέδων του πρωταθλήµατος

και τηλεοπτικά µηνύµατα απότα κανάλια της NOVA.«Η περσινή µας ιδιαίτερα επι-τυχηµένη συνεργασία µε τονΕΣΑΚΕ και η σύνδεσή µας µεέναν υψηλού προφίλ θεσµό,

όπως αυτόν του Πρωταθλήµα-τος Μπάσκετ, δικαίωσαν τιςπροσδοκίες µας. Επιλέγουµενα δώσουµε συνέχεια και έµ-φαση σε αυτή τη συνεργασία,καθώς αποτελεί για µας σηµα-ντικό όχηµα εξωστρέφειας καιπροβολής. Επιπλέον, αισθανό-µαστε πραγµατικά υπερήφανοινα στηρίζουµε ένα τόσο αγα-πητό άθληµα και ένα θεσµό,που γίνεται κάθε χρόνο καλύ-τερος», δήλωσε σχετικά ο κ.ΠΠααύύλλοοςς ΚΚαασσκκααρρέέλληηςς, Αντιπρό-εδρος και ∆/νων Σύµβουλοςτης Υδρογείου Ασφαλιστικής.Ο Πρόεδρος του ΕΣΑΚΕ, κ.ΓΓιιώώρργγοοςς ΧΧααλλββααττζζάάκκηηςς, τόνισεαπό την πλευρά του: «Είµαστεαπόλυτα ικανοποιηµένοι απότο γεγονός ότι δίνεται συνέ-χεια στη συνεργασία που ξεκι-νήσαµε πέρυσι µε την Υδρό-γειο Ασφαλιστική. Στόχος τουΕΣΑΚΕ ήταν και παραµένει νασυµµαχούµε µε τους καλύτε-ρους, να βάζουµε κοινούς στό-χους και να δουλεύουµε µαζί,για να πετύχουµε το καλύτεροδυνατό αποτέλεσµα. Απόδειξητού ότι βρισκόµαστε στην ίδιασελίδα µε την Υδρόγειο είναι ηεπέκταση της συµφωνίας µαςκαι ευελπιστούµε να πορευ-τούµε µαζί για πολλά χρόνιαακόµη».

Οι κ.κ. Παύλος Κασκαρέλης,Αντιπρόεδρος και ∆/νων

Σύµβουλος της Υδρογείου,και Γιώργος Χαλβατζάκης,

Πρόεδρος του ΕΣΑΚΕ.

| ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ | Στην Πορταριά, ένα απότα γραφικότερα χωριά του Πηλίου, είχαν την ευκαιρίανα ταξιδέψουν οι συνεργάτες της ΑΧΑ Ασφαλιστικήςτης Περιφερειακής ∆/νσης του κ. ΑΑνναασσττάάσσιιοουυ ΠΠααυυλλίίδδηη.Οι συµµετέχοντες επιλέχτηκαν βάσει του τρίµηνου χει-µερινού διαγωνισµού της συγκεκριµένης Περιφερεια-κής ∆/νσης, που ολοκληρώθηκε µε απόλυτη επιτυχίαστις 28/2/2013. Οι Αποκλειστικοί Συνεργάτες της ΑΧΑ απόλαυσαν τοεργασιακό τριήµερο (11-13 Οκτωβρίου), που περιελάµ-βανε συνάντηση σε ειδικό χώρο του ξενοδοχείου γιατην ανάπτυξη των θεµάτων: στρατηγική πωλήσεων2014, περαιτέρω ανάπτυξη του κλάδου Γενικών Ασφα-λίσεων, νέο Νοσοκοµειακό Πρόγραµµα MediσυνClassic και προωθητικές ενέργειες πωλήσεων. Παράλ-ληλα, είχαν την ευκαιρία να περιηγηθούν την Πορταριάκαι τη Μακρυνίτσα, αλλά και να επισκεφθούν την πόλητου Βόλου.Τους συνεργάτες συνόδευσε ο επιθεωρητής της∆/νσης Πωλήσεων του Agency System, κ. ΕΕυυσσττάάθθιιοοςςΓΓκκίίττιικκααςς.

Οι συνεργάτες της Περιφερειακής ∆/νσης του κ. Α. Παυλίδη, στο Πήλιο.

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:35 Page 10

Page 73: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 71

| METLIFE ALICO | ΜΜεεγγάάλλοοςς ΧΧοο--ρρηηγγόόςς της εκδήλωσης “Concoursd’Elegance” που διοργανώθηκε από τηΦΙΛΠΑ (“Φίλοι Παλαιού Αυτοκινήτου”)ήταν η MetLife Alico. Χιλιάδες φίλοι των ιστορικών αυτοκινή-των και µοτοσικλετών συγκεντρώθηκανστις 20 Οκτωβρίου στη Μαρίνα Φλοί-σβου στο Παλαιό Φάληρο, για να θαυµά-σουν τα ιδιαίτερα αυτά εκθέµατα και νααπολαύσουν µία χαλαρήβόλτα. Η Εταιρεία συµµετείχε µεπερίπτερο διακοσµηµένοστα χρώµατα της MetLifeAlico, µε τον Snoopy νακαλωσορίζει µικρούς καιµεγάλους επισκέπτες καιµε πολλά happenings.Μεταξύ άλλων, υπήρχεειδικά διαµορφωµένοςχώρος όπου τα παιδιάµπορούσαν να ζωγραφί-σουν φιγούρες τουSnoopy και της παρέαςτου, ενώ προσφέρθηκανκαι πολλά αναµνηστικά δώρα. Επίσης,είχε τοποθετηθεί photo booth, ώστε ναµπορούν µικροί και µεγάλοι να βγάζουναναµνηστικές φωτογραφίες από την επί-

σκεψή τους στο περίπτερο. Επιπλέον, ει-δική παιδο-οδοντίατρος έδινε συµβου-λές για τη σωστή οδοντιατρική φροντίδασε γονείς και παιδιά, ενώ παράλληλα οι

επισκέπτες είχαν την ευκαιρία νασυµµετάσχουν σε κλήρωση για δω-ρεάν προγράµµατα ΟδοντιατρικήςΦροντίδας Dental Care της MetLifeAlico.Στην εκδήλωση παραβρέθηκαν συ-νεργάτες από το ∆ίκτυο Πωλήσεων,το ∆ιοικητικό Προσωπικό, καθώς καιστελέχη των Κεντρικών Γραφείων τηςΕταιρείας. Ανάµεσά τους και οι κ.κ.ΜΜ.. ΧΧααττζζηηδδηηµµηηττρρίίοουυ, Regional Head,Eastern & Southern Europe –MetLife, και ∆∆.. ΜΜααζζααρράάκκηηςς, Αντιπρό-εδρος & ∆ιευθύνων Σύµβουλος τηςMetLife Alico. Ο κ. ∆. Μαζαράκης πα-

ρέλαβε τιµητική πλακέτα ως εκπρόσω-πος της Εταιρείας, ενώ ο ίδιος απένειµετα βραβεία στην κατηγορία Κλάση C –Sybaritic Lifestyle.

Ο κ. ∆. Βερναρ-δάκης, Πρόε-δρος της ΦΙΛΠΑ(αριστερά), απο-νέµει τιµητικήπλακέτα στον κ. ∆. Μαζα-ράκη, Αντιπρόε-δρο & ∆ιευθύ-νοντα Σύµβουλοτης MetLifeAlico.

Το περίπτερο της MetLife Alico στην εκδήλωση“Concours d’ Elegance”.

| MAXIMA INSURANCE | Τηνοοµµααδδιικκήή αασσφφάάλλιισσηη ττοουυ ααννθθρρώώππιιννοουυ δδυυ--ννααµµιικκοούύ ττηηςς BBaaccaarrddii HHeellllaass ανέλαβε ηMaxima Insurance. Το πρόγραµµα προ-βλέπει καλύψεις ζωής, ατυχηµάτωνκαι ιατροφαρµακευτικής περίθαλψης. Ο θεσµός της οµαδικής ασφάλισης προ-σωπικού είναι ένα σύγχρονο εργαλείοπου υιοθετείται ολοένα και περισσότε-ρο από εταιρείες που αναγνωρίζουν τησυµβολή των εργαζοµένων τους στηνανάπτυξή τους και θέλουν να προσφέ-

ρουν επιπλέον κίνητρα στο εργατικό

και στελεχιακό τους δυναµικό. Η Οικο-νοµική ∆ιευθύντρια της Bacardi Hellas,κα ΑΑρρχχοοννττίίαα ΣΣααρρααννττάάκκοουυ, δήλωσε σχε-τικά: «Η παροχή αυτή εκ µέρους της δι-οίκησης της Bacardi Hellas αποτελείτην έµπρακτη αναγνώριση της ιδιαίτε-ρης συµβολής των εργαζοµένων στηνανάπτυξη της εταιρείας. Προχωρήσαµεστην επιλογή ενός αξιόπιστου συνεργά-τη, όπως η Maxima Insurance, που ειδι-κεύεται στις οµαδικές ασφαλίσεις προ-σωπικού και διαθέτει την απαιτούµενηπείρα και τεχνογνωσία».

Από την πλευρά της MaximaInsurance, ο κ. ΓΓιιάάννννηηςς ΑΑρργγυυρρόόπποουυλλοοςςδήλωσε: «Το εργατικό και στελεχιακόδυναµικό µιας επιχείρησης είναι το πο-λυτιµότερο κεφάλαιό της και η MaximaInsurance βοηθά στην οµαλή διασφά-λιση των λειτουργιών µιας επιχείρησης(business continuity), ασφαλίζοντας τοπροσωπικό της για κάθε κίνδυνο. Είµαιβέβαιος πως η συνεργασία µας θαπροσδώσει προστιθέµενη αξία σε µιακορυφαία εταιρεία όπως η BacardiHellas».

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:35 Page 11

Page 74: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

72 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(NEΑ AΠΟ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ)

| ERGO | Για 3η συνεχόµενη χρονιά,ήταν ο ΕΕππίίσσηηµµοοςς ΥΥπποοσσττηηρριικκττήήςς µµεε ααπποο--κκλλεειισσττιικκόόττηητταα σσττηηνν κκααττηηγγοορρίίαα ττωωνν««ΑΑσσφφααλλιισσττιικκώώνν ΥΥππηηρρεεσσιιώώνν»» του Κλασι-κού Μαραθωνίου Αθηνών, ο οποίοςδιοργανώθηκε, όπως κάθε χρόνο, απότον ΣΕΓΑΣ και πραγµατοποιήθηκε στις10 Νοεµβρίου.Η φετινή διοργάνωση του 31ου Κλασι-κού Μαραθωνίου χχααρραακκττηηρρίίσσττηηκκεε ααππόόµµιιαα ππρρωωττοοφφααννήή σσυυµµµµεεττοοχχήή δδρροοµµέέωωννααππόό όόλλεεςς ττιιςς ηηππεείίρροουυςς, οι οποίοι έτρε-ξαν µε τη σιγουριά της ERGO, καθώς ηΕταιρεία προσέφερε τις ασφαλιστικές

της υπηρεσίες σε όλους τους συµµετέ-χοντες.Η ERGO, κατανοώντας τη σηµασία καιτην αξία του Κλασικού Μαραθωνίου, ταιδανικά ιδεώδη που πρεσβεύει, καθώςκαι την καθοριστική του συµβολή στηνανάπτυξη του δροµικού κινήµατος στηχώρα µας και στην προώθηση ενός άλ-λου τρόπου ζωής µε υψηλές αξίες,όπως η υγεία, επέλεξε να σταθεί αρω-γός του για άλλη µια φορά, αποδει-κνύοντας έµπρακτα τη δέσµευσή τηςνα ενεργεί µε γνώµονα την κοινωνικήυπευθυνότητα.

| METLIFE ALICO | Έντονο ήταν το"παρών" που έδωσε η MetLife Alico στον31ο αγώνα του Κλασικού Μαραθωνίου,καθώς στην οµάδα της συµµετείχαν πε-ρισσότεροι από 50 εργαζόµενοι καιασφαλιστικοί σύµβουλοι, οι οποίοι αγω-νίστηκαν στα 5 και 10 χλµ., καθώς καιστην κλασική διαδροµή των 42 χλµ.Με τη συµµετοχή τους οι δροµείς ανέδει-ξαν τη θέληση και τη δύναµη της ανθρώ-πινης ψυχής και απέδειξαν έµπρακτα τηνπίστη τους σε διαχρονικές αξίες, όπως τοαθλητικό ιδεώδες, η αλληλεγγύη και η κοι-νωνική συνείδηση. Και αυτό γιατί ηη σσυυµµµµεε--ττοοχχήή ττηηςς οοµµάάδδααςς πποουυ εεκκππρροοσσώώππηησσεε ττηηMMeettLLiiffee AAlliiccoo σσττοονν 3311οο ΚΚλλαασσιικκόό ΜΜααρρααθθώώννιιοοΑΑθθηηννώώνν εείίχχεε δδιιππλλόό ααννθθρρωωππιισσττιικκόό σσττόόχχοο:: Ο ππρρώώττοοςς αφορά στην οικονοµική ενίσχυ-

ση της Οργάνωσης «Γιατροί χωρίς Σύνο-ρα», καθώς µέρος από το ποσό εγγραφήςτων συµµετεχόντων διατέθηκε στο συγκε-κριµένο φορέα. Ο δδεεύύττεερροοςς, συνδέεταιάµεσα µε την προσπάθεια των δροµέωντης MetLife Alico, καθώς η Εταιρεία θα δια-

θέσει €10 ευρώ για κάθε χιλιόµετρο δια-δροµής που κάλυψε κάθε ένας από τουςδροµείς της. Το συνολικό ποσό, το οποίο ξεπερνά τις€4.000, θα διατεθεί άµεσα σε ένα κοινω-φελές ίδρυµα

∆υναµικό ασφαλιστικό “παρών” στον 31ο Κλασικό Μαραθώνιο

| INTERNATIONAL LIFE | Για 2ησυνεχή χρονιά, εργαζόµενοι και συνερ-γάτες της ανταποκρίθηκαν ενεργά στοκάλεσµα της Εταιρείας, συµµετέχονταςστον 31ο Κλασικό Μαραθώνιο Αθηνών,στα 5 και τα 10 χλµ., µαζί µε την οµάδατου «∆εσµού». Η πρωτοβουλία αυτήεντάσσεται στο πλαίσιο του προγράµµα-τος Εταιρικής Ευθύνης της InternationalLife «Ανταπόδοση ζωής».

Κάθε συµµετοχή των εργαζοµένων “µε-ταφράστηκε” σε €10 συνεισφοράς στοκοινωνικό έργο του «∆εσµού». Μάλιστα,εργαζόµενοι της εταιρείας, στηρίζονταςπλήρως το «∆εσµό», στελέχωσαν εθελο-ντικά το περίπτερό του κατά τη διάρκειατης Έκθεσης Athens Classic MarathonExpo, παραδίδοντας στους συµµετέχο-ντες στον Μαραθώνιο τα πακέτα εγγρα-φής και συµµετοχής τους, και ενηµερώ-

νοντας τους επισκέπτες της Έκθεσης γιατην αποστολή και το έργο του «∆εσµού».Η International Life ενίσχυσε έµπρακτατο πνεύµα εθελοντισµού των εργαζοµέ-νων της που συµµετείχαν στο Μαραθώ-νιο, επιβραβεύοντας αυτούς που τερµά-τισαν πρώτοι ανάµεσα στους συνεργάτεςτης στα 5 και 10 χλµ. µε το ποσό των€1.000 & €2.000, αντίστοιχα. Οι νικητέςθα έχουν την ευκαιρία να χρηµατοδοτή-σουν µε το ποσό αυτό οποιαδήποτε κοι-νωνική δράση επιλέξουν µέσω του «∆ε-σµού». Η Πρόεδρος του «∆εσµού», κα ΝΝ.. ΚΚεερραα--µµέέωωςς, εξέφρασε τη χαρά της για τηνυποστήριξη και τη θερµή συµµετοχή τηςInternational Life στο κοινωνικό έργο τουΣωµατείου, ενώ ο ∆/νων Σύµβουλος τηςInternational Life, κ. ΓΓ.. ΜΜππρράάββοοςς, δήλω-σε µεταξύ άλλων: «Θέλουµε να ευχαρι-στήσουµε τους εργαζοµένους και τουςσυνεργάτες µας, που ανταποκρίθηκανστο κάλεσµά µας, βοηθώντας µας να δώ-σουµε χαρά και ελπίδα σε συνανθρώ-πους µας που το έχουν ανάγκη».

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:37 Page 12

Page 75: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 73

| ERGO | Πέντε διαδοχικές ηηµµεερρίίδδεεςς,σε ΑΑθθήήνναα,, ΘΘεεσσσσααλλοοννίίκκηη και ΛΛάάρριισσαα,διοργάνωσε πρόσφατα η ERGO, στηδιάρκεια των οποίων, ο CEO της Εταιρεί-ας, κ. ΘΘ.. ΚΚοοκκκκάάλλααςς, ο Αναπλ. Γεν.∆/ντής, κ. ∆∆.. ΧΧααττζζηηππααννααγγιιώώττοουυ, ο ∆/ντήςΤοµέα Εµπορικών Λειτουργιών, κ. ΣΣττ..ΤΤσσααοούύσσηηςς, και ο ∆/ντής Πωλήσεων, κ.ΣΣττ.. ΒΒοουυγγιιοουυκκλλίίδδηηςς, είχαν την ευκαιρία νασυναντηθούν µε εκπροσώπους του δι-κτύου πωλήσεων της ERGO από όλη τηνΕλλάδα. Βασική επιδίωξη των στελεχών της ∆ιοί-κησης ήταν να συζητήσουν µε τους εκ-

προσώπους του δικτύου πωλήσεων όλατα επίκαιρα θέµατα της αγοράς, ναακούσουν όσα τους απασχολούν, αλλάκαι να τους ενηµερώσουν για τους εται-ρικούς σχεδιασµούς, που πρωταρχικόστόχο έχουν τη διασφάλιση της ποιότη-τας των εργασιών τους, αλλά και τηνεδραίωση της συνεργασίας τους µε τηνεταιρεία, σε ένα πλαίσιο σταθερότηταςκαι αµοιβαίας εµπιστοσύνης.Ο κ. Κοκκάλας έκανε εκτενή αναφορά

τόσο στις εξελίξεις της αγοράς και τουοµίλου της ERGO, όσο και στην πολύ κα-λή πορεία της εταιρείας και στη δυναµι-κή που έχει αναπτύξει τα τελευταία χρό-νια. Ο κ. Χατζηπαναγιώτου αναφέρθηκε στιςεταιρικές δράσεις στο έτος 2013, πουαναπτύχθηκαν στο πλαίσιο των δεσµεύ-σεων προς τους συνεργάτες ασφαλιστι-κούς διαµεσολαβητές, για διαρκή παρο-χή αναβαθµισµένων και ποιοτικών υπη-ρεσιών. Τόνισε, δε, ότι οι δράσεις αυτέςεπιβεβαιώνουν τη σταθερή εταιρική πο-λιτική και υποβοηθούν πρόσθετα το έρ-

γο των συνεργατών στις σηµερινές δύ-σκολες συνθήκες της αγοράς. Ο κ. Τσαούσης, αναφερόµενος σε θέµα-τα Εµπορικής Πολιτικής, παρουσίασε τηνέα διαδικτυακή εφαρµογή “ERGOPrint”, ένα σύγχρονο, ευέλικτο και ολο-κληρωµένο σύστηµα διαχείρισης χαρτο-φυλακίων, που η εταιρεία έθεσε στηδιάθεση των διαµεσολαβητών της, στο-χεύοντας στην επίλυση διαχειριστικώνπροβληµάτων που επιβαρύνουν την κα-

θηµερινότητά τους και δυσχεραίνουντην παραγωγική τους δραστηριότητα. Ο κ. Βουγιουκλίδης επικεντρώθηκε σεθέµατα που αφορούν το Νέο ΚανονισµόΠωλήσεων της Εταιρείας, ανέδειξε ταπλεονεκτήµατά του και προέτρεψε τουςΣυνεργάτες να αξιοποιήσουν τα ισχυράκίνητρα και τις αναπτυξιακές ευκαιρίεςπου προσφέρει. Στο δεύτερο µέρος των συναντήσεων ερ-γασίας, τα στελέχη της ∆ιοίκησης είχανανοιχτή συζήτηση µε τους Συνεργάτεςκαι µε τον τρόπο αυτό δόθηκε η ευκαι-ρία να ακουστούν προβληµατισµοί καισκέψεις πάνω σε θέµατα εταιρικών δια-δικασιών και υπηρεσιών, αλλά και ναανταλλαγούν απόψεις σε µια σειρά απόκρίσιµα και επίκαιρα ζητήµατα που απα-σχολούν την ασφαλιστική αγορά. Τέλος, ο κ. Θ. Κοκκάλας είχε την ευκαι-ρία να ευχαριστήσει θερµά όλους τουςσυµµετέχοντες για την παρουσία τους,την εποικοδοµητική συζήτηση και τηνουσιώδη συµβολή τους στην ανάδειξησυγκεκριµένων ουσιαστικών ιδεών, το-νίζοντας ότι «οι προτάσεις σας αποτε-λούν για εµάς οδηγό βελτίωσης και διαρ-κούς αναβάθµισης και εκσυγχρονισµούτων διαδικασιών και υπηρεσιών µας.Όλοι εµείς στην ERGO επικεντρώνουµετο ενδιαφέρον και την προσοχή µας στηναναβάθµιση του ρόλου σας, ως πραγµα-τικού συµβούλου για την καλύτερη δυ-νατή διαχείριση προσωπικών και επαγ-γελµατικών κινδύνων, και εργαζόµαστεσκληρά προκειµένου όλοι εσείς, οι συ-νεργάτες µας, να έχετε πάντα πρωταγω-νιστικό ρόλο στη διαρκή και σταθερήεταιρική µας πορεία, µε παραγωγική καικερδοφόρο ανάπτυξη. Για το λόγο αυτόθεωρούµε χρέος µας να επικοινωνούµεµαζί σας άµεσα, προκειµένου να διερευ-νούµε νέες δυνατότητες βελτιστοποίη-σης της συνεργασίας µας και των µέσωνπου σας παρέχουµε για τη διευκόλυνσητου έργου σας και την αποτελεσµατικό-τητα των προσπαθειών σας».

Οι κ.κ. Βουγιουκλίδης, Χατζηπαναγιώτου, Κοκκάλας και Τσαούσης.

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:37 Page 13

Page 76: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(NEΑ AΠΟ ΤΙΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ)

74 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

| GLASSDRIVE | Στην ΚΚααττεερρίίννηη καιστο ΗΗρράάκκλλεειιοο βρίσκονται οι δύο νέοι σταθµοίπου προστέθηκαν πρόσφατα στο δίκτυοGLASSDRIVE.Στην ΚΚααττεερρίίννηη, το νέο µέλος του δικτύου τηςΕταιρείας είναι ο κ. ΣΣττέέφφααννοοςς ΚΚοοκκκκιιννοοππλλίίττηηςς,, οοποίος δραστηριοποιείται από το 1997 στο χώ-ρο του αυτοκινήτου. ∆ιατηρεί σταθµό επισκευ-ής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινή-του σε κεντρικό σηµείο της Κατερίνης και θαεξυπηρετεί την ευρύτερη περιοχή της Πιερίας.Επιπλέον, παρέχει στους πελάτες υπηρεσίες το-ποθέτησης αντηλιακών µεµβρανών για κάθε τύ-πο αυτοκινήτου, καθώς και πλήρη γκάµα αξε-σουάρ.

Στο ΗΗρράάκκλλεειιοο ττηηςς ΚΚρρήήττηηςς, αντίστοιχα, δραστη-ριοποιείται ο κ. ΝΝίίκκοοςς ΤΤσσααµµπποουυρράάκκηηςς, ο οποίοςδιατηρεί σύγχρονη µονάδα φανοποιείου καισταθµό αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινή-του από το 1976.Ο κ. ΚΚωωνν//ννοοςς ∆∆ηηµµηηττρροουυλλάάκκηηςς, ∆/νων Σύµβου-λος της SGA Hellas, δήλωσε σχετικά: «Το δίκτυοτης GLASSDRIVE και οι άνθρωποί της αποτελούντο πιο σηµαντικό κοµµάτι της εικόνας µας, τόσοπρος τις ασφαλιστικές εταιρείες, όσο και προςτους καταναλωτές που µας εµπιστεύονται. Αυτόσηµαίνει ότι η διαδικασία επιλογής του δικτύουτων συνεργατών µας είναι αυστηρή, µε βασικάκριτήρια την αξιοπιστία και το ήθος του ως επι-χειρηµατία, το επίπεδο της τεχνικής του κατάρ-τισης αλλά και τα υψηλά επίπεδα εξυπηρέτη-σης που πρέπει να παρέχει στον πελάτη. Όλοιοι επίσηµοι συνεργάτες µας εκπαιδεύονται τα-κτικά από το εξειδικευµένο προσωπικό τηςεταιρείας µας, τόσο σε τεχνικά θέµατα όσο καισε θέµατα εξυπηρέτησης πελατών, ώστε το επί-πεδο των υπηρεσιών µας να παραµένει πάντοτεσε υψηλά επίπεδα».

| ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ | ΤηνΚυανή Ακτή (Côte d‘Azur), ένα απότα διασηµότερα τουριστικά θέρε-τρα στον κόσµο, επέλεξε η ΑΧΑΑσφαλιστική για να ταξιδέψει τουςκαλύτερους Πράκτορες και Μεσί-τες της, από τις 11 έως τις 15 Οκτω-βρίου 2013. Με έδρα το υπερπολυτελές ξενο-δοχείο Boscolo Exedra στη Νίκαια,οι Συνεργάτες της ΑΧΑ ξεναγήθη-καν µε µοναδικό τρόπο στην ΚυανήΑκτή. Περιπλανήθηκαν στη Νίκαιαγνωρίζοντας την παλαιά πόλη, τολόφο Le Château, το εµπορικό λι-µάνι, τη νέα πόλη µε την εντυπω-σιακή προκυµαία, και διέσχισαν µεποδήλατα όλη την πολύβουη λεω-φόρο Promenade des Anglais. Οι συνεργάτες της ΑΧΑ έζησαν τηµοναδική εµπειρία της επίσκεψηςτου Πριγκιπάτου του Μονακό µεένα ξεχωριστό τρόπο. Με 19 πολυ-τελή αυτοκίνητα-αντίκες ξεκίνη-σαν, µε οδηγούς τους ίδιους, το τα-ξίδι προς το Μονακό, µε ενδιάµεσοσταθµό την αρωµατοποιίαFragonard, η οποία βρίσκεται στογραφικό χωριουδάκι Eze, µεταξύΝίκαιας και Μονακό. Στη συνέχεια,κατευθύνθηκαν στο πριγκιπάτο τουΜονακό, όπου επισκέφθηκαν τονΚαθεδρικό ναό, την κεντρική πλα-τεία και το παλάτι. Κατόπιν, είχαντην ευκαιρία να απολαύσουν τη

βόλτα στην Πλατεία µε το Καζίνο,να ακολουθήσουν τη διαδροµή τηςFormula 1 και να οδηγηθούν κατάµήκος του λιµανιού µε τα πολυτελήyachts. Επίσης, επισκέφθηκαν τις Κάννεςκαθώς και ένα από τα διασηµότεραπαραδοσιακά χωριά της ΚυανήςΑκτής, το Saint-Paul de Vence, πουφηµίζεται για τη µεσαιωνική τουµεγαλοπρέπεια. Όπως σηµειώνεται στο σχετικό δελ-τίο τύπου, κατά τη διάρκεια του τα-ξιδιού επιβεβαιώθηκε από τη ∆ιοί-κηση της Εταιρείας η στρατηγικήαπόφαση στήριξης των Συνεργατώντης, µε άξονα τη σταδιακή εφαρµο-γή του Νέου Επιχειρησιακού Μοντέ-λου, και στόχο την ανάπτυξη τωνεργασιών τους και τη µείωση τουδιαχειριστικού κόστους τους.Τους κορυφαίους Πράκτορες καιΜεσίτες συνόδευσαν οι κ.κ. EE.. KKlleeii--jjnneenn, ∆/νων Σύµβουλος, ΕΕρρ.. ΜΜοοάά--ττσσοοςς, ∆/ντής Λειτουργιών, ΝΝ.. ΣΣαα--κκεελλλλααρρίίοουυ, ∆/ντής ∆ικτύων ∆ιανο-µής, ΝΝ.. ΓΓιιααννννιιοούύ, ∆/ντρια Πρακτό-ρων και Μεσιτών, ∆∆.. ΖΖααχχααρράάκκηηςς,∆/ντής Εισπράξεων, ΕΕµµ.. ΑΑλλεειιφφέέ--ρρηηςς, ∆/ντής Αποζηµιώσεων Ασφα-λίσεων κατά Ζηµιών, ∆∆.. ΠΠααππααππαα--σσχχάάλληηςς από τη ∆/νση Πρακτόρωνκαι Μεσιτών, και η κα ΕΕιι.. ΝΝιικκοολλοο--πποούύλλοουυ από τη ∆/νση Επικοινωνίας.

Ο νέος σταθµόςGLASSDRIVEστην Κατερίνη.

| SAFE BROKERS | Ο κ. ΣΣττέέρρ--γγιιοοςς ΦΦοούύννττααρρηηςς από τις 15.11.2013εντάχθηκε στο δυναµικό της SafeBrokers S.A. ως DDiirreeccttoorr, µε ιδιαίτερηέµφαση στην ανάπτυξη εργασιών. Ο κ. Φούνταρης έχει περισσότερα από20 χρόνια εµπειρίας στην ασφαλιστική

αγορά, έχοντας εργαστεί µεταξύ άλλωνστη Nasco ως underwriter ΤεχνικώνΑσφαλίσεων, στην International Hellasως προϊστάµενος κλάδου Ειδικών Κινδύ-νων, στην Ασπίς Πρόνοια ως Αναπληρω-τής Τεχνικός ∆ιευθυντής, ενώ ήταν µέ-λος της οµάδας που ξεκίνησε την ασφα-

λιστική δραστηριότητα του Οµίλου τηςΤράπεζας Κύπρου στην Ελλάδα, όπουκαι είχε µέχρι πρόσφατα τη θέση τουΤεχνικού ∆ιευθυντή. Έχει παρακολου-θήσει διάφορα σεµινάρια στην Ελλάδακαι το εξωτερικό για underwriting,claims και risk management.

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:42 Page 14

Page 77: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Από αριστερά, διακρίνονται οι κ.κ. Θ. Πουφινάς (Offer Director, AXA Ασφαλιστική),Ντίµη Κορδαλή (∆/νση Επικοινωνίας, AXA Ασφαλιστική), Α. Καφούση (∆/νουσα Σύµ-βουλος, Κάρτα ∆ιαβήτη), Ειρ. Πασχαλέρη, Α. Λέπουρας, Εύα Ντελιδάκη (∆ηµοσιογρά-φος Υγείας), Λ. Πλαΐτη, Ά. Ράπτης (Πρόεδρος, Ελληνική Οµοσπονδία για τον ∆ιαβή-

τη) και Μ. Βαρβαρούση.

§Τα µέλη της Εθελοντικής Οµάδας της ΑΧΑ“έτρεξαν” για τη «ΛΑΜΨΗ», συµµετέχο-

ντας στο 22οο ∆∆ιιεεθθννήή ΝΝυυχχττεερριιννόό ΗΗµµιι--µµααρρααθθώώ--ννιιοο ΘΘεεσσσσααλλοοννίίκκηηςς. Η εκδήλωση συγκέντρω-σε πάνω από 12.000 συµµετοχές και η AXAστήριξε µε την εθελοντική της οµάδα το έρ-γο της «ΛΑΜΨΗΣ», του συλλόγου γονέωνπαιδιών που πάσχουν από νεοπλασµατικέςασθένειες στη Βόρεια Ελλάδα. Με αυτόν τοντρόπο, η Εταιρεία έδειξε για ακόµα µία φο-ρά, µε τον πλέον άµεσο τρόπο, το κοινωνικότης πρόσωπο και τη µεγάλη θέληση για προ-σφορά προς στους πάσχοντες συνανθρώ-πους µας, µεταφέροντας το µήνυµα αισιοδο-ξίας και ελπίδας ότι ο καρκίνος της παιδικήςηλικίας µπορεί να θεραπευθεί.

Οι εθελοντές της ΑΧΑ Ασφαλιστικής.

§Την ΕΕυυρρωωππααϊϊκκήή ΝΝύύχχτταα ΧΧωωρρίίςς ΑΑττυυχχήήµµααττααστήριξε για 3η συνεχόµενη χρονιά η ΑΧΑ.

Η συγκεκριµένη δράση διοργανώθηκε για 7ησυνεχόµενη χρονιά από το Ινστιτούτο Οδι-κής Ασφάλειας «Πάνος Μυλωνάς» (Ι.Ο.ΑΣ. –www.ioas.gr), στις 19 Οκτωβρίου 2013. Οι εθελοντές της ΑΧΑ βρέθηκαν έξω από νυ-χτερινά κέντρα στην Αθήνα, µε στόχο να ευ-αισθητοποιήσουν τους νέους για την οδικήασφάλεια, ενθαρρύνοντάς τους να ορίσουντον «Οδηγό της Παρέας», εκείνον δηλαδήπου δεσµεύτηκε να µην καταναλώσει αλκο-όλ προκειµένου να οδηγήσει µε ασφάλειατην παρέα του στο σπίτι.Πάνω από 2.500 νέοι συµµετείχαν στη δρά-ση και δεσµεύθηκαν να µην πιουν. Το 52%των συµµετεχόντων προέβησαν σε φιλικόαλκοτέστ. Από αυτούς, το 75% κράτησε τηνυπόσχεσή του να µείνει κάτω από το νόµιµοόριο, ενώ 1 στους 4 οδηγούς που µετρήθη-καν ήταν πάνω από το όριο αυτό.

| INTERASCO Α.Ε.Γ.Α. | ΣΣεεννέέαα κκττηηρριιαακκήή εεγγκκααττάάσστταασσηη, επί τηςοδού Βασιλέως Γεωργίου 44 & Κάλβουστο Χαλάνδρι, µεταστεγάστηκαν τα κε-

ντρικά γραφεία της Interasco Α.Ε.Γ.Α.

Το νέο κτήριο της Interasco Α.Ε.Γ.Α.αποτελείται από υπόγειο χώρο στάθ-µευσης, ισόγειο και τρεις ορόφους,συνολικής επιφάνειας περίπου 2.000τ.µ., όπως επίσης εκπαιδευτική - συνε-

δριακή αίθουσα 100 ατόµων.Να σηµειωθεί ότι οι τηλεφωνικέςγραµµές επικοινωνίας παραµένουν οιίδιες (210 679 3100 και 210 677 6111).

| ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ | Εκδήλω-ση στη Θεσσαλονίκη µε θέµα ««ΕΕννηηµµέέ--ρρωωσσηη γγιιαα ττηη σσωωσσττήή δδιιααττρροοφφήή κκααιι ττηηννππρρόόλληηψψηη γγιιαα ττοονν ∆∆ιιααββήήττηη»» διοργάνω-σε η ΑΧΑ Ασφαλιστική, σε συνεργασίαµε την Κάρτα ∆ιαβήτη. Υπενθυµίζεταιότι στόχος της συνεργασίας τους είναιη ευαισθητοποίηση γονέων και παι-διών και το σχετικό πρόγραµµα εκπαί-δευσης που έχουν δηµιουργήσει έχειπραγµατοποιηθεί ήδη σε 18 σχολείαστο Νοµό Αττικής.Στην εκδήλωση της Θεσσαλονίκης,που πραγµατοποιήθηκε στις 23 Οκτω-βρίου στο Grand Hotel Palace, συµµε-τείχαν 300 πελάτες, συνεργάτες τουαποκλειστικού δικτύου, εργαζόµενοι,καθώς και τα παιδιά τους. Η κα ΛΛέένναα ΠΠλλααΐΐττηη, Επικεφαλής Επικοι-νωνίας της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, ανα-φέρθηκε στην αποστολή της ΕταιρικήςΥπευθυνότητας της ΑΧΑ, που είναι ηοικοδόµηση µίας ισχυρότερης καιασφαλέστερης κοινωνίας, µέσω τηςεκπαίδευσης και της πρόληψης για τηµείωση κινδύνων. Συγκεκριµένα, στό-χος αυτής της πρωτοβουλίας είναι ηενηµέρωση για την πρόληψη και γιατην έγκαιρη διάγνωση της νόσου, ηοποία απασχολεί περίπου 1.000.000συµπολίτες µας και έχει ιδιαίτερα αυ-ξητικές τάσεις. Ο κ. ΑΑννττώώννηηςς ΛΛέέπποουυρρααςς, Ιατρός Παθο-λόγος, εξειδικευµένος στη διαβητολο-γία, ∆ιευθυντής Β΄ Παθολογικής κλινι-

κής και ∆ιαβητολογικού Τµήµατος Ια-τρικού Κέντρου Αθηνών (Κλινικής Ψυ-χικού), εξήγησε µε απλά λόγια τη νόσοτου διαβήτη, παρουσίασε διάφορεςέρευνες και τόνισε τη σηµασία τηςπρόληψης, της σωστής διατροφής καιτης σωµατικής άσκησης. Στη συνέχεια,η κα ΕΕιιρρήήννηη ΠΠαασσχχααλλέέρρηη, Βιολόγος - Ει-δικευµένη στη διατροφή (M.Sc), Μέ-λος της Ελ. Ιατρικής Εταιρείας Παχυ-σαρκίας & της Εταιρείας ΠροληπτικήςΙατρικής & Αντιγήρανσης, ανέλυσε τιςβασικές αρχές της σωστής διατροφήςκαι έδωσε κατευθύνσεις για τις σω-στές επιλογές στη διατροφή, µε στόχοτην προστασία της Υγείας µας. Τέλος,η κα ΜΜααίίρρηη ΒΒααρρββααρροούύσσηη, Ψυχολόγος,αναφέρθηκε στη διαχείριση και αντι-µετώπιση του άγχους και το πώς επη-ρεάζει την υγεία µας.Οι παρευρισκόµενοι είχαν τη δυνατό-τητα να θέσουν ερωτήσεις αλλά και νακάνουν µέτρηση σακχάρου, µε τηνυποστήριξη της Menarini Diagnostic,ενώ τα παιδιά των συµµετεχόντων εκ-παιδεύτηκαν σε ξεχωριστή αίθουσααπό ειδικούς παιδαγωγούς για τη σω-στή διατροφή, έπαιξαν το επιτραπέζιοπαιχνίδι που σχεδίασε η ΑΧΑ µε τηνΚάρτα ∆ιαβήτη και απασχοληθήκαν µεπολλές δραστηριότητες. Η ενηµέρωση ολοκληρώθηκε µε έναυγιεινό cocktail και τη διενέργεια συ-ναυλίας µε το γνωστό καλλιτέχνη ∆η-µήτρη Μπάση.

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 75

nea-7:Layout 1 26/11/2013 11:42 Page 15

Page 78: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Γλυκοζυλιωµένηαιµοσφαιρίνη

Τι είναι η γλυκοζυλιωµένη αιµοσφαιρίνη;Η γλυκοζυλιωµένη αιµοσφαιρίνη (ή απλά γλυκοζυλιωµένη) είναιµία εργαστηριακή εξέταση που χρησιµοποιείται για να καθορίσειτο µέσο όρο των επιπέδων σακχάρου (γλυκόζης) στο αίµα τουςτελευταίους 2-3 µήνες. Ιατρικά συµβολίζεται HbA1C ή απλά A1C.Η HbA1C µετράται µετά από απλή αιµοληψία ή µε εξέταση τριχο-ειδικού αίµατος (από το δάκτυλο), εφόσον υπάρχει ειδική συ-σκευή. Η εξέτασή της µπορεί να λάβει χώρα ανεξάρτητα από τηλήψη τροφής. Η αναλογία της τιµής της HbA1C µε τα µέσα επίπε-δα σακχάρου στο αίµα τους τελευταίους 2-3 µήνες αποτυπώνεταιστον παρακάτω πίνακα.Οι διαβητολόγοι χρησιµοποιούµε τη HbA1C για δύο λόγους: Για να δούµε, αν ένα άτοµο πάσχει από σακχαρώδη διαβήτη. Για να εξετάσουµε αν η αγωγή που χορηγείται σε έναν ασθενήµε γνωστό σακχαρώδη διαβήτη αποδίδει.

Ποια είναι τα επιθυµητά επίπεδα;Αυτό εξαρτάται από το λόγο για τον οποίο γίνεται η εξέταση. ΑΑνν ηη εεξξέέτταασσηη γγίίννεεττααιι,, γγιιαα νναα δδιιααγγννώώσσοουυµµεε αανν έέννααςς αασσθθεεννήήςςέέχχεειι σσαακκχχααρρώώδδηη δδιιααββήήττηη,, ηη ττιιµµήή ττηηςς HHbbAA11CC θθαα ππρρέέππεειι νναα εείίννααιικκάάττωω ααππόό 66.. Αν η τιµή της HbA1C είναι ίση ή µεγαλύτερη από 6.5,αυτό σηµαίνει πως ο ασθενής µας πιθανότατα έχει σακχαρώδηδιαβήτη, αλλά θα πρέπει να επαναλάβει την εξέταση άλλη µίαφορά για επιβεβαίωση. Αν η τιµή της HbA1C είναι µεταξύ 5.7 και6.4, ο ασθενής µας διατρέχει µεγάλο κίνδυνο ανάπτυξης σακχα-ρώδη διαβήτη και θα πρέπει να ενθαρρυνθεί στην υιοθέτηση συ-νηθειών που θα τον βοηθήσουν να προλάβει την εµφάνισή του

(για παράδειγµα έναρξη άσκησης και προσπάθεια απώλειας βά-ρους, αν είναι υπέρβαρος). ΑΑνν ηη εεξξέέτταασσηη γγίίννεεττααιι,, γγιιαα νναα εελλέέγγξξοουυµµεε ττηηνν εεππιιττυυχχίίαα ττηηςς χχοορρηη--γγοούύµµεεννηηςς ααγγωωγγήήςς σσεε αασσθθεεννήή µµεε γγννωωσσττόό σσαακκχχααρρώώδδηη δδιιααββήήττηη,, ηηHHbbAA11CC θθαα ππρρέέππεειι νναα εείίννααιι κκααττάά κκααννόόνναα κκάάττωω ααππόό 77..

Πόσο συχνά θα πρέπει να γίνεται η µέτρηση; Αν η εξέταση έγινε για να ελέγξουµε την ύπαρξη σακχαρώδηδιαβήτη και η HbA1C ήταν µικρότερη από 5.7 (που σηµαίνει πωςο ασθενής δεν έχει σακχαρώδη διαβήτη), η µέτρηση θα πρέπεινα επαναληφθεί µετά από 3 έτη, εκτός αν ο θεράπων ιατρός κρί-νει διαφορετικά ή προκύψουν νέα δεδοµένα (π.χ. σηµαντικήπρόσληψη βάρους, ακινητοποίηση, λήψη γλυκοκορτικοειδών). Αν η εξέταση έγινε για να ελέγξουµε την ύπαρξη σακχαρώδηδιαβήτη και η HbA1C ήταν µεταξύ 5.7 και 6.4 (που σηµαίνει πωςο ασθενής δεν έχει τώρα σακχαρώδη διαβήτη, αλλά βρίσκεταισε σηµαντικό κίνδυνο εµφάνισης στο µέλλον), η µέτρηση θα πρέ-πει να επαναλαµβάνεται ετησίως. Αν πρόκειται για ασθενή µε γνωστό σακχαρώδη διαβήτη µεικανοποιητική ρύθµιση, η µέτρηση θα πρέπει να επαναλαµβά-νεται ανά εξάµηνο. Αν πρόκειται για ασθενή µε γνωστό σακχαρώδη διαβήτη χωρίςικανοποιητική ρύθµιση ή µε πρόσφατη αλλαγή της χορηγούµε-νης αγωγής, η µέτρηση θα πρέπει να επαναλαµβάνεται ανά τρί-µηνο.

Γιατί είναι τόσο σηµαντική η µέτρηση;Οι συστάσεις µας βασίζονται σε µεγάλες πληθυσµιακές µελέτες,που απέδειξαν ξεκάθαρα πως η διατήρηση των επιπέδων HbA1Cκοντά στο φυσιολογικό προφυλάσσει τα άτοµα µε σακχαρώδηδιαβήτη από την ανάπτυξη επιπλοκών σχετιζόµενων µε τη νόσοτους, όπως: ∆ιαβητική αµφιβληστροειδοπάθεια, µία επιπλοκή από τα µάτιαπου µπορεί να οδηγήσει σε τύφλωση. Νεφρική νόσο. Νευροπάθεια (βλάβη του νευρικού συστήµατος).Επίσης, έχει αποδειχθεί πως για τους νεοδιαγνωσθέντες ασθε-νείς µε σακχαρώδη διαβήτη η ικανοποιητική ρύθµιση των επιπέ-δων σακχάρου προφυλάσσει από την ανάπτυξη καρδιαγγειακώνσυµβαµάτων (εµφράγµατα ή εγκεφαλικά επεισόδια).

Γράφουν η Dr Έλλη Λάκκα−Παπαδόδηµα & ο Dr Σωτήριος Κ. Μπεθάνης

Τι πρέπει να γνωρίζουµε Ποιες είναι οι σύγχρονες απόψεις για τη χρησιµότητά της

ΤΤιιµµέέςς ΓΓλλυυκκοοζζυυλλιιωωµµέέννηηςς ΜΜέέσσοοςς όόρροοςς εεππιιππέέδδωωνν σσαακκχχάάρροουυααιιµµοοσσφφααιιρρίίννηηςς ((%%)) ααίίµµααττοοςς ττοουυςς ττεελλεευυττααίίοουυςς 22--33 µµήήννεεςς ((mmgg//ddLL))

5 97 6 126 7 154 8 183 9 212 10 240 11 269 12 298 13 326 14 355

*Η Dr Έλλη Λάκκα-Παπαδόδηµα είναι ∆ιευθύντρια Κέντρου Ενδοκρινολογίας- ∆ιαβήτη- Μεταβολισµού, Ευ-ρωκλινική Αθηνών. Ο Dr Σωτήριος Κ. Μπεθάνης, MSc, PhD, είναι Ενδοκρινολόγος-∆ιαβητολόγος, ∆ιδάκτωρ Πα-νεπιστηµίου Αθηνών, Επιµελητής Κέντρου Ενδοκρινολογίας-∆ιαβήτη-Μεταβολισµού, Ευρωκλινική Αθηνών.

eurokliniki-nea:Layout 1 26/11/2013 11:46 Page 2

Page 79: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

eurokliniki-nea:Layout 1 26/11/2013 11:46 Page 3

Page 80: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(MDRT VIEWS)

ΟΟ ι ραγδαίες εξελίξεις στην πα-γκόσµια οικονοµία επέβαλαν,όπως ήταν αναµενόµενο, ένα

νέο µοντέλο χρηµατοοικονοµικού σχε-διασµού, το οποίο οφείλει να ασπασθείκαι να εφαρµόσει ο σηµερινός χρηµατο-οικονοµικός σύµβουλος, προκειµένου ναεπιτύχει την ανοδική του εξέλιξη.Ο σηµερινός χρηµατοοικονοµικός σύµ-βουλος οφείλει, πλέον, προκειµένου ναεπιτύχει τους στόχους του, να ακολουθή-σει νέο δρόµο από αυτόν του πρόσφατουπαρελθόντος. συγκεκριµένα δε, στουςψυχρούς αριθµούς που επιβάλλουν οικανόνες του marketing και οι λογιστικοίτύποι της διαχείρισης κόστους, της κερ-δοφορίας, κ.λπ., θα πρέπει να συνυπο-λογίσει οπωσδήποτε την επιτακτική ανά-γκη της ζεστής διαπροσωπικής σχέσηςµε τους πελάτες του.Ο ικανός χρηµατοοικονοµικός σύµβου-λος, που στοχεύει στην επιτυχή του πο-ρεία, θα πρέπει αναµφισβήτητα να καλ-λιεργεί συνεχώς το ταλέντοκαι τις έµφυτες δεξιότητέςτου και να φροντίζει για τηνεπαύξηση των γνώσεών τουµέσω της συνεχούς επιµόρ-φωσής του.Ως στόχο, όµως, αυτών τωνπροσπαθειών του θα πρέ-πει να θέσει όχι απλώς τηστείρα αύξηση του αριθµούτων πελατών και του ύψους των εσόδωντου, αλλά κυρίως την καλλιέργεια τηςκαλύτερης δυνατής προσωπικής σχέσηςµε τους υπάρχοντες, αλλά και τους ενδυνάµει υποψήφιους πελάτες του.Είναι αλήθεια ότι στη σύγχρονη, άκρωςυλιστική εποχή του γρήγορου και εύκο-λου κέρδους, η παραπάνω σκέψη µπορεί

να αντιµετωπισθείαπό κάποιους ως ου-τοπική και ανέφικτη.Η σοβαρή όµως ανα-ζήτηση της ουσίαςτου θέµατος καταδει-κνύει, αντιθέτως, ότιη ενδυνάµωση τωνανθρωπίνων σχέσεωντου επαγγελµατία µετον πελάτη, είναιπράγµατι εφικτή,εφόσον βέβαια οπρώτος (επαγγελµα-τίας) διαθέτει ήθος,διέπεται από ειλικρι-νή διάθεση και σέβε-ται τους κανόνες τηςδεοντολογίας.Στα πλαίσια των παρα-πάνω θέσεων, ο δικός µου χρυσός κανό-νας για την επίτευξη των στόχων µου εί-ναι: ΠΠΡΡΩΩΤΤΑΑ ΟΟ ΠΠΕΕΛΛΑΑΤΤΗΗΣΣ -- ΠΠΑΑΝΝΤΤΑΑ ∆∆ΙΙΠΠΛΛΑΑ

ΣΣΤΤΟΟΝΝ ΠΠΕΕΛΛΑΑΤΤΗΗ.Με γνώµονα τη σκέψη αυτή, πι-στεύω ότι η διαδικασία του χρη-µατοοικονοµικού σχεδιασµούπρέπει να βασίζεται σε όλα όσαέχουν πραγµατική αξία για τονπελάτη. Συνεπώς, ο financialplanner θα πρέπει µε επιµέλειακαι προσοχή να διαγνώσει τιςεπιθυµίες, τα όνειρα, τους στό-

χους, αλλά και τις δυνατότητες του πε-λάτη να πληροφορηθεί τις θετικές καιαρνητικές εµπειρίες του από τις επιλε-γείσες στο παρελθόν χρηµατοοικονοµι-κές αξίες. να ανιχνεύσει τα οικονοµικάτου βιώµατα και να προτείνει τις κατάλ-ληλες γι’ αυτόν λύσεις, οι οποίες είναιβέβαιον ότι θα θεµελιώσουν µια δυνατή

και διαρκή αµοιβαίασχέση εµπιστοσύ-νης.Τελειώνοντας τιςσκέψεις µου, θαήθελα να υπογραµ-µίσω ότι εµείς, πουαποτελούµε τη γε-νιά του FinancialPlanning, οφείλου-µε να αναπτύξουµεκατά τον καλύτεροδυνατό τρόπο τοντοµέα µας, επιστρα-τεύοντας όλες τιςέµφυτες και επίκτη-τες ικανότητές µας,ούτως ώστε να συµ-βάλουµε στη δηµι-

ουργία ενός µοντέρνουκαι υγιούς επαγγελµατικού κλάδου, µεθεµέλια τις πανανθρώπινες και κλασικέςαρετές, όπως αακκεερρααιιόόττηητταα χχααρραακκττήήρραα,,ααννιιδδιιοοττέέλλεειιαα,, εειιλλιικκρριιννεείίςς δδιιααππρροοσσωωππιικκέέςςσσχχέέσσεειιςς,, ααµµοοιιββααίίαα εεµµππιισσττοοσσύύννηη,, σσεεββαα--σσµµόό,, ππρροοθθυυµµίίαα,, ααµµέέρριισσττοο εεννδδιιααφφέέρροοννγγιιαα τταα ππρροοββλλήήµµαατταα ττωωνν σσυυννααννθθρρώώππωωννµµααςς,, ππρροοσσφφοορράά ββοοήήθθεειιααςς,, όόπποουυ κκααιι όόπποο--ττεε µµααςς ζζηηττηηθθεείί..Είναι βέβαιον ότι ακολουθώντας τις πιοπάνω αρχές, κατά την άσκηση του επαγ-γέλµατός µας, θα µπορέσουµε να δρέ-ψουµε άµεσα τους καρπούς των προσπα-θειών µας, µε ττρριιππλλόό όόφφεελλοοςς:1) Την ικανοποίηση των πελατών µας καιτην ενδυνάµωση των σχέσεών µας.2) Την προσέλκυση νέων πελατών απότις θετικές συστάσεις των ικανοποιηµέ-νων πελατών µας.3) Τη συνεχή, αλλά και σταθερά ανοδικήεπαγγελµατική µας πορεία.

78 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

* Ο κ. Γιώργος Κ. Αποστόλουείναι Financial Planner –µέλος του MDRT.Γεννήθηκε το 1972 και σπού-δασε στο American College ofGreece (Deree) – Bachelor inManagement/Organizational

Behavior. ∆ιαθέτει: 1) ΠιστοποίησηLUTCF από το Ελληνικό Ινστι-τούτο Ασφαλιστικών Σπουδών,2) Πιστοποίηση FinancialPlanner από τηνInteramerican, 3) Πιστοποίηση

Χρηµατοοικονικών Σπουδών(e-learning) από το Πανεπι-στήµιο Πειραιώς, 4) Πιστοποίηση FinancialPlanner από την AchmeaAcademy και 5) Ευρωπαϊκή Πι-στοποίηση Financial Planner

(EFICERT) µέσω της KPMGAcademy.Μιλά Αγγλικά (Proficiency) &Γερµανικά (Mittelstufe).Έχει αποκλειστική συνεργα-σία επί δεκαπέντε έτη µε τηνInteramerican (1998-2013).

Ο σηµερινός ρόλοςτου χρηµατοοικονοµικού συµβούλου

(Financial Planner)Του Γιώργου Κ. Αποστόλου*

mdrt-ell:Layout 1 26/11/2013 11:48 Page 2

Page 81: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

mdrt-ell:Layout 1 26/11/2013 11:48 Page 3

Page 82: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(NEEΣ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΕΣ & ΑΣΦΑΛΙΣΗ)

80 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Πώς το "έξυπνο"κινητό προδίδει

το PIN σαςΟΟ µµυυσσττιικκόόςς κκωωδδιικκόόςς εισόδου,

το γνωστό PIN, µπορεί να απο-καλυφθεί µέσω της κάµεραςκαι του µικροφώνου που δια-θέτει το “έξυπνο” κινητό τηλέ-φωνο, ανακοίνωσαν ερευνητέςτου πανεπιστηµίου του Κέι-µπριτζ, στη Μεγάλη Βρετανία.Σύµφωνα µε το BBC, οι φοιτη-τές χρησιµοποίησαν ένα ειδικόπρόγραµµα, το PIN Skimmer,και κατόρθωσαν να εντοπίσουντους κωδικούς εισόδου που ει-σήγαγαν οι χρήστες “έξυπνων”συσκευών. Συγκεκριµένα, τοπρόγραµµα “ακούει” τους

ήχους των “εικονικών” πλή-κτρων µέσω του µικροφώνου της συσκευήςκαι παρακολουθεί τις αντιδράσεις στο πρό-σωπο κάθε χρήστη, αξιοποιώντας την κάµε-ρα του “έξυπνου” κινητού, προκειµένου να“αποµνηµονεύσει” το PIN. Οι δοκιµές έγινανσε “έξυπνες” συσκευές Google Nexus-S καιSamsung Galaxy S3.«Αποδείξαµε ότι η κάµερα µπορεί να λει-τουργήσει κατασκοπευτικά για τον χρήστη»,τονίζουν οι καθηγητές Ρος Άντερσον και Λο-ρέν Σιµόν, επικεφαλής της σχετικής µελέ-της. «Μας εντυπωσίασε το πόσο ακριβήήταν τα αποτελέσµατα της έρευνας», υπο-γραµµίζει ο κ. Άντερσον, καθηγητής µηχανι-κής στο Κέιµπριτζ. Το πρόγραµµα “κατόρθω-σε” να... εντοπίσει σωστά 4ψήφια PIN σε πο-σοστό άνω του 50% µετά από πέντε επιτυ-χηµένες “εισόδους” του χρήστη. Το ποσο-στό για 8ψήφιους κωδικούς ήταν ελαφρώςβελτιωµένο, φτάνοντας το 60%, αλλά ο κά-θε χρήστης έπρεπε να εισάγει 10 φορές τοPIN του, ώστε το πρόγραµµα να συλλέξει τααπαραίτητα στοιχεία για να προχωρήσειστην “αναγνώριση” του κωδικού. Πηγή: ΑΠΕ

ΑΑδδιιααµµφφιισσββήήττηητταα αποτελεί την εφεύρεση του20ού αιώνα. Χωρίς το τρανζίστορ ο κόσµοςµας σίγουρα θα ήταν εντελώς διαφορετικόςσήµερα. Πριν από 65 περίπου χρόνια οWilliam Shockley, ο John Bardeen και οWalter Brattain συνεργάστηκαν στη δηµιουρ-γία του πρώτου τρανζίστορ, το οποίο άνοιξετο δρόµο στο σηµερινό του ηλεκτρονικό διά-δοχο, που τροφοδοτεί πλέον οποιαδήποτεσυσκευή, από οικιακές συσκευές, µέχρι τα

smartphones και τους υπερυπολογιστές. Τοπρώτο επιτυχές πείραµα πραγµατοποιήθηκεστις 16 ∆εκεµβρίου του 1947, αν και η δου-λειά είχε αρχίσει δεκαετίες πριν, καθώς τοFET (τρανζίστορ επίδρασης πεδίου) είχε απο-κτήσει δίπλωµα ευρεσιτεχνίας το 1925. Ύστε-ρα από το 2ο Παγκόσµιο Πόλεµο τα εργαστή-ρια της Bell ήταν αυτά που εργάστηκαν σκλη-ρά και έθεσαν τα πρώτα βασικά θεµέλια γιατην υλοποίηση λογικών κυκλωµάτων.

ΤΤοο λλοογγιισσµµιικκόό AAnnddrrooiidd της Google φαίνε-ται ότι κυριαρχεί στην παγκόσµια αγο-ρά, σύµφωνα µε στοιχεία που έδωσεστη δηµοσιότητα η International DataCorporation (IDC). Ειδικότερα, τέσσεριςστις πέντε “έξυπνες” συσκευές κινητήςτηλεφωνίας που πουλήθηκαν το τρίτοτρίµηνο του 2013 “τρέχουν” µε Andoid,ενώ από τα 261,1 εκατ. “έξυπνα” κινητάπου διανεµήθηκαν στην αγορά το διά-στηµα Αυγούστου - Οκτωβρίου, το 81%(δηλαδή περισσότερα από 211 εκατ. συ-σκευές) χρησιµοποιεί λογισµικόAndroid.Πίσω από το Andoird, συναντάµε το iOSτης Apple, το οποίο κατέχει 12,9% τηςαγοράς, ενώ ακολουθεί το λογισµικό

Windows Phone µε 3,6% και τοBlackberry µε 1,7%.Ένα ιδιαίτερα ενδιαφέρον σηµείο τηςέκθεσης είναι η παρατήρηση ότι κατάτο τρίτο τρίµηνο φέτος παρατηρήθηκεαύξηση στις πωλήσεις “έξυπνων” κινη-τών κατά 40% σε σχέση µε το αντίστοι-χο διάστηµα του 2012.Επίσης, η αναφορά της IDC υπογραµµί-ζει ότι όλοι οι κατασκευαστές “έξυ-πνων” συσκευών προσφέρουν πλέονphablets (κάτι µεταξύ “έξυπνων” κινη-τών και υπολογιστών - tablets), κάτι πουδεν ίσχυε για το αντίστοιχο χρονικό διά-στηµα πέρυσι και επιβεβαιώνει ότι οισυγκεκριµένες συσκευές αποτελούνανερχόµενη τάση. Πηγή: ΑΠΕ

4 στα 5 "έξυπνα"

ΑΑκκόόµµαα δδεενν ππρροολλάάββααµµεε να συνηθί-σουµε τα νέα iPhone 5S και 5C, και ήδηέχουν ξεκινήσει οι φή-µες για τα επόµεναiPhones!Σύµφωνα µε αποκλει-στικό ρεπορτάζ τουBloomberg, η Apple µε-λετά δύο νέα µεγέθηγια το iPhone, στις 4,7ίντσες και τις 5,5ίντσες.Και αν η φήµη για µεγα-λύτερα σε µέγεθος iPhones δεν είναικαινούργια, δύο άλλα στοιχεία, που –σύµφωνα µε το Bloomberg– θα διαθέ-τουν τα επόµενα iPhones, παρουσιά-ζουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον: Η κυρτήοθόνη και οι αισθητήρες αφής, που θααντιδρούν διαφορετικά, ανάλογα µε τοµέγεθος της ασκούµενης πίεσης.Μάλιστα, η οθόνη, που φέρεται να σχε-

διάζει η Apple, δεν είναι κυρτή σε όλη

της την επιφάνεια, αλλά µόνο στοκάτω µέρος, κάτι που φαίνεται να έχει

περισσότερο στυλιστικό παρά πρακτι-κό χαρακτήρα.Από την άλλη, οι αισθητήρες πίεσης θαµπορούσαν να έχουν εφαρµογή σταπαιχνίδια, καθώς θα επέτρεπαν στηνοθόνη να αναγνωρίζει και να ξεχωρίζειτα απαλά αγγίγµατα από τα δυνατότε-ρα. Σύµφωνα µε το Bloomberg, τα νέαiPhones θα κυκλοφορήσουν στο δεύ-τερο µισό του 2014.

Το τρανζίστορ κλείνει τα 67 του χρόνια

"τρέχουν" µε Android

Νέα iphone για το 2014

texnologia:Layout 1 26/11/2013 11:54 Page 2

Page 83: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(IANOYAΡΙΟΣ 2010) 5

κυκλοφόρησε

ηη ΑΑσσφφααλλιισσττιικκήή ΒΒιιοοµµηηχχααννίίαα ΌΌλληησσεε µµίίαα έέκκδδοοσσηη

EEππιιθθυυµµώώ νναα µµοουυ ααπποοσσττεείίλλεεττεε ττηηνν έέκκδδοοσσηη ««ΑΑΝΝΘΘΡΡΩΩΠΠΟΟΙΙ && ΑΑΡΡΙΙΘΘΜΜΟΟΙΙ»» σσεε .................. ααννττίίττυυππαα..

ΕΚ∆ΟΣΕΙΣ ∆. ΡΟΥΧΩΤΑΣ & ΣΙΑ Ο.Ε. ∆ιονύσου 126, 151 24 ΜΑΡΟΥΣΙΤηλ.: 210 - 61.96.879, 210 - 61.96.942, Fax: 210 - 61.96.943, e-mail: [email protected] www.aagora.gr

ΠΠααρρααγγγγεελλίίεεςς σσττοο ffaaxx:: 221100 66119966994433 ήή σσττοο ee--mmaaiill:: aaaaggoorraa@@aaaaggoorraa..ggrr

Oνοµ/νυµο:...................................................................................................................................................................

∆/ΝΣΗ...................................................................................................................................Τ.Κ.:................................

ΠΟΛΗ: ............................................................................... ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ:...................................................................

ΤΗΛ.:..............................................................FAX:.......................................................................................................

Α.Φ.Μ.: .......................................................∆.Ο.Υ.:.......................................................................................................

Ηµεροµηνία.........................................................Υπογραφή ......................................................................................

Τρόπος πληρωµής:

Με ταχυδροµική

επιταγή Κατάθεση

σε τραπεζικό

λογαριασµό Mε την παράδοση

(µόνο για Ν. Αττικής)

texnologia:Layout 1 26/11/2013 11:54 Page 3

Page 84: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(ΑΥΤΟΒΕΛΤΙΩΣΗ)

Του Άκη Αγγελάκη, www.Image-a.gr [email protected]

TTο να ξέρεις και ναµην κάνεις είναι σαννα µην ξέρεις, λέει

µια κινέζικη παροιµία.Πόσες φορές ακούωανθρώπους νασχολιάζουν κάποιες απότις συµβουλές µου,λέγοντας: «Μα αυτάείναι γνωστά…». Και τουςερωτώ: «Αφού σου είναι

γνωστά, γιατί δεν είσαιήδη πλούσιος;».Η σιωπή τους είναι …εκ-κωφαντική!∆εν µε νοιάζει τι ξέρεις.Αυτό που θέλω να µάθωείναι ττιι κκάάννεειιςς µµεε όόλλααόόσσαα λλεεςς όόττιι ξξέέρρεειιςς..Αν τα χρησιµοποιείς στηνκαθηµερινή σου πρα-κτική.

Αν τα εφαρµόζεις στηνπωλησιακή σου ζωή.Όσες γνώσεις, ιδέες,σχέδια και στρατηγικέςκι αν έχεις, αν δεν έχειςτη θέληση να τα εφαρµό-σεις, τότε θα αναγκα-στείς, αργά ή γρήγορα,να ακολουθήσεις κά-ποιον άλλο που τα έχειεφαρµόσει πριν από

Τι κάνεις

µε όλα όσα

ξέρεις;

Ο ΑΚΗΣ ΑΓΓΕΛΑΚΗΣ είναι εκδότης, συγγραφέαςκαι σύµβουλος επιτυχίας. ∆ιοργανώνει σεµινάρια και οµιλίες,

σε όλη την Ελλάδα και το εξωτερικό.

PROFILE

82 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Rene Descartes (1596–1650), Γάλλος φιλόσοφος και µαθηµατικός.«∆εν αρκεί να έχεις ένα καλό µυαλό. Το θέµα είναι να το χρησιµοποιείς σωστά».

Απόσπασµα από το βιβλίο του Άκη Αγγελάκη«Οδηγός Επιβίωσης για επαγγελµατίες και πωλη-τές σε περιόδους οικονοµικής κρίσης». Αναζητή-

στε το στο βιβλιοπωλείο Financial Forum.

aggelakis:Layout 1 26/11/2013 11:57 Page 2

Page 85: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

aggelakis:Layout 1 26/11/2013 11:57 Page 3

Page 86: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(BIBΛΙΑ)

Η αφύπνισητων γουρουνιώνPIIGS - Πορτογαλία, Ιρλαν-δία, Ιταλία, Ελλάδα, Ισπανία

Αριόλα Χοακίν, ΒασαπόλοΛουτσιάνο, Μαρτούφι Ρίτα

Στη διάρκεια των επίσηµων συναντήσεώντους, οι εκπρόσωποι των µεγάλων ευρωπαϊ-κών χρηµατοπιστωτικών ιδρυµάτων χρησιµο-ποιούν περιφρονητικά την προσβλητική λέξηPIIGS –µε ένα διπλό I για έµφαση–, για ναυποδηλώσουν τα µεσογειακά …γουρούνια.Στόχος του βιβλίου αυτού είναι να διατυπώ-σει µια υπόθεση προς συζήτηση, αλλά και ναπαρουσιάσει µια πραγµατική ευκαιρία για τιςχώρες του παγκόσµιου Νότου, οι οποίες µπο-ρούν να δουν τις PIIGS και, εν γένει, τις µεσο-γειακές χώρες ως ένα παράδειγµα ικανό νακαταστρέψει τα σχέδια της «παγκόσµιαςεταιρείας». την ευκαιρία να δηµιουργήσουνµε αυτοκαθοριζόµενο τρόπο τη δυνατότητανα ζουν από τους πόρους τους και από τη«φτώχεια» τους, σε αντίστιξη µε τον απα-τηλό πλούτο της ποσοτικής οικονοµικής µε-γέθυνσης που επιβάλλουν οι ισχυροί τουπλανήτη, οι οποίοι προκαλούν καταστροφέςκαι γεννούν την εξαθλίωση.Αυτό που υποστηρίζεται είναι ότι πρέπει ναεπινοήσουµε µια Ευρώπη που δεν θα βλέπειτον εαυτό της ως µια «µεγάλη δύναµη», ωςένα αεροπλανοφόρο που µεταφέρει βοµβαρ-διστικά για την πραγµατοποίηση αποικιοκρα-τικών πολέµων. Η Ευρώπη έχει τη µοναδικήικανότητα να προσαρµόζεται και να αποδέ-χεται. Αν τα γουρούνια αφυπνιστούν, µπο-ρούν να οικοδοµήσουν µια Ευρώπη που θαείναι εντελώς διαφορετική από τη γερµανικήΕυρώπη της οµίχλης και της καταχνιάς.ΕΚ∆ΟΣΕΙΣ ΛΛΙΙΒΒΑΑΝΝΗΗ€€99,,9900

Ποιος θα κλάψει

όταν πεθάνεις;Robin Sharma

O τίτλος του βιβλίου ίσως να µηνείναι για κάποιους δελεαστικός.

ίσως να µην κεντρίζει το ενδιαφέ-ρον, γιατί πολλοί είναι εκείνοι που

δεν θέλουν να µιλούν ή να σκέφτο-νται το θάνατο. Κι όµως, το βιβλίο

αυτό είναι ένα εεγγχχεειιρρίίδδιιοο ζζωωήήςς, που σσττόόχχοο έέχχεειι νναα ββοοηηθθήήσσεειι

ττοονν ααννααγγννώώσσττηη νναα σσυυννεειιδδηηττοοπποοιιήήσσεειιόόλλαα εεκκεείίνναα πποουυ έέχχοουυνν ππρρααγγµµααττιικκήή

σσηηµµαασσίίαα σσττηη ζζωωήή..Το Ποιος θα κλάψει όταν πεθάνεις;έχει βοηθήσει χιλιάδες ανθρώπουςσε όλο τον κόσµο να εστιάσουν σε

ό,τι έχει πραγµατική αξία και νααπλουστεύσουν την καθηµερινό-

τητά τους, ώστε να ζήσουν µια πιοχαρούµενη, έντονη και ουσιαστική

ζωή. Είναι βασισµένο στη φιλοσοφίακαι στα εµψυχωτικά µηνύµατα του

Μοναχού που Πούλησε τη Ferrariτου, του βιβλίου που µεταµόρφωσε

τη ζωή αµέτρητων ανθρώπων.Πρόκειται για ένα απλό και κατα-

νοητό εγχειρίδιο, µέσα από το οποίοο συγγραφέας µοιράζεται 101 σοφές

συµβουλές, που θα βοηθήσουν τοναναγνώστη να γνωρίσει την αληθινή

επιτυχία και να ανακαλύψει τι έχειπραγµατική σηµασία στη ζωή.

ΕΚ∆ΟΣΕΙΣ ∆∆ΙΙΟΟΠΠΤΤΡΡΑΑ€€1122,,1155

(Βλ. απόσπασµα του βιβλίου στηστήλη Σπονδές στη Γνώση

και τη Βελτίωση)

Εύκολες τεχνικές για να νικήσετε

το άγχος χωρίς

φάρµακαΛουίζ Ρέιντ

Σ’ αυτό τον κόσµο που το άγ-χος είναι πανταχού “παρών”,όλοι βιώνουµε την ανησυχίακαι πολλά ακόµη δυσάρεστασυµπτώµατα. Ευτυχώς, υπάρ-χουν δοκιµασµένες τεχνικέςγια να µάθουµε να συµφιλιω-νόµαστε µε τους φόβους,τους πόνους και τους θυµούςµας. Η Λουίζ Ρέιντ υποστηρίζει ότιη δύναµη του εγκεφάλου µαςείναι απεριόριστη και ότι µπο-ρούµε να εκµεταλλευτούµετις δυνάµεις του! Μέσα απότο βιβλίο της αυτό προτείνειαπλούς τρόπους, για να ανα-προγραµµατίσουµε τις συναι-σθηµατικές λειτουργίες µαςκαι να ξεφορτωθούµε το άγ-χος. Χάρη σ’ αυτές τις φυσι-κές και αποτελεσµατικές θε-ραπείες, µπορούµε να ξανα-κερδίσουµε την εµπιστοσύνηστον εαυτό µας και να ξανα-πάρουµε τον έλεγχο, για ναβιώνουµε ανεµπόδιστα τις µι-κρές και µεγάλες χαρές πουπροσφέρει η ζωή.

ΕΚ∆ΟΣΕΙΣ ΕΕΝΝΑΑΛΛΙΙΟΟΣΣ€€1111,,9900

84 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Αποστολή και στην επαρχία µε αντικαταβολή από το βιβλιοπωλείο

Τηλ.: 210 6127719, 6127502e-mail: [email protected]

biblia:Layout 1 26/11/2013 11:58 Page 2

Page 87: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Δελτίο Παραγγελίας

EEππιιθθυυµµώώ νναα µµοουυ ααπποοσσττεείίλλεεττεε ττοο ««ΜΜΙΙΚΚΡΡΟΟ ΛΛΕΕΞΞΙΙΚΚΟΟ ΑΑΣΣΦΦΑΑΛΛΙΙΣΣΤΤΙΙΚΚΩΩΝΝ ΟΟΡΡΩΩNN»» σσεε .................. ααννττίίττυυππαα..

ΕΚ∆ΟΣΕΙΣ ∆. ΡΟΥΧΩΤΑΣ & ΣΙΑ Ο.Ε. ∆ιονύσου 126, 151 24 ΜΑΡΟΥΣΙ, Τηλ.: 210 - 61.96.879, 210 - 61.96.942, Fax: 210 - 61.96.943, e-mail: [email protected] www.aagora.gr

ΠΠααρρααγγγγεελλίίεεςς σσττοο ffaaxx:: 221100 66119966994433 ήή σσττοο ee--mmaaiill:: aaaaggoorraa@@aaaaggoorraa..ggrr

Oνοµ/µο:.......................................................................................................................................................................

∆/ΝΣΗ...................................................................................................................................Τ.Κ.:................................

ΠΟΛΗ: ............................................................................... ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ:...................................................................

ΤΗΛ.:..............................................................FAX:.......................................................................................................

Α.Φ.Μ.: .......................................................∆.Ο.Υ.:.......................................................................................................

Ηµεροµηνία.........................................................Υπογραφή ......................................................................................

Οι συνηθέστεροι ασφαλιστικοί,

αντασφαλιστικοί

& χρηµατοοικονοµικοί όροι

συγκεντρωµένοι σε 220 σελίδες.

Ένα χρηστικό εργαλείο

δουλειάς, για τους ανθρώπους

της ασφαλιστικής αγοράς

και όχι µόνο.

Τιµή: 20a

Τρόπος πληρωµής:

Με ταχυδροµική

επιταγή Κατάθεση

σε τραπεζικό

λογαριασµό Mε την παράδοση

(µόνο για Ν. Αττικής)

biblia:Layout 1 26/11/2013 11:58 Page 3

Page 88: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

86 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(ΣΠΟΝ∆ΕΣ ΣΤΗ ΓΝΩΣΗ & ΤΗ ΒΕΛΤΙΩΣΗ)

* Αποσπάσµατα από το οµότιτλο βιβλίο του Robin Sharma, που κυκλοφορεί από τις εκδόσεις ∆ΙΟΠΤΡΑ.

Ποι

οςθα

κλάψ

ειότ

ανπε

θάνε

ις;

spondes:Layout 1 26/11/2013 12:02 Page 2

Page 89: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 87

Ανακάλυψετο προσωπικό σου

κάλεσµαΌταν είχα µεγαλώσει αρκε-τά, ο πατέρας µου µου είπεκάτι που δεν πρόκειται ναλησµονήσω ποτέ: «Τη στιγ-µή που γεννιόσουν, γιε µου,εσύ έκλαιγες, ενώ όλοι γύ-ρω σου γιόρταζαν. Ζήσε τηζωή σου µε τέτοιο τρόπο,ώστε, τη στιγµή που θα πε-θαίνεις, εσύ να χαίρεσαισαν να είναι γιορτή, ενώόλοι οι άλλοι γύρω σου νακλαίνε». Στους καιρούς πουζούµε, έχουµε ξεχάσει ποιοείναι το αληθινό νόηµα τηςζωής. Μπορούµε εύκολα ναστείλουµε έναν άνθρωποστη Σελήνη, κι όµως δυσκο-λευόµαστε να διασχίσουµετο δρόµο για να καλωσορί-σουµε τον καινούριο µαςγείτονα. Μπορούµε να εκτο-ξεύσουµε έναν πύραυλοαπό το σηµείο όπου βρισκό-µαστε ως την άλλη άκρη τουκόσµου µε απόλυτη ακρί-βεια, κι όµως δυσκολευόµα-στε να τηρήσουµε την υπό-σχεση που δίνουµε στα παι-διά µας ότι ένα συγκεκριµέ-νο απόγευµα θα τα πάµεστη βιβλιοθήκη. Έχουµεηλεκτρονικά ταχυδροµεία,φαξ και ψηφιακά τηλέφω-να, έτσι ώστε να παραµέ-νουµε πάντα συνδεδεµένοιµεταξύ µας, κι όµως ποτέάλλοτε οι άνθρωποι δενήταν λιγότερο συνδεδεµέ-νοι. Έχουµε χάσει την επα-φή µας µε την ίδια µας τηνανθρωπιά. Έχουµε χάσει τηνεπαφή µας µε το σκοπό τηςζωής µας. ∆εν µπορούµεπλέον να δούµε τα πράγµα-τα που είναι πιο σηµαντικάγια εµάς.Γι’ αυτό, λοιπόν, τώρα πουξεκινάς την ανάγνωση αυ-τού του βιβλίου, επίτρεψέµου να σε ρωτήσω µε όλονµου το σεβασµό: ΠΠοοιιοοςς θθαακκλλάάψψεειι όότταανν ππεεθθάάννεειιςς;; ΠΠόό--σσεεςς ψψυυχχέέςς θθαα κκααττοορρθθώώσσεειιςςνναα ααγγγγίίξξεειιςς γγιιαα όόσσοο δδιιάάσσττηη--µµαα θθαα έέχχεειιςς ττοο ππρροοννόόµµιιοο ννααββααδδίίζζεειιςς ππάάννωω σσεε ααυυττήή ττηηΓΓηη;; ΠΠοοιιαα εεππίίδδρραασσηη θθαα έέχχεειι ηηδδιικκήή σσοουυ ζζωωήή σσττιιςς γγεεννιιέέςς

πποουυ θθαα αακκοολλοουυθθήήσσοουυνν;; ΚΚααιιπποοιιοο κκλληηρροοδδόόττηηµµαα θθαα ααφφήή--σσεειιςς ππίίσσωω σσοουυ µµεεττάά ττηη σσττεερρ--ννήή σσοουυ ααννάάσσαα;; Ένα από ταµαθήµατα που έµαθα στηδική µου ζωή είναι ότι ανδεν πάρεις εσύ ο ίδιος τηζωή σου στα χέρια σου, τότεη ίδια η ζωή σου θα σε πά-ρει από κάτω. Την έχει ηζωή αυτή τη συνήθεια. Οιµέρες ξεγλιστρούν και γίνο-νται εβδοµάδες, οι εβδοµά-δες ξεγλιστρούν και γίνο-νται µήνες κι οι µήνες γίνο-νται χρόνια. ΠΠοολλύύ σσύύννττοοµµαα,,όόλλαα εείίννααιι ππιιαα ππααρρεελλθθόόνν κκααιιδδεενν σσοουυ ααπποοµµέέννεειι ππααρράά µµιιαακκααρρδδιιάά ππλληηµµµµυυρριισσµµέέννηη ααππόόππιικκρρίίαα γγιιαα ττηη ζζωωήή πποουυ έέζζηη--σσεεςς µµιισσήή. Λίγο προτού πεθάνει, οΤζόρτζ Μπέρναρντ Σο ρωτή-θηκε: «Τι θα κάνατε αν µπο-ρούσατε να ζήσετε τη ζωήσας ξανά από την αρχή;».Σκέφτηκε για λίγο κι έπειτααποκρίθηκε αναστενάζο-ντας βαθιά: «Θα ήθελα ναγίνω ο άνθρωπος που θαµπορούσα να έχω γίνει, αλ-λά τελικά δεν υπήρξα ποτέµου». Έγραψα αυτό το βι-βλίο για να σε προφυλάξω,ώστε να µη σου συµβεί ποτέαυτό.Καθώς είµαι επαγγελµατίαςοµιλητής, περνώ µεγάλο µέ-ρος του εργασιακού χρόνουµου δίνοντας εναρκτήριεςδιαλέξεις σε συνέδρια απότη µια ως την άλλη άκρη τηςΒόρειας Αµερικής και πετώ-ντας από πόλη σε πόλη, γιανα µοιραστώ µε πολλούςδιαφορετικούς ανθρώπουςτις απόψεις µου σχετικά µετην εφαρµογή των ηγετικώνικανοτήτων στην εργασίακαι τη ζωή. Και παρόλο πουοι άνθρωποι αυτοί προέρχο-νται από πολλά και διαφο-ρετικά κοινωνικά στρώµατα,οι ερωτήσεις τους αυτή τηνεποχή σχετίζονται πάντα µετα ίδια πράγµατα: Πώς µπο-ρώ να ανακαλύψω ένα βα-θύτερο νόηµα στη ζωή µου;Πώς µπορώ να συµβάλω στοκοινό καλό µέσα από τηδουλειά µου; Κι ακόµη: Πώςµπορώ να τα απλουστεύσω

όλα, ώστε να µπορέσω νααπολαύσω το ταξίδι της ζω-ής όσο είναι ακόµα καιρός;Η απάντησή µου αρχίζει πά-ντα µε τον ίδιο τρόπο: Ανα-κάλυψε το προσωπικό σουκάλεσµα. Πιστεύω ότι ο κα-θένας µας έχει κάποια ιδιαί-τερα ταλέντα που απλώς πε-ριµένουν να υπηρετήσουνµια ανώτερη αποστολή. Βρι-σκόµαστε όλοι εδώ για κά-ποιον µοναδικό σκοπό, κά-ποιον ευγενή στόχο που θαµας επιτρέψει να εκφρά-σουµε το ανώτερο ανθρώπι-νο δυναµικό µας και ταυτό-χρονα να κάνουµε πιο όµορ-φη και πλούσια τη ζωή τωνανθρώπων γύρω µας. Ότανανακαλύπτεις το προσωπικόσου κάλεσµα, δεν σηµαίνειότι πρέπει να αφήσεις τηδουλειά σου. Σηµαίνειαπλώς ότι πρέπει να ενσω-µατώσεις στην εργασία σουπερισσότερα στοιχεία τουεαυτού σου και να εστιάσειςσε αυτά που κάνεις καλύτε-ρα. Σηµαίνει ότι δεν πρέπεινα περιµένεις πλέον να κά-νουν οι άλλοι τις αλλαγέςπου εσύ επιθυµείς. Σηµαίνειότι πρέπει, όπως παρατήρη-σε εύστοχα ο Μαχάτµα Γκά-ντι, «να γίνεις εσύ ο ίδιος ηαλλαγή που επιθυµείς πε-ρισσότερο να δεις στον κό-σµο σου». Κι από τη στιγµήπου θα το καταφέρεις, ηζωή σου θα έχει αλλάξει.

∆είχνε καλοσύνη σε έναν άγνωστο

κάθε µέραΛίγο καιρό προτού πεθάνει,ο Άλντους Χάξλεϊ στοχάστη-κε όλα όσα είχε µάθει στηδιάρκεια της ζωής του κιέπειτα τα συνόψισε σε εν-νέα απλές λέξεις: «Ας είµα-στε πιο καλοί ο ένας µε τονάλλον». Συχνά πιστεύουµεότι για να ζήσουµε µιαπραγµατικά ουσιαστικήζωή, θα πρέπει να επιτύχου-µε κάποιο µεγάλο κατόρθω-µα ή να πραγµατοποιήσου-µε κάποιον άθλο που θα µαςχαρίσει µια θέση στα εξώ-φυλλα των περιοδικών καιτων εφηµερίδων. Τίποτα δεν

ΑΑνν κκάάννεειιςςέέσσττωω κκααιιέένναανν άάννθθρρωω--πποο νναα χχααµµοο--γγεελλάάσσεειι ήή ααννββεελλττιιώώσσεειιςς ττηηδδιιάάθθεεσσηηέέσσττωω κκααιι εεννόόςςααγγννώώσσττοουυσσττηη δδιιάάρρκκεειιααττηηςς µµέέρρααςςσσοουυ,, ττόόττεε ηηµµέέρραα σσοουυέέχχεειι ααξξίίαα.. ΗΗκκααλλοοσσύύννηη,,γγιιαα νναα ττοοπποούύµµεε ααππλλάά,,εείίννααιι ττοο εεννοοίί--κκιιοο πποουυ όόλλοοιιοοφφεείίλλοουυµµεεγγιιαα ττοο χχώώρροοπποουυ κκααττααλλααµµ--ββάάννοουυµµεε ππάά--ννωω σσττοονν ππλλαα--ννήήττηη..

spondes:Layout 1 26/11/2013 12:02 Page 3

Page 90: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

ΌΌτταανν εείίσσααιιααυυσσττηηρρόόττεε--

ρροοςς µµεε ττοοννεεααυυττόό σσοουυ,,ααρρχχίίζζεειιςς ννααζζεειιςς ττηη ζζωωήήσσοουυ ππιιοο σσυυ--ννεειιδδηηττάά,, µµεε

ββάάσσηη ττοουυςςδδιικκοούύςς σσοουυόόρροουυςς,, κκααιιόόχχιι ααππλλώώςς

ααννττιιδδρρώώ--ννττααςς σσττηη

ζζωωήή µµεε ττοοννττρρόόπποο πποουυέένναα φφύύλλλλοοππααρραασσύύρρεε--ττααιι ααππόό ττοο

ρρεεύύµµαα εεννόόςςχχεειιµµάάρρρροουυµµιιαα χχεειιµµωω--

ννιιάάττιικκηη µµέέρραα..

(ΣΠΟΝ∆ΕΣ ΣΤΗ ΓΝΩΣΗ & ΤΗ ΒΕΛΤΙΩΣΗ)

88 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

θα µπορούσε να απέχει περισ-σότερο από την αλήθεια. Μιαουσιαστική ζωή αποτελείταιαπό ακολουθίες καθηµερινώνπράξεων ευγένειας και καλο-σύνης, οι οποίες, ειρωνικά, θα‘λεγε κανείς, λειτουργούναθροιστικά στη διάρκεια µιαςανθρώπινης ζωής και καταλή-γουν σε κάτι πραγµατικά σπου-δαίο.Κάθε άνθρωπος που µπαίνειστη ζωή σου, έχει ένα µάθηµανα σου διδάξει και µια ιστορίανα σου πει. Κάθε άτοµο πουσυναντάς στη διάρκεια τωνστιγµών που συνθέτουν τις µέ-ρες σου, αντιπροσωπεύει µιαευκαιρία να δείξεις λίγη περισ-σότερη από τη συµπόνια καιτην ευγένεια που καθορίζουντην ανθρώπινη υπόστασή σου.Γιατί να µην αρχίσεις στη διάρ-κεια κάθε µέρας να είσαι πε-ρισσότερο ο άνθρωπος πουαληθινά είσαι και να κάνεις ό,τικαλύτερο µπορείς για ναεµπλουτίζεις τον κόσµο που σεπεριβάλλει; Κατά την άποψήµου, αν κάνεις έστω και ένανάνθρωπο να χαµογελάσει ή ανβελτιώσεις τη διάθεση έστωκαι ενός αγνώστου στη διάρ-κεια της µέρας σου, τότε η µέ-ρα σου έχει αξία. Η καλοσύνη,για να το πούµε απλά, είναι τοενοίκιο που όλοι οφείλουµεγια το χώρο που καταλαµβά-νουµε πάνω στον πλανήτη.Επιστράτευσε τη δηµιουργικό-τητά σου και επινόησε τρόπουςγια να δείξεις καλοσύνη σε αν-θρώπους που σου είναι άγνω-στοι. Μπορείς να ξεκινήσεις µεβήµατα που ίσως φαίνονται µι-κρά αλλά είναι πολύ σηµαντι-κά, όπως να πληρώσεις τα διό-δια για το αυτοκίνητο που βρί-σκεται ακριβώς πίσω σου στηνουρά, να προσφέρεις τη θέσησου στο µετρό σε κάποιον πουτην έχει ανάγκη και να πειςεσύ πρώτος «καληµέρα». Πρόσφατα έλαβα µια επιστολήαπό µια αναγνώστρια του βι-βλίου Ο Μοναχός που Πούλησετη Ferrari του (σ.σ. κυκλοφόρη-σε από τις εκδόσεις ∆ιόπτρα το2011), η οποία κατοικεί στηνΠολιτεία της Ουάσινγκτον.Μου έγραφε: «Έχω ως αρχή νααποδίδω ένα είδος φόρου

στους ανθρώπους που µε βοή-θησαν στο πνευµατικό µου µο-νοπάτι. Παρακαλώ, δεχτείτεαυτά τα εκατό δολάρια µαζί µετις ευλογίες µου και την ευγνω-µοσύνη µου». Ανταποκρίθηκααµέσως στη γενναιόδωρη πρά-ξη της: της έστειλα ένα από ταηχογραφηµένα µου προγράµ-µατα, ώστε να της ανταποδώ-σω το δώρο που µου έστειλε. Ηχειρονοµία της ήταν ένα σπου-δαίο µάθηµα, που δείχνει πόσοσηµαντικό είναι να προσφέ-ρουµε µε ειλικρίνεια και µέσααπό την καρδιά µας. (…)

Κάνε πράξη την απαιτητική

αγάπηΤο χρυσό νήµα µιας ιδιαίτεραπετυχηµένης και ουσιαστικήςζωής είναι η αυτοπειθαρχία. Ηπειθαρχία σού επιτρέπει νακάνεις όλα εκείνα που γνωρί-ζεις µέσα στην καρδιά σου ότιπρέπει να κάνεις, αλλά δεννιώθεις ποτέ τη διάθεση να κά-νεις. Χωρίς αυτοπειθαρχία δενθα κατορθώσεις ποτέ να θέ-σεις ξεκάθαρους στόχους, ναοργανώσεις αποτελεσµατικάτο χρόνο σου, να συµπεριφερ-θείς καλά στους άλλους αν-θρώπους, να αντέξεις στουςδύσκολους καιρούς, να νοια-στείς για την υγεία σου και νακάνεις θετικές σκέψεις.Αποκαλώ την αρετή της αυτο-πειθαρχίας «Απαιτητική Αγά-πη», επειδή η αυστηρή συµπε-ριφορά απέναντι στον εαυτόσου είναι στην πραγµατικότηταµια χειρονοµία αγάπης. Ότανείσαι αυστηρότερος µε τονεαυτό σου, αρχίζεις να ζεις τηζωή σου πιο συνειδητά, µε βά-ση τους δικούς σου όρους, καιόχι απλώς αντιδρώντας στηζωή µε τον τρόπο που ένα φύλ-λο παρασύρεται από το ρεύµαενός χειµάρρου µια χειµωνιά-τικη µέρα. Όπως διδάσκω σεένα από τα σεµινάριά µου, όσοπιο αυστηρός είσαι εσύ µε τονεαυτό σου, τόσο πιο επιεικήςθα είναι µαζί σου η ζωή. Η ποι-ότητα της ζωής σου καθορίζε-ται τελικά από την ποιότητατων αποφάσεων και των επιλο-γών σου σε όλους τους τοµείς:από τη σταδιοδροµία που επι-

λέγεις ως τα βιβλία που διαβά-ζεις, την ώρα που ξυπνάς τοπρωί, και τις σκέψεις που κά-νεις στη διάρκεια της µέραςσου. Όταν ασκείς µε συνέπειακαι σταθερότητα τη δύναµητης θέλησης κάνοντας τις επι-λογές που ξέρεις πως είναι οισωστές (αντί γι’ αυτές που εί-ναι οι εύκολες), ανακτάς τονέλεγχο της ζωής σου. Οι άν-θρωποι που πετυχαίνουν τουςστόχους τους και νιώθουν πλή-ρεις, δεν περνούν την ώρατους κάνοντας αυτά που είναιπιο βολικά και εύκολα. Έχουντο σθένος να ακούν αυτό πουλέει η καρδιά τους και να ενερ-γούν µε σοφία. Αυτή είναι η συ-νήθεια που τους οδηγεί στηνεπιτυχία.«Ο επιτυχηµένος άνθρωποςέχει τη συνήθεια να κάνει αυτάπου δεν επιθυµούν να κάνουνοι αποτυχηµένοι», παρατήρη-σε κάποτε ο στοχαστής και δο-κιµιογράφος Ε. Μ. Γκρέι. «∆ενσηµαίνει απαραίτητα ότι οι επι-τυχηµένοι επιθυµούν να κά-νουν αυτά τα πράγµατα. Αλλάπειθαρχούν αυτό το συναίσθη-µα επιστρατεύοντας τη δύναµητης εστίασης στους στόχουςτους». Ο Τόµας Χένρι Χάξλεϊ,Άγγλος βιολόγος και συγγρα-φέας του δεκάτου ενάτου αιώ-να, κατέληξε σε ένα παρόµοιοσυµπέρασµα: «Ίσως το πιο πο-λύτιµο αποτέλεσµα κάθε µορ-φής εκπαίδευσης είναι η ικα-νότητα να ωθείς τον εαυτό σουνα πράττει αυτό που πρέπει ναπράξει, τη στιγµή που πρέπεινα το πράξει, είτε σου αρέσειείτε όχι». Και ο Αριστοτέλης,πολύ νωρίτερα, εξέφρασε αυ-τή τη σοφή άποψη µε τον δικότου τρόπο: «Ό,τι κι αν µαθαί-νουµε να κάνουµε, το µαθαί-νουµε µέσα από την πράξη: γιαπαράδειγµα, οι άνθρωποι κα-ταφέρνουν να γίνουν χτίστεςµόνο χτίζοντας ή κιθαριστέςµόνο παίζοντας την κιθάρα. Μετον ίδιο τρόπο, µέσα από τις δί-καιες πράξεις καταφέρνουµενα γίνουµε δίκαιοι. µέσα απότις πράξεις µε αυτοέλεγχο κα-ταφέρνουµε να γίνουµε πει-θαρχηµένοι. και µέσα από τιςγενναίες πράξεις καταφέρνου-µε να γίνουµε γενναίοι».

spondes:Layout 1 26/11/2013 12:03 Page 4

Page 91: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

spondes:Layout 1 26/11/2013 12:03 Page 5

Page 92: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

90 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

Greek Insurance Market

€2,859.16 m premium production,decreased -10.1%

for the 9months of 2013

Yacht Insurance 2012 Written premium

HHellenicAssociation of

InsuranceCompanies surveyedthe Greek marketregarding thepremium productionfor the nine monthsof 2013. 60 insuranceenterprises-membersresponded, whichaccumulated 94.6%of premium(including policy fee)according to theinsurance market’sfull data for 2012.From the above, 22were active in Lifeinsurance (98.8%market share) and

47 were active in theNon-life insurance(91.3% marketshare).The conclusion fromthe responses of the60 enterprises wasthat the premiumproduction of thenine months of 2013in comparison to thenine months of 2012is as depicted inttaabbllee 11..The nine monthspremium of the mostimportant insurancebranches along withthe respectivegrowth in relation to 2012 was asshown in the ttaabblleess22 aanndd 33.

Table 2 - Important non-life branches€€ QQ11--QQ33 22001133 GGrroowwtthh

33.. LLaanndd vveehhiicclleess 179,542,662.02 -10.3%77.. GGooooddss iinn ttrraannssiitt 16,898,638.70 -7.1%88.. FFiirree aanndd nnaattuurraall ffoorrcceess 292,621,591.21 +1.6%99.. OOtthheerr ddaammaaggeess ttoo pprrooppeerrttyy 96,933,631.58 -4.4%

1100.. MMoottoorr vveehhiiccllee lliiaabbiilliittyy 836,758,797.55 -6.5%1133.. GGeenneerraall cciivviill lliiaabbiilliittyy 62,151,798.51 -2.1%

Table 3 - Important life branches€€ QQ11--QQ33 22001133 GGrroowwtthh

II.. LLiiffee 865,767,074.05 -5.4%IIIIII.. LLiiffee iinnssuurraannccee lliinnkkeedd ttoo iinnvveessttmmeennttss 152,660,760.32 -49.2%

(ENGLISH SUPPLEMENT)

AA fter Hellenic Association ofInsurance Companies’s research

in the yacht insurance branch, inwhich 18 insurance enterprisesparticipated, written premiumamounted at €11.4 million, €3.7million of which covered the yachts’third party liability and policy feesamounted at €1.6 million. Unearnedpremium reserve decreased to €4.7million from €4.9 million whileoutstanding claims (end of theyear) increased to €10.9 millionfrom €10.8 million.The estimated loss ratio, on acalendar year basis, was 55.7%(41.8% in 2010) and the acquisitioncost was 18.2% (from 17.7% in 2011).The percentage of the policy fee

Table 1PPrreemmiiuumm ((mmiill.. €€)) QQ11--QQ33 22001133 GGrroowwtthh

LLiiffee 1,176.73 -16.2%NNoonn--lliiffee 1,682.42 -5.2%

MMTTPPLL 836.76 -6.5%OOtthheerr NNoonn--lliiffee 845.67 -3.9%

TToottaall 22,,885599..1166 --1100..11%%

agglika:Layout 1 26/11/2013 12:04 Page 2

Page 93: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Written premium amounted at €11.4 million

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 91

IIn the third quarter of 2013, AllianzGroup continued its good

development from the first half of theyear despite negative foreign currencyeffects. At 25.1 billion euros, rreevveennuueesswere close to the previous year’s levelof 25.2 billion euros, a decline of0.2 percent. OOppeerraattiinngg pprrooffiitt was2.5 billion euros, declining 0.7 percentfrom the previous year’s third quarter.NNeett iinnccoommee attributable toshareholders increased 6.3 percent toover 1.4 billion euros from under1.4 billion euros.Operating profit in PPrrooppeerrttyy aannddCCaassuuaallttyy iinnssuurraannccee increased over thereporting period despite storms inEurope in July and August. In the LLiiffeeaanndd HHeeaalltthh iinnssuurraannccee segment,statutory premiums rose due to strongdemand. At the same time, the volatileinvestment environment put pressureon the segment’s profits. AAsssseettMMaannaaggeemmeenntt produced good resultsdespite prevailing market volatility.The conglomerate solvency ratio of

177 percent on September 30, 2013,remained at the same high level as onJune 30, 2013. Shareholders’ equityrose over the reporting period to48,770 million euros from47,866 million euros on June 30, 2013. “Given the positive development of the

Allianz Group for the first nine monthsof 2013, we now expect our operatingprofit for the full year to be slightlyabove 9.7 billion euros, the upper endof our previously stated target range,”said MMiicchhaaeell DDiieekkmmaannnn, CEO of AllianzSE.

upon written premium averaged at13.9%, from 12.2% in 2011.Most insured yachts are privatelyused, but the ones that areprofessionally used areoverrepresented in the number ofclaims and the paid claims. When theyachts are divided according thepropulsion (sail or motor), it is foundthat the vast majority of them aremotor propelled and are insured at ahigher average value.The main causes of claim paymentsare those of fire/explosion, machinerybreakdown and collision. Averageclaim filed was increased from €8.0thousand to €12.2 thousand. Highestaverage claim payments wereidentified in the cases of

fire/explosion, third party liability (sea pollution) and machinebreakdown.When the data of the claims payments

are studied, it is deduced that theyacht insurance loss ratio is estimatedat an average of 43.3% for the last fouryears (2009-2012).

Allianz continues positive development

in third quarter of 2013

agglika:Layout 1 26/11/2013 12:04 Page 3

Page 94: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

92 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

(O ΣΥΝήΓΟΡΟΣ ΕΠΙΛΕΓΕΙ)

ΑΑπό τη σύναψη της αµφοτεροβα-ρούς σύµβασης ασφάλισης (άρ-θρο 6 παρ. 1 του Ν. 2496/1997),

βασική υποχρέωση του λήπτη τηςασφάλισης είναι η έγκαιρη καταβολήτου συµφωνηθέντος ασφαλίστρου καιµάλιστα κατά τον τρόπο που αυτό έχεισυµφωνηθεί (εφάπαξ ή τµηµατικέςκαταβολές). Η µη τήρηση της υποχρέ-ωσης αυτής παρέχει τη δυνατότηταστον ασφαλιστή να προβεί σε καταγ-γελία, γνωστοποιώντας στον λήπτη ότιη καθυστέρηση της καταβολής τουασφαλίστρου, πέραν του ενός µηνόςαπό την κοινοποίηση της επι-στολής-δήλωσης, θα έχει ωςσυνέπεια τη λύση της.Από την περιέλευση της επιστο-λής-δήλωσης του ασφαλιστή προς τονλήπτη και µε τη µη καταβολή από αυ-τόν των καθυστερηµένων ασφαλί-στρων εντός ενός µηνός από αυτή,επέρχεται η λύση της ασφαλιστικήςσύµβασης.Η δυνατότητα αυτή του ασφαλιστή,πέραν των νοµικών συνεπειών της,που συνεπάγονται την απελευθέρωσητου ασφαλιστή από την υποχρέωσησυνέχισης της ασφαλιστικής κάλυψηςκαι, συνακόλουθα, την απαλλαγή τουαπό την υποχρέωση καταβολής τουασφαλίσµατος (αποζηµίωσης) σε περί-πτωση επέλευσης του ασφαλιστικούκινδύνου, επιβάλλεται προφανώς καιγια λόγους ουσιαστικούς, οι οποίοιαφορούν στην υποχρέωση διατήρησηςσυµβολαίων σε ισχύ, εφόσον για τασυµβόλαια αυτά έχει καταβληθεί τοαναλογούν ασφάλιστρο. Η “δυνατότη-τα” αυτή προκύπτει ταυτόχρονα ωςυποχρέωση, η οποία επιβάλλεται απότην ανάγκη διατήρησης της οικονοµι-κής ευρωστίας του ασφαλιστή και βιω-σιµότητας των ασφαλιστικών χαρτο-

φυλακίων του. Γίνεται κατανοητό, συ-νεπώς, ότι είναι νόµιµη η απαλλαγήτου ασφαλιστή από την υποχρέωσηκαταβολής ασφαλίσµατος σε περίπτω-ση επέλευσης του ασφαλιστικού κιν-δύνου, εφόσον ο αντισυµβαλλόµενοςλήπτης δεν καλύπτει τη βασική συµβα-τική του υποχρέωση καταβολής τουασφαλίστρου. Ταυτόχρονα όµως, καιγια την εξασφάλιση της προστασίαςτου λήπτη, ιδία στις περιπτώσεις κατάτις οποίες αυτός τυγχάνει να είναι καικαταναλωτής, η τήρηση της τυπικότη-τας για τη νόµιµη καταγγελία της

ασφαλιστικής σύµβασης από τονασφαλιστή είναι αναγκαία, έχονταςπάντα υπόψη και τη διάταξη του άρ-θρου 33 του Ν. 2496/1997 παρ. 1 και4, σύµφωνα µε την οποία, εκτός αν ρη-τά ορίζεται άλλως από το νόµο αυτό,δεν είναι επιτρεπτός οποιοσδήποτεσυµβατικός περιορισµός των δικαιω-µάτων του λήπτη, του δικαιούχου ήτου ασφαλισµένου, όπως και τις σχε-τικές διατάξεις του Ν. 2251/1994 γιατην προστασία του καταναλωτή.Κρίσιµο εν προκειµένω, για την ασφά-λεια των συναλλαγών, είναι συνεπώςτο χρονικό σηµείο της περιέλευσηςτης δήλωσης του ασφαλιστή στον λή-πτη, κατά το άρθρο 6 παρ. 2 του Ν.2496/1997, δεδοµένου του γεγονότοςότι το χρονικό σηµείο αυτό θα καθορί-σει και το χρόνο λύσης της ασφαλιστι-κής σύµβασης και συνεπώς και τηςαπαλλαγής του ασφαλιστή από την ευ-θύνη για αποζηµίωση, εφόσον έχειεπέλθει ο ασφαλιστικός κίνδυνος.Σύµφωνα µε την απόφαση του Εφετεί-ου Αθηνών (ΕφΑθ 6015/2011, ∆ΕΕ

2012, τεύχος 6, σελ. 573 επ.), «(…) Ανδεν καταβληθούν τα ληξιπρόθεσµαασφάλιστρα εντός µηνός από την κοι-νοποίηση της έγγραφης καταγγελίας,τότε µε τη συµπλήρωση αυτού επέρ-χεται η λύση της σύµβασης (βλ. ΑΠ1488/2008 Nomos, ΑΠ 964/2003 ∆ΕΕ2003, 107). Περαιτέρω, από τη διάταξητου άρθρου 167 ΑΚ, προκύπτει ότι ηκαταγγελία, για τη λύση της σύµβασηςασφάλισης, είναι µονοµερής και ληψι-δεής δήλωση της βούλησης του συµ-βαλλόµενου µέρους. η δε δήλωση θε-ωρείται συντελεσθείσα, όχι απλώς

από την αποτύπωσή της στον εξω-τερικό κόσµο, ούτε από τη γνώσητου περιεχοµένου της εκ µέρους

του παραλήπτη. προς τον οποίοαπευθύνεται, αλλά από την παραλαβήτης. Για να παράγει τα αποτελέσµατάτης, είναι αναγκαία η περιέλευσή τηςστο νόµιµο παραλήπτη. απαιτείται δενα περιέχεται σε έγγραφο και µάλιστασυστηµένο ή επί αποδείξει. Σε περί-πτωση συστηµένης επιστολής µέσωτων Ελληνικών Ταχυδροµείων (ΕΛΤΑ),δεν αρκεί η εγχείριση από τον ταχυ-δρόµο της γραπτής ειδοποίησης στονπαραλήπτη ή η ρίψη του ειδοποιητηρί-ου ή της επιστολής στο γραµµατοκιβώ-τιο του παραλήπτη, αλλά απαιτείταικαι η παραλαβή της συστηµένης επι-στολής, αυτοπροσώπως, από τον τε-λευταίο (χέρι µε χέρι), οπότε εξασφα-λίζεται η δυνατότητα γνώσης από µέ-ρους του τού περιεχοµένου της. Συνα-κόλουθα, δεν εξοµοιώνεται µε παρά-δοση της συστηµένης επιστολής στονπαραλήπτη η αποστολή της από τοναποστολέα και η επιστροφή της σε αυ-τόν από το Ταχυδροµείο µε την ένδει-ξη «αζήτητο» ή «ανεπίδοτο» (βλ. ΑΠ510/2009 Nomos, ΑΠ 1951/2006 ΝοΒ2007, 1154)».

ΝΟΜΙΚΗ ΒΙΒΛΙΟΘΗΚΗ – Περιοδικό ΣΥΝήΓΟΡΟΣwww.nb.org e-mail: [email protected]

Οι συνέπειες της µη έγκαιρης καταβολής του ασφαλίστρου από τον λήπτη της ασφάλισης

Του Θεόδωρου Κουτσούµπα, ∆ικηγόρου − ∆ιδάκτορα Νοµικής (e−mail: [email protected])

Συνεργασία με το περιοδικό

synigoros:Layout 1 26/11/2013 12:08 Page 2

Page 95: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

synigoros:Layout 1 26/11/2013 12:08 Page 3

Page 96: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Αγαπητέκύριε Πρόεδρε,

Διαβάζω στην Καθη-μερινή της 24ης

τρέχοντος:«Ο Σαμαράς απεδεί-χθη πολύ καλύτερος

απ’ ό,τι τον περίμενανακόμη και οι εχθροί

του. Δουλεύει και προ-σπαθεί. Αλλά δεν νομί-

ζω ότι αρκεί. Αυτόπου λείπει σήμερα

είναι ένας νέοςηγέτης»…

Είναι τα λόγια τουευαίσθητου ποιητή-

τραγουδοποιού Λευ-τέρη Παπαδό-

πουλου.Τολμώ να φανταστώ

ότι είναι η σκέψη τουμέσου Έλληνα.

Ανατρέχοντας στο πα-ρελθόν, αναζητώ τονηγέτη που ήταν επαρ-κής για τους συγχρό-

νους του.Εις τους αιώνας των

αιώνων της ελληνικήςιστορίας, οι Έλληνεςαποθέωναν και γκρέ-

μιζαν τους Ηγέτεςτους.

Τους λάτρευαν καιτους μισούσαν.

Ανέκαθεν ο εθνικόςδιχασμός είχε ένα κε-ντρικό πρόσωπο στην

ελληνική ιστορία.

(ΣΕ ΠΡΩΤΟ ΠΡΟΣΩΠΟ-ΠΟΛΙΤΙΚΗ Α∆ΕΙΑ)

Σήμερα, ίσως να είμαστεευτυχείς, μέσα στην ατυχία

μας, που έχουμε ένανΆνθρωπο που δουλεύει καιπροσπαθεί. Κι ας μην είναι

Ηγέτης. Κι ας ψάχνουμεεμείς για Ηγέτη.

Κι εν όσω εμείς θα ψάχνουμετον νέο Ηγέτη, ας υπάρχεικάποιος να δουλεύει και να

προσπαθεί.Δεν ξέρω, κύριε Σαμαρά,πόσο κολακεύεστε για το

ότι κάποιοι Έλληνες –φαντά-ζομαι πως θα είναι πολλοί–σας αναγνωρίζουν ότι δου-

λεύετε και προσπαθείτε.Δεν ξέρω, κύριε Σαμαρά,

πόσο στενοχωριέστε για τοότι κάποιοι Έλληνες –φαντάζομαι πως θα είναι πολλοί–σας απαξιώνουν ως Ηγέτη.

Μπορώ όμως εγώ, ένας ανώ-νυμος πολίτης αυτής της

Έρημης Χώρας, να σας δη-λώσω ευθαρσώς ότι την

ώρα που αναλώνομαι, αγω-νιώ και ψάχνω για τον νέο

Ηγέτη, εμπιστεύομαι στα χέ-ρια σας το τιμόνι της

Χώρας.Η εντολή να δουλεύετε και

να προσπαθείτε θα αρθείαμέσως μόλις βρούμε τον

νέο Ηγέτη.Έως τότε, …βάστα Σαμαρά!

94 (∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013)

∆ηµήτρης Ρουχωτάς

Νοέµβριοσ 2013

Του Κων/νου Ζούλα

«Ξέρεις τι µε κάνει να νιώθω απελπι-σία; Ότι βλέπω εσάς τους νεότερουςφοβισµένους. ∆εν έχετε πίστη σε τίπο-τα, µοιάζετε να µην έχετε καµία ελπί-δα. Και το χειρότερο είναι ότι δεν σαςαδικώ, γιατί κι εγώ στα 78 µου πια χρό-νια, δυσκολεύοµαι να προβλέψω πούθα καταλήξουν όλα αυτά που δοκιµά-ζουν τον τόπο µας. Σαν να αισθάνοµαικι εγώ, για πρώτη φορά, ότι έχω χάσειτην ελπίδα µου».Με τον Λευτέρη Παπαδόπουλο µπήκα-µε κατευθείαν στα βαθιά, γιατί θέλησαεξαρχής να διερευνήσω αν ένας άν-θρωπος που πέρασε πολύ δύσκολα παι-δικά χρόνια βρίσκει αντιστοιχίες στησηµερινή εποχή. «Η γενιά µου έζησεκαι πόλεµο και κατοχή και πείνα και µε-τά και µια χούντα. Αλλά σε όλες αυτέςτις περιόδους πάντα είχαµε µια προ-σµονή. Στην αρχή ότι θα φύγουν οι Γερ-µανοί, µετά ότι θα τελειώσει ο εµφύ-λιος, µετά ότι θα οµαλοποιηθεί η πολι-τική κατάσταση, ύστερα ότι θα πέσουνοι ανεκδιήγητοι χουντικοί. Περάσαµε,δηλαδή, πάρα πολλές δυσκολίες, αλλάδεν χάσαµε ποτέ την πίστη για µια νέα

αλλιώτικη µέρα. Αυτό που µε θλίβει σή-µερα, και µε κάνει να νιώθω ακόµη καιαπελπισία, είναι να βλέπω νέα παιδιάµε απίστευτες σπουδές και προσόντα,νέους µε σπάνιες δεξιότητες και ταλέ-ντα να µην πιστεύουν σε τίποτα. Να φο-βούνται, να εγκαταλείπουν την προ-σπάθεια πριν την ξεκινήσουν».Νοµοτελειακά, δεν θα αλλάξει κάποιαστιγµή αυτό; Τον διακόπτω, επιδιώκο-ντας µια νότα αισιοδοξίας. «Φοβάµαιπως όχι, όσο µας κυβερνούν εκείνοιπου µας κατέστρεψαν», λέει, και η συ-ζήτηση πάει αναπόφευκτα στους πολι-τικούς. «Φταίνε σε ποσοστό 95% γιατην κατάντια της χώρας. Και κυρίως για-τί “διαπαιδαγώγησαν” δύο γενιές Ελλή-νων να ζητούν ρουσφέτια, να παρακα-λούν για να διορίσουν γιους και κόρες,να γλείφουν για µια µετάθεση ακόµηκαι του ανιψιού ή της ξαδέλφης. Και εί-ναι εγκληµατικό, γιατί κατόρθωσαν ναχάσει ο Έλληνας την ανιδιοτέλεια και τηλεβεντιά που είχε παλαιότερα».Αφού έτσι τα έφερε η κουβέντα, µπαί-νω στον πειρασµό να τον ρωτήσω τηγνώµη του για τον Σαµαρά, τον Τσίπρα,τον Παπανδρέου. «Τον τελευταίο άσ’τον. Ήταν ό,τι χειρότερο έτυχε στη χώ-

Λευτέρης Παπαδόπουλος, δηµοσιογράφος, στιχουργός

Οι πολιτικοί φταίνε γιατί “διαπαιδαγώγησαν”

proto prosopo:Layout 1 26/11/2013 12:11 Page 2

Page 97: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

*INSURanalyand sservic

∆ηµ

(∆ΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2013) 95

Τέλος 2013: ∆όξης λαµπρό πεδίο επιδόξων πλειστηριασµών κτηρίων!

ρα στην πιο δύσκολη στιγµή της.Και θέλησε ο αθεόφοβος να κυ-βερνήσει µε την παρέα του. Ο Σα-µαράς, αντιθέτως, απεδείχθη πο-λύ καλύτερος απ’ ό,τι τον περίµε-ναν ακόµη και οι εχθροί του. ∆ου-λεύει και προσπαθεί. Αλλά δεννοµίζω ότι αρκεί. Αυτό που λείπεισήµερα είναι ένας νέος ηγέτης.Με προσωπικότητα, δυναµισµό,και κυρίως να µιλάει τη γλώσσατου κόσµου, για να µεταδώσει αυ-τήν την ελπίδα που λείπει».Πολλοί πιστεύουν ότι ο Τσίπραςείναι αυτός που περιγράφετε,ξαναδιακόπτω. Χαµογελά –µάλ-λον πικρά– και συνεχίζει: «Λόγωηλικίας ο Τσίπρας θα µπορούσενα πει κάποιος ότι συµβολίζει µιαελπίδα. Έχει µια γοητεία, έναν αέ-ρα, θα έλεγα ότι εκπέµπει κι έναντσαµπουκά. Αλλά θα πρέπει νααπαντήσει, επιτέλους, στην αυτο-νόητη ερώτηση που έχουµε όλοικαι αποτόλµησε να του κάνει δη-µοσίως ο Μανώλης Γλέζος: Τα λε-φτά πού θα τα βρει, για να κάνει

όσα υπόσχεται; Ακόµη και οι υπο-στηρικτές του καταλαβαίνουν ότιτα περισσότερα απ’ όσα υπόσχε-ται δεν θα γίνουν, για να µην πωότι είναι συνειδητά ψέµατα καιφτηνοί λαϊκισµοί. Και εκείνος µοι-άζει να µην αντιλαµβάνεται αυτόπου ξέρουµε πια όλοι. Ότι πληρώ-σαµε και πληρώνουµε πολύ ακρι-βά τους λαϊκιστές, κι ότι δεν αντέ-χει η χώρα άλλον έναν. Το λέωεγώ που στήριξα µια ζωή τον Αν-δρέα Παπανδρέου. Και εκείνοςυπήρξε λαϊκιστής. Αλλά είχε τοπεριθώριο να δώσει δουλειές σεµια διχασµένη, ως τότε, Ελλάδακαι να αλλάξει σε µια δεκαετίατην εικόνα της σε επίπεδο υποδο-µών και κοινωνικών υπηρεσιών.Θα µου πεις, µε ξένα κόλλυβα.Θα συµφωνήσω, υπενθυµίζονταςότι κι άλλες χώρες –ακόµη και ηΓερµανία– προόδευσαν µε ξένακόλλυβα. Το πρόβληµα, όµως, τηςΕλλάδας σήµερα είναι ότι δενέχει πια ούτε ξένα κόλλυβα, γιανα µοιράσει ο κάθε Τσίπρας»…

Καθώς πάντα ανήκε στον χώροτου ΠΑΣΟΚ και την αποκαλούµενηΚεντροαριστερά, ρωτώ αυθόρµη-τα γιατί δεν τον είδαµε προσφά-τως στο γνωστό εγχείρηµα των«58». Η απάντησή του εκπλήσσει:«Οι περισσότεροι από αυτούςπου υπέγραψαν το περιβόητο κεί-µενο είναι θεωρητικοί. Καθηγη-τές, επιστήµονες, λόγιοι. Και ρω-τώ: ∆ηµιουργήθηκε ποτέ κάτιπραγµατικά καινούργιο από δια-νοούµενους; Καλές είναι οι θεω-ρίες, αλλά η ζωή κερδίζεται στονδρόµο. ∆εν θα κάνουν τίποτα οι58. Θα αυτοδιαλυθούν. Προφα-νώς χρειάζεται να αναγεννηθεί οχώρος ανάµεσα στη Ν∆ και τονΣΥΡΙΖΑ, αλλά αυτό δεν θα γίνει µετο ζόρι, ούτε βέβαια από διανο-ούµενους. Χρειάζεται, όπως σουείπα, ένας νέος άνθρωπος, δυνα-µικός, µε ευρυµάθεια, κοσµοπο-λιτισµό, και να µιλάει επιπλέονκαι τη γλώσσα του κόσµου. Τονβλέπεις πουθενά; Εγώ για τηνώρα όχι…».

δηµοσιογράφος, στιχουργός

δύο γενιές Ελλήνων να ζητούν ρουσφέτια

(Αναδηµοσίευση από την Καθηµερινή της 24ης Νοεµβρίου 2013).

proto prosopo:Layout 1 26/11/2013 12:11 Page 3

Page 98: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

Η ING κατέληξε σε συµφωνία µε τη Swiss Re, για την πώληση του 11,3% άµεσης συµµε-

τοχής της στην SulΑmérica Α.Ε., µειώνοντας περαιτέρω το µερίδιό της στην βραζιλιάνικη

ασφαλιστική αγορά. Σύµφωνα µε τους όρους που συµφωνήθηκαν, η ING θα πουλήσει πε-

ρίπου 37,7 εκατ. µετοχές της SulAmérica, έναντι συνολικού τιµήµατος σε µετρητά περί-

που €185 εκατ. Η συναλλαγή αναµένεται να έχει ως αποτέλεσµα καθαρό κέρδος για την

ING περίπου €100 εκατοµµύρια. Η ING σκοπεύει να χρησιµοποιήσει τα έσοδα αυτής της

συναλλαγής για να µειώσει το βασικό χρέος του Οµίλου. Η συναλλαγή αποτελεί µέρος

της στρατηγικής του Οµίλου ING να εκχωρήσει τις ασφαλιστικές και επενδυτικές δραστη-

ριότητές του και θα µειώσει τη συµµετοχή του στην SulAmérica στο 10%, µε προοπτική

να εξετάσει στο µέλλον τις κατάλληλες επιλογές για να εκχωρήσει και το υπόλοιπο. Η SulAmérica είναι ο µεγαλύτερος

ανεξάρτητος ασφαλιστικός όµιλος στη Βραζιλία, µε δραστηριότητες σε διάφορους ασφαλιστικούς κλάδους.

Ο Όµιλος ΑΧΑ συµφώνησε στην εξαγορά του 51% των ασφαλιστικών εργασιών του Οµίλου

Mercantil Colpatria στην Κολοµβία, προκειµένου να εισέλθει στην αγορά της Νότιας Αµερι-

κής. Ο όµιλος Mercantil Colpatria είναι ένας από τους µεγαλύτερους χρηµατοπιστωτικούς

οµίλους ετερογενών δραστηριοτήτων της Κολοµβίας. ∆ιαβάζουµε στο International-

adviser.com ότι η τιµή αγοράς, ύψους €259 εκατ., καλύπτει και τις τέσσερις ασφαλιστικές

εταιρείες του Grupo Mercantil Colpatria, οι οποίες ασχολούνται µε ασφάλιση περιουσίας

και ατυχηµάτων, ασφάλιση ζωής και αποζηµίωση εργαζοµένων, κεφαλαιοποίηση και εθε-

λοντική υγειονοµική περίθαλψη. Η Colpatria Seguros είναι η τέταρτη µεγαλύτερη ασφαλι-

στική εταιρεία της Κολοµβίας, µε περίπου 7% µερίδιο αγοράς. Ο κ. Henri de Castries, Πρόεδρος και ∆ιευθύνων Σύµβου-

λος της ΑΧΑ, δήλωσε ότι η εξαγορά θα δώσει στην εταιρεία του µια «µοναδική ευκαιρία για να εισέλθει στην ταχέως ανα-

πτυσσόµενη ασφαλιστική αγορά της Κολοµβίας, µε καλή τοποθέτηση σε όλους τους κλάδους ασφάλισης, ενώ ταυτόχρονα

θα επωφεληθεί από την υποστήριξη ενός σταθερού και αξιόπιστου τοπικού εταίρου».

Η Generali ολοκλήρωσε πρόσφατα την εξαγορά της µειοψηφίας που κατείχε ο Όµιλος Kuok

στην Generali Asia, την εταιρεία Holding που ελέγχει τις ασφαλιστικές εργασίες του Οµί-

λου στις Φιλιππίνες, την Ταϊλάνδη και την Ινδονησία. ∆ιαβάζουµε στο ιταλικό Assinews ότι,

στο πλαίσιο της συµφωνίας, η Generali εξαγόρασε το µειοψηφικό πακέτο του 40%, που

δεν είχε στην κατοχή της, έναντι τιµήµατος €40 εκατ. Η συναλλαγή αυτή θα έχει αµελητέο

αντίκτυπο στον Όµιλο, µε όρους φερεγγυότητας. Ο ∆ιευθύνων Σύµβουλος του Οµίλου

Generali, κ. Mario Greco, δήλωσε: «Η εξαγορά του µειοψηφικού πακέτου στην Generali

Asia µάς επιτρέπει την απλοποίηση των εργασιών µας στην περιοχή και είναι σύµφωνη µε

τη στρατηγική του Οµίλου να έχει τον πλήρη έλεγχο των κύριων δραστηριοτήτων του. Η επένδυση αυτή αποδεικνύει τη δέ-

σµευσή µας στην Ασία, µια περιοχή µε εξαιρετικές προοπτικές ανάπτυξης, χάρη στην αυξανόµενη µεσαία τάξη και τον νε-

αρό πληθυσµό της. Είµαστε ευγνώµονες στον Όµιλο Kuok, ο οποίος παραµένει ένας σταθερός και µακροπρόθεσµος εταί-

ρος, του οποίου η υποστήριξη και αποτελεσµατική συνεργασία ήταν τα βασικά στοιχεία για να χτιστεί, όλα αυτά τα χρόνια,

µια επιτυχηµένη επιχείρηση».

Aπό το "ΠΕΡΙΠΤΕΡΟ" της διεθνούς Ασφαλιστικής Αγοράς

periptero:Layout 1 26/11/2013 12:13 Page 2

Page 99: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

new-exofilo7:Layout 1 23/12/2013 09:52 Page 3

Page 100: Ασφαλιστική Αγορά Δεκέμβριος 2013

new-exofilo7:Layout 1 23/12/2013 09:52 Page 4