Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

84
τεύχος 67|ιανουάριος-φεβρουάριος/2016 Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ Αντιστάθμισμα στις περικοπές του Δημοσίου οι ομαδικές καλύψεις Οι περισσότερες επιχειρήσεις προσπαθούν να διατηρήσουν τις παροχές των συμβολαίων για τους εργαζομένους 018464 P R E S S P O S T P R E S S P O S T ΚΕΜΠΚΡ 251 X+7 AΦΙΕΡΩΜΑ Σύμπραξη Interamerican-DAS με έμφαση στην αστική ευθύνη | 08 Ερρίκος Μοάτσος: Η ήρεμη δύναμη της AXA | 30 Απαραίτητη η ασφάλιση για τις επιχειρήσεις | | 28 Διαμεσολαβούντες: «Όχι στον νόμο που μας αφήνει στον δρόμο» | 56 Η Solvency II και η ασφαλιστική κουλτούρα του μέλλοντος | 70 Μεταβίβαση αξίωσης παθόντος τροχαίου ατυχήματος σε αλλοδαπό φορέα ασφάλισης | | 60 Σχέδιο αντιμετώπισης κυβερνοεπιθέσεων | 16 Κενά και αντιφάσεις στη νομοθεσία για τις σταυροειδείς πωλήσεις στην ΕΕ | Managing Director της Aon Hewitt Παναγιώτης Ζαμπέλης Δεν χρειάζεται να πρωτοτυπήσουμε με κοινωνικά και οικονομικά πειράματα στο ασφαλιστικό

description

 

Transcript of Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Page 1: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

τεύ

χος

49

|νοέ

μβρ

ιος-

20

13

|€ 6

.00

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

τεύχ

ος#4

9 1

1/

20

13

τεύ

χος

67

|ιαν

ουάρ

ιος-

φεβ

ρου

άριο

ς/2

01

6

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

τεύχος#67 01-02/

2016

Αντιστάθμισμα στις περικοπές του Δημοσίου οι ομαδικές καλύψεις

Οι περισσότερες επιχειρήσεις προσπαθούν να διατηρήσουν τις παροχές των συμβολαίων για τους εργαζομένους

0184

64

PRE

SS

PO

ST

PRESS

PO

ST

ΚΕΜ

ΠΚΡ

251

X+

7

AΦΙΕΡΩΜΑ

Σύμπραξη Interamerican-DAS με έμφαση στην αστική ευθύνη| 08 Ερρίκος Μοάτσος: Η ήρεμη δύναμη της AXA | 30 Απαραίτητη η ασφάλιση για τις επιχειρήσεις | | 28 Διαμεσολαβούντες: «Όχι στον νόμο που μας αφήνει στον δρόμο» | 56 Η Solvency II και η ασφαλιστική κουλτούρα του μέλλοντος | 70 Μεταβίβαση αξίωσης παθόντος τροχαίου ατυχήματος σε αλλοδαπό φορέα ασφάλισης || 60 Σχέδιο αντιμετώπισης κυβερνοεπιθέσεων | 16 Κενά και αντιφάσεις στη νομοθεσία για τις σταυροειδείς πωλήσεις στην ΕΕ |

Managing Director της Aon Hewitt

Παναγιώτης Ζαμπέλης

Δεν χρειάζεται να πρωτοτυπήσουμε με κοινωνικά και οικονομικά πειράματα στο ασφαλιστικό

Page 2: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

AIG13069-GR-D&O-Confdnce-210x280-Ad-0514.indd 1 29/08/2014 10:02

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World!

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ

ΕΤΗΣΙΑ: 50€ ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ

ΚΥΠΡΟΣ: 70€ ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή)

ΕΤΗΣΙΑ: 10€

(Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ

ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192)

Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

ΟΔΟΣ Τ.Κ. ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ ΧΩΡΑ ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ ΚΙΝΗΤΟ

FAX ΑΦΜ* ΔΟΥ*

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά,κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail!

Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations),

hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, [email protected]Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Page 4: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld2

editorial

Γενικός ΔιευθυντήςΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ[email protected]

Σύμβουλος ΔιοίκησηςΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑρΑΚΟΥ[email protected]

ΑρχισυντάκτριαΒΙΚΥ ΓΕρΑΣΙΜΟΥ[email protected]

Ειδικοί ΣυνεργάτεςΝΙΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑρΙΟΥ[email protected]

ΛΑΛΕΛΑ ΧρΥΣΑΝθΟπΟΥΛΟΥ[email protected]

ΣυντάκτεςΓΙΩρΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ[email protected]

Eπιμέλεια-ΔιόρθωσηΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑρΗ [email protected]

Υπεύθυνη Διαφημιστικού ΤμήματοςρΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ[email protected]

Υπεύθυνη MarketingΣΟΦΙΑ ΓΕΛΑΔΑΚΗ[email protected]

Υποδοχή ΔιαφήμισηςΑρΗΣ ΛΑΥΔΗΣ[email protected]

ΝΙΚΟΣ ΑθΑΝΑΣΙΟΥ[email protected]

Υπεύθυνος Συνδρομών και ΚυκλοφορίαςΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑρΛΗΣ[email protected]

ΛογιστήριοΜΑρΙΑΝΝΑ ΜΟΝΟπΩΛΗ[email protected]

ΦωτογραφίαθΟΔΩρΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟπΟΥΛΟΣSHUTTERSTOCK

ΣελιδοποίησηπΟπΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ[email protected]

Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία-ΣακουλοποίησηPressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A.θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:[email protected]

www.ethosmedia.euwww.ethosevents.euwww.hrima.grwww.insuranceworld.grwww.asfalizomai.comwww.alivemag.grwww.virus.com.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

τεύχος 67 ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

τιμή τεύχους 10 €

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

ISSN 1791-8480

Ήταν τότε, το δραματικό καλοκαίρι του 2007, όταν, λίγο πριν τις πυρκαγιές της πελοποννήσου, καιγόταν μεγάλο μέρος της πεντέλης, αρκετά σπίτια και αγροτικές καλλιέργειες. Τηλεφώνησα σε έναν CEO μεγάλης ασφαλιστικής εταιρείας για να τον ρωτήσω πόσο περίπου εκτιμούσε τις ζημιές, και αν είχε η εταιρεία του ζημιές στην περιοχή. Η απάντησή του ήταν ότι δεν είχε ζημιές, γιατί «δεν ασφάλιζε σπίτια στην περιοχή κατά

πυρός, λόγω του κινδύνου». Στην ουσία μια ασφαλιστική δεν έπαιρνε τον κίνδυνο και δεν ήθελε τη ζήτηση που υπήρχε για ασφάλιση, για να μην υποστεί ζημιές. Άραγε πού θα ασφάλιζε κατά πυρκαγιάς, στα παρκάκια στα πατήσια, στην Κυψέλη, στο άλσος Νέας Σμύρνης, στο πάρκο στου παπάγου ή μήπως στους πρόποδες του Λυκαβηττού στο Κολωνάκι;

παντελής αναντιστοιχία της ζήτησης με την προσφορά. Μήπως έχετε προσέξει ότι όλα τα ασφαλιστήρια κατά πυρός έχουν κάλυψη για πυρκαγιά από πτώση κεραυνού; πόσα σπίτια έχουν καεί στην Ελλάδα από πτώση κεραυνού τα τελευταία 150 χρόνια; Aνάληψη μηδενικού ρίσκου.

Στον κλάδο αυτοκινήτου, τα ίδια. παραμετροποίηση ασφαλίστρων και μειωμένα ασφάλιστρα για αυτοκίνητα 1.000 κ.εκ. με οδηγό ηλικίας άνω των 40 ετών που οδηγεί σε περιφερειακό δρόμο. Κίνδυνος ατυχήματος μηδενικός… Εκτός αν οδηγεί μεθυσμένος, οπότε και πάλι η ασφαλιστική δεν αποζημιώνει.

Η ίδια εικόνα υπάρχει και στον κλάδο υγείας. Kάποιες εταιρείες δεν θέλουν τον κίνδυνο, και έτσι όχι μόνο περιορίζουν τα μερίδια αγοράς τους, αλλά προκαλούν και την αδιαφορία του καταναλωτικού κοινού.

Για να αντιστραφεί το κλίμα από την πλευρά των καταναλωτών θα πρέπει κάποιες εταιρείες να μπουν στους πραγματικούς ρυθμούς ζωής στην Ελλάδα. Να βελτιώσουν τις υπηρεσίες τους και να προσαρμό-σουν τις καλύψεις τους. Αλλιώς, θα συνεχίσουν να γκρινιάζουν, και εμείς να γράφουμε για την έλλειψη ασφαλιστικής συνείδησης στην Ελλάδα…

Πάρτε λίγο ρίσκο και δώστε υπηρεσίες…

Νίκος Σακελλαρίου

Page 6: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld4

περιεχόμενα

06www.insuranceworld.grΗ έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

08προφίλΕρρΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣΔιευθύνων Σύμβουλος στην AXA Ασφαλιστική

10συνέντευξηπΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΖΑΜπΕΛΗΣManaging Director της Aon Hewitt

14διεθνή

20συνέντευξηΣύμπραξη Interamerican-DAS με έμφαση στην αστική ευθύνηΓΙΑΝΝΗΣ ΚΑΝΤΩρΟΣΓενικός Διευθυντής πωλήσεων και Marketing της InteramericanΝΑΝΤΙΑ ΣΤΑΥρΟΓΙΑΝΝΗΔιευθύνουσα Σύμβουλος της DAS Hellas

26άρθροΣΤΑθΗΣ ΓΚΟρΓΚΑΣΤεχνικός Διευθυντής στην Prime Insurance

28φωτορεπορτάζΔιαμεσολαβούντες: «Όχι στον νόμο που μας αφήνει στον δρόμο»

30αφιέρωμαΑπαραίτητη η ασφάλιση για τις επιχειρήσεις

38θέμαθα πιει άραγε «λεμονάδα» η ασφαλιστική αγορά;

40αφιέρωμαΑντιστάθμισμα στις περικοπές του Δημοσίου οι ομαδικές καλύψεις

52παρουσίασηGlobalis Insurance Brokers

56άρθροΜΥρΤΩ ΧΑΜπΑΚΗΟικονομολόγος

60άρθροΝΙΚΟΣ ΓΕΩρΓΟπΟΥΛΟΣΜΒΑ, CyRM, Cyber Risk Advisor-Cromar Coverholder at Lloyd’s

64θέμαΓ. παπακωνσταντίνου: Στόχος του ΕΙΑΣ είναι να αποτελέσει τον κορυφαίο εκπαιδευτικό και επιμορφωτικό οργανισμό

70άρθρο ΜΑρΙΟΣ πΕΤρΟπΟΥΛΟΣΑσκούμενος Δικηγόρος στην ΚρΕΜΑΛΗΣ-Δικηγορική Εταιρεία

74νέα αγοράς

80αιρετικός

30

Απαραίτητη η ασφάλιση για τις επιχειρήσεις

Στόχος του ΕΙΑΣ είναι να αποτελεί τον κορυφαίο οργανισμό επαγγελματικής ασφαλιστικής εκπαίδευσης

τεύχος 67 | ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

08

64

προφίλ

θέμα

αφιέρωμα

Ερρίκος Μοάτσος

Γ. Παπακωνσταντίνου:

Η ήρεμη δύναμη της AXA

ΔΙΟΡΘΩΣΗ: Εκ παραδρομής στο τεύχος Νοεμβρίου-Δεκεμβρίου αναφέρθηκε ο κ. Στέλιος Βασιλόπουλος σαν στέλεχος της SAS. Ο ορθός επαγγελματικός του τίτλος είναι: Διευθυντής Ασφαλίσεων Μεταφορών, Αεροπορικών και Ειδικών Κινδύνων στην HDI-Gerling Hellas

Page 7: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016 5

συνεντεύξειςσυνεντεύξεις

ρεπορτάζρεπορτάζ

άρθραστελεχών

videovideo

παρουσιάσεις εταιρειώνπαρουσιάσεις εταιρειών

Ο δικτυακός τόπος www.insuranceworld.gr δημιουργήθηκε την 1η Δεκεμβρίου του 2009 με πρωτεύοντα στόχο να αποτελέσει χρήσιμο πληροφοριακό και επιχειρηματικό εργαλείο για τα στελέχη των ασφαλιστικών εταιρειών, τους ασφαλιστές, τους πράκτορες, τους διαμεσολαβούντες και τους μεσίτες, παρέχοντας ολοκληρωμένη και σφαιρική ενημέρωση για θέματα που άπτονται

της ιδιωτικής ασφάλισης.

Στόχος της συντακτικής του ομάδας είναι να ενημερώνει καθημερινά για όλες τις εξελίξεις και να λειτουργεί ως ανοιχτό φόρουμ διαλόγου, παρέχοντας τη δυνατότητα στους αναγνώστες του να σχολιάσουν την επικαιρότητα και να ανταλλάξουν απόψεις για σημαντικά ζητήματα της ιδιωτικής ασφάλισης αλλά και άλλων κλάδων, όπως η πολιτική, η οικονομία και η υγεία.

Στις βασικές ενότητές του συγκαταλέγονται οι στήλες: ασφαλιστικές ειδήσεις, διεθνείς ειδήσεις, συνεντεύξεις, editorial, εκπαίδευση, ανασφάλιστος, μετακινήσεις στελεχών, προϊόντα, πολιτική-οικονομία και υγεία.

Το portal έχει επανασχεδιαστεί, για να προσφέρει στον αναγνώστη εύκολη πλοήγηση και ενημέρωση, ενώ καθημερινά αποστέλλεται σε χιλιάδες αναγνώστες του newsletter, στο οποίο περιλαμβάνονται οι κυριότερες ειδήσεις για την ασφαλιστική βιομηχανία τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό.

ΠΑΝΩ ΑΠΟ 1.000.000 PAGEVIEWS

ΠΑΝΩ ΑΠΟ 17.000 ΘΕΜΑΤΑ

συνεντεύξεις

135.000 ΜΟΝΑΔΙΚΟI ΕΠΙΣΚΕΠΤΕΣ

στοιχεία επισκεψιμότητας το 2015

ρεπορτάζάρθρα

στελεχώνvideo

παρουσιάσεις εταιρειών

Ό,τι ασφαλιστικό συμβαίνει «ανεβαίνει» στο

Page 8: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld6

portal

Ασφαλιστικό «μαρκάρισμα» στον Τσακαλώτο για το Επικουρικό ΚεφάλαιοΟι ασφαλιστές διεμήνυσαν στο υπουργείο ότι σε περίπτωση νέας ανάκλησης ασφαλιστικής πριν αλλά-ξει το νομοθετικό πλαίσιο, το Επικου-ρικό θα οδηγηθεί σε πτώχευση.

Η αριθμητική των προμηθειών και των δικαιωμάτωνπρομήθειες άνω του 25% μπορούν να αφήσουν λιγότερα λεφτά από προμήθειες της τάξης του 19%.

Μηνύματα αισιοδοξίας και συνεργασίας από τον υποδιοικητή της ΤτΕ προς τις ασφαλιστικέςθ. Μητράκος: «Είναι θετικό ότι, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, η επάρκεια κεφαλαίων της αγοράς, ως σύνολο, διατηρείται σε επίπεδο σημα-ντικά υψηλότερο των ελαχίστων».

650.000 οχήματα στην αγορά ασφαλίζουν οι ΕΠΥΟι Εταιρείες παροχής Υπηρεσιών κερ-δίζουν μερίδια σε βάρος των ασφαλι-στικών εταιρειών, τραβώντας προς τα κάτω τα ασφάλιστρα της αγοράς.

Σε θετική πορεία η ασφαλιστική αγορά της Κύπρου

Τα συνολικά ασφάλιστρα για το εν-νεάμηνο του 2015 ανήλθαν σε 550 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας οριακή ανάπτυξη 0,2%, όπως επεσήμανε η πρόεδρος του ΣΑΕΚ, Α. παντελίδου.

ΤτΕ: Τέλος στην «εικονική» πραγματι-κότητα της SolvencyΟ κύριος Μητράκος και η κυρία Σεληνιωτάκη τόνισαν ότι εφεξής, στο σύνολό τους, οι εταιρείες καλούνται, στις προθεσμίες που προβλέπει ο νόμος, να ενημερώνουν την ΤτΕ για τα πεπραγμένα τους και την οικονο-μική και κεφαλαιακή τους θέση.

Σε ελεύθερη πτώση οι ασφαλίσεις αυτοκινήτουΜειώνεται ο τιμολογιακός ανταγωνι-σμός μεταξύ των εταιρειών και κορυ-φώνεται ο ανταγωνισμός σε θέματα δικτύων και προμηθειών.

Δημοσιεύθηκε η οδηγία για τη διανομή (IDD) στην εφημερίδα της ΕΕΝεότερη και αναλυτική εγκύκλιος σχετικά με τις νέες διατάξεις της Οδηγίας 2016/97 αναμένεται από την ΕΑΕΕ.

Τα μηνύματα του επικεφαλής της Fairfax στη EurolifePrem Watsa: «Η Fairfax εμπιστεύεται τις προοπτικές της Ελλάδας και της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς».

Σε κούρεμα 65% συμφώ-νησαν οι κλινικές για τις οφειλές της «Ασπίς»Οι ιδιωτικές κλινικές, που προηγή-θηκαν έναντι των ασφαλισμένων στην είσπραξη των απαιτήσεών τους, προχώρησαν σε συμφωνία για να μην προσφύγουν δικαστικά.

Δ. Ζορμπάς: «Οι ασφαλισμένοι είναι οι μεγάλοι χαμένοι του νέου τρόπου αποζημίωσης»Το Επικουρικό Κεφάλαιο θα βρεθεί στην πέμπτη θέση για την αποζημί-ωση, μετά και την εκκαθάριση της εταιρείας, που βάζει λουκέτο.

Βαίνει προς την ολοκλήρωσή της η συμφωνία ΑΤΕ-ErgoΑπομένουν να πραγματοποιηθούν ορισμένα τεχνικά ζητήματα, ώστε να μεταφερθούν οι μετοχές της ΑΤΕ Ασφαλιστικής προς την Ergo.

Επιτέλους… λύση για τους 150.000 της «Ασπίς» εκτός πίνακαΜετά από συναντήσεις του προέ-δρου του ΕΕΑ με τους θεσμικούς φορείς, άρθηκε το υφιστάμενο αδιέ-ξοδο για τους εκτός λίστας ασφαλι-σμένους της «Ασπίς».

Τι είπε ο Τσακαλώτος στη Βουλή για το

Διαβάστε στοΣτις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

Page 9: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

7ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

portal

Επικουρικό Κεφάλαιο και τη SolvencyΤι προτάθηκε από τους φορείς κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου και τι υιοθετήθηκε.

Ι. Θεοφύλακτος-ΣΥΡΙΖΑ: Προνόμιο αποζημίωσης στους εργαζομένους σε περίπτωση εκκαθάρισηςΜιλώντας στην ολομέλεια της Βου-λής για το νομοσχέδιο της Solvency II, ο κύριος θεοφύλακτος τόνισε ότι αφού εξαιρεθούν τα έξοδα της εκκαθάρισης, προτεραιότητα έχουν οι εργαζόμενοι.

Κανένας δικαιούχος της «Ασπίς» δεν εξαιρείται από τις αποζημιώσειςΣύμφωνα με πληροφορίες, τα ποσά που θα λάβουν θα αντιστοιχούν στο περίπου 10% των απαιτήσεών τους, καθώς τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας που είναι αξιοποιήσιμα χαρακτηρίζονται χαμηλής αξίας.

Οργανώνονται οι ΕΠΥΤο 2015 αποτέλεσε για τις ΕπΥ μία από τις καλύτερες χρονιές, δεδομέ-νου του ότι η παραγωγή τους, στο σύνολο, κατέγραψε άνοδο 40%.

Επιτροπή στην ΤτΕ για την αντιμετώπιση των κυβερνοεπιθέσεωνΣτην εποπτική αρχή συνεδρίασε η νεο-συσταθείσα συντονιστική επιτροπή για

την αποτροπή και διαχείριση κυβερνο-επιθέσεων στον τραπεζικό χώρο.

Τι είπε η Σεληνιωτάκη στη Βουλή για τις ΕΠΥ, τη Solvency, την Interna-tional Life και την ΑΤΕ«Να αξιοποιήσουμε τη δυνατότητα συνεργασίας των εποπτικών αρχών, ανταλλαγής πληροφοριών και τους κοινούς ελέγχους και στις ΕπΥ».

Δικαιώνονται στο Συμβούλιο της Επικρατείας οι ασφαλιστικοί σύλλογοιΤο ΣτΕ ακύρωσε έγγραφο του Υπουργείου Εργασίας για τις εισφο-ρές εργοδοτών στο ΤΕΑ ΕΑπΑΕ, μετά από προσφυγή των ΟΑΣΕ, ΤΕΑ ΕΑπΑΕ και της Ένωσης Συνταξιούχων Ασφαλιστών.

Eurolife-Fairfax: Το δεύτερο σε αξία deal του 2015PwC: Οι τέσσερις μεγαλύτερες συμφωνίες του 2015 ξεπέρασαν συνολικά το 1 δισ. ευρώ.

M. Αντωνάκη: Η Κομισιόν βλέπει την προοπτική ενός ευρωπαϊκού συνταξιοδοτικού προϊόντοςΣτη σύγκλιση απόψεων για τη συγκρό-τηση συστημάτων ιδιωτικής ασφάλι-

σης από τον ΟΟΣΑ, τη Λευκή Βίβλο και τη World Bank οι αναφορές έχουν να κάνουν με τον τρίτο πυλώνα.

ΕΕΑ: Αρπαγή άνω του 80% του εισοδήματος των ελεύθερων επαγγελματιών με το νέο ασφαλιστικόπροσβλητική για τον θεσμό της εργασίας και επικίνδυνη για την κοινωνία είναι η πρόταση για το νέο ασφαλιστικό σύστημα.

Πάνορμος: Η πρώτη δομημένη-ισότιμη συστράτευση της διαμεσολάβησηςΚ. Δημαρχιάδης: «Βασική προϋπό-θεση για τη μελλοντική ανάπτυξη του συνεταιρισμού είναι η ελεγχόμε-νη διεύρυνση του σχήματος».

Τα capital controls «κατρακύλησαν» τις ασφαλίσεις ζωήςΣύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, τον Νοέμβριο του 2015, παρατηρεί-ται νέα μεγάλη μείωση στην παρα-γωγή ασφαλίστρων των ασφαλίσεων ζωής, που φτάνει στο -28%.

Τι αλλάζει με το νέο ασφαλιστικόΕκείνοι για τους οποίους επέρχονται οι μεγάλες μειώσεις, άνω του 20%, είναι όσοι έχουν ασφάλιση άνω των 35 ετών.

Με περίοδο «χάριτος»

έρχονται 600.000 ειδοποιητήρια

για τους ανασφάλιστους

Ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών, Τρύφωνας Αλεξιάδης,

υπέγραψε τη σχετική απόφαση. Τι θα προβλέπεται για τα πρόστιμα.

Page 10: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld8

προφίλ

Η ήρεμη δύναμη της AXA

Από τη θέση του επικεφαλής της ΑΧΑ, ο Ερρίκος Μοάτσος αναλύει τη στρατηγική στόχευση της εταιρείας και τη φιλοσοφία στην οποία επικεντρώνει την ανάπτυξή της.

Έχοντας καταγράψει μακρόχρονη πορεία στην ασφαλιστική αγορά, ανέλαβε CEO της AXA Ασφαλιστικής το καλοκαίρι του 2014. Επιπλέον, συμμετέχει ενεργά στα θεσμικά όργα-να της αγοράς, όντας μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου του Συνδέσμου Εκπροσώπων & Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιριών μεταξύ άλλων. Όπως ο ίδιος αναφέρει: «Στην ΑΧΑ Ασφαλιστική γνωρίζουμε καλά ότι, με ξεκάθαρη αποστολή, μακρο-πρόθεσμη στρατηγική, αξιόπιστες δεσμεύσεις και σωστή προετοιμασία, μπορούμε να αντιμετωπίσουμε κάθε πρόκληση. Η ειδοποιός διαφορά μας είναι ότι σκεφτό-μαστε παγκόσμια αλλά δρούμε τοπικά. Αξιοποιούμε, με απλά λόγια, τη διεθνή τεχνογνωσία ενός παγκόσμιου χρηματοοικονομικού ηγέτη, για να σχεδιάζουμε υπηρε-

σίες που μπορούν να προσφέρουν προστιθέμενη αξία στον Έλληνα ασφαλισμένο. Η συνεχώς αυξανόμενη και ιδιαίτερα υψηλή ικανοποίηση των πελατών μας αποδει-κνύει ότι αυτή η καθημερινή προσπάθειά μας τον βοηθά να ζει πιο ήρεμα. Η ΑΧΑ δραστηριοποιείται στην Ελλάδα μόλις 8 έτη. Στο μικρό αυτό διάστημα όμως έχει πετύχει πολλά. Κύριο συστατικό της επιτυχίας μας είναι η στρατηγική τοποθέτησή μας στην αγορά. Στην εταιρεία μας μελετάμε με προσοχή τα νέα δεδομένα και επιλέγουμε να ηγηθούμε των θετι-κών, για τον ασφαλισμένο, αλλαγών. παράλληλα όμως έχουμε μια σταθερή πολιτική, η οποία βασίζεται στην παροχή υπηρεσιών ποιότητας, ευέλικτα σχεδιασμένων και τιμολογημένων, για να μπορεί να επιλέξει ο πελάτης μας την ασφάλιση που ανταποκρίνεται στις εκάστοτε ανάγκες του και στις οικονομικές δυνατότητές του. Σε επιχειρημα-τικούς όρους αποκαλούμε αυτήν την επιλογή κερδοφόρο ανάπτυξη. Στην επικοινωνία με τους ασφαλισμένους μας μιλάμε για «value for money», για αξιόπιστη ασφάλιση και για επιβράβευση της δέσμευσής τους.

Ερρίκος Μοάτσος | Διευθύνων Σύμβουλος στην AXA Ασφαλιστική |

» τoυ Νίκου Σακελλαρίου

Page 11: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

9ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Έχουμε καταφέρει να μετασχηματίσουμε τον τρόπο λει-τουργίας μας για να διασφαλίσουμε τη διαρκή ικανοποίη-ση των πελατών μας, οι απαιτήσεις των οποίων εξελίσσο-νται συνεχώς. Η ψηφιοποίηση αποτελεί, πλέον, μέρος των καθημερινών συνομιλιών των ανθρώπων του οργανισμού μας, των συνεργατών μας, των παρόχων μας. Αλλάζουμε μαζί της και βρίσκουμε τον τρόπο να γινόμαστε καλύτε-ροι χάρις σε αυτήν. Χαρακτηριστικό επίτευγμα σε αυτόν τον τομέα είναι η ψηφιακή πρόσβαση που δίνουμε στους ασφαλισμένους μας στα έγγραφα ασφάλισής τους, εφιστώ-ντας την προσοχή μας στην προστασία των δεδομένων τους. Αντίστοιχα, έχουμε αυτοματοποιήσει διαδικασίες εξυ-πηρέτησης πελατών, για να δώσουμε τη δυνατότητα στους συνεργάτες μας να εστιάζουν στον σημαντικό ρόλο τους, που είναι η παροχή συμβουλών για τον σωστό σχεδιασμό ασφαλιστικών υπηρεσιών.Στην ΑΧΑ επιλέγουμε να προσεγγίζουμε την προστασία με ολιστικό τρόπο, έχοντας ως αφετηρία την αξιόπιστη εξυπηρέτηση του πελάτη τη στιγμή που μας έχει ανάγκη, εκείνη της αποζημίωσης, ως βάση τον σωστό σχεδιασμό

της ασφάλισής του και ως ολοκλήρωση την εκπαίδευση όλων μας για την πρόληψη κινδύνων.πάνω από όλα όμως κύριο μέλημά μας, κύρια προσωπική μου προτεραιότητα, είναι η επένδυση στους ανθρώπους μας. Στον οργανισμό μας αισθανόμαστε ιδιαίτερα υπερή-φανοι για το ανθρώπινο δυναμικό μας, το οποίο απαρτίζε-ται από τα καλύτερα στελέχη της αγοράς. Η δέσμευσή τους και η ικανότητά τους να καινοτομούν μας οδηγεί, συνεχώς, στην επόμενη ημέρα, στην οποία προσφέρουμε υπηρεσίες όπως το “Οδηγώ λίγο-πληρώνω λίγο”, ερχόμαστε πιο κο-ντά στους πελάτες μας, κάνουμε την ασφάλιση πιο προσιτή και προσφέρουμε ενεργά στην κοινωνία. Τέλος, έχουμε επιλέξει να εργαζόμαστε για τη σύμπλευση όλων των ασφαλιστικών εταιρειών για να ενισχύσουμε την εμπιστοσύνη των καταναλωτών προς την ιδιωτική ασφάλι-ση, δομώντας παράλληλα μια υγιή και συμπληρωματική σχέση με τους φορείς του δημόσιου τομέα. Γνωρίζουμε ότι μέσα από συνέργειες θα απελευθερώσουμε σημαντικές δυνάμεις ανάπτυξης για όλη την ασφαλιστική αγορά στη χώρα μας, προς όφελος των Ελλήνων ασφαλισμένων».

Page 12: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

συνέντευξη

insurance w*rld10

| Managing Director της Aon Hewitt |

» συνέντευξη στον Νίκο Σακελλαρίου

Σε μια περίοδο που το ασφαλιστικό παραμένει το κορυφαίο οικονομικό, κοινωνικό και πολιτικό ζήτημα, ο Managing Director της AON Hewitt, Παναγιώτης Ζαμπέλης, ένας άνθρωπος με τεράστια εμπειρία σε θέματα ασφαλιστικά και αναλογιστικά, είναι ίσως ο ειδικότερος τεχνοκράτης για να αξιολογήσει το ασφαλιστικό αλλά και τη δυναμική των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών.

Παναγιώτης Ζαμπέλης

Η μορφή και η κατεύθυνση που θα πρέπει να έχει το

νέο σύστημα στην Ελλάδα είναι σαφείς. Θα πρέπει να

είναι δομημένο στα πρότυπα και της αναδιανομής και

της κεφαλαιοποίησης ταυτόχρονα.

Δεν χρειάζεται να πρωτοτυπήσουμε

με κοινωνικά και οικονομικά πειράματα

στο ασφαλιστικό

Page 13: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Παναγιώτης Ζαμπέλης

11ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

iw? Το παλαιό ασφαλιστικό σύστημα ήταν βιώσιμο; Αν όχι, τι θα έπρεπε να αλλάξει και σε ποια βάση θα έπρεπε να γίνουν αυτές οι αλλαγές;

Παναγιώτης Ζαμπέλης: Σίγουρα δεν ήταν βιώσιμο, και έχει αποδειχθεί. Έχει γίνει πολλή κουβέντα για το τι φταίει, και σίγουρα δεν είναι μόνο οι εξελίξεις των τελευταίων ετών. Το PSI απλώς «γρατζούνισε» το σύστημα. Οι περικοπές των συντάξεων είναι παλαιότερο φαινόμενο. Οι πρώτες περι-κοπές συντάξεων είχαν γίνει το 1990-1992 με τους τρεις νόμους Σιούφα-Σουφλιά, και από τότε φαινόταν ότι το ασφα-λιστικό σύστημα δεν ήταν βιώσιμο. Το 1991-1992 έγιναν σοβαρές παρεμβάσεις προς την κατεύθυνση της ενοποίησης του νομικού πλαισίου. Έκτοτε, έγιναν και άλλες προσπά-θειες, οι οποίες, απ’ ό,τι φαίνεται, δεν καρποφόρησαν. Στην ερώτηση που συχνά τίθεται «τι πρέπει να γίνει;» η απάντηση είναι απλή, και θα πρέπει να αναζητηθεί προς την κατεύ-θυνση των ξένων προτύπων αναμόρφωσης συστημάτων. Στην Ελλάδα «προσπαθούμε να ανακαλύψουμε τον τροχό». Δεν χρειάζεται να πρωτοτυπήσουμε με κοινωνικά και οικονομικά πειράματα. Η παγκόσμια Τράπεζα έχει πολύ υλικό, που μπορεί να βοηθήσει τους νομοθέτες. Η Ευρω-παϊκή Ένωση έχει ήδη βγάλει συστάσεις-κατευθυντήριες γραμμές. Το μόνο που χρειάζεται είναι να δούμε τι συμ-βαίνει στην Ευρωπαϊκή Ένωση και να το ακολουθήσουμε. Η μορφή και η κατεύθυνση που θα πρέπει να έχει το νέο ασφαλιστικό σύστημα στην Ελλάδα είναι σαφείς. θα πρέ-πει να είναι δομημένο στα πρότυπα και της αναδιανομής και της κεφαλαιοποίησης ταυτόχρονα. Αναδιανομή για να καλύπτει όλες τις κατηγορίες εισοδημάτων και πληθυσμού (π.χ. αγρότες) και κεφαλαιοποίησης για να δημιουργεί έσοδα, αφού πλέον η αύξηση των εισφορών, τα όρια ηλι-κίας, η ανεργία, η υπογεννητικότητα αποτελούν σημαντικά προβλήματα.

iw? To νέο ασφαλιστικό κινείται σε θετική κατεύ-θυνση ως φιλοσοφία ή απλώς διαχειρίζεται με πα-λαιούς τρόπους τα νέα δημογραφικά και εργασιακά δεδομένα;

Π.Ζ.: Δεν νομίζω ότι διαφοροποιείται από τις παλιές λογικές. Ωστόσο, θα πρέπει να εξετάσουμε τι συνέβαινε στο παρελθόν και τι έχει αλλάξει σήμερα, προκειμένου να πάρουμε σωστές αποφάσεις. Οι εισφορές στο μακρινό

παρελθόν ήταν πολύ χαμηλές, και οι παροχές ήταν από τις υψηλότερες στον κόσμο. Αυτό το πρόγραμμα είναι εξαιρε-τικά φιλόδοξο και έχει στόχο να υποκαταστήσει το σύνολο του εισοδήματος του συνταξιούχου. Αυτό δεν υπάρχει πουθενά στον κόσμο, για παράδειγμα ο βαθμός αναπλή-ρωσης (gross replacement ratio) στα 65 χρόνια έφτανε στο 105% στην Ελλάδα όταν στη Γερμανία είναι στο 45%. Αυτό δημιουργεί προβλήματα στο ασφαλιστικό σύστημα και στο συνταξιοδοτικό και στο δημόσιο χρέος. Συνεπώς, το προτεινόμενο σύστημα πατά στα παλιά και μένει εκεί. Δεν μεταρρυθμίζει αρκετά πράγματα. Στη βάση του είναι το ίδιο και προβληματικό. Όπως δείχνουν τα πράγματα, η πρό-ταση αυτή καταλήγει σε παροχές υψηλότερες από αυτές του σημερινού συστήματος, μετά τις μειώσεις. Δηλαδή με βαθμό αναπλήρωσης 90% οι περικοπές το φτάσανε κοντά στο 60%, και η πρόταση βγάζει πλέον βαθμό αναπλήρω-σης κοντά στο 85%. Σε ό,τι αφορά τα εργασιακά δεδομένα, ο κλασικός μισθω-τός, όπως τον είχαμε γνωρίσει τις προηγούμενες δεκαετίες, τείνει να εξαφανιστεί. Το προτεινόμενο σύστημα δεν είναι καθόλου ευαίσθητο σε αυτές τις προβληματικές εξελίξεις. Δεν μπορεί να αντιμετωπίσει τις νέες συνθήκες εργασίας. Στις ανεπτυγμένες χώρες υπάρχει μια τάση που λειτουργεί καλά. Είναι η «τάση της Σουηδίας». Ήδη η πρόταση των

Το προτεινόμενο ασφαλιστικό σύστημα πατά στα παλιά και μένει εκεί. Δεν μεταρρυθμίζει αρκετά πράγματα. Στη βάση του είναι το ίδιο και προβληματικό.

Page 14: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

συνέντευξη

insurance w*rld12

«Σοφών» προέβλεπε το «Σουηδικό Σύστημα», το οποίο έχει τρεις πυλώνες, με πρώτο πυλώνα αυτόν της «νοητής κεφαλαιοποίησης» (National Funding), με στόχο την ανα-λογιστική ισορροπία μεταξύ εισφορών και παροχών. Μπο-ρείς να διαλέξεις την ηλικία συνταξιοδότησης και να λάβεις την ανάλογη σύνταξη.

iw? Πιστεύετε ότι θα έχει αποτελέσματα; Ποιους αδι-κεί και ποιους ευνοεί;

Π.Ζ.: Το προτεινόμενο ασφαλιστικό αδικεί φανερά τους νέους, όπως και τα προηγούμενα. Έχει κάποια θετικά στοι-χεία, αλλά έχει βασικότατα αρνητικά. Όταν φτιάχνεις συντα-ξιοδοτικά συστήματα που δεν μπορούν να διατηρηθούν, τότε αδικείς τους νέους και, σε δεύτερη φάση, τους ίδιους τους ασφαλισμένους και ευνοείς πολύ λίγους. Υπήρξαν ρυθμίσεις παλαιότερα που λειτούργησαν ευνοϊκά για ορι-σμένες κατηγορίες εργαζομένων, οι οποίες έχουν γίνει πα-γίδες και εκδικούνται τους νεώτερους. παράδειγμα είναι τα γνωστά «Εφάπαξ», που δημιουργούσαν τεράστια προβλή-ματα. Με 4% αφορολόγητο έπαιρναν στα 30 χρόνια εργα-σίας 90.000 ευρώ για παράδειγμα. Ο ιδιώτης εργαζόμενος δεν μπορούσε. Ο νεότερος εργαζόμενος θα καταβάλει πλέον το 4%, αλλά θα λάβει πενιχρές αποζημιώσεις. Άρα, πάμε στους τρεις πυλώνες, με την επαγγελματική ασφά-λιση στον δεύτερο πυλώνα και την ιδιωτική ασφάλιση στον τρίτο πυλώνα.

iw? Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να συνεισφέρουν προς τη δημιουργία ενός μικτού συστήματος, που θα εκπληρώνει τους στόχους ενός εθνικού κοινωνικού προγράμματος;

Π.Ζ.: Σαφέστατα, οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν καθοριστικό ρόλο να διαδραματίσουν. Αυτό συμ-βαίνει σε όλες τις ανεπτυγμένες ασφαλιστικές χώρες. Μπορούν να συμμετάσχουν ως διαχειριστές συνταξιοδοτι-κών προγραμμάτων μεμονωμένων ατόμων ή ατόμων που ανήκουν σε άλλα συστήματα πρώτου και δεύτερου πυ-λώνα και θέλουν να ενισχύσουν περαιτέρω το εισόδημά τους. Ωστόσο, θα πρέπει να υπάρχει ισχυρή εποπτεία, και πιστεύω ότι η Τράπεζα της Ελλάδος λειτουργεί σωστά προς αυτήν την κατεύθυνση. Επίσης, οι ασφαλιστικές θα πρέπει να λειτουργήσουν με γνώμονα τη συνέπεια προς τον ασφαλισμένο και όχι αποκλειστικά την κερδοφορία προς τον μέτοχο.

iw? Πιστεύετε ότι οι όροι της οδηγίας Solvency II επαρκούν για τη δημιουργία μιας υγιούς και σωστά εποπτευόμενης ασφαλιστικής αγοράς;

Π.Ζ.: Σε γενικές γραμμές, σίγουρα βοηθούν. θα συμβά-λουν στο να ενδυναμωθεί η αγορά και να συμμετάσχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες ευκολότερα στο συνταξιοδοτικό σύστημα. Με τον νέο νόμο που ετοιμάζεται ως προς το θέμα της εκκαθάρισης μιας ασφαλιστικής εταιρείας, οι ασφαλισμένοι έχουν πάει πολύ πίσω στο θέμα της απο-ζημίωσης. Αυτό χτυπά τον ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης, γιατί οι ασφαλισμένοι σε εταιρεία που κλείνει δεν θα απο-ζημιωθούν ή θα αποζημιωθούν ελάχιστα. Η ασφαλιστική αγορά θα πρέπει να το προσέξει αυτό το σημείο.

iw? Tι θα πρέπει να αλλάξουν οι ιδιωτικές ασφα-λιστικές εταιρείες, ώστε να γίνουν πιο πειστικές στη διεκδίκηση της συμπληρωματικής ασφάλισης;

Π.Ζ.: Να μην ξαναϋπάρξει ποτέ έστω και υποψία νέου φαινομένου «Ασπίδας». Οι ίδιες οι εταιρείες θα πρέπει να περιφρουρήσουν την εικόνα και τον ρόλο τους και όχι να συναγωνίζονται η μία την άλλη σε αθέμιτες πρακτικές.

iw? Ποιο μοντέλο συνεργασίας κοινωνικής-ιδιωτι-κής ασφάλισης στην Ευρώπη κρίνετε ότι είναι το πιο επιτυχημένο και, αντίστοιχα, ποιο θα μπορούσε να εφαρμοστεί στην Ελλάδα;

Π.Ζ.: Η Σουηδία, η Μεγάλη Βρετανία και η Ολλανδία θεωρούνται ίσως τα πιο επιτυχημένα μοντέλα δημόσιας-ιδιωτικής συνταξιοδότησης. Από εκεί πρέπει να πάρουμε ιδέες και να τις προσαρμόσουμε προς τα ελληνικά δρώ-μενα και τις ελληνικές δημογραφικές, οικονομικές και κοι-νωνικές προδιαγραφές.

Η Σουηδία, η Μεγάλη Βρετανία και η Ολλανδία θεωρούνται ίσως τα πιο επιτυχημένα μοντέλα δη-μόσιας-ιδιωτικής συνταξιοδότησης.

Page 16: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

διεθνή νέα

insurance w*rld14

Με ικανοποίηση υποδέχθηκαν οι αγορές τον στρατηγικό σχεδιασμό της ολλανδικής Aegon, η οποία έγινε μία από τις πρώτες ασφαλιστικές εταιρείες της Ευρώπης που ανακοίνωσε τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας βάσει Solvency II και των νέων κανόνων που τέθηκαν σε εφαρ-μογή την 1η Ιανουαρίου. Η Aegon ανακοίνωσε ότι ο δείκτης Solvency Capital Ratio διαμορφώθηκε στο 160%, στο ανώτερο μέρος του εύρους διακύμανσης 140-170% που είχε προαναγ-γείλει τον Ιούνιο, αλλά σε αρκετά χαμηλότερα επίπεδα σε σχέση με το 242% που ανακοίνωσε η μεγάλη αντα-γωνίστρια στην Ολλανδία, η ΝΝ.Οι επενδυτές επικεντρώθηκαν στη δέσμευση της Aegon να προχωρήσει σε επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους 400 εκατ. ευρώ και στην προαναγγελία για αύξηση

του μερίσματος για τη χρήση του 2015 κατά 9%. Η εταιρεία εξήγγειλε επίσης πρωτοβουλίες για περικοπή του κόστους κατά 200 εκατ. ευρώ ετησίως, με στόχο να διαμορφωθεί ο δείκτης ιδίων κεφαλαίων στο 10% έως το 2018. Σημειώνεται ότι η Aegon είχε θέσει αυτόν τον στόχο για το 2015, αλλά δεν κατόρθωσε να τον επιτύχει.Στο πλαίσιο της επανεξέτασης της στρατηγικής της, η Aegon ανακοίνωσε ακόμη ότι θα επικεντρωθεί στις δρα-στηριότητες με σταθερή παραγωγή προμηθειών, όπως η διαχείριση ενεργητικού, αφήνοντας ανοιχτό το ενδεχόμε-νο πώλησης δραστηριοτήτων που θεωρεί «δευτερευού-σης σημασίας» (non core), όπως τον βραχίονα προσό-δων (annuity book) στη Μεγάλη Βρετανία και τον κλάδο γενικών ασφαλειών στην Ολλανδία.

Μια ευχάριστη έκπληξη επεφύλασσε για τους μετόχους της η Munich Re, καθώς ανακοίνωσε ότι θα αυξήσει το διανεμόμενο μέρισμα για τη χρήση του 2015 στα 8,25 ευρώ ανά μετοχή, έναντι 7,75 ευρώ ανά μετοχή για τη χρήση του 2014.Ο γερμανικός αντασφαλιστικός κολοσσός παρουσίασε

τα αποτελέσματα για το 2015, τα οποία ο οικονομικός διευθυντής, J�rg Schneider, χαρακτήρισε «ικανοποι-ητικά, δεδομένου του δύσκολου περιβάλλοντος στις αγορές». Ειδικότερα, τα καθαρά κέρδη για ολόκληρο το έτος διαμορφώθηκαν στα 3,1 δισ. ευρώ, οριακά χαμηλότε-

Aegon: Στο 160% ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας βάσει Solvency II

Munich Re: Συγκράτησε την κερδοφορία στα 3,1 δισ., αυξάνει το μέρισμα στα 8,25 ευρώ

Page 17: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

διεθνή νέα

15ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

«Μποναμάς» για τους ασφαλιστικούς ομίλους, και ιδίως για αυτούς που εξειδικεύονται στην πώληση ταξιδιωτικών ασφαλίσεων, μπορεί να αποδειχθεί ο πολυσυζητημένος ιός Ζίκα, εν μέσω ενδείξεων για κατακόρυφη αύξηση των πωλήσεων ταξιδιωτικής ασφάλισης για τους προορισμούς της Λατινικής Αμερικής. πολλοί ταξιδιώτες εξετάζουν πλέον το ενδεχόμενο να ακυρώσουν τα ταξίδια τους στην περιοχή, καθώς ο ιός εξαπλώνεται ραγδαία (χαρακτηρί-στηκε πλέον και επισήμως απειλή για τη δημόσια υγεία από την παγκόσμια Οργάνωση Υγείας) και θέλουν να είναι καλυμμένοι για κάθε ενδεχόμενο. Ένας από τους κορυφαίους παρόχους ταξιδιωτικής ασφά-λισης στις ΗπΑ, η RoamRight (μέλος του ομίλου Arch Capital Group), ανέφερε ότι τον Ιανουάριο οι πωλήσεις του συμβολαίου «ακύρωση ταξιδιού για οποιονδήποτε λόγο» αυξήθηκαν κατά 81% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2014, αποδίδοντας την εξέλιξη αυτή στον ιό Ζίκα. «Βλέπουμε αυτού του είδους την ανάπτυξη όταν εκδηλώνεται μια τρομοκρατική επίθε-ση ή κάποιο άλλο γεγονός που οδηγεί τους ανθρώπους στην απόφαση να διασφα-λίσουν τα ταξιδιωτικά

τους κόστη» ανέφερε η επικεφαλής της RoamRight, Linda Fallon. Το σχετικό προϊόν της RoamRight δίνει πίσω στους δικαι-ούχους το 75% των κανονικά μη επιστρέψιμων εξόδων ταξιδιού, από τους αεροπορικούς ναύλους και τα ξενοδο-χεία έως τις προπληρωμένες εκδρομές και επισκέψεις.Σύμφωνα με την κυρία Fallon, πολλοί ταξιδιώτες στρέ-φονται στη λύση της ταξιδιωτικής ασφάλισης αντί να ακυ-ρώνουν κατευθείαν το ταξίδι τους, γιατί δεν είναι βέβαιοι πώς θα τους επηρεάσει ο ιός ή ποιες θα είναι οι συνθήκες στην εκάστοτε χώρα προορισμού τους στον χρόνο του ταξιδιού τους. Στη σκιά του ιού Ζίκα, οι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί όμιλοι ενισχύουν την γκάμα των προϊόντων τους που αφορά την κάλυψη του κόστους από επιδημίες. Στο πλαίσιο αυτό, ο γερμανικός αντασφαλιστικός κολοσσός Munich Re ανακοί-νωσε τη σύναψη συμφωνίας μακροπρόθεσμης συνεργασίας με τη Metabiota, εταιρεία υψηλής τεχνολογίας με έδρα

το Σαν Φρανσίσκο, που πρωτοπορεί στη συλλογή δεδομένων σε πραγματικό χρόνο και στην ανάπτυξη μοντέλων ρίσκου για επιδημικές ασθένειες.

Ο ιός Ζίκα «χτυπάει» την ταξιδιωτική ασφάλιση

ρα σε σχέση με τα κέρδη 3,2 δισ. ευρώ του 2014. Τα ασφάλιστρα της Munich Re αυξήθηκαν κατά 3,3%, στα 50,4 δισ. ευρώ.Η μονάδα αντασφάλισης του ομίλου, από την οποία προέρχεται η μερίδα του λέοντος των εσόδων, εμφάνισε καθαρά κέρδη 3,3 δισ. ευρώ το 2015, έναντι 2,9 δισ. ευρώ το 2014. Μικρά κέρδη, 90 εκατ. ευρώ, εμφάνισε και ο κλάδος υγείας. Αντιθέτως, η ασφαλιστική θυγατρική Ergo εμφάνισε καθαρή ζημία 200 εκατ. ευρώ (έναντι κερδών 200 εκατ. ευρώ έναν χρόνο πριν), εν μέρει εξαιτίας της απομείω-σης περιουσιακών στοιχείων ύψους 452 εκατ. ευρώ.Σε σχέση με τις τάσεις του 2016, η Munich Re παραδέ-χθηκε ότι η πτωτική τάση για τα αντασφάλιστρα, που

επικρατεί τα τελευταία χρόνια, παρατηρήθηκε και κατά την περίοδο των ανανεώσεων συμβολαίων του Ιανουα-ρίου, «σε μικρότερο όμως βαθμό».Συνολικά, η Munich Re ενέγραψε ασφάλιστρα ύψους 9,2 δισ. ευρώ τον Ιανουάριο και οι τιμές υποχώρησαν κατά 1% περίπου. Ο γερμανικός όμιλος εκτιμά ότι οι συνθήκες δεν θα μεταβληθούν ουσιαστικά κατά τις πε-ριόδους ανανεώσεων συμβολαίων τον Απρίλιο και τον Ιούνιο του 2016.

Page 18: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

διεθνή νέα

insurance w*rld16

Ενδεικτική των νέων τάσεων που διαμορφώνονται στην ασφαλιστική βιομηχανία και της καταλυτικής επίδρασης των νέων τεχνολογιών στη διαχείριση των κινδύνων είναι η κίνηση μίας εκ των κολοσσών του κλάδου, της αμερικανικής AIG, να καταστεί «στρατηγικός επενδυ-τής» της Human Condition Safety (HCS), νεοφυούς εταιρείας (startup) με έδρα τη Νέα Υόρκη, η οποία

αναπτύσσει συσκευές ασφαλείας ενσωματωμένες στα ρούχα (wearable devices). Οι συσκευές αυτές είναι σχεδιασμένες για να παρακο-λουθούν τις κινήσεις των εργαζομένων σε εργοτάξια, ορυχεία και άλλους χώρους εργασίας, στους οποίους ο κίνδυνος εργατικών ατυχημάτων είναι υψηλός, με στόχο τη μείωση των ατυχημάτων. Χρησιμοποιούν

Κενά και αντιφάσεις στη νομοθεσία για τις σταυροειδείς πωλήσεις στην ΕΕπροειδοποίηση για κενά και αντιφάσεις στο νομοθετικό πλαίσιο που διέπει τις σταυροειδείς πωλήσεις επενδυτι-κών, ασφαλιστικών και τραπεζικών προϊόντων στην ΕΕ απευθύνουν οι επικεφαλής των τριών εποπτικών αρχών EBA (Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή), EIOPA (Ευρωπαϊ-κή Αρχή Εποπτείας Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων) και ESMA (Ευρωπαϊκή Αρχή Εποπτείας Κεφαλαιαγορών) στον αρμόδιο Επίτροπο Χρηματοοικο-νομικών Αγορών, Jonathan Hill.Στην επιστολή τους, οι κύριοι Andrea Enria (ΕΒΑ), Gabriel Bernardino (ΕΙΟρΑ) και Steven Maijoor (ESMA) κάνουν λόγο για αντικρουόμενες διατάξεις στις υφιστά-μενες ευρωπαϊκές οδηγίες (Mifid II, Solvency II, IMD κ.λπ.), που επηρεάζουν αρνητικά τη ρύθμιση των σταυ-ροειδών πωλήσεων, με αποτέλεσμα οι εποπτικές αρχές να αδυνατούν να διασφαλίσουν το επιθυμητό επίπεδο προστασίας καταναλωτών και τους όρους δίκαιου αντα-γωνισμού «κατά μήκος» των τριών κλάδων (τραπεζικού, ασφαλιστικού, επενδυτικού).Η EBA, η ESMA και η EIOPA ζητούν «εξουσιοδότη-ση», ώστε να αναπτύξουν δεσμευτικές κατευθυντήριες γραμμές για τις σταυροειδείς πωλήσεις, με ιδιαίτερη έμφαση στις σταυροειδείς πωλήσεις μεταξύ τραπεζικών και ασφαλιστικών προϊόντων, έναν τομέα που παρουσί-ασε προβλήματα στο παρελθόν, ιδίως σε ό,τι αφορά την πώληση στεγαστικών δανείων με ασφάλιση προστασίας πληρωμών.Οι τρεις εποπτικές αρχές ζητούν από την Ευρωπαϊκή Επι-τροπή να εξετάσει σε βάθος τις υφιστάμενες αντιφάσεις και να δρομολογήσει τις απαραίτητες ενέργειες, ώστε η EBA, η ESMA και η EIOPA να μπορούν να ρυθμίσουν τις σταυροειδείς πωλήσεις και στους τρεις κλάδους με συνεκτικό και συνεπή τρόπο, προς όφελος των κατα-ναλωτών, των χρηματοοικονομικών ομίλων και των εποπτικών οργάνων, σε εθνικό και ευρωπαϊκό επίπεδο.

Η AIG «στρατηγικός επενδυτής» της Human Condition Safety

Page 19: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

διεθνή νέα

17ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Επιβεβαιώθηκε η φημολογία του τελευταίου μήνα που ήθελε την ελβετική Zurich Insurance να έχει βολιδοσκο-πήσει τον κατά κοινή ομολογία επιτυχημένο διευθύνοντα σύμβουλο της ανταγωνιστικής Generali, Mario Greco, για να αναλάβει τα ηνία της. Η Ζurich παρέμενε ακέφαλη από την 1η Δεκεμβρίου, όταν ο διευθύνων σύμβουλός της, Martin Senn, παραιτήθηκε αναλαμβάνοντας την ευθύνη για τις κακές επιδόσεις του ομίλου, ιδίως στον κλάδο των γενικών ασφαλειών. O Greco θα αναλάβει καθήκοντα την 1η Μαΐου, οπότε και θα διαδεχθεί τον Τom de Swaan, πρόεδρο της Zurich Insurance, που εκτελεί και χρέη προσωρινού διευθύνοντος συμβούλου. Υπενθυμίζεται ότι ο Greco υπήρξε επικεφαλής του τομέα γενικών ασφαλειών στην Zurich έως τον Αύγουστο του 2012, και μετακόμι-σε από τη Ζυρίχη στο Μιλάνο για να ηγηθεί του ιταλικού ασφαλιστι-κού ομίλου. Ο Greco ανέλαβε την Generali στο απόγειο της κρίσης χρέους της ευρωζώνης και θεω-ρείται ο αρχιτέκτονας της ταχείας ανάκαμψης της εταιρείας και του

διπλασιασμού της τιμής της μετοχής της. Κατά τη θητεία του 56χρονου μάνατζερ (που ξεκίνησε τη σταδιοδρομία του από την εταιρεία συμβούλων επιχειρή-σεων McKinsey), η Generali πούλησε στοιχεία ενεργητικού αξίας 4 δισ. ευρώ (όπως την private bank που είχε στην Ελβετία), μείωσε τα κόστη της και ενίσχυσε την κεφαλαιακή της βάση ενόψει της ισχύος των αυστηρότερων κανόνων της Solvency II. Κατόρθωσε επίσης να πείσει τις εποπτι-κές αρχές ότι δεν αποτελεί απειλή για την ευστάθεια του διεθνούς χρηματοοικονομικού συστήματος και διαγράφηκε από τη λίστα των συστημικά σημαντικών ασφαλιστικών (η ένταξη στην εν λόγω λίστα συνεπάγεται αυξημένες κεφα-λαιακές απαιτήσεις και αυστηρότερη εποπτεία σε σχέση με

τους «μη συστημικούς» ασφαλι-στικούς ομίλους).Η έλευση του Greco έχει δημι-ουργήσει μεγάλες προσδοκίες στην Zurich Insurance, η οποία πρόσφατα εξέδωσε προειδοποί-ηση αρνητικών αποτελεσμάτων δ’ τριμήνου (τη δεύτερη μέσα σε τέσσερις μήνες), εξαιτίας των προ-βλημάτων του κλάδου γενικών ασφαλειών.

αισθητήρες που ενσω-ματώνονται στα γιλέκα ασφαλείας των εργατών και μεταδίδουν δεδομέ-να για τις κινήσεις τους σε πραγματικό χρόνο.Η επένδυση της AIG εντάσσεται στο πλαίσιο μιας ευρύτερης πρωτο-βουλίας των ασφαλιστι-κών εταιρειών αλλά και των μεσιτών ασφάλισης για χρήση εξελιγμένων τεχνικών ανάλυσης στοιχείων, προκειμένου να μειώσουν τα κόστη και να αυξήσουν την κερδοφορία στον κλάδο αποζη-μίωσης εργαζομένων, ο ετήσιος «τζίρος» του οποίου εκτιμάται στα 90 δισ. δολ. μόνο στις ΗπΑ. Οι ασφαλιστικοί όμιλοι υποστηρίζουν ότι αν κατορ-θώσουν να περιορίσουν τους τραυματισμούς και τους θανάτους από εργατικά ατυχήματα, θα μειώσουν τα κό-

στη και θα αυξήσουν τα κέρδη για τις ίδιες και τις εταιρείες-πελάτες τους, χωρίς να παραβλέπεται βέβαια και ο ανθρώπι-νος παράγοντας.«Η τεχνολογία της HCS θα μας βοηθήσει να συνεργαστούμε με τους πελάτες μας για να καταστήσουμε τους χώρους εργασίας ασφαλέστερους για τους εργαζομένους τους» ση-μείωσε χαρακτηριστικά ο διευθύνων σύμβου-

λος της AIG Commercial Insurance, Rob Simek. «θα συνεχίζουμε να αναζητούμε ευκαιρίες με εταιρείες όπως η HCS, που δημιουργούν προϋποθέσεις για τον περιορισμό και τη βελτιστοποίηση της διαχείρισης κινδύνων με τρόπους που ήταν αδιανόητοι λίγα χρόνια πριν».

Μεταγραφή του Mario Greco από την Generali στην Zurich

Page 20: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

διεθνή νέα

insurance w*rld18

«Πόλεμος» ασφαλιστικών-τραπεζών για τη χρηματοδότηση έργων υποδομής στην ΕυρώπηΗ επιστροφή των τραπεζών στην αγορά χρηματοδότησης έργων υποδομής της ΕΕ περιορίζει την ικανότητα των ασφαλιστικών εταιρειών να ενισχύσουν τις επενδυτικές τους αποδόσεις χρηματοδοτώντας τους δρόμους, τις γέφυρες και τα αιολικά πάρκα του μέλλοντος. Όπως αναφέρεται σε ρεπορτάζ του Reuters, οι ευρω-παϊκές κυβερνήσεις ενθάρρυναν τους ασφαλιστικούς ομίλους να διοχετεύσουν στοιχεία ενεργητικού ύψους άνω των 10 τρισ. ευρώ σε τέτοια πρότζεκτ, προκειμένου να τονώσουν την ανάπτυξη στην ευρωζώνη χωρίς να επισωρεύσουν πρόσθετα χρέη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, κυνηγώντας υψηλότερες αποδόσεις σε περιβάλλον χαμη-λών επιτοκίων, άρχισαν να αναζητούν πρότζεκτ με προ-βλέψιμες μακροπρόθεσμες αποδόσεις, που μπορούσαν να «ευθυγραμμιστούν» με τις υπεσχημένες πληρωμές σε πελάτες σε ορίζοντα δεκαετιών. Όμως η αποστολή τους κατέστη δυσχερέστερη από τον εντεινόμενο ανταγωνισμό από τις τράπεζες, που διεκδικούν μεγαλύτερο μερίδιο της σχετικής πίτας, συμπιέζοντας τις αποδόσεις. «Οι τράπεζες επιστρέφουν στον χώρο» παρατηρεί ο Bart De Smet, διευθύνων σύμβουλος της βελγικής ασφαλιστι-κής Ageas, που έχει επενδύσει γύρω στο 1,5 δισ. ευρώ σε έργα υποδομής στην ΕΕ. πολλές τράπεζες αποσύρ-θηκαν από τον εν λόγω κλάδο κατά τη διάρκεια της χρηματοοικονομικής κρίσης, δίνοντας περισσότερο χώρο στις ασφαλιστικές. Όμως τα εξαιρετικά χαμηλά επιτόκια χρηματοδότησης –εν πολλοίς απόρροια της πολιτικής ποσοτικής νομισματικής χαλάρωσης που εφαρμόζεται στην ευρωζώνη τους τελευταίους μήνες– ενθάρρυναν τις τράπεζες να επιστρέψουν. Ως αποτέλεσμα, το spread μεταξύ των επιτοκίων των ομολόγων που εκδίδονται για να χρηματοδοτήσουν έργα υποδομής (infrastructure

debt) και των διατραπεζικών επιτοκίων μειώθηκε δραστι-κά. Σημειώνεται ότι το infrastructure debt καταλαμβάνει σχετικά μικρό μερίδιο στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των ασφαλιστικών ομίλων, όμως έχει αυξημένο ειδικό βάρος, καθώς οι εν λόγω τίτλοι συνήθως φέρουν πολύ υψηλότε-ρα επιτόκια από τα «παραδοσιακά» κρατικά ομόλογα.Μεγάλοι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί όμιλοι, όπως η Allianz, η Munich Re και η Legal & General, έχουν εκ-φράσει ζωηρό ενδιαφέρον για τη χρηματοδότηση έργων υποδομής, καθώς τη βλέπουν ως μέσο αντιστάθμισης των χαμηλών αποδόσεων που προσφέρουν τα κρατικά ομόλογα. «Η εταιρεία μας μπορεί να ανταγωνιστεί τις τράπεζες, αλλά όχι πάση θυσία» σχολιάζει ο Thomas Bayerl, στέλεχος της ΜΕΑG, του επενδυτικού βραχίονα της Munich Re. «Όταν αναλαμβάνουμε ρίσκο, πρέπει να έχουμε και την αντίστοιχη απόδοση, ειδάλλως απορρί-πτουμε το πρότζεκτ».

Η φετινή, μεγαλύτερη του αναμενομένου, πτώση των αντασφαλίστρων δεν θα ανατρέψει τους στόχους της Hannover Re για κέρδη της τάξης των 950 εκατ. ευρώ το 2016. Όπως ανακοίνωσε ο τρίτος μεγαλύτερος αντασφαλιστικός όμιλος του κόσμου, η πτώση των τιμών σε ορισμένες αγορές επιταχύνθηκε κατά την περίοδο των ανανεώσεων του Ιανουαρίου, αντίθετα από τις προσδοκίες του.«Ελπίζαμε ότι ο ρυθμός της μείωσης θα επιβραδυνόταν, αλλά συνέβη το αντίθετο» παρατήρησε ο διευθύνων σύμβουλος της Hannover Re, Ulrich Wallin, υπογραμμί-

ζοντας ωστόσο ότι δεν αναμένει αρνητικό αντίκτυπο στους στόχους κερδοφορίας για τη φετινή χρήση. Ο U. Wallin πρόσθεσε ότι, καθώς οι τιμολογιακές τάσεις περιορίζουν τα περιθώρια ανάπτυξης των αντασφαλι-στικών εργασιών φέτος, η Hannover Re σκοπεύει να αξιοποιήσει τα πλεονάζοντα κεφάλαιά της, για να αυξήσει το διανεμόμενο μέρισμα για τις χρήσεις του 2015 και του 2016. Τα αποτελέσματα χρήσης του 2015 θα ανακοινω-θούν από την εταιρεία στις 10 Μαρτίου.

Hannover Re: Προσηλωμένη στον στόχο για κέρδη 950 εκατ. ευρώ

Page 21: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Κοντά σαςγια κάθε μικρή

ή μεγάληασφαλιστική

ανάγκη...Με εξειδικευμένη γνώση,

εμπειρία και συνεχή παρουσία

από το 1932 έως σήμερα

Με ανθρώπινο πρόσωπο

Με πρωτοπόρα και πλήρη

ασφαλιστικά προϊόντα

Με μοντέρνες υποδομές

στο υπερσύγχρονο

κτιριακό συγκρότημα 20.000 τμ

Με την εμπιστοσύνη των 500.000

και πλέον ασφαλισμένων μας.

Page 22: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld20

συνέντευξη

Σύμπραξη Interamerican-DAS με έμφαση στην αστική ευθύνη

Γιάννης Καντώρος| Γενικός Διευθυντής πωλήσεων και Marketing της Interamerican |

Νάντια Σταυρογιάννη| Διευθύνουσα Σύμβουλος της DAS Hellas |

Mια συνεργασία δύο σημαντικών και διαφορετικών ασφαλιστικών εταιρειών έχει πάντα ενδιαφέρον. Η συνεργασία της Interamerican με την DAS αποτελεί ένα σημαντικό επιχειρηματικό γεγονός, που δείχνει πως μπορούν να επιτευχθούν εποικοδομητικές συνέργειες ανάμεσα σε μια μεγάλη μικτή ασφαλιστική εταιρεία, με διαφορο-

ποιημένο δίκτυο πωλήσεων, και σε μια απολύτως εξειδικευμένη εταιρεία. Η κυρία Νάντια Σταυρογιάννη της DAS και ο κύριος Γιάννης Καντώρος της Interamerican, που δημιούργησαν αυτήν τη συνεργασία, μιλούν στο iw για τους στόχους τους αλλά και για τους τρόπους με τους οποίους θα επιτευχθούν τα καλύτερα δυνατά αποτελέσματα.

Μια παράλληλη συνέντευξη, ιδιαίτερα αποκαλυπτική για τη νομική προστασία και τις ασφαλιστικές συνεργασίες

Στόχευση των δύο εταιρειών είναι ναβελτιώσουν τις υπηρεσίες που παρέχονται στον τελικό καταναλωτή και να δημιουργήσουν ολοκληρωμένες καλύψεις με προσιτό κόστος.

» συνέντευξη στoν

Νίκο Σακελλαρίου

Page 23: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

21

συνέντευξη

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

iw? Ποια σημασία αποδίδετε στη συνεργασία της Interamerican με την DAS Hellas;

Νάντια Σταυρογιάννη: Για εμάς στην DAS Hellas, η συνεργασία αυτή έχει στρατηγική σημασία. Από τη μια πλευρά, η Interamerican, με τη μακρόχρονη και επιτυχημένη πορεία της στην ελληνική αγορά, έχει ταυτιστεί με την έννοια της ιδιωτικής ασφάλισης, και από την άλλη η DAS Hellas, με την εξειδίκευση και την τεχνογνωσία της, αποτελεί συνώνυμο της νομικής προστασίας στην Ελλάδα. Μια τέτοια, λοιπόν, συνεργασία είναι ιδιαίτερα σημαντική όχι μόνο για εμάς και την Interamerican, αλλά και για τους συνεργάτες και τους πελάτες μας.Επιπλέον, η Interamerican, μέσω του εκτεταμένου δικτύου συνεργατών που διαθέτει, αλλά και μέσω της Anytime, θα συμβάλει σημαντικά στην ευρύτε-ρη προώθηση του θεσμού της νομικής προστασίας. Είμαστε πεπεισμένοι ότι η συνεργασία μας θα διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην εξοικείωση των Ελλήνων καταναλωτών με τη νομική προστασία, αλλά και στην κατανόηση των ωφελειών που απορρέουν από αυτή.

Γιάννης Καντώρος: πράγματι, η Interamerican, με τη διείσδυση που διαθέτει σε ένα μεγάλο πελατολόγιο, αλλά και με το ευρύ προϊοντικό φάσμα, μπορεί να εξασφαλίσει αυτήν την επιθυμητή προσέγγιση. Εξάλλου, η εταιρεία διαθέτει πλουραλισμό στη διανομή και ένα δίκτυο συνεργατών από τα πιο δυ-ναμικά της αγοράς, το οποίο σκοπεύουμε να αναπτύξουμε περαιτέρω κατά τα

Page 24: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld22

συνέντευξη

επόμενα τρία χρόνια. Η Interamerican μπορεί να «εκπαιδεύσει» τους πελάτες της στη νομική προστασία μέσω του δικτύου της.

iw? Σε ποια προϊόντα θα προστεθεί η νομική προστασία της DAS Hellas και ποια θα προωθηθούν από τη συνεργασία των δύο εταιρειών;

Νάντια Σταυρογιάννη: Στόχος και επιδίωξή μας είναι η διατήρηση και προώθηση των ήδη υφιστάμενων προϊόντων, αλλά κυρίως η από κοινού ανάπτυξη νέων, καινοτόμων προγραμ-μάτων, ανταποκρινόμενων πλήρως στις ανάγκες του καταναλωτικού κοινού. Άλλωστε, η δυνατότητα απρόσκοπτης πρόσβασης στη Δικαιοσύνη βρίσκει εφαρμογή σε όλες τις κατηγορίες των ασφαλιστηρίων συμβολαίων.προτεραιότητα, βέβαια, έχει δοθεί στον κλάδο αστικής ευθύνης, με τον οποίο η νομική προστασία είναι άρρηκτα συνδεδεμένη. Να τονίσουμε όμως ότι αναφερόμενοι στην αστική ευθύνη, δεν περιοριζόμαστε στην ασφάλιση οχημάτων, η οποία είναι ήδη αρκετά διαδεδομένη, αλλά σε όλες τις εκφάν-σεις του κλάδου αυτού. προσθέτοντας σε αυτά τα συμβόλαια τη νομική προ-στασία, προκύπτει ένα τελικό προϊόν, ικανό να παρέχει στον ασφαλισμένο ολοκληρωμένη κάλυψη.

Γιάννης Καντώρος: Μας ενδιαφέ-ρει και η ανάπτυξη νέων προϊόντων. Η αστική ευθύνη είναι ένας τομέας στον οποίο αναπτυσσόμαστε πολύ γρήγο-ρα, και σε αυτόν έχει δώσει έμφαση η Interamerican. Η αγορά της αστικής ευ-θύνης είναι πολύ μεγάλη και, με εξαί-ρεση τον κλάδο του αυτοκινήτου, στην Ελλάδα δεν έχει αναπτυχθεί ακόμη, τώρα αναπτύσσεται. Σε λίγα χρόνια, δεν θα υπάρχει επαγγελματίας που δεν θα έχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης. προφανώς, και θα μπορεί να συμπληρωθεί κάθε σχετικό ασφαλιστήριο με υπηρεσίες νομικής προστασίας. προοπτικά, μπορούμε να βάλουμε σταδιακά τη νομική προστα-σία και σε άλλα προϊόντα. Δένει με την υγεία πολύ καλά, ομοίως δένει και με

τις μεταφορές. Όλοι οι κλάδοι δένουν, ακόμη και το D&O, οι περιβαλλοντικοί κίνδυνοι κ.ά.

iw? Πώς θα συνοψίζατε τον στόχο των δύο εταιρειών;

Γιάννης Καντώρος: Όπως εξήγησε η κυρία Σταυρογιάννη, κοινή πρόθεση είναι η Interamerican και η DAS Hellas να προσφέρουν νομική προστασία μέσα από τα προϊόντα και τις υπηρε-σίες.

Νάντια Σταυρογιάννη: Η ικανο-ποίηση των πελατών μας αποτελεί πρωταρχικό μας στόχο και μέλημα. Εξάλλου, σημείο αναφοράς της φιλο-σοφίας της DAS Hellas είναι η άριστη εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων μας και η παροχή σε αυτούς υπηρεσιών υψηλού επιπέδου.Στο πλαίσιο αυτό, κινείται και η συ-νεργασία μας με την Interamerican. Η εμπειρία και η τεχνογνωσία που διαθέτουμε αποτελούν τα καλύτερα εχέγγυα, ώστε και οι ασφαλισμένοι στην Interamerican να απολαύσουν αποτελεσματική διαχείριση των υποθέ-σεών τους, πάντα με γνώμονα το δικό τους συμφέρον. Μέσα όμως από τη συνεργασία αυτή, στοχεύουμε και στη διάδοση του θεσμού της νομικής προστασίας. Οι Έλ-ληνες καταναλωτές δεν είναι ενήμεροι για τα πλεονεκτήματα και τις δυνατό-τητες που μπορούν να αποκομίσουν, και υπάρχουν πραγματικά μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης του κλάδου στην ελληνική αγορά. Λαμβάνοντας υπόψη το εκτεταμένο και άρτια στελεχωμένο δίκτυο συνεργατών της Interamerican, οι προοπτικές του εγχειρήματος αυτού διαφαίνονται ήδη ιδιαίτερα ενθαρρυ-ντικές.

Γιάννης Καντώρος: Η συνεργασία έγκειται σε καλύψεις και παροχές νομι-κής προστασίας, χρησιμοποιώντας ως σχήμα είτε υφιστάμενα προϊόντα είτε τα νέα προϊόντα που θα προωθήσουμε στην αγορά, δεδομένου του ότι είναι πιο εύκολο να δώσεις στον πελάτη σου σε ένα συμβόλαιο τουλάχιστον

Γ. Καντώρος: Σε λίγα χρόνια

δεν θα υπάρχει επαγγελματίας που δεν θα έχει

ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστι-

κής ευθύνης.

Page 25: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

23

συνέντευξη

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

τις minimum καλύψεις που θεωρείς εσύ ότι είναι απαραίτητες, ώστε να είναι σφαιρικά καλυμμένος, αντί να προσπαθείς να τον καλύψεις προσφέ-ροντάς του τρία-τέσσερα διαφορετικά συμβόλαια. Έτσι, θα αυξάνονταν και το κόστος και η πολυπλοκότητα, θα δυσκολευόταν στην κατανόηση ο πελάτης, και η ασφαλιστική εταιρεία στην προώθηση του προϊόντος, γιατί θα έπρεπε να εκπαιδεύσει με πολύ πιο δύσκολο τρόπο το δίκτυο. Συνεπώς, η λογική είναι να πακετάρουμε δύο-τρεις καλύψεις κάτω από ένα συμβόλαιο και να το προωθήσουμε με τέτοιο τρόπο στον τελικό καταναλωτή. Είναι ο εν-δεδειγμένος τρόπος, και είναι σίγουρο ότι η νομική προστασία ανήκει στον πυρήνα αυτών των καλύψεων.

iw? Θα επικοινωνηθεί η συνεργα-σία σας στα δίκτυα πωλήσεων; Επί-σης, θα γίνουν από κοινού κινήσεις ώστε να εκπαιδευτούν τα δίκτυα;

Νάντια Σταυρογιάννη: Δεδομέ-νου του ότι οι ασφαλιστικοί διαμε-σολαβητές αποτελούν τον συνδετικό κρίκο μεταξύ του καταναλωτή και της ασφαλιστικής εταιρείας, η εκπαίδευση του δικτύου είναι ζωτικής σημασίας, ιδιαίτερα στην περίπτωση ενός τόσο εξειδικευμένου προϊόντος όπως η νομική προστασία. Σχεδιάζουμε να επι-μεληθούμε την κατάρτιση των δικτύων πωλήσεων, έτσι ώστε ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να είναι σε θέση να αναγνωρίσει τις ανάγκες τού εν δυνάμει ασφαλισμένου, να του προτείνει τη λύση που πραγματικά του ταιριάζει και να του εξηγήσει τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει. πρόθεσή μας είναι η συνεργασία αυτή να χτιστεί σε γερές βάσεις, προσβλέποντας σε μια μακρό-χρονη πορεία.

Γιάννης Καντώρος: Τα δίκτυα της Interamerican θα είναι οι πρεσβευτές αυτής της νέας υπηρεσίας. Μέσα από τα δίκτυα μπορούν να φτάσουν στον καταναλωτή πληροφορίες για νομική προστασία, να υπάρξει επίγνωση αυτής της ανάγκης και να προκύψει έτσι το ασφαλιστικό ενδιαφέρον. Υπάρχει το δίκτυο Agency, υπάρχει και η Anytime. Μας ενδιαφέρει αυτό το κομμάτι της τεχνογνωσίας, όπως το έχει η DAS Hellas. Εδώ στην Ελλάδα, υπάρχει η κακή συνήθεια των εταιρειών να νομίζουν ότι τα ξέρουν όλα ή ότι μπορούν να τα κάνουν όλα μόνες τους, το οποίο στην πραγματικότητα δεν ισχύει. Κάθε εταιρεία εξειδικεύεται κάπου, και στη συνέχεια θα πρέπει να βρει τους κατάλληλους συνεργάτες, όμως με στρατηγική. Οι συνεργασίες για να ευδοκιμήσουν θα πρέπει να είναι μακροχρόνιες και όχι ευκαιριακές, έτσι ώστε να προσφέρουμε στους συνεργά-τες και κυρίως στον τελικό καταναλωτή το καλύτερο δυνατό προϊόν ποιοτικά, σε όσο δυνατόν πιο προσιτό κόστος. Ζούμε μια μακρά περίοδο κρίσης, και το κάθε ευρώ που βγαίνει από το πορτοφόλι του καταναλωτή θα πρέπει να αγοράζει ουσιαστικά αξία. Η νομική προστασία είναι ένα προϊόν το οποίο ο καταναλωτής θα χρησιμοποιήσει. θα υπάρχει μια απόλυτα επαγγελματική διαχείριση, που έρχεται από μια ολο-κληρωμένη παροχή, με προχωρημένη τεχνογνωσία του αντικειμένου, που έτσι και αλλιώς δεν θα μπορούσε να την έχει η Interamerican στον βαθμό που την έχει η DAS Hellas. Έρχεται ως προστιθέμενη αξία.

iw? Ποια θα είναι η υπεραξία της συνεργασίας σας για τον τελικό καταναλωτή;

Ν. Σταυρογιάννη: Μέσα όμως από τη συνεργασία αυτή, στοχεύουμε και στη διάδοση του θεσμού της νο-μικής προστασίας.

Page 26: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld24

συνέντευξη

Νάντια Σταυρογιάννη: Το σημα-ντικότερο πλεονέκτημα, ιδίως σε μία περίοδο που όλοι βιώνουμε έντονη ανασφάλεια, είναι τα ολοκληρωμένα προϊόντα που προκύπτουν από τη συνεργασία αυτή, και περιλαμβάνουν αυξημένες ασφαλιστικές καλύψεις. Ο καταναλωτής επωφελείται από τον συνδυασμό της εξειδίκευσης της DAS Hellas με το κύρος και την πολυετή εμπειρία της Interamerican. Τα τελευταία 45 χρόνια που δραστη-ριοποιείται στην ελληνική αγορά, η Interamerican έχει κατακτήσει την εμπιστοσύνη και την εκτίμηση των πελατών της, επενδύοντας σε μια διαρκώς αναπτυσσόμενη γκάμα ασφαλιστικών λύσεων και σε συνε-χώς εξελισσόμενους τρόπους εξυ-πηρέτησης των ασφαλισμένων της. περίτρανη απόδειξη, άλλωστε, της ηγετικής θέσης που κατέχει, αλλά και της ανοδικής της πορείας, αποτελεί η διάκρισή της, για τρίτη συνεχόμενη χρονιά, ως η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία γενικών ασφαλειών στην Ελ-λάδα στον θεσμό “Global Insurance Awards 2015”, σε επίπεδο 60 χωρών παγκοσμίως.Με τη συνεργασία αυτή, λοιπόν, ο καταναλωτής δεν αγοράζει μόνο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με ολο-κληρωμένες καλύψεις, αλλά, επιπρο-σθέτως, αξιοπιστία, τεχνογνωσία και εγγυημένης ποιότητας παρεχόμενες υπηρεσίες.

Γιάννης Καντώρος: Βέβαια θα προκύψουν ολοκληρωμένα προϊόντα. Ο πελάτης σήμερα είναι πολύ πιο απαιτητικός, η κρίση τον έχει κάνει να επιλέγει τα προϊόντα που αγοράζει με τρόπο πολύ πιο δύσκολο. Ενημερώνε-

ται περισσότερο και –δικτυακά– ψάχνει περισσότερο. Εμείς, του παρέχουμε την εγγύηση δύο ονομάτων με κύρος: της Interamerican, που είναι κατά γενική ομολογία μια εμπορική εται-ρεία κυρίαρχη στο retail, και της DAS Hellas, που είναι ο leader στο κομμάτι της νομικής προστασίας. Ο πελάτης θα εμπιστευθεί δύο μπράντες που αναγνωρίζει, που είναι leaders σε αυτό που πρεσβεύουν.

iw? Η συνεργασία των δύο εται-ρειών έχει επιβαρυντική επίδραση στο κόστος των παρεχόμενων προϊόντων;

Νάντια Σταυρογιάννη: Δεν υφί-σταται καμία επιβάρυνση. Η συνεργα-σία μας δεν στοχεύει σε αύξηση της τιμής των ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά στη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών. Εξάλλου, με τη σύμπραξή μας αυτή, δημιουργούνται οικονομίες κλίμακας, και το όφελος αυτό φροντί-ζουμε να το μεταφέρουμε στον τελικό καταναλωτή.

Γιάννης Καντώρος: Όχι. Το κόστος το διατηρούμε σε ιδιαίτερα προσι-τά επίπεδα εμείς μέσα και από την Anytime. Στην Anytime είχαμε βάλει το προϊόν της κάλυψης της νομικής προστασίας ως επιλογή. Ο πελάτης επέλεγε ένα πακέτο καλύψεων, και στη συνέχεια μπορούσε να προσθέσει ή όχι τη νομική προστασία. Το ποσοστό των πελατών που επέλεγαν να προσθέσουν μόνοι τους στο πακέτο την κάλυψη νομικής προστασίας ήταν πάνω από το 50%, χωρίς να έχει γίνει στην ουσία κάποιο επιθετικό μάρκετινγκ.

Γ. Καντώρος: Η Interamerican

μπορεί να «εκ-παιδεύσει» τους πελάτες της στη νομική προστα-

σία μέσω του δικτύου της.

Ν. Σταυρογιάννη: Η συνεργασία μας δεν στοχεύει σε αύξηση της τιμής των ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά στη βελτίωση των παρεχόμενων υπηρεσιών.

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται.

...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890.

...γιατί πάνω από 125 χρόνια συνεργαζόμαστε με συνέπεια, έντιμα και αρμονικά με όλους τους συνεργάτες μας.

...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ.

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε και σεβόμαστε εσάς που μας εμπιστεύεστε το χαρτοφυλάκιό σας, τους κόπους σας, τις προσδοκίες σας για σιγουριά και δικαίωση των πελατών σας.

Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι, να προοδεύετε και να χτίζετε ένα σίγουρο μέλλον.

Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.: +30210 6793100, Fax: +30210 6776035 www.interasco.gr, e-mail: [email protected]

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Ethos Media 210x280 Novem 2015.indd 1 9/11/2015 2:02:02 μμ

Page 27: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται.

...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890.

...γιατί πάνω από 125 χρόνια συνεργαζόμαστε με συνέπεια, έντιμα και αρμονικά με όλους τους συνεργάτες μας.

...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ.

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε και σεβόμαστε εσάς που μας εμπιστεύεστε το χαρτοφυλάκιό σας, τους κόπους σας, τις προσδοκίες σας για σιγουριά και δικαίωση των πελατών σας.

Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι, να προοδεύετε και να χτίζετε ένα σίγουρο μέλλον.

Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.: +30210 6793100, Fax: +30210 6776035 www.interasco.gr, e-mail: [email protected]

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Ethos Media 210x280 Novem 2015.indd 1 9/11/2015 2:02:02 μμ

Page 28: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld26

συνέντευξη

Ψηφιακά εργαλεία στην υπηρεσία της οδικής βοήθειας

Στάθης Γκόργκας| Τεχνικός Διευθυντής της Prime Insurance |

» συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Mεγαλύτερη ασφάλεια και βελτιωμένες υπηρεσίες στην οδική βοήθεια προσφέρουν στους ασφαλισμέ-νους οι εταιρείες υιοθετώντας καινοτόμα ψηφιακά εργαλεία, που αυτοματοποιούν τις διαδικασίες στον κλάδο. Στη λογική αυτή κινείται και η πολιτική της Prime Insurance, που έχει ενσωματώσει στις εφαρμο-γές που χρησιμοποιεί την Prime Alert, μέσω της οποίας εντοπίζεται δορυφορικά σε περίπτωση ατυχή-ματος ή βλάβης η θέση στην οποία βρίσκεται το όχημα και ενημερώνονται οι μονάδες που πρέπει να

φτάσουν στο σημείο. Όπως μας εξηγεί ο κύριος Στάθης Γκόργκας, τεχνικός διευθυντής της Prime Insurance, πρόκειται για μια εξαιρετικά σημαντι-κή παροχή για τον ασφαλισμένο, ο οποίος μπορεί με το πάτημα ενός κουμπιού στο κινητό του να ενημερώσει για το πού βρίσκεται. Επιπλέον, η εφαρμογή Prime Alert έχει πολλές επιλογές για τη βελτίωση της διαχείρισης της οδικής βοήθειας. Αναλύοντας τη σημασία της κάλυψης της οδικής βοήθειας και τις κινήσεις για την ανάπτυξη των εργασιών στον κλάδο, ο κύριος Γκόργκας επίσης αναφέρει:

■ Τον χρόνο που πέρασε, η εταιρεία κατέγραψε αύξηση της τάξης του 40%, σε σχέση με το 2014, στους πελάτες που συ-μπεριλαμβάνουν την κάλυψη της οδικής βοήθειας στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους.

■ Η διατήρηση και η διεύρυνση του πελατολογίου θα προέλθουν από τους διαμεσολαβητές.■ Η τεχνολογία θα διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην οδική βοήθεια και θα μας βοηθήσει στον τομέα του reporting,

μέσω του οποίου θα εξαχθούν πολύτιμα συμπεράσματα για τη συμπεριφορά των ασφαλισμένων οχημάτων.

iw? Ποιες είναι οι υπηρεσίες τις οποίες παρέχει ο κλάδος;Στάθης Γκόργκας: Η εταιρεία μας έχει αναπτύξει την καινοτόμο εφαρμογή Prime Alert για smartphones, ώστε να μεγιστοποιήσει την ποιότητα και την τα-χύτητα εξυπηρέτησης των πελατών της, αυτοματοποιώντας πλήρως τη διαδικα-σία της οδικής βοήθειας, μέσω δορυφο-ρικού εντοπισμού, GPS. Την εφαρμογή Prime Alert μπορεί ο πελάτης της Prime Insurance να εγκαταστήσει δωρεάν, και με πολύ εύκολο τρόπο, στο κινητό του,

και σε περίπτωση που συμβεί ατύχημα ή βλάβη, θα εντοπιστεί δορυφορικά από τη μονάδα φροντίδας ατυχήματος ή οδικής βοήθειας και θα ενημερωθεί άμεσα για την εκτιμώμενη ώρα άφιξής της. Είναι μια πολύ σημαντική παροχή για τον πελάτη, γιατί με το πάτημα ενός κουμπιού στο κινητό του τον βρίσκου-με, ακόμη κι αν δεν ξέρει πού βρίσκε-ται. Επιπλέον, η εφαρμογή Prime Alert έχει πολλές επιλογές για τη βελτίωση της διαχείρισης της οδικής βοήθειας.

Το 2015 παρατηρείται μια αύξηση της τάξης του 40%, σε σχέση με το 2014, στους πελάτες της Prime Insurance που συμπεριλαμβάνουν την κάλυψη της οδικής βοήθειας στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους.

Page 29: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

27

Στάθης Γκόργκας

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Μπορεί στο προφίλ του χρήστη να προστεθούν επιπλέον οχήματα, να υπάρχει πρόσβαση στο ιστορικό του πελάτη και επίσης μπορεί να επικοινωνήσει απευ-θείας με την υπηρεσία οδικής βοήθειας με αυτόματη τηλεφωνική κλήση από τη συσκευή, σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.Η εφαρμογή Prime Alert υποστηρίζεται από κέντρο βοήθειας πολυεθνικής εται-ρείας παροχής υπηρεσιών οδικής βοήθειας, που αποτελεί πρότυπο τεχνολογικής υποδομής και στελέχωσης. Οι συντονιστές βοήθειας είναι άρτια εκπαιδευμένοι σε θέματα παροχής υπηρεσιών και εξαιρετικά έμπειροι στη διαχείριση δύσκολων πε-ριστατικών. Το κέντρο βοήθειας έχει τη δυνατότητα υποδοχής κλήσεων σε 24ωρη βάση, 365 ημέρες τον χρόνο, παρέχοντας άμεση και κορυφαία εξυπηρέτηση.

iw? Θεωρείτε ότι ο κλάδος πρέπει να ασκείται από τις ασφαλιστικές ή από εξειδικευμένες εταιρείες;Σ.Γ.: πρωταρχικός μας στόχος είναι να διασφαλιστεί το συμφέρον του πελάτη μας μέσω προσφοράς υψηλού επιπέδου υπηρεσιών και, ταυτόχρονα, διατη-ρώντας το κόστος σε ελεγχόμενα επίπεδα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγνωρί-ζουν πλήρως τις ανάγκες του πελάτη και προσφέρουν τις υπηρεσίες αυτές στα πλαίσια του ελεύθερου ανταγωνισμού. Άλλωστε, οι παροχές της οδικής βοήθειας συνδέονται άμεσα με τις ανάγκες που καλύπτει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου.

iw? Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες του κλάδου το 2015, και τι εκτιμάτε για το 2016;Σ.Γ.: Το 2015 παρατηρείται μια αύξηση της τάξης του 40%, σε σχέση με το 2014, στους πελάτες της Prime Insurance που συμπεριλαμβάνουν την κάλυψη της οδικής βοήθειας στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους. Το ποσοστό αυτό είναι ανάλογο του ρυθμού ανάπτυξης των εργασιών του κλάδου αυτοκινήτου της Prime Insurance, και η πρόβλεψη για το 2016 είναι ότι θα συνεχιστεί η αυξητική τάση.

iw? Με ποιες κινήσεις σκοπεύετε να διατηρήσετε και να διευρύνετε το πελατολόγιό σας;Σ.Γ.: Ήδη τρέχει μια μεγάλη above the line επικοινωνία σε τηλεόραση και ραδιόφωνο που αφορά το Prime Alert, με στόχο να γνωστοποιήσει στο ευρύ κοινό τις δυνατότητες που παρέχει η πρωτοποριακή αυτή εφαρμογή. Το σποτ θα προβληθεί επιπλέον και στις κινηματογραφικές αίθουσες των Village Cinemas. Επιπλέον, καθώς η Prime Insurance βασίζεται σε ανθρώπινο δίκτυο συνεργατών και πιστεύει ότι η διατήρηση και η διεύρυνση του πελατολογίου θα προέλθουν από τους διαμεσολαβητές, δίνεται μεγάλη βαρύτητα στην ενημέρωση αυτών για τα πλεονεκτήματα που τους παρέχει η εταιρεία τόσο σε επίπεδο προϊόντων όσο και σε επίπεδο παρεχόμενων υπηρεσιών και καινοτομιών. Ως εκ τούτου, εκτός από μεγάλες ενημερωτικές συναντήσεις ανά την Ελλάδα (Αθήνα, θεσσαλονίκη, Καβάλα, πάτρα, Λάρισα, ρέθυμνο), διοργανώνονται καθημερινά ενημερωτικές συναντήσεις σε γραφεία διαμεσολαβητών, οι οποίες υποστηρίζονται και από κατάλληλο ενημερωτικό, εκπαιδευτικό και διαφημιστικό υλικό, που αφορά στην οδική βοήθεια αλλά και στη φροντίδα ατυχήματος.

iw? Θεωρείτε ότι η τεχνολογία και το Διαδίκτυο θα διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στην οδική βοήθεια; Επενδύετε σε νέα εργαλεία;Σ.Γ.: Σαφώς και η τεχνολογία θα διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην οδι-κή βοήθεια και το Prime Alert αποτελεί μια τρανή απόδειξη. Επιπλέον, θα μας βοηθήσει στον τομέα του reporting, μέσω του οποίου θα εξαχθούν πολύτιμα συμπεράσματα για τη συμπεριφορά των ασφαλισμένων οχημάτων, γεγονός που θα μας οδηγήσει σε ακόμη καλύτερο underwriting. Ως εκ τούτου, η επένδυση σε νέα εργαλεία αποτελεί μονόδρομο.

Η Prime Insurance βασίζε-

ται σε ανθρώπινο δίκτυο συνεργα-τών και πιστεύει

ότι η διατήρηση και η διεύρυνση

του πελατολογίου θα προέλθουν από

τους διαμεσο-λαβητές.

Στάθης ΓκόργκαςΤεχνικός Διευθυντής της Prime Insurance

Page 30: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Διαμεσολαβούντες: « Όχι στον νόμο που μας αφήνει στον δρόμο»

Page 31: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

A υτό ήταν το κεντρικό σύνθημα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που συμμετείχαν μαζί με χιλιάδες ελεύθερους επαγγελματίες και επιστήμονες στην πορεία της 21ης Ιανουαρίου κατά του ασφαλιστικού σχεδίου. Εκατοντάδες διαμεσολαβητές έδωσαν το «παρών» στο μπλοκ των ασφαλιστών μαζί με τον Δημήτρη Γα-

βαλάκη, πρόεδρο της ΕΑΔΕ, τον Γιάννη Χατζηθεοδοσίου, πρόεδρο του ΕΕΑ, τον Κώστα Μαρκουλιδάκη από το ΕΕπ, τη Δήμητρα Λύχρου, πρόεδρο της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος, καθώς και άλλους εκπροσώπους φορέων, που διαμαρτυρήθηκαν για το σχέδιο που θα οδηγήσει σε εξόντωση τους ελεύθερους επαγγελματίες.

Αν ο νόμος εφαρμοστεί, θα αποτελέσει τη χαριστική βολή για χιλιάδες διαμεσολαβητές, που προσπα-θούν να επιβιώσουν σε ήδη δύσκολες συνθήκες.

29ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Page 32: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld30

αφιέρωμα

insurance w*rld30

αφιέρωμα

Page 33: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

31

επιχειρήσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Σε κάθετη πτώση βρίσκεται ο τζίρος των επιχει-ρήσεων και των ελεύθερων επαγγελματιών. Χιλιάδες μονάδες και εταιρείες προσπαθούν να αντεπεξέλθουν στα προβλήματα που έχει δημι-

ουργήσει η επταετής οικονομική ύφεση και να επιβιώσουν σε αντίξοες συνθήκες. Λειτουργώντας μακροπρόθεσμα σε ένα φοροεισπρακτικό περιβάλλον, με ασταθή φορολογική πολιτική και μειωμένη ρευστότητα, το παρόν και το μέλλον για τις διοικήσεις, τους εργαζομένους και τους επαγγελματί-ες καθίσταται αβέβαιο. Τα πράγματα γίνονται ακόμη πιο δύσκολα όταν χρειαστεί η επιχείρηση να αντιμετωπίσει και το κόστος που προκύ-πτει από ένα συμβάν το οποίο δεν είχε υπολογίσει. πόσο εύκολο είναι με τις στρόφιγγες της χρηματοδότησης να είναι κλειστές ένας επιχειρηματίας να ανακάμψει μετά από μια φωτιά ή την κλοπή των εμπορευμάτων του; πώς θα μπορέσει ένας ελεύθερος επαγγελματίας να αντιμετωπίσει μια αγωγή για ζημίες που προκάλεσε σε τρίτους κατά την άσκηση της επαγγελματικής του δραστηριότητας; πώς θα βρει τα κεφάλαια μια εταιρεία για να συνεχίσει να λειτουρ-γεί, όταν υποστεί ζημίες σε εμπορεύματα και εξοπλισμό μετά από μια πλημμύρα ή όταν χάσει έσοδα από τη διακο-πή των εργασιών της; Λύση στις περιπτώσεις αυτές παρέχουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που απευθύνονται σε επιχειρήσεις, τα οποία διασφαλίζουν τη συνέχειά τους και τις θέσεις εργασίας τους. Καλύψεις περιουσίας και περιεχομένου από πολλούς κινδύνους, ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης και ασφαλίσεις που σχετίζονται με τη λειτουργία των επιχειρή-σεων διαθέτουν πολλές εταιρείες, καλύπτοντας τις ανάγκες των ενδιαφερομένων συνήθως με προγράμματα ανά-λογα με τις ιδιαιτερότητες κάθε επιχείρησης. Η τάση που παρατηρείται στην αγορά είναι κάποιες από τις εταιρείες να κόβουν μέρος των καλύψεών τους, για να κρατήσουν τα συμβόλαιά τους. Σύμφωνα με την Κάκια Κεχρή, τεχνική

διευθύντρια Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων στην Generali, οι ελληνικές επιχειρήσεις μειώνουν τις καλύψεις τους, «και αυτό συνιστά σοβαρό πρόβλημα για τις ίδιες, αλλά και μια πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες. H Generali αντι-μετωπίζει αυτήν την πρόκληση με ασφαλιστικά προϊόντα ειδικά σχεδιασμένα για τον Έλληνα επιχειρηματία. Μελετά τις καθημερινές ανάγκες του επιχειρηματία και, σε συνερ-γασία με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, προωθεί tailor made προϊόντα, ικανά να ανταποκριθούν σε κάθε περίπτω-ση. Η πολιτική αυτή φαίνεται να επιβεβαιώνεται τόσο από τους συνεργάτες μας όσο και από τους ασφαλισμένους. Την ίδια πολιτική θα ακολουθήσει η εταιρεία μας και στο μέλλον, εξειδικεύοντας ακόμη περισσότερο τα προϊόντα και τις καλύψεις της, αξιοποιώντας περαιτέρω τη διεθνή τεχνογνωσία του ομίλου και την τεχνολογία». Τα μειωμένα έσοδα των εταιρειών δυσκολεύουν τους επικεφαλής των επιχειρήσεων στο να αναζητήσουν ασφα-λιστική κάλυψη. Ωστόσο, στις περιπτώσεις στις οποίες οι επιχειρηματίες εντάσσουν τα συμβόλαια αυτά στα κόστη που είναι απαραίτητα για την επιχείρηση, έχει αποδειχθεί στην πράξη ότι, ουσιαστικά, αποτελούν επένδυση και όχι δαπάνη. Σύμφωνα με έρευνα του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ, μετά από την επιβολή των περιορισμών στην κίνηση των κεφαλαίων, εννέα στις δέκα επιχειρήσεις κατέγραψαν κάθετη πτώση του κύκλου εργασιών τους, ενώ τρεις στις δέκα επιχειρήσεις σημείωσαν μείωση πάνω από 70% στα έσοδά τους. Την επιδείνωση της κατάστασης δείχνει έρευνα που παρουσιά-στηκε πρόσφατα από την περιφέρεια της δυτικής Ελλάδας, η οποία δείχνει πως τον προηγούμενο χρόνο πάνω από το 66% των επιχειρήσεων παρουσίασαν επιδείνωση του κύκλου εργασιών, ενώ επιχειρήσεις που δραστηριοποι-ούνται στον τουριστικό κλάδο, σε υπηρεσίες εστίασης και κατασκευές, εκτιμούν ότι και στην αποτίμηση του δεύτερου εξαμήνου η εικόνα θα είναι παρόμοια. Μία στις τέσσερις

» της Βίκυς Γερασίμου

Απαραίτητη η ασφάλιση για τις επιχειρήσεις

Μετά από την επιβολή των περιορισμών στην κίνηση των κεφαλαίων, εννέα στις δέκα επιχειρήσεις κατέγραψαν

κάθετη πτώση του κύκλου εργασιών τους, ενώ τρεις στις δέκα επιχειρήσεις σημείωσαν μείωση

πάνω από 70% στα έσοδά τους.

31ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

επιχειρήσεις

Page 34: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld32

αφιέρωμα

επιχειρήσεις στον κλάδο των κατασκευών έχουν ήδη προβεί σε απολύσεις, για να μπορέσουν να αντεπεξέλθουν και να μην κλείσουν, όπως επίσης και μία στις δέκα εμπορικές. περίπου επτά στις δέκα επιχειρήσεις που έχουν στραφεί στον τραπεζικό τομέα για να καλύψουν τις ανάγκες τους δεν έχουν καταφέρει να κάνουν δεκτά τα αιτήματά τους για χρηματοδότηση, ενώ περίπου το 25% των μεγάλων επιχειρήσεων σχεδιάζουν να μειώσουν το προσωπικό τους. Οι νέες συνθήκες που προκύπτουν στην αγορά οδηγούν τις ασφαλιστικές εταιρείες σε πιο προσιτά προγράμματα και αναδεικνύουν τη σημασία της σωστής ανάλυσης κινδύνου και της σωστής κάλυψης του ασφαλισμένου. Όπως αναφέρει ο διευθυντής του κλάδου πυρός της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, κ. Νίκος Κοντοβουνήσιος: «Σε ένα τόσο μεταβαλλόμενο οικονομικό περι-βάλλον, ο ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών αποδεικνύεται ιδιαίτερα σημαντικός και αντίστοιχα απαιτητικός. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αναλαμβάνουν πρωταγωνιστικό ρόλο στην αναλυτική καταγραφή των ασφαλιστικών αναγκών και στην υποβολή ολοκληρωμένων προτάσεων προς τις επιχειρήσεις. Αντίστοιχα, οι επιχειρήσεις έχουν ανάγκη την εξειδικευμένη γνώση, την αξιοπιστία, τη συνέπεια, τον επαγγελματισμό και τη διαφάνεια, ώστε, επιλέγοντας το κατάλληλο μίγμα ασφαλιστικών προϊόντων, να αντιμετωπίσουν απρόβλεπτες, ακόμη και ακραίες καταστάσεις».Διαφορετική αντίληψη για την ασφάλιση επικρατεί και έχει καλλιεργηθεί στις μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς στις μεγαλύτερες μονάδες η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί μέρος του κεντρι-κού σχεδιασμού της επιχείρησης και, συνειδητά, επιλέγεται για να διασφαλίσει τη βιωσιμότητά της σε περίπτωση επέλευσης κινδύνου. Όπως αναφέρει η κυρία Μαρία Σκούρτη, υποδιευθύ-ντρια chief underwriter Non Motor στην Eurolife ERΒ Ασφαλιστική: «πρέπει να διαχωρίσουμε τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις από τις μεγάλες, σε ποιον τομέα δραστηριοποιούνται και σε ποιον κλάδο ασφάλισης αναφερόμαστε. Για παράδειγμα, ο κλάδος μεταφορών τα προηγούμενα χρόνια είχε φτάσει σε πολύ υψηλό επίπεδο ανάπτυξης, ενώ σήμερα, λόγω της συρρίκνωσης της εισαγωγικής και εξαγωγικής δραστηριότητας, είναι ο κλάδος που επηρεάστηκε πρώτος αρνητικά από την οικονομική κρίση. Οι μεγάλες επιχειρήσεις εξακολουθούν να ασφαλίζονται, ως επί το πλείστον, ολοκληρωμένα. Εν αντιθέσει, οι μικρές επιχειρήσεις προσπαθούν να μειώσουν το κόστος ασφάλισής τους περιορίζοντας την ασφαλιστική τους κάλυψη».

ΤΙ ΛΕΝΕ EUROLIFE ERΒ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, GENERALI ΚΑΙ ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ

Για ποιους κινδύνους συμβουλεύετε τους πελάτες σας να ασφαλιστούν; Από την εμπει-ρία σας, ποιοι είναι οι κίνδυνοι για τους οποίους ανησυχούν κυρίως οι ασφαλισμένοι;θεωρούμε απαραίτητη την εξασφάλιση της ατομικής περιουσίας σε κάθε τόπο και χρόνο, και ιδιαίτερα στη σύγχρονη Ελλάδα, των πολλών δυσκολιών. Ατομική περιουσία είναι το σπίτι μας, που όλοι ξέρουμε με πόσους κόπους και θυσίες το αποκτήσαμε, και στο οποίο σήμερα, περισ-σότερο από κάθε άλλη φορά, αδυνατούμε να αποκαταστήσουμε μια μεγάλη ζημιά από φωτιά, σεισμό ή κλοπή αντικειμένων μέσα από αυτό. πέραν αυτού, όσοι έχουν δική τους επιχείρηση οφείλουν να σκεφτούν σοβαρά την ασφάλισή τους, τόσο ως προς τα ίδια τα περιουσιακά τους στοιχεία όσο και ως προς την ευθύνη τους προς τρίτους, αλλά και προς τους εργαζομένους τους. Οι προβληματισμοί αυτοί αφορούν όλα τα είδη των επιχειρήσεων, ανεξαρτήτως μεγέθους, πόσο μάλλον μικρές επιχειρήσεις, στις οποίες τα κεφάλαιά τους, ειδικά στις μέρες μας, είναι αμφίβολο αν επαρκούν να καλύψουν μια τέτοια ζημιά. Οι πελάτες μας, φυσικά και νομικά πρόσωπα, ανησυχούν κυρίως για τον κίνδυνο πυρκαγιάς, και δευτερευόντως για ζημιές από νερά και σεισμό. Οι επιχειρήσεις όμως ενδιαφέρονται και για την κλοπή των εμπορευμάτων τους, καθώς και για ζημιές στους πελάτες ή στους εργαζομένους τους. Επομένως, προτείνουμε να ασφαλίζονται όλοι τουλάχιστον για τα περιουσιακά τους στοι-χεία, ανάλογα με τις ανάγκες τους, και οι επιχειρηματίες επιπροσθέτως για την τυχόν απώλεια εισοδήματος, για την αστική τους ευθύνη έναντι τρίτων και εργαζομένων. Τους εργαζομένους μπορούν να τους διασφαλίζουν και με κάλυψη προσωπικού ατυχήματος. Όσες επιχειρήσεις

Μαρία Σκούρτη

Υποδιευθύντρια Chief Underwriter Non

Motor, Eurolife ERΒ Ασφαλιστική

Page 35: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

33

επιχειρήσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

εισάγουν ή εξάγουν εμπορεύματα χρειάζονται και κάλυψη των μεταφερόμενων φορτίων τους.

Είναι εύκολο για μια επιχείρηση σήμερα να έχει ασφαλιστική προστασία; Είναι προσι-τό το κόστος;Σήμερα, διαθέτουμε ευέλικτα προγράμματα ασφάλισης επιχειρήσεων, απλά και κατανοητά, που προσφέρουν ολοκληρωμένη προστασία από όλους τους πιθανούς κινδύνους. Ο πελά-της μπορεί να επιλέξει τις καλύψεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες του και στις οικονομικές του δυνατότητες, ώστε να εξασφαλίσει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο την επιχείρησή του. Το κόστος είναι πλέον προσιτό, και ανταποκρινόμαστε στις συνθήκες και τις συγκυρίες της αγοράς και της ελληνικής πραγματικότητας. Αυτό που είναι σημαντικό είναι να συνειδητοποιήσει κανείς πόσα χρήματα γλυτώνει σε μια ζημιά αν έχει προηγουμένως ασφαλιστεί γι’ αυτήν.

Ασφαλίζονται οι επαγγελματίες για αστική ευθύνη; Ποιες ομάδες επαγγελματιών απευθύνονται κυρίως σε εσάς, και για ποιους λόγους (υπάρχουν ομάδες επαγγελμα-τιών που έχουν «ενισχυμένη» ασφαλιστική συνείδηση, σε ποιους κλάδους γίνεται συχνότερα χρήση των συμβολαίων);Στην Ελλάδα, δεν είναι ανεπτυγμένη η συνείδηση ασφάλισης αστικής ευθύνης. Υπάρχει κόσμος που τη θεωρεί δευτερεύουσα. Όμως αυτό δεν είναι σωστό, διότι μια περίπτωση ζημιάς αστικής ευθύνης μπορεί να καταλήξει σε μεγαλύτερο κόστος για την επιχείρηση από μια ζημιά στα περι-ουσιακά της στοιχεία. Για τον λόγο αυτόν, προτρέπουμε τους επιχειρηματίες να ασφαλίζουν την αστική τους ευθύνη, γενική, προϊόντος, εργοδότη, επαγγελματική, ανάλογα με τις δραστηριότη-τές τους. Ο κλάδος στον οποίο γίνεται συχνότερη χρήση της κάλυψης είναι αυτός των ξενοδοχεί-ων/ενοικιαζόμενων δωματίων, καθώς οι πελάτες τους προέρχονται από διάφορες χώρες με πιο ανεπτυγμένη συνείδηση των θεμάτων ευθύνης.

Υπάρχουν κλάδοι στους οποίους εσείς εστιάζεστε μέσα από το πελατολόγιό σας;Ο τουριστικός κλάδος, ο οποίος είναι σημαντικότατος για την Ελλάδα και την οικονομία της, αποτελεί προτεραιότητα για την εταιρεία μας. Στον Όμιλο Eurolife ERB, έχουμε αναπτύξει σειρά προγραμμάτων για κάλυψη ξενοδοχείων και ενοικιαζόμενων δωματίων. Η εταιρεία μας προσφέ-ρει ολοκληρωμένη προστασία στον πελάτη από κάθε πιθανό κίνδυνο όσον αφορά στα ίδια τα περιουσιακά στοιχεία, στην απώλεια εισοδήματος συνεπεία ζημιάς από καλυπτόμενο κίνδυνο και στις ευθύνες του. Επιπλέον, προσφέρουμε λύσεις στον ευρύτερο τομέα του τουρισμού, όπως για παράδειγμα στις επιχειρήσεις εστίασης.

Πώς έχουν εξελιχθεί τα τελευταία χρόνια οι ασφαλίσεις επιχειρήσεων και επαγγελμα-τιών; Τι βλέπετε για το μέλλον;πρέπει να διαχωρίσουμε τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις από τις μεγάλες, σε ποιον τομέα δραστη-ριοποιούνται και σε ποιον κλάδο ασφάλισης αναφερόμαστε. Για παράδειγμα, ο κλάδος μετα-φορών τα προηγούμενα χρόνια είχε φτάσει σε πολύ υψηλό επίπεδο ανάπτυξης, ενώ σήμερα, λόγω της συρρίκνωσης της εισαγωγικής και εξαγωγικής δραστηριότητας, είναι ο κλάδος που

Page 36: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld34

αφιέρωμα

επηρεάστηκε πρώτος αρνητικά από την οικονομική κρίση.Οι μεγάλες επιχειρήσεις εξακολουθούν να ασφαλίζονται, ως επί το πλείστον, ολοκληρωμένα. Εν αντιθέσει, οι μικρές επιχειρήσεις προσπαθούν να μειώσουν το κόστος ασφάλισής τους περιο-ρίζοντας την ασφαλιστική τους κάλυψη.

Για ποιους κινδύνους συμβουλεύετε τους πελάτες σας να ασφαλιστούν; Από την εμπει-ρία σας, ποιοι είναι οι κίνδυνοι για τους οποίους ανησυχούν κυρίως οι ασφαλισμένοι;Οι βασικοί κίνδυνοι για τους οποίους ανησυχούν οι ασφαλισμένοι πελάτες μας εξαρτώνται, κυρίως, από το αντικείμενο της δραστηριότητας. Οι κίνδυνοι πυρκαγιάς, φυσικών καταστροφών, αστικής ευθύνης, εργατικών ατυχημάτων, κλοπής, και τα τελευταία χρόνια και οι κακόβουλες ενέργειες τρίτων, είναι στις πρώτες προτεραιότητες των ασφαλισμένων. Η ανάλυση αναγκών για την εύρεση της βέλτιστης λύσης αποτελεί βασικό στοιχείο της πολιτικής της Generali, αλλά και κάθε συνεργαζόμενου επαγγελματία διαμεσολαβητή. Μέσα από μια δι-αδικασία η οποία περιλαμβάνει τη διαχείριση (Risk Management), την ανάλυση (Risk Analysis) και την αξιολόγηση κινδύνων (Risk Assessment), που απειλούν μια επιχείρηση, καταλήγουμε σε μια ολοκληρωμένη ασφαλιστική πρόταση, ουσιαστικής κάλυψης της επιχείρησης.πρόσφατο παράδειγμα αποτελεί η νέα σειρά προϊόντων Business, τα οποία προσφέρουν ολο-κληρωμένη κάλυψη «4 σε 1», ασφαλίζοντας συνολικά: κτηριακές εγκαταστάσεις, περιεχόμενο, εξωτερικούς βοηθητικούς χώρους και, τέλος, το προσωπικό και τους πελάτες μιας επιχείρησης.

Είναι εύκολο για μια επιχείρηση σήμερα να έχει ασφαλιστική προστασία; Είναι προσι-τό το κόστος;Η συγκυρία είναι πολύ δύσκολη για την ελληνική οικονομία και την επιχειρηματικότητα. Όλες οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν δυσκολίες, λόγω της οικονομικής κρίσης, άλλες περισσότερες και μεγαλύτερες, άλλες λιγότερες και μικρότερες, ανάλογα τον επιχειρηματικό κλάδο, το business plan κάθε επιχείρησης και τη διορατικότητα του επιχειρηματία. Όμως η ασφάλιση δεν αποτελεί κόστος, αλλά επένδυση που μπορεί να διασφαλίσει τη βιω-σιμότητα της επιχείρησης. Αυτό φαίνεται να αναγνωρίζεται ώς έναν βαθμό από τους επιχειρη-ματίες, όπως πιστοποιούν και τα στοιχεία της παραγωγής ασφαλίστρων για το 2015, τα οποία αφορούν ασφαλιστικούς κλάδους που σχετίζονται με την ασφάλιση επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, η μικρή –για τα δεδομένα της αγοράς– πτώση της παραγωγής στον κλάδο πυρός δείχνει ότι ο επιχειρηματίας που έχει ασφαλιστική συνείδηση δεν «κόβει» εύκολα την ασφάλιση. Ίσως μειώσει καλύψεις, προσαρμόσει ασφαλιζόμενα κεφάλαια, αλλά θα διατηρήσει την ασφάλισή του. Ας μην ξεχνάμε ότι ανάλογα με το πεδίο δραστηριοποίησης της επιχείρησης, η ασφάλιση μπορεί να προσφέρει προστιθέμενη αξία σε ένα προϊόν ή μια υπηρεσία, στοιχείο που συνεκτιμά πλέον και ο ενημερωμένος πελάτης. Σε ό,τι αφορά στο κόστος, τα προγράμματα Business Dynamic και Bussiness Sense της Generali έχουν σχεδιαστεί έτσι ώστε να είναι ευέλικτα και προσιτά. παράλληλα, επιβραβεύουν τον επιχειρηματία μέσα από ένα σύστημα σημαντικών εκπτώσεων. Σε κάθε περίπτωση, θα έλεγα ότι καθοριστικός παράγοντας για την απόκτηση της ασφάλισης είναι ο βαθμός ασφαλιστικής συνείδησης, παρά το κόστος, το οποίο πλέον είναι πολύ ανταγωνιστικό.

Υπάρχουν κλάδοι στους οποίους εσείς εστιάζεστε μέσα από το πελατολόγιό σας;Στόχος για την Generali ήταν, και παραμένει, η διαμόρφωση ενός υγιούς χαρτοφυλακίου. Μέσα από τη δημιουργία έξυπνων ασφαλιστικών λύσεων έχουμε κερδίσει την εμπιστοσύνη των επι-χειρηματιών, καταφέρνοντας να διατηρούμε το πελατολόγιό μας σε βάθος χρόνου. παράλληλα όμως στοχεύουμε συνεχώς στην ανάπτυξή του ανανεώνοντας την προϊόντική μας γκάμα. Συ-γκεκριμένα, για επιχειρήσεις όπως γραφεία, ιατρεία και επιχειρήσεις του τουριστικού κλάδου, οι οποίες αποτελούν ένα δυναμικό κομμάτι της ελληνικής οικονομίας, το τιμολόγιό μας θεωρείται από τα ανταγωνιστικότερα της αγοράς.

Πώς έχουν εξελιχθεί τα τελευταία χρόνια οι ασφαλίσεις επιχειρήσεων; Τι βλέπετε για το μέλλον;

Κάκια ΚεχρήΔιευθύντρια

Ατομικών Γενικών Ασφαλίσεων,

Generali

Page 37: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

35

επιχειρήσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Αναφερθήκαμε και πριν σε ορισμένα μεγέθη που αποτυπώνουν μια κατάσταση σε σχέση με την ασφάλιση των επιχειρήσεων και των επαγγελματιών στη χώρα μας. Ουσιαστικά, το συμπέρα-σμα που προκύπτει είναι ότι η ελληνική επιχείρηση, λόγω και της οικονομικής κρίσης, μειώνει το εύρος κάλυψής της απέναντι στους κινδύνους, και αυτό συνιστά σοβαρό πρόβλημα για τις ίδιες, αλλά και μια πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρείες. H Generali αντιμετωπίζει αυτήν την πρόκληση με ασφαλιστικά προϊόντα ειδικά σχεδιασμένα για τον Έλληνα επιχειρηματία. Μελετά τις καθημερινές ανάγκες του επιχειρηματία και, σε συνεργα-σία με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, προωθεί tailor made προϊόντα, ικανά να ανταποκρι-θούν σε κάθε περίπτωση. Η πολιτική αυτή φαίνεται να επιβεβαιώνεται τόσο από τους συνεργά-τες μας όσο και από τους ασφαλισμένους. Την ίδια πολιτική θα ακολουθήσει η εταιρεία μας και στο μέλλον, εξειδικεύοντας ακόμη περισσότερο τα προϊόντα και τις καλύψεις της, αξιοποιώντας περαιτέρω τη διεθνή τεχνογνωσία του ομίλου και την τεχνολογία.

Για ποιους κινδύνους συμβουλεύετε τους πελάτες σας να ασφαλιστούν; Από την εμπει-ρία σας, ποιοι είναι οι κίνδυνοι για τους οποίους ανησυχούν κυρίως οι ασφαλισμένοι;Η σύγχρονη επιχειρηματικότητα σήμερα αναπτύσσεται μέσα σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό και συνεχώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον, αντιμετωπίζοντας προκλήσεις που μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο ακόμη και τη βιωσιμότητά της. Είναι σαφές ότι τόσο οι διοικήσεις των επιχειρήσεων όσο και οι ίδιοι οι επιχειρηματίες ανησυ-χούν για ένα ενδεχόμενο περιστατικό που θα μπορούσε να πλήξει ίσως και ανεπανόρθωτα την επιχείρησή τους. Εστιάζοντας τις περισσότερες φορές στον βαθμό που το περιστατικό θα μπορούσε να προκαλέσει σοβαρές συνέπειες στην ανταγωνιστικότητα και στην ύπαρξη της επιχείρησης. Η πρόβλεψη και ο σχεδιασμός ενός κατάλληλου πλάνου αντιμετώπισης των κινδύνων που απειλούν τη βιωσιμότητα της επιχείρησης είναι η πλέον ενδεδειγμένη λύση. Ένας ορθολογικός χειρισμός κινδύνων (Risk Management) προερχόμενων από τη φύση ή τον άνθρωπο θα μπο-ρούσε να μεταφερθεί, με τη μορφή της ασφάλισης, σε μια ασφαλιστική εταιρεία, με σκοπό να προστατευθεί η αξία των περιουσιακών στοιχείων και τα έσοδα της επιχείρησης. Επιπλέον, η επιχείρηση, μέσω της ασφάλισης, αποκτά πρόσβαση σε επαγγελματίες για συμ-βουλευτική καθοδήγηση αναφορικά με την πρόληψη ζημιών, καθώς και με τις ενέργειες άμεσης αποκατάστασης. Οι ανάγκες ασφάλισης των επιχειρήσεων και η προστασία τους από ενδεχόμενους κινδύνους σχετίζονται άμεσα με το πεδίο των δραστηριοτήτων, το μέγεθος και τον όγκο τους. Λόγου χάριν, οι εμπορικές επιχειρήσεις έχουν ανάγκη ασφάλισης από φυσικά ή άλλα φαινόμενα και ενέρ-γειες, π.χ. σεισμό, πλημμύρα, φωτιά, έκρηξη, κλοπή, κακόβουλες ενέργειες, τρομοκρατικές ενέργειες, γενική αστική ευθύνη. Αντίστοιχα, οι βιομηχανίες, πέραν των παραπάνω, έχουν και εξειδικευμένες ανάγκες, όπως π.χ. μηχανικές βλάβες, αστική ευθύνη προϊόντων, εργοδοτική αστική ευθύνη, ασφάλιση μεταφορών, ασφάλιση περιβαλλοντικών ευθυνών. Τέλος, η κάλυψη της επαγγελματικής αστικής ευθύνης είναι αναγκαία τόσο στις επιχειρήσεις όσο και σε ελεύθε-ρους επαγγελματίες, π.χ. μελετητές, γιατρούς και λογιστές.

Είναι εύκολο για μια επιχείρηση σήμερα να έχει ασφαλιστική προστασία; Είναι προσι-τό το κόστος;Μέσα στις ιδιαίτερα δύσκολες συνθήκες της ύφεσης που επικρατούν τα τελευταία χρόνια, είναι γεγονός ότι οι επιχειρήσεις δυσκολεύονται, λόγω έλλειψης ρευστότητας, να αντεπεξέλθουν στο κόστος της ασφαλιστικής κάλυψης. Ωστόσο, για τις περισσότερες επιχειρήσεις, αλλά και για ελεύθερους επαγγελματίες, η ασφάλιση έναντι ζημιών και ευθυνών αποτελεί πλέον συνείδηση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν δημιουργήσει έξυπνες και προσιτές ασφαλιστικές λύσεις, καλύπτοντας κάθε επιχειρηματική ανάγκη μέσω τυποποιημένων ή μη ατομικών και ομαδικών ασφαλίσεων και ασφαλίσεων αστικής ευθύνης. Άλλωστε, θα πρέπει να γνωρίζουμε ότι η ασφάλιση μιας επιχείρησης αντιστοιχεί σε αξία και όχι σε κόστος, αξία που σχετίζεται με την ευρύτερη εικόνα της επιχείρησης απέναντι στους ίδιους τους μετόχους της, στους πελάτες και στους συνεργάτες της.

Νίκος Κοντοβου-

νήσιοςΔιευθυντής Κλάδου

Πυρός, ΑΤΕ Ασφαλιστική

Page 38: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld36

αφιέρωμα

Υπάρχουν κλάδοι στους οποίους εσείς εστιάζεστε μέσα από το πελατολόγιό σας;Η ΑΤΕ Ασφαλιστική, αναλύοντας τις συνθήκες που επικρατούν στην αγορά, καθώς και τις τάσεις που αναμένεται να επηρεάσουν το οικονομικό μοντέλο της χώρας, εφαρμόζει ήδη στρατηγική ανάπτυξης στους κύριους κλάδους ασφάλισης περιουσίας, αγροτικών ασφαλίσεων, κατασκευ-ών, αστικής ευθύνης και μεταφορών. Χρησιμοποιώντας ως βάση την ανταγωνιστικότητα, την παραγωγικότητα και την εξωστρέφεια, είμαστε σε μια συνεχή διαδικασία σχεδιασμού αναβαθμισμένων και καινοτόμων προϊόντων, που αφορούν στους κλάδους της ενέργειας, του τουρισμού, της μεταποίησης τροφίμων και στις επιχειρήσεις με εξαγωγικό προσανατολισμό. Με σύνθετες μελέτες και ολοκληρωμένες ασφα-λιστικές λύσεις υποστηρίζουμε την ανάπτυξή τους και διασφαλίζουμε τη συνέχιση της παρα-γωγικής τους δραστηριότητας ό,τι κι αν τύχει. Στηρίζουμε τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, που αποτελούν τη ραχοκοκκαλιά της ελληνικής οικονομίας, αλλά αντιμετωπίζουν συγκυριακά προβλήματα, λόγω της οικονομικής κρίσης, συνδυάζοντας καλύψεις όλων των κλάδων ασφάλι-σης με ιδιαίτερα προσιτούς οικονομικούς όρους. Κεντρικός σκοπός της ΑΤΕ Ασφαλιστικής είναι η ενεργή συμμετοχή της στην επανεκκίνηση-ανάπτυξη της οικονομίας και η υποστήριξη κάθε προσπάθειας ενίσχυσης της εξωστρέφειας της χώρας.

Πώς έχουν εξελιχθεί τα τελευταία χρόνια οι ασφαλίσεις επιχειρήσεων και επαγγελμα-τιών; Τι βλέπετε για το μέλλον;Είναι σαφές ότι η ιστορική αναδρομή επιβεβαιώνει την αναγκαιότητα της ασφάλισης των επιχει-ρήσεων. Σήμερα η αναγκαιότητα αυτή είναι ακόμη πιο ισχυρή, λόγω της οικονομικής κρίσης και των επιπτώσεών της στη δυνατότητα των επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν με ίδια μέσα απρόβλεπτους κινδύνους και απειλές. Σε ένα τόσο μεταβαλλόμενο οικονομικό περιβάλλον, ο ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολα-βητών αποδεικνύεται ιδιαίτερα σημαντικός και αντίστοιχα απαιτητικός. Οι ασφαλιστικοί διαμεσο-λαβητές αναλαμβάνουν πρωταγωνιστικό ρόλο στην αναλυτική καταγραφή των ασφαλιστικών αναγκών και στην υποβολή ολοκληρωμένων προτάσεων προς τις επιχειρήσεις. Αντίστοιχα, οι επιχειρήσεις έχουν ανάγκη την εξειδικευμένη γνώση, την αξιοπιστία, τη συνέπεια, τον επαγγελ-ματισμό και τη διαφάνεια, ώστε, επιλέγοντας το κατάλληλο μίγμα ασφαλιστικών προϊόντων, να αντιμετωπίσουν απρόβλεπτες, ακόμη και ακραίες καταστάσεις.

πρΟΓρΑΜΜΑΤΑ

Business Dynamic: Ένα υπερπλήρες ασφαλιστικό πρόγραμμα για την επιχείρησή σαςΣε ποιους απευθύνεται:Σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις συνολικής ασφαλισμένης αξίας μέχρι 1.000.000,00 ευρώ, παρέχοντας αξιόπιστη και ολοκληρωμένη κάλυψη της παραγωγικής και εμπορικής τους δραστηριότητας.

Πλήρης κάλυψη:Το Business Dynamic προσφέρει μεγάλο εύρος προστασί-ας και πληθώρα καλύψεων για κινδύνους όπως η πυρκα-γιά, ζημιές που μπορεί να προκύψουν από το υδρευτικό σύστημα, καθώς και ζημιές από φυσικά φαινόμενα και κακόβουλες ενέργειες τρίτων.

Επιπλέον, το πρόγραμμα καλύπτει όλες τις αμοιβές τρίτων που θα απαιτηθούν για την επισκευή/επιδιόρθωση ζημιών ή ακόμη και για ενοίκια που μπορεί να χρειαστεί να πλη-ρώσετε για προσωρινή μεταστέγαση της επιχείρησής σας.

Ασφαλίζει:1) τις κτηριακές εγκαταστάσεις, 2) το περιεχόμενο, δηλαδή τον εξοπλισμό και τα εμπορεύματα, 3) τα εξωτερικά βοη-θητικά κτίσματα και τις ειδικές κατασκευές (μαντρότοιχους, αυλόπορτες, γκαράζ, πέργολες κ.λπ.), καθώς και τον εξοπλισμό που περιλαμβάνουν οι χώροι αυτοί, 4) το προ-σωπικό, σε περίπτωση προσωπικού ατυχήματος, αλλά και τους πελάτες με παροχή πρώτων βοηθειών, σε περίπτωση ατυχήματος που θα συμβεί εντός της επιχείρησης.

Page 39: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

37

επιχειρήσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Επιβραβεύσεις:■ Έκπτωση 10% σε περίπτωση που η επιχείρησή σας

χρησιμοποιεί εναλλακτικές πηγές ενέργειας. Επίσης, με το Generali Bonus, με 10% έκπτωση στα ετήσια ασφά-λιστρα, σε περίπτωση που δεν υπήρξε ζημιά κατά την προηγούμενη ασφαλιστική περίοδο.

■ Έως 7% έκπτωση ανάλογα με το ύψος του κεφαλαίου.■ Επιπλέον έκπτωση 5% αν υπάρχουν μέτρα πρόληψης

και προστασίας.

Business Sense: Ασφάλιση στα μέτρα σας

Σε ποιους απευθύνεται:Σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις που θέλουν να έχουν πρόσβαση στις σημαντικότερες ασφαλιστικές καλύψεις με ιδιαίτερα ανταγωνιστικό ασφάλιστρο.

Μεγάλο εύρος καλύψεων:Το Business Sense προσφέρει προστασία από πυρκαγιά, κεραυνό, έκρηξη, καπνό, ζημιές στον λέβητα, πρόσκρου-ση οχήματος, πτώση αεροσκάφους, δέντρων και άλλων αντικειμένων, αστική ευθύνη από πυρκαγιά. Επίσης, διαθέτει και πακέτο προαιρετικών καλύψεων από φυσικά φαινόμενα, κακόβουλες ενέργειες, διασάλευση δημόσιας τάξης και τρομοκρατικές ενέργειες.

Επιβραβεύσεις:■ Έκπτωση 10% σε περίπτωση που η επιχείρησή σας

χρησιμοποιεί εναλλακτικές πηγές ενέργειας.■ Έκπτωση 10% στα ετήσια ασφάλιστρα σε περίπτωση

που δεν υπήρξε ζημιά κατά την προηγούμενη ασφαλι-στική περίοδο, μέσω του Generali Bonus.

■ Έως 7% έκπτωση ανάλογα με το ύψος του κεφαλαίου.

Κοντά στις επιχειρήσεις ό,τι κι αν τύχειH ΑΤΕ Ασφαλιστική, μέλος του Ομίλου της Τράπεζας πειραιώς, αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας μας, με πλήθος πελατών, που ξεπερ-νά τις 400 χιλιάδες. Με επιχειρηματική φιλοσοφία που είναι εστιασμένη στον άνθρωπο και με όχημα την ανταγωνιστικότητα των προϊόντων της, την ευελιξία και την άμεση ανταπόκριση στις τάσεις της αγοράς και του ανταγωνισμού, συνδυάζει τις σύγχρονες αντιλήψεις με τις πολύτιμες εμπειρίες του παρελθόντος. Η ΑΤΕ Ασφαλιστική δραστηριοποιείται σε όλους τους κλάδους ασφαλίσεων με πρωτοποριακά προγράμματα, χάρη στα οποία θεωρείται η εταιρεία με τις περισσότερο

εξειδικευμένες ασφαλιστικές καλύψεις. Διαθέτοντας πλήθος εξειδικευμένων προγραμμάτων, παρέχει στους πελάτες της συνεπή και ολοκληρωμένη ασφαλιστική κάλυψη, τόσο σε ατομικό και οικογενειακό όσο και σε επιχειρηματικό επίπεδο, εξασφαλίζοντάς τους σιγουριά και οικονομική σταθερότητα.

Ό,τι καλύτερο για την ασφάλιση των επιχειρήσεωνΜε ανταγωνιστικό πλεονέκτημα την εξειδικευμένη γνώση και εμπειρία, η ΑΤΕ Ασφαλιστική στηρίζει τη σύγχρονη επιχειρηματική δραστηριότητα παρέχοντας ολοκληρωμέ-νες ασφαλιστικές λύσεις για κάθε μικρή, μεσαία ή μεγάλη επιχείρηση:

Ασφαλίσεις Κατά Ζημιών■ Οχημάτων■ Επαγγελματικής Στέγης■ πολυασφαλιστηρίων περιουσίας-πυρός■ Αστικής ευθύνης (Επαγγελματία, προϊόντων, Επιχειρή-

σεων, Εκτέλεσης Τεχνικών Έργων).■ Τεχνικών και Κατασκευαστικών Έργων, Συναρμολόγη-

σης, Μηχανικών Βλαβών και Ηλεκτρονικού Εξοπλισμού■ Νομικής προστασίας■ Απώλειας Μικτών Κερδών■ Φωτοβολταϊκών Συστημάτων■ Ταξιδιωτικής Ασφάλισης■ Μεταφορών Χερσαίων, θαλάσσιων και Αεροπορικών ■ Κλοπής Χρηματοκιβωτίων ■ θερμοκηπίων■ θραύσης Κρυστάλλων

■ Οδικής Βοήθειας■ Αλιευτικών και Σκαφών Αναψυχής■ πληρωμάτων πλοίων■ Φυτικού και Ζωικού τομέα■ Υδατοκαλλιεργειών

Ασφαλίσεις Ζωής και Υγείας■ Ασφαλίσεις Ζωής■ προσωπικού Ατυχήματος■ πλήρους Νοσοκομειακής και Εξωνοσοκομειακής

κάλυψης■ Ανικανότητας για Εργασία■ Απώλειας Εισοδήματος■ Επενδυτικά και Συνταξιοδοτικά προγράμματα

Εγγυημένων Αποδόσεων■ Ομαδικές Ασφαλίσεις

Page 40: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld38

θέμα

Θα πιει άραγε

«λεμονάδα» η ασφαλιστική αγορά;

θέμα

insurance w*rld38

Page 41: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

39

θέμα

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Nα (δια)ταράξει τα νερά του ασφαλιστικού κλάδου –όπως το έκανε η Airbnb για τον ξενοδοχειακό κλάδο ή η Uber για τον κλάδο των ταξί– φιλοδοξεί η Lemonade, μια νεοφυής

αμερικανική εταιρεία (startup) της υψηλής τεχνολογίας, που φιλοδοξεί να μεταφέρει το μοντέλο της παροχής υπηρεσιών από ιδιώτη σε ιδιώτη (peer-to-peer ή P2P) και στις ασφάλει-ες. Η Lemonade, που ευελπιστεί να ξεκινήσει τις εργασίες της στο αμέσως επόμενο διάστημα, συγκέντρωσε πρόσφατα 13 εκατ. δολ. από ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, όπως το Sequoia Capital. Η Lemonade ιδρύθηκε από ένα δίδυμο Ισραηλινών επιχει-ρηματιών της υψηλής τεχνολογίας, τους Daniel Schreiber και Shai Wininger. Διευθύνων σύμβουλος ορίστηκε πρόσφατα ο Ty Sagalow, πρώην επικεφαλής του κλάδου ανάπτυξης προϊόντων της AIG, ο οποίος υποστηρίζει ότι το νέο του εγχείρημα είναι το πιο συναρπαστικό στην εικοσάχρονη κα-ριέρα του, που ήταν πάντα επικεντρωμένη στην καινοτομία στις ασφάλειες. Το πώς θα λειτουργεί η Lemonade και τι ακριβώς υπηρεσίες θα προσφέρει δεν είναι ακόμη γνωστό. Αυτό που υπογραμ-μίζει η ιδρυτική ομάδα είναι ότι, σε αντίθεση με άλλες ασφα-λιστικές εταιρείες P2P στην Ευρώπη, τις οποίες «τρέχουν» διαμεσολαβούντες, η Lemonade θα κατέχει άδεια ασφαλι-στικής και θα εποπτεύεται πλήρως από τις αρμόδιες αρχές. Τα ασφάλιστρα θα συγκεντρώνονται σε μια «δεξαμενή», κατά το πρότυπο ενός συνεταιριστικού σχήματος ή των αλ-ληλασφαλιστικών συνεταιρισμών (Protection & Indemnity Club, P&I), που έχουν ισχυρή θέση στις ναυτασφαλίσεις.

Σημειώνεται ότι η Lemonade δεν είναι o πρώτος ασφα-λιστικός P2P «Δαβίδ» που τα βάζει με τον «Γολιάθ» των εδραιωμένων ασφαλιστικών μεγαθηρίων. Έχουν προηγηθεί η friendsurance στη Γερμανία, η βρετανική Guevara και η κινεζική TongJuBao. «Οι περισσότεροι θεωρούν την ασφάλιση ένα αναγκαίο κακό, παρά ένα κοινωνικό αγαθό, και αυτό είναι κάτι που θέλουμε να αλλάξουμε» δήλωσε πρόσφατα ο Schreiber. «Εμείς αμφισβητούμε τον παραδοσιακό τρόπο λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών, με ένα peer-to-peer επιχει-ρηματικό μοντέλο, που στηρίζεται σε τεχνολογία που θα εξυπηρετεί εμάς τους ίδιους». Η Lemonade υπόσχεται ότι θα απελευθερώσει «τη δύναμη των οικονομικών της συμπε-ριφοράς και της οικονομίας του διαμοιρασμού (sharing economy), προσφέροντας στους καταναλωτές μια ασφαλι-στική εμπειρία άμεση, χωρίς συγκρούσεις συμφερόντων, και απλά απολαυστική». Η επιλογή του ονόματος της εταιρείας, άλλωστε, αντανακλά τις αντιλήψεις αυτές: «παίρνουμε τα λεμόνια με την ξινή τους γεύση και τα μετατρέπουμε σε κάτι πιο γλυκό και εύγευ-στο». θα πιει άραγε «λεμονάδα» η ασφαλιστική αγορά; Το μέλλον θα δείξει… πάντως, η Sequoia Capital, που χρηματοδότησε την εται-ρεία, είναι πεπεισμένη ότι «η Lemonade θα μεταμορφώσει το ασφαλιστικό τοπίο τόσο που δεν θα αναγνωρίζεται». Ο χρησμός αυτός, προερχόμενος από μια εταιρεία που στήριξε στο ξεκίνημά τους εταιρείες όπως η Apple, η Google, το LinkedIn και –προφανώς – η AirBnb, ίσως αποδειχθεί προ-φητικός.

Το μοντέλο της παροχής υπηρεσιών από ιδιώτη σε ιδιώτη στην ιδιωτική ασφάλιση εφαρμόζει η νεοφυής εταιρεία Lemonade

» της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

Page 42: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld40

αφιέρωμα

Αντιστάθμισμα στις περικοπές του Δημοσίου οι ομαδικές καλύψεις

insurance w*rld40

αφιέρωμα

Page 43: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

41

ομαδικές ασφαλίσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Δίχτυ προστασίας στις μειώσεις της κοινωνικής ασφάλισης και πράξη υπευθυνότητας των επι-χειρήσεων αποτελούν για τους εργαζομένους τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, που

έρχονται να καλύψουν ένα σημαντικό μέρος του «κενού» που άφησαν οι περικοπές του Δημοσίου στον τομέα της υγείας και της σύνταξης. Με την ανάγκη των πολιτών να βελτιώσουν την καθημερινότητά τους –την πρόσβασή τους σε υπηρεσίες υγείας– και να δημιουργήσουν καλύτερες συνθήκες για τη συνταξιοδότησή τους, τα προγράμματα αυτά αποκτούν καθοριστική σημασία για τον εργαζόμενο και τη σχέση του με την επιχείρηση. Από την άλλη πλευρά, οι επιχειρήσεις –σε μεγαλύτερο βαθμό οι πολυεθνικές– αντιλαμβανόμενες τον αντισταθ-μιστικό τους ρόλο και έχοντας εντάξει τη φιλοσοφία της ομαδικής ασφάλισης στην επιχειρησιακή τους κουλτούρα, προσπαθούν να διατηρήσουν τις παροχές προς τους εργα-ζομένους τους. Χρησιμοποιούν την ασφάλιση ως εργαλείο ενίσχυσης της σχέσης τους με το ανθρώπινο δυναμικό και δομούν τα συμβόλαιά τους στην ασφάλιση ανικανότητας και ατυχημάτων. Αντίθετα, οι περισσότερες ελληνικές επι-χειρήσεις δίνουν έμφαση στις καλύψεις νοσοκομειακής και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Αναφερόμενος στη διαφορετική νοοτροπία που έχουν οι επιχειρήσεις για την ασφάλιση, ο κύριος Γιάννης Χα-τζηκωνσταντίνου, προϊστάμενος του τομέα Ανάληψης Εργασιών της Διεύθυνσης Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής στην Εθνική Ασφαλιστική, εξηγεί ότι «οι αμιγώς ελληνικές επιχειρήσεις, έχοντας αντικαταστήσει πρόσφατα τον λεγό-

μενο “προσωπάρχη” με σύγχρονους HR managers, έχουν ήδη αρχίσει να δείχνουν τη μέριμνά τους για το έμψυχο δυναμικό τους, σύμφωνα με τις πρακτικές που ακολουθούν οι πολυεθνικές επιχειρήσεις και στήνουν ή προσαρμόζουν ανάλογα τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης για το προ-σωπικό τους. Βέβαια, υπάρχει δρόμος ακόμη να διανυθεί, καθώς πολλές φορές εντός της ελληνικής οικογενειακής επιχείρησης η αντίληψη που συνήθως επικρατεί είναι ότι η ομαδική ασφάλιση, εκτός από πολυτέλεια, είναι και άλλη μία “προμήθεια” της επιχείρησης, και έτσι θα αντιμετωπι-στεί ως προς το κόστος της, με αποτέλεσμα να φέρνει στο τέλος της ημέρας τα αντίθετα αποτελέσματα από αυτά για τα οποία προορίζεται να έχει ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφά-λισης, καθώς τα φθηνά προγράμματα κρύβουν εκπλήξεις στις δύσκολες στιγμές των εργαζομένων. Λίγες είναι οι ελ-ληνικές επιχειρήσεις που στήνουν προγράμματα με έμφαση στην ασφάλιση ζωής, ανικανοτήτων και ατυχημάτων, ενώ οι περισσότερες ενδιαφέρονται έντονα για καλύψεις νοσοκο-μειακής και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης». Αν και τα τελευταία χρόνια οι επιχειρήσεις προσπαθούν να περιορίσουν τα λειτουργικά τους κόστη για να αντεπεξέλ-θουν στο ασταθές οικονομικό και φορολογικό περιβάλ-λον, δεν αποφασίζουν να διακόψουν τα συμβόλαιά τους. Οι περισσότερες επιχειρήσεις επιλέγουν να μειώσουν τις παροχές για να περιορίσουν το κόστος των ασφαλίστρων, ωστόσο διατηρούν τις ομαδικές καλύψεις για να στηρίξουν τους εργαζομένους. Όπως επισημαίνει ο κύριος Γιώργος Πλωμαρίτης, διευ-θυντής Ομαδικών Ασφαλίσεων & Corporate Business στην

» της Βίκυς Γερασίμου

Οι περισσότερες επιχειρήσεις προσπαθούν να διατηρήσουν τις παροχές των συμβολαίων για τους εργαζομένους.

Γ. Πλωμαρίτης: Οι περισσότερες επιχειρήσεις προ-

σπαθούν να διατηρήσουν ανέπαφα τα ομαδικά συμβό-λαια που παρέχουν στους εργαζομένους, είναι δε από τις τελευταίες παροχές προς τους εργαζομένους που αγγί-ζουν.

Page 44: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld42

αφιέρωμα

Interamerican, «όπως είναι φυσικό η οικονομική κρίση έχει πλήξει ιδιαίτερα τον χώρο των επιχειρήσεων. Τα τελευταία χρόνια, παρατηρείται, σε κάποιες περιπτώσεις, μείωση των παρο-χών των ομαδικών συμβολαίων ή/και σε κάποιες περιπτώσεις κατάργησή τους. Το θετικό είναι ότι τα παραπάνω δεν είναι σε μεγάλη κλίμακα. Οι περισσότερες επιχειρήσεις προσπαθούν να διατηρήσουν ανέπαφα τα ομαδικά συμβόλαια που παρέχουν στους εργαζομένους, είναι δε από τις τελευταίες παροχές προς τους εργαζομένους που αγγίζουν».

Στην υπεραξία των ομαδικών προγραμμάτων για τις επιχειρήσεις και τους εργαζομένους ανα-φέρεται ο κύριος Γιάννης Κατσάνης, διευθυντής πωλήσεων Ομαδικών Ζωής της Generali Hellas. Όπως εξηγεί, «η εμπειρία έχει δείξει ότι, παρά τις οικονομικές δυσκολίες που αντιμε-τωπίζουν σήμερα οι επιχειρήσεις, ένας εργοδότης πολύ δύσκολα θα λάβει την απόφαση να διακόψει το πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης. Υπάρχει βέβαια η τάση να μειώνουν το εύρος των καλύψεων, με στόχο τη μείωση του ασφαλίστρου. Ωστόσο, με τον εκσυγχρονισμό της εταιρικής και επιχειρηματικής κουλτούρας στη χώρα μας και το δυσμενές προνοιακό σύστη-μα που επικρατεί, η απόκτηση ενός custom made ομαδικού προγράμματος –ακόμη και από μικρομεσαίες επιχειρήσεις– καθίσταται αναγκαίο. Δεν είναι, λοιπόν, τυχαίο που η Generali όχι μόνο διατήρησε το χαρτοφυλάκιό της, αλλά σημείωσε το 2015 αύξηση 15% στην παραγωγή ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλίσεων».

πέρα από τα οφέλη που προκύπτουν για τις επιχειρήσεις στη σχέση τους με το προσωπικό και την ενίσχυση της παραγωγικότητας, απορρέουν από το υπάρχον νομικό πλαίσιο σημαντικά φορολογικά κίνητρα, καθώς στα προγράμματα υγείας οι απαλλαγές μπορεί να ξεπεράσουν ανά ασφαλισμένο τα 1.000 ευρώ και στα προγράμματα σύνταξης τα ασφάλιστρα δηλώνονται σαν έξοδα. Για αυτό και συχνά οι εταιρείες προσανατολίζονται ευκολότερα στη σύναψη ενός συμβολαίου από την αύξηση των αμοιβών των εργαζομένων. Μιλώντας για τις ελληνικές επι-χειρήσεις, η κυρία Άννυ Τρύφων, διευθύνουσα σύμβουλος της ERB Ασφαλιστικές υπηρεσί-ες ΑΕΜΑ, τονίζει ότι αντιλαμβάνονται την ομαδική ασφάλιση «αφενός ως ένα εργαλείο ενδυ-νάμωσης της σχέσης της εταιρείας με τον εργαζόμενο, με σκοπό τη διακράτηση των στελεχών στον οργανισμό, και αφετέρου ως μια σημαντική παροχή, ειδικά στη σημερινή εποχή που οι αμοιβές έχουν περιοριστεί. Με δεδομένα τα φορολογικά πλεονεκτήματα και για τα δύο μέρη (επιχείρηση αλλά και εργαζόμενο), η ομαδική ασφάλιση αποτελεί μια ουσιαστική παροχή, συνεκτιμώντας τη συνεχή συρρίκνωση της κοινωνικής ασφάλισης».

Οι ομαδικές λύσεις παρέχονται από αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα, οι οποίες σχεδιάζουν συμβόλαια με βάση τις ανάγκες που έχει η εκάστοτε επιχείρηση. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις επενδύουν στον κλάδο των ομαδικών, διαβλέποντας ότι στο μέλλον θα υπάρξει δυνατότητα να αυξήσουν την παραγωγή τους. Σύμφωνα με την κυρία Κατερίνα Ιωαννίδου, διευθύντρια παραγωγής στην Interlife, «η ανάπτυξη των ομαδικών ασφαλίσεων εξαρτά-ται από την ανάπτυξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων, αλλά ταυτόχρονα και από την ανάγκη να διαδραματίσει σημαίνοντα συμπληρωματικό ρόλο στην κοινωνική ασφάλιση. Τα περιθώρια ανάπτυξης του κλάδου είναι σημαντικά και οι προοπτικές είναι ορατές, στο μέτρο που μπορεί να μετατραπεί η κρίση σε ευκαιρία. Αξίζει να αναφερθεί πως πολλοί δημόσιοι φορείς διέκοψαν την παροχή ομαδικών ασφαλιστηρίων προς Νομικά πρόσωπα Δημοσίου Δικαίου λόγω οικονομικής δυσπραγίας. Αυτό είχε σαν αποτέλεσμα τη δραστηριοποίηση των εργαζομένων, οι οποίοι συνέχισαν την ασφάλιση με δικά τους έξοδα».

Για δυνητική ευκαιρία για τον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων, που επιβεβαιώνεται από θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης, μιλάει ο διευθυντής Ασφαλίσεων Ζωής της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, κ. Δημήτρης Krumbholz, τονίζοντας ότι «ο χώρος των ομαδικών ασφαλίσεων χαρακτηρίζεται από υψηλό βαθμό δημιουργικότητας στον τρόπο που συνδυάζονται οι προϋποθέσεις ασφάλισης με το είδος και το ύψος των παροχών. Υπό το σκεπτικό αυτό, με όχημα τη μεγάλη εμπειρία και εξειδίκευση, η ΑΤΕ Ασφαλιστική σχεδιάζει ολοκληρωμένα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης για κάθε μεγάλη ή μικρή επιχείρηση (ακόμα και πολύ μικρή οικογενειακή), σε οποιονδήποτε τομέα κι αν δραστηριοποιείται, καθώς επίσης και για σωματεία και συλλόγους, π.χ. κυνηγετικούς, αθλητικούς και συλλόγους εργαζομένων, αρκεί να αποτελούνται από τουλάχιστον 10 άτομα».

Page 45: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

43

ομαδικές ασφαλίσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Γιάννης ΧατζηκωνσταντίνουΠροϊστάμενος του Τομέα Ανάληψης Εργασιών της Διεύθυνσης Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής στην Εθνική Ασφαλιστική

ΕθΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, INTERAMERICAN, GENERALI, INTERLIFE, ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΚΑΙ ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥπΗρΕΣΙΕΣ ΑΕΜΑ ΜΙΛΟΥΝ ΓΙΑ ΤΙΣ ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ

Πώς αντιλαμβάνονται οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι την έννοια της ομαδικής ασφάλισης;Μέσα από τις ερωτήσεις δίνεται η ευκαιρία να αναδειχθεί το θέμα της διαφορετικότητας στην αντίληψη της ομαδικής ασφάλισης μεταξύ ελληνικών και πολυεθνικών επιχειρήσεων, καθώς είναι ένα θέμα που δεν έχει αποτυπωθεί ευρέως, παρά τα πολυπληθή άρθρα για τις ομαδικές ασφαλίσεις. Όπως είναι γνωστό, οι ομαδικές ασφαλίσεις ζωής, υγείας και σύνταξης ξεκίνησαν στο εξωτερι-κό και αναπτύχθηκαν προοδευτικά σε μια παράλληλη πορεία με την ανάπτυξη των τμημάτων Human Resources (HR) εντός των πολυεθνικών εταιρειών. Όσο προχωρούσαν τα τμήματα αυτά, όσο εξειδίκευαν την εργασία τους και όσο, μέσω σύνθετων διαδικασιών και εργαλείων ανάπτυξης ανθρώπινου δυναμικού, αποκόμιζαν το μέγιστο των δυνατοτήτων των εργαζομέ-νων, τόσο η ομαδική ασφάλιση γινόταν αναπόσπαστο κομμάτι των παροχών προς το προσω-πικό, αλλά και βασικό επιχείρημα για την προσέλκυση νέων ταλέντων εντός της επιχείρησης. Σήμερα, οι ομαδικές ασφαλίσεις είναι το πιο βασικό μέρος των employee benefits, με το οποίο περιβάλλει μια πολυεθνική επιχείρηση το προσωπικό της. Μάλιστα, οι παροχές ενός προγράμματος επιλέγονται και μελετώνται προσεκτικά από το HR της πολυεθνικής επιχείρη-σης, το οποίο έχει συνήθως και την ευθύνη της υλοποίησης του προγράμματος εντός ενός προκαθορισμένου budget, το οποίο τίθεται σε συνεργασία με το procurement (Διεύθυνση προμηθειών) της εταιρείας. Συνεπώς, σε ομαδικά προγράμματα πολυεθνικών εταιρειών βλέ-πουμε εμφατικά την προστασία που προσφέρει στον εργαζόμενο και στην οικογένειά του η επιχείρηση, και εκτείνεται στην ασφάλιση ζωής ανικανότητας και ατυχημάτων ύψους δύο-τρι-ών ετήσιων μισθών, με παράλληλη κάλυψη του εισοδήματος του εργαζομένου σε περίπτωση ατυχήματος ή ασθένειας που θα τον καταστήσει προσωρινά ανίκανο να εργαστεί. Επίσης, ανα-πόσπαστο κομμάτι παροχής αποτελεί η κάλυψη της νοσοκομειακής και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης του εργαζομένου και της οικογένειάς του, με απρόσκοπτη πρόσβαση στα ιδιωτικά νοσηλευτήρια και διαγνωστικά κέντρα. Επιπροσθέτως, η μέριμνα των πολυεθνικών εταιρειών συνήθως εκτείνεται και μέχρι τη συ-νταξιοδότηση του εργαζομένου τους, παρέχοντας ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα στο προσωπικό τους, με αποκλειστικό στόχο την ενίσχυση του εισοδήματός τους όταν αποχωρή-σουν από την εταιρεία. Τα προγράμματα αυτά δίνουν την ευκαιρία και στον ίδιο τον εργαζόμε-νο να συμμετέχει στην αποταμίευση με προσωπική του συνεισφορά, πολλαπλασιάζοντας με αυτόν τον τρόπο το ύψος της παροχής κατά τη συνταξιοδότηση. Οι αμιγώς ελληνικές επιχειρήσεις, από τη μεριά τους, έχοντας αντικαταστήσει πρόσφατα τον λεγόμενο «προσωπάρχη» με σύγχρονους HR managers, έχουν ήδη αρχίσει να δείχνουν τη μέριμνά τους για το έμψυχο δυναμικό τους, σύμφωνα με τις πρακτικές που ακολουθούν οι πολυεθνικές επιχειρήσεις, και στήνουν ή προσαρμόζουν ανάλογα τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης για το προσωπικό τους. Βέβαια, υπάρχει δρόμος ακόμη να διανυθεί, καθώς πολ-λές φορές εντός της ελληνικής οικογενειακής επιχείρησης η αντίληψη που συνήθως επικρατεί είναι ότι η ομαδική ασφάλιση, εκτός από πολυτέλεια, είναι και άλλη μία «προμήθεια» της επιχείρησης, και έτσι θα αντιμετωπιστεί ως προς το κόστος της, με αποτέλεσμα να φέρνει στο τέλος της ημέρας τα αντίθετα αποτελέσματα από αυτά για τα οποία προορίζεται να έχει ένα πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης, καθώς τα φθηνά προγράμματα κρύβουν εκπλήξεις στις δύ-

Page 46: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld44

αφιέρωμα

σκολες στιγμές των εργαζομένων. Λίγες είναι οι ελληνικές επιχειρήσεις που στήνουν προγράμ-ματα με έμφαση στην ασφάλιση ζωής ανικανοτήτων και ατυχημάτων, ενώ οι περισσότερες ενδιαφέρονται έντονα για καλύψεις νοσοκομειακής και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Οι φορολογικές ελαφρύνσεις που δίνει η υφιστάμενη νομοθεσία στις επιχειρήσεις για τις ομαδι-κές ασφαλίσεις ζωής, υγείας και σύνταξης φαίνεται να δίνει ακόμη μία ώθηση στις ελληνικές επιχειρήσεις στην κατεύθυνση της προσφοράς ενός ομαδικού προγράμματος στο προσωπικό τους. Σε κάθε περίπτωση, εκτίμησή μου είναι ότι υπάρχει πεδίο ανάπτυξης των ομαδικών ασφαλίσεων στις αμιγώς ελληνικές επιχειρήσεις. Αναφορικά με το πώς αντιλαμβάνονται οι εργαζόμενοι την παροχή της ομαδικής ασφάλισης της εταιρείας τους, είναι λίγο-πολύ γνωστό και γραμμένο σε αρκετά σχετικά άρθρα, σε σημείο που να αποτελεί κοινοτυπία να πει κανείς ότι ο εργαζόμενος περιβάλλεται με ένα αίσθημα ασφάλειας το οποίο είναι συνυφασμένο με την ίδια την εργασιακή του πορεία μέσα στην εταιρεία. Γνωρίζοντας κανείς ότι δεν θα ανατραπεί ο οικογενειακός του προϋπολογισμός από ένα αναπάντεχο θέμα υγείας, αναγνωρίζει το σύγχρονο προφίλ της επιχείρησης στην οποία εργάζεται και του προσφέρει από τα κέρδη της καλύψεις που ενδεχομένως δεν θα μπορούσε να αγοράσει από μόνος του.

Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από τα συμβόλαια αυτά;Μέσω της ομαδικής ασφάλισης, η εταιρεία καταφέρνει να διατηρεί κλίμα αμοιβαίας εμπιστο-σύνης και πίστης, επιτυγχάνοντας υψηλά επίπεδα παραγωγικότητας και δημιουργώντας σταθε-ρούς και ισχυρούς δεσμούς ανάμεσα στην εταιρεία και στους εργαζομένους της, ενώ πολλές φορές η ύπαρξη της ομαδικής ασφάλισης είναι προτιμότερη, τόσο από τον εργοδότη όσο και από τους εργαζομένους, σε σχέση με μια μικρή αύξηση των αποδοχών.

Διατηρούν τα τελευταία χρόνια τα συμβόλαιά τους οι επιχειρήσεις;Οι περισσότερες επιχειρήσεις διατηρούν τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης του προσω-πικού τους μέσα σε ένα αντίξοο οικονομικά περιβάλλον, σε σημείο που θα το χαρακτήριζε κανείς εχθρικό. Στα μέσα του προηγούμενου έτους και με την ψήφιση του τρίτου μνημονίου, ο φόρος με τον οποίο επιβαρύνονται τα ομαδικά προγράμματα ζωής και υγείας διαμορφώ-θηκε σε 15% από 10%, ενώ το ΦπΑ που βαρύνει τις νοσηλείες ανήλθε σε 23% από 13%. Δηλαδή αν υποθέσουμε ότι ένα πρόγραμμα παρείχε μόνο νοσοκομειακή περίθαλψη, το κα-θαρό ασφάλιστρο βάσης θα έπρεπε να είναι επιβαρυμένο με 38% (23%+15%), πριν ακόμη προστεθούν τα έξοδα διαχείρισης και η αμοιβή διαμεσολάβησης!

Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες στον κλάδο τον χρόνο που πέρασε, και τι βλέπετε εσείς για το μέλλον; Υπό ποιες προϋποθέσεις θα υπάρξει ανάπτυξη;Είναι βέβαιο ότι αυτό το οικονομικό περιβάλλον θα επηρεάσει το επίπεδο των παροχών που θα έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν οι επιχειρήσεις στο προσωπικό τους, ωστόσο είναι και στις δυνατότητες των ασφαλιστικών εταιρειών να προσαρμόσουν έξυπνα και ευέλικτα τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης, ώστε να ανταποκρίνονται στις ανάγκες της κάθε επιχείρη-σης ξεχωριστά. Η επικείμενη μεταρρύθμιση του ασφαλιστικού, σε συνδυασμό με τη συνεχόμενη μείωση παροχών της κοινωνικής ασφάλισης στην υγειονομική περίθαλψη, καταδεικνύει ότι η ιδιωτική ασφάλιση θα έχει ολοένα και μεγαλύτερο ρόλο στο νέο περιβάλλον που θα διαμορφωθεί. Οι ομαδικές ασφαλίσεις θα παίξουν πρωταγωνιστικό ρόλο στο νέο αυτό τοπίο.

Γ. Χατζηκωνσταντίνου: Λίγες είναι οι

ελληνικές επιχειρήσεις που στήνουν προ-γράμματα με έμφαση στην ασφάλιση ζωής ανικανοτήτων και ατυχημάτων.

Page 47: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

45

ομαδικές ασφαλίσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Γιώργος ΠλωμαρίτηςΔιευθυντής Ομαδικών Ασφαλίσεων & Corporate Business στην Interamerican

Πώς αντιλαμβάνονται οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι την έννοια της ομαδικής ασφάλισης;Τα ομαδικά προγράμματα, έχοντας σαφή ανταποδοτικό χαρακτήρα, εξακολουθούν να αξιολο-γούνται στην πρώτη θέση των προτιμήσεων τόσο των εργαζομένων όσο και των εργοδοτών. Καθώς το κοινωνικό κράτος υποχωρεί αισθητά, επηρεάζοντας αρνητικά το βιοτικό επίπεδο των εργαζομένων, οι ανάγκες τους για ουσιαστικές και ποιοτικές καλύψεις στη ζωή, την υγεία και τη σύνταξη αυξάνονται. παράλληλα, για τις επιχειρήσεις που είναι αναγκασμένες να προχωρήσουν σε πάγωμα, μει-ώσεις μισθών ή και συρρίκνωση του ανθρώπινου δυναμικού τους, η διατήρηση ή η έναρξη λειτουργίας ενός προγράμματος ομαδικής ασφάλισης αποτελεί ένα ανάχωμα στο κλίμα των περικοπών. παρά το δυσμενές κλίμα που επικρατεί στον επιχειρηματικό χώρο και σήμερα, η λειτουργία ενός προγράμματος ομαδικής ασφάλισης αποτελεί για κάθε σύγχρονο εργοδότη πράξη ύψιστης κοινωνικής ευθύνης, που σε συνδυασμό με τα φορολογικά κίνητρα και την ανταποδοτικότητα του θεσμού την καθιστούν αναγκαίο εργαλείο ανάπτυξης για κάθε επιχεί-ρηση. Επομένως, ο παράγοντας «ομαδική ασφάλιση» φαίνεται να παίζει κομβικό ρόλο στο χτίσιμο της εμπιστοσύνης μεταξύ μιας επιχείρησης και του ανθρώπινου δυναμικού της. Αυτό, με τη σειρά του, αποφέρει σημαντικά οφέλη, που οι σύγχρονες εταιρείες έχουν πολλούς λόγους να μην αγνοούν.

Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από τα συμβόλαια αυτά;Τα οφέλη των ομαδικών προγραμμάτων είναι πολλαπλά τόσο για την επιχείρηση όσο και για τον εργαζόμενο. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί μια «επένδυση» από τη μεριά του επιχειρη-ματία η οποία του προσδίδει κύρος, τον βοηθά να προσελκύει και να διατηρεί ικανά στελέχη, αναβαθμίζοντας τη σχέση εργαζόμενου-εργοδότη. Με τα ομαδικά προγράμματα η επιχείρηση διαφοροποιείται από τους ανταγωνιστές της και βελτιώνει την εικόνα της στην αγορά. Φυσικά, δεν πρέπει να ξεχνάμε και το γεγονός ότι οι δαπάνες για πρόσθετες παροχές στο ανθρώπινο δυναμικό της επιχείρησης εκπίπτουν φορολογικά. Η ομαδική ασφάλιση που παρέχει η επιχείρηση σήμερα αποκτά όλο και μεγαλύτερη αξία για τους ανθρώπους της. Από έρευνες που έχουν πραγματοποιηθεί κατά καιρούς προκύπτει ότι, πέραν του μισθού, το ομαδικό ασφαλιστήριο κατατάσσεται από τους εργαζομένους στην πρώτη θέση ως η σημαντικότερη παροχή που τους παρέχει ο εργοδότης τους. Οι εργαζόμενοι αισθάνονται ότι η επιχείρηση αφουγκράζεται τις ανάγκες τους και ότι η προσπάθειά τους και η συμμετοχή τους στα δρώμενα της εταιρείας αναγνωρίζεται και επιβραβεύεται έμπρακτα. Η θετική διάθεση στον επαγγελματικό χώρο αυξάνεται, όπως αυξάνεται η δέσμευση και η αφοσίωσή τους απέναντι στους στόχους της εταιρείας. παράλληλα, τους δίνεται η δυνατότητα να συμπληρώσουν τις παροχές του κοινωνικού φο-ρέα και να αντισταθμίσουν τυχόν απώλειες που δυσχεραίνουν την καθημερινότητά τους. Στα ομαδικά προγράμματα παρέχεται η δυνατότητα στον εργαζόμενο να ασφαλίσει τα μέλη της οικογένειάς του με πολύ χαμηλό κόστος, και έτσι όλη η οικογένεια απολαμβάνει τα οφέλη της ασφάλισης. Έτσι, μειώνεται αισθητά το άγχος και η αγωνία του εργαζομένου για το αύριο και την αντι-μετώπιση απρόβλεπτων περιστατικών, επηρεάζεται θετικά η διάθεσή τους και αυξάνεται η παραγωγικότητά τους.

Διατηρούν τα τελευταία χρόνια τα συμβόλαιά τους οι επιχειρήσεις; Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες στον κλάδο τον χρόνο που πέρασε, και τι βλέπετε εσείς για το μέλλον; Υπό ποιες προϋποθέσεις θα υπάρξει ανάπτυξη;Όπως είναι φυσικό, η οικονομική κρίση έχει πλήξει ιδιαίτερα τον χώρο των επιχειρήσεων. Τα τελευταία χρόνια, παρατηρείται σε κάποιες περιπτώσεις μείωση των παροχών των ομαδικών

Page 48: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld46

αφιέρωμα

συμβολαίων ή/και σε κάποιες περιπτώσεις κατάργησή τους. Το θετικό είναι ότι τα παραπάνω δεν είναι σε μεγάλη κλίμακα. Οι περισσότερες επιχειρήσεις προσπαθούν να διατηρήσουν ανέ-παφα τα ομαδικά συμβόλαια που παρέχουν στους εργαζομένους, είναι δε από τις τελευταίες παροχές προς τους εργαζομένους που αγγίζουν. Το ανθρώπινο δυναμικό εξακολουθεί να είναι το σημαντικότερο κεφάλαιο μιας επιχείρησης και η συμβολή του στην ανάπτυξή της είναι καθοριστική. Είναι, λοιπόν, κρίσιμη επιλογή της κάθε εταιρείας να θέσει σε προτεραιότητα την πρόσθετη εξασφάλιση των εργαζομένων από απρόβλεπτα γεγονότα, αφού η μόνη λύση για τον εργαζό-μενο φαίνεται να έρχεται από τον εργοδότη του. Ελπιδοφόρο είναι το γεγονός ότι τα τελευταία χρόνια, και ιδιαίτερα τη χρονιά που πέρασε, μικρομεσαίες επιχειρήσεις προχωρούν σε υλοποίηση προγραμμάτων ομαδικής ασφάλισης. Αυτό δείχνει ότι η κοινωνία συσπειρώνεται, προκειμένου να αντεπεξέλθει στα αυξανόμενα προβλήματα που προκύπτουν από τη μακροχρόνια ύφεση και τις συνεχείς φορολογικές μεταρρυθμίσεις. Ιδιαίτερα στον χώρο της σύνταξης, το ενδιαφέρον για ομαδικά προγράμματα είναι πολύ μεγάλο, δεδομένων των φορολογικών απαλλαγών τόσο για την εταιρεία όσο και για τον εργαζόμενο, αλλά και εξαιτίας του ότι πλέον είναι περισσότερο από πότε επιτακτική η ανάγκη να βρεθεί λύση στο συνταξιοδοτικό πρόβλημα, η οποία μπορεί να έρθει μόνο μέσα από την ιδιωτική ασφάλιση. Όταν παρουσιαστούν τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης της οικονομίας, θεωρούμε ότι θα ανοίξει και πάλι ο δρόμος για την αντίστοιχη ανάπτυξη των ομαδικών.

Πώς αντιλαμβάνονται οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι την έννοια της ομαδικής ασφάλισης;Στο σημερινό, ιδιαίτερα ανταγωνιστικό περιβάλλον της παγκοσμιοποιημένης οικονομίας, στο οποίο η τεχνολογία έχει επιταχύνει τους ρυθμούς εργασίας, η απόδοση των εργαζομένων μιας επιχείρησης κρίνεται ιδιαίτερα σημαντικός παράγοντας για την ανάπτυξή της. Όπως έχει πα-ρατηρηθεί, αναγκαία συνθήκη για να επιτευχθεί ο παραπάνω στόχος είναι η εξασφάλιση της υγείας και της ευημερίας των εργαζομένων και η δημιουργία ενός περιβάλλοντος στο οποίο οι ίδιοι θα μπορούν να εξελιχθούν πέρα από κάθε ανασταλτικό παράγοντα. παράλληλα, τα προβλήματα υγείας του εργατικού δυναμικού μπορούν να εκτινάξουν τα άμεσα και έμμεσα κόστη στη λειτουργία μιας επιχείρησης. Ωστόσο, στις μέρες μας, η στόχευση, μακροπρόθεσμα, στη μείωση του λειτουργικού κόστους μέσω ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου αποτελεί, επιτρέψτε μου να πω, μια κοντόφθαλμη προσέγγιση. Ηγετικοί οργανισμοί και διορατικοί επιχειρηματίες γνωρίζουν ότι η εξασφάλιση προνομίων και παροχών προς το προσωπικό και η προστασία της υγείας και της ποιότη-τας ζωής τους συμβάλλουν στη δημιουργία μιας εταιρικής κουλτούρας που προάγει τους στρατηγικούς της στόχους. Διεθνείς έρευνες έχουν αποδείξει ότι συνιστούν ένα σημαντικό εργαλείο βελτίωσης της παραγωγικότητας, καθώς αποτελούν ένα σχήμα ανταπόδοσης από την επιχείρηση προς τον εργαζόμενο, λειτουργώντας προσθετικά του μισθού του, ενισχύοντας το αίσθημα ασφάλειάς του ακριβώς τη στιγμή που το έχει ανάγκη (π.χ. εισαγωγή σε νοσοκο-μείο). Τα παραπάνω προσδίδουν στην επιχείρηση ένα ανθρώπινο και φιλικό πρόσωπο, αλλά ταυτόχρονα τη διαφυλάσσουν από αναπάντεχα περιστατικά. Ταυτόχρονα, όλοι οι παραπάνω παράγοντες δρουν και ως ένα πολύ δυνατό εργαλείο προ-σέλκυσης και διακράτησης στελεχών, καθώς π.χ. σε ένα καλό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ο

Γιάννης ΚατσάνηςΔιευθυντής Πωλήσεων Ομαδικών Ζωής της Generali Hellas

Page 49: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

47

ομαδικές ασφαλίσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

εργαζόμενος θα σκεφτεί διπλά την αποχώρησή του, διότι αυτή, κατά πάσα πιθανότητα, θα συνοδεύεται και από την απώλεια ενός σημαντικού (συσσωρευμένου) χρηματικού ποσού. θα λέγαμε, λοιπόν, ότι η απόκτηση ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου λειτουργεί ενισχυτικά ως προς την ανάπτυξη μιας επιχείρησης, ανεξάρτητα από το μέγεθός της. Στην Generali έχουμε σχεδιάσει λύσεις τόσο για μικρομεσαίες όσο και για πολύ μεγαλύτερες επιχειρήσεις. Σε κάθε περίπτωση, το όφελος είναι το ίδιο και για τους εργοδότες και για τους εργαζομένους: η δημι-ουργία μιας ισχυρής εταιρικής κουλτούρας και ένα πεδίο υποχρεώσεων αλλά και δικαιωμά-των, όπου και οι δύο πλευρές μπορούν να ξεδιπλώσουν τις ικανότητές τους, ανεπηρέαστοι από ανασταλτικούς παράγοντες και προστατευμένοι ακόμη και στην πιο ευάλωτη στιγμή, όταν μπορεί να βρεθούν εξαρτώμενοι από ένα ανεπαρκές, πλέον, σύστημα κοινωνικής πρόνοιας.

Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από τα συμβόλαια αυτά;Ειδικά σε εποχές στις οποίες η οικονομική κρίση μειώνει δραματικά τις παροχές της κοινω-νικής ασφάλισης, είτε πρόκειται για την υγεία είτε για τη σύνταξη, το ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο δρα συμπληρωματικά, και κυρίως αποτελεσματικά, δίπλα στην κοινωνική ασφά-λιση. Τα οφέλη του είναι πολλαπλά τόσο για τον εργοδότη όσο και για τον εργαζόμενο. Χα-ρακτηριστικά, λόγω των οικονομιών κλίμακας (από τον αριθμό των ατόμων και συνεπώς τη διασπορά του κινδύνου) και του ενιαίου υπολογισμού ασφαλίστρων, εξασφαλίζει πρόσβα-ση σε υπηρεσίες υψηλού κόστους με ιδιαίτερα χαμηλό ασφάλιστρο, ακόμη και για άτομα τα οποία, π.χ. λόγω ηλικίας, θα πλήρωναν πολύ περισσότερα σε ατομικά ασφαλιστήρια. παράλληλα, προσδίδει αίσθημα ασφάλειας στον εργαζόμενο, ο οποίος νιώθει ότι ανήκει σε μια δυναμική και οικονομικά υγιή επιχείρηση, που αγκαλιάζει τις σύγχρονες επιχειρησιακές πρακτικές. Σε βάθος χρόνου, η ύπαρξη ενός καλά σχεδιασμένου ομαδικού προγράμματος καθιστά την επιχείρηση πιο ανταγωνιστική, δίνοντας κίνητρο παραγωγικότητας και χτίζοντας εμπιστοσύνη στην επιχείρηση. Επίσης, σύμφωνα με το υφιστάμενο φορολογικό πλαίσιο, προκύπτει και ιδιαίτερα σημαντική φοροαπαλλαγή, η οποία φθάνει μέχρι τα 1.500 ευρώ ανά κυρίως ασφαλισμένο στα προ-γράμματα ζωής και υγείας, ενώ είναι απεριόριστη στα συνταξιοδοτικά (όσο ποσό καταβάλλει η επιχείρηση τόσο ακριβώς αναγνωρίζεται ως έξοδο).

Διατηρούν τα τελευταία χρόνια τα συμβόλαιά τους οι επιχειρήσεις; Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες στον κλάδο τον χρόνο που πέρασε, και τι βλέπετε εσείς για το μέλλον; Υπό ποιες προϋποθέσεις θα υπάρξει ανάπτυξη;Η εμπειρία μάς έχει δείξει ότι, παρά τις οικονομικές δυσκολίες που αντιμετωπίζουν σήμερα οι επιχειρήσεις, ένας εργοδότης πολύ δύσκολα θα λάβει την απόφαση να διακόψει το πρόγραμ-μα ομαδικής ασφάλισης. Αυτό οφείλεται εν μέρει και στο γεγονός ότι τα προγράμματα αυτά έχουν αποδείξει την υπεραξία τους σε βάθος χρόνου και τη συμφέρουσα λειτουργία τους για τον εργοδότη, τον εργαζόμενο, την επιχείρηση. Υπάρχει βέβαια η τάση να μειώνουν το εύρος των καλύψεων, με στόχο τη μείωση του ασφαλίστρου. Ωστόσο, με τον εκσυγχρονισμό της εταιρικής και επιχειρηματικής κουλτούρας στη χώρα μας και το δυσμενές προνοιακό σύστη-μα που επικρατεί, η απόκτηση ενός custom made ομαδικού προγράμματος –ακόμη και από μικρομεσαίες επιχειρήσεις– καθίσταται αναγκαία. Δεν είναι, λοιπόν, τυχαίο που η Generali όχι μόνο διατήρησε το χαρτοφυλάκιό της, αλλά σημείωσε το 2015 αύξηση 15% στην παραγωγή ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλίσεων. Το γεγονός αυτό αποδεικνύει την υπαρκτή ανάγκη της αγοράς, αλλά και τον άριστο σχεδιασμό των προγραμμάτων μας.

Γ. Κατσάνης: Η Generali όχι μόνο δια-

τήρησε το χαρτοφυλάκιό της, αλλά σημεί-ωσε το 2015 αύξηση 15% στην παραγωγή ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλίσεων.

Page 50: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld48

αφιέρωμα

Πώς αντιλαμβάνονται οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι την έννοια της ομαδικής ασφάλισης;Οι ομαδικές ασφαλίσεις αποτελούν απαραίτητο «εργαλείο» για κάθε επιχείρηση, ανεξαρτή-τως μεγέθους. Στην Interlife πιστεύουμε πως είναι ο μοχλός δημιουργίας ιδανικών συνθηκών εργασίας, που παράλληλα ενισχύει την προσήλωση των εργαζομένων και προσελκύει αξιόλογα στελέχη. Κάθε επιχείρηση που παρέχει στους εργαζομένους της ομαδική ασφάλιση βελτιώνει σημαντικά το κύρος και τη φήμη της στην αγορά. Με την κοινωνική ασφάλιση να είναι ανεπαρ-κής και προβληματική, οι εργαζόμενοι, από την πλευρά τους, απολαμβάνουν πολλαπλά οφέλη και προνομιακές καλύψεις. Η ομαδική ασφάλιση λειτουργεί επικουρικά, κάτω από την «ομπρέ-λα» της επιχείρησης, έτσι οι εργαζόμενοι αισθάνονται ασφαλείς τόσο οι ίδιοι όσο και η οικογέ-νειά τους σε περίπτωση που προκύψει κάποιο πρόβλημα υγείας. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια της Interlife παρέχουν τη δυνατότητα, με μικρό κόστος, διεύρυνσης των καλύψεων και των παροχών και για τα μέλη της οικογένειας των εργαζομένων, ενώ παίζουν τον ρόλο της ασπίδας προστασίας για τους εργαζομένους και παράλληλα ενισχύουν την ανάπτυξη και την εικόνα της επιχείρησης.

Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από τα συμβόλαια αυτά;Τα οφέλη που παρέχουν τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης στα στελέχη τους είναι πολλα-πλά. Με την οικονομική κρίση που ταλανίζει τη χώρα τα τελευταία χρόνια και τα προβλήματα που απορρέουν από αυτήν, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να παίξει ρόλο αναπτυξιακό. Tο να καλύπτει η επιχείρηση τις ασφαλιστικές ανάγκες των εργαζομένων και των οικογενειών τους απο-τελεί κίνητρο ανόδου της απόδοσης των εργαζομένων, βελτιώνει το εργασιακό κλίμα, θωρακίζει την αφοσίωση και την παραγωγικότητα. Εξάλλου, είναι γνωστό πως το σημαντικότερο στοιχείο για την επιτυχία και την άνοδο μιας επιχείρησης είναι το ανθρώπινο δυναμικό της. Στην Interlife τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης παρέχουν προνόμια που στοχεύουν στη διαφύλαξη της υγείας και στην ενίσχυση των καλύψεων του κοινωνικού φορέα ενώ, ταυτόχρονα, περιορίζουν τον κίνδυνο ανατροπής της οικογενειακής ισορροπίας από τυχαίο δυσάρεστο συμβάν.

Διατηρούν τα τελευταία χρόνια τα συμβόλαιά τους οι επιχειρήσεις;Τα τελευταία χρόνια, παρατηρείται μια κάμψη στην παραγωγή ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων, κυρίως λόγω της παρατεταμένης οικονομικής κρίσης και του αριθμού των επιχειρήσεων που διέκοψαν τις εργασίες τους, της μείωσης των εργαζομένων, της μείωσης των αποδοχών αλλά και του περιορισμού των πρόσθετων παροχών. Η ανάπτυξη των ασφαλι-στικών εργασιών είναι συνυφασμένη με την ανάπτυξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων. παρ’ όλα αυτά όμως, υπάρχουν υγιείς επιχειρήσεις που διατήρησαν τα συμβόλαιά τους. Στην Interlife, ο κλάδος δεν παρουσίασε απώλειες, αντίθετα σημειώθηκε άνοδος.

Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες στον κλάδο τον χρόνο που πέρασε, και τι βλέπετε εσείς για το μέλλον; Υπό ποιες προϋποθέσεις θα υπάρξει ανάπτυξη;Η ανάπτυξη των ομαδικών ασφαλίσεων εξαρτάται από την ανάπτυξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων, αλλά ταυτόχρονα και από την ανάγκη να διαδραματίσει σημαίνοντα συμπληρω-ματικό ρόλο στην κοινωνική ασφάλιση. Τα περιθώρια ανάπτυξης του κλάδου είναι σημαντικά και οι προοπτικές είναι ορατές, στο μέτρο που μπορεί να μετατραπεί η κρίση σε ευκαιρία. Αξίζει να αναφερθεί πως πολλοί δημόσιοι φορείς διέκοψαν την παροχή ομαδικών ασφαλιστηρίων προς Νομικά πρόσωπα Δημοσίου Δικαίου, λόγω οικονομικής δυσπραγίας. Αυτό είχε σαν αποτέλεσμα τη δραστηριοποίηση των εργαζομένων, οι οποίοι συνέχισαν την ασφάλιση με δικά τους έξοδα. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί τη σημαντικότερη, ίσως, παροχή προς το ανθρώπινο δυναμικό μιας επιχείρησης. Συμβάλλει στο χτίσιμο στέρεων δεσμών μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου, και με την προϋπόθεση ότι το θολό οικονομικό τοπίο θα ξεκαθαρίσει και ο κλάδος θα παρουσιάσει ανάπτυ-ξη. Είναι πλέον ξεκάθαρο ότι η ιδιωτική ασφάλιση θα παίξει –αν δεν παίζει ήδη– ξεχωριστό και συμπληρωματικό ρόλο στην κοινωνική ασφάλιση με τις ομαδικές ασφαλίσεις να πρωταγωνιστούν.

Κατερίνα ΙωαννίδουΔιευθύντρια Παραγωγής της Interlife ΑΑΕΓΑ

Κ. Ιωαννί-

δου: Με την κοινωνική

ασφάλιση να είναι ανε-

παρκής και προβληματι-κή, οι εργα-

ζόμενοι, από την πλευρά

τους, απο-λαμβάνουν

πολλαπλά οφέλη και

προνομιακές καλύψεις.

Page 51: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

49

ομαδικές ασφαλίσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Πώς αντιλαμβάνονται οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι την έννοια της ομαδικής ασφάλισης;Ο θεσμός της ομαδικής ασφάλισης λειτουργεί για τις επιχειρήσεις ως ισχυρό κίνητρο παραγω-γικότητας και ανάπτυξης των εργαζομένων τους. Στις σύγχρονες επιχειρήσεις, που συνειδητο-ποιούν ότι το μέλλον τους βασίζεται στην ποιότητα και την αφοσίωση του στελεχιακού τους δυναμικού, μέσω της ομαδικής ασφάλισης, παρέχονται έμμεσες αμοιβές και ασφαλιστικές καλύψεις που συμπληρώνουν ή αναβαθμίζουν τις παροχές της κοινωνικής ασφάλισης σε θέματα υγείας (περιπτώσεις ασθένειας, ατυχήματος ή θανάτου) ή σύνταξης. πέρα όμως από τα παραπάνω, όλο και περισσότερες ελληνικές επιχειρήσεις αντιλαμβάνονται την ομαδική ασφάλιση και ως έναν πυλώνα της εταιρικής τους υπευθυνότητας, που εστιάζει στο ανθρώπι-νο δυναμικό τους, που αποτελεί το σημαντικότερο κεφάλαιο για την επιτυχημένη πορεία τους.

Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια;Η φιλοσοφία των ομαδικών ασφαλίσεων, που ταυτόχρονα αποτελεί σημείο στο οποίο εστι-άζεται η ΑΤΕ Ασφαλιστική, είναι ότι τα προγράμματα ασφάλισης σχεδιάζονται κυριολεκτικά πάνω «στα μέτρα» κάθε φορέα ή επιχείρησης, με καλύψεις που δημιουργούν πραγματική υπεραξία στα μέλη ή τα στελέχη του, αντίστοιχα. προκειμένου δε να τονιστεί η αξία του προσεκτικού σχεδιασμού, η σύσταση μιας επιτυχημένης ομαδικής ασφάλισης βασίζεται σε τέσσερις πυλώνες:

■ προσεκτική και αναλυτική καταγραφή των ασφαλιστικών αναγκών των ασφαλισμένων■ Εστίαση στη διαφορετικότητα της ασφαλιζόμενης ομάδας■ Κατάλληλη επιλογή των καλύψεων σε φιλοσοφία αμοιβαίου οφέλους■ Διασφάλιση της αμεσότητας στην παροχή των υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους

Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, παρέχοντας καλύψεις υψηλής αντιλαμβανόμενης αξίας, δημιουργούν ισχυρό πλαίσιο αμοιβαίου οφέλους, τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους εργαζόμενους-ασφαλισμένους.Τα οφέλη για τους εργοδότες που παρέχουν ομαδικά προγράμματα ασφάλισης στα στελέχη τους είναι πολλαπλά. Ειδικά σε μια εποχή που δοκιμάζεται η βιωσιμότητα ακόμη και των πλέον υγιών επιχειρήσεων, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να αποτελέσει θεματοφύλακα ανάπτυξης. πέρα από τα όποια φορολογικά κίνητρα, καλύπτοντας τις ασφαλιστικές ανάγκες των εργαζομένων και των οικογενειών τους, οι ομαδικές ασφαλίσεις λειτουργούν παρακινητικά, βελτιώνουν το εργασιακό κλίμα και ενισχύουν την αφοσίωση και την παραγωγικότητα του σημαντικότερου κεφαλαίου για την ανάπτυξη και την επιτυχία μιας επιχείρησης, δηλαδή του έμψυχου δυναμικού της.Στον αντίποδα, οι ασφαλισμένοι-εργαζόμενοι, μέσω της συμμετοχής τους σε ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης, απολαμβάνουν προνομίων που προστατεύουν/διαφυλάττουν την υγεία των ιδίων και των οικογενειών τους, ενισχύουν τις παροχές του κύριου ασφαλιστικού φορέα ασφάλισης και φυσικά περιορίζουν ή ακόμη και εξαλείφουν τον κίνδυνο ανατροπής του οικογενειακού τους προγραμματισμού από κάποιο τυχαίο δυσάρεστο γεγονός. Έτσι, ένα ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να λειτουργήσει επικουρικά στην προστασία του εισοδήματος, της ζωής και της υγείας, μέσα από την επιλογή του κατάλληλου μίγματος των ακόλουθων κυριότερων καλύψεων:

■ Απώλεια εισοδήματος■ προγράμματα καθορισμένων παροχών ή εισφορών■ πρόσκαιρη ασφάλιση θανάτου, μόνιμη ολική ανικανότητα■ θάνατος/μερική ανικανότητα από ατύχημα■ παροχές περίθαλψης (νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, επίδομα μητρότη-

τας, νοσοκομειακό-χειρουργικό επίδομα, ιατροφαρμακευτικές δαπάνες από ατύχημα)

Δημήτρης KrumbholzΔιευθυντής Ασφαλίσεων Ζωής της ΑΤΕ Ασφαλιστικής

Page 52: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld50

αφιέρωμα

Διατηρούν τα τελευταία χρόνια τα συμβόλαιά τους οι επιχειρήσεις;Η οικονομική κρίση, σε συνδυασμό με τις μεταβολές που έχουν συμβεί, και συνεχίζουν να συ-ντελούνται, σε φορολογικό και ασφαλιστικό, έχει ανατρέψει τον σχεδιασμό των επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας, και ως εκ τούτου θέτει νέα δεδομένα και στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων. Μέσα από την αναθεώρηση των προτεραιοτήτων, την ανακατα-νομή των πόρων, τον επανασχεδιασμό του οικονομικού προγραμματισμού, οι επιχειρήσεις καλούνται να πραγματοποιήσουν κατάλληλες συνεχείς προσαρμογές. Σε αυτό το ιδιαίτερα απαιτητικό περιβάλλον, οι ομαδικές ασφαλίσεις λαμβάνουν ακόμη μεγαλύτερη αξία, τόσο ως φορολογικό κίνητρο για τις επιχειρήσεις όσο και ως πραγματική υποστήριξη προς τους εργα-ζομένους τους. Ακόμη κι αν η μείωση του μέσου ασφαλίστρου που καταβάλλεται σε επίπεδο ομαδικών ασφαλίσεων έχει «ψαλιδίσει» κάποιες παροχές, η συμμετοχή τους στον οικογενει-ακό προγραμματισμό των ασφαλισμένων είναι πολύ μεγαλύτερη από ό,τι στο παρελθόν. Στο πλαίσιο αυτό, καταγράφεται όχι μόνο διατήρηση αλλά και ενίσχυση του θεσμού της ομαδικής ασφάλισης, που έρχεται να καλύψει το κενό που δημιουργεί η μείωση του εισοδήματος των ελληνικών νοικοκυριών και οι επερχόμενες αλλαγές σε επίπεδο κοινωνικής ασφάλισης.

Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες στον κλάδο τον χρόνο που πέρασε, και τι βλέπετε για το μέλλον; Υπό ποιες προϋποθέσεις θα υπάρξει ανάπτυξη;Τα τελευταία χρόνια, καταγράφεται μια δυνητική ευκαιρία για τον κλάδο των ομαδικών ασφαλί-σεων, που επιβεβαιώνεται από θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης, που φαίνεται να διατηρούνται και στην επόμενη διετία. Όπως είναι γνωστό, ο χώρος των ομαδικών ασφαλίσεων χαρακτηρίζεται από υψηλό βαθμό δημιουργικότητας στον τρόπο που συνδυάζονται οι προϋποθέσεις ασφάλισης με το είδος και το ύψος των παροχών. Υπό το σκεπτικό αυτό, με όχημα τη μεγάλη εμπειρία και εξειδίκευση, η ΑΤΕ Ασφαλιστική σχεδιάζει ολοκληρωμένα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης για κάθε μεγάλη ή μικρή επιχείρηση (ακόμη και πολύ μικρή οικογενειακή), σε οποιονδήποτε τομέα κι αν δραστηριοποιείται, καθώς επίσης και για σωματεία και συλλόγους, π.χ. κυνηγετικούς, αθλητικούς και συλλόγους εργαζομένων, αρκεί να αποτελούνται από τουλάχιστον δέκα άτομα. Λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι τα νοικοκυριά στερούνται του περισσεύματος για την από-κτηση ατομικών προγραμμάτων ασφάλισης, στην ΑΤΕ Ασφαλιστική εντάσσουμε τις ασφαλι-στικές καλύψεις που ταιριάζουν σε κάθε ασφαλιζόμενη ομάδα κάτω από την «ομπρέλα» ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου, παρέχοντας ολοκληρωμένες ασφαλιστικές υπηρεσίες υψηλής αντιλαμβανόμενης αξίας με ιδιαίτερα προσιτά ασφάλιστρα. Αξίζει να σημειωθεί ότι για το 2016 ο κλάδος των ομαδικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας αποτε-λεί βασικό άξονα ανάπτυξης των εργασιών της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, ενώ ο σχεδιασμός μας έχει ως σημείο αναφοράς τη φιλοσοφία της να βρίσκεται δίπλα στον ασφαλισμένο και να διασφαλίζει:

■ Άμεση καταβολή αποζημίωσης και ανταπόκριση στις ανάγκες και στην ανασφάλεια των ημερών.

■ Ισχυρό δίκτυο εξυπηρέτησης, σταθερότητα, σιγουριά. ■ πλήρες ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο προϊόντων (χωρίς ψιλά γράμματα).■ Συνεχή διαθεσιμότητα και δημιουργία αξίας για τους πελάτες μας.

Τόσο τα στελέχη και το εξειδικευμένο προσωπικό της ΑΤΕ Ασφαλιστικής όσο και ο σταθερός προσανατολισμός μας στον σύγχρονο άνθρωπο και τις ανάγκες του δημιουργούν ένα περι-βάλλον που ο πελάτης δεν έχει απλά ασφάλιση, έχει ό,τι καλύτερο και νιώθει ασφαλής.

Δ. Krumbholz: Τα τελευταία χρόνια, καταγράφεται μια

δυνητική ευκαιρία για τον κλάδο των ομαδικών ασφα-λίσεων, που επιβεβαιώνεται από θετικούς ρυθμούς ανά-πτυξης, που φαίνεται να διατηρούνται και στην επόμενη διετία.

Page 53: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

51

ομαδικές ασφαλίσεις

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Πώς αντιλαμβάνονται οι ελληνικές επιχειρήσεις και οι εργαζόμενοι την έννοια της ομαδικής ασφάλισης;Οι ελληνικές επιχειρήσεις θεωρούν την ομαδική ασφάλιση αφενός ως ένα εργαλείο ενδυνά-μωσης της σχέσης της εταιρείας με τον εργαζόμενο, με σκοπό τη διακράτηση των στελεχών στον οργανισμό, και αφετέρου ως μια σημαντική παροχή, ειδικά στη σημερινή εποχή που οι αμοιβές έχουν περιοριστεί. Με δεδομένα τα φορολογικά πλεονεκτήματα και για τα δύο μέρη (επιχείρηση αλλά και εργαζόμενο), η ομαδική ασφάλιση αποτελεί μια ουσιαστική παροχή, συνεκτιμώντας τη συνεχή συρρίκνωση της κοινωνικής ασφάλισης.

Ποια είναι τα οφέλη που απορρέουν από ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια;Οι ομαδικές ασφαλίσεις αποτελούν σημαντικό εργαλείο για τις επιχειρήσεις, αναβαθμίζοντας το επίπεδο ζωής των εργαζομένων τους, με αποτέλεσμα να τους δημιουργούν αίσθημα σιγουριάς και εμπιστοσύνης. Με αυτόν τον τρόπο, οι εταιρείες αναγνωρίζουν έμπρακτα τη συμβολή του ανθρώπινου δυναμικού στην πορεία της επιχείρησης, επιστρέφοντας σε αυτούς, μέσω της ομα-δικής ασφάλισης, ένα πρόσθετο μέρος –πέραν των αποδοχών– αυτής της συμβολής.Επιπλέον, σε ένα περιβάλλον οικονομικής κρίσης, όπως αυτό που επικρατεί στις μέρες μας, η ομαδική ασφάλιση προσφέρει σημαντικά φορολογικά κίνητρα και οφέλη και στις ίδιες τις επιχειρήσεις που την προσφέρουν. Οι καλύψεις που βρίσκονται υψηλότερα στις προτιμήσεις τόσο των εργοδοτών όσο και των εργαζομένων είναι αυτές της περίθαλψης, πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας, της ζωής και της ανικανότητας. Όσον αφορά τις παροχές σύνταξης, υπάρχουν πολύ μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης, γιατί είναι λίγες οι εταιρείες που τις παρέχουν και τα φορολογικά κίνητρα σημαντικά.

Διατηρούν τα τελευταία χρόνια τα συμβόλαιά τους οι επιχειρήσεις;παρά τη συρρίκνωση των παροχών, οι επιχειρήσεις διατηρούν τις ασφαλίσεις αυτές, προ-σπαθώντας να ελέγξουν όσο το δυνατόν καλύτερα το κόστος τους. Ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να γίνει αυτό είναι η χρήση συμβεβλημένων νοσηλευτικών ιδρυμάτων, διαγνωστικών κέντρων και γιατρών, με την οποία επιτυγχάνεται δραστική μείωση του κόστους ασφάλισης. Ένας τομέας ο οποίος αναπτύσσεται τα τελευταία χρόνια με νέα συμβόλαια είναι τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, λόγω των φορολογικών πλεονε-κτημάτων που παρέχουν στις εταιρείες και τα στελέχη.

Πώς εξελίχθηκαν οι εργασίες στον κλάδο τον χρόνο που πέρασε, και τι βλέπετε για το μέλλον; Υπό ποιες προϋποθέσεις θα υπάρξει ανάπτυξη;Τα τελευταία χρόνια, λόγω της οικονομικής κρίσης, η αγορά των ομαδικών ασφαλίσεων δείχνει, όπως προαναφέραμε, σημάδια συρρίκνωσης. Αυτό οφείλεται κυρίως στους εξής λόγους:

■ Μείωση των εργαζομένων■ Μείωση των μισθών■ περιορισμό των παροχών

Όμως, το αισιόδοξο μήνυμα είναι ότι όλο και περισσότερες επιχειρήσεις το εξετάζουν, και κάποιες από αυτές προχωρούν στη σύναψη συνταξιοδοτικού ομαδικού συμβολαίου.Η ανάπτυξη των ασφαλίσεων αυτών σε όλο το φάσμα των αναγκών (ζωή, υγεία, σύνταξη) εξαρτάται αφενός από την ανάπτυξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων, αφετέρου από την ανάγκη συμπλήρωσης της κοινωνικής ασφάλισης με την ιδιωτική. Σημαντική προϋπόθεση αποτελούν τα φορολογικά κίνητρα που θα υπάρξουν, τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους εργαζομένους.

Άννυ ΤρύφωνΔιευθύνουσα Σύμβουλος της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ

Α. Τρύφων: Οι καλύψεις που βρίσκο-

νται υψη-λότερα στις

προτιμήσεις τόσο των ερ-γοδοτών όσο

και των εργα-ζομένων εί-

ναι αυτές της περίθαλψης,

πρωτοβάθμιας και δευτερο-βάθμιας, της ζωής και της

ανικανότητας.

Page 54: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld52

*Του Νίκου Σακελλαρίου

Page 55: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

53ιανουάριος-φεβρουάριος 2016 53ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

M ε περισσότερα από 30 χρόνια εξέλιξης, η Globalis συνεχίζει να αναπτύσσεται εστι-άζοντας στο δίκτυό της και στην παροχή καινοτόμων λύσεων στους συνεργάτες της. Η φιλοσοφία και το όραμα της εταιρείας είναι απόλυτα συνυφασμένα με τη δυναμική της ομαδικότητας και των συνεργειών προς όφελος των ασφαλισμένων. Κάτω από τη στέγη της Globalis, η εμπειρία και η γνώση συναντούν τη φιλοδοξία

για δημιουργία και εξέλιξη. Οι άνθρωποί της αξιοποιούν την εμπειρία και τις συνεργασίες που όλα αυτά τα χρόνια έχουν δομήσει η Globalis και η Ν. Γαβρίλης & ΣΙΑ και επενδύουν συνεχώς σε εξειδι-κευμένες υπηρεσίες και τεχνολογικά εργαλεία. Η εταιρεία απαρτίζεται από έμπειρα και καταξιωμένα στελέχη, που προσδίδουν προστιθέμενη αξία στις ασφαλιστικές εργασίες και τους πελάτες. Συνεργάζεται με τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς και αντασφαλιστικούς ομίλους διεθνώς, παρέχοντας τη δυνατότητα στους πελάτες της να έχουν tailor made λύσεις, που καλύπτουν απόλυτα τις ανάγκες των ασφαλισμένων. Στις εξειδικευμένες καλύψεις που αναλαμβάνει η εταιρεία εντάσσονται και οι ασφαλίσεις ζωικού κεφαλαίου, προγράμματα ασφάλισης αυτοδυτών, ασφαλίσεις αιολικών πάρκων και φωτοβολταϊκών συστημάτων, καλύψεις για έργα τέχνης, απαγωγή, επαγγελματική αστική ευθύνη ινστιτούτων, ασφα-λίσεις για κλασικά αυτοκίνητα και βιολογικά προϊόντα. πιο αναλυτικά, η εταιρεία δραστηριοποιείται στις ακόλουθες ασφαλίσεις:

■ Ζωή■ Υγεία■ Σύνταξη■ Εισόδημα

■ Αυτοκίνητο■ Κατοικία■ Σκάφος■ Νομική προστασία

■ Αστική ευθύνη■ προσωπικό ατύχημα■ Ταξιδιωτική ασφάλεια■ Επένδυση-Αποταμίευση

■ Ασφάλιση ευθύνης στελεχών

■ Ομαδικές ασφαλίσεις■ Ασφάλιση επιχείρησης■ Τεχνικές ασφάλειες■ Ασφαλίσεις μεταφορών■ Ασφαλίσεις πληρωμάτων■ Αστική ευθύνη■ Ταξιδιωτική ασφάλιση■ Ασφάλιση προϊόντος-

Ανάκλησης προϊόντος

■ Ασφάλιση ευθύνης από περιβαλλοντική ρύπανση

■ Ασφάλιση κατά παντός κινδύνου συναρμολόγησης

■ Ασφάλιση κατά παντός κινδύνου μηχανολογικού εξοπλισμού εργολάβου

■ Ασφάλιση μηχανικών βλα-βών και απώλειας κερδών

■ Ασφάλιση γενικών ατυχημάτων

■ Ασφάλιση μεταφοράς χρημάτων

■ Ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων

■ Ασφάλιση κλοπής, διαρρήξεως και κλοπής περιεχομένου χρηματοκιβωτίου

■ Ασφάλιση ληστείας ταμείου■ Ασφάλιση αστικής ευθύνης

ταξιδιωτικών γραφείων

Συνεργάζεται με τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς και αντασφαλιστικούς ομίλους διεθνώς.

Προγράμματα για τον ιδιώτη

Προγράμματα για την επιχείρηση

Page 56: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld54

iw? Πώς διαμορφώνονται οι τάσεις στην αγορά των διαμεσολαβούντων;Σταύρος Αρώνης: Ανταγωνισμός: Είναι γεγονός ότι οι συνθήκες που επικρατούν στην αγορά είναι δύσκολες. Η επιβίωση και η επιχειρηματική μας ευημερία δεν στηρίζο-νται στον άκρατο ανταγωνισμό, αλλά στη διαφοροποίηση και την εξυπηρέτηση.Πιστοποιήσεις: Η κατεύθυνση είναι σωστή και χρήσιμη, καθώς η πώληση βασίζεται και στη γνώση. Ως Globalis, επενδύουμε συνεχώς στην εκπαίδευση και την επιμόρφω-ση του προσωπικού και των συνεργατών μας.

Προμήθειες: Αποτελούν βασικό και αναγκαίο «εργαλείο» της δουλειάς μας. Χωρίς να είναι αυτοσκοπός, οι υψηλές προμήθειες, σε συνδυασμό πάντα με την αποτελεσμα-τικότερη διαχείριση του χαρτοφυλακίου μας, συνιστούν αναγκαίες συνθήκες για τη βιωσιμότητα του κλάδου. Από εκεί και έπειτα, αν και το επιχειρηματικό περιβάλλον είναι ιδιαίτερα δύσκολο και η οικονομική συγκυρία δυσμενής, πρέπει να επιδιώξουμε την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου μας και τη διεύρυνση του ασφαλιστικού μας ορίζοντα, π.χ. σε εξειδικευμένους κλάδους, ενισχύοντας έτσι τον ρόλο μας ως επαγγελματιών.

insurance w*rld54

HGlobalis Μεσίτες Ασφαλίσεων έχει ξεκινήσει δυναμικά την ανάπτυξη του δικτύου συνεργατών της, αξιοποιώ-ντας την πολυετή εμπειρία και την καθιερωμένη επιτυχία των στελεχών της στον χώρο της διαμεσολάβησης. Όπως αναφέρει ο κύριος Σταύρος Αρώνης, διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, στόχος της διοίκησης είναι να επεκτείνει το δίκτυό της, δομώντας σχέσεις εμπιστοσύνης με τους συνεργάτες της.

Στοχεύουμε στην ανάπτυξη του δικτύου και στο χτίσιμο του brand name μας

*Σταύρος ΑρώνηςΔιευθύνων Σύμβουλος της Globalis Insurance Brokers

Επενδύουμε στην ψηφιακή εποχή και στις καινοτομίες, διαθέτουμε και προωθούμε στο δίκτυό μας μια νεότερη ασφαλιστική νοοτροπία, προσφέρουμε λύσεις.

Page 57: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

55ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Οι άνθρωποί της αξιοποιούν την εμπειρία και τις συνεργασίες που όλα αυτά τα χρόνια έχουν δομήσει η Globalis και η Ν. Γαβρίλης & ΣΙΑ.

Δικαιώματα συμβολαίου: Οι όποιες μειώσεις στα δικαιώματα συμβολαίου είναι θετικές, όχι μόνο για τους διαμεσολαβούντες, αλλά και για τους καταναλωτές, οι οποίοι είναι, άλλωστε, ο τελικός κριτής της αγοράς. Και για τις ασφαλιστικές εταιρείες όμως, ενισχύουν τις σχέσεις εμπιστοσύνης τους με τους διαμεσολαβούντες.Εποπτεία: Είναι απαραίτητη η εξυγίανση της αγοράς, καθώς η φερεγγυότητα αποτελεί τη βάση για τη βιωσιμότητα.

iw? Ποιοι είναι οι στόχοι της Globalis για το 2016 και μεσοπρόθεσμα; Σε ποιους κλάδους βλέπετε μεγαλύτερη ζήτηση;Σ.Α.: Για το 2016, ως Globalis, αποσκοπούμε στην περαιτέρω ανάπτυξη του δικτύου και στο χτίσιμο του brand name μας, ώστε να αποτελούμε σταθερά την επιλογή των συνεργατών μας. Με προσεκτι-κά βήματα, στοχεύουμε στην ικανοποίηση των μελών του δικτύου μας και στη δημιουργία σχέσεων μαζί τους, και όχι απλώς σε «συναλλαγές».Μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα: Η Globalis, ούτως ή άλλως, δημιουργήθηκε με μακροπρό-θεσμη στόχευση και μακρύτερο χρονικό ορίζοντα. Επενδύουμε στην ψηφιακή εποχή και τις καινοτο-μίες, διαθέτουμε και προωθούμε στο δίκτυό μας μια νεότερη ασφαλιστική νοοτροπία, προσφέρουμε λύσεις. Στόχος μας είναι, παράλληλα με την εξασφάλισή μας ως διαμεσολαβούντες στο σήμερα, να μην επαναπαυθούμε και μείνουμε αδρανείς, αλλά να επαναπροσεγγίσουμε τον ρόλο της ασφάλισης και τις δυνατότητές μας για το αύριο.Κλάδοι ζήτησης: Αναγνωρίζουμε ότι θα αναπτυχθεί ο κλάδος ζωής και υγείας, διότι καθίσταται ολο-ένα και πιο σημαντικός ο κοινωνικός ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης. Επίσης, δίνουμε έμφαση στην ανάπτυξη του κλάδου επαγγελματικής αστικής ευθύνης, στον οποίο απαιτείται ιδιαίτερη γνώση και εξειδίκευση. παράλληλα, ευελπιστούμε σε ανάπτυξη των ελληνικών επιχειρήσεων και προωθούμε την εξωστρέφεια (ασφαλίσεις μεταφορών, προϊόντων σχετικών με τον τουρισμό κ.ά.). Επιπροσθέτως, προσβλέπουμε σε ανάπτυξη αναφορικά με ιδιαίτερα προγράμματα εξειδικευμένων ασφαλίσεων, όπως οι ασφαλίσεις Drones, βιολογικών προϊόντων, κατοικιδίων κ.ά., στις οποίες η Globalis πρωτοπορεί.

iw? Πώς διαμορφώνονται οι συνεργασίες σας με τις ασφαλιστικές εταιρείες; Θα διευρύνετε τις συνεργασίες αυτές και σε ποιους κλάδους;Σ.Α.: Χάρη στην πολυετή εμπειρία μας στον χώρο, έχουμε οικοδομήσει άριστες σχέσεις με τις πε-ρισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς και σημαντικές στρατηγικές συνεργασίες. Οι σχέσεις αυτές «μεταλαμπαδεύονται» και στο νέο μας ξεκίνημα. Ως Globalis, έχουμε επενδύσει ακόμη περισσότερο στις συνεργασίες μας, ώστε να παρέχουμε πληθώρα επιλογών στο δίκτυό μας: προσιτές λύσεις, στρατηγικές συμφωνίες και στον κλάδο αυτοκινήτου για αξιόπιστες και ταυτόχρονα ιδιαίτερα ανταγω-νιστικές, οικονομικά, προτάσεις, αλλά και εξειδικευμένες ασφαλίσεις, premium προγράμματα υγείας, αποδεδειγμένη πρόσβαση στις αγορές του εξωτερικού. παράλληλα, η καθιερωμένη παρουσία των στελεχών μας στο εξωτερικό εξασφαλίζει στο δίκτυό μας τη δυνατότητα ασφαλιστικής κάλυψης ακό-μη και των πιο απαιτητικών κινδύνων, υπεύθυνα και τεκμηριωμένα, σε ολόκληρο τον κόσμο. Κλείνοντας, και απευθυνόμενοι στους συναδέλφους διαμεσολαβούντες, θέλουμε να επισημάνουμε ότι πιστεύουμε και επενδύουμε στις δυνατότητες του δικτύου μας, και θέλουμε να μεταδώσουμε την ελπίδα μας για το μέλλον της αγοράς, καθώς ανοίγονται νέες ευκαιρίες.

*

Globalis Insurance BrokersΛεωφόρος Συγγρού και Αλικαρνασσού 2, Νέα Σμύρνη, ΤΚ 171 22, Τηλέφωνο: 210 941 2565, e-mail: [email protected]

Στοιχεία Επικοινωνίας

Page 58: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld56

άρθρο

Αυτό που καθορίζει εν τέλει την ποιότητα της διαχείρισης κινδύνου είναι η συμπεριφορά των στελεχών κατά την ανάληψή τους, σε συνδυασμό με τον κώδικα δεοντολογίας και ηθικής.

Η Solvency II και η ασφαλιστική κουλτούρα του μέλλοντος

insurance w*rld56

άρθρο

Page 59: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

57

άρθρο

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

» της Μυρτώς Χαμπάκη, οικονομολόγου

Ηπρόσφατη οικονομική ιστορία απέδειξε ότι η έλλειψη του επιχειρησιακού χαρακτηριστικού που ορίζεται ως «κουλτούρα κινδύνου» ήταν η αιτία της ανεξέλεγκτης ανάληψης κινδύνων

που οδήγησε στην παγκόσμια κρίση του 2008. πέραν της διαμόρφωσης των αυστηρών κεφαλαιακών απαιτήσεων που προβλέπει η Οδηγία Solvency II, ένα σημαντικό μέρος της αφορά στον άρτιο σχεδιασμό της εσωτερικής διακυβέρ-νησης των ασφαλιστικών εταιρειών.

Οι ειδικοί στον τομέα της Εταιρικής Διακυβέρνησης, σε αρκετές περιπτώσεις, απέδωσαν την κρίση του 2008 στις σοβαρές αδυναμίες ή στην ανεπαρκή δομή της Εταιρικής Διακυβέρνησης των οργανισμών του χρηματοοικονομικού τομέα. Τις τελευταίες δεκαετίες, δεν υπήρξε παρόμοιας έντασης πίεση για τα Διοικητικά Συμβούλια, προκειμένου να λάβουν έγκαιρες και ενημερωμένες αποφάσεις, οι οποίες σε αρκετές περιπτώσεις ήταν αποφάσεις «ζωής και θανάτου» του υπό διοίκηση οργανισμού.

παγκοσμίως, το επιχειρηματικό τοπίο εξακολουθεί να παραμένει ρευστό και γεμάτο από αναρίθμητα εμπόδια, τα οποία έχουν ως αποτέλεσμα την παρεμπόδιση των επιθυ-μητών υψηλών επιδόσεων των εταιρειών, ανεξαρτήτως του τομέα εντός του οποίου αναπτύσσονται. Η μόνη βεβαιότητα σε αυτό το σύγχρονο περιβάλλον είναι η συνεχής αλλαγή. Το χρηματοοικονομικό περιβάλλον παραμένει απρόβλεπτο, η ρευστότητα των εταιρειών εξακολουθεί να είναι περιορι-σμένη, οι τάσεις της αγοράς μεταβάλλονται με γρήγορους ρυθμούς, ενώ παράλληλα αναπτύσσονται νέες αγορές με καινούργια χαρακτηριστικά. Επιπλέον, οι προτιμήσεις των πελατών μεταβάλλονται και αυτές με ταχύτατους ρυθμούς, ενώ η πρόοδος της τεχνολογίας δημιουργεί νέα επιχειρημα-τικά μοντέλα αλλά και νέους πιθανούς ανταγωνιστές.

παρά το αυξανόμενο ενδιαφέρον των εποπτών του χρη-ματοπιστωτικού συστήματος παγκοσμίως για την Εταιρική Διακυβέρνηση, η εικόνα της Εταιρικής Διακυβέρνησης σε

αρκετά σημεία παραμένει θολή κατά την εφαρμογή της στην πράξη. θεωρητικά, η χρηστή διακυβέρνηση αποτελεί παράγοντα της ενίσχυσης των επιδόσεων της επιχείρη-σης, ειδικά όταν αποτελεί βασικό καταλύτη για τη λήψη σημαντικών για την εταιρεία αποφάσεων. προκειμένου η Εταιρική Διακυβέρνηση να επιτελεί τους στόχους της, θα πρέπει μέσω της εφαρμογής της να ενισχύει τη σχέση της συμμόρφωσης με την ευρύτερη στρατηγική της εταιρείας και της λογοδοσίας των στελεχών, σε όποιο διοικητικό επίπεδο κι αν βρίσκονται.

Η συνεχής συμμόρφωση με τους στρατηγικούς στόχους, με την πάροδο του χρόνου, οδηγεί στην επιθυμητή αύξηση των επιδόσεων. Οι εταιρείες του σήμερα, προκειμένου να διασφαλίσουν τη διάρκεια αλλά και την ανάπτυξη των εργασιών τους πρέπει να αντιδρούν στις διαρκώς μεταβαλ-λόμενες συνθήκες με ετοιμότητα, ευκινησία και με υψηλά επίπεδα προσαρμοστικότητας.

προκειμένου να λειτουργήσει αποτελεσματικά το εσωτε-ρικό σύστημα διακυβέρνησης και να μην παραμείνει «στα χαρτιά», είναι απαραίτητη η καλλιέργεια αυτού που ονομά-ζεται «κουλτούρα κινδύνου». Η λέξη κουλτούρα-culture προέρχεται από το λατινικό colore, που σημαίνει «καλλι-εργώ». Κουλτούρα κινδύνου, λοιπόν, είναι η καλλιέργεια της επίγνωσης και της διαχείρισης του κινδύνου, η οποία έχει εμποτίσει τον οργανισμό που τη διαθέτει σε βαθμό που συνειδητά (αλλά και υποσυνείδητα) την εφαρμόζει σε κάθε ενέργεια –είτε αυτή λαμβάνει χώρα σε ατομικό είτε σε συλλογικό επίπεδο– με ενιαίως κατανοητό τρόπο.

Aσχέτως της πολυπλοκότητας ή της αρτιότητας των τεχνι-κών μοντέλων που χρησιμοποιούνται για τη διαχείριση κινδύνων στις σύγχρονες επιχειρήσεις, αυτό που καθορίζει εν τέλει την ποιότητά της είναι η συμπεριφορά των στελε-χών κατά την ανάληψή τους, σε συνδυασμό με τον κώδικα δεοντολογίας και ηθικής των ιδίων αλλά και της εταιρείας στο σύνολό της.

57

άρθρο

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Page 60: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld58

άρθρο

ποιες είναι αυτές οι παραδοχές και οι συμπεριφορές που ορίζουν ειδικά την κουλτούρα κινδύνου κάθε οργανισμού; Και ποια θα πρέπει να είναι αυτά τα χαρακτηριστικά που θα καθορίσουν την «κουλτούρα κινδύνου» εντός περιβάλλο-ντος Solvency II;

Αυτά τα ερωτήματα είναι πολύ σημαντικά και κρίσιμα, αφού η απάντηση, σε στρατηγικό επίπεδο, θα καθορίσει το αν μια ασφαλιστική επιλέγει κουλτούρα «αποφυγής κινδύνων», κουλτούρα «επίγνωσης και συνετής διαχείρι-σης κινδύνων» ή κουλτούρα «επιθετική όσον αφορά στην ανάληψη κινδύνων». Αυτές οι παραδοχές συνδέονται άμε-σα με τη διαμόρφωση του προφίλ Κινδύνου της εταιρείας, τον καθορισμό της Διάθεσής της για Κίνδυνο, καθώς και της συνολικής στρατηγικής επί του θέματος.

Κάθε επιλογή, αυτόματα, υπονοεί και διαφορετικές πολι-τικές και λειτουργικές παραδοχές, αλλά και διαφορετικές απαιτήσεις σε ατομικό επίπεδο. Ιδανικά, σε ένα περιβάλλον με εδραιωμένη κουλτούρα κινδύνου, οι αποφάσεις (σε δι-οικητικό ή/και λειτουργικό επίπεδο, ατομικές ή συλλογικές) λαμβάνονται αφού συνυπολογιστούν όλες οι ενδεχόμενες παράμετροι κινδύνου.

πώς γίνεται όμως αυτό στην πράξη; πώς δημιουργείται η κουλτούρα κινδύνου στο νέο περιβάλλον; Η αντίληψη του κινδύνου, όπως και η αντίδραση σε αυτόν, διαφέρει από άτομο σε άτομο. Σχετίζεται άμεσα με την ιδιοσυγκρασία, τα πολιτιστικά χαρακτηριστικά του περιβάλλοντος, αλλά και με τα προσωπικά βιώματα, τη μόρφωση και τις εμπειρίες των μεμονωμένων ατόμων.

Η Οδηγία Solvency II, ως μια πολυπολιτισμική νομοθεσία, δημιουργήθηκε από έναν μεγάλο αριθμό ανθρώπων, με διαφορετικές αντιλήψεις του κινδύνου και της διαχείρισής του, με διαφορετική επαγγελματική ηθική και με διαφορετι-κά χαρακτηριστικά λειτουργίας της τοπικής αγοράς. Οι ίδιοι άνθρωποι επίσης ειδικεύονται σε διαφορετικούς τομείς του επιχειρηματικού κύκλου, διαδραματίζουν διαφορετικούς ρόλους εντός της ασφαλιστικής εταιρείας, έχουν διαφορετι-κούς στόχους, που είναι αντίστοιχοι των ρόλων τους, και σε ορισμένες περιπτώσεις οι ρόλοι τους, ενδεχομένως, να είναι αντικρουόμενοι.

Η Οδηγία Solvency II θα πρέπει επίσης να εφαρμοστεί και από ανθρώπους που φέρουν όλα τα προαναφερόμενα ανόμοια χαρακτηριστικά και, προκειμένου να εφαρμοστεί

επιτυχώς, είναι απαραίτητο όλες αυτές οι ανόμοιες αντιλή-ψεις, οι ρόλοι, οι ιδιοσυγκρασίες και οι προσωπικότητες να συμπορευτούν, συνθέτοντας μια αδιάσπαστη αλυσίδα ασφάλειας, χωρίς αδύναμους κρίκους που θα δημιουρ-γούν «κίνδυνο». πώς όμως μπορεί να επιτευχθεί αυτό; Μια διαφορετική προσέγγιση των τριών πυλώνων της Solvency II θα ήταν η προσέγγιση μέσα από τα μάτια κάθε στελέχους της εταιρείας. Αναλυτικότερα:

Σε ποσοτικό επίπεδο: Κάθε στέλεχος θα πρέπει να παράγει πληροφορία, η οποία απαιτείται να φέρει αδιαμφισβήτη-τα ποιοτικά χαρακτηριστικά. Η πληροφορία αυτή, μαζί με όλες τις άλλες που θα παραχθούν από τα άτομα όλων των τμημάτων, θα τροφοδοτήσει τη φόρμουλα υπολογισμού της κεφαλαιακής επάρκειας της εταιρείας στην κατάλληλη ενότητα κινδύνου. Αντίστοιχα, η ποιότητα, η πληρότητα και η ακρίβεια της πληροφορίας θα επηρεάσουν επίσης τη φόρμουλα υπολογισμού της κεφαλαιακής επάρκειας στην ενότητα του ευρύτερου λειτουργικού κινδύνου. Επιπλέον, η πληροφορία καταλήγει στην Ιδία Αξιολόγηση Κινδύνου και Φερεγγυότητας (ORSA), που αποτελεί εποπτικό εργαλείο, αλλά και στην Έκθεση για τη Φερεγγυότητα και τη Χρηματο-οικονομική Κατάσταση, που αποτελεί εργαλείο δημοσιοποίη-σης και διαφάνειας. Κάθε στέλεχος, ατομικά και μεμονωμένα, εμπλέκεται στο σύνολο του υπολογισμού των κεφαλαιακών απαιτήσεων και, ενδεχομένως, η συμπεριφορά και η ικανότη-τά του να επηρεάσει να έχουν επίδραση και στο ύψος τους.

Σε ποιοτικό επίπεδο: Κάθε στέλεχος θα πρέπει να γνωρίζει τις πολιτικές για το αντικείμενό του αλλά και για άλλους στρατηγικούς τομείς λειτουργίας της εταιρείας, όπως π.χ. αυτόν της διαχείρισης κινδύνων. Κάθε στέλεχος πρέπει να ακολουθεί τις προεγκεκριμένες από τη Διοίκηση διαδικασίες και να εφαρμόζει όλες τις απαιτούμενες τακτικές διαχείρισης, ελέγχου, μείωσης και αναφοράς του κινδύνου από το δικό του πόστο. θα πρέπει επίσης να γνωρίζει και να κατανοεί την ιεραρχική δομή, το οργανόγραμμα, καθώς και τα κομβικά σημεία στα οποία οι δικές του αρμοδιότητες έρχονται σε επαφή με άλλα τμήματα της εταιρείας. Κάθε στέλεχος, από τη δική του θέση, θα πρέπει να εφαρμόζει τη μικρο-πολιτική διαχείρισης κινδύνων που συνθέτει το παζλ της ευρύτερης πολιτικής διαχείρισης κινδύνων της εταιρείας, η οποία εν τέλει εκφράζει τη στρατηγική της Διοίκησης επί του θέματος.

Η Ιδία Αξιολόγηση Κινδύνων και Φερεγγυότητας, όπως ορίζεται από τον δεύτερο πυλώνα αποτελεί σοβαρό εργαλείο λήψης αποφάσεων της Διοίκησης. Ανεπαρ-

Παρά το αυξανόμενο ενδιαφέρον των εποπτών

παγκοσμίως, η εικόνα της Εταιρικής Διακυβέρνησης σε αρκετά σημεία παραμένει θολή κατά την εφαρμογή της στην πράξη.

Page 61: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

59

άρθρο

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

κής πληροφόρηση της Διοίκησης οδηγεί σε ανάλογου μεγέθους ανεπαρκείς διοικητικές αποφάσεις. Η άγνοια, η έλλειψη εκπαίδευσης ή η ελλιπής εφαρμογή των πολιτικών και των διαδικασιών σε ατομικό επίπεδο επιφέρουν άμεσες επιπτώσεις στην εικόνα του συνόλου. Κάθε στέλεχος αποτελεί μέρος του συνόλου της Εταιρικής Διακυβέρνησης, του συστήματος Διαχείρισης Κινδύνων, του συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου και της ακρίβειας της Ιδίας Αξιολόγη-σης Κινδύνου και Φερεγγυότητας (ORSA). Επίσης, επηρεά-ζει ατομικά τον συλλογικό λειτουργικό κίνδυνο.

Σε επίπεδο δημοσιοποίησης και διαφάνειας: Η προλη-πτική εποπτεία ασκείται μέσω –αλλά όχι αποκλειστικά– των απαιτήσεων των προαπαιτούμενων αναφορών. Κάποιες από αυτές τις αναφορές απευθύνονται άμεσα και προς τον καταναλωτή. Η συμμετοχή κάθε στελέχους, αναλόγως του τομέα ευθύνης του, στη δημιουργία των ποσοτικών αλλά και των ποιοτικών αναφορών είναι υψίστης σημασίας, αφού βάσει αυτών η εταιρεία θα αξιολογηθεί εποπτικά, αλλά και θα κριθεί άμεσα από τον τελικό καταναλωτή. Κάθε στέλεχος λοιπόν και εδώ αποτελεί μέρος του συνό-λου της εποπτικής διαδικασίας και της διαφάνειας και, εν τέλει, της εικόνας που θα σχηματίσει ο καταναλωτής για την εταιρεία στο σύνολό της.

Αναμφισβήτητα, τα τελευταία χρόνια, και λόγω Solvency II, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ήδη αρχίσει να βιώνουν

μια τεράστια αλλαγή σε λειτουργικό επίπεδο. Την αλλαγή αυτή θα τη βιώσουν και οι άνθρωποι κάθε εταιρείας, ο κα-θένας ατομικά, με διαφορετικό τρόπο και σύμφωνα με την προσωπική τους αντίληψη του κινδύνου, τη στάση τους ως προς την αλλαγή, αλλά και με την κατάρτιση και τη γνώση τους επί του θέματος, που όσο πιο υψηλή είναι τόσο μεγαλύτερη ασφάλεια θα επιφέρει στο άτομο, ενισχύοντας παράλληλα τη συνολική απόδοση της εταιρείας.

Είναι πιθανό σε αυτό το στάδιο, που οι απαιτήσεις της Οδηγίας επιβάλλουν μεγάλες λειτουργικές αλλαγές, που προϋποθέτουν σημαντική επένδυση σε χρήμα και χρόνο, η διαμόρφωση της εταιρικής κουλτούρας να φαίνεται πολυ-τέλεια. Είναι όμως προτεραιότητα, γιατί η τέλεια στρατηγι-κή, το τέλειο σύστημα, ο τέλειος υπολογισμός ακυρώνο-νται αν ο άνθρωπος δεν τα κατανοεί και δεν τα εφαρμόζει στην πράξη.

Κάθε στέλεχος θα πρέ-

πει να παράγει πληροφο-ρία, η οποία απαιτείται να φέρει αδιαμφισβήτητα ποιο-τικά χαρακτηριστικά.

Page 62: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld60

άρθρο

» του Νίκου Γεωργόπουλου, ΜΒΑ, CyRM, Cyber Risk Advisor-Cromar Coverholder at Lloyd’s

Έξι βήματα για την προετοιμασία των εταιρειών σε περίπτωση παραβίασης των συστημάτων

Σχέδιο αντιμετώπισης κυβερνοεπιθέσεων

Page 63: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

61

άρθρο

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Eίναι η εταιρεία σας έτοιμη να αντιμετωπίσει ένα περιστατικό παραβίασης συστημάτων και απώλειας εμπιστευτικών πληροφοριών; πολλές εταιρείες, ανεξαρτήτως μεγέθους, έχουν πέσει θύματα περιστατικών παραβίασης συστη-μάτων και απώλειας εμπιστευτικών πληροφοριών, για τον λόγο αυτό θα πρέπει να έχουν ένα σχέδιο αντιμετώπι-σης περιστατικών. Ας δούμε τι πρέπει να περιλαμβάνει ένα τέτοιο σχέδιο:

BHMA 1 Δημιουργία Ομάδας Αντιμετώπισης Περιστατικών

Η ομάδα αυτή περιλαμβάνει στελέχη από τα τμήματα της εταιρείας που πρέπει να συμμετέχουν στην αντιμετώπιση ενός τέτοιου περιστατικού και έναν συντονιστή ο οποίος, σε συνεργασία με τον CEO, θα μπορεί να λαμβάνει και να υλοποιεί αποφάσεις.

BHMA 2 Κατηγοριοποίηση των δεδομένων που διατηρεί η εταιρεία

Είναι πολύ σημαντικό να γνωρίζουμε τι είδους πληροφορί-ες διατηρεί η εταιρεία, ποιοι τις διαχειρίζονται και πού είναι αποθηκευμένες. Πιο συγκεκριμένα, θα πρέπει να γνωρίζουμε και να απαντήσουμε στα ακόλουθα ερωτήματα:

■ Τι είδους πληροφορίες διατηρεί η εταιρεία για το ανθρώ-πινο δυναμικό της, τους πελάτες της, τους συνεργάτες της, τους προμηθευτές της κ.λπ.;

■ πού είναι αποθηκευμένες αυτές οι πληροφορίες;■ ποια συστήματα χρησιμοποιούμε για τη διαχείρισή τους,

αν εφαρμόζουμε πολιτικές ασφάλειας πληροφοριών για αυτά και αν είναι ενημερωμένες.

■ ποια μέλη της ομάδας είναι υπεύθυνα για τα συστήματα αυτά;

■ Έχουμε συνεργασίες με τρίτους οι οποίοι διαχειρίζονται δεδομένα και εμπιστευτικές πληροφορίες της εταιρείας;

BHMA 3 Γνώση των ευθυνών της εταιρείας λόγω της κατηγορίας των δεδομένων που διατηρεί

πρέπει να γνωρίζουμε τη νομοθεσία που διέπει κάθε κατη-γορία δεδομένων που διατηρούμε και τις υποχρεώσεις που έχουμε σε περίπτωση περιστατικών απώλειας δεδομένων. ποια αρχή πρέπει να ενημερώσουμε και πόσο γρήγορα πρέπει να γίνει αυτό; Χρειάζεται να ενημερώσουμε τους πελάτες των οποίων χάθηκαν τα δεδομένα; Η νέα ευρωπαϊκή νομοθεσία προβλέπει πρόστιμα για τις εταιρείες που δεν κατάφεραν να εξασφαλίσουν την ασφάλεια των δεδομένων που διατηρούν, τα οποία μπορεί να φθάσουν έως το 4% του τζίρου τους ή 20 εκατ. ευρώ, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο.

BHMA 4 Δημιουργία λίστας επαφών με τους εμπλεκομένους στη διαχείριση περιστα-τικών παραβίασης

Οι εμπλεκόμενοι στη διαχείριση περιστατικών παραβίασης,

οι οποίοι θα πρέπει να ειδοποιηθούν άμεσα, είναι:

■ Τα μέλη της ομάδας που ανήκουν στην εταιρεία.■ Νομικοί σύμβουλοι, οι οποίοι θα μπορούν να γνωρίζουν

και να διαχειριστούν τις υποχρεώσεις της εταιρείας.■ Εξωτερικοί συνεργάτες (Forensics investigators, επικοινω-

νιολόγοι), οι οποίοι μπορούν να προσφέρουν εξειδικευ-μένη γνώση.

BHMA 5 Δημιουργία επικοινωνιακού πλάνου αντιμετώπισης του περιστατικού

Όσο γρηγορότερα ειδοποιηθεί η Ομάδα Αντιμετώπισης περιστατικών τόσο περισσότερος χρόνος υπάρχει για τη διαχείρισή τους. πρέπει να έχουμε μια διαδικασία ενημέρωσης και συγκρό-τησης της ομάδας:

■ πώς και πότε θα ειδοποιηθούν τα μέλη της ομάδας■ πώς και πότε θα ειδοποιηθούν οι εξωτερικοί συνεργάτες■ πώς θα γίνει η ενημέρωση των μέσων μαζικής ενημέ-

ρωσης, των πελατών, των συνεργατών, του ανθρώπινου δυναμικού

■ ποιο είναι το μήνυμα που πρέπει να δώσουμε■ ποια μέσα θα χρησιμοποιήσουμε (direct mail, call

center, social media, web site, youtube)

BHMA 6 Δεν πρέπει να υπάρξει πανικός

Λαμβάνοντας υπόψη τα προηγούμενα βήματα, μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα πλάνο αντιμετώπισης περιστα-τικών, το οποίο θα πρέπει να ενεργοποιείται άμεσα όταν έχουμε ένα τέτοιο περιστατικό. Με την εκδήλωση του περιστατικού θα πρέπει:

■ Να ειδοποιήσουμε τα μέλη της Ομάδας Αντιμετώπισης περιστατικών.

■ Να προσδιορίσουμε το είδος των δεδομένων και τα συ-στήματα στα οποία έχουμε πρόβλημα και να φροντίσου-με να σταματήσουμε τη διαρροή με τη βοήθεια ειδικών.

■ Να ενημερώσουμε τους εξειδικευμένους νομικούς συμ-βούλους μας.

■ Να ενημερώσουμε την ασφαλιστική μας εταιρεία αν έχουμε ασφάλιση Cyber Insurance.

■ Να ενημερώσουμε τρίτους που επηρεάζονται από το περιστατικό.

■ Να ακολουθήσουμε το επικοινωνιακό πλάνο που έχουμε δημιουργήσει.

Page 64: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld62

άρθρο

Η ασφάλιση Cyber Insurance είναι ένα κρίσιμο κομ-μάτι της συνολικής στρατηγικής για τη διαχείριση των κινδύνων. Ενώ η ασφάλιση δεν μπορεί να εμπο-δίσει ένα περιστατικό ασφαλείας, μπορεί να βοηθήσει στην υλοποίηση του Σχεδίου Αντιμετώπισης περιστατικών παραβίασης ασφάλειας των συστημάτων της εταιρείας

με την παροχή βοήθειας μέσω εξειδικευμένων παρόχων, που προσφέρουν τις κατάλληλες υποδομές και το κα-τάλληλο ανθρώπινο δυναμικό όταν εμφανίζεται συμβάν ασφάλειας, μειώνοντας τις επιπτώσεις της παραβίασης στους πελάτες, στη φήμη της εταιρείας και στο εμπορικό σήμα της.

Λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες της αγοράς, η Cromar σχεδίασε τη λύση Cyber Secure Solution, η οποία υπο-στηρίζεται από την αγορά των Lloyd’s. πιο συγκεκριμένα, μέσω της λύσης Cyber Secure Solution, διαθέτει στην ελληνική αγορά, σε συνεργασία με τους Beazley, μία από τις καλύτερες ασφαλιστικές λύσεις διαχείρισης περιστατικών απώλειας εμπιστευτικών πλη-ροφοριών και προσωπικών δεδομένων παγκοσμίως, το Beazley Global Breach Solution. Tο Beazley Global Breach Solution προσφέρει, εκτός από τις χρηματικές αποζημιώσεις, πρόσβαση στην Ομάδα Διαχείρι-σης περιστατικών του, η οποία έχει αντιμετωπίσει πάνω από 3.000 περιστατικά παγκοσμίως και έχει βραβευθεί από την Advisen ως η καλύτερη ομάδα διαχείρισης για το 2015.

Risk Management ToolsΓια περισσότερη πληροφόρηση σχετικά με την αντιμετώπι-ση και τη διαχείριση περιστατικών, μπορείτε να χρησιμο-ποιήσετε τα εργαλεία που υπάρχουν στην υπηρεσία The Data Breach Toolkit (http://www.privacyrisksadvisors.com/data-breach-toolkit/). Με τη βοήθειά του μπορείτε:

■ Να βρείτε οδηγούς αντιμετώπισης περιστατικών

■ Να υπολογίσετε το ενδεικτικό κόστος τους

■ Να βρείτε αναλύσεις ζημιών ασφαλισμένων εταιρειών

■ Να δείτε το νομικό πλαίσιο που ισχύει διεθνώς.

Νίκος ΓεωργόπουλοςCyber Risks Advisor CyRM, Cromar Insurance Brokers

Ο Νίκος Γεωργόπουλος είναι απόφοιτος του ALBA Graduate Business School και του Τμήματος Φυσικής του Πανεπιστημίου Πατρών. Είναι μέλος της International Association of Privacy Professionals, εξειδικευμένος σύμ-βουλος στην παροχή ασφαλιστικών λύσεων Cyber/Privacy Liability & Data Breach Management και πιστοποιη-μένος Cyber Insurance Risk Manager. Είναι δημιουργός του “Cyber Risks Advisors” Linkedin Group, του www.privacyrisksadvisors.com και του www.cyberinsurancegreece.com.

Οι βασικές παροχές των προϊόντων ασφάλισης Cyber Insurance είναι:

ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ

Oι οποίοι υπέστησαν ζημιά λόγω απώλειας των προσω- πικών τους δεδομένων από την εταιρεία στην οποία τα είχαν δώσει.

ΑΝΤΑΠΟΚΡΙΣΗ ΣΕ ΠΕΡΙΣΤΑΤΙΚΑ

ΠΑΡΑΒΙΑΣΗΣΈξοδα και υπηρεσίες διαχεί-ρισης περιστατικών παραβί- ασης συστημάτων και απώ-λειας εμπιστευτικών πληρο-φοριών.

ΔΙΑΚΟΠΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝΚάλυψη για απώλεια εσό-δων, λόγω διακοπής της επι- χειρηματικής δραστηριότη- τας από περιστατικά παραβί-ασης συστημάτων και απώ-λειας εμπιστευτικών πληρο-φοριών.

KYΒΕΡΝΟΕΚΒΙΑΣΜΟΣΚάλυψη για διαχείριση πε-ριστατικών εκβιασμού από απειλές που μπορεί να βλά-ψουν ένα δίκτυο ή να οδη-γήσουν σε διαρροή εμπι-στευτικών πληροφοριών.

Page 66: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld64

θέμα

Γ. Παπακωνσταντίνου: Στόχος του ΕΙΑΣ είναι να αποτελεί τον κορυφαίο οργανισμό επαγγελματικής ασφαλιστικής εκπαίδευσης

θέμα

insurance w*rld64

Page 67: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

65

θέμα

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Σε συνεργάτες και στελέχη με υψηλή εξειδίκευση και κατάρτιση θα βασίσουν την ανάπτυξή τους οι εταιρείες, για να καλύψουν τις ανάγκες που θα προκύψουν στη διαχείριση κινδύνων από

τις παρούσες ασφαλιστικές και οικονομικές συνθήκες. Τα παραπάνω τονίστηκαν στην τελετή αποφοίτησης των σπουδαστών του ΕΙΑΣ –που ολοκλήρωσαν τα εκπαι-δευτικά προγράμματα του χρόνου που πέρασε– από τον πρόεδρο του Ινστιτούτου, κ. Μιλτιάδη Νεκτάριο. Ο τελευταίος ανέφερε ότι «το νέο ισοζύγιο μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα θα είναι ευνοϊκό για την αγορά», που θα πρέπει να είναι προετοιμασμένη για να ανταποκριθεί στο νέο περιβάλλον διαχείρισης ρίσκου την κατάλληλη στιγμή. «Στον τομέα της εκπαίδευσης, το ΕΙΑΣ μπορεί να συμβάλει σημαντικά στηρίζοντας την ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης με πιστοποιημένες διαδικασίες». Στο πλαίσιο αυτό, κινείται και ο σχεδιασμός των προγραμμάτων του οργανισμού, ο οποίος σύντομα θα υλοποιήσει και εκπαιδευτικά μαθήματα μέσω Διαδι-κτύου (e-learning), καθώς και διεθνείς πιστοποιήσεις σε διάφορες ειδικότητες. Στα νέα προγράμματα του ινστιτούτου αναφέρθηκε ο γενικός διευθυντής του φορέα, κ. Γιάννης Παπακωνστα-

Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών: Τελετή αποφοίτησης των σπουδαστών του 2015

Μιλτιάδης Νεκτάριος, πρόεδρος του ΕΙΑΣ

Γιάννης Παπακωνσταντίνου, γενικός διευθυντής του ΕΙΑΣ

Μ. Νεκτάριος: Θα πρέ-

πει να είναι προετοιμασμέ-νη η αγορά, για να ανταπο-κριθεί στο νέο περιβάλλον διαχείρισης ρίσκου την κατάλληλη στιγμή

Page 68: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld66

θέμα

ντίνου. Τόνισε ότι το ΕΙΑΣ είχε μια εξαιρετικά επιτυχημένη χρονιά, που έκλεισε με θετικό πρόσημο, καθώς και ότι το ινστιτούτο, λαμβάνοντας υπόψη τις σύγχρονες τάσεις και τα νέα δεδομένα της ασφαλιστικής αγοράς, βρίσκεται σε μια συνεχή διαδικασία αναβάθμισης των εκπαιδευτικών προγραμμάτων και των συνεργασιών του. Ενημέρωσε για το νέο δεκάμηνο (250 ωρών) εκπαιδευ-τικό πρόγραμμα του ΕΙΑΣ Executive Development in Insurance (EDI) 2016 και ανέφερε ότι έχει προγραμματι-στεί για τις αρχές Μαρτίου 2016 να ξεκινήσει ο δεύτερος κύκλος του 18μηνου μεταπτυχιακού προγράμματος Master in Insurance Risk Management, μια συνεργασία του ΕΙΑΣ με το ALBA Graduate Business School. Τον Απρίλιο θα υλοποιηθεί και ο δεύτερος κύκλος Mini MBA, σε συνεργασία με το Οικονομικό πανεπιστήμιο Αθηνών, με στόχο να διευρυνθεί η συγκεκριμένη συ-νεργασία, όπως και η συνεργασία με άλλα εκπαιδευτικά προγράμματα. θα συνεχιστεί επίσης το 2016 και θα διευρυνθεί η συνερ-γασία του ΕΙΑΣ με την Deloitte Academy. Τέλος, ο κύριος παπακωνσταντίνου αναφέρθηκε για πρώτη φορά στη νέα πρωτοβουλία του ΕΙΑΣ για τα EIAS Certified Specialist non-life & life courses, που θα ανα-κοινωθεί σύντομα, και επεσήμανε ότι η πιστοποίηση και η επανεκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών κατέχουν ξεχωριστό κομμάτι στις εκπαιδευτικές δραστηρι-ότητες του ΕΙΑΣ.

Ο ίδιος τόνισε, για άλλη μια φορά, ότι ο στόχος του ΕΙΑΣ είναι να αποτελεί τον κορυφαίο στην Ελλάδα εκπαι-δευτικό και επιμορφωτικό οργανισμό στον τομέα των ασφαλιστικών σπουδών και της ασφαλιστικής πρακτικής, καθώς και στον τομέα της ανάδειξης στελεχών ικανών να υπηρετήσουν αποτελεσματικά τις σύγχρονες ασφαλιστικές επιχειρήσεις.

Ασφαλιστική αγορά χωρίς θεσμική εκπαίδευση δεν μπορεί να υπάρξει Στην εκδήλωση, την οποία συντόνισε ο γενικός διευθυ-ντής του ΕΙΑΣ, Γιάννης Παπακωνσταντίνου, απηύθυ-ναν χαιρετισμό ο πρόεδρος του ΔΣ του ΕΙΑΣ, καθηγητής Μιλτιάδης Νεκτάριος, η γενική διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και αντιπρόεδρος του ΔΣ του ΕΙΑΣ, Μαργαρίτα Αντωνάκη, ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, ο πρόεδρος του Συνδέσμου Εκπρο-σώπων και Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιρειών, Ερρίκος Μοάτσος, και ο πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Ελλάδος και μέλος του ΔΣ του ΕΙΑΣ, Δημήτρης Γαβαλάκης. Όλοι οι ομιλητές αναφέρθηκαν στη νέα εποχή που διαμορφώνεται και στην ανάγκη που έχει η ασφαλιστική αγορά για καταρτισμένα στελέχη, τονίζοντας ότι ασφα-λιστική αγορά χωρίς θεσμική εκπαίδευση δεν μπορεί να υπάρξει. Εξέφρασαν επίσης τη στήριξή τους στον θεσμό της εκπαίδευσης και στους νέους σχεδιασμούς που ήδη υλοποιεί με μεγάλη επιτυχία το ΕΙΑΣ στο πλαίσιο της ση-μαντικής αναβάθμισης των προγραμμάτων του, τονίζοντας ότι στον τομέα της εκπαίδευσης το ΕΙΑΣ μπορεί να συμ-βάλει σημαντικά, στηρίζοντας την ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης με πιστοποιημένες διαδικασίες. Στη συνέχεια της εκδήλωσης, έγινε η απονομή των πτυχίων στους αποφοιτήσαντες με επιτυχία σπουδαστές

Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, πρόεδρος του ΕΕΑ

Τον Απρίλιο θα υλο-

ποιηθεί ο δεύτερος κύκλος Mini MBA σε συνεργασία με το Οικονομικό Πανεπι-στήμιο Αθηνών

Page 69: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

67

θέμα

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

στο πρόγραμμα πιστοποίησης Εσωτερικών Ελεγκτών Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων, μια συνεργασία του ΕΙΑΣ με το πάντειο πανεπιστήμιο. Χαιρετισμό απηύθυνε ο αναπληρωτής καθηγητής ελεγκτικής διεθνών προτύπων και αντιπρύτανης του παντείου πανεπιστημίου, Γιάννης Φίλος, ο οποίος απένειμε μαζί με τον κύριο παπακων-σταντίνου τα πτυχία, αφού πρώτα βράβευσαν με 15 ώρες δωρεάν εκπαίδευση στο ΕΙΑΣ την πρωτεύσασα Βαρβάρα Δήμου (Εθνική Ασφαλιστική). Ακολούθησε η απονομή των πτυχίων στους αποφοι-τήσαντες με επιτυχία σπουδαστές του προγράμματος Mini MBA, μια συνεργασία του ΕΙΑΣ με το Οικονομικό πανεπιστήμιο Αθηνών. Χαιρετισμό απηύθυνε ο επίκουρος καθηγητής του ΟπΑ, Αλέξανδρος Παπαλεξανδρής, ο οποίος απένειμε μαζί με τον κύριο παπακωνσταντίνου τα πτυχία, αφού βράβευσαν με 15 ώρες δωρεάν εκπαί-δευση στο ΕΙΑΣ την πρωτεύσασα Άννα Μπουλούγαρη (Interamerican).

Η συμπεριφορά του καταναλωτή ασφαλιστικών προϊόντων και οι στρατηγικές των ασφαλιστικών εταιρειών σε περίοδο οικονομικής ύφεσης

Στην εκδήλωση παρουσιάστηκαν τα συμπεράσματα των δύο καλύτερων πτυχιακών εργασιών, εκείνων που ξε-χώρισαν στο ετήσιο πρόγραμμα EDI 2015 του ΕΙΑΣ. Υπεύ-θυνη εκ μέρους του ινστιτούτου για την πτυχιακή εργασία, καθώς και για την τελική αξιολόγησή της ήταν η Μελίνα Τσικογιαννοπούλου, σύμβουλος εκπαίδευσης. Το θέμα της πτυχιακής ήταν: «Η συμπεριφορά του καταναλωτή ασφαλιστικών προϊόντων και οι στρατηγικές των ασφα-λιστικών εταιρειών σε περίοδο οικονομικής ύφεσης». Η έρευνα διεξήχθη κυρίως ηλεκτρονικά, με πλατφόρμες όπως Userzoom Google Docs, SurveyMonkey κ.ά. Το δείγμα ήταν εξαιρετικά σημαντικό και με μεγάλη δια-

σπορά, αφού απαντήθηκαν 1.829 ερωτηματολόγια (835 καταναλωτές, 505 υπάλληλοι και στελέχη εταιρειών και 489 ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές).

Μερικά σημαντικά συμπεράσματα ήταν τα εξής:

■ παρότι στις μέρες μας οι καταναλωτές έχουν πολλές επιλογές, για την αγορά ασφαλιστικών προϊόντων, κατά 69%, επιλέγουν να αγοράσουν από ασφαλιστικό δια-μεσολαβητή. Ενημερώνονται σε πολύ μεγάλο ποσοστό από το Διαδίκτυο, αλλά αγορές κάνουν μόνο το 19% αυτών διαδικτυακά. Από προσφορές (π.χ. συνεργασία εφημερίδων με ασφαλιστικές εταιρείες) αγοράζει μόνο το 4% και τέλος από τράπεζες ή οπουδήποτε αλλού ένα 8%.

■ Όλες οι απόψεις συγκλίνουν ξεκάθαρα στο ότι με την οικονομική ύφεση των τελευταίων χρόνων, αλλά και με τα ανυπέρβλητα προβλήματα της κοινωνικής ασφάλι-σης, έχει αυξηθεί το ενδιαφέρον για ασφάλιση ζωής, σύνταξης και υγείας. πιο συγκεκριμένα, το 78% των καταναλωτών απάντησαν «ναι», όπως επίσης το 80% των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και το 66% των στελεχών ασφαλιστικών εταιρειών.

■ Όλοι συμφωνούν και στους τρόπους με τους οποίους μπορεί μια ασφαλιστική εταιρεία, εν μέσω κρίσης, να κερδίσει περισσότερο την εμπιστοσύνη των καταναλω-τών. Με πρώτη επιλογή την «Καλύτερη εξυπηρέτηση/άμεση αποζημίωση» (42%), δεύτερη τη «Μείωση των τιμολογίων της/προϊόντα χαμηλότερου κόστους» (31%), τρίτη την «Ανάπτυξη δικτύου πωλήσεων/καλύ-τερη επιλογή συνεργατών» (17%) και μη θεωρώντας τόσο σημαντική την «Επικοινωνία/Διαφήμιση προϊό-ντων» (10%).

Οι κυριότερες προτάσεις που παρουσιάστηκαν από τους σπουδαστές σχετικά με την ασφαλιστική αγορά ήταν:

Δημήτρης Γαβαλάκης, πρόεδρος της ΕΑΔΕΕρρίκος Μοάτσος, πρόεδρος του ΣΕΣΑΕ

Page 70: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld68

θέμα

■ Διαρκής εκπαίδευση και άριστη κατάρτιση των ασφαλι-στικών διαμεσολαβητών

■ Μεγαλύτερη προσέγγιση μέσω cyber insurance

■ Ολοκληρωμένη ενημέρωση-πληροφόρηση των κατα-ναλωτών, π.χ. με ανάπτυξη έξυπνων ιστοσελίδων

■ Νέος τρόπος επίτευξης συνεργασίας ασφαλιστικών εταιρειών-κράτους στον κλάδο ζωής

■ Συνεχής εξέλιξη στην ποιότητα των διαδικασιών, και ιδιαίτερα στα σημεία επαφής με τον πελάτη

■ Έρευνα-αξιολόγηση της ικανοποίησης των καταναλω-τών

■ Ασφαλιστικά προϊόντα με βάση τις ανάγκες του κατανα-λωτή (ποιότητα, οικονομία), αλλά και επανασχεδιασμό της προϊοντικής προσφοράς με ενσωμάτωση χαρακτηρι-στικών που ενισχύουν την πραγματική αξία.

Η εκδήλωση συνεχίστηκε με τη βράβευση των τριών πρώτων στην τελική βαθμολογία (από τις γραπτές εξετά-σεις και τις πτυχιακές εργασίες) του ετήσιου προγράμματος του ΕΙΑΣ Executive Development in Insurance (EDI) 2015. Αριστεύσασα ήταν η Μαρία Νταγαδάκη (Interasco). Ακολούθως, ο γενικός διευθυντής του ΕΙΑΣ, Γ. παπακων-σταντίνου, βράβευσε τον δεύτερο, Παναγιώτη Ταρσινό (AXA), και τον τρίτο, Σωτήρη Χαρίτο (Cr�dit Agricole Life), του EDI 2015, προσφέροντας από ένα tablet στον καθένα. Μετά τις βραβεύσεις, πραγματοποιήθηκε η απονομή των πτυχίων στους υπόλοιπους αποφοιτήσαντες με επιτυχία σπουδαστές του EDI 2015.

Την απονομή των πτυχίων στους σπουδαστές έκαναν οι κ.κ. Μ. Νεκτάριος (ΕΙΑΣ), Ε. Μοάτσος (AXA), R. Sutton (Cr�dit Agricole), π. Κασκαρέλης (Υδρόγειος), Α. Ευτυ-χίδης (Allianz), θ. Ζαχαρόπουλος (Interasco), Δ. Καρ-δάση (Interamerican), Α. Μπεφών (AIG), Α. Μουτάφη (Groupama), Μ. Σιατούνης (AON Greece), Δ. Γαβαλάκης (ΕΑΔΕ) και Ι. παπακωνσταντίνου (ΕΙΑΣ).

Στις αρχές Σεπτεμβρίου 2016, θα ξεκινήσει ο δεύτε-

ρος κύκλος του 18μηνου μεταπτυχιακού προγράμματος Master in Insurance Risk Management, μια συνεργασία του ΕΙΑΣ με το ALBA Graduate Business School

Γιάννης Φίλος, Βαρβάρα Δήμου, Γιάννης Παπακωνσταντίνου

Page 72: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld70

άρθρο

Μεταβίβαση της αξίωσης παθόντος τροχαίου ατυχήματος σε αλλοδαπό φορέα ασφάλισης

Page 73: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

71

άρθρο

ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Δ εν είναι σπάνιο το φαινόμενο, σε περίπτωση αυτοκινητικού ατυχήματος, ο παθών, ανεξαρ-τήτως της ιθαγένειάς του, να είναι ασφαλισμέ-νος σε αλλοδαπό ασφαλιστικό φορέα. Έτσι,

επί παραδείγματι, Γερμανός, μόνιμος κάτοικος Αγγλίας, με βρετανικό ασφαλιστικό φορέα, βρίσκεται στην Ελλάδα για παραθερισμό και κατά τη διάρκεια της παραμονής του πα-θαίνει αυτοκινητικό ατύχημα με Ολλανδό, μόνιμο κάτοικο Ελλάδας, ο οποίος έχει ελληνικό ασφαλιστικό φορέα.

Κατ’ αρχάς, η ενοχή από αδικοπραξία διέπεται από το δίκαιο της χώρας στην οποία επέρχεται η ζημία (lex loci damni), ανεξαρτήτως της χώρας στην οποία συνέβη το ζημιογόνο γεγονός, καθώς και της χώρας ή των χωρών στις οποίες το εν λόγω γεγονός παράγει έμμεσα αποτελέσματα, σύμφωνα με το αρ. 4 του Κανονισμού ΕΚ 864/2007 (ή άλλως ρώμη ΙΙ). πρόκειται για τη λεγόμενη άμεση ζημία, όπως αυτή έχει εξειδικευτεί από τη νομολογία του ΔΕΚ (πλέον ΔΕΕ). Ειδικότερα, το ΔΕΚ έχει κρίνει ότι ο τόπος στον οποίο συνέβη το ζημιογόνο γεγονός δεν μπορεί να ερμηνευθεί τόσο ευρέως ώστε να καλύπτει κάθε τόπο στον οποίο θα μπορούσαν να γίνουν αισθητές οι επιζήμιες συ-νέπειες ενός γεγονότος που έχει ήδη προκαλέσει ζημία, η οποία έχει πράγματι επέλθει σε άλλο τόπο. Έτσι, εν προκει-

Η ενοχή από αδικοπραξία διέπεται από το δίκαιο της χώρας στην οποία επέρχεται η ζημία, ανεξαρτήτως της χώρας στην οποία συνέβη το ζημιογόνο γεγονός.

» του Μάριου Πετρόπουλου, ασκούμενου δικηγόρου στην ΚΡΕΜΑΛΗΣ-Δικηγορική Εταιρεία

Page 74: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld72

άρθρο

μένω, επί αυτοκινητικών ατυχημάτων, χώρα επέλευσης της ζημίας και χώρα όπου συνέβη η αδικοπραξία συμπίπτουν. Ωστόσο, αν ο φερόμενος ως υπαίτιος και ο ζημιωθείς έχουν, κατά τον χρόνο επέλευσης της ζημίας, τη συνήθη διαμονή τους στην ίδια χώρα, εφαρμόζεται το δίκαιο της χώρας αυτής. Επομένως, στην περίπτωσή μας, θα εφαρ-μοστεί το ελληνικό δίκαιο, καθότι τη χώρα επέλευσης της ζημίας αποτελεί η Ελλάδα, ανεξαρτήτως της εμφάνισης (αντανακλαστικών) ζημιών και αργότερα επί βρετανικού εδάφους.

Το ίδιο δίκαιο, όπως αυτό καθορίστηκε ανωτέρω, θα εφαρ-μοστεί και ως προς τη δυνατότητα μεταβίβασης στον αλ-λοδαπό φορέα ασφάλισης του δικαιώματος αποζημίωσης. Και αυτό διότι ο Κανονισμός ΕΚ 864/2007 περιέχει ειδική ρύθμιση (άρθρο 15) για το συγκεκριμένο ζήτημα, κατά την οποία το εφαρμοστέο δίκαιο στις εξωσυμβατικές ενοχές, δυνάμει του παρόντος κανονισμού, διέπει ιδίως, μεταξύ και άλλων περιπτώσεων, τη δυνατότητα μεταβίβασης του δικαιώματος αποζημίωσης ή αποκατάστασης της ζημίας, συμπεριλαμβανομένης της κληρονομικής διαδοχής.

Αν όμως η αδικοπραξία συνέβη πριν τις 11 Ιανουαρίου 2009 (ημερομηνία έναρξης ισχύος του Κανονισμού), τότε εφαρμόζεται το άρθρο 26/ΑΚ (αστικός κώδικας), η οποία διάταξη καθιερώνει τη lex loci delicti, δηλαδή η αδικο-πρακτική ενοχή διέπεται από το δίκαιο της πολιτείας στην οποία διαπράχθηκε το αδίκημα. Σύμφωνα με το δίκαιο αυτό θα κριθεί, μεταξύ άλλων, αν η πράξη αποτελεί αδι-κοπραξία, ποιες είναι οι προϋποθέσεις αυτής, το συντρέχον πταίσμα και η έκταση της αποζημίωσης. Επίσης, κατά το δίκαιο της ΑΚ/26 θα κριθεί και η απόσβεση της απαίτησης που μεταβιβάζεται στον αλλοδαπό ασφαλιστικό φορέα.

Επειδή πριν τις 11 Ιανουαρίου 2009 ο κανονισμός δεν αναπτύσσει ισχύ, το ενοχικό ζήτημα που ενδιαφέρει, αυτό της μεταβίβασης του δικαιώματος αποζημίωσης ή αποκα-τάστασης της ζημίας, θα κριθεί με βάση το άρθρο 25 του ελληνικού αστικού κώδικα, δηλαδή από το δίκαιο στο οποίο έχουν υποβληθεί τα μέρη, αν δεν υπάρχει τέτοιο,

εφαρμόζεται το δίκαιο που αρμόζει στη σύμβαση από το σύνολο των ειδικών συνθηκών. Γίνεται, με άλλα λόγια, στάθμιση όλων των εκάστοτε περιστάσεων.

Ακολούθως, η μεν μεταβίβαση της απαίτησης του Γερ-μανού στον βρετανικό ασφαλιστικό φορέα θα κριθεί με γνώμονα το δίκαιο που αυτοί έχουν καθορίσει, στη δε μεταβίβαση της απαίτησης του Ολλανδού στην ελληνική ασφαλιστική εταιρεία θα εφαρμοστεί το δίκαιο που αυτοί υιοθέτησαν, ειδάλλως το ελληνικό.

Καθότι όμως με τη μεταβίβαση της απαίτησης δεν μετα-βάλλεται η νομική φύση αυτής, η απαίτηση εξακολουθεί να είναι απαίτηση εξ αδικοπραξίας, εφαρμοζόμενου του αρ. 926/ΑΚ. Οπότε, εφόσον η αξίωση για αποζημίωση διέπεται από το ελληνικό δίκαιο, ο αλλοδαπός φορέας που την ασκεί, ως ειδικός διάδοχος του ασφαλισμένου-πα-θόντα, πρέπει να απαιτήσει το ισόποσο σε εθνικό νόμισμα του αλλοδαπού νομίσματος.

περαιτέρω, η διάταξη του αρ. 19 §5 του Ν. 489/1976 που αφορά την έκταση της ευθύνης του Επικουρικού Κεφα-λαίου σχετικά με την οφειλόμενη από αυτό αποζημίωση, είναι εφαρμοστέα και επί αλλοδαπού φορέα ασφάλισης που καλύπτει αυτόν που υπέστη ατύχημα στην Ελλάδα, σύμφωνα με την ΑΚ/26, ώστε να αντιμετωπίζεται κατά τον ίδιο τρόπο στο θέμα αυτό τόσο ο αλλοδαπός όσο και ο ελ-ληνικός φορέας ασφάλισης (βλ. ενδεικτικά Απ 443/2000).

Να διευκρινιστεί ακόμη πως ούτε το ΙΚΑ ούτε ο αλλοδα-πός φορέας ασφάλισης δικαιούνται να απαιτήσουν από το Επικουρικό Κεφάλαιο όσα κατέβαλαν στον ασφαλισμένο που τραυματίστηκε σε ατύχημα που έλαβε χώρα στην Ελλάδα και οφείλεται σε υπαιτιότητα οδηγού αυτοκινήτου, για την έναντι τρίτων ασφαλιστική κάλυψη του οποίου είναι υπεύθυνο το Επικουρικό Κεφάλαιο.

Αν ο φερόμενος ως

υπαίτιος και ο ζημιωθείς έχουν, κατά τον χρόνο επέλευσης της ζημίας, τη συνήθη διαμονή τους στην ίδια χώρα, εφαρμόζεται το δίκαιο της χώρας αυτής.

Αν όμως η αδικοπραξία

συνέβη πριν τις 11 Ιανου-αρίου 2009, τότε εφαρ-μόζεται το άρθρο 26/ΑΚ (αστικός κώδικας) και η αδικοπρακτική ενοχή διέ-πεται από το δίκαιο της Πο-λιτείας στην οποία διαπρά-χθηκε το αδίκημα.

Page 76: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

νέα της αγοράς

insurance w*rld74

Με θερμά λόγια για τη νέα περίοδο που διανύει ο Όμιλος Eurolife ERB, αλλά και για τις προοπτι-κές που έχει η ελληνική οικονομία, μίλησε ο πρό-εδρος της Fairfax, Prem Watsa, στην ετήσια εκδήλωση της εταιρείας για την κοπή της πρω-τοχρονιάτικης πίτας. Ο κύριος Watsa παρουσία-σε τις κύριες αρχές πάνω στις οποίες λειτουργεί η Fairfax, δίνοντας έμφαση στον ασφαλιστικό προ-σανατολισμό της, τον αποκεντρωμένο χαρα-κτήρα της λειτουργίας της, την εμπιστοσύνη στα στελέχη των εταιρειών του ομίλου, αλλά και στο γεγονός ότι πιστεύει στις μακροχρόνιες σχέσεις, σημειώνοντας χαρακτηριστικά ότι δεν έχει πουλήσει μέχρι σήμερα καμία ασφαλιστική εταιρεία στην οποία έχει επενδύσει. «Η Fairfax εμπιστεύεται τις προοπτικές της Ελλάδας και της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς» είπε χαρακτηριστικά.

Η εκδήλωση πραγματοποιήθηκε στις 28 Ιανουαρίου, και σε αυτήν συμμετείχαν ο πρόεδρος της Eurobank, κ. Νικόλαος Καραμούζης, ο διευθύνων σύμβουλος της

τράπεζας, κ. Φωκίων Καραβίας, καθώς και άλλα μέλη της ανώ-τατης διοίκησης της Eurobank.

Κατά την επίσκεψή του, ο κ. Watsa μίλησε στη συνεδρίαση της Εκτελεστικής Επιτροπής της Eurolife ERB, αφού προηγουμένως γνωρί-στηκε με τα μέλη της. Ο πρόεδρος και διευθύ-νων σύμβουλος του Ομίλου Eurolife ERB, κ. Αλέξανδρος Σαρρη-γεωργίου, καλωσόρισε τον κύριο Watsa και, απευθυνόμενος στα

μέλη της διοίκησης και στο σύνολο του προσωπικού του Ομίλου Eurolife ERB, που ήταν παρόντες στην εκδήλωση, ευχήθηκε καλή και παραγωγική χρονιά.

Μετά την εκδήλωση, ο κύριος Watsa συνάντησε επι-λεγμένους συνεργάτες του Ομίλου Eurolife ERB, τους ενημέρωσε για τη μακροπρόθεσμη στρατηγική και για τις αρχές του Ομίλου Fairfax στην Ελλάδα και συζήτησε μαζί τους τις προοπτικές της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, και γενικότερα της ελληνικής οικονομίας.

Τα μηνύματα του επικεφαλής της Fairfax στη Eurolife

Νέα τιμητική διάκριση, για μία ακόμη χρονιά, απονεμήθη-κε στην Εθνική Ασφαλιστική από την Ένωση 10 σωματεί-ων-μελών «Μαζί για το Παιδί».Στην εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε στο Μουσείο Μπενάκη της οδού πειραιώς, για λογαριασμό της Εθνικής Ασφαλιστικής, παρέλαβε την τιμητική διάκριση η υπεύθυ-νη εταιρικής επικοινωνίας, Μαρία Κόρακα. Ταυτόχρονα, απονεμήθηκαν τα δύο βραβεία εθελοντι-σμού «Μαζί για το παιδί 2016», συγκεκριμένα το «Έργο

Ζωής» και το «Μάθημα Ζωής», που απονέμονται σε ανθρώπους διαφόρων χώρων οι οποίοι προσφέρουν σημαντικό εθελοντικό κοινωνικό έργο, βελτιώνοντας τις συνθήκες ζωής των συνανθρώπων τους. Υπενθυμίζεται ότι η Εθνική Ασφαλιστική, στο πλαίσιο της εταιρικής κοινωνικής της ευθύνης, προβαί-νει εδώ και χρόνια σε ασφαλιστική κάλυψη των εκδηλώσεων που διοργανώνει η Ένωση «Μαζί για το παιδί».

Εθνική Ασφαλιστική: Νέα τιμητική διάκριση από την Ένωση «Μαζί για το Παιδί»

P. Watsa και Α. Σαρρηγεωργίου

Page 77: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

νέα της αγοράς

75ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Σημαντική συμφωνία συνεργασίας υπογράφηκε μεταξύ της AXA Ασφαλιστικής και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), που αφορά την εκπόνη-ση σεμιναρίων στο πλαίσιο της υποχρεωτικής από την Τράπεζα της Ελλάδος επανεκπαίδευσης και επαναπιστο-ποίησης των γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβη-τών.

Σκοπός της συνεργασίας αυτής είναι η παροχή ουσιαστι-κών υπηρεσιών προς τους συνεργάτες των δικτύων δια-νομής της AXA Ασφαλιστικής, στο πεδίο της υλοποίησης των προγραμμάτων επανεκπαίδευσης, προκειμένου κάθε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να συγκεντρώνει, συνο-λικά, τουλάχιστον 75 ώρες πιστοποιημένης εκπαίδευσης στους τρεις τομείς εντός των πέντε ετών 2015-2019.

Οι συμμετέχοντες που θα παρακολουθήσουν τα εγκεκρι-μένα από την ΤτΕ σεμινάρια του ΕΙΑΣ και θα ολοκληρώ-σουν με επιτυχία τα διαγωνίσματα κατανόησης, πρόκειται να λάβουν «Βεβαιώσεις περαίωσης», εγκεκριμένες από την Τράπεζα της Ελλάδος, με στόχο τη μέγιστη αξιοποί-ηση του πλαισίου επανεκπαίδευσης και επαναπιστοποί-ησης.

«Η ανάπτυξη, εκπαίδευση και βελτίωση των συνεργατών μας αποτελεί στρατηγική μας προτεραιότητα. Η συνεργα-σία μας με το ΕΙΑΣ, τον θεσμικό εκπαιδευτικό φορέα της ασφαλιστικής αγοράς, έχει ως στόχο να εξασφαλίσει ότι η στρατηγική μας προτεραιότητα θα υλοποιηθεί ουσι-αστικά με τη δημιουργία καταρτισμένων συνεργατών, ικανών να πρωταγωνιστήσουν στο νέο περιβάλλον που διαμορφώνεται, τόσο από πλευράς νομοθετικού πλαι-σίου όσο και από πλευράς απαιτήσεων των καταναλω-τών» ανέφερε ο διευθυντής Δικτύων Διανομής της ΑΧΑ, κ. Νίκος Σακελλαρίου.

Εκ μέρους του ΕΙΑΣ, ο γενικός διευθυντής, κ. Γιάννης Παπακωνσταντίνου, εξέφρασε την ικανοποίησή του για τη συνεργασία με την ΑΧΑ: «Το ΕΙΑΣ, διαθέτοντας συσσωρευμένη πολυετή τεχνογνωσία στο ασφαλιστικό εκπαιδευτικό αντικείμενο και έχοντας ως βασικό σκοπό του την υποστήριξη και την ενίσχυση των εκπαιδευτικών σχεδιασμών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, προετοιμάζει μια νέα γενιά στελεχών, δυναμικών, άρτια καταρτισμένων, με ήθος και επαγγελματική επάρκεια».

Οι κύριοι Β. Αντύπας, E. Di Giorgio, Γ. Παπακωνσταντίνου και Δ. Μουστακόπουλος

Στρατηγική συνεργασία ΑΧΑ-ΕΙΑΣ στην εκπαίδευση

Page 78: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

νέα της αγοράς

insurance w*rld76

Σημαντικές βελτιώσεις στην τιμολόγηση του κλάδου αυτοκινήτων, οι οποίες θα ισχύσουν από τις 15 Φε-βρουαρίου 2016, ανακοίνωσε στους συνεργάτες της η Interasco. Το νέο τιμολόγιο αξιοποιεί σε μεγαλύτερο βαθμό τις δυνατότητες του παραμετρικού συστήματος τιμολόγησης, διευρύνοντας το προφίλ πελατών και οχη-μάτων ΕΙΧ που θα απολαμβάνουν πολύ οικονομικότερο ασφάλιστρο, κατά 30% ή και περισσότερο, σε σχέση με το προηγούμενο. Συγκεκριμένα, οι παράγοντες που αναμορφώνονται με το νέο τιμολόγιο είναι:

> Η ηλικία του οχήματος: οχήματα με παλαιότητα έως 8 έτη θα έχουν το ανταγωνιστικότερο τιμολόγιο της αγοράς.

> Η ηλικία του οδηγού/ιδιοκτήτη: διεύρυνση της εξαιρε-τικής, τιμολογιακά, ράντας των 30-45 ετών μέχρι τα 59 έτη.

> Το κόστος της κάλυψης των ιδίων ζημιών: οχήματα με παλαιότητα έως 4 έτη θα χαίρουν επιπλέον έκπτωσης, της τάξης του 10%.

> Η έκπτωση στα συμβόλαια ετήσιας διάρκειας, που θα ανέρχεται πλέον σε 15%.

Και όλα αυτά, σε συνδυασμό με νέες, σύγχρονες, καινοτόμες και απλουστευμένες διαδικασίες εξόφλησης ασφαλίστρων για όλους τους κλάδους ασφάλισης, τόσο για νέες εργασίες όσο και για υφιστάμενες ανανεώσεις. Έτσι, η άμεση εξυπηρέτηση πελατών από τα γραφεία των συνεργατών της Interasco θα περιλαμβάνει:

> Δημιουργία συστήματος E-POS στο portal της Interasco για εξόφληση ασφαλίστρων τόσο με χρεωστική όσο και με πιστωτική κάρτα, ενώ σύντομα θα παρέχεται η

αντίστοιχη διευκόλυνση και μέσω mobile application.> Εξόφληση σε μέχρι 12 άτοκες δόσεις με πιστωτική

κάρτα, ανάλογα με τη διάρκεια του συμβολαίου.> Άμεση καθημερινή καταβολή των συνολικών αμοιβών/

προμηθειών στον συνεργάτη.

παράλληλα, εξακολουθούν να ισχύουν:

> Επιβραβεύσεις για τους πιστούς πελάτες της Interasco 17,5% αθροιστικά για 3 χρόνια, καθώς και έκπτωση μη ζημίας 7,5% για 5 χρόνια.

> Έκπτωση 5% για κάθε επιπλέον οικογενειακό ΕΙΧ (έως 4 οχήματα).

> Έκπτωση 5% στο συμβόλαιο ΕΙΧ για κάθε επιπλέον συμβόλαιο υγείας ή/και κατοικίας.

> Δωρεάν κάρτα παροχών υγείας με κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

> Συνέχιση εξομοίωσης προμήθειας πακέτων αυτοκινή-των Easy με την προμήθεια των πακέτων Classic.

Με το νέο τιμολόγιο και τις νέες εισπρακτικές διαδικασίες, καταλήγει η σχετική ανακοίνωση, η Interasco πετυχαίνει σημαντικές μειώσεις ασφαλίστρου για τη συντριπτική πλειονότητα τόσο των νέων όσο και των πιστών πελατών της, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα τη σταθερότητα της τιμο-λογιακής της πολιτικής και την ανταποδοτικότητα απέναντι σε όλους τους συνεργάτες και πελάτες της.

Νέο τιμολόγιο αυτοκινήτου από την Interasco

Η Ευρωπαϊκή Ένωσις-Ασφάλειαι Μινέττα εξασφάλισε και φέτος την υποστήριξη, παγκοσμίως, κορυφαίων αντασφαλιστικών εταιρειών, ενισχύοντας περαιτέρω τη φερεγγυότητά της. Οι εν λόγω αντασφαλιστικές εταιρεί-ες, που συμμετέχουν σε συμβάσεις αναλογικού τύπου ή/και υπερβάλλουσας ζημίας, είναι συγκεκριμένα οι εξής: Tokio Millennium, Mapfre, Korean, Amlin,

GIC, Sava, Devk, Trust, Hannover, QBE, Axis, Arch, Canopius, Swiss, Scor. Στη σχετική ανακοίνωση η ασφαλιστική εταιρεία υπεν-θυμίζει ότι έχει υπερκαλύψει τις απαιτήσεις της οδηγίας Solvency II, ενώ εξακολουθεί να ανταποκρίνεται ταχύ-τατα στις αποζημιώσεις που καλείται να καταβάλει στους πελάτες της, παρά το γενικότερο δυσμενές οικονομικό περιβάλλον. παράλληλα, η Μινέττα εμπλουτίζει συνεχώς την γκάμα των προϊόντων της, ανταποκρινόμενη άμεσα στις ανάγκες των καταναλωτών.

H Μινέττα συνεργάζεται με κορυφαίες αντασφαλιστικές του κόσμου

Page 79: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

νέα της αγοράς

77ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Με κέρδη της τάξεως των 7,5 εκατ. ευρώ –στα επίπεδα του 2014– αναμένεται να κλείσει τη χρήση του 2015 η Interlife Ασφαλιστική, όπως ανακοινώθηκε στην ετήσια συνέντευξη τύπου, παρά τις μειωμένες αποδόσεις των επενδυτικών χαρτοφυλακίων, λόγω τοποθετήσεων σε θέσεις χαμηλού κινδύνου, ενόψει του ασταθούς οικονο-μικού περιβάλλοντος και των απαιτήσεων της οδηγίας Solvency II.

Αντίστοιχα, σε μια περίοδο κατά την οποία η παραγω-γή ασφαλίστρων του κλάδου αυτοκινήτων καταγράφει απώλειες -14,4% και στο σύνολο του κλάδου ασφαλί-σεων κατά ζημιών -8%, η Interlife κατάφερε να αυξήσει τόσο τον στόλο των ασφαλισμένων οχημάτων όσο και τα αντίστοιχα έσοδα κατά 12,81%. Έτσι, τα δεδουλευμέ-να ασφάλιστρά της κυμάνθηκαν κοντά στα 50,75 εκατ. ευρώ το 2015, έναντι 44,99 εκατ. το 2014.

Ανοδική πορεία σημείωσαν επίσης τα νοσοκομειακά προγράμματα και οι λοιποί κλάδοι της εταιρείας, η οποία το 2015 απορρόφησε την αύξηση του φόρου επί των ασφαλιστηρίων συμβολαίων (5%-15%), χωρίς να επιβαρύνει τα τιμολόγια ή την κερδοφορία της.

Οι επενδύσεις της Interlife αυξήθηκαν κατά 11,42% σε σχέση με το 2014, με το συνολικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων και διαθεσίμων να ανέρχεται στα 132 εκατ. ευρώ, έναντι 118 εκατ. ευρώ.

Ταυτόχρονα, αυξήθηκαν τα αποθέματα κατά 10,35% (90,43 εκατ., έναντι 81,95 εκατ. ευρώ το 2014), με τον δείκτη κάλυψης αποθεμάτων να ανέρχεται στο 1,46, έναντι του 1,34 το 2014. Τέλος, ο δείκτης φερεγγυό-τητας της εταιρείας παρέμεινε στα υψηλά επίπεδα του 500%.

παρά τη γενικευμένη ύφεση στη χώρα, στη διάρκεια του περασμένου έτους το προσωπικό της Interlife αυξήθηκε κατά 16%, ενώ τη διετία 2014-2015, η συνολική αύξη-ση του προσωπικού ανήλθε σε 21,3%, με τον αριθμό των απασχολουμένων να φθάνει σήμερα τα 118 άτομα.

Στον τομέα της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, η Interlife συνέχισε και εμπλούτισε τις δράσεις υπευθυνότητας απέναντι στο ανθρώπινο δυναμικό, το περιβάλλον και την αγορά και δημοσιοποίησε τον Κοινωνικό Απολογι-σμό της διετίας 2014-2015.

Κερδοφορία, αύξηση εσόδων και επενδύσεων το 2015 για την Interlife

Στιγμιότυπο από την ομιλία του Γ. Βοτσαρίδη

Page 80: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

νέα της αγοράς

insurance w*rld78

Σε ακόμη μεγαλύτερη ετοιμότητα βρίσκεται η Interamerican ενόψει της εφαρμογής της κοινοτικής οδηγίας Solvency II, καθώς η μητρική εταιρεία Achmea έλαβε έγκριση από την Κεντρική Τράπεζα της Ολλανδίας και την Τράπεζα της Ελλάδος ως προς τη χρήση μερικού εσωτερικού μοντέλου (partial internal model) για τον υπολογισμό της κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας.

Το μοντέλο, που αναπτύχθηκε κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών σε Ολλανδία και Ελλάδα, και πληροί τις απαιτήσεις της οδηγίας Solvency II σύμφωνα με την αξι-ολόγηση των εποπτικών αρχών, θα χρησιμοποιηθεί από την Interamerican Γενικών Ασφαλειών και τις ολλανδικές εταιρείες γενικών ασφαλειών και αντασφάλισης.

Επισημαίνεται ότι η Interamerican είναι η πρώτη –και μοναδική μέχρι σήμερα– εταιρεία στην ελληνική ασφαλι-στική αγορά που έχει λάβει τη σχετική έγκριση, η οποία ενεργοποιήθηκε με τη δημοσίευση του Ν. 4364/2016 για την ενσωμάτωση της Solvency II στην ελληνική νομοθε-σία.

Η ανάπτυξη του εσωτερικού μοντέλου επιτρέπει στην εταιρεία να βελτιστοποιήσει την αντίληψη, την αξιολό-

γηση και τη διαχείριση των κινδύνων που αναλαμβάνει στους κλάδους ζημιών και να διαφοροποιηθεί από τη μέση ευρωπαϊκή –και ελληνική– ασφαλιστική εταιρεία, που χρησιμοποιεί την τυποποιημένη μέθοδο (standard formula).

Με τη χρήση του μοντέλου, η Interamerican προσβλέπει στη «δέσμευση του πλέον αντιπροσωπευτικού ύψους απαιτουμένου μετοχικού κεφαλαίου και στην περαιτέρω ενίσχυση της προστασίας των πελατών της, διατηρώντας την ανταγωνιστικότητά της».

Οι καλύψεις του μερικού εσωτερικού μοντέλου

Το μερικό εσωτερικό μοντέλο καλύπτει για την Interamerican την κατηγορία κινδύνων που έχουν άμεση σχέση με την ανάληψη ασφαλίσεων ζημιών (non-life underwriting risk). Η συγκεκριμένη κατηγορία αφορά δύο είδη κινδύνου:

> Τον κίνδυνο ασφαλίστρου και αποθεματοποίησης (premium & reserve risk), όπου: (α) το μοντέλο κιν-δύνου ασφαλίστρου (premium risk model) εκφράζει ποσοτικά την αβεβαιότητα γύρω από τις ζημιές που θα προκύψουν στο άμεσο μέλλον, είτε λόγω αυξημένης συχνότητας είτε/και λόγω αυξημένου μέσου κόστους, (β) το μοντέλο κινδύνου αποθεματοποίησης (reserve risk model) εκφράζει ποσοτικά την αβεβαιότητα γύρω από τον χρόνο και το τελικό κόστος των εκκρεμουσών ζημιών της εταιρείας.

> Τον καταστροφικό κίνδυνο (cat risk), ο οποίος, ύστερα από ένα ή πολλά γεγονότα που επιφέρουν ζημιές σε περισσότερα του ενός ασφαλισμένα αντικείμενα, οδηγεί σε σημαντική απόκλιση των πραγματικών ζημιών από τις αναμενόμενες. Στην Ελλάδα, ο καταστροφικός κίνδυνος είναι συνδεδεμένος, κυρίως, με τη σεισμική δραστηριότητα.

Από τη χρήση του εσωτερικού μοντέλου τα οφέλη, μεταξύ άλλων, είναι η καλύτερη απεικόνιση των δια-φορετικών προφίλ κινδύνου της εταιρείας, η αυξημένη επικέντρωση σε θέματα διαχείρισης κινδύνου και η βέλ-τιστη διαχείριση επιχειρηματικών αποφάσεων, όπως για παράδειγμα η τιμολόγηση και η δομή αντασφάλισης.

Ιnteramerican: Έτοιμη για τη Solvency II με ολλανδοελληνικό εσωτερικό μοντέλο

Γ. Κώτσαλος, διευθύνων σύμβουλος του ομίλου Interamerican

Page 81: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

νέα της αγοράς

79ιανουάριος-φεβρουάριος 2016

Με ικανοποίηση για τα αποτελέσματα του 2015 και αισιο-δοξία για το 2016, τα στελέχη και οι εργαζόμενοι της DAS Hellas, στις 12 Φεβρουαρίου, έκοψαν την πρωτοχρονιάτι-κη πίτα της εταιρείας.

Η διευθύνουσα σύμβουλος, κ. Νάντια Σταυρογιάννη, ευχαρίστησε τους παρευρισκομένους για τις προσπάθειές τους και εξήρε το έργο που καταβάλλουν ώστε η εταιρεία να ακολουθεί μια διαρκώς ανοδική πορεία.

Τόνισε πως η DAS Hellas το 2015 κατέγραψε τη μεγαλύτε-ρη κερδοφορία από την ίδρυσή της και επεσήμανε ότι το γεγονός αυτό αποτελεί την εκκίνηση για ακόμη μεγαλύτε-ρες επιτυχίες και θετικές εξελίξεις τη νέα χρονιά.

Επίσης, έκανε ειδική μνεία στη νέα συνεργασία με την Interamerican, που ήρθε να προστεθεί στις υφιστάμενες συνεργασίες, υπογραμμίζοντας τη συμβολή της στην περαιτέρω διάδοση του θεσμού της νομικής προστασίας. Με βεβαιότητα για το μέλλον, η κυρία Σταυρογιάννη προανήγγειλε για το 2016 κινήσεις ανάπτυξης μέσα από δράσεις εξωστρέφειας, που αποσκοπούν στη συνεχώς δυναμική παρουσία της νομικής προστασίας στην ελληνι-κή αγορά.

Στο πλαίσιο της εκδήλωσης, η διευθύνουσα σύμβουλος της εταιρείας μετέφερε στους παρευρισκομένους και τον χαιρετισμό του μέλους του ΔΣ κ. Τάσσου παγώνη, ο οποίος δεν μπόρεσε να παραστεί στην εκδήλωση.

Κερδοφορία και νέες συνεργασίες για την DAS Hellas

Σημαντική αύξηση παραγωγής ασφαλίστρων, της τάξεως του 16%, κατάφερε να παρουσιάσει η Prime Insurance το 2015, με την αύξηση πωλήσεων, ειδικά στα προγράμμα-τα υγείας, να ξεπερνά το 93%. Η Prime Insurance αποδίδει τα εύσημα αυτής της επι-τυχίας εξ ολοκλήρου στο δίκτυο των συνεργατών της, επισημαίνοντας ότι το 2015 λάνσαρε νέα προϊόντα, νέες εφαρμογές, νέες υπηρεσίες και εργαλεία πωλήσεων (όπως τα Prime Alert, Prime Awards, Prime MIS), τα οποία έδωσαν ιδιαίτερη ώθηση στις πωλήσεις της. Για το 2016, η εταιρεία δεσμεύεται αφενός να συνεχίσει

«να αφουγκράζεται τα προβλήματα και τις ουσιαστικές ανάγκες του σύγχρονου Έλληνα (…), προσφέροντας ασφαλιστικά προγράμματα οικονομικά, αξιόπιστα και ευέλικτα» και αφετέρου «να συμπαρίσταται σε καθημερι-νή βάση στην προσπάθεια των συνεργατών της για ακόμη μεγαλύτερα επιτεύγματα, αυτήν τη δύσκολη περίοδο».

Prime Insurance: Αύξηση παραγωγής 16% το 2015

Β. Τσελεμπάνης, N. Σταυρογιάννη

και Γ. Τάσσης

Page 82: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

insurance w*rld80

ο αιρετικός

insurance w*rld80

«Στο ίδιο έργο θεατές» των διασταυρώ-σεων των ελέγχων για τον εντοπισμό ανασφάλιστων αυτοκινήτων βρισκό-μαστε για μία ακόμη φορά. Και βέ-βαια ξαναδιαβάζουμε για ποινές και

πρόστιμα σε όσους δεν έχουν ασφαλιστεί. “Too good to be true”: Όσοι έχουν και την ελάχιστη σχέση με τις εφορίες γνωρίζουν ότι ουδόλως ενδιαφέ-ρεται το Υπουργείο Οικονομικών για τα ανασφάλιστα αυτοκίνητα. Μάλιστα ο κύριος Αλεξιάδης, ως συνδικα-λιστικό όργανο των εφοριακών, σε παλαιότερες εποχές είχε αρνηθεί να συμμετάσχει ο κλάδος στους ελέγχους, με δύο αιτιολογικά: το πρώτο ήταν ότι δεν ήθελαν να «ρίξουν νερό στον μύλο» των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών (χωρίς αμοιβή συμπληρώνω εγώ), και το δεύτερο ότι λόγω αριστερής «ευαισθησίας» δεν ήθελαν να επιβαρύνουν με πρόστιμα φτωχούς ανθρώπους. Ως αριστερή κυβέρνηση όμως δεν φαίνεται να έχουν την ίδια ευαισθησία, συμπληρώνω. Επί της ουσίας, το «φάρμακο του τρόμου» λίγο αποδί-δει, αφού όσοι δεν θέλουν να ασφαλιστούν δεν ασφα-λίζονται. Σε περίπτωση ατυχήματος, ποντάρουν στην καθυστέρηση απονομής της Δικαιοσύνης. Το τελευταίο

(απονομή άμεσης δικαιοσύνης) είναι αυτό που πρέπει να γίνει για να πεισθούν οι αρνητές της ασφάλισης και να προχωρήσουν στην ασφάλιση των αυτοκινήτων τους, έστω και με τις βασικές καλύψεις. Στο εξωτερικό, τα πράγματα τα έχουν απλοποιήσει. Ο μη ασφαλισμένος δεν μπορεί να οδηγεί. Ξέχασες να ασφαλιστείς; Πρέπει να το κάνεις αμέσως! Απλά πράγ-ματα. Από την πλευρά των ασφαλιστικών, θα πρέπει να διευκολυνθούν όχι μόνο οι διαδικασίες ασφάλισης (ήδη είναι αρκετά εύκολες και βολικές από όλα τα δίκτυα πωλήσεων) αλλά και οι διαδικασίες αποζημιώ-σεων. Οι τρίμηνες περίοδοι από τη στιγμή του ατυχήμα-τος δεν είναι παρελθόν. Υπάρχουν και σήμερα. Όπως υπάρχουν και οι ατέλειωτες ώρες αναμονής στο τηλέ-φωνο, γιατί τα τηλεφωνικά κέντρα δεν επαρκούν. Αυτά βλέπουν οι ασφαλισμένοι και φεύγουν μακριά όταν ακούν «ιδιωτική ασφάλιση». Το γεγονός ότι η συ-γκεκριμένη κατηγορία βρίσκεται στις τελευταίες θέσεις εμπιστοσύνης από τον μέσο πολίτη θα έπρεπε να έχει περάσει στις εταιρείες, ώστε να βελτιώσουν τις υπηρε-σίες τους.

ο αιρετικός

To “déjà vu” στους ελέγχους των ανασφάλιστων οχημάτων

Page 83: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

AIG13069-GR-D&O-Confdnce-210x280-Ad-0514.indd 1 29/08/2014 10:02

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World!

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ

ΕΤΗΣΙΑ: 50€ ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ

ΚΥΠΡΟΣ: 70€ ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή)

ΕΤΗΣΙΑ: 10€

(Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6%)

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ

ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192)

Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

ΟΔΟΣ Τ.Κ. ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ ΧΩΡΑ ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ ΚΙΝΗΤΟ

FAX ΑΦΜ* ΔΟΥ*

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά,κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail!

Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations),

hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, [email protected]Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Page 84: Insurance World #67, Ιανουάριος-Φεβρουάριος 2016

τεύ

χος

49

|νοέ

μβρ

ιος-

20

13

|€ 6

.00

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

τεύχ

ος#4

9 1

1/

20

13

τεύ

χος

67

|ιαν

ουάρ

ιος-

φεβ

ρου

άριο

ς/2

01

6

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

τεύχος#67 01-02/

2016

Αντιστάθμισμα στις περικοπές του Δημοσίου οι ομαδικές καλύψεις

Οι περισσότερες επιχειρήσεις προσπαθούν να διατηρήσουν τις παροχές των συμβολαίων για τους εργαζομένους

0184

64PR

ES

S P

OST

PRESS

PO

ST

ΚΕΜ

ΠΚΡ

251

X+

7

AΦΙΕΡΩΜΑ

Σύμπραξη Interamerican-DAS με έμφαση στην αστική ευθύνη| 08 Ερρίκος Μοάτσος: Η ήρεμη δύναμη της AXA | 30 Απαραίτητη η ασφάλιση για τις επιχειρήσεις | | 28 Διαμεσολαβούντες: «Όχι στον νόμο που μας αφήνει στον δρόμο» | 56 Η Solvency II και η ασφαλιστική κουλτούρα του μέλλοντος | 70 Μεταβίβαση αξίωσης παθόντος τροχαίου ατυχήματος σε αλλοδαπό φορέα ασφάλισης || 60 Σχέδιο αντιμετώπισης κυβερνοεπιθέσεων | 16 Κενά και αντιφάσεις στη νομοθεσία για τις σταυροειδείς πωλήσεις στην ΕΕ |

Managing Director της Aon Hewitt

Παναγιώτης Ζαμπέλης

Δεν χρειάζεται να πρωτοτυπήσουμε με κοινωνικά και οικονομικά πειράματα στο ασφαλιστικό