Insurance World #64, Ιούλιος-Αυγουστος 2015

τεύ

χος

49

|νοέ

μβρ

ιος-

20

13

|€ 6

.00

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

τεύχ

ος#4

9 1

1/

20

13

τεύ

χος

64

|ιού

λιος

-αύ

γου

στο

ς/2

01

5

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

8ο Insurance Conference 2015: Το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης

τεύχος#64 7-8/

2015

Σώζουν οι ομαδικές ασφάλειες από την κρίσηΤα συμβόλαιά τους προσπαθούν να διατηρήσουν οι επιχειρήσεις,

γνωρίζοντας τα οφέλη που προκύπτουν για τις ίδιες και τους εργαζομένους τους

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

AIG13069-GR-D&O-Confdnce-210x280-Ad-0514.indd 1 29/08/2014 10:02

| 26 Η τουρκική ΑΗΕ αναζητά ευκαιρίες συνεργασίας στην Ελλάδα | 46 Ερρίκος Ντυνάν: Ειδικά προγράμματα για ασφαλιστικές εταιρείες | 40 Δίχτυ ασφαλείας τα συστήματα anti-fraud για τις ασφαλιστικές εταιρείες || 58 Cyber Insurance: Εργαλείο διαχείρισης κινδύνου | 18 Swiss Re: Συναγερμός για συγχωνεύσεις και εξαγορές στην ασφαλιστική αγορά | 19 Προχωρούν οι διαδικασίες για την οδηγία «Διανομής Ασφαλειών» || 20 Γιατί οι εταιρείες αγοράζουν ασφάλιση διαδικτυακών κινδύνων |

Partner, Insurance Leader CSE, EY, FADATA GCSP

Λάμπρος Γκόγκος

Η Ernst & Young παρέχει τη δυνατότητα συνολικής ανέλιξης στις ασφαλιστικές εταιρείες

0184

64

PRE

SS

PO

ST

PRESS

PO

ST

ΚΕΜ

ΠΚΡ

251

X+

7

AΦΙΕΡΩΜΑ

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World!

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ

ΕΤΗΣΙΑ: 50€ ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ

ΚΥΠΡΟΣ: 70€ ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή)

ΕΤΗΣΙΑ: 10€

(Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ

ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192)

Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

ΟΔΟΣ Τ.Κ. ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ ΧΩΡΑ ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ ΚΙΝΗΤΟ

FAX ΑΦΜ* ΔΟΥ*

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά,κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail!

Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations),

hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, [email protected]Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

http://www.mapfre-assistencia.gr

AXA KTX.pdf 1 22/6/15 2:41 µ.µ.

http://www.axa.gr

insurance w*rld2

editorial

CEOΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ[email protected]

Σύμβουλος ΔιοίκησηςΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑρΑΚΟΥ[email protected]

ΑρχισυντάκτριαΒΙΚΥ ΓΕρΑΣΙΜΟΥ[email protected]

ΣυντάκτεςΓΙΩρΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ[email protected]

ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ[email protected]

Ειδικός ΣυνεργάτηςΝΙΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑρΙΟΥ

Eπιμέλεια-ΔιόρθωσηΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑρΗ [email protected]

MarketingΜΑΙρΗ ΚΑΤΣΑΠρΙΝΗ[email protected]

Υπεύθυνη Επικοινωνίας – Δημ. ΣχέσεωνΣΟΦΙΑ – ΑΦρΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑρΑΚΗ[email protected]

Υποδοχή ΔιαφήμισηςΑρΗΣ ΛΑΥΔΗΣ[email protected]

ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ[email protected]

Υπεύθυνος Συνδρομών και ΚυκλοφορίαςΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑρΛΗΣ[email protected]

ΛογιστήριοΕΥΓΕΝΙΑ ρΟΥΣΣΗ[email protected]

ΦωτογραφίαΘΟΔΩρΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣSHUTTERSTOCK

ΣελιδοποίησηΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ[email protected]

Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία-ΣακουλοποίησηPressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε.

Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A.Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:[email protected]

www.ethosmedia.euwww.ethosevents.euwww.hrima.grwww.insuranceworld.grwww.asfalizomai.comwww.phb.com.gr www.alivemag.grwww.virus.com.grwww.bitdaily.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

τεύχος 64 ιούλιος-αύγουστος 2015

τιμή τεύχους 10 €

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

ISSN 1791-8480

A πειλητικό παραμένει το πρόβλημα των ανασφάλιστων οχημάτων στην ελληνική αγορά. Η Πολιτεία δεν προ-χωρά ακόμη σε καταληκτικές ενέργειες που θα δώσουν ένα οριστικό τέλος. Το ερώτημα είναι αφού μπορεί, γιατί διστάζει; Οι διαβεβαιώσεις της κυρίας Σαββαΐδου, της αρμόδιας για το θέμα, είναι ακόμη νωπές: επισκέ-φθηκε την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και έδωσε την τελευταία ευκαιρία σε όσους είναι ανασφά-

λιστοι για να σπεύσουν.

Την ίδια ώρα, οι έλεγχοι συνεχίζονται στους δρόμους, και σαφώς το αποτέλεσμα είναι να εντοπίζονται κάποιοι ή να γλυτώ-νουν κάποιοι άλλοι. Πρόκειται δηλαδή για ένα παιχνίδι της τύχης, στο οποίο εισέρχονται όλοι ανασφάλιστοι. Αυτό ισχύει εδώ και χρόνια, και το νεότερο στοιχείο είναι πως η κυρία Σαββαΐδου είπε ότι θα γίνει ηλεκτρονικό «τσεκάρισμα»-διασταύ-ρωση, προκειμένου με «μία φορά» να πιαστούν όλοι όσοι σήμερα κυκλοφορούν ανασφάλιστοι.

Δικαιολογημένα δόθηκε ένα χρονικό περιθώριο για να προσαρμοστούν. Αυτό επιβάλλει ο πολιτισμός και οι ουμανιστικές προσεγγίσεις των ανθρώπων που διοικούν στις δημοκρατίες. Όμως, υπάρχει και μια άλλη άποψη, αυτή της συνέπειας απέ-

ναντι στο κράτος και στους συνανθρώπους σου, την οποία δεν έχουν οι ανασφάλιστοι. Αν το πρόβλημά τους είναι οικονομικό και το κράτος θέλει να βοηθήσει, ας τους πριμοδοτήσει τα ασφάλιστρα και όχι να τους αφήνει ελεύθερους να κυκλοφορούν και «όποιον πάρει ο χάρος».

Και όλα αυτά για να εφαρμοστεί ο νόμος. Και όλα αυτά για να είμαστε νομοταγείς πολίτες. Και όλα αυτά για να προστατεύσουμε τις ζωές μας και τις ζωές των άλλων. Γιατί διστάζουμε ως λαός να ρίξουμε τον πέλεκυ στους άφρονες; Γιατί παραμένει δοσιλογισμός η καταγγελία κάποιων που δεν τηρούν αυτό που πρέπει να τηρήσουν. Γιατί ευλογούμε την παρανομία καλύπτοντάς τη με λόγια συμπαράστασης, κατανόησης και συμπάθειας προς αυτούς που δεν μπορούν να πληρώσουν. Οι «ελεύθεροι και ωραίοι» ανασφάλιστοι…

Οι «ελεύθεροι και ωραίοι» ανασφάλιστοι

»Γιάννης Βερμισσώ

http://www.ydrogios.gr

insurance w*rld4

περιεχόμενα

06www.insuranceworld.grΗ έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

08προφίλΚαναρΗς ΠαΠαναςταςόΠόυλόςΔιευθύνων ςύμβουλος της Carglass® Ελλάδας

10συνέντευξηλαμΠρός ΓΚόΓΚόςPartner, Insurance Leader CSE, EY, FADATA GCSP«Η Ernst & Young παρέχει τη δυνατότητα συνολικής ανέλιξης στις ασφαλιστικές εταιρείες»

14διεθνή

22συνέντευξηΚωνςταντίνός ΔΗμΗτρόυλαΚΗςΔιευθύνων ςύμβουλος της Saint-Gobain Autover HellasGlassdrive®: Έμφαση στην εξυπηρέτηση του πελάτη

26θέμαΗ τουρκική αΗΕ αναζητά ευκαιρίες συνεργασίας στην Ελλάδα

28αφιέρωμαςώζουν οι ομαδικές ασφάλειες από την κρίση

40αφιέρωμαΔίχτυ ασφαλείας τα συστήματα anti-fraud για τις ασφαλιστικές εταιρείες

46θέμαΕρρίκος ντυνάν: Ειδικά προγράμματα για ασφαλιστικές εταιρείες

488ο Insurance Conference 2015το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης

58άρθροτο cyber insurance ως εργαλείο διαχείρισης κινδύνου νίκος ΓεωργόπουλοςμΒα, CyRM, Cyber Risks Advisor, Cromar Lloyds Coverholder

64άρθροΚαταναλωτική συμπεριφορά σε περιόδους ύφεσηςμυρτώ Χαμπάκη,όικονομολόγος, υπεύθυνη οικονομικών θεμάτων και κλάδου ζωής της ΕαΕΕ

70θέμαΨηφιακή ασφάλεια και ταξίδια: τι πρέπει να προσέχουμε

74νέα αγοράς

80αιρετικός

26

48

Η τουρκική ΑΗΕ αναζητά ευκαιρίες συνεργασίας στην Ελλάδα

Το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης

τεύχος 64 | ιούλιος-αύγουστος 2015

10συνέντευξη

θέμα

8ο Insurance Conference 2015


Η Ernst & Young παρέχει τη δυνατότητα συνολικής ανέλι-ξης στις ασφαλιστικές εταιρείες

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË

∂Ï‚ÂÙ›· °ÂÚÌ·Ó›·

∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘

Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È

ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó·∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446

www.atlantikienosi.gr

http://www.atlantiki.gr

insurance w*rld6

portal

Οι επιπτώσεις από το capital control στην ασφαλιστική αγοράΤο γεγονός ότι οι τράπεζες έκλεισαν –άγνωστο για πόσο– όπως και ο φό-βος για ένα ενδεχόμενο κούρεμα κα-ταθέσεων δημιούργησαν κακό κλίμα στον κλάδο και κρίση εμπιστοσύνης του επενδυτή-ασφαλισμένου έναντι του χρηματοπιστωτικού συστήματος γενικότερα.

Στο +18,2% οι ασφαλίσεις ζωής στο πρώτο πεντάμηνο του 2015Αύξηση 73,6% είχαν οι ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις, οι οποίες ανήλθαν σε 192,9 εκατ. ευρώ.

Α. Σαρρηγεωργίου: Σοβαρά ζητήματα στο χρηματοοικονομικό σύστημα αν δεν γίνει συμφωνία«Αν δεν υπάρξει, σήμερα, στη σύνοδο κορυφής συμφωνία για την Ελλάδα, τότε τα ζητήματα τα οποία θα αντιμετωπίσει το χρηματοπιστω-τικό σύστημα της χώρας θα είναι σοβαρότατα».

Η ώρα του μεγάλου «ναι» ή του μεγάλου «όχι» για την ασφαλιστική αγοράΗ παραμονή της χώρας στο ευρώ

αποτελεί το βασικό συστατικό μιας ομαλής πορείας για τα επόμενα χρόνια.

Fitch: Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές μπορούν να απορροφήσουν τις επιπτώσεις από το GrexitΟι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές έχουν σχεδόν μειώσει σε πολύ μεγάλο βαθμό την έκθεσή τους στο ελληνικό κράτος και τις ελληνικές τράπεζες.

Άτυπες πρακτικές στα ασφαλιστήρια συμβόλαιαΟλοκληρώθηκε η συνάντηση της ΤτΕ με τους ασφαλιστές, χωρίς, σύμφω-να με πληροφορίες, να υπάρξουν αποφάσεις.

Τα capital controls και ο κίνδυνος για GrexitΗ παραγωγή στον κλάδο αυτοκινή-του έχει υποχωρήσει πάνω από τον μέσο όρο του 20%, που δείχνουν τα στοιχεία της ΕΑΕΕ στο πεντάμηνο, και κινείται κοντά στο 30%.

Γ. Χατζηθεοδοσίου: Κυβέρνηση εθνικής ενότητας και σχέδιο εξόδου από την κρίσηΤι είπαν σε κοινή συνέντευξη Τύπου οι πρόεδροι των EΕΑ, ΕΕΠ, ΒΕΑ και ΒΕΠ.

«Ραβασάκια» συστάσεων στις ασφαλιστικέςΟι ελεγκτές της ΤτΕ προχωρούν σε συστάσεις όπου και σε όποιους χρειάζεται, ζητώντας την εφαρμογή στο ακέραιο όσων απαιτούνται από την οδηγία.

Σε συνεχή έλεγχο οι ασφαλιστικές από την ΤτΕΤακτική εφαρμογή εικονικών μο-ντέλων ακραίων καταστάσεων, με στατιστικούς δείκτες, διαγνωστικές ασκήσεις και δείκτες επιμέτρησης επικινδυνότητας.

Ανοδικές τάσεις στα ανασφάλιστα αυτοκίνηταΠτώση 8,5% καταγράφεται στα ασφάλιστρα αυτοκινήτου κατά τον τελευταίο μήνα, ενώ υπάρχει και αύξηση περίπου 10% στις πωλήσεις νέων αυτοκινήτων.

Ανοίγει παράθυρο για διεκδίκηση κεφαλαίων από το «κούρεμα» των ελληνικών ομολόγωνΠαράρτημα στην Ελλάδα ξένου πολυεθνικού ομίλου ξεκινά τη διαδικασία προκειμένου να πάρει πίσω κεφάλαια που χάθηκαν από το «κούρεμα» του 2012.

Διαβάστε στοΣτις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευθεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

7ιούλιος-αύγουστος 2015

portal

Υφεσιακά μέτρα για την ασφαλιστική αγοράΓ. Χατζηθεοδοσίου: «Η Ελλάδα είναι η μοναδική χώρα στην Ευρωπαϊκή Ένωση στην οποία το κόστος ασφά-λισης δεν αναγνωρίζεται ως έξοδο για τα φυσικά και νομικά πρόσωπα».

Groupama: Επένδυση στην τεχνολογία και το ανθρώπινο δυναμικόBertrand Woirhaye: Ο όμιλος είναι ευχαριστημένος από την παρουσία της Groupama στην Ελλάδα.

Προβληματισμοί για τη φορολόγησηΟι ξένοι μητρικοί όμιλοι προσπα-θούν μέσω επιμελητηρίων και πρεσβειών να μάθουν τι τελικά θα ισχύσει για τις ξένες επενδύσεις.

«Γυρνούν» τα επενδυτικά προγράμματα σε τίτλους του εξωτερικούΠολλές εταιρείες με ομαδικά συμ-βόλαια στρέφονται σε προγράμματα που είναι συνδεδεμένα με τίτλους του εξωτερικού.

Δεν προσελκύει στελέχη η ασφαλιστική αγορά

Σε παγκόσμιο επίπεδο –ανάμεσα σε 30 επαγγελματικούς τομείς– βρίσκε-ται στη 18η θέση στα επαγγέλματα που θα επέλεγαν οι φοιτητές σύμφω-να με έρευνα της Deloitte.

Πρωταθλητές πωλήσεων τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα μέσα στην κρίσηΟι τραπεζοασφαλίσεις (bancassurance) καταφέρνουν να συνεισφέρουν με υψηλές κερδοφο-ρίες μέσα στο α’ εξάμηνο του 2015 στα αποτελέσματα των τραπεζικών ομίλων.

Πλαστά ασφαλιστήρια συμβόλαια στην Κεντρική ΜακεδονίαΟδηγίες από την Αστυνομική Διεύ-θυνση Κεντρικής Μακεδονίας για την προστασία των πολιτών. Ποιες μεθόδους ακολουθούν οι επιτήδειοι.

Σε δημόσια διαβούλευση τέθηκε το σχέδιο νόμου για την ιδιωτική ασφάλισηΤη συμμετοχή της ασφαλιστικής αγο-ράς στο σχέδιο νόμου που αφορά το νομοθετικό περιβάλλον λειτουργίας της ζητά το Υπουργείο Οικονομικών μέχρι τις 11 Ιουνίου.

Αύξηση 10% στις e-αγορές ασφαλίσεωνΈνας στους έξι online αγοραστές ανη-συχεί για την ασφάλεια των προσω-πικών του δεδομένων, σύμφωνα με έρευνα του Εργαστηρίου Ηλεκτρονι-κού Εμπορίου.

Συστράτευση εταιρειών και Δημοσίου για τα ανασφάλισταΤο πρόβλημα ξεκίνησε τη δεκαετία του ’70 και κορυφώθηκε στη δεκαε-τία της «ευμάρειας», αποδεικνύοντας ότι τελικά είναι θέμα αυτογνωσίας και συνείδησης.

Υπερφερέγγυες οι ελληνικές ασφαλιστικέςΟ δείκτης φερεγγυότητας των ελλη-νικών ασφαλιστικών εταιρειών, βάσει στοιχείων του 2014, διαμορφώθηκε σε επίπεδα τριπλάσια του προβλεπό-μενου ορίου.

Κ. Σαββαΐδου: Ξεκινάνε οι έλεγχοι για τα ανασφάλιστα οχήματαΈσοδα έως και 100 εκατ. ευρώ ετησίως χάνει το Δημόσιο από τα αυ-τοκίνητα που δεν είναι ασφαλισμένα. Μόνο από τα παράβολα θα εισρεύ-σουν στο κράτος 40 εκατ. ευρώ.

Τοποθετήσεις σε ασφαλιστικοεπενδυτικά προϊόντα με τον φόβο του Grexit

Οι πελάτες των ασφαλιστικών τοποθέτησαν περισσότερα από 30 εκατ. ευρώ σε προγράμματα συνταξιοδοτικά ή υβριδικά αμοιβαία κεφάλαια ασφαλιστικών εταιρειών από τις αρχές Ιουνίου.

insurance w*rld8

προφίλ

Ο άνθρωπος των Logistics στο «άρμα» της Carglass®

Γνωστός στην αγορά της εφοδιαστικής αλυσί-δας, ο κύριος Κανάρης Παπαναστασόπουλος έχει δώσει το δικό του στίγμα σε διάφορα πρότζεκτ, συμβάλλοντας, από τις θέσεις ευ-θύνης που κατείχε, στην πρόοδο της επιχειρη-

ματικότητας μέσα από την τεχνοκρατική σκοπιά της σωστής οργάνωσης. Το διακεκριμένο στέλεχος, με θητεία σε σημαντικές επιχει-ρήσεις, επιτυχή επαγγελματική πορεία, υψηλή εξειδίκευση στον τομέα των Logistics και πλέον «ώριμη» εμπειρία, εδώ και τρεις μήνες ανέλαβε τη θέση του διευθύνοντος συμβού-λου της Carglass® Ελλάδας. Σήμερα, βρίσκεται αντιμέτωπος με τη δύσκολη αποστολή να ανεβάσει ακόμη υψηλότερα μια εταιρεία που ήδη βρίσκεται ψηλά.Η πορεία του στις επιχειρήσεις είναι βιωματική, καθώς προέρχεται από οικογένεια με πολυετή και αποτελεσματική δράση στο επιχειρείν. Ο Άρης –όπως τον αποκαλούν οι συνεργάτες του– γεννήθηκε και μεγάλωσε στην Κυψέλη. Ο πατέρας του ο Αντώνης, απόφοιτος του Πολυτεχνείου, και η μητέρα του η Μαρία, με σπουδές παιδαγωγικής στην Αυστρία, δημιούργησαν ένα ευνοϊκό περιβάλλον για τη γνωστική εξέλιξη του παιδιού τους.

Ο Άρης τέλειωσε την Πρότυπη Σχολή Αναβρύτων. Ακο-λούθως, πέρασε στο Πολυτεχνείο της Πάτρας, στο οποίο τελείωσε τη Σχολή Μηχανολόγων Μηχανικών. Γυρνώντας στην Αθήνα, μπήκε δυναμικά στην οικογενειακή βιομηχανία έτοιμων ενδυμάτων, την ΑΡΙΑΝ ΑΕ, η οποία είχε κυρίως εξαγωγική δραστηριότητα. Στην επιχείρηση ασχολήθηκε με όλο το εύρος των εργασιών, αποκτώντας έτσι μια βασική πρακτική εκπαίδευση για τη λειτουργία μιας επιχείρησης. Σύντομα, και λόγω της πτώσης των ελληνικών εξαγωγών, οι προοπτικές περιορίστηκαν, οπότε και έκρινε πως έπρεπε να αναζητήσει νέο προσανατολισμό. Προσλήφθηκε το 1998 στη μεγαλύτερη για την εποχή εταιρεία Logistics, τη Διακίνη-σις ΑΕ, όπου και παρέμεινε ως διευθυντής παραγωγής μέχρι το 2002. Η εμπειρία που αποκόμισε ήταν σημαντική, αφού στο διάστημα της παραμονής του πολλαπλασιάστηκε ο αριθμός των πελατών, οπότε διογκώθηκαν και οι απαιτή-σεις ανταπόκρισης της εταιρείας. Αυτό σήμαινε την ανάγκη ανάπτυξης υποδομών που θα μπορούσαν να διαχειριστούν τον όγκο της εργασίας, και σε αυτό συντέλεσε η γνώση του κυρίου Παπαναστασόπουλου. Ολοκληρώνοντας και εκεί την προσωπική του προσφορά, αποφάσισε να κινηθεί στην ελεύθερη αγορά κάνοντας consulting σε διάφορες εταιρείες.

Κανάρης Παπαναστασόπουλος | Διευθύνων Σύμβουλος της Carglass® Ελλάδας |

» τoυ Γιάννη Βερμισσώ


Το 2004, ανέλαβε υπεύθυνος στη Διεύθυνση Ανταλλα-κτικών του Ομίλου Επιχειρήσεων Σαρακάκη. Εργάστηκε συστηματικά, συμβάλλοντας στην οργάνωση της Διεύθυν-σης, βελτιώνοντας την εξυπηρέτηση των πελατών και την ταχύτητα ανταπόκρισης των τεχνικών υποδομών. Το 2007, ο κύριος Παπαναστασόπουλος ξεκίνησε την πορεία του στην πολυεθνική εταιρεία Carglass® αναλαμβά-νοντας τη Διεύθυνση της Εφοδιαστικής Αλυσίδας. Το έργο του ήταν να οργανώσει σωστά όλη την αλυσίδα εργασιών της εταιρείας: από την προμήθεια των κρυστάλλων έως και τη διακίνησή τους πανελλαδικά. Η διαθεσιμότητα, η υψηλή ποιότητα και η άμεση εξυπηρέτηση αποτελούσαν τα βασικά συστατικά της οργάνωσης. Το πρότζεκτ είναι πολύπλοκο, αν σκεφτεί κανείς ότι μια μεγάλη εταιρεία όπως η Carglass® πρέπει να έχει κωδικούς κρυστάλλων και επάρκεια για μοντέλα αυτοκινήτων μέχρι και 30 χρόνια πριν. Συνέβαλε λοιπόν στη δημιουργία νέων κέντρων διανομής στην Ελλά-δα, διασφάλισε την απρόσκοπτη διαχείριση 15 χιλιάδων κωδικών κρυστάλλων με ποσοστό διαθεσιμότητας άνω του 98,5%, και πολλά άλλα. Ταυτόχρονα, ανέλαβε το πρότζεκτ της ανάπτυξης της Carglass® στην Τουρκία και την Κίνα, και φυσικά συνέβαλε στη βελτίωση της εφοδιαστικής τους

αλυσίδας με την υψηλή ελληνική τεχνογνωσία. Σήμερα, όπως αναφέρει, «η Carglass® στην Ελλάδα βρί-σκεται πολύ υψηλά στην παγκόσμια κατάταξη, ξεπερνώντας πολλές και μεγάλες χώρες του Ομίλου Belron®». Όμως η πρόκληση βρίσκεται μπροστά. Τον Φεβρουάριο ανέλαβε διευθύνων σύμβουλος έχοντας ως προτεραιότητα, όπως αναφέρει και ο ίδιος, «την προσήλωση στη ασφάλεια των οδηγών. Η Carglass® διευρύνει συνεχώς την τεχνογνωσία της και βρίσκεται ένα βήμα μπροστά από τις εξελίξεις. Στό-χος είναι να χτίζουμε αδιαλείπτως γνώση και να αναπτύσ-σουμε νέα εξειδικευμένα εργαλεία, ώστε να κυκλοφορούν με ασφάλεια στον δρόμο χιλιάδες οδηγοί, οι οποίοι μας εμπιστεύθηκαν, είτε από μόνοι τους είτε μέσω της ασφαλι-στικής τους εταιρείας».Η επαλήθευση των προθέσεων απαιτεί νέα καταστήματα στη χώρα, νέους συνεργάτες και νέα συστήματα, για τα οποία ο κύριος Παπαναστασόπουλος θέτει το δικό του προ-σωπικό στοίχημα. Αρωγός στην προσπάθειά του είναι σί-γουρα η υψηλή τεχνογνωσία της μητρικής εταιρείας Belron®, το κέντρο ερευνών που διαθέτει (Belron® Technical) και η μεθοδολογία που αναπτύσσει, ανάγοντας την τοποθέτηση των κρυστάλλων σε επιστήμη.

συνέντευξη

insurance w*rld10

| Partner, Insurance Leader CSE, EY, Fadata GCSP |

» συνέντευξη στον Γιάννη Βερμισσώ

Σειρά υπηρεσιών με μετρήσιμη αποτελεσματικότητα προσφέρει η Ernst & Young στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, συνδράμοντας στην εξέλιξη των εταιρειών, την αναβάθμισή τους, την τεχνολογική τους προαγωγή, την προσαρμογή τους στις απαιτήσεις των Αρχών, την ενσωμάτωση των υποχρεώσεων που απορρέουν από τη Solvency και πολλά ακόμη. Οι υπηρεσίες της Ernst & Young προσφέρουν υπεραξία στις εταιρείες, μειώ-νουν τα κόστη λειτουργίας τους, τις αναβαθμίζουν και δημιουργούν στρατηγικό όραμα και προσανατολισμό εργασιών. Επίσης, στις πολλαπλές παροχές της Ernst & Young

εντάσσεται και η αναζήτηση ανθρώπινου δυναμικού, η αξιοποίηση συστημάτων και δομών και διαχείρισης κινδύνων. Τα παραπάνω αναφέρει ο κύριος Λάμπρος Γκόγκος, το-νίζοντας πως η Ernst & Young αποτελεί μια ολοκληρω-μένη λύση για κάθε εταιρεία που θέλει να προχωρήσει με ταχύτητα και σύγχρονες μεθόδους. Όπως εξηγεί, η πλειονότητα των ασφαλιστικών εταιρειών που λειτουρ-γούν στην Ελλάδα αξιοποιούν όλα όσα προσφέρει η Ernst & Young, τα οποία είναι προσιτά, οικονομικά για κάθε μέγεθος εταιρείας και πολύ σημαντικά για την ολοκληρωμένη εξέλιξή τους.


Ιδιαίτερα στον τομέα της τεχνολογίας, η εταιρεία μας επενδύει πολλά στην υποβοήθηση του ασφαλιστικού κλάδου



insurance w*rld12

iw? Ποια είναι η ανάπτυξη της Ernst & Young στον ασφαλιστικό τομέα;Λ.Γ.: Είναι leader στις συμβουλευτικές υπηρεσίες στον τομέα της ιδιωτικής ασφάλισης. Εκτός από τον κύριο κορμό των εργασιών μας, που παραδοσιακά είναι στον αναλο-γιστικό τομέα και τη Solvency, έχουμε επεκταθεί και στον τομέα της βελτιστοποίησης των διαδικασιών των ιδιωτικών ασφαλιστικών υπηρεσιών. Μπορούμε να βοηθήσουμε τις εταιρείες να γίνουν πιο επιτυχημένες, πιο παραγωγικές και πιο σύγχρονες τεχνολογικά. Ιδιαίτερα στον τομέα της τεχνο-λογίας, η εταιρεία μας επενδύει πολλά στην υποβοήθηση του ασφαλιστικού κλάδου.

iw? Έχετε πελάτες στην ελληνική αγορά;Λ.Γ.: Ναι, έχουμε. Είναι χρήσιμο και δημοφιλές στις εταιρείες αυτό που κάνουμε. Στον τομέα της τεχνολογίας, έχουμε περίπου το 90% της ελληνικής ασφαλιστικής αγο-ράς στο πελατολόγιό μας.

iw? Τι τους προσφέρετε;Λ.Γ.: Συμβουλευτικές υπηρεσίες που σχετίζονται με το σύνολο σχεδόν των αναγκών τους, σε επίπεδο υποβοήθη-σης ανάπτυξης εργασιών, προσαρμογής στις εξελίξεις της αγοράς, υιοθέτησης νέων στοιχείων που συνδράμουν στην ανάπτυξή τους και σε πολλά ακόμη σχετικά. Αναλογιστικά, τιμολογιακά, προετοιμασία για Solvency, κατεύθυνση υιο-

θέτησης εφαρμογής και χρήσης τεχνολογιών, είτε πρόκειται για το επίπεδο της επικοινωνίας τους με τους πελάτες είτε με τους συνεργάτες, περιλαμβάνονται στο τεχνογνωστικό μας επίπεδο. Ακόμη, προσφέρουμε υπηρεσίες και γνώση στον σημαντικό τομέα της εγκατάστασης και υλοποίησης πρότζεκτ ανάπτυξης τεχνολογικών ασφαλιστικών συστημά-των.

iw? Υπάρχει μετρήσιμο αντίκρισμα στις ασφαλιστι-κές εταιρείες για την εργασία σας;Λ.Γ.: Πιστεύω πως ναι. Αυτό φαίνεται από την αναγνώ-ριση που έχει η Ernst & Young στον ασφαλιστικό κλάδο. Το ευρύτατο πελατολόγιο που διαθέτουμε αποτελεί πλέον την καλύτερη επιβράβευση για εμάς και το μεγαλύτερο εχέγγυο για τους πελάτες μας. Συνεχίζουμε αναπτυξιακά, με ανανεώσεις των συνεργασιών, με επεκτάσεις των συνερ-γειών μας και, τελικά, είμαστε σε μια διαδικασία διαρκούς ανάπτυξης, που μας οδηγεί σε συνεχή βελτίωση, την οποία και αποδίδουμε στους πελάτες μας.

iw? Ποιες είναι οι ανάγκες των ασφαλιστικών εται-ρειών; Τι επιζητούν;Λ.Γ.: Στην Ελλάδα, το περιβάλλον της οικονομίας είναι δύσκολο. Αυτό αντικατοπτρίζεται και στους ισολογισμούς των εταιρειών, όπως επίσης και στη λειτουργία τους. Οι ανάγκες των εταιρειών είναι ίδιες παγκοσμίως. Πρέπει να

Στον τομέα της τεχνολογίας, έχουμε περίπου το 90% της ελληνικής ασφα-λιστικής αγοράς στο πελατολόγιό μας



αναπτυχθούν, να μειώσουν τα κόστη τους, να γίνουν πιο αποτελεσματικές, πιο άμεσες στους πελάτες τους. Πρέπει να βρουν το κατάλληλο ανθρώπινο ταλέντο, να το δια-χειριστούν εσωτερικά με τον σωστό τρόπο και επίσης να επιτύχουν να ενσωματώσουν τη διαχείριση κινδύνων στην καθημερινή τους λειτουργία. Εμείς σε όλα αυτά δίνουμε λύσεις εξατομικευμένες, για όλες τις ανάγκες των ασφαλι-στικών εταιρειών.

iw? Η αναζήτηση ταλέντων πώς γίνεται;Λ.Γ.: Δεν κάνουμε εμείς οι ίδιοι την αναζήτηση των τα-λέντων. Εμείς βοηθάμε τις εταιρείες να προσδιορίσουν τις ανάγκες τους σε ανθρώπινο δυναμικό, να εντοπίσουν τεχνογνωστικά ποιους τομείς πρέπει να ενισχύσουν και σε ποιους να αναπτύξουν το δυναμικό τους, και στο επίπεδο αυτό να προσδιορίσουν τους σωστούς ανθρώπους μέσα από τις σωστές διαδικασίες. Επίσης, αρκετές φορές, εμείς ως εταιρεία προσπαθούμε μέσω της συνεργασίας που έχουμε με τις εταιρείες να βοη-θήσουμε στην εξέλιξη ανθρώπων, συστημάτων και ιδεών. Συμβάλλουμε, ενισχύουμε, υποστηρίζουμε κάθε προσπά-θεια σωστής και αποδοτικής αξιοποίησης του ανθρώπινου δυναμικού.

iw? Έχει κινηθεί σωστά η ελληνική ασφαλιστική αγορά; Έχουν αντιληφθεί οι εταιρείες τι πρέπει να κά-νουν και πώς, για να είναι συνεπείς με τις αρχές;Λ.Γ.: Οι εποπτικές ανάγκες είναι ίδιες για όλες τις εταιρείες. Στη Solvency προσπαθούν πολύ και όλοι. Όμως, πέραν αυτών των υποχρεώσεων, που απορρέουν από το κανονι-στικό πλαίσιο, είναι αναγκαίο να κατανοήσουν οι εταιρείες ότι πρέπει να γίνουν πιο αποτελεσματικές. Να είναι κερδο-φόρες και να αντεπεξέλθουν ικανοποιώντας τις ανάγκες των πελατών τους. Εδώ πρέπει να δώσει έμφαση η ελληνική αγορά. Δυστυχώς, το μακροοικονομικό περιβάλλον δεν βοηθά. Οι εταιρείες όμως πρέπει να δώσουν βάρος στη διαχείριση κινδύνου. Αν δεν κάνουν σωστή εργασία και με ολοκληρωμένη προσέγγιση και διαχείριση των όσων περι-λαμβάνονται στην εργασία, δεν έχει νόημα να ασχολούνται με το insurance.

iw? Επιγραμματικά, τι θα συστήνατε σε μια ασφαλι-στική εταιρεία;Λ.Γ.: Να ακούσει τον πελάτη, να έρθει πιο κοντά σε αυτόν, να επενδύσει στην τεχνολογία και να μεριμνήσει ώστε να στελεχωθεί με σωστό και ικανό δυναμικό, που να μπορεί να την πάει στην επόμενη, νέα εποχή.

iw? Όλα αυτά μπορεί να τα επιτύχει μαζί σας;Λ.Γ.: Και μαζί μας, αλλά και μόνη της. Δεν αρκεί η προ-σπάθεια της μίας μόνο πλευράς.

iw? Μπορείτε να μειώσετε τα κόστη λειτουργίας μιας εταιρείας;Λ.Γ.: Η πρώτη εντύπωση των πελατών είναι πως είμαστε

ένα επιπρόσθετο κόστος. Στην πραγματικότητα όμως, αν ήμασταν μόνο κόστος, κανείς δεν θα μας χρησιμοποιούσε. Βλέπουν, στη διαδρομή, πως ο ρόλος μας είναι καθοριστι-κός και για το πώς θα μειώσουν τα κόστη τους, με σωστή διαχείριση. Λαμβάνουν υπεραξία που είναι απτή ή έρχεται μακροπρόθεσμα στην πορεία της στρατηγικής υλοποίησης των αναγκών κάθε εταιρείας. Αποδεικνύουμε ότι προσφέ-ρουμε μείωση εξόδων με συγκεκριμένες υπηρεσίες και προϊόντα. Όμως, τεράστιες πραγματικά μειώσεις προσφέ-ρουμε στα τεχνολογικά έξοδα της εταιρείας. Κι αυτό γίνεται όταν μας επιτρέπουν να μπαίνουμε σε υπηρεσίες που αφο-ρούν τις τεχνολογικές εξελίξεις.

iw? Μπορεί να σας αγοράσει κάθε εταιρεία ή είστε δυσπρόσιτοι στο κόστος;Λ.Γ.: Το κόστος είναι σχετικό. Θεωρώ ότι και η ύπαρξή μας και η γνώση μας ως εταιρείας αποσκοπεί στο να προ-σφέρουμε στο σύνολο των εταιρειών και των αναγκών τους. Το χαρτοφυλάκιό μας περιέχει και εταιρείες με παρα-γωγή χαμηλότερη των 10 εκατ. ευρώ. Αυτό αποδεικνύει ότι είμαστε λύση για όλους, και όχι για τους λίγους. Να τονίσω πως έχουμε πραγματοποιήσει εργασίες και για τους διαμεσολαβούντες, και μάλιστα σε φορείς που τους εκπρο-σωπούν.

iw? Οι λύσεις που προσφέρετε είναι μόνο τεχνολο-γικές, μηχανογραφικές και διαχειριστικές ή και θεω-ρητικού ερευνητικού επιπέδου;Λ.Γ.: Είναι και στρατηγικού και θεωρητικού. Μπορούμε ακόμη και να αποσαφηνίσουμε ή να αποδώσουμε με τον σωστό τρόπο το όραμα μιας εταιρείας και στη συνέχεια να συμβάλουμε στην υλοποίησή του.

iw? Προχωρά η Solvency για τις ελληνικές εταιρείες; Θα τα καταφέρουν;Λ.Γ.: Το ευχόμαστε. Οι εταιρείες είναι κοντά στις ανάγκες της Solvency ΙΙ. Ωστόσο, πρέπει να βοηθήσει και το μακρο-οικονομικό περιβάλλον.

iw? Η εταιρεία Fadata, στην οποία συχνά αναφέρε-στε, με τι ασχολείται;Λ.Γ.: Είναι ένας πάροχος ασφαλιστικού λογισμικού συστή-ματος. Ξεκινήσαμε συνεργασία από την Ελλάδα με αυτήν την εταιρεία, και σήμερα με βάση την Ελλάδα τρέχουμε παγκόσμια τη συνεργασία με τη Fadata. Είναι ένας από τους παγκόσμιους παρόχους με τον οποίο η Ernst & Young έχει την αποκλειστικότητα στη συνεργασία. Υλοποιούμε από την ομάδα της Ελλάδας πρότζεκτ στην Τουρκία, τη Ρουμανία, την Πολωνία, ενώ το μεγαλύτερο έργο μας αφορά τη σουηδική ασφαλιστική αγορά. Οι προοπτικές και οι ευκαιρίες που έχουμε μπροστά μας είναι στη Βόρεια Αμερική, τον Καναδά, τη Νέα Ζηλανδία, την Αυστραλία, την Αφρική και τη Λατινική Αμερική. Όλα τα έργα που θα γίνουν σε αυτές τις χώρες και τις ηπείρους έχουν το κέντρο ηγεσίας και αποφάσεών τους στην Ελλάδα.

διεθνή νέα

insurance w*rld14

Τροχοπέδη στην οικονομική ανάκαμψη της Ευρώπης αποτελούν τα σχέδια που προβλέπουν την αυστηροποί-ηση των κεφαλαιακών κανόνων σε μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες. Όπως έχει επισημάνει και στο παρελθόν η Insurance Europe, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν παρουσιάζουν τον ίδιο κίνδυνο για την παγκόσμια οικονομία με τις τράπεζες. Οι τράπεζες μοιράζονται συχνά τον επενδυτικό κίνδυνο με τους πελάτες δήλωσε ο Christian Thimann, επικεφαλής Στρατηγικής και Δημοσίων Σχέσεων της AXA. «Προχωρώντας σε περαιτέρω προσαυξήσεις κεφαλαίου, μπορεί να επηρεαστεί η μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση της οικονομίας» αναφέρει σε συνέντευξή του στο Παρίσι. «Υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για τον έλεγχο του συστημι-κού κινδύνου στην ασφαλιστική αγορά». Παγκόσμια ρυθμιστικά όργανα επισημαίνουν επίσης ότι

οι ασφαλιστικές πρέπει να αντιμετωπιστούν με διαφορε-τικούς κανόνες, καθώς τα προβλήματα στη λειτουργία τους είναι πιθανό να προκαλέσουν εκτεταμένες ζημίες στις χρηματοπιστωτικές αγορές, όπως συνέβη στο παρελθόν.

AXA SA: Απειλούν την οικονομική ανάκαμψη οι αυστηροί κεφαλαιακοί κανόνες

Η σημασία της προστασίας από το κυβερνοέγκλημα και της ασφαλιστικής κάλυψης από εταιρείες με εξειδίκευση αναδεικνύεται μέσα από περιπτώσεις παραβίασης της ασφάλειας εταιρειών. Οι εταιρείες που διαχειρίζονται συστήματα-δίκτυα και τεράστιους όγκους δεδομένων αποτελούν πιθανούς στόχους, ανεξάρτητα από το μέγε-

θός τους και τον τομέα στον οποίο δραστηριοποιούνται. Πρόσφατα, η IBM δημοσίευσε στοιχεία που αφορούν εξελιγμένο σύστημα απάτης από κύκλωμα που εδράζε-ται στην Ανατολική Ευρώπη. Στις «τακτικές» που χρησι-μοποιούσε για να αποσπάσει χρηματικά ποσά εντάσσο-νται το κακόβουλο λογισμικό, οι τηλεπικοινωνίες και το phishing. Όπως αναφέρουν οι πληροφορίες, το εν λόγω κύκλωμα κατάφερε να συλλέξει περισσότερο από 1 εκατ. δολ. από μεγάλες και μεσαίες επιχειρήσεις.Το συγκεκριμένο σύστημα, το οποίο οι ερευνητές ασφαλείας της IBM ονόμασαν Dyre Wolf, είναι μικρό σε σύγκριση με τα πιο πρόσφατα εκτεταμένα συστήματα ηλεκτρονικής απάτης, αλλά αντιπροσωπεύει ένα νέο επίπεδο πολυπλοκότητας. Σύμφωνα με την IBM, από το περασμένο έτος οι επιτιθέ-μενοι έχουν ως στόχο τα άτομα που εργάζονται σε επι-χειρήσεις, με την αποστολή spam e-mail με μη ασφαλή συνημμένα αρχεία, τα οποία περιείχαν το κακόβουλο λογισμικό Dyre Wolf. Όταν το κακόβουλο λογισμικό εγκατασταθεί και ο χρήστης προσπαθεί να συνδεθεί σε ιστοσελίδα τράπεζας, τότε εμφανίζεται ιστοσελίδα που αναφέρει ότι υπάρχει τεχνικό πρόβλημα και ζητά από τον χρήστη να καλέσει τηλεφωνικό αριθμό. Ο «κακό-βουλος» υπάλληλος που θα απαντήσει στο ψεύτικο τηλεφωνικό κέντρο ζητά προσωπικά στοιχεία του πελάτη της τράπεζας, τα οποία και στη συνέχεια χρησιμοποιεί για να του αποσπάσει χρήματα.

Πολύπλοκο κύκλωμα διαδικτυακής απάτης αποκαλύπτει η IBM

διεθνή νέα


Ευκαιρίες ανάπτυξης στον τομέα της υγείας θα αναζητή-σουν οι ασφαλιστικές τα επόμενα χρόνια στις αναδυόμενες αγορές, καθώς, σύμφωνα με έκθεση της Swiss Re, από το 2013 έως το 2020 η ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα υγείας θα διπλασιαστεί. Στα επόμενα πέντε χρόνια, τα ασφάλιστρα υγείας παγκοσμίως θα αυξηθούν κατά 470 δισ. και στις αναδυόμενες αγορές κατά 42,8 δισ. ευρώ. Ήδη εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην παγκόσμια αγορά έχουν σχεδιάσει την επέκτασή τους σε αγορές όπως η Λατινική Αμερική, η Κεντρική και η Δυτική Ευρώπη ή οι αναπτυσσόμενες περιοχές της Ασίας, με τα επιτελεία τους να προγραμματίζουν τα επόμενα βήματά τους. Στην επόμενη πενταετία, οι πολίτες στις αναδυόμενες αγο-ρές θα στραφούν στην ιδιωτική ασφάλιση, προκειμένου να καλύψουν ανάγκες στον χώρο της υγείας, στον οποίο

προς το παρόν ο ιδιωτικός τομέας αποτελεί το 10%. Ειδικότερα στη Λατινική Αμερική τα ασφάλιστρα θα αυξηθούν κατά 10,4 δισ., στη Δυτική και την Κεντρική Ευρώπη κατά 1,9 δισ. και στις αναπτυσσόμενες περιοχές της Ασίας κατά 22,4 δισ. ευρώ.

Swiss Re: Διπλασιασμός των ασφαλιστικών συμβολαίων υγείας μέχρι το 2020

«Απεριόριστες» οι αποζημιώσεις για το αεροσκάφος της GermanwingsΑντιμέτωπη με αποζημιώσεις απεριόριστου ύψους για αστική ευθύνη μπορεί να βρεθεί η Lufthansa, σύμφωνα με δημοσίευμα του Insurance Journal για την πτήση 9525 του Germanwings jet. Σύμφωνα με τα έως τώρα στοιχεία, ο συγκυβερνήτης του αεροσκάφους φέρεται να οδήγη-σε σκόπιμα στον θάνατο 150 ανθρώπους, ρίχνοντας το αεροπλάνο –του οποίου βασικός underwriter είναι η Allianz– στις γαλλικές άλπεις. Όπως αναφέρει ο Γιώργος Λελούδας, λέκτορας νομι-κής στο Πανεπιστήμιο Swansea, που ειδικεύεται στην αεροπλοΐα, τα ποσά που μπορούν να διεκδικήσουν οι συγγενείς για τον θάνατο των θυμάτων είναι απεριόριστα. «Από την πλευρά της αεροπορικής εταιρείας, η κατάστα-ση είναι δύσκολη». Ωστόσο, δεδομένου του ότι η πτήση από τη Βαρκελώνη στο Ντίσελντορφ είναι διεθνής, ισχύει η συμφωνία του Μόντρεαλ, η οποία ορίζει ότι οι συγγενείς των θυμάτων δικαιούνται αυτόματα 139 χιλ. δολ. έκαστος.

Στα 300 εκατ. δολ. οι αποζημιώσειςΗ γερμανική Allianz –σύμφωνα με πηγές του Reuters– υπολογίζει ότι οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις για το αε-ροπλάνο της Germanwings θα ανέλθουν στα 300 εκατ. δολ. Αυτή είναι η πρώτη εικόνα για τις αποζημιώσεις, τις οποίες θα κληθούν να πληρώσουν περισσότεροι από 30 ασφαλιστές για τη συντριβή του αεροπλάνου, την οποία πιστεύεται ότι προκάλεσε σκόπιμα ο συγκυβερνήτης του σκάφους.

Η αρχική εκτίμηση αντιστοιχεί περίπου στο 20% –από το 1,5 δισ. δολ.– σε ασφάλιστρα στην παγκόσμια αγορά για την ασφάλιση των αεροπορικών εταιρειών. «Είναι ακόμα πολύ νωρίς για να εκτιμηθεί απόλυτα το κό-στος της αποζημίωσης, το οποίο μπορεί να είναι υψηλότε-ρο ή χαμηλότερο» αναφέρουν ασφαλιστές στο Reuters.

Germanwings: 50 χιλ. ευρώ ανά επιβάτηΑποζημίωση έως και 50 χιλ. ευρώ ανά επιβάτη προσέφε-ρε στους συγγενείς των θυμάτων η αεροπορική εταιρεία Germanwings. Σε ανακοίνωσή της η εταιρεία –θυγατρική της Lufthansa– ανέφερε ότι αυτή η βοήθεια είναι ανεξάρ-τητη από τις αποζημιώσεις που αναμένεται να δοθούν λόγω της ευθύνης της εταιρείας και δεν θα ζητηθεί να επιστραφεί σε καμία περίπτωση.

διεθνή νέα

insurance w*rld16

Την ασφάλισή τους για ηλεκτρονικές απάτες αναζητούν οι επιχειρήσεις παγκοσμίως, αναγνωρίζοντας τις σημαντικές επιπτώσεις που μπορεί να έχουν για τη λειτουργία και τη φήμη τους οι επιθέσεις από hacker. Η συνεχής εξέλιξη των επιθέσεων και οι διαφορετικές μορφές τις οποίες λαμβάνουν οι ηλεκτρονικές απάτες, καθώς και το κόστος για την αποκατάσταση των «ζημιών» οδηγούν τις διοικήσεις των εταιρειών που διαχειρίζονται μεγάλους όγκους δεδομένων πελατών στην αναζήτη-ση δικλείδων ασφαλείας από διαδικτυακές απάτες. Και επειδή, όπως αναφέρει το Bloomberg, η αντιμετώπιση του προβλήματος στη ρίζα του είναι δύσκολη, οι εταιρείες προ-σπαθούν να προστατευτούν μέσω ασφαλιστικών προγραμ-μάτων, αυξάνοντας τη ζήτηση στην παγκόσμια αγορά. Σύμφωνα με το συνδικάτο Barbican των Lloyd’s, που ειδι-κεύεται στην ασφάλιση για ηλεκτρονικές απάτες, το πρώτο τρίμηνο του 2015 η ζήτηση στα συγκεκριμένα προγράμ-ματα αυξήθηκε κατά 50%. Τα τελευταία χρόνια, μεγάλου μεγέθους επιθέσεις, όπως η απώλεια δεδομένων 100 εκατομμυρίων πελατών στις ΗΠΑ το 2013 και τα μηνύμα-τα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τα κινηματογραφικά στούντιο της Sony στο τέλος του περασμένου έτους, έχουν θορυβήσει τις εταιρείες. Σύμφωνα με το Bloomberg, για τις εταιρείες φαίνεται πως είναι ευκολότερο να στραφούν στην ασφαλιστική αγορά για να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές επιπτώσεις του προ-βλήματος, παρά τις ίδιες τις αιτίες που το δημιουργούν.Παγκόσμια έρευνα της PwC δείχνει ότι το 7% των επιχειρή-σεων-οργανισμών στις ΗΠΑ έχουν χάσει 1 εκατ. δολ. από διαδικτυακές επιθέσεις και το 19% (8% τον προηγούμενο χρόνο) έχουν καταγράψει οικονομικές απώλειες από 50 χιλ. έως 1 εκατ. ευρώ.

Ασφάλιση ζητούν οι επιχειρήσεις

Τροχοπέδη στις προοπτικές ανάπτυξης της παγκό-σμιας ασφαλιστικής αγοράς αποτελεί η αύξηση της φορολογίας. Το ζήτημα απασχολεί τα επιτελεία των ασφαλιστικών εταιρειών σε όλο τον κόσμο, με πολλούς εθνικούς φορείς να ζητούν από τα αρμόδια πολιτειακά τους όργανα την ύπαρξη φοροελαφρύν-σεων. Το θέμα αυτό αναδεικνύεται και μέσα από έρευνα της PwC, όπου η πλειοψηφία των CEOs κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών χαρακτηρίζουν απειλή την αύξηση των φορολογικών βαρών για την εξέλιξη του κλάδου. Περίπου τα δύο τρίτα ή το 64% των διευθυνόντων συμβούλων σε 37 χώρες θεωρούν ότι η αύξηση της φορολογικής επιβάρυν-σης είναι απειλή για το μέλλον της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Σύμφωνα με την έκθεση «ό,τι κινήσεις και να κάνουν βραχυπρόθεσμα οι εταιρείες, είτε πρόκειται για την αντιμετώπιση της αστάθειας των αγορών είτε για τις εργασίες τους, θα πρέπει να εξετάσουν πώς να συμβαδίσουν με τις σαρωτικές κοινωνικές, τεχνο-λογικές, οικονομικές, περιβαλλοντικές και πολιτικές εξελίξεις που μεταμορφώνουν τον κόσμο». Η PwC αναφέρει ότι οι φορολογικές υποχρεώσεις ήταν ανέ-καθεν από τα πιο σημαντικά κόστη για τις ασφαλιστι-κές σε σύγκριση με τη μισθοδοσία και τις αξιώσεις. «Λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα ταχύτητα των κανονιστικών, τεχνολογικών και κοινωνικών αλλα-γών, η πρόκληση για τον ασφαλιστικό κλάδο σε παγκόσμιο επίπεδο είναι λιγότερο για το τι συμβαίνει ήδη και περισσότερο για το πώς να προβλέψουμε τι θα μπορούσε να συμβεί από τώρα και μέχρι το 2020» λέει ο Colin Graham της PwC.

Η αύξηση της φορολογίας απειλεί τις προοπτικές της ασφαλιστικής αγοράς

διεθνή νέα


Μειωμένες οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις για φυσικές καταστροφές το 2014

H Marsh & McLennan Agency αγοράζει τη VézinaH Marsh & McLennan, θυγατρική της Marsh, εισέρχεται δυναμικά στην καναδική αγορά με την απόκτηση της V�zina. Η εξαγορά περιλαμβάνει το τμήμα ασφαλίσεων κατά ζημιών και το τμήμα V�zina & Associ�s. Αν και οι όροι της συναλλαγής δεν αποκαλύφθηκαν, η ΜΜΑ σε ανακοίνωσή της δήλωσε πως η κίνηση αυτή σηματοδοτεί την είσοδό της στην καναδική αγορά και ενισχύει τη δέσμευσή της να παρέχει υπηρεσίες διαχείρι-σης κινδύνων και να καλύπτει ασφαλιστικές ανάγκες σε μεσαίες επιχειρήσεις στις ΗΠΑ και τον Καναδά. «Ο στόχος μας παραμένει ο ίδιος: να ενώσουμε τις δυνά-μεις μας με ασφαλιστικές υπηρεσίες υψηλής ποιότητας»

δήλωσε ο David Eslick, πρόεδρος και διευθύνων σύμ-βουλος της ΜΜΑ. «Η ισχυρή ηγετική ομάδα της V�zina, η σύνδεση των εργασιών, καθώς και η έμφαση στην πε-λατοκεντρική εξυπηρέτηση, είναι η ιδανική στρατηγική για να επεκτείνουμε τη δραστηριοποίησή μας στον Καναδά». Η V�zina, που ιδρύθηκε το 1978, είναι μια μεσιτική εται-ρεία που έχει εργασίες στους κλάδους ζημιών. Τα έσοδά της ανέρχονται σε 10 εκατ. δολ. ΗΠΑ και έχει 80 υπαλλή-λους. Η V�zina θα συμβάλει σημαντικά στην ανάπτυξη της ΜΜΑ στον Καναδά και θα συνεχίσει να καθοδηγείται από τους συνδιευθύνοντες συμβούλους Pierre και Patrice V�zina.

Στα 35 δισ. δολ. ανέρχονται οι ασφαλισμένες απώλει-ες για φυσικές καταστροφές το 2014, οι οποίες ήταν μειωμένες κατά 9 δισ. σε σχέση με το 2013. Συνολικά, σύμφωνα με έκθεση της Swiss Re, τον χρόνο που πέρασε σημειώθηκαν 336 καταστροφικά γεγονότα, από τα οποία τα 189 ήταν φυσικές καταστροφές και τα 147 οφείλονταν σε ανθρώπινες ενέργειες.

Οι οικονομικές απώλειες, ασφαλισμένες και μη, ανέρ-χονται παγκοσμίως στα 110 δισ. δολ., από 138 δισ. το 2013, και η Ασία αποτελεί την περιοχή που επλήγη πε-ρισσότερο. Η βελτίωση των συστημάτων ενημέρωσης και απομάκρυνσης των πληθυσμών σε περιπτώσεις ακραίων φαινομένων και η ετοιμότητα των φορέων οδήγησαν στη μείωση των θυμάτων από φυσικές καταστροφές.

διεθνή νέα

insurance w*rld18

Καμπανάκι για επιτάχυνση των συνεργειών στην ασφαλι-στική-αντασφαλιστική αγορά χτυπά έκθεση της Swiss Re. Είτε με τη μορφή των συγχωνεύσεων είτε με τη μορφή των εξαγορών, φαίνεται πως διεθνώς οι εταιρείες, και ειδικότερα οι εξειδικευμένοι κλάδοι της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς, κινούνται «συνενωτικά», καθώς τέτοιου είδους συμφωνίες παρουσιάζουν αύξηση. Το 2014, οι συνεργασίες που ανακοινώθηκαν αυξήθηκαν από τις 295 τον προηγούμενο χρόνο σε 359, με τη δρα-στηριοποίηση αυτή να εντοπίζεται κυρίως σε μικρές και μεσαίου μεγέθους επιχειρήσεις. Κίνητρα αποτέλεσαν για τις εταιρείες αυτές η αυξημένη τάση εισόδου των hedge funds, των επαγγελματικών συνταξιοδοτικών ταμείων και των τραπεζών στην αγορά, που πιέζουν προς τα κάτω τις τιμές των υπηρεσιών. Ο chief Economist της Swiss Re, Kurt Karl, αναφέρει ότι πρόκειται για μια πιεστική κατάσταση για τις επιχειρήσεις μεσαίας βαθμίδας. «Ορισμένες επιχειρήσεις δεν έχουν το μέγεθος ή το εύρος των υπηρεσιών για να διαφο-

ροποιήσουν την προσφορά τους». «Αναμένουμε να συνεχίσουμε να βλέπουμε την «εξυγίανση» της αγοράς, καθώς οι εταιρείες θα ενώνονται στην προσπάθειά τους να αυξήσουν τα έσοδά τους και να μειώσουν τα κόστη λειτουργίας τους».

Swiss Re: Συναγερμός για συγχωνεύσεις και εξαγορές στην ασφαλιστική αγορά

Στις 15 Σεπτεμβρί-ου, θα πραγματο-ποιηθεί η ετήσια συνάντηση για την αντασφάλιση στο Μόντε Κάρλο, όπου αντασφαλιστές, μεσίτες, δικηγόροι και μοντελι-στές θα συναντηθούν για να συζητήσουν τις εξελίξεις στον κλάδο τους και τις κινήσεις στις οποίες πρέπει να προβούν, για να ενισχύσουν τη θέση τους στην αγορά.Τα στελέχη και οι διοικήσεις των εταιρειών αναζητούν τρόπους για να συνεχίσουν να συμβάλλουν στη στή-ριξη της οικονομικής ζωής σε έναν κόσμο που έχει αλ-λάξει δραματικά σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.Τις εξελίξεις στο πεδίο αυτό θα μεταφέρει ο Mike Van Slooten, ως επικεφαλής της ομάδας Διεθνούς Ανάλυσης Αγοράς της Aon Benfield, προκειμένου να συμβουλεύσει και να ενημερώσει τους πελάτες της επιχείρησης για το τι να περιμένουν και για τους κιν-δύνους από τους οποίους πρέπει να προφυλαχθούν. Όπως αναφέρει ωστόσο, «δεν είναι μια εύκολη δουλειά».

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν αναλάβει την ασφάλιση του World Cup στη Ρωσία (2018) και το Κατάρ (2022), είναι, σύμφωνα με ειδικούς της ασφα-λιστικής βιομηχανίας, πιθανό να αρνηθούν να πλη-ρώσουν τα συμβόλαια, που θα ακυρωθούν αν τελικά οι διοργανώσεις δεν πραγματοποιηθούν μετά από το σκάνδαλο των δωροδοκιών. Νομικοί και ασφαλιστές αναφέρουν ότι ενδέχεται να υπάρξουν διαμάχες στην περίπτωση που κυβερνήσεις, εταιρείες, σπόνσορες, μέσα ενημέρωσης και άλλοι φο-ρείς που έχουν συνάψει συμβόλαια με ασφάλιση ακύ-

ρωσης αποδειχθεί ότι εμπλέκο-νται σε δόλιες διαδικασίες

στην ανάθεση, χορήγηση δικαιωμάτων κ.λπ. Οι υπόλοιποι που έχουν ασφαλιστεί θα απο-ζημιωθούν με βάση όσα ορίζονται από τα

συμβόλαιά τους.

Πηγή: Reuters

Το αντασφαλιστικό ραντεβού στο Μόντε Κάρλο

Τι θα γίνει με τις ασφαλίσεις του World Cup στη Ρωσία και το Κατάρ;

διεθνή νέα


Προς την οριστικοποίησή της οδεύει η οδηγία Insurance Distribution Directive, που αφορά τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων. Εκπρόσωποι από την Οικονομική και Νομισματική (ECON) Επιτροπή του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου κατέληξαν πρόσφατα σε συμφωνία με τη λετονική προεδρία του Συμβουλίου των Υπουργών σχετικά με τις μεταρρυθμίσεις.Η προτεινόμενη οδηγία, η οποία επιδιώκει να βελτι-ώσει τον τρόπο πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων, να ενισχύσει τη διαφάνεια και να παρέχει μεγαλύτερη προστασία στον καταναλωτή, εξακολουθεί να υπόκειται σε «τεχνική οριστικοποίηση» και θα εισαχθεί στο δίκαιο της ένωσης μετά από την έγκρισή της σε χωριστές ψηφο-φορίες από το Συμβούλιο και το Ευρωπαϊκό Κοινοβού-λιο. Η IDD θα αντικαταστήσει την οδηγία IMD, η οποία τέθηκε σε ισχύ το 2002 και καθορίζει το ισχύον πλαίσιο για τη διαμεσολάβηση στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

Πηγή: http://www.out-law.com/

Αυξάνονται οι αποζημιώσεις που πληρώνουν οι ασφα-λιστικές στις ΗΠΑ για επιθέσεις σκύλων, με τη μέση αποζημίωση να κινείται ανοδικά τα τελευταία χρόνια, παρόλο που, αριθμητικά, οι περιπτώσεις αποζημιώ-σεων έχουν μειωθεί. Συνολικά, οι περιπτώσεις αυτές στοιχίζουν περίπου το ένα τρίτο των συμβολαίων ασφάλισης σπιτιού, δηλαδή 530 εκατ. ευρώ. Σύμφωνα με το Insurance Information Institute, το μέσο κόστος έχει αυξηθεί σημαντικά και ανήλθε το 2014 στα 32.000 δολ. από 27.000 δολ. το 2013. Συνολικά, τα τελευταία 11 χρόνια, η μέση αποζημίωση έχει αυξηθεί κατά 67%, κι ενώ στο παρελθόν οι περισσότερες αξιώσεις αφο-ρούσαν δαγκώματα, σήμερα ένα μεγάλο μέρος αφορά τραυματισμούς από ποδηλάτες ή πεζούς τους οποίους ρίχνουν κάτω τα συμπαθητικά τετράποδα.

Προχωρούν οι διαδικασίες για την οδηγία «Διανομής Ασφαλειών»

ΗΠΑ: Όταν οι σκύλοι δαγκώνουν, η ασφαλιστική αγορά πληρώνει 530 εκατ. ευρώ

Στη θέση του προέδρου της Insurance Europe θα παραμείνει για άλλα τρία χρόνια ο Sergio Balbinot, μετά από σχετικό ψήφισμα της γενικής συνέλευ-σης του ευρωπαϊκού ασφαλιστικού οργάνου. Μετά την εκλογή του, ο Sergio Balbinot δήλωσε: «Με τιμά το γεγονός ότι μου ζητήθηκε να συνεχίσω στη θέση του προέδρου της Insurance Europe. Ανυ-πομονώ να εργαστώ με τους συνεργά-τες μου, για να αντιπροσωπεύσουμε τις ασφαλιστικές της Ευρώπης σε μια δύσκολη περίοδο για τον κλάδο μας».

Παρατείνεται η θητεία του Sergio Balbinot στην προεδρία της Insurance Europe

διεθνή νέα

insurance w*rld20

Τα τελευταία χρόνια, περισσότερες επιχειρήσεις επιλέγουν να προστατεύσουν τη λειτουργία τους με ασφαλιστικές καλύψεις για ηλεκτρονικές επιθέσεις, οι οποίες μπορεί να οδηγήσουν σε ζημιές, από την απώλεια της φήμης μιας επιχείρησης μέχρι και αποζημιώσεις σε τρίτους. Σύμφωνα με έρευνα του Risk Management Society στις ΗΠΑ, σε επιχειρήσεις με έσοδα άνω του 1 δισ., οι βασικότεροι λόγοι για τους οποίους οι διοικήσεις των επιχειρήσεων ασφαλίζονται για διαδικτυακούς κινδύνους είναι για:

> Απώλεια φήμης (79%)> Διακοπή εργασιών (78%)> Απώλειες δεδομένων (73%)

Τα αποτελέσματα της έρευνας δείχνουν επίσης και τις τάσεις των επιχειρήσεων. Ειδικότερα:

> Το 51% αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια που καλύπτουν μόνο διαδικτυακούς κινδύνους.

> Το 74% αυτών που δεν έχουν ασφάλιση σκέφτονται να αποκτήσουν μέσα στους επόμενους 12-24 μήνες.

«Φαίνεται πως οι επαγγελματίες αντιμετωπίζουν νέους κινδύνους, που σχετίζονται με το διαδίκτυο, και πρέπει να λάβουν άμεσα μέτρα, πριν να έχουν σοβαρές επιπτώ-σεις» αναφέρει ο πρόεδρος της RIMS, Rick Roberts.

Γιατί οι εταιρείες αγοράζουν ασφάλιση διαδικτυακών κινδύνων

Ζητήματα που άπτονται της ασφάλειας και της ασφάλισης των αεροσκαφών συζητούν αναλυτικά οι αεροπορικές εταιρείες, οι κατασκευάστριες εταιρείες αλλά και η ασφα-λιστική αγορά. Αφορμή στάθηκε το γεγονός της πρόσφα-

της πειρατείας σε αεροσκάφος προηγμένης τεχνολογίας από τον ερευνητή ασφαλείας Chris Roberts, που έγινε πρωτοσέλιδο τον περασμένο μήνα, όταν τον συνέλαβε το FBI. Ο Roberts προσπάθησε να ελέγξει ηλεκτρονικά από τη θέση του το σύστημα επικοινωνίας του αεροπλάνου, προκειμένου να αποδείξει ότι υπάρχουν κενά ασφαλείας τα οποία μπορούν να εκμεταλλευτούν οι hackers.Στο παρελθόν, ο Roberts είχε προκαλέσει ηλεκτρονικά πάλι την πλάγια κίνηση του αεροπλάνου κατά τη διάρκεια πτήσης, με στόχο να δείξει ότι όσο τα συστήματα αυτά εξελίσσονται και είναι ηλεκτρονικά, γίνονται τρωτά και είναι αναγκαίο για την προστασία των πολιτών να δημι-ουργηθούν δικλείδες ασφαλείας. Όσο λοιπόν η βιομηχανία των αερομεταφορών υιοθετεί πρωτόκολλα επικοινωνίας παρόμοια με αυτά που χρησι-μοποιούνται στο Internet, για να συνδέεται με πιλοτήρια και καμπίνες, μπορεί να αποτελέσει στόχο ηλεκτρονικών εγκληματιών όπως οι υπόλοιπες βιομηχανίες.

Πηγή: Reuters

Κενά ασφαλείας στα ηλεκτρονικά συστήματα των αεροπλάνων;

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν”

H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη

δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη

της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα εμπρός.

Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

http://www.ergohellas.gr

insurance w*rld22


Glassdrive®: Έμφαση στην εξυπηρέτηση του πελάτη

Όταν μια εταιρεία εμπιστεύεται τον πελάτη της σε έναν συνεργάτη, ο τρόπος με τον οποίο θα εξυπηρετηθεί ο πελάτης από τον συνεργάτη έχει άμεσο αντίκτυπο στη σχέση του πελάτη με την αρχική εταιρεία.

Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης| Διευθύνων Σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas |

» συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Εγγυημένης ποιότητας προϊόντα, τεχνογνωσία, αξιόπιστοι σταθμοί τοποθέτησης και άρτια εξυπηρέτηση. Αυτά είναι τα βασικά στοιχεία της φιλοσοφίας της Glassdrive, που συνεχίζει να αναπτύσσεται στην ελληνική αγορά θέτοντας πάντα στο επίκεντρο τον πελάτη και τις ασφαλιστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζεται. Όπως αναφέρει στο iw ο κύριος Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης, διευθύνων σύμβουλος της Saint-Gobain Autover Hellas, η πορεία της Glassdrive® είναι άρρηκτα συνδεδεμένη με την επιχειρηματική της φιλοσοφία. «Γνω-

ρίζουμε καλά ότι προτεραιότητα έχουν οι άνθρωποι: οι άνθρωποι που εργάζονται στην Glassdrive® και οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μας». Η στόχευση της εταιρείας τα επόμενα χρόνια είναι να παρέχει υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας στο πελατολόγιό της.

iw? Ποιες υπηρεσίες περιλαμβάνει η ασφάλιση θραύσης κρυστάλλων; Γιατί να την επιλέξει ο καταναλωτής;Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης: Η κάλυψη της ασφάλισης θραύσης κρυστάλλων είναι μια συμπληρω-ματική αλλά βασική κάλυψη για τον ασφαλισμένο, καθώς ο τελευταίος έχει τη δυνατότητα χρήσης της κάλυψης αυτής στην περίπτωση της θραύσης των κρυστάλλων του αυτοκινήτου του. H αντικατάσταση ή επισκευή του σπασμέ-νου κρυστάλλου του πραγματοποιείται χωρίς άλλες διαδικασίες και χωρίς κα-μία δική του οικονομική επιβάρυνση. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες κα-λύπτουν όλες τις αιτίες θραύσης, αλλά

υπάρχουν και ορισμένες εταιρείες οι οποίες εξαιρούν κάποιες αιτίες θραύσης, όπως αυτές που οφείλονται σε ατύχη-μα, σε καιρικά φαινόμενα, αυτοκίνητα cabrio κ.λπ. Συνεπώς, ο ασφαλισμένος θα πρέπει να συμβουλεύεται πάντοτε την ασφαλιστική του εταιρεία για να γνωρίζει το ακριβές πακέτο κάλυψής του. Είναι προφανές ότι από άποψη κό-στους η συμπληρωματική αυτή κάλυψη είναι προς όφελος του καταναλωτή. Εμείς στην Glassdrive® προσφέρουμε στους καταναλωτές εγγυημένης ποιότη-τας προϊόντα, τεχνογνωσία, αξιόπιστους σταθμούς τοποθέτησης, άμεση και άρτια εξυπηρέτηση, επικοινωνία και υποστήριξη.

23

Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης

ιούλιος-αύγουστος 2015

iw? Για ποιους λόγους να απευθυνθεί ο καταναλωτής σε μια εξειδικευ-μένη εταιρεία για να επισκευάσει τη ζημιά που έχουν τα κρύσταλλά του ή να τα αντικαταστήσει;Κ.Δ.: Tα βασικά συστατικά ενός αξιόπιστου δικτύου στο οποίο μπορούν να βα-σιστούν οι καταναλωτές και οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι: Εγγυημένης ποιότητας προϊόντα, τεχνογνωσία και αξιόπιστοι σταθμοί τοποθέτησης, άμεση και άρτια εξυ-πηρέτηση, επικοινωνία και υποστήριξη. Είναι σημαντικό να γίνει κατανοητό πως όταν μια εταιρεία εμπιστεύεται τον πελάτη της σε έναν συνεργάτη, ο τρόπος με τον οποίο θα εξυπηρετηθεί ο πελάτης από τον συνεργάτη έχει άμεσο αντίκτυπο στη σχέση του πελάτη με την αρχική εταιρεία. Εμείς στην Glassdrive® προσφέρουμε προϊόντα και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας έχοντας σαν μέγιστη προτεραιότητά μας την ασφάλεια των πελατών μας:■ Ως εταιρεία που ανήκει στον πολυεθνικό γαλλικό όμιλο Saint-Gobain, τον

μεγαλύτερο κατασκευαστή κρυστάλλων αυτοκινήτου στον κόσμο και επίσημο προμηθευτή όλων των αυτοκινητοβιομηχανιών, τοποθετούμε μόνο γνήσια ανταλλακτικά, για τα οποία δίνουμε πιστοποιητικό γνησιότητας.

■ Το δίκτυό μας απαρτίζεται από επαγγελματίες εξειδικευμένους τεχνίτες, οι οποίοι εκπαιδεύονται συνεχώς από το παγκόσμιο δίκτυο Glassdrive®, προσφέροντας προϊόντα και υπηρεσίες υψηλής ποιότητας.

■ Εγγυόμαστε για το αποτέλεσμα της εργασίας μας με εγγύηση εργασίας εφ’ όρου ζωής.

■ Προσφέρουμε εγγύηση προϊόντος με δικαίωμα άμεσης αντικατάστασης σε περίπτωση αποδεδειγμένου κατασκευαστικού ελαττώματος.

■ Δεσμευόμαστε και εξυπηρετούμε τον πελάτη μας εντός 24 ωρών από την αναγ-γελία του συμβάντος.

■ Διαθέτουμε το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών εξυπηρέτησης και συνεργαζόμαστε με τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, αναλαμβάνοντας τη γραφειοκρατική διαδικασία για λογαριασμό των πελατών μας.

iw? Είναι συχνές οι ζημιές θραύσης κρυστάλλων στους καταναλωτές;Κ.Δ.: Η συχνότητα των ζημιών θραύσης στη χώρα μας εξαρτάται από τρεις κυρίως παράγοντες: α) την κυκλοφορία των οχημάτων, β) την κατάσταση των οδοστρωμάτων και γ) την εγκληματικότητα. Όσο περισσότερο κινούνται τα οχήμα-τα στον δρόμο τόσο αυξάνεται η πιθανότητα το εμπρόσθιο κρύσταλλο να υποστεί θραύση. Σημαντικό ρόλο παίζει επίσης η γενική κατάσταση των οδοστρωμάτων, καθώς ένα οδόστρωμα που δεν είναι σε καλή κατάσταση (λακκούβες, χαλίκια, πέτρες) επηρεάζει σημαντικά τη συχνότητα της θραύσης. Τέλος, η αύξηση ή η μείωση της εγκληματικότητας επηρεάζει ώς έναν βαθμό τη συχνότητα των ζημιών θραύσης των πλαϊνών κρυστάλλων του οχήματος.

iw? Μπορούν οι πελάτες σας να εξυπηρετηθούν άμεσα σε όλη την Ελλά-δα;Κ.Δ.: Η Glassdrive® είναι μια διεθνής αναπτυσσόμενη εταιρεία που προσφέρει υπηρεσίες επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου. Δραστη-ριοποιείται σήμερα σε οκτώ ευρωπαϊκές χώρες: την Εσθονία, τη Φιλανδία, την Ελλάδα, την Ιταλία, τη Λιθουανία, τη Νορβηγία, την Πορτογαλία και την Ισπανία. Διαθέτει ένα δίκτυο 500 ιδιόκτητων και franchise σταθμών. Ανήκει στην Saint-Gobain Autover και βασική φιλοσοφία της είναι να επαναφέρει κάθε όχημα στην αρχική του κατάσταση χρησιμοποιώντας μόνο γνήσια ανταλλακτικά. Στην Ελλάδα, η Glassdrive® ξεκίνησε το 2008. Στα πέντε αυτά χρόνια, η εταιρεία μας, με την υποστήριξη των ασφαλιστικών εταιρειών, των συνεργατών της αλλά και των καταναλωτών, κατάφερε να εξελιχθεί στο μεγαλύτερο δίκτυο επισκευής και αντικατάστασης κρυστάλλων αυτοκινήτου στην Ελλάδα, παρέχοντας υψηλών προδιαγραφών προϊόντα και υπηρεσίες. Στα πέντε αυτά χρόνια της πορείας μας, το δίκτυό μας υπερδιπλασιάστηκε και αριθμεί πλέον πάνω από 130 σταθμούς

Κωνσταντίνος ΔημητρουλάκηςΔιευθύνων Σύμβουλος

της Saint-Gobain Autover Hellas

Προσφέρουμε προϊόντα και υπη-ρεσίες προστι-θέμενης αξίας, έχοντας σαν μέγι-στη προτεραιότητά μας την ασφάλεια των πελα-τών μας

insurance w*rld24


εξυπηρέτησης –45 επίσημους σταθμούς και περισσότερα από 90 συνεργαζόμενα συνεργεία– σε όλη την Ελλάδα. Επιπλέ-ον, το δίκτυό μας διαθέτει τις υπηρεσίες κινητής μονάδας εξυπηρέτησης πελατών στον χώρο που επιθυμούν, παρέχοντάς τους ευκολία και οικονομία. Επομένως, οι πελάτες μας μπορούν με ένα απλό τηλεφώνημα στο τηλεφωνικό μας κέντρο (210 55 93 976), που λειτουργεί 24 ώρες το 24ωρο, να εξυπηρετηθούν άμεσα και γρήγορα σε οποιονδήποτε σταθμό του δικτύου μας τους εξυπηρετεί, απολαμβάνοντας τις μοναδικές υπηρε-σίες μας.

iw? Υπάρχουν σχέδια για τη διεύ-ρυνση των εργασιών σας; Ποια είναι αυτά;Κ.Δ.: Το μυστικό της επιτυχίας της Glassdrive® είναι άρρηκτα συνδεδεμένο με την επιχειρηματική της φιλοσοφία. Γνωρίζουμε καλά ότι προτεραιότητα έχουν οι άνθρωποι: οι άνθρωποι που ερ-γάζονται στην Glassdrive® και οι άνθρω-ποι που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μας. Ως πάροχος υπηρεσιών θραύσης, θέλουμε να επιλύουμε τα προβλήματα των κρυστάλλων του αυτοκινήτου του πελάτη μας, επαναφέροντας το όχημά του στην αρχική του κατάσταση και κάνοντάς το και πάλι ασφαλές. Κι αυτό μπορούμε να το εγγυηθούμε, καθώς η Glassdrive® χρησιμοποιεί γνήσια ανταλ-λακτικά και τα κατάλληλα εργαλεία. Αλλά η εργασία δεν μπορεί να διεξαχθεί μόνο με ποιοτικά εργαλεία: οι άνθρωποι είναι εκείνοι που κάνουν τη διαφορά στην Glassdrive®. Οι τεχνικοί μας είναι γεμάτοι ενθουσιασμό και οι δεξιότητές τους είναι άριστες, καθώς ενημερώνο-νται και εκπαιδεύονται διαρκώς από το παγκόσμιο δίκτυο της Glassdrive®. Σε όλες τις δραστηριότητές μας εστιάζουμε πάντοτε στην ασφάλεια, την αξιοπι-στία, την ικανοποίηση του πελάτη, την εξυπηρέτηση και την άριστη ποιότητα. Η στρατηγική μας για τα επόμενα χρόνια εί-ναι να συνεχίσουμε να παρέχουμε, χωρίς καμία έκπτωση στην ποιότητα, προϊόντα και υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας στους συνεργάτες και στους πελάτες μας.

iw? Ποιες λύσεις παρέχετε σαν εταιρεία;

Κ.Δ.: Πέρα από την επισκευή παρμπρίζ και την αντικατάσταση κρυστάλλων, η Glassdrive® προσφέρει τις εξής υπηρεσί-ες στους πελάτες της:

■ Εφαρμογή Aquacontrol: Μια υδρο-απωθητική επίστρωση που βελτιώνει την άνεση και την ορατότητα του οδη-γού σε όλες τις καιρικές συνθήκες.

■ Τοποθέτηση αντηλιακών μεμβρανών: Μια μεμβράνη που απορροφά τη θερμότητα, με στόχο να διατηρεί δρο-σερό το εσωτερικό του αυτοκινήτου. Προσφέρει προστασία UV, εξοικονομεί ενέργεια και προστατεύει την ιδιωτικό-τητα.

■ Επισκευή φαναριών: Επισκευή βαθιών εκδορών, λείανση φθαρμένων επιφα-νειών και στίλβωση των θολών φανα-ριών, για να ανακτήσουν την καθαρή και διαυγή εμφάνισή τους.

■ Αντικατάσταση υαλοκαθαριστήρων.■ Αντικατάσταση και επισκευή μηχανι-

σμών πλαϊνών κρυστάλλων θυρών.■ Αντικατάσταση πλαϊνών καθρεπτών.

Βασική μας προτεραιότητα είναι να προσπαθούμε πάντοτε να βελτιώνουμε το εύρος και το επίπεδο των υπηρεσιών μας προς τους πελάτες μας, ανταποκρι-νόμενοι δημιουργικά στις νέες συνθήκες της αγοράς.

iw? Με ποιες εταιρείες συνεργάζεστε στην ασφαλιστική αγορά;Κ.Δ.: Η Glassdrive® συνεργάζεται με τις περισσότερες και μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες. Οι συνεργασίες μας διέπονται από πλήρη διαφάνεια, η οποία επιτυγχάνεται μέσω της κεντρι-κής διαχείρισης και τιμολόγησης των ζημιών, σύμφωνα με τις απαιτήσεις κάθε ασφαλιστικής εταιρείας και της εποπτικής αρχής. Όσον αφορά τις συνεργασίες μας, ενδεικτικά αναφέρω με τυχαία σειρά την Interamerican, την Groupama-Φοίνιξ, την Ευρωπαϊκή Ένωση-Μinetta, την Εθνική, την Ευρωπαϊκή Πίστη, την Interlife, την AIG, την Allianz, την Interasco, την Αιγαίον, την Ergo, την Υδρόγειο, την Αγροτική, την Generali, την AXA, την International Life, την Ατ-λαντική Ένωση, τη Δύναμις, τη Συνεταιρι-στική, την NP Νέος Ποσειδών, τη Nequs, τη Eurostatus, τη City, κ.ά.

Who is whoΟ Κωνσταντίνος Δημητρου-λάκης γεννήθηκε στη Θεσ-σαλονίκη το 1965. Σπούδασε Διοίκηση Επιχειρήσεων και Marketing στο Deree College και είναι κάτοχος πτυχίου Αγγλικής Φιλολογίας από το Πανεπιστήμιο Αθηνών. Έχει εικοσαετή εμπειρία στον χώρο των πωλήσεων και του marketing και έχει διατελέσει διευθυντικό στέλεχος σε μεγάλες πολυεθνικές και ελληνικές επιχειρήσεις στους τομείς του αυτοκινήτου και των κατασκευών. Τον Φεβρουάριο του 2010 ανέλαβε τη θέση του market development manager στην Saint-Gobain Autover Hellas και από τον Σεπτέμβριο του 2011 κατέχει τη θέση του διευθύνοντος συμβούλου της εταιρείας.

http://www.aigaion.gr

insurance w*rld26

θέμα

Ugur Erkan: Επιθυμούμε να αυξήσουμε τις συνεργασίες

μας. Ήδη έχουμε συνεργασία με τη Finans (θυγατρική της ΕΤΕ) και βλέπουμε μεγάλες ευκαιρίες για ανάπτυξη και

δραστηριοποίηση στην Ελλάδα.

Ugur ErkanΓεννήθηκε το 1964 στην Άγκυρα και σπούδασε οικονομικές επιστήμες στο Middle East Technical University, Faculty of Economic and Administrative Sciences. Ξεκίνησε την επαγγελματική του πορεία ως βοηθός επιθεωρητής, εκπαι-δευόμενος στο διοικητικό συμβούλιο επιθεωρητών του Isbank το 1986. Το 1994, εργάστηκε ως βοηθός διευθυντή στο τμήμα Information Processing του τραπεζικού ιδρύματος, και από το 1995 έως το 1998 εργάστηκε ως βοηθός διευθυντή στο Τμήμα Ανάπτυξης Λογισμικού. Στη συνέχεια, διορίστηκε επικεφαλής στο ίδιο τμήμα. Στις 14 Ιουλίου του 2003, ανέλαβε καθήκοντα αναπληρωτή διευθύνοντος συμβούλου στην Anadolu Hayat Emeklilik και από τις 25 Ιουλίου του 2015 βρίσκεται στη θέση του διευθύνοντος συμβούλου στην παραπάνω εταιρεία.

insurance w*rld26

27

θέμα


Η τουρκική ΑΗΕ αναζητά ευκαιρίες συνεργασίας στην Ελλάδα

HAnadolu Hayat Emeklilik (ΑΗΕ) είναι μια ανερ-χόμενη δύναμη στις ασφαλίσεις και στα

χρηματοοικονομικά προϊόντα όχι μόνο στην Τουρκία, αλλά και στην ευρύτερη περιοχή της ΝΑ Μεσογείου και στα αραβικά κράτη. Η δυναμική της ξεκίνησε στις αρχές της δεκαετίας του 1990, καθώς υπήρξε ένας από τους πρώτους χρηματοοικονομικούς ομίλους στο Χρηματιστήριο της Κωνσταντινούπολης και ο δεύτερος στις ευρύτερες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.Σε ό,τι αφορά τις χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, η AHE είναι η πρώτη εταιρεία στις ασφαλίσεις ζωής, με 12% μερίδιο αγοράς και 175 εκατ. δολ. σε πρωτασφαλίσεις (premiums). Στα συνταξιοδοτικά προϊόντα, καλύ-πτει το 20% σε μερίδια αγοράς και έχει 3,1 δισ. δολ. υπό διαχείριση. Τα κεφάλαια υπό διαχείριση ολόκληρου του ομίλου, ανέρχονται σε 16 δισ. δολ., ενώ οι πελάτες του ξεπερνούν τα 5,5 εκατομμύρια.Ο όμιλος καταφέρνει να έχει ισχυρά αποτελέσματα μέσω του bancassurance, αφού διαθέτει ένα δίκτυο διανομής μέσω 1.300 τραπεζι-κών καταστημάτων. Επίσης, έχει ένα ισχυρό δίκτυο με agencies και απευθείας πωλήσεις, αλλά και πωλήσεις μέσω τηλεμάρκε-τινγκ. Στις πωλήσεις προϊόντων ζωής μέσω τραπεζικών δικτύων συνεργάζε-ται με την HSBC Τουρκίας και την BNP Paribas.

Αναπτυξιακοί στόχοιΟ στόχος του ομίλου είναι να εκμε-ταλλευθεί τις τεράστιες προοπτικές της αναδυόμενης ασφαλιστικής αγοράς της Τουρκίας, την αλλαγή των οικονομικών και κοινωνικών δομών, που συνεπάγεται την αύξηση της ζήτησης σε ασφαλιστικά προϊόντα ζωής, αλλά και τις μεγάλες προοπτι-κές επέκτασης στη ΝΑ Μεσόγειο και τα αραβικά κράτη, όπως επίσης και στη Γεωργία, που συνορεύει με την Τουρκία.

Ugur Erkan: CEO ΟμίλουΟ CEO και διευθύνων σύμβουλος του ομίλου AHE, Ugur Erkan, είναι ο ιθύνων νους, ο οποίος, μαζί με ένα επιτελείο νέων ανθρώπων με γνώσεις και διάθεση, θέλει να δώσει άλλη διάσταση στην ανάπτυξη του ομίλου, εκμεταλλευόμενος το αυξανόμενο εισόδημα προς επένδυση και ασφά-λιση των Τούρκων, τα δημογραφικά χαρακτηριστικά της χώρας (νεανικός πληθυσμός), αλλά και τις δυνατό-τητες που υπάρχουν στον όμιλο για εξάπλωση προς το εξωτερικό. Ο κύριος Ugur Erkan βρέθηκε προ ημερών στην Αθήνα, στο πλαίσιο του Insurance Conference 2015 και μας μίλησε τόσο για τους στόχους του ομίλου όσο και για το ενδιαφέρον που υπάρχει για συνεργασίες με την Ελλάδα. «Επιθυμούμε να αυξήσουμε τις συ-νεργασίες μας με ελληνικές εταιρείες. Ήδη, έχουμε συνεργασία με τη Finans (θυγατρική της ΕΤΕ) και βλέπουμε

μεγάλες ευκαιρίες για ανάπτυξη και δραστηριοποίηση στην Ελλάδα. Το να συνεργαστούμε με επιχειρήσεις στη χώρα σας αποτελεί μια βασική μας επιλογή. Οι λαοί μας έχουν κοινά χαρακτηριστικά και μπορεί εύκολα να καταλάβει ο ένας τον άλλο. Εάν διακρίνουμε ότι υπάρχει ενδιαφέρον, θα κινηθούμε μέσω του γραφείου του ομίλου μας στην Αθήνα». Σε ό,τι αφορά την παρουσία στην ασφαλιστική αγορά της Τουρκίας, ο κύριος Erkan διευκρινίζει ότι «η ιδι-ωτική ασφάλιση είναι πολύ χαμηλή στην Τουρκία. Το μέσο κατά κεφαλήν ασφάλιστρο (life premium/capita) διαμορφώνεται σε 23 δολ. όταν ο παγκόσμιος μέσος όρος είναι στα 363 δολ. ΗΠΑ. Υπάρχουν μεγάλες ευκαιρίες ανάπτυξης στην τοπική αγορά της Τουρκίας, γι’ αυτό όλοι οι μεγάλοι ασφαλιστικοί όμιλοι έχουν παρουσία στη χώρα».

Επιχειρηματικοί στόχοιΟι δύο βασικοί επιχειρηματικοί στόχοι, σύμφωνα με τον κύριο Erkan, είναι η αύξηση της συνολικής παρα-γωγής και η αναζήτηση επιχειρηματι-κών ευκαιριών στο εξωτερικό. Όπως αναφέρει χαρακτηριστικά ο κύριος Erkan, είναι και το ενδιαφέρον που υπάρχει για ανάπτυξη και επέκταση στη Γεωργία, καθώς τους ενδιαφέ-ρει να δημιουργήσουν εταιρεία στο Μπατούμ. Επίσης, υπάρχει σταθερό ενδιαφέρον ζήτησης επενδυτικών και ασφαλιστικών προϊόντων από αραβι-κά κράτη.

» του Νίκου Σακελλαρίου

insurance w*rld28

αφιέρωμα

insurance w*rld28

αφιέρωμα

29

ομαδικές ασφαλίσεις


Tα προγράμματα ομαδικών ασφαλίσεων προσπαθούν να διατηρήσουν οι επιχει-ρήσεις στην κρίση, μειώνοντας συχνά το κόστος των συμβολαίων και τις παροχές. Με τον δημόσιο τομέα να συρρικνώνει συνεχώς τις δομές και τις υπηρεσίες που παρέχει στον πολίτη και με την πρόσβαση σε ιδιωτικά συστήματα υγείας να είναι

«απαγορευτική», λόγω κόστους, για τον μέσο Έλληνα, τα ομαδικά προγράμματα αποτελούν αναμφίβολα ένα σημαντικό κίνητρο για τον εργαζόμενο. Μέσω της ομαδικής ασφάλισης στελέχη και εργαζόμενοι αποκτούν καλύψεις που, κατά κύριο λόγο, αφορούν περιπτώσεις απώλειας ζωής, εξωνοσοκομειακής και δευτεροβάθμιας περίθαλψης και σύνταξης. Έτσι διασφαλίζεται ότι στη δύσκολη στιγμή ο ασφαλισμένος ή η οι-κογένειά του θα έχουν σημαντική υποστήριξη. Οι παροχές προς τους εργαζομένους ενισχύουν ταυτόχρονα την «πιστότητα» των εργαζομένων στην επιχείρηση, ενώ υπάρχουν και έρευνες που δείχνουν ότι στελέχη και υπάλληλοι θεωρούν πως στο σύνολο των παροχών των επιχει-ρήσεων προς αυτούς οι σημαντικότερες είναι οι καλύψεις υγείας και σύνταξης.

Σύμφωνα με τον κύριο Γιώργο Πλωμαρίτη, διευθυντή ομαδικών ασφαλίσεων και corporate business της Interamerican, η ομαδική ασφάλιση αποτελεί την πιο σημαντική και ουσιαστική παροχή μιας επιχείρησης προς τους εργαζομένους της: «Ιδιαίτερα στη σημερινή εποχή, που το κοινωνικό κράτος υποχωρεί αισθητά επηρεάζοντας το βιοτικό επίπεδο των εργαζομένων μιας επιχείρησης, οι ανάγκες για ουσιαστικές και ποιοτικές καλύψεις στη ζωή, την υγεία και τη σύνταξη αυξάνονται. Τα ομαδικά προγράμματα συνήθως περιλαμβάνουν καλύψεις που αφο-ρούν την προστασία του εργαζομένου και της οικογένειάς του από απρόβλεπτες και ανεπιθύ-μητες καταστάσεις, όπως απώλεια ζωής, ανικανότητες, απώλεια εισοδήματος, νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, καθώς και σύνταξη.Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί μια «επένδυση» από τη μεριά του επιχειρηματία, η οποία του προσδίδει κύρος, τον βοηθά να προσελκύει και να διατηρεί ικανά στελέχη, αναβαθμίζοντας τη σχέση εργαζομένου-εργοδότη. Με τα ομαδικά προγράμματα η επιχείρηση διαφοροποιείται από τους ανταγωνιστές της και βελτιώνει την εικόνα της στην αγορά. Φυσικά, δεν πρέπει να ξεχνάμε και το γεγονός ότι οι δαπάνες για πρόσθετες παροχές στο ανθρώπινο δυναμικό της επιχείρησης εκπίπτουν φορολογικά. Η ομαδική ασφάλιση που παρέχει η επιχείρηση σήμερα αποκτά όλο και μεγαλύτερη αξία για τους ανθρώπους της, καθώς τη θεωρούν την πιο σημαντική παροχή σύμφωνα με σχετικές έρευνες. Οι εργαζόμενοι αισθάνονται ότι η επιχείρηση αφουγκράζεται τις ανάγκες τους και ότι η προσπάθειά τους και η συμμετοχή τους στα δρώμενα της εταιρείας αναγνωρίζονται και επιβραβεύονται έμπρακτα. Η θετική διάθεση στον επαγγελματικό χώρο αυξάνεται όπως αυξά-νεται η δέσμευση και η αφοσίωσή τους απέναντι στους στόχους της εταιρείας. Παράλληλα, τους δίνεται η δυνατότητα να συμπληρώσουν τις παροχές του κοινωνικού φο-ρέα και να αντισταθμίσουν τυχόν απώλειες που δυσχεραίνουν την καθημερινότητά τους. Με

» της Βίκυς Γερασίμου

Τα συμβόλαιά τους προσπα-θούν να δια-τηρήσουν οι επιχειρήσεις, γνωρίζοντας

τα οφέλη που προκύπτουν

για τις ίδιες και τους εργαζομέ-

νους τους.

Σώζουν οι ομαδικές ασφάλειες από την κρίση

insurance w*rld30

αφιέρωμα

τον τρόπο αυτό αισθάνονται ήρεμοι, ασφαλείς και συνεχίζουν να προσφέρουν στην επιχείρη-ση απρόσκοπτα, χωρίς αγωνία για το αύριο».

Όπως αναφέρει ο κύριος Ιωάννης Χατζηκωνσταντίνου, προϊστάμενος του τομέα αναλήψεων εργασιών της διεύθυνσης ομαδικών ασφαλίσεων ζωής της Εθνικής Ασφαλιστικής, «είναι ευρέως γνωστό και αποδεκτό ότι το ανθρώπινο δυναμικό της επιχείρησης, οι άνθρωποί της, είναι το μεγαλύτερο κεφάλαιό της. Ένας συνδυασμός αποδοχών και παροχών είναι πολύ σημαντικός για τον σημερινό εργαζόμενο. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί σημαντική ανταμοιβή για το προσω-πικό μιας επιχείρησης και την πιο σημαντική παροχή για τον σημερινό εργαζόμενο, δίνοντας στην επιχείρηση τη δυνατότητα να προσελκύει ικανά στελέχη και να διατηρεί κλίμα αμοιβαίας εμπιστοσύνης και πίστης, επιτυγχάνοντας υψηλά επίπεδα παραγωγικότητας και δημιουργώντας σταθερούς και ισχυρούς δεσμούς ανάμεσα στην εταιρεία και στους εργαζομένους της. Η ομαδική ασφάλιση είναι το εργαλείο με το οποίο ο εργοδότης αποδεικνύει έμπρακτα το ενδιαφέρον του για τον εργαζόμενο και την οικογένειά του, ενώ αναμφισβήτητα αποτελεί την επιτομή των παροχών που διαθέτει η επιχείρηση για το προσωπικό της. Πολλές φορές, η ύπαρξη της ομαδικής ασφάλισης είναι προτιμότερη, τόσο από τον εργοδότη όσο και από τους εργαζομένους, σε σχέση με μια μικρή αύξηση των αποδοχών.Ο εργαζόμενος, με τη σειρά του, διακρίνει το σύγχρονο προφίλ που αναδεικνύει η επιχείρηση μέσα από την ύπαρξη αυτής της παροχής, αποκτά πρόσβαση στην ιδιωτική περίθαλψη και κίνητρα για την αποταμίευση, ενώ περιβάλλεται με ένα αίσθημα ασφάλειας το οποίο είναι συνυφασμένο με την ίδια την εργασιακή του πορεία μέσα στην εταιρεία, όπου εκ των πραγμά-των διανύει ένα μεγάλο μέρος της καθημερινότητάς του.Η κάλυψη εξόδων πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης είναι αναμφισβήτητα αυτό που αρχικά επιθυμούν οι επιχειρήσεις να προσφέρουν στο προσωπικό τους, ωστόσο η ασφά-λιση ζωής, ανικανότητας και προστασίας από την απώλεια εισοδήματος των εργαζομένων λόγω ατυχήματος ή ασθένειας είναι καλύψεις που αποδεικνύονται ιδιαίτερα σημαντικές στις δύσκολες στιγμές ενός εργαζομένου και επιλέγονται από τις περισσότερες επιχειρήσεις».

Στους τρεις άξονες στους οποίους κινούνται τα οφέλη από τις ομαδικές καλύψεις αναφέρεται η κυρία Δάφνη Παπαδοπούλου, τεχνική διευθύντρια ομαδικών ασφαλίσεων ζωής της Generali. Είναι τα οφέλη για τον εργοδότη, τα οφέλη για τον εργαζόμενο και τα οικονομικά οφέλη. «Σε εποχές που οι εταιρείες αναγκάζονται να είναι εξαιρετικά λιτές, το ανθρώπινο δυναμικό καλείται να λειτουργήσει σε ένα πιο απαιτητικό εργασιακό περιβάλλον και να αναλαμβάνει πολλαπλά καθήκοντα. Σε τέτοιες συνθήκες εργασίας, βιώνοντας παράλληλα την αβεβαιότητα και τη συρρίκνωση των παροχών της κοινωνικής ασφάλισης, οι εργαζόμε-νοι αναγνωρίζουν στην ομαδική ασφάλιση ένα ουσιαστικό κίνητρο, καθώς και το έμπρακτο ενδιαφέρον του εργοδότη τους για την ασφάλεια και την ευημερία τους. Συναίσθημα πολύ δυνατό, το οποίο αποδίδει σίγουρα τη μέγιστη παραγωγικότητα. Παράλληλα, ο ασφαλι-σμένος εργαζόμενος απαλλάσσεται ή ελαφρύνεται από το κόστος της ατομικής ασφάλισης, συμπληρώνοντας την ελλειματική, στις μέρες μας, κοινωνική ασφάλιση. Επίσης, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να προσφέρει αμοιβαίο οικονομικό όφελος στον εργα-ζόμενο και τον εργοδότη εξασφαλίζοντας μέσα από μια ευρεία γκάμα παροχών την πλήρη κάλυψη τη στιγμή που θα χρειαστεί, με ιδιαίτερα συμφέρον κόστος.Τέλος, δεν θα πρέπει να ξεχνάμε, ότι ο ανταγωνισμός μεταξύ των επιχειρήσεων εξακολουθεί να υφίσταται και όσοι επιθυμούν να επιβιώσουν στον ανταγωνισμό και να οδηγηθούν στην

Ι. Χατζηκωνσταντίνου: Η ομαδική ασφά-λιση είναι το εργαλείο με το οποίο ο εργοδότης αποδεικνύει έμπρακτα το εν-διαφέρον του για τον εργαζόμενο και την οικογένειά του

31



ανάπτυξη επιδιώκουν να διατηρήσουν ή να προσεγγίσουν τα ικανότερα στελέχη. Ένα ομαδικό συμβόλαιο εξακολουθεί, ακόμη και σε συνθήκες κρίσης, να αποτελεί ένα ισχυρό (ίσως ακόμη ισχυρότερο) κίνητρο επιλογής εταιρείας για ένα αξιόλογο στέλεχος».

Οι εταιρείες δημιουργούν εξειδικευμένες λύσεις και υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις ανάγκες της εκάστοτε επιχείρησης ή του φορέα του οποίου τα μέλη πρόκειται να καλύψουν. Μιλώντας για την ΑΤΕ Ασφαλιστική, ο Δημήτρης Krumbholz, προϊστάμενος της διεύθυνσης ασφαλίσεων ζωής της εταιρείας, εξηγεί πώς σχεδιάζονται προγράμματα για κάθε περίπτωση: «Η ΑΤΕ Ασφαλιστική αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας μας, με πλήθος πελατών, που ξεπερνά τις 500.000. Με επιχειρηματική φιλοσοφία που είναι εστι-ασμένη στον άνθρωπο και με όχημα την ανταγωνιστικότητα των προϊόντων της, την ευελιξία και την άμεση ανταπόκριση στις τάσεις της αγοράς, συνδυάζει τις σύγχρονες αντιλήψεις με τις πολύτιμες εμπειρίες του παρελθόντος. Η ΑΤΕ Ασφαλιστική δραστηριοποιείται σε όλους τους κλάδους ασφαλίσεων με πρωτοποριακά προγράμματα, που την καθιστούν την εταιρεία με τις περισσότερο εξειδικευμένες ασφαλιστικές καλύψεις, τόσο σε ατομικό όσο και σε επιχειρηματι-κό επίπεδο. Στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων, η ΑΤΕ Ασφαλιστική σχεδιάζει, κυριολεκτικά πάνω «στα μέτρα» κάθε φορέα ή επιχείρησης, καλύψεις που δημιουργούν πραγματική υπεραξία στα μέλη ή τα στελέχη του, αντίστοιχα. Αξίζει να τονιστεί ότι για εμάς η σύσταση μιας επιτυχη-μένης ομαδικής ασφάλισης βασίζεται στους τέσσερις ακόλουθους πυλώνες:

1. Προσεκτική και αναλυτική καταγραφή των ασφαλιστικών αναγκών των ασφαλισμένων2. Εστίαση στη διαφορετικότητα της ασφαλιζόμενης ομάδας3. Κατάλληλη επιλογή των καλύψεων, σε φιλοσοφία αμοιβαίου οφέλους4. Διασφάλιση της αμεσότητας στην παροχή των υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους

Τα Προγράμματα Ομαδικής Ασφάλισης της ΑΤΕ Ασφαλιστικής παρέχοντας καλύψεις υψηλής αντιλαμβανόμενης αξίας, δημιουργούν ισχυρό πλαίσιο αμοιβαίου οφέλους τόσο για τις επιχει-ρήσεις όσο και για τους εργαζόμενους – ασφαλισμένους.Τα οφέλη για τους εργοδότες που παρέχουν ομαδικά προγράμματα ασφάλισης στα στελέχη τους είναι πολλαπλά. Ειδικά σε μια εποχή που δοκιμάζεται η βιωσιμότητα ακόμη και των πλέον υγιών επιχειρήσεων, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να αποτελέσει θεματοφύλακα ανά-πτυξης. Πέρα από τα όποια φορολογικά κίνητρα, καλύπτοντας τις ασφαλιστικές ανάγκες των εργαζομένων και των οικογενειών τους, οι ομαδικές ασφαλίσεις λειτουργούν παρακινητικά, βελτιώνουν το εργασιακό κλίμα και ενισχύουν την αφοσίωση και την παραγωγικότητα του σημαντικότερου κεφαλαίου για την ανάπτυξη και την επιτυχία μιας επιχείρησης, δηλαδή του έμψυχου δυναμικού της.Στον αντίποδα, οι ασφαλισμένοι-εργαζόμενοι, μέσω της συμμετοχής τους σε ένα ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης, απολαμβάνουν προνόμια που προστατεύουν/διαφυλάσσουν την υγεία των ίδιων και των οικογενειών τους, ενισχύουν τις παροχές του κύριου ασφαλιστικού φορέα ασφάλισης και φυσικά περιορίζουν, ή ακόμη και εξαλείφουν, τον κίνδυνο ανατροπής

Γ. Πλωμα-ρίτης: Με τα

ομαδικά προ-γράμματα η

επιχείρηση δι-αφοροποιείται

από τους αντα-γωνιστές της και βελτιώνει

την εικόνα της στην αγορά

http://www.np-insurance.gr

insurance w*rld32

αφιέρωμα

του οικογενειακού τους προγραμματισμού από κάποιο τυχαίο δυσάρεστο γεγονός.Αναφορικά δε με το είδος των καλύψεων που μπορούμε να συναντήσουμε σε ένα ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο, οι πιο συνηθισμένες από αυτές είναι:

■ Απώλεια εισοδήματος■ Προγράμματα καθορισμένων παροχών ή εισφορών■ Πρόσκαιρη ασφάλιση θανάτου, μόνιμη ολική ανικανότητα■ Θάνατος/μερική ανικανότητα από ατύχημα■ Παροχές περίθαλψης (νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, επίδομα μητρότη-

τας, νοσοκομειακό-χειρουργικό επίδομα, ιατροφαρμακευτικές δαπάνες από ατύχημα)

Στα οφέλη που αποκομίζουν τόσο οι επιχειρήσεις, σε φορολογικό επίπεδο και στην εσωτε-ρική τους λειτουργία, όσο και οι εργαζόμενοι αναφέρεται η κυρία Άννυ Τρύφων, διευθύ-νουσα σύμβουλος της ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ. Μιλώντας στο iw τόνισε ότι «οι ομαδικές ασφαλίσεις είναι μια σημαντική παροχή των εταιρειών προς το ανθρώπινο δυναμικό τους. Σε καιρούς έντονου ανταγωνισμού, αποτελούν ένα σημαντικό εργαλείο για τις επιχει-ρήσεις, αναβαθμίζοντας το επίπεδο ζωής των εργαζομένων και δημιουργώντας τους αίσθημα σιγουριάς και εμπιστοσύνης. Με αυτόν τον τρόπο, οι εταιρείες αναγνωρίζουν έμπρακτα τη συμβολή των εργαζομένων στην πορεία τους και επιστρέφουν σε αυτούς, μέσω της ομαδικής ασφάλισης, ένα πρόσθετο μέρος –πέραν των αποδοχών– αυτής της συμβολής.Επιπλέον, σε ένα περιβάλλον οικονομικής κρίσης, όπως αυτό που επικρατεί στις μέρες μας, η ομαδική ασφάλιση προσφέρει σημαντικά φορολογικά κίνητρα και οφέλη και στις ίδιες τις επιχειρήσεις που τις προσφέρουν.Οι καλύψεις που βρίσκονται υψηλότερα στις προτιμήσεις τόσο των εργοδοτών όσο και των εργαζομένων είναι αυτές της περίθαλψης, πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας, της ζωής και της ανικανότητας. Όσον αφορά τις παροχές σύνταξης, υπάρχουν πολύ μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης, γιατί είναι λίγες οι εταιρείες που τις παρέχουν.

Τι απαντούν Εθνική Ασφαλιστική, Interamerican, Generali, ΑTE Ασφαλιστική και ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑΣε ποιες επιχειρήσεις απευθύνεται η ομαδική ασφάλιση;Ιωάννης Χατζηκωνσταντίνου: Οι ομαδικές ασφαλίσεις απευθύνονται σε όλες τις επιχειρή-σεις οι οποίες έχουν τουλάχιστον 10 εργαζομένους στο δυναμικό τους, ανεξαρτήτως τομέα δραστηριοποίησης, ενώ τα προγράμματα μπορούν να προσαρμοστούν στο budget που διαθέτει η επιχείρηση γι’ αυτήν την παροχή, αλλά και ταυτόχρονα να σχεδιαστούν έτσι ώστε το κόστος τους σε βάθος χρόνου να παραμείνει ελεγχόμενο.

Γιώργος Πλωμαρίτης: Η ομαδική ασφάλιση απευθύνεται σε όλες τις επιχειρήσεις, ανεξαρ-τήτως μεγέθους ή δραστηριότητας. Στις μεγάλες επιχειρήσεις, και ιδιαίτερα στις πολυεθνικές, η ομαδική ασφάλιση είναι θεσμός και σχεδόν το σύνολο αυτών παρέχουν ομαδική κάλυψη στους εργαζομένους τους. Μια ευχάριστη έκπληξη είναι ότι τα τελευταία χρόνια υπάρχει μεγάλη ευαισθητοποίηση και από μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που προσπαθούν να διαφορο-ποιηθούν στην αγορά στην οποία κινούνται και να βοηθήσουν τους εργαζομένους τους να αντεπεξέλθουν στις δύσκολες καταστάσεις που αντιμετωπίζουν, προσπαθώντας να καλύψουν τις ανάγκες τους μέσω της κοινωνικής τους ασφάλισης.

Δημήτρης Krumbholz: Ο χώρος των ομαδικών ασφαλίσεων χαρακτηρίζεται από υψηλό βαθμό δημιουργικότητας στον τρόπο που συνδυάζονται οι προϋποθέσεις ασφάλισης με το εί-δος και το ύψος των παροχών. Υπό το σκεπτικό αυτό, με όχημα τη μεγάλη εμπειρία και εξειδί-κευση, η ΑΤΕ Ασφαλιστική σχεδιάζει ολοκληρωμένα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης για κάθε επιχείρηση, μικρή, μεσαία ή μεγάλη, σε οποιονδήποτε τομέα κι αν δραστηριοποιείται, καθώς επίσης και για σωματεία και συλλόγους, π.χ. κυνηγετικούς, αθλητικούς και συλλόγους εργαζομένων, αρκεί να αποτελούνται από τουλάχιστον δέκα άτομα.

Δημήτρης Krumbholz, προϊστάμενος της διεύθυνσης

ασφαλίσεων ζωής της ΑΤΕ Ασφαλιστικής

Δ. Krumbholz: Στον τομέα των ομαδι-

κών ασφαλί-σεων, η ΑΤΕ

Ασφαλιστική σχεδιάζει, κυ-

ριολεκτικά πάνω «στα

μέτρα» κάθε φορέα ή επι-

χείρησης, κα-λύψεις που

δημιουργούν πραγματική

υπεραξία στα μέλη ή τα στε-

λέχη του

33



Δάφνη Παπαδοπούλου: Η ομαδική ασφάλιση είναι, θα λέγαμε, βασική προϋπόθεση της εύρυθμης λειτουργίας μιας μεγάλης επιχείρισης, αλλά δεν αποκλείει και τις μικρές επιχειρή-σεις. Ας μην ξεχνάμε ότι στην Ελλάδα οι περισσότερες επιχειρήσεις ανήκουν στην κατηγορία των μικρομεσαίων (μέχρι 50 άτομα), οπότε και η αγορά οφείλει να προσαρμοστεί για να καλύψει τις δικές τους ανάγκες. Πέρα όμως από το μέγεθος, πιο σημαντική είναι η επιτυχημέ-νη συνεργασία μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και της διεύθυνσης ανθρωπίνων πόρων. Μόνο έτσι θα μπορέσουν να αναλυθούν οι ανάγκες κάθε επιχείρησης και να εξευρεθούν οι εξειδικευμένες γι’ αυτήν λύσεις. Είναι χαρακτηριστικό ότι στην Generali πιστεύουμε πως σημασία δεν έχει μόνο πόσο μικρή ή μεγάλη είναι η επιχείρηση, αλλά πόσο μεγάλη είναι η ανάγκη της. Αυτήν την ανάγκη την προσδιορίζουμε και την καλύπτουμε δίνοντας ιδιαίτερη έμ-φαση στη συνεχή και σε βάθος ανάλυση δεδομένων. Έτσι, ο σχεδιασμός του προγράμματος παροχών και καλύψεων παρακολουθεί πάντοτε τις εξελίξεις στον χώρο τόσο της υγείας και της κοινωνικής ασφάλισης όσο και της αγοράς στην οποία επιχειρεί ο πελάτης.

Άννυ Τρύφων: Απευθύνονται στο σύνολο των επιχειρήσεων, με δεδομένες τις αλλαγές που συντελούνται στην κοινωνική ασφάλιση και το γεγονός ότι οι ομαδικές ασφαλίσεις έρχονται να τη συμπληρώσουν. Αυτό που διαφοροποιείται, ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας, τον τομέα δραστηριοποίησης, αλλά και τις ειδικότητες των εργαζομένων της, είναι, κάθε φορά, ο σχεδιασμός του προγράμματος για τη συγκεκριμένη ομάδα. Για τον λόγο αυτό, είναι απαραίτητη η συμβολή ενός μεσίτη ασφαλίσεων, ο οποίος θα αναλύσει τις ανάγκες και θα σχεδιάσει το κα-τάλληλο πρόγραμμα «στα μέτρα» της επιχείρησης, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις παραμέτρους.

http://www.dynamis.gr

insurance w*rld34

αφιέρωμα

Πώς έχει κινηθεί ο κλάδος τα τελευταία χρόνια; Πιστεύετε ότι στο μέλλον θα υπάρξει ανάπτυξη εργασιών και υπό ποιες προϋποθέ-σεις;Ιωάννης Χατζηκωνσταντίνου: Η σημαντική μείωση του προσωπικού στην οποία έχουν προ-χωρήσει οι περισσότερες επιχειρήσεις, είτε μέσω προγραμμάτων εθελουσίας εξόδου είτε μέσω απολύσεων, έχει επηρεάσει ιδιαίτερα τις ομαδικές ασφαλίσεις, καθώς αντίστοιχα μειώνεται και το πλήθος του προσωπικού που είναι ασφαλισμένο ή πρόκειται να ασφαλιστεί. Επιπροσθέτως, ακόμη και μεταξύ των επιχειρήσεων που επέλεξαν να μη μειώσουν τις παροχές της ομαδικής ασφάλισης προς το προσωπικό τους, αναγνωρίζοντας με αυτόν τον τρόπο ότι είναι μια πάρα πολύ σημαντική παροχή που προσφέρουν στους εργαζομένους τους, η μείωση των αποδο-χών του προσωπικού που επήλθε τα τελευταία χρόνια οδήγησε και σε αντίστοιχη μείωση των ασφαλίστρων που είναι συνδεδεμένα στις περισσότερες περιπτώσεις με το ύψος των αποδοχών. Εκτιμώ όμως ότι στον κλάδο ομαδικών ασφαλίσεων ζωής και υγείας, επιτύχαμε να αντισταθού-με στην κρίση περισσότερο από τους υπόλοιπους κλάδους ασφάλισης.Υπό την προϋπόθεση του τερματισμού της παρατεταμένης ύφεσης που πλήττει τη χώρα μας τα τελευταία έξι έτη, η ομαδική ασφάλιση του προσωπικού θα συνεχίσει να αποτελεί την επιτομή των παροχών προς τους εργαζομένους, συμβάλλοντας στη δημιουργία σταθερών δεσμών μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου. Ήδη, η νέα νομοθεσία που ισχύει από τις αρχές του 2014 σχετικά με τις ομαδικές ασφαλίσεις ζωής, υγείας και σύνταξης παρέχει στις επιχει-ρήσεις τα κίνητρα αυτά, ώστε με τη σειρά τους να συμβάλλουν στην εμπέδωση της ασφαλι-στικής συνείδησης. Διαφαίνεται επίσης ότι σταδιακά ο συμπληρωματικός ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης στην κοινωνική ασφάλιση θα γίνεται όλο και πιο έντονος, σε τέτοιο σημείο ώστε να μιλάμε –αν δεν συμβαίνει ήδη αυτό– για τον συμπληρωματικό ρόλο της κοινωνικής ασφά-λισης στην ιδιωτική ασφάλιση. Είναι ευνόητο ότι οι ομαδικές ασφαλίσεις θα είναι το βασικό εργαλείο σε αυτόν τον ουσιώδη μετασχηματισμό.

Γιώργος Πλωμαρίτης: Όπως είναι φυσικό, η οικονομική κρίση έχει πλήξει ιδιαίτερα τον χώρο των επιχειρήσεων. Τα τελευταία χρόνια, παρατηρείται σε μερικές περιπτώσεις μείωση των παροχών των ομαδικών συμβολαίων ή/και σε κάποιες περιπτώσεις κατάργησή τους. Το θετικό είναι ότι τα παραπάνω δεν συμβαίνουν σε μεγάλη κλίμακα. Οι περισσότερες επιχειρή-σεις προσπαθούν να διατηρήσουν ανέπαφα τα ομαδικά συμβόλαια που παρέχουν στους ερ-γαζομένους τους και είναι από τις τελευταίες παροχές προς τους εργαζομένους που αγγίζουν.Όταν παρουσιαστούν τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης της οικονομίας, θεωρούμε ότι θα ανοίξει και πάλι ο δρόμος για την αντίστοιχη ανάπτυξη των ομαδικών. Οι ανάγκες των εργαζομένων αυξάνονται καθημερινά και σε αυτό συντελεί η ταυτόχρονη μείωση των καλύψεων από τον κύριο ασφαλιστικό φορέα στην υγεία και στη σύνταξη.Όλα τα παραπάνω καθιστούν την ιδιωτική ασφάλιση την πιο ενδεδειγμένη λύση. Δεδομένης όμως της οικονομικής κρίσης που έχει πλήξει τα νοικοκυριά, η μόνη λύση για τον εργαζόμενο φαίνεται να έρχεται από τον εργοδότη του.

Δάφνη Παπαδοπούλου: Το τελευταίο διάστημα, παρατηρείται μια τάση ανάκαμψης του κλάδου των ομαδικών συμβολαίων μετά από μια μεγάλη πτώση της παραγωγής, λόγω της οικονομικής κρίσης. Ειδικότερα, η παραγωγή του κλάδου διαχείρισης ομαδικών συνταξιοδο-τικών κεφαλαίων σημείωσε αύξηση κατά 5,6% το 2014, σε σύγκριση με το 2013. Πιστεύω ότι στο μέλλον η ομαδική ασφάλιση θα συνεχίσει να αποτελεί εγγύηση σταθερότητας για τον εργαζόμενο και μια προσιτή λύση για τον εργοδότη που επενδύει στους εργαζομένους της επιχείρησής του. Ειδικά αν αναλογιστούμε το μεγάλο κενό που άφησε πίσω της η ένταξη στον ΕΟΠΥΥ πολλών ταμείων που είχαν υψηλή απόδοση εξόδων στους ασφαλισμένους τους, και η κατάργηση ομαδικών ασφαλιστηρίων από δημόσιους οργανισμούς ή επιχειρήσεις του ευρύτερου δημόσιου τομέα. Παράλληλα, η οικονομική κατάσταση (μειώσεις μισθών κ.λπ.) στους οργανισμούς αυτούς δεν επιτρέπουν στους εργαζομένους να αγοράσουν ατομικά ασφαλιστήρια συμβόλαια και συνεπώς είναι μονόδρομος για αυτούς η δημιουργία ενός εθε-λοντικού ομαδικού προγράμματος. Παρατηρούμε, λοιπόν, πως το σημερινό περιβάλλον έχει αυξήσει τις ανάγκες των ασφαλισμέ-νων, αναδεικνύοντας την ομαδική ασφάλιση σε ιδανική λύση. Επιπλέον, τα πλεονεκτήματα

Δάφνη Παπαδοπούλου, τεχνική διευθύντρια ομαδικών

ασφαλίσεων ζωής της Generali

Δ. Παπαδο-πούλου: Ένα ομαδικό συμ-

βόλαιο εξακο-λουθεί, ακόμη και σε συνθή-

κες κρίσης, να αποτελεί ένα ισχυρό (ίσως

ακόμη ισχυρό-τερο) κίνητρο

επιλογής εται-ρείας για ένα αξιόλογο στέ-

λεχος

35



των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων μπορούν να αξιοποιηθούν από συλλόγους, σω-ματεία ή άλλους συλλογικούς φορείς που επιθυμούν να προσφέρουν στα μέλη τους τη δυ-νατότητα να συμπληρώσουν το ύψος της σύνταξής τους από τον κοινωνικό φορέα ασφάλισης.

Δημήτρης Krumbholz: Αποτελεί κοινό μυστικό ότι ο κλάδος των ομαδικών ασφαλίσεων έχει σημαντικά περιθώρια και προοπτικές ανάπτυξης. Μάλιστα, η οικονομική κρίση που βιώ-νει η χώρα μας θα λέγαμε ότι μπορεί να λειτουργήσει σαν μια ευκαιρία. Σε ένα τόσο δύσκολο περιβάλλον, στο οποίο τα νοικοκυριά στερούνται του περισσεύματος για την απόκτηση ατο-μικών προγραμμάτων ασφάλισης, οι επιθυμητές ασφαλιστικές καλύψεις μπορούν να αποκτη-θούν μόνο κάτω από την «ομπρέλα» ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Επίσης, οι περικοπές στις κύριες και επικουρικές συντάξεις μπορούν να καλυφθούν σε μεγάλο βαθμό, ή και εξ ολοκλήρου, με τη στροφή των εργαζομένων και των επιχειρήσεων στη δημιουργία ομαδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων συνταξιοδότησης και ενίσχυσης του εισοδήματος.

Άννυ Τρύφων: Τα τελευταία χρόνια, λόγω της οικονομικής κρίσης, η αγορά των ομαδικών ασφαλίσεων δείχνει να συρρικνώνεται. Αυτό οφείλεται κυρίως στους εξής λόγους: ■ Μείωση των εργαζομένων■ Μείωση των μισθών■ Περιορισμός των παροχώνΗ ανάπτυξη της ασφάλισης αυτής εξαρτάται αφενός από την ανάπτυξη της οικονομίας και των επιχειρήσεων, αφετέρου από την ανάγκη αναπλήρωσης μέρους της κοινωνικής ασφάλισης από την ιδιωτική και, βεβαίως, από τα φορολογικά κίνητρα που θα υπάρξουν τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους εργαζομένους.

Γιατί να επιλέξει κάποιος την εταιρεία σας; Ποια είναι τα ανταγω-νιστικά σας πλεονεκτήματα;Ιωάννης Χατζηκωνσταντίνου: Η Εθνική Ασφαλιστική, με μακρόχρονη παρουσία στον κλάδο ομαδικών ασφαλίσεων, διατηρεί σταθερή, συνεχή, αδιάλειπτη και στενή συνεργασία με τους εταιρικούς πελάτες της, έχοντας σταθεί δίπλα σε αυτούς σε όλες τις δύσκολες στιγμές των εργαζομένων τους και έχοντας χτίσει σχέσεις εμπιστοσύνης. Στο χαρτοφυλάκιο των επιχειρηματικών ομαδικών ασφαλίσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής περιλαμβάνονται αμιγώς ελληνικές και πολυεθνικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη βιομηχανία, το εμπόριο, την παροχή υπηρεσιών, καθώς και στους υπόλοιπους κλάδους της οικονομίας. Διαβλέποντας από νωρίς τη στροφή στην ιδιωτική ασφάλιση, η Εθνική Ασφαλιστική προ-χώρησε στη διεύρυνση των συνεργασιών της με όλα τα μεγάλα νοσηλευτικά ιδρύματα και διαγνωστικά κέντρα της χώρας, διευκολύνοντας την απαραίτητη πλέον πρόσβαση στην ιδιωτική περίθαλψη, χωρίς χρονοβόρες διαδικασίες αλλά και χωρίς έκπτωση στα επίπεδα της ανθρωποκεντρικής και αποτελεσματικής εξυπηρέτησης. Ταυτόχρονα, επιτεύχθηκε η συγκρά-τηση του κόστους μέσα από τις προαναφερόμενες ειδικές συμφωνίες, οι οποίες αρκετές φορές μεταφράζονται και ως επιπλέον παροχές στους ασφαλισμένους μας και δύσκολα μπορούν να προσφερθούν στο σύνολό τους από άλλες ασφαλιστικές εταιρείες.

Γιώργος Πλωμαρίτης: Η Interamerican, μέσω της ολιστικής προσέγγισης ενός corporate πελάτη, έχει τη δυνατότητα να προτείνει λύσεις που καλύπτουν κάθε πλευρά και τομέα λειτουρ-γίας μιας επιχείρησης. Εκτός από το ανθρώπινο δυναμικό, παρέχει προγράμματα που εξασφαλί-ζουν τα περιουσιακά στοιχεία και τις ευθύνες της εταιρείας και καλύπτει κινδύνους που σχετίζο-νται με τη δραστηριότητα της επιχείρησης προσφέροντας ειδικά σχεδιασμένα προϊόντα.Στο πλαίσιο της ευρύτερης συνεργασίας μας με τους corporate πελάτες μας, έχουμε τη δυνα-τότητα να προσφέρουμε επιπλέον προνόμια σε τιμές και καλύψεις στους εργαζομένους, πέραν και πλέον των ομαδικών ασφαλιστηρίων, παρέχοντας παράλληλα μοναδικές υπηρεσίες. Ιδιαί-τερα στον χώρο των ομαδικών ασφαλίσεων, η Interamerican δραστηριοποιείται τα τελευταία 45 χρόνια, και την εμπιστεύονται πάνω από 700 εταιρικοί πελάτες. Αποτελεί τον στρατηγικό συνεργάτη των πιο σημαντικών και αξιόλογων επιχειρήσεων στην Ελλάδα, έχοντας κατακτήσει την εμπιστοσύνη και την εκτίμηση των πελατών της για την αξιοπιστία και την ποιότητα του έργου της διαχρονικά.

Άννυ Τρύφων, διευθύνουσα σύμβουλος της ERB

Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ

insurance w*rld36

αφιέρωμα

Η μεγάλη εμπειρία της εταιρείας μας στην υλοποίηση ομαδικών προγραμμάτων, η μοναδική τεχνογνωσία στην ανάλυση αναγκών και στον σχεδιασμό λύσεων, η εφαρμογή και διαχείριση ομαδικών προγραμμάτων, καθώς και η αποτελεσματικότητα και η ευελιξία να ανταποκρίνε-ται στις ανάγκες της σύγχρονης επιχείρησης, την έχουν καθιερώσει ως μία από τις κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες και στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων.Στον χώρο της υγείας, η Interamerican είναι η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία που έχει επεν-δύσει και επενδύει συνεχώς σε ιδιόκτητες υποδομές και παρέχει προϊόντα με έμφαση στην πρόληψη και τις παρεχόμενες υψηλού επιπέδου υπηρεσίες. Τα προγράμματά μας καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα παροχών, όπως και υπηρεσιών υψηλής ποιότητας, τόσο στην πρωτοβάθμια όσο και στη δευτεροβάθμια φροντίδα, και εξασφαλίζουν πολλά πλεονεκτήματα. Παράλληλα, η υπηρεσία της άμεσης ιατρικής βοήθειας συμπληρώνει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τα προϊόντα υγείας.Στον χώρο της σύνταξης, η Interamerican πρωτοστατεί τα τελευταία χρόνια και επιλέγεται από τις μεγαλύτερες και σημαντικότερες και παγκοσμίου φήμης επιχειρήσεις που δραστηριοποιού-νται στη χώρα μας. Τα εξειδικευμένα στελέχη μας λειτουργούν συμβουλευτικά, σχεδιάζοντας σύμφωνα με τις ανάγκες των πελατών μας προγράμματα τα οποία ικανοποιούν κάθε απαίτησή τους, βοηθώντας τους ταυτόχρονα να ικανοποιήσουν τους στρατηγικούς στόχους που έχουν θέσει για την ανάπτυξη της επιχείρησής τους.Η εταιρεία μας έχει εξασφαλίσει μέσα από συνεργασίες με τους μεγαλύτερους διεθνείς χρη-ματοοικονομικούς οίκους τη δυνατότητα επένδυσης σε παγκόσμιες αγορές, με απώτερο στόχο την ασφαλή και μεγαλύτερη δυνατή απόδοση για τους πελάτες μας. Συνοψίζοντας, θα έλεγα ότι τα παρακάτω ανταγωνιστικά μας πλεονεκτήματα καθιστούν την εταιρεία μας την κορυφαία επιλογή στον χώρο των ομαδικών ασφαλίσεων: ■ Αξιοπιστία και φερεγγυότητα ενός πανίσχυρου πανευρωπαϊκού ασφαλιστικού ομίλου■ Ολιστική αντιμετώπιση του πελάτη■ Σύγχρονες τεχνολογίες και υπηρεσίες■ Καινοτόμα προϊόντα■ Προσήλωση και επικέντρωση στον πελάτη■ Μελέτη και σχεδιασμός σύμφωνα με τις ανάγκες κάθε πελάτη (tailor made)■ Μοναδικές υποδομές στην υγεία■ Εξειδίκευση στα συνταξιοδοτικά προγράμματα

Δάφνη Παπαδοπούλου: Η Generali, έχοντας αφουγκραστεί τις σημερινές ανάγκες των επι-χειρήσεων, έχει προχωρήσει, μέσω της αυτοματοποίησης, στην ελάφρυνση των διαδικασιών, ώστε να επιτυγχάνεται η απόλυτη ικανοποίηση του ασφαλισμένου με την ελάχιστη διαχειρι-στική εμπλοκή του εργοδότη. Xαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το Μy Generali, η νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα που λάνσα-ρε η Generali το 2015, μέσω της οποίας κάθε εργαζόμενος έχει πρόσβαση στις πληροφορίες του συμβολαίου του, στις καλύψεις και στις αποζημιώσεις του. Επίσης, δίνεται η δυνατότητα στη διεύθυνση ανθρώπινου δυναμικού του πελάτη να μπορεί να διαχειρίζεται μέσα από το Μy Generali όλα τα τρέχοντα θέματα του συμβολαίου. Επιπλέον, το νέο σύστημα GPS-Generali Privilege System, το οποίο αποτελεί μια αποκλειστικότητα της Generali, δίνει τη δυνατότητα απευθείας πληρωμής, ταυτόχρονα, σε περισσότερα του ενός δίκτυα παρόχων πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Επιπροσθέτως, οι πολυεθνικές εταιρείες έχουν στη διάθεσή τους τις υπηρεσίες του ηγετικού δικτύου GEB-Generali Employee Benefits Network, με έδρα τις Βρυξέλλες. Συγκεκριμένα, το GEB αποτελεί ένα δίκτυο του Ομίλου Generali, με πάνω από 45 χρόνια εμπειρίας, το οποίο ειδικεύεται στο να παρέχει καινοτόμες λύσεις ομαδικής ασφάλισης στους διεθνείς πελάτες της εταιρείας με το πιο συμφέρον κόστος. Η Generali, σήμερα περισσότερο από ποτέ, δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη συνεχή αναβάθμιση των υπηρεσιών του after sales service της. Αξίζει να σημειωθεί ότι ο χρόνος καταβολής της αποζημίωσης στην Generali είναι σημαντικά μικρότερος από τον μέσο όρο της αγοράς.

Δημήτρης Krumbholz: Η επιλογή της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, μίας από τις παλαιότερες και μεγα-λύτερες ασφαλιστικές εταιρείες, ως πρώτη επιλογή και σημείο αναφοράς από το υφιστάμενο

Α. Τρύφων: Η ERB Ασφα-λιστικές Υπη-ρεσίες ΑΕΜΑ

έχει πολύ-χρονη τεχνο-

γνωσία και εμπειρία στις

ομαδικές ασφα-λίσεις ζωής, περίθαλψης

αλλά και σύν-ταξης, τόσο ως προς τον

σχεδιασμό του κατάλληλου

προγράμματος όσο και ως προς

την εξυπηρέ-τηση

37



και δυνητικό πελατολόγιο, το οποίο ταυτόχρονα αποτελεί και το ανταγωνιστικό της πλεο-νέκτημα, σχετίζεται με αυτή καθεαυτή τη φιλοσοφία της εταιρείας, να βρίσκεται δίπλα στον ασφαλισμένο και να διασφαλίζει: ■ Άμεση καταβολή αποζημίωσης και ανταπόκριση στις ανάγκες και στην ανασφάλεια των

ημερών■ Ισχυρό δίκτυο εξυπηρέτησης, σταθερότητα, σιγουριά■ Πλήρες ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο προϊόντων (χωρίς ψιλά γράμματα)■ Συνεχή διαθεσιμότητα και δημιουργία αξίας για τους πελάτες μαςΈτσι, τα στελέχη και το εξειδικευμένο προσωπικό της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, έχοντας σταθερό προσανατολισμό στον σύγχρονο άνθρωπο και τις ανάγκες του, δημιουργούν ένα περιβάλλον που ο πελάτης δεν έχει απλά ασφάλιση, έχει ό,τι καλύτερο και νιώθει ασφαλής.

Άννυ Τρύφων: Η ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ έχει πολύχρονη τεχνογνωσία και εμπειρία στις ομαδικές ασφαλίσεις ζωής, περίθαλψης αλλά και σύνταξης, τόσο ως προς τον σχεδιασμό του κατάλληλου προγράμματος όσο και ως προς την εξυπηρέτησή τους. Με σκοπό η ασφάλιση αυτή να αποτελέσει εργαλείο της κάθε επιχείρησης για την ενίσχυση της σχέσης της με τους εργαζομένους της. Επίσης, η μεγάλη αγοραστική μας δύναμη μας επιτρέ-πει να παρέχουμε στους πελάτες μας τις πλέον ανταγωνιστικές και συμφέρουσες προτάσεις και λύσεις σε συνεχή βάση. Έχουμε αναπτύξει μηχανογραφικά εργαλεία παρακολούθησης της πορείας των προγραμμάτων, ώστε να κρατάμε ανά πάσα στιγμή ενήμερους τους πελάτες μας για τα αποτελέσματα, για να μην υπάρχουν εκπλήξεις κατά την ανανέωσή τους.Τέλος, είμαστε δίπλα τους, αρωγοί και διαπραγματευτές στη διαχείριση των αποζημιώσεων, αλλά και των δύσκολων θεμάτων που προκύπτουν. Μεγάλες υποθέσεις αυτών των πεδίων που σας περιέγραψα ολοκληρώθηκαν επιτυχώς και φέρουν τη σφραγίδα της εταιρείας μας. Η συνεργασία με την ERB Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ μπορεί να αποτελέσει το κλειδί του σωστού σχεδιασμού και της υλοποίησης ενός ολοκληρωμένου προγράμματος ομαδικής ασφάλισης, γιατί εξασφαλίζει στους πελάτες όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις.

Η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει προγράμματα ομαδικής ασφάλισης που καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες των επιχει-ρήσεων και των εργαζομένων τους και συνδυάζουν καλύψεις όπως ασφάλιση ζωής, μόνιμης ή προσωρινής ανικανότητας, επιδομάτων μητρότητας, δαπανών νοσοκομειακής και εξω-νοσοκομειακής περίθαλψης, νοσοκομειακών και χειρουργι-κών επιδομάτων, καθώς και ταξιδιωτικής βοήθειας. Αναφορικά με τις καλύψεις υγείας, τα προγράμματα εμπλου-τίζονται με ένα πλήθος υπηρεσιών, οι οποίες προσφέρουν απευθείας κάλυψη στα συμβεβλημένα νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα, μείωση των απαλλαγών ή/και αύξηση του ποσοστού κάλυψης σε περίπτωση προτίμησής τους από τον ασφαλισμένο. Τα προγράμματα της Εθνικής Ασφαλιστικής προσαρμόζονται ευέλικτα τόσο στις πραγματικές ανάγκες της κάθε επιχείρησης (tailor made) όσο και στις οικονομικές της δυνατότητες, με στόχο τη μεγιστοποίηση των παροχών που θα απολαμβάνει ο εργαζόμενος. Η ανταποδοτικότητα των προγραμμάτων της Εθνικής Ασφαλιστικής αντικατοπτρίζεται όχι μόνο στο υψηλό

επίπεδο υπηρεσιών και παροχών που λαμβάνει ο εργαζό-μενος, αλλά και στο χαμηλό κόστος που καλείται ο ίδιος να καταβάλει για τη συνασφάλισή του, εκμεταλλευόμενος τις εξαιρετικές συμφωνίες που έχει επιτύχει η Εθνική Ασφαλιστι-κή με τα συμβεβλημένα νοσοκομεία και διαγνωστικά κέντρα. Επιπλέον, η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων εισφορών, είτε εγγυημένου επιτοκίου είτε αμιγώς επενδυτικά, τα οποία, σε σχεδιασμό με την κάθε επιχείρηση, αποσκοπούν στη μεγιστοποίηση ενός κεφαλαίου συνταξιοδότησης ικανού να αναπληρώσει τη διαρκώς μειούμενη από τον κύριο ασφαλι-στικό φορέα καταβαλλόμενη σύνταξη. Ιδιαίτερα στη σημερινή εποχή, που τα ασφαλιστικά ταμεία επαναπροσδιορίζουν τις παροχές προς τους ασφαλισμένους τους, η ομαδική ασφάλιση στην Εθνική Ασφαλιστική, λει-τουργώντας συμπληρωματικά με την ατομική και κοινωνική ασφάλιση, μπορεί να επιτύχει την πλήρη κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών ενός εργαζομένου και της οικογέ-νειάς του.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ

insurance w*rld38

αφιέρωμα

Η Interamerican παρέχει σύγχρονες ασφαλιστικές λύσεις για το ανθρώπινο δυναμικό των επιχειρήσεων, οι οποίες περιλαμβάνουν ασφάλειες υγείας, ζωής και εισοδήματος, συνταξιοδοτικά προγράμματα και άμεση ιατρική βοήθεια.

Προγράμματα ζωής & υγείαςΤα προγράμματά μας καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα παρο-χών, όπως και υπηρεσιών υψηλής ποιότητας, τόσο στην πρωτοβάθμια όσο και στη δευτεροβάθμια φροντίδα, και εξασφαλίζουν πολλά πλεονεκτήματα όπως: ■ Απευθείας κάλυψη, με μικρή συμμετοχή των ασφαλι-

σμένων στο κόστος

■ Ευρύτατο δίκτυο συμβεβλημένων νοσοκομείων και διαγνωστικών κέντρων

■ Κάλυψη χωρίς έλεγχο της κατάστασης της υγείας του ασφαλισμένου

■ Άμεση αποζημίωση■ Online παρακολούθηση των συμβολαίων μέσω της

ηλεκτρονικής υπηρεσίας “my interamerican”■ Γραμμή υγείας με εξυπηρέτηση 24 ώρες το 24ωρο

Βασικές καλύψεις■ Πρωτοβάθμια κάλυψη (εξωνοσοκομειακή)■ Νοσοκομειακή κάλυψη

Ολοκληρωμένα προγράμματα ασφάλισης «ό,τι κι αν τύχει»

Στην ΑΤΕ Ασφαλιστική προσφέρουμε μια πλήρη σειρά προϊόντων τόσο στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας όσο και στις ασφαλίσεις κατά ζημιών. Με φιλοσοφία που εστιάζε-ται στον άνθρωπο, προσαρμόζουμε συνεχώς το προϊ-οντικό χαρτοφυλάκιό μας, ώστε να είμαστε πάντα στο πλευρό των πελατών μας, για να διασφαλίζουμε κάθε τι που αξίζει και να τους προστατεύουμε από ένα ευρύτατο φάσμα κινδύνων στους οποίους μπορεί να εκτεθούν. Με το εξειδικευμένο προσωπικό και τους συνεργάτες μας παρέχουμε στους πελάτες μας συνεπή και ολοκληρωμέ-νη ασφαλιστική κάλυψη, τόσο σε ατομικό/οικογενειακό όσο και σε επιχειρηματικό επίπεδο, εξασφαλίζοντάς τους σιγουριά και οικονομική σταθερότητα, ό,τι κι αν τύχει.

Ασφαλιστικά προγράμματα προστασίας ζωής-υγείας-εισοδήματοςΔιαθέτοντας εξειδικευμένη γνώση και πολυετή εμπειρία, παρέχουμε μια ολοκληρωμένη σειρά ασφαλιστικών προγραμμάτων, που καλύπτει κάθε σύγχρονη ασφαλι-στική ανάγκη από απρόβλεπτους κινδύνους για τη ζωή, την υγεία, το εισόδημα, την επένδυση, το μέλλον των παιδιών:■ Ομαδικών ασφαλίσεων■ Ασφαλίσεων ζωής■ Προσωπικού ατυχήματος■ Πλήρους νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής

κάλυψης■ Ανικανότητας για εργασία

■ Απώλειας εισοδήματος■ Εξασφάλισης του παιδιού■ Επενδυτικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα εγγυημέ-

νων αποδόσεων

Ασφαλιστικά προγράμματα προστασίας περιουσιακών στοιχείωνΤα ασφαλιστικά προγράμματα της ΑΤΕ Ασφαλιστικής καλύπτουν ευέλικτα και ολοκληρωμένα κάθε τομέα της σύγχρονης δραστηριότητας, με ασφαλίσεις:

■ Αυτοκινήτων■ Πυρός■ Κατοικιών■ Επαγγελματικής στέγης■ Απώλειας μικτών κερδών■ Θραύσης κρυστάλλων■ Κλοπής χρηματοκιβωτίων ■ Θερμοκηπίων■ Φωτοβολταϊκών συστημάτων■ Τεχνικών και κατασκευαστικών έργων, συναρμολόγη-

σης, μηχανικών βλαβών και ηλεκτρονικού εξοπλισμού■ Αστικής ευθύνης■ Νομικής προστασίας■ Οδικής βοήθειας■ Ταξιδιωτικής ασφάλισης■ Μεταφορών χερσαίων, θαλάσσιων και αεροπορικών■ Αλιευτικών και σκαφών αναψυχής■ Πληρωμάτων πλοίων■ Φυτικού και ζωικού τομέα■ Υδατοκαλλιεργειών

39



■ Επιδόματα (νοσοκομειακά-χειρουργικά)■ Απώλεια ζωής■ Μόνιμη ολική/μερική ανικανότητα■ Πρόσκαιρη απώλεια εισοδήματος

Προγράμματα άμεσης ιατρικής βοήθειαςΗ υπηρεσία της άμεσης ιατρικής βοήθειας συμπληρώνει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο τα προϊόντα υγείας παρέ-χοντας: ■ Ιατρικές συμβουλές και οδηγίες■ Υγειονομική μεταφορά και αερομεταφορά

Συνταξιοδοτικά προγράμματαΕιδικά στο σημερινό περιβάλλον, η πρόβλεψη για ένα ομαδικό συνταξιοδοτικό ασφαλιστήριο αποτελεί μια ση-

μαντική παροχή για τον εργαζόμενο.

Προγράμματα καθορισμένης εισφοράςΚαταβάλλοντας ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα, δίνεται η δυνατότητα στον εργαζόμενο για μία επιπλέον σύνταξη ή ένα εφάπαξ ποσό, που θα εισπράξει στον χρόνο που έχει οριστεί. Το ποσό αυτό μπορεί να είναι ένα σταθερό ποσό ή ένα ποσοστό επί του μισθού του εργαζομένου.Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα δημιουργούνται σε συνεργασία με τον πελάτη, με σκοπό την κάλυψη των ιδιαίτερων αναγκών κάθε επιχείρησης. Υπάρχουν πολλαπλές επιλογές επένδυσης, ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ ρίσκου κάθε επιχείρησης ή/και κάθε εργαζομένου.

Η Generali βρίσκεται ανάμεσα στις πέντε μεγαλύτερες εταιρείες στην Ελλάδα με βάση την παραγωγή ασφαλί-στρων ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής και προσφέρει:

1. Προγράμματα κινδύνου τα οποία περιλαμβάνουν:■ Ασφάλιση ζωής■ Ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας από ασθένεια■ Ασφάλιση ατυχήματος (θάνατος, μόνιμη ολική και

μερική ανικανότητα)■ Απώλεια εισοδήματος από ασθένεια ή και ατύχημα

2. Προγράμματα νοσοκομειακής και εξωνοσοκο-μειακής περίθαλψης, με ελεύθερη επιλογή νοσο-κομείου και γιατρών. Μεταξύ των καλύψεων που περιλαμβάνουν είναι:■ Κάλυψη εξόδων εντός νοσοκομείου (δωμάτιο και τρο-

φή, αμοιβές γιατρών, φάρμακα, χειρουργείο, εξετάσεις κ.ά.)

■ Κάλυψη εξόδων εκτός νοσοκομείου (αμοιβές γιατρών, διαγνωστικές εξετάσεις, φάρμακα, φυσικοθεραπείες κ.λπ.)

■ Επίδομα νοσοκομειακό και χειρουργικό (καταβολή ημερήσιας αποζημίωσης για κάθε ημέρα παραμονής στο νοσοκομείο)

■ Μητρότητα■ Προληπτική ιατρική■ Επείγουσα υγειονομική μεταφορά

3. Συνταξιοδοτικά προγράμματαΗ Generali, με την παγκόσμια παρουσία της και το Generali Investment Department στην Τεργέστη, μπορεί και προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία των συνταξιο-δοτικών της κεφαλαίων με τις διεθνείς της επενδύσεις, παρέχοντας προγράμματα:

■ Καθορισμένων εισφορών και παροχών■ Εγγυημένου επιτοκίου■ Συνδεδεμένα με επενδυτικά προϊόντα εντός και εκτός

Ελλάδας

Ο πελάτης ομαδικής ασφάλισης της Generali έχει στη διάθεσή του 24ωρο κέντρο εξυπηρέτησης, το οποίο πα-ρέχει ιατρική υποστήριξη και αρχική ιατρική καθοδήγηση με πληροφορίες για τα πλησιέστερα νοσοκομεία, ιατρεία, διαγνωστικά κέντρα και φαρμακεία. Παράλληλα, ο εξειδικευμένος υπεύθυνος λογαριασμού βρίσκεται πάντα στο πλευρό της διεύθυνσης προσωπικού για τον σχεδιασμό του κατάλληλου προγράμματος αλλά και για τη μελλοντική υποστήριξή του.

insurance w*rld40

αφιέρωμα

» της Βίκυς Γερασίμου

Αναπτύσσουν συνεχώς μεθόδους οι απατεώνες, αξιοποιώντας την τεχνολογία στην αναζήτησή τους για κενά ασφαλείας στις δομές των εταιρειών

Δίχτυ ασφαλείας τα συστήματα anti-fraud για τις εταιρείες

insurance w*rld40

αφιέρωμα

41

anti-fraud


Συστήματα και πρακτικές για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης αρχίζουν να αναζη-τούν οι ασφαλιστικές εταιρείες, προκειμένου να ενισχύσουν με τις δυνατότητες που τους παρέχει

η τεχνολογία το έργο των ερευνητών. Το οικονομικό κενό που δημιουργούν οι περιπτώσεις εξαπάτησης –με όποια μορφή κι αν εμφανίζονται– έχει στρέψει τις διοικήσεις των επιχειρήσεων στην εξεύρεση και τη χρήση πιο αποτελε-σματικών εργαλείων, που θα τους βοηθήσουν να περιο-ρίσουν τις απώλειες για τις επιχειρήσεις και να μη μετακυ-λίσουν το κόστος των παραβατικών συμπεριφορών στους ασφαλισμένους. Στην Ελλάδα, η ασφαλιστική απάτη εντοπίζεται, κατά κύριο λόγο, στον κλάδο του αυτοκινήτου, στον οποίο υπολογίζεται ότι αποτελεί περίπου το 10% των αποζημι-ώσεων. Οργανωμένα κυκλώματα (συνεργεία, δικηγόροι, ασφαλισμένοι κ.λπ.) και μεμονωμένες περιπτώσεις, που ανιχνεύονται κατά καιρούς, αποτελούν μόνο μικρό μέρος του προβλήματος. Αξίζει να σημειωθεί ότι σύμφωνα με στοιχεία της ΕΑΕΕ, το 2012 εξακριβώθηκαν στον κλάδο αυτοκινήτου περίπου 2.000 περιπτώσεις, οι οποίες αν δεν είχαν ανιχνευθεί, θα κόστιζαν στις εταιρείες 9 εκατ. ευρώ. Λαμβάνοντας πολλές μορφές, φαίνεται πως το έγκλη-μα έχει την τάση να εξελίσσεται και να μεταβάλλεται με ρυθμούς τους οποίους δεν μπορούν να ακολουθήσουν οι επιχειρήσεις χωρίς τη συνδρομή της τεχνολογίας, όπως τα big data, η τηλεματική και το ειδικό λογισμικό για την καταπολέμηση τέτοιων περιπτώσεων. Όπως αναφέρει στο iw o Γρηγόρης Δημάκης, Project Manager & Fraud Domain Expert, SAS Greece-Cyprus-Bulgaria, η χρήση συστημάτων anti-fraud συνδέεται με τον βαθμό ωριμότητας κάθε οργανισμού: «Αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν ακόμη αναπτύξει μηχα-νογραφημένες λύσεις αποτροπής και καταπολέμησης της απάτης. Χωρίς επίσημη διαδικασία ανίχνευσης της απάτης, συνήθως βασίζονται στην εμπειρία των ερευνητών/δια-κανονιστών να αναγνωρίσουν ύποπτες περιπτώσεις. Δεν υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες, ειδοποιήσεις ή flags στα διάφορα συστήματα (π.χ. διαχείρισης αποζημιώσεων) που να διευκολύνουν το έργο και να προειδοποιούν για πιθα-νούς κινδύνους. Επιπροσθέτως, οι αναγκαίες πληροφορίες υπάρχουν διάσπαρτες σε μηχανογραφικά συστήματα, κάτι που δυσκολεύει το έργο των ερευνητών, ιδιαίτερα αυτών με μικρότερη εμπειρία. Την κατάσταση επιτείνει το γεγο-νός ότι η ποιότητα των δεδομένων συνήθως δεν κρίνεται ικανοποιητική, πράγμα που δημιουργεί την ανάγκη για αλλαγή της συνολικής κουλτούρας σύλληψης και κατα-γραφής της πληροφορίας, έτσι ώστε να είναι αξιοποιήσιμη από τους εμπλεκομένους. Από την άλλη, διαπιστώνουμε τα τελευταία χρόνια από κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες

μια στροφή προς την υιοθέτηση της χρήσης συστημάτων αποτροπής και καταπολέμησης της απάτης. Μεγάλο ρόλο προς την απόφαση μιας τέτοιας στροφής έχει παίξει ο βαθ-μός ωριμότητας του οργανισμού ή και του ίδιου του κλά-δου. Μάλιστα, κάποιοι κλάδοι (ιδιαίτερα του αυτοκινήτου) ενδιαφέρονται για διασύνδεση και ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ των εταιρειών, ώστε να εντοπιστούν περιπτώσεις οργανωμένου εγκλήματος».

Burke Files: Στο 4-11% των αποζημιώσεων η ασφαλιστική απάτηΠρόσφατα, σε επίσκεψή του στην Ελλάδα, ο ειδικός της Interfima, Burke Files, ανέφερε ότι η ασφαλιστική απάτη παγκοσμίως κυμαίνεται από το 4 έως το 11% των απο-ζημιώσεων. «Οπότε από αυτό και μόνο μπορεί κάποιος να συμπεράνει ότι μία και μόνο μικρή μείωση αυτού του ποσοστού μπορεί να έχει μια ισχυρή και θετική επίπτωση στα αποτελέσματα και την κερδοφορία των ασφαλιστικών εταιρειών ή αν δεν επιλεχθεί αυτό, μια ευκαιρία για μείωση της τιμολογιακής πολιτικής των συμβολαίων με όφελος για τον πελάτη». Ο κύριος Burke παρουσίασε στοιχεία που αφορούν τις μεθόδους που ακολουθούνται από τους εγκληματίες, επι-σημαίνοντας ότι η παραβατικότητα εμφανίζεται με διάφορες μορφές, ανάλογα με τις ευκαιρίες και τα κενά που υπάρ-χουν στα συστήματα και τις διαδικασίες των εταιρειών. Κι αυτό δυσκολεύει ακόμη περισσότερο τα τμήματα που είναι επιφορτισμένα με την ασφάλεια, καθώς έχουν να αντιμε-τωπίσουν περιπτώσεις που μπορεί να αφορούν δόλιες αξιώσεις ή ακόμη και κυβερνοεπιθέσεις. Στον κλάδο του αυτοκινήτου, η απάτη εμφανίζεται με διά-φορες μορφές, όπως τα γνωστά crash-for-cash, τα στημένα ατυχήματα, τους ανθρώπους που σκόπιμα πέφτουν σε αυτοκίνητα για να εισπράξουν αποζημιώσεις –που στην προκειμένη περίπτωση συχνά πρόκειται για μετανάστες– τους τραυματισμούς που συμβαίνουν σε ατυχήματα με χαμηλή ταχύτητα κ.ά. Στα συμβόλαια υγείας, συχνά είναι τα περιστατικά ασφά-λισης ανθρώπων με ανίατες ασθένειες και στα συμβόλαια περιουσίας συναντώνται συνήθως εμπρησμοί. Περισσότε-ρο επιρρεπείς σε αυτές τις συμπεριφορές είναι ανύπαντροι άντρες 26-35 ετών, ενώ το επάγγελμα στο οποίο συχνά συναντάται η εν λόγω παραβατικότητα είναι οι δικηγόροι. Όπως δήλωσε ο κύριος Burke, υπολογίζεται ότι η ασφα-λιστική απάτη ετησίως κοστίζει σε κάθε νοικοκυριό στη Βρετανία 100 λίρες. Όπως επεσήμανε, οι εταιρείες πρέπει να δώσουν έμφαση στην ορθή οργάνωσή τους και τη συλλογή στοιχείων χρήσιμων, δίνοντας έμφαση σε πληρο-φορίες όπως τραπεζικοί λογαριασμοί, τηλεφωνικοί αριθμοί και στοιχεία επικοινωνίας ασφαλιστών και δικηγόρων.

insurance w*rld42

αφιέρωμα

Στους κλάδους αυτοκινήτου και υγείας επικεντρώνονται οι έλεγχοι των ασφαλιστικών εταιρει-ών για δόλιες ή ψευδείς αξιώσεις. Στις διαδικασίες που ακολουθούνται, μια μερίδα των επιχει-ρήσεων έχουν ήδη εντάξει εξειδικευμένα συστήματα προστασίας, ανταλλάσσοντας ακόμη και πληροφορίες με άλλες επιχειρήσεις, που μπορεί να τους φανούν χρήσιμες. Όπως αναφέρει στο iw o κύριος Γρηγόρης Δημάκης, Project Manager & Fraud Domain Expert, SAS Greece-Cyprus-Bulgaria, η απάτη χαρακτηρίζεται από δυναμικά στοιχεία, καθώς οι απατεώνες αναπτύσσουν συνεχώς νέες μεθόδους και αξιοποιούν τις δυνατότητες που τους παρέχει η τεχνολογία. Με την υιοθέτηση συστημάτων που αποτρέπουν και ανιχνεύουν την ασφαλιστική απάτη, οι εταιρείες μπορούν να βελτιώσουν τη διερευνητική διαδικασία και να μειώσουν τις οικονομικές απώλειες. Ο κύριος Δημάκης επισημαίνει πως:

■ Ένα ολοκληρωμένο σύστημα αντιμετώπισης της απάτης πρέπει να περιλαμβάνει έναν πλού-σιο αριθμό επιχειρησιακών τεχνικών ανάλυσης που λειτουργούν συνδυαστικά.

■ Η ελληνική αγορά χρησιμοποιεί εργαλεία παγκόσμιας εμβέλειας, που δεν υπολείπονται αυτών των ξένων εταιρειών.

■ Στον δυτικό κόσμο, το ποσοστό απάτης εκτιμάται μεταξύ 10 και 15% του συνόλου των απαιτήσεων.

■ Στον κλάδο ζωής, υπολογίζεται ότι στην Ευρώπη οι απώλειες φτάνουν στα 30-100 δισ. ευρώ.

iw? Χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες συστήματα για την αποτροπή και την καταπολέμηση της απάτης;Γρηγόρης Δημάκης: Παρατηρούμε ότι αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν ακόμη αναπτύξει μηχανογραφημένες λύσεις αποτροπής και καταπολέμησης της απάτης. Χωρίς επί-σημη διαδικασία ανίχνευσης της απάτης, συνήθως βασίζονται στην εμπειρία των ερευνητών/διακανονιστών να αναγνωρίσουν ύποπτες περιπτώσεις. Δεν υπάρχουν συγκεκριμένοι κανόνες, ειδοποιήσεις ή flags στα διάφορα συστήματα (π.χ. διαχείρισης αποζημιώσεων) που να διευ-κολύνουν το έργο και να προειδοποιούν για πιθανούς κινδύνους. Επιπροσθέτως, οι αναγκαίες πληροφορίες υπάρχουν διάσπαρτες σε μηχανογραφικά συστήματα, κάτι που δυσκολεύει το έργο των ερευνητών, ιδιαίτερα αυτών με μικρότερη εμπειρία. Την κατάσταση επιτείνει το γεγονός ότι η ποιότητα των δεδομένων συνήθως δεν κρίνεται ικανοποιητική, πράγμα που δημιουργεί την ανάγκη για αλλαγή της συνολικής κουλτούρας σύλληψης και καταγραφής της πληροφορίας, έτσι ώστε να είναι αξιοποιήσιμη από τους εμπλεκομένους. Από την άλλη, διαπιστώνουμε τα τελευταία χρόνια από κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες μια στροφή προς την υιοθέτηση της χρήσης συστημάτων αποτροπής και καταπολέμησης της απάτης. Μεγάλο ρόλο προς την απόφαση μιας τέτοιας στροφής έχει παίξει ο βαθμός ωριμό-τητας του οργανισμού ή και του ίδιου του κλάδου. Μάλιστα, κάποιοι κλάδοι (ιδιαίτερα του αυτοκινήτου) ενδιαφέρονται για διασύνδεση και ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ των εταιρειών, ώστε να εντοπιστούν περιπτώσεις οργανωμένου εγκλήματος.

iw? Τα εργαλεία εντοπισμού της απάτης, των δόλιων αξιώσεων, που υπάρχουν στην Ελλάδα είναι επαρκή; Είναι εφάμιλλα του εξωτερικού;Γ.Δ.: Οι παραβάτες δεν κατηγοριοποιούν τους εαυτούς τους ανά κλάδο ή περιοχή. Αυτό που κάνουν όταν διαπράττουν απάτη ή ξεπλένουν χρήματα είναι να εκμεταλλεύονται αδυναμίες. Η απάτη λοιπόν είναι κάτι δυναμικό και δεν χωράει σε στεγανά. Οι απατεώνες εξελίσσονται, δρουν ταχύτερα και χρησιμοποιούν νέες τεχνολογίες. Ποτέ δεν θα μπορέσουμε να πούμε ότι έχουμε τα εργαλεία για να εξουδετερώσουμε πλήρως την απάτη. Θεωρούμε όμως ότι η ελληνική αγορά ακολουθεί την παγκόσμια τάση και χρησιμοποιεί εργαλεία παγκόσμιας εμβέ-λειας, που δεν υπολείπονται αυτών των ξένων εταιρειών.

Γρηγόρης ΔημάκηςProject Manager & Fraud Domain Expert, SAS Greece-Cyprus-Bulgaria

«Οι απατεώνες εξελίσσονται, δρουν ταχύτερα και χρησιμοποιούν νέες τεχνολογίες»

43

anti-fraud


iw? Εντοπίζονται συχνά περιπτώσεις απάτης; Ποιους κλάδους αφορούν οι απάτες;Γ.Δ.: Σε παγκόσμιο επίπεδο, η ασφαλιστική απάτη αυξάνεται σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας. Και μάλιστα έχει παρατηρηθεί ότι συνήθως οι εταιρείες εστιάζουν περισσότερο στον κλάδο αυτοκινήτου, τόσο στις αποζημιώσεις όσο και στις αιτήσεις. Αντίστοιχο ενδια-φέρον έχει σημειωθεί έντονα στον κλάδο ζωής. Τέλος, υπάρχουν κατηγορίες απάτης που εκτυλίσσονται οριζόντια στον οργανισμό, όπως η εσωτερική απάτη, οι κυβερνοεπιθέσεις και το ξέπλυμα χρήματος. Εστιάζοντας στον κλάδο του αυτοκινήτου, αν και ακριβή ποσοστά των αξιώσεων απάτης είναι δύσκολο να προσδιοριστούν στην Ελλάδα, σε άλλες χώρες του δυτικού κόσμου το ποσοστό απάτης εκτιμάται μεταξύ 10 και 15% του συνόλου των απαιτήσεων. Σε αυτό εντείνει η αύξηση του ανταγωνισμού, η μείωση της παραγωγής ασφαλίστρων, η εμφάνιση νέων καναλιών διανομής, η συνολική ανάγκη για συμπίεση των λειτουργικών δαπανών και η αύξηση των «ανασφάλιστων οδηγών», προσθέτοντας επιπλέον πίεση στα ήδη στενά περιθώρια κέρδους. Στον κλάδο ζωής, αντίστοιχα, τα νούμερα είναι εξίσου εντυπωσιακά, με διάφορες μελέτες να εκτιμούν ότι οι απώλειες κυμαίνονται στα 30-100 δισ. ευρώ στην Ευρώπη. Παρόλα αυτά, στον συγκεκριμένο κλάδο θα πρέπει να συμπεριληφθεί η κατάχρηση και η σπατάλη ως ένα ευρύτερο φάσμα απάτης, με τις εκτιμήσεις να λένε ότι τα πιθανά οφέλη είναι ακόμη μεγαλύτε-ρα προς αυτές τις περιοχές.

iw? Με ποιες εταιρείες συνεργάζεστε;Γ.Δ.: Η επιτυχία της SAS οφείλεται τόσο στον έγκαιρο εντοπισμό της ανάγκης για την αγορά όσο και στη στρατηγική εστίαση που έχει κάνει η εταιρεία τα τελευταία χρόνια στον ασφαλι-στικό χώρο. Είχαμε την τύχη να ξεκινήσουμε αυτό το ταξίδι μαζί με την Υδρόγειο, μια αμιγώς ελληνική ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία με πολυετή δραστηριότητα στον κλάδο των γενικών ασφαλειών, η οποία αναζητούσε μια ολοκληρωμένη προσέγγιση αντιμετώπισης της απάτης, συνδυάζοντας επιχειρηματικά εργαλεία ανάλυσης με κατάλληλες εσωτερικές διαδικασίες, για να διευκολύνει την προληπτική ανίχνευση και διαχείριση περισσότερων περιστατικών απάτης, συμβάλλοντας θετικά στη φήμη της εταιρείας. Για τη συγκεκριμένη υλοποίηση η Υδρόγειος τιμήθηκε με το βραβείο BITE, για το οποίο είμαστε ιδιαιτέρως περήφανοι. Στις εταιρείες που έχουν ήδη ξεκινήσει να λειτουργούν τις λύσεις της SAS –ή βρίσκονται στο στάδιο ελέγχων– συγκαταλέγονται επίσης η Generali, η Εθνική Ασφαλιστική, η Ατλαντική Ένωση και η International Life.

iw? Πώς λειτουργούν τα συστήματα αυτά;Γ.Δ.: Τα περισσότερα συστήματα ακολουθούν μια siloed προσέγγιση ανά κλάδο ασφάλι-σης. Τα μοντέλα ανίχνευσης είναι μονοδιάστατα και υστερούν στη δυνατότητα πρόβλεψης και αποτροπής. Τέλος, υστερούν στην προτεραιοποίηση των περιπτώσεων με βάση τον βαθμό επικινδυνότητας, μη προάγοντας έτσι την αποτελεσματικότερη διερεύνηση. Λίγες λύσεις έχουν ξεχωρίσει για την ικανότητά τους να παρέχουν μια enterprise-wide προ-σέγγιση, συνδυάζοντας τις απαραίτητες αναλυτικές δυνατότητες. Προσεγγίζοντας το πρόβλη-μα ολιστικά, ξεκινούν από τη διαχείριση των δεδομένων και την ποιότητά τους, εφαρμόζουν πολλαπλές και πολυεπίπεδες αναλύσεις και προτεραιοποιούν τις περιπτώσεις με τέτοιο τρόπο, ώστε να επιτυγχάνεται ταχύτερος έλεγχος περισσότερων περιπτώσεων σε λιγότερο χρόνο. Ελαχιστοποιούν την εμφάνιση false positives και false negatives και βοηθούν την

Οι παραβάτες δεν κατηγοριοποιούν τους εαυτούς τους ανά κλάδο ή περιοχή. Αυτό που κάνουν όταν διαπράττουν απάτη ή ξε-πλένουν χρήματα είναι να εκμεταλλεύ-ονται αδυναμίες

insurance w*rld44

αφιέρωμα

εταιρεία να εστιάσει τους πόρους της στις πιο σημαντικές περιπτώσεις. Εστιάζοντας στις αναλυτικές μεθόδους, ένα ολοκληρωμένο σύστημα αντιμετώπισης της απά-της πρέπει να περιλαμβάνει έναν πλούσιο αριθμό επιχειρησιακών τεχνικών ανάλυσης, που λειτουργούν συνδυαστικά. Κάθε μία από τις τεχνικές πρέπει να έχει τη δική της δυναμική, εστι-άζοντας τόσο στα γνωστά πρότυπα όσο και σε άγνωστα πρότυπα ή προβλεπτικές ανάγκες. Η εφαρμογή αυτών των κανόνων θα πρέπει να γίνεται σε πολλαπλά επίπεδα, όπως το γεγονός (π.χ. η συναλλαγή, η αίτηση, η αξίωση), η οντότητα (π.χ. ο πελάτης, το τηλέφωνο, το όχημα) και το δίκτυο που δημιουργούν.

iw? Ποια είναι τα οφέλη για τις ασφαλιστικές;Γ.Δ.: Υιοθετώντας ένα σύστημα αποτροπής και καταπολέμησης της απάτης, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να αναμένουν ένα ανοιχτό πλαίσιο, με δυνατότητες πολλαπλών τεχνικών και ευφυΐας, δίνοντας εναλλακτικές στον τρόπο υλοποίησης και αυτοματοποιώντας κάποιες διαδικασίες, ως ένα επιπρόσθετο επίπεδο ασφάλειας. Στα οφέλη περιλαμβάνονται η βελτίωση των ποσοστών ανίχνευσης της απάτης, η μείωση του χρόνου εντοπισμού μιας ύποπτης υπόθεσης, ώστε να αποτρέπεται η είσοδος ή η αποζη-μίωση, η βελτίωση της διερευνητικής διαδικασίας και η ανάπτυξη ενός αποτελεσματικού μοντέλου ροής εργασιών και πληροφοριών. Επίσης, αναμένεται εντοπισμός πολύπλοκων περιπτώσεων απάτης μέσω της βελτιωμένης διορατικότητας που παρέχουν αναλύσεις όπως η κοινωνική δικτύωση (link analysis). Αναφορικά με συγκεκριμένα ποσοτικά και οικονομικά οφέλη, ήδη από τους πρώτους μήνες εφαρμογής αναμένεται βελτίωση στον οικονομικό αντίκτυπο των απωλειών, με άμεσα οφέλη και στον ασφαλισμένο, καθώς η εταιρεία μπορεί να προσφέρει το ίδιο προϊόν (ασφάλιστρο) σε μειωμένη τιμή. Τέλος, έχει παρατηρηθεί ότι ακόμη και η εξωστρέφεια γύρω από την ύπαρξη μιας τέτοιας λύσης έχει αποτρεπτικά αποτελέσματα, μιας και προειδοποιεί τους επίδοξους παραβάτες ότι η εταιρεία έχει τα σωστά επίπεδα ανοχής στην απάτη, τις απαραίτητες δομές και τα συστήματα για να προστατευτεί.

iw? Ποιες είναι οι λύσεις που παρέχει η εταιρεία σας;Γ.Δ.: Το SAS Fraud Framework for Insurance περιέχει μιαν ευφυή αρχιτεκτονική, που επι-τρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να διαχειριστεί τα δεδομένα, να εφαρμόσει μια σειρά από τεχνικές ανάλυσης σε νέες ή σε υπάρχουσες περιπτώσεις όπου νέες πληροφορίες προέκυ-ψαν, προσφέροντας ένα περιβάλλον ανίχνευσης νέων πιθανών pattern απάτης, δυναμικές αναφορές και παραγωγή βαθμονόμησης (scorecard) γύρω από την αποτελεσματικότητα των διαδικασιών ανίχνευσης απάτης και αναλυτικού ελέγχου των υπόπτων υποθέσεων. Η λύση εξασφαλίζει τη βέλτιστη λειτουργική αποτελεσματικότητα και μειωμένο κόστος κτήσης μέσω των παρακάτω πλεονεκτημάτων:

■ Καθίσταται δυνατή η ανίχνευση δόλιας ενέργειας σε μεγαλύτερο βαθμό.■ Προσφέρεται η δυνατότητα μείωσης του αριθμού των ψευδών συναγερμών, βελτιώνοντας

με αυτόν τον τρόπο την αποτελεσματικότητα των ελεγκτικών μηχανισμών. Η μείωση αυτή επιτυγχάνεται εφαρμόζοντας βαθμολόγηση με βάση τον κίνδυνο στα αποτελέσματα των μοντέλων πριν την παραπομπή στους ελεγκτικούς μηχανισμούς.

■ Εξασφαλίζεται η μείωση των απωλειών απάτης και η αύξηση των περιπτώσεων ανάκτη-σης από αυτές. Η λύση, μεταφέροντας την ανάλυση και την ανίχνευση απάτης στα πρώτα στάδια του κύκλου ζωής ενός αιτήματος και πριν από το στάδιο της εκτέλεσης πληρωμής, την καθιστά πιο αποτελεσματική στη μείωση των απωλειών σε σχέση με την παραδοσιακή μέθοδο εντοπισμού της απάτης μετά την εκτέλεση της αντίστοιχης πληρωμής.

■ Η αρχιτεκτονική της λύσης μπορεί να επεκταθεί ευρέως σε άλλους κλάδους ασφάλισης. Στο ίδιο σύστημα, χωρίς την ανάγκη δημιουργίας επιπρόσθετων δομών, μπορεί να εφαρμοστεί για να καλύψει το σύνολο των αναγκών της εταιρείας.

■ Τέλος, σημαντικό πλεονέκτημα αποτελεί η δυνατότητα ανίχνευσης απάτης προερχόμενης από το προσωπικό της εταιρείας, ενοποιώντας δεδομένα σχετικά με το προσωπικό αλλά και εγγραφές για το εκάστοτε προσωπικό που αναμίχθηκε στον χειρισμό κάθε αίτησης.

http://www.asfalizomai.com

insurance w*rld46

θέμα

Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center

Ειδικά προγράμματα για ασφαλιστικές εταιρείεςΚ. Τζουτζουράκης: Θέλουμε να εμβαθύνουμε τις σχέσεις μας, να δημιουργήσουμε προγράμματα ειδικά για τους πελάτες των ασφαλιστικών εταιρειών.

Νέα, ειδικά προγράμματα για τους πελάτες των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά και για κάθε ενδιαφερόμενο πολίτη του λεκανοπε-δίου Αττικής, έχει σχεδιάσει και προσφέρει

το ιδιωτικό νοσηλευτήριο Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center (ΕΝHC). Πρωταρχικός στόχος του ΕΝHC είναι να πρωταγωνιστήσει στον τομέα της παροχής υπηρεσιών υγείας στην Αττική, προσφέροντας ιατρικές παροχές υψηλού επιπέδου. Ήδη το νοσηλευτικό ίδρυμα έχει συνάψει συμβάσεις με όλες σχεδόν τις ασφαλιστικές εταιρείες και υποδέχεται ασφαλισμένους αντιμετωπί-ζοντας μια ευρεία γκάμα περιστατικών. Τα σχέδια της διοίκησης –ορθολογικά και υλοποιήσιμα– αποβλέπουν στη στελέχωση του νοσοκομείου με επιστημονικό προσωπικό κάθε ειδικότητας και στην ενίσχυση των υλικοτεχνικών του υποδομών σε εξοπλισμό κυρίως. Συγκριτικό δε πλεονέκτημα αποτελούν οι κτηριακές υποδομές, καθώς και η γεωγραφική του θέση στην καρδιά της Αθήνας, που δυνητικά προσφέρει άμεση πρόσβαση σε περίπου 2,5 εκατομμύρια πολίτες.Οι υποδομές του επαρκούν για να πρωταγωνιστήσει το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center στον κλάδο, προσφέ-ροντας αυτό που χρειάζεται κάθε πολίτης, όπως αναφέ-ρει ο γενικός διευθυντής της Διεύθυνσης Στρατηγικής & Επιχειρηματικής Ανάπτυξης του νοσηλευτηρίου, κ. Κωνσταντίνος Τζουτζουράκης. Ο τελευταίος μάς ενη-μερώνει ότι σήμερα το νοσοκομείο διαθέτει άδεια για 462 κλίνες (κρεβάτια), έχει 38 κλίνες Μονάδας Εντατι-

κής Θεραπείας και 25 κλίνες στην Μονάδα Τεχνητού Νεφρού. Το νοσοκομείο περιλαμβάνει όλες τις ειδικότητες για-τρών, εκτός της παιδιατρικής, και λειτουργεί σε 24ωρη βάση, οπότε υποδέχεται και επείγοντα περιστατικά. Σημαντικό είναι επίσης το γεγονός ότι διαθέτει υπόγειο χώρο στάθμευσης 400 θέσεων.Σύμφωνα με τον κύριο Τζουτζουράκη, ο οποίος έχει αναλάβει το έργο της ανάπτυξης εργασιών, το ΕΝHC αποτελεί ένα πρότυπο ιδιωτικό νοσηλευτήριο, έχει δημιουργηθεί με προδιαγραφές σύμφωνες με τα αμε-ρικανικά πρότυπα και ξεκίνησε να λειτουργεί το 2000. Σήμερα, στόχο έχει να κάνει ένα ακόμη βήμα μπρο-στά, ώστε να αναβαθμιστεί ακόμη περισσότερο και να ξεχωρίσει από τον ανταγωνισμό. Στο πλαίσιο αυτό, πραγματοποιεί μια πρώτη επένδυση σε βιοϊατρικό εξοπλισμό και ταυτόχρονα υλοποιεί μικρές αισθητικές και λειτουργικές ανανεώσεις. Στηρίζεται στο επιστημο-νικό και διοικητικό προσωπικό του και επιδιώκει τους περίπου 170 γιατρούς με τους οποίους έχει σύμβαση αποκλειστικής συνεργασίας να τους αυξήσει μέχρι το τέλος του έτους στους 250. Με αυτό το δυναμικό μπο-ρεί να ανταποκριθεί στον όγκο εργασίας που αναμένει το επόμενο διάστημα, που θα έχουν αρχίσει να απο-δίδουν και οι πρόσφατα υπογεγραμμένες συμβάσεις με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Να σημειωθεί ότι, εκτός των αποκλειστικών γιατρών, διατηρεί συμβάσεις και με περίπου 500 γιατρούς-εξωτερικούς συνεργάτες.

» του Γιάννη Βερμισσώ

θέμα

insurance w*rld46

47

θέμα


iw? Ποιο είναι το όραμα της διοίκησης του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center;Κωνσταντίνος Τζουτζουράκης: Να γίνει το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center κέντρο αναφοράς στη Μεσόγειο, παρέχοντας υπηρεσίες υγείας προστιθέμενης αξίας, χρη-σιμοποιώντας τεχνολογία αιχμής και έχοντας ως επίκεντρο τον σεβασμό στην ανθρώπινη φύση, στην κοινωνία και το περιβάλλον.

iw? Υπάρχουν οι προδιαγραφές-υποδομές γι’ αυτό;Κ.Τ.: Βεβαίως. Ήδη σήμερα, έχουμε περίπου 150 εισα-γωγές ασθενών ημερησίως. Και καθώς η δυναμικότητά μας είναι πολύ μεγαλύτερη, έχουμε τις υποδομές και το προσωπικό για να ανταποκριθούμε σε πολύ περισσότερες.

iw? Δηλαδή πόσους ασθενείς μπορείτε να εξυπηρε-τήσετε με επάρκεια;Κ.Τ.: Υπερδιπλάσιους από σήμερα. Και αυτός είναι ο στόχος μας. Θέλουμε και μπορούμε να διπλασιάσουμε σε πρώτη φάση τα μεγέθη μας, κάτι που μπορεί να επιτευχθεί σε περίπου έναν χρόνο. Μετά θα επιδιώξουμε να τα αυξή-σουμε ακόμη περισσότερο.

iw? Σχετικά με το ιατρικό προσωπικό έχετε επάρκεια ως νοσοκομείο;Κ.Τ.: Ναι, μπορούμε και εξυπηρετούμε σωστά και γρή-γορα. Ωστόσο, επιθυμούμε να συνάψουμε αποκλειστικές

συνεργασίες με γιατρούς, για να βελτιώσουμε ακόμη περισσότερο τις υπηρεσίες μας προς όφελος των ασθενών και των ασφαλιστικών εταιρειών.

iw? Όποιος πολίτης θέλει μπορεί να έρθει στο Ερρί-κος Ντυνάν Hospital Center;Κ.Τ.: Φυσικά. Εμείς διατηρούμε το κοινωνικό μας πρό-σωπο. Μας ενδιαφέρει αυτό. Εξυπηρετούμε ασθενείς του ΕΟΠΥΥ, καθώς και όποιον άλλο πολίτη έρθει και έχει ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας κάποιας ασφαλιστικής εταιρείας.

iw? Συνεργάζεστε με τις ασφαλιστικές;Κ.Τ.: Ναι, με όλες. Κατορθώσαμε από τις αρχές του χρόνου να συνάψουμε συμφωνίες με όλες –σήμερα είναι σε εξέλιξη και οι τελευταίες– τις ασφαλιστικές εταιρείες. Κινηθήκαμε προς αυτήν την κατεύθυνση αναγνωρίζοντας ότι μπορούμε να προσφέρουμε υψηλής ποιότητας υπηρε-σίες σε χιλιάδες ανθρώπους που πληρώνουν για να έχουν πρόσβαση στην ιδιωτική υγεία.

iw? Σήμερα, από τις περιπτώσεις ασθενών που έρ-χονται στο νοσοκομείο πόσοι είναι πελάτες ασφαλι-στικών;Κ.Τ.: Περίπου το 12% των ασθενών. Το περιθώριο να αυ-ξηθεί αυτό το ποσοστό είναι μεγάλο και εκεί αποβλέπουμε μέσα από τις συμφωνίες που συνάπτουμε με τις εταιρείες.

iw? Ένα μήνυμα προς τις ασφαλιστικές εταιρείες;Κ.Τ.: Να εμβαθύνουμε τις σχέσεις μας, να δημιουργή-σουμε προγράμματα ειδικά για τους πελάτες τους, να μπορέσουμε μέσα από έναν εποικοδομητικό διάλογο να προσφέρουμε σημαντικές υπηρεσίες υγείας στους ανθρώ-πους που πληρώνουν ασφαλιστικά προγράμματα.

iw? Μιλήσατε για ειδικά προγράμματα. Υπάρχει κάποια σκέψη;Κ.Τ.: Ναι. Εξετάζουμε διάφορες περιπτώσεις, με απώτερο στόχο την παροχή υπηρεσιών υγείας στους πολίτες. Μπο-ρούμε να κάνουμε σημαντικά πράγματα, που θα αναγνωρι-στούν από την αγορά και από τους πολίτες.

iw? Το παρελθόν του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center είχε στιγματιστεί από εκκρεμείς οφειλές. Τι γίνεται με αυτό το θέμα;Κ.Τ.: Πράγματι, το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center πέρασε μια περίοδο παρατεταμένης κρίσης, με επισχέσεις εργασίας, οφειλές προς το προσωπικό και άλλα σχετικά, τα οποία και οδήγησαν σε συρρίκνωση των εργασιών του.

iw? Ευελπιστείτε σε μια γρήγορη ανάκαμψη;Κ.Τ.: Μας ενδιαφέρει, και γι’ αυτό φροντίζουμε. Πιστεύ-ουμε ότι θα έρθει σύντομα. Στο πλαίσιο αυτό, συνάψαμε και τις νέες μας συμβάσεις με τις ασφαλιστικές εταιρείες και στοχεύουμε σε γρήγορη ανάπτυξη.

ΚωνσταντίνοςΤζουτζουράκης«Εξυπηρετούμε τις ασφαλιστικές και τον ΕΟΠΠΥ»

8ο Insurance Conference 2015

Το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης

insurance w*rld48

Α. Σαρρηγεωργίου: Απαραίτητες προϋποθέσεις για την ανάπτυξη του κλάδου είναι η ανάκαμψη της οικονομίας, η αξιοπιστία της αγοράς και η παροχή κινήτρων από την πλευρά της Πολιτείας.

49ιούλιος - αύγουστος 2015

Mε μεγάλη συμμετοχή στελεχών από την ασφαλιστική αγορά και τη διαμεσολάβη-ση, καθώς και εκπροσώπων φορέων και της Πολιτείας, πραγματοποιήθηκε το 8ο

Insurance Conference 2015, στις 24 Ιουνίου, στο Divani Caravel. Τις συζητήσεις και τις ομιλίες παρακολούθη-σαν ζωντανά περισσότεροι από 400 σύνεδροι και 1.500 διαδικτυακοί επισκέπτες μέσω live streaming, ενώ κατά τη διάρκεια των εργασιών του, δόθηκε η δυνατότητα στους συμμετέχοντες να καταθέσουν ερωτήσεις και απόψεις μέσω της εφαρμογής Conferience.Το 8ο Insurance Conference διοργανώθηκε από τα Ethos Events, την εκδοτική και συνεδριακή εταιρεία Ethos Media SA, το ασφαλιστικό περιοδικό Insurance World και το portal insuranceworld.gr. Το συνέδριο πραγματοποιήθηκε υπό την αιγίδα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσο-λαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ), του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) και πολλών ακόμη φορέων και ενώσεων που εκπροσωπούν το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς.

Τις κινήσεις που πρέπει να γίνουν από την πλευ-ρά της Πολιτείας και της ασφαλιστικής αγοράς για να καλυφθούν οι ανάγκες των πολιτών στην Υγεία και τη Σύνταξη ανέλυσε ο κύριος Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, πρόε-δρος της ΕΑΕΕ. Ο κύριος Σαρρηγεωργίου τόνισε ότι απαραίτητες προϋποθέσεις

για την ανάπτυξη του κλάδου είναι η ανάκαμψη της οικο-νομίας, η αξιοπιστία της αγοράς και η παροχή κινήτρων από την πλευρά της Πολιτείας. Στον συνταξιοδοτικό τομέα επεσήμανε ότι πρέπει να δημιουργηθεί σύστημα κεφα-λαιοποιητικό στον δεύτερο και τρίτο πυλώνα, ώστε να μπορέσουν οι Έλληνες πολίτες να δημιουργήσουν κεφά-λαια για τη σύνταξή τους. «Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα έχουν 11,5 δισ. σε επενδύσεις και αποτελούν τον μεγαλύτερο θεσμικό επενδυτή. Αποθεματοποιημένο είναι περίπου το 10% του ΑΕΠ στον τρίτο πυλώνα όταν σε άλλες χώρες το ποσοστό αυτό φτάνει στο 60%». Και στον τομέα της υγείας η ασφαλιστική αγορά έχει κατα-θέσει προτάσεις, όπως τα ιατρικά πρωτόκολλα, που θα μειώσουν το κόστος περίθαλψης, τη συνεργασία ιδιωτικού και δημοσίου τομέα με χρήση δημοσίων κλινών, αλλά δεν έχουν υλοποιηθεί.

Στους παράγοντες που επηρεάζουν την πορεία της ασφαλιστικής αγοράς στην Ευρώπη και την Ελλάδα αναφέρθηκε η κυρία Μαρ-γαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ, από το βήμα του συνεδρίου. Όσον αφορά το κανονιστικό πλαίσιο, είναι σε εξέλιξη δι-αδικασία με βάση την οποία θα αναθεωρηθεί η Solvency

πριν ακόμη εφαρμοστεί, ώστε να μην είναι απαγορευτικό για τους ασφαλιστές να χρησιμοποιούν μακροχρόνια προϊ-όντα και επενδύσεις. Ζητήματα που απασχολούν την αγορά σε επίπεδο κανονισμών είναι επίσης η άσκοπη υπερπλη-ροφόρηση του καταναλωτή που συμβαίνει σε ορισμένα προϊόντα και η αντιμετώπιση του τραπεζικού και ασφαλιστι-κού συστήματος με το ίδιο πλαίσιο.

Στη συνεργασία ιδιωτικού και δημόσιου τομέα αναφέρθη-κε ο κύριος Βασίλης Οικο-νόμου, βουλευτής Επικρα-τείας της Νέας Δημοκρατίας. Όπως είπε, «υπάρχει χώρος για την ιδιωτική ασφάλιση, το ζήτημα είναι πώς μπορεί να δομηθεί αυτή η σχέση», ωστόσο δεν πρέπει ο κλάδος να αντιμετωπίζεται φοβικά από την Πολιτεία.

Στον στρατηγικό σχεδιασμό των ασφαλιστικών εταιρειών, της διαμεσολάβησης και των φορέων εκπροσώπησης αναφέρθηκαν οι συμμετέχοντες στην πρώτη θεματική ενότητα του συνεδρίου. Ειδικότερα, οι κ.κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), Γεώργιος Ζαφείρης, γενικός διευθυντής της Εθνικής ΑΕΕΓΑ, Ερρίκος Μιχαήλ Μοά-τσος, διευθύνων σύμβουλος της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, και Γιώργος Καραβίας, πρόεδρος του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) και της Ένωσης Ασφαλιστι-κών Διαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ), αναφέρθηκαν στο έλλειμμα του κράτους όσον αφορά τις αποφάσεις για τον συμπληρωματικό ρόλο του ιδιωτικού τομέα, την αναγκαι-ότητα της ενίσχυσης της ασφαλιστικής συνείδησης και την επένδυση των εταιρειών σε τεχνολογικά εργαλεία καθώς και στην εκπαίδευση.


insurance w*rld50

Η κυρία Μαργαρίτα Αντωνάκη τόνισε ότι, από την πλευρά της, η Ένωση περιμένει να υπάρξει πραγματικός διάλογος για το πώς μπορούν να συνεργαστούν οι δύο πλευρές, ώστε η ασφάλιση να συμβάλει στην κοινωνία και την οικονομία. Όσον αφορά την επικοινωνία της ασφα-λιστικής αγοράς με τους καταναλωτές, είπε ότι «η Ένωση επεξεργάζεται τη δημιουργία ενός νέου πλαισίου προσέγ-γισης του πολίτη, ώστε να έχει πληρέστερη εικόνα για την ιδιωτική ασφάλιση και πρόσβαση σε πληροφορίες για το τι ακριβώς προσφέρει. Ο καταναλωτής πρέπει να γνωρίζει ότι τόσο μέσω του Solvency όσο και μέσω της εποπτικής αρχής διασφαλίζεται η λειτουργία των εταιρειών».

Με τη σειρά του, ο κύριος Ζαφείρης αναφέρθηκε στη ση-μασία των τεχνολογικών εργαλείων και τον ρόλο των μέ-σων κοινωνικής δικτύωσης στην ασφάλιση. «Οι λύσεις της τεχνολογίας μπορούν να στηρίξουν τον ασφαλιστή και τον πελάτη και ακόμα και να ενσωματωθούν στις διαδικασίες

στην πιστοποίηση των διαμεσολαβητών». Ήδη στην Εθνική Ασφαλιστική υπάρχει η δυνατότητα οι συνεργάτες να έχουν το χαρτοφυλάκιό τους σε κινητές συσκευές, και άμεσα θα υπάρξει ηλεκτρονικό underwrite στον κλάδο υγείας. Όπως είπε, τα προϊόντα πρέπει να διατίθενται στην ίδια τιμή στον καταναλωτή, ανεξάρτητα από το κανάλι διάθεσης. Αυτή είναι η βασική αρχή της Εθνικής.

Από την πλευρά του ο κύριος Καραβίας είπε ότι η ασφα-λιστική αγορά πρέπει να εστιαστεί στο κομμάτι της αστικής ευθύνης, το οποίο μελλοντικά θα αναπτυχθεί, ενώ σύντομα αναμένεται να καταστεί υποχρεωτική και η ασφάλιση για αστική ευθύνη περιβάλλοντος. Μιλώντας για τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η διαμεσολάβηση, τόνισε ότι υπάρχουν παράμετροι που πρέπει να επανεξεταστούν στο εκπαιδευτικό κομμάτι και πως το κράτος πρέπει να δώσει κίνητρα στους νέ-ους ανθρώπους για να εισέλθουν στην ασφαλιστική αγορά.

Τέλος, ο κύριος Μοάτσος μίλησε για την αξία του θεσμού της διαμεσολάβησης και τη διαδραστική σχέση που πρέπει να υπάρχει μεταξύ των εταιρειών και των ασφαλισμένων. Οι εταιρείες πρέπει να προσελκύσουν νέους ανθρώπους σε επίπεδο πελατολογίου αλλά και ανθρώπινου δυναμι-κού. «Η ΑΧΑ συμμετέχει σε ένα παγκόσμιο πρόγραμμα που λέγεται Alliance, με δέσμευση να προσλάβει μέχρι το 2018 10.000 νέους ανθρώπους και στο πρόγραμμα αυτό εντάσσεται και η Ελλάδα».

Τις συνθήκες που πρέπει να μεταβληθούν για να ενισχυθεί η ασφαλιστική συνείδηση και να μπορέσουν οι διαμεσο-λαβούντες να συμβάλουν ενεργότερα στην ανάπτυξη των εργασιών της ιδιωτικής ασφάλισης συζήτησαν οι συμμε-τέχοντες στο δεύτερο πάνελ. Ειδικότερα, συζητήθηκαν οι αλλαγές που πρέπει να γίνουν στις διαδικασίες επαναπιστο-

Panel I: Μ. Αντωνάκη, Γενική Διευθύντρια, ΕΑΕΕ, Ε. Μοάτσος, Διευθύνων Σύμβουλος, ΑΧΑ Ασφαλιστική, Γ. Ζαφείρης, Γενικός Διευθυντής, Εθνική ΑΕΕΓΑ, Γ. Καραβίας, Πρόεδρος, ΣΕΜΑ & ΕΑΔΕ, και Γιάννης Βερμισσώ, δημοσιογράφος.

Γ. Ζαφείρης: Στην Εθνι-

κή Ασφαλιστική υπάρχει η δυνατότητα οι συνεργάτες να έχουν το χαρτοφυλάκιό τους σε κινητές συσκευές, και άμεσα θα υπάρξει ηλε-κτρονικό underwrite στον κλάδο υγείας


ποίησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, τα βήματα που πρέπει να γίνουν για την ενίσχυση της διαφάνειας στα συμβόλαια, ο ανταγωνισμός από την πλευρά των τραπε-ζών και οι νέες τεχνολογίες.

Για το νέο σύστημα εκπαίδευσης και επανεκπαίδευσης των διαμεσολαβούντων μίλησε ο κύριος Δημήτρης Γαβα-λάκης, πρόεδρος του ΠΣΣΑΣ, συντονιστής ασφαλιστικών συμβούλων και ιδιοκτήτης της Εταιρείας Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης (Life Plan INS). Όπως είπε, οι διαμε-σολαβητές είναι αντίθετοι με το σύστημα της επαναπι-στοποίησης και θα έπρεπε ο κλάδος να έχει καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση του πλαισίου εκπαίδευσης. Στην «παράδοξη» διαδικασία της επαναπιστοποίησης, που θέτει σε διαδικασία αξιολόγησης τους διαμεσολαβητές μετά από δεκαετίες εργασίας, αναφέρθηκε και ο κύριος Κωνσταντίνος Βλαχάκης, ασφαλιστικός πράκτορας και μέλος του ΔΣ των ΕΕΑΕ και ΠΟΑΔ. Με κριτήρια τα οποία δεν είναι δυνατό να αξιολογηθούν, διαμεσολαβούντες με δεκαετίες εμπειρίας θα κληθούν να πιστοποιήσουν μέσα από πολλαπλές ερωτήσεις την ικανότητά τους να πουλάνε ασφαλιστικά προϊόντα και να μεταφέρουν στον πολίτη τη σχετική πληροφόρηση.

Στη συμβολή του διαδικτύου στην ασφαλιστική διαδικασία μέσα από την εφαρμογή νέων τεχνολογιών αναφέρθηκε η κυρία Ευγενία Καφφετζή, διευθύνουσα σύμβουλος της GlobalNet Μεσίτες Ασφαλίσεων ΕΠΕ και γενική γραμματέ-ας του ΣΕΜΑ, διαχωρίζοντάς την από την ηλεκτρονική πώ-ληση. Η επένδυση, όπως είπε, στην τεχνολογία αποτελεί αναγκαίο εργαλείο για τον σύγχρονο επαγγελματία.

Ο κύριος Σεραφείμ Τσακιρίδης, ανεξάρτητος ασφαλιστι-κός διαμεσολαβητής, γενικός γραμματέας του Πανελλήνι-

ου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ), μίλησε για την προσυμβατική ενημέρωση των καταναλωτών από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και την αντικειμενική αντιμετώπιση των κινδύνων. Θετικό αντίκτυπο στη λειτουρ-γία του κλάδου μπορεί να επιφέρει ο κώδικας δεοντολο-γίας που δεν έχει εφαρμοστεί και ένα εγχειρίδιο βέλτιστων πρακτικών που θα καθορίζει το πλαίσιο των εργασιών.

Τέλος, από την πλευρά του, ο κύριος Θεόδωρος Λιώκης, υπεύθυνος Marketing και Επικοινωνίας της Δύναμις ΑΕΓΑ, αναφέρθηκε στην εικόνα που έχουν οι ασφαλισμένοι για τις εταιρείες και τη διαφάνεια στους όρους των συμβολαί-ων. «Είναι καθήκον των διαμεσολαβητών να συμβουλεύ-ουν τους πελάτες τους και να τους βοηθούν να κατανοή-σουν τους όρους και τις υπηρεσίες».

Panel IΙ: Κ. Βλαχάκης, Ασφαλιστικός Πράκτορας & Μέλος ΔΣ, ΕΕΑΕ & ΠΟΑΔ, Θ. Λιώκης, Υπεύθυνος Marketing και Επικοινωνίας, ΔΥΝΑΜΙΣ ΑΕΓΑ, Ε. Καφφετζή, Διευθύνουσα Σύμβουλος, GlobalNet Μεσίτες Ασφαλίσεων ΕΠΕ & Γενική Γραμματέας, ΣΕΜΑ, Δ. Γαβαλάκης, Πρόεδρος, ΠΣΣΑΣ, Συντονιστής Ασφαλιστικών Συμβούλων & Ιδιοκτήτης, Life Plan INS., Σ. Τσακιρίδης, Ανεξάρτητος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής, Γενικός Γραμματέας, ΠΣΑΣ, και Π. Τσούλος, δημοσιογράφος.

Κ. Βλαχάκης: Με κρι-

τήρια τα οποία δεν είναι δυνατό να αξιολογηθούν, διαμεσολαβούντες με δε-καετίες εμπειρίας θα κλη-θούν να πιστοποιήσουν μέσα από πολλαπλές ερω-τήσεις την ικανότητά τους να πουλάνε ασφαλιστικά προϊόντα

insurance w*rld52

Τη σχέση της διαμεσολάβησης και του bancassurance ανέλυσαν σε «Ανοιχτή Συζήτηση: Διαμεσολάβηση vs Bancassurance» οι κύριοι Γιάννης Χατζηθεοδοσίου και Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου, οι οποίοι συζήτησαν για τις διαδικασίες που ακολουθούνται από το τραπεζικό δίκτυο στην προώθηση και πώληση ασφαλιστικών προγραμ-μάτων και τη διαφωνία που έχει προκύψει σχετικά με τις πρακτικές αυτές.

Ο κύριος Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, πρόεδρος του ΕΕΑ και διευθύνων σύμβουλος της Mega Brokers, ανέφερε ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές δεν ήταν ποτέ κατά του bancassurance, αλλά αντιτίθενται σε λογικές και τυχόν πρακτικές αθέμιτου ανταγωνισμού που θίγουν τα δικαιώ-

ματα του κλάδου και των ασφαλισμένων. Τόνισε ότι οι διαμεσολαβητές έχουν χάσει το 80% των εργα-σιών τους και από τα 5,5 δισ. σε τζίρο που είχαν το 2009, ο κλάδος το 2014 έπεσε στο 1,8 δισ. ευρώ. Αναρωτήθηκε επίσης πώς είναι εφικτό ένας τραπε-ζικός υπάλληλος να είναι περισσότερο αποτελεσμα-

τικός στην πώληση από έναν διαμεσολαβητή και πώς, όταν όλη η αγορά έχει χάσει το 25% των εργασιών της,

Panel III: Παναγιώτης Ζαμπέλης, Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος, Aon Hewitt, Αθανάσιος Λοπατατζίδης, MSc, Phd, FRSS, Σύμβουλος Διοίκησης, Όμιλος Βιοϊατρική, Νίκος Σακελλαρίου, Διευθυντής Δικτύου Διανομής, ΑΧΑ Ασφαλιστική, Γιάννης Φουρλής, Group General Manager, International Life, Ηρακλής Δασκαλόπουλος, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής, Εθνική ΑΕΕΓΑ, και Νίκος Σακελλαρίου, δημοσιογράφος.

Ανοιχτή Συζήτηση: Διαμεσολάβηση vs Bancassurance: Γ. Χατζηθεοδοσίου, Πρόεδρος ΕΕΑ και Διευθύνων Σύμβουλος της Mega Brokers, Τ. Λυσιμάχου, Σύμβουλος Ασφαλιστικών Εργασιών στον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς και Γ. Βερμισσώ, δημοσιογράφος.


το bancassurance εμφανίζει άνοδο της τάξεως του 30%. Όπως είπε, πρέπει να γίνει το αυτονόητο, να εφαρμοστεί δηλαδή ο νόμος, που με τέτοιου είδους συμπεριφορές καταστρατηγείται.

Από την πλευρά του, ο κύριος Τριαντάφυλλος Λυσι-μάχου, σύμβουλος ασφαλιστικών εργασιών στον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς, εξέφρασε την άποψη ότι το θέμα που έχει προκύψει σχετικά με τις πρακτικές των τραπεζών στηρίζεται σε ανεδαφικές καταγγελίες και ανυπόστατες φή-μες. «Το εύκολο», όπως είπε, «είναι να ενοχοποιήσουμε τις τράπεζες». Σημείωσε πως το bancassurance είναι ένας θεσμός που αναπτύχθηκε μέσα στο πλαίσιο δράσης της Ευρωπαϊκής Κοινότητας, εμπλουτίζοντας την αγορά με νέα προϊόντα, περισσότερο προσιτά στον πελάτη και πιστοποι-ημένους πωλητές, συμβάλλοντας στην αύξηση της πίτας και στη διεύρυνση της αγοράς. Τόνισε ότι περισσότερο από το 80% των προϊόντων που πουλήθηκαν αφορούσαν νέες ασφαλίσεις και πως στο κανάλι αυτό υπάρχουν 12.000 πιστοποιημένοι εργαζόμενοι, που διασφαλίζουν την κάλυ-ψη των αναγκών του πελάτη. Τέλος, πρόσθεσε ότι «είναι μια πραγματικότητα που αντί να την ενοχοποιούμε πρέπει να δούμε το δυνατό σημείο του καθενός, να κάνουμε συ-γκερασμό και να δούμε πώς θα πάμε καλύτερα. Ο στόχος είναι να κάνουμε τον πελάτη να ασφαλιστεί. Όσο περισ-σότεροι τόσο το καλύτερο. Η γνώμη μου είναι ότι υπάρχει χώρος για όλους».

Το κρισιμότερο και πιο επίκαιρο θέμα για την ελληνική οικονομία, αυτό της ασφάλισης και της υγείας, εξετάστη-κε κατά τη διάρκεια του τρίτου πάνελ του συνεδρίου. Στη συζήτηση συμμετείχαν οι κύριοι Ηρακλής Δασκαλό-πουλος, αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Εθνικής

ΑΕΕΓΑ, Νίκος Σακελλαρίου, διευθυντής του δικτύου δια-νομής της AXA Ασφαλιστικής, Γιάννης Φουρλής, γενικός διευθυντής της International Life, Παναγιώτης Ζαμπέλης, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της AON Hewitt και Αθανάσιος Λοπατατζίδης, σύμβουλος διοίκησης της Bιοϊατρικής.

Ο κύριος Παναγιώτης Ζαμπέλης έκανε μια γενικότερη παρουσίαση του προβλήματος της ασφάλισης στην Ελλά-δα ξεκινώντας από τα προβλήματα που δημιουργήθηκαν κατά τις τελευταίες τρεις δεκαετίες στο ασφαλιστικό και καταλήγοντας ότι το ασφαλιστικό με την παρούσα μορφή είναι «θαμμένο μαμούθ», γι’ αυτό και απαιτείται άμεση επίλυση, με μέτρα προσαρμοσμένα στις ανάγκες και τις δυνατότητες της εποχής, είτε αυτά αφορούν τις συντάξεις, είτε τα όρια συνταξιοδότησης, είτε τη χρηματοδότηση του συστήματος.

Ο κύριος Ηρακλής Δασκαλόπουλος έκανε μια ιδιαίτερα λεπτομερή και τεχνική αναφορά στα προβλήματα που δη-μιουργούνται στη δημόσια υγεία, που σαφώς επηρεάζουν και τη λειτουργία της ιδιωτικής υγείας και των ιδιωτικών ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Σε παρεμφερή θέματα επικεντρώθηκε και ο διευθυντής δικτύου της AXA, κ. Νίκος Σακελλαρίου, τονίζοντας ότι ανεξάρτητα από τις προδιαγραφές των προγραμμάτων ιδιωτικής ασφάλισης, τα οποία μοιάζουν γενικά, θα ξεχωρί-σουν οι εταιρείες που προσφέρουν άμεσες και ξεχωριστές υπηρεσίες στον πελάτη-καταναλωτή. Ο κύριος Γιάννης Φουρλής, αναφερόμενος στο συνταξι-οδοτικό-ασφαλιστικό, επεσήμανε ότι απαιτείται να κατευ-

Panel IV: Σ. Παπαντωνόπουλος-Μαντόπουλος, Ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος insurancemarket.gr, Γ. Βασαλάκης, Διευθυντής Underwriting Ατομικών & Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής & Υγείας, Interamerican, Κ. Νικολόπουλος (FIA), Senior Manager, ΕΥ, Γ. Γαλάκης, Iniohos Advisory Services, Interfima Expert, και Κ. Ουζούνης, CEO, Ethos Media SA.

insurance w*rld54

θυνθεί άμεσα το ασφαλιστικό σύστημα προς το κεφαλαι-οποιητικό μοντέλο, προκειμένου να υπάρξει καλύτερη και ανεξάρτητη χρηματοδότηση, είτε μέσω επαγγελματικών ταμείων είτε μέσω ατομικών αποταμιευτικών λογαριασμών.

Τέλος, ο κύριος Αθανάσιος Λοπατατζίδης (σύμβουλος Διοίκησης της Βιοϊατρικής) τόνισε ότι τα προβλήματα με το claw back και το rebate για τις ιδιωτικές μονάδες υγείας μετακυλίονται σε όλους (εταιρείες-ασφαλιστικές-πελάτες) και ότι αν θέλουμε πραγματική και ουσιαστική λύση στο πρόβλημα της υγείας, θα πρέπει να υπάρξει ολική προσέγ-γιση στο σύστημα.

Στο τέταρτο πάνελ του συνεδρίου, «Οι νέες προκλήσεις της ασφαλιστικής αγοράς: Solvency ΙΙ, διαχείριση ρίσκου, τεχνολογία και καινοτομία», με συντονιστή τον κύριο Κωνσταντίνο Ουζούνη, CEO της Ethos Media SA, συμ-μετείχαν οι ομιλητές: Γιάννης Βασαλάκης, διευθυντής Underwriting Ατομικών και Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας της Interamerican, Γιάννης Γαλάκης, Iniohos Advisory Services, Interfima Expert, Σωτήρης Παπα-ντωνόπουλος-Μαντόπουλος, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του insurancemarket.gr και Κωνσταντίνος Νικολόπουλος (FIA), senior manager της ΕΥ.

Ο κύριος Βασαλάκης μίλησε για την αξία της τεχνολο-γίας, για τις δυνατότητες που προσφέρουν οι αυτοματο-ποιημένες διαδικασίες και τη δυναμική των συστημάτων business intelligence. «Είναι σαφής η κατεύθυνση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στην υιοθέτηση τεχνολογιών αιχμής. Έχουμε επιλέξει μια εντελώς αυτοματοποιημένη διαδικασία στην καταχώριση των αιτήσεων αλλά και ενός συστήματος που αφορά στο σημείο πώλησης που λαμβάνει υπόψη όλες τις παραμέτρους, παρέχοντας εγγυήσεις. Το customization και η εξειδίκευση συμβάλ-λουν επίσης στην αυτοματοποίηση των διαδικασιών. Η βελτίωση της επαγγελματικής καθημερινότητας των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (καταναλώνουν 30% σε διαδικασίες διακίνησης και όχι παραγωγής) με τα αυτο-ματοποιημένα συστήματα εξομαλύνει και μετατρέπει τη διαδικασία σε πιο παραγωγική».

Ο κύριος Γαλάκης αναφέρ-θηκε στον σημαντικό ρόλο του regulator, στη δυναμική των funds και της κερδο-φορίας και στην ανάγκη συμμόρφωσης με τα bridge boundaries που προφυλάσ-σουν από τυχόν παρεκκλί-σεις. «Ο regulator θέλει να έχει standardization. Η καινοτομία σαφέστατα και παίζει πολύ μεγάλο

ρόλο, όπως και τα funds. Από τη μία είναι ο regulator και από την άλλη οι εταιρείες που θέλουν την κερδοφορία και η στρατηγική τους να υπαγορεύεται από συγκεκριμένα business models. Όταν υπάρχουν bridge boundaries που αναγκάζουν τον ένα μετά τον άλλο παίκτη να ακολουθήσει τη διαδικασία, τότε δεν υπάρχει πρόβλημα».

Ο κύριος Παπαντωνόπουλος-Μαντόπουλος εξήρε τις δυνατότητες του digital και των mobile apps, μιλώντας για την ανάγκη να υπάρξει εξειδίκευση και άνοιγμα σε νέες αγορές, με στόχο την αύξηση της κερδοφορίας. «Όσοι είναι στο digital έχουν το πλεονέκτημα της ταχύτητας. Το μεγάλο πρόβλημα της ασφαλιστικής είναι το να είσαι μακριά από τον πελάτη. Χρειάζεται specialization, δηλαδή εξειδίκευση, ώστε το άνοιγμα σε άλλα segments να συ-νεισφέρει στην κερδοφορία. Η επένδυση στην τεχνολογία είναι πολύ ακριβό σπορ. Πριν χρόνια, ένα μεγάλο δίκτυο δεν ήθελε κεφάλαια αλλά ένα καλό management system ήταν αρκετό».

Ο κύριος Νικολόπουλος αναφέρθηκε στην αναβάθμιση των προϊόντων της αγοράς, στη σταθεροποίηση του πλαισί-ου και στη συνεισφορά των εργαλείων analytics, με στόχο την εγκυρότερη και πληρέστερη ενημέρωση της ασφαλι-στικής αγοράς. «Στην ελληνική αγορά, οι εταιρείες έχουν περάσει σε advanced προϊόντα. Το πλαίσιο σταθεροποιήθη-κε ύστερα από πολλές εναλλαγές τα τελευταία χρόνια, κάτι που έγινε με το Solvency II. Τα data analytics στο προσεχές μέλλον θα συμβάλλουν στην καλύτερη πληροφόρηση και εγκυρότερη αντίληψη της ασφαλιστικής αγοράς».

Στο πέμπτο πάνελ, «Σύγχρονη προσέγγιση αγορών-Τεχνο-λογική υπεροχή και νέα προγράμματα της Mega Brokers SA», συμμετείχαν οι κύριοι Γιάννης Χατζηθεοδοσίου, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Mega Brokers SA, Γιάννης Παππάς, διευθυντής Κλάδου Ζωής της Mega Brokers SA, Γεώργιος Στάθης, διευθυντής Πληροφορικής της Mega Brokers SA και Πάρης Καβαρνός, διευθυντής του Κλάδου Γενικών (εκτός αυτοκινήτων) της Mega Brokers SA, παρουσιάζοντας τα νέα καινοτόμα προγράμματα της εταιρείας, που είναι σχεδιασμένα με πελατοκεντρική αντίληψη, λαμβάνουν υπόψη τις ανάγκες της αγοράς και στηρίζονται στα νέα εργαλεία που η τεχνολογία προσφέρει.

Κ. Νικολόπουλος: Τα

data analytics στο προσε-χές μέλλον θα συμβάλ-λουν στην καλύτερη πλη-ροφόρηση και εγκυρότερη αντίληψη της ασφαλιστι-κής αγοράς


Ο κύριος Χατζηθεοδοσίου μιλώντας για τη Mega Brokers, αναφέρθηκε στη δυναμική που η εταιρεία του καταγράφει (17-18% ανάπτυξη) από την αρχή του χρόνου, στις στρατηγικές συνεργασίες στον ασφαλιστικό χώρο και στην επιχειρηματική εξωστρέφεια, τονίζοντας πως η εταιρεία, εν μέσω κρίσης και οικονομικής ύφεσης, επεν-δύει στο εσωτερικό της χώρας, στηρίζοντας το μέλλον του κλάδου και της χώρας. Όπως είπε, «η εταιρεία μας είναι η μεγαλύτερη μεσιτική στην Ελλάδα. Μέσα στην κρίση δι-πλασιάσαμε τον τζίρο μας. Έχουμε τις μεγαλύτερες ασφαλι-στικές συνεργασίες από όλους στη χώρα μας και τρέχουμε με 17-18% ανάπτυξη το 2015. Όταν οι άλλοι επιλέγουν να επενδύουν στο εξωτερικό, εμείς δηλώνουμε κατηγο-ρηματικά ότι πιστεύουμε στο μέλλον της εταιρείας και της ασφαλιστικής αγοράς. Δεν είναι καθόλου τυχαίο άλλωστε ότι αποφασίσαμε εν μέσω κρίσης να προχωρήσουμε σε μια μεγάλη επένδυση μέσω της αγοράς ενός ιδιόκτητου κτηρίου αξίας 1,5 εκατ. ευρώ».

Ο κύριος Γιάννης Παππάς, από τη μεριά του, παρου-σίασε το νέο Αποκλει-στικό Πρόγραμμα Υγείας (Ομαδικό πελατών της Mega Brokers) αναφερό-μενος στα οφέλη ως προς το κόστος της ομαδικής ασφάλισης που παρέχει, τις προηγμένες παροχές, τη δυνατότητα διαχείρισης ατομικού συμβολαίου,

την απευθείας πληρωμή των νοσοκομείων, την ελεύθερη επιλογή γιατρών, την αγορά φαρμάκων και το πανελλα-δικό δίκτυο διαγνωστικών. Επιπροσθέτως, παρουσίασε τα συνδυαστικά προγράμματα με ομαδικές ασφαλίσεις (Flexi Group-Generali, Medi Mega Plus-AXA) και τα προγράμμα-τα ασφάλισης αθλητών ερασιτεχνικών σωματείων (Mega Accident Protector-Metlife).

Ο κύριος Γεώργιος Στά-θης, από τη μεριά του, ως διευθυντής Μηχα-νογράφησης, εξήρε τις δυνατότητες του πληρο-φοριακού συστήματος Hermes, παρουσιάζοντας την εξέλιξη από το 2013 (υπηρεσίες τιμολόγησης, πληρωμή ασφαλίστρων, online έκδοση συμβολαί-ου) μέχρι σήμερα και την

αναβάθμισή της (ενιαία φόρμα τιμολόγησης και αίτησης με δυνατότητα αποστολής 24 ώρες/7 ημέρες, τυπώνω-πληρώνω, πληρώνω-τυπώνω, online-web service με τις ασφαλιστικές εταιρείες), δίνοντας έμφαση στον σχεδιασμό

του native tablet application, στις B2C υπηρεσίες, στην τιμολόγηση του κλάδου πυρός και του κλάδου ζωής και τις δυνατότητες του eLearning.

Ο κύριος Πάρης Καβαρ-νός στην ανάλυσή του (κλάδος αστικής ευθύνης) αναφέρθηκε στις κοινω-νικές και επαγγελματικές δραστηριότητες των ανθρώπων, οι οποίες, όπως σημείωσε, είναι δυνατόν να δημιουργήσουν ζημιές σε πρόσωπα ή πράγματα τρίτων από ενδεχόμενη αμέλεια ή παράλειψη, και

συγκεκριμένα άδικη πράξη. Παρουσιάζοντας τα συγκριτικά οφέλη και πλεονεκτήματα του ασφαλιστικού προγράμμα-τος επαγγελματικής αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων της Mega Brokers, υπογράμμισε πως παρέχει ασφαλιστική κάλυψη παραβίασης ιδιωτικότητας, καθώς και κάλυψη ευθύνης πολυμέσων-ευθύνη δημοσίευσης περιεχομένου στην ιστοσελίδα του συνεργάτη, κάλυψη εξόδων διερεύ-νησης αιτιών, δημοσίων σχέσεων, ειδικών διαχείρισης κρίσης, νομικών συμβούλων, ενημέρωσης πελατών για το συμβάν, κάλυψη ευθύνης για έκδοση συμβολαίων και απιστίας υπαλλήλων χωρίς επιπρόσθετο κόστος και χωρίς υποόριο, μείωση απαλλαγών, εξαιρετικά χαμηλή, ειδική τιμολόγηση για διατήρηση αδείας (δηλαδή για μηδενική παραγωγή), ενιαίο τιμολόγιο για όλες τις κατηγορίες ασφα-λιστικών διαμεσολαβούντων και επιστροφή ασφαλίστρων 10% λόγω μη ζημίας στην ετήσια ανανέωση, όλα σε ένα ασφάλιστρο.

Σε λύσεις που διασφαλί-ζουν την εύρυθμη λει-τουργία των ασφαλιστικών εταιρειών και στηρίζουν την ανάπτυξη εργασιών και πελατολογίου αναφέρθηκε ο κύριος Γιώργος Βελιζιώ-της, εμπορικός διευθυντής της First Data Hellas. Η εται-ρεία προσφέρει υπηρεσίες που αφορούν νευραλγικές περιοχές των ασφαλιστικών

οργανισμών, όπως υπηρεσίες εκτύπωσης/εμφακέλωσης, εξυπηρέτησης πελατών μέσω εισερχομένων/εξερχομένων κλήσεων, υπηρεσίες ψηφιοποίησης, υπηρεσίες ηλεκτρονι-κών πληρωμών και διασφάλισης δεδομένων.

Η First Data επενδύει σε οικονομίες κλίμακας και διεκ-περαιώνει συναλλαγές τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Διαθέτει έξι εκατομμύρια εμπορικά σημεία σε όλο τον κόσμο και 1.200 συνεργασίες παγκοσμίως. Στην Ελλάδα

insurance w*rld56

το ανθρώπινο δυναμικό της αριθμεί 1.300 υπαλλήλους και οι πελάτες μπορούν να εξυπηρετηθούν σε 140.000 σημεία πώλησης. Εξυπη-ρετούνται όλα τα είδη των πληρωμών.Το επιτυχημένο μοντέλο συνεργασίας ΕΥ-Fadata σε παγκόσμιο επίπεδο παρου-σίασαν οι κ.κ. Λάμπρος Γκόγκος, Partner, Insurance

Leader CSE της EY, Galina Koleva, Sales, Marketing & Business Development της Fadata, και Baris Idemen, CFA Charterholder and Certified Internal Auditor.

Η EY από την περασμένη δεκαετία έχει επενδύσει στις αναλογιστικές υπηρεσίες και έχει επεκταθεί στη διαχείρι-ση κινδύνων, στη βελτιστο-ποίηση των αποτελεσμάτων και σε πληροφοριακά συστήματα για ασφαλιστικές εταιρείες. Από την πλευρά του ο κύριος Baris Idemen μίλησε για τη συνεργασία της EY με την Anadolu

Hayat Emeklilik, που δραστηριοποιείται στις ασφαλίσεις ζωής και στα προγράμματα σύνταξης. «Είμαστε η πρώτη ασφαλιστική που το 2000 μπήκαμε στο χρηματιστήριο και είμαστε πρωτοπόροι σε υπηρεσίες. Έχουμε 12% μερίδιο αγοράς, ετήσια ασφάλιστρα 175 εκατ. δολ. για το 2015 και 2 εκατ. ενεργά ασφαλιστήρια. Στη σύνταξη έχουμε 20% μερίδιο αγοράς, 3,1 εκατ. κεφάλαια και 1 εκατ. ενεργά συμβόλαια».

Ο κ. Μηνάς Κουλη-σιάνης, Service Delivery Manager, Business Analytics & Strategy (BA & S), IBM Big Data & Business Analytics Center of Competence της IBM Greece, παρουσίασε τα αποτελέσματα έρευνας της IBM σε 12.000 καταναλω-τές σε 24 χώρες με τίτλο “Capturing hearts, minds

and market share”. Τα στοιχεία δείχνουν τους τομείς στους οποίους πρέπει να εστιαστούν οι ασφαλιστικές και τις τάσεις που διαμορφώνονται στον σύγχρονο καταναλωτή. Τα στοιχεία δείχνουν ότι:■ Μόνο το 40% εμπιστεύονται απόλυτα την ασφαλιστική

τους εταιρεία και το 35% των καταναλωτών αλλάζουν

μέσα σε διετία τουλάχιστον μία φορά την ασφαλιστική τους εταιρεία.

■ Υπάρχουν νέοι τρόποι προσέγγισης του πελατολογίου, όπως μέσω του διαδικτύου. Πολλοί θεωρούν ότι μπο-ρούν μέσω της Google ή του Amazon να αγοράσουν ασφαλιστικά προϊόντα.

■ Στην ερώτηση αν οι πελάτες εμπιστεύονται τη δική τους ασφαλιστική εταιρεία, το 60% απάντησαν ουδέτερα ή αρνητικά.

■ Οι καταναλωτές επιλέγουν να ασφαλιστούν σε άλλη εταιρεία, όχι πρωτίστως λόγω της τιμής αλλά για την εξυπηρέτηση ή επειδή ο διαμεσολαβητής τους τούς πρό-τεινε κάποια άλλη εταιρεία ή ακόμη επειδή δεν καλύπτο-νται από τα προϊόντα.

■ Οι πελάτες που είναι ικανοποιημένοι είναι έξι φορές πιο πιστοί από τους υπόλοιπους.

■ Παράγοντες που επηρεάζουν την ικανοποίηση των κατα-ναλωτών είναι: α) το πώς ανταποκρίνονται στα αιτήματα και β) αν δίνουν σέρβις προσωποποιημένο.

Ο Dr Reuven Shnaps, Ph.D., Vice President of Professional Services της Earnix, μίλησε για τη σημα-σία της συμπεριφορικής οι-κονομικής στις επιχειρήσεις και την ιδιωτική ασφάλιση και ανέλυσε παραμέτρους που παίζουν ρόλο στην ασφαλιστική πώληση και την ανανέωση των συμβο-λαίων. Ο καταναλωτής δεν

συμπεριφέρεται πάντα ορθολογικά, καθώς επιδρούν στις αποφάσεις του μια σειρά από παράγοντες που σχετίζονται με την ψυχολογία, την κοινωνία κ.ά.

Ο κύριος Γιάννης Γαλάκης, Iniohos Advisory Services, Interfima Expert, στην παρουσίαση-ομιλία του αναφέρθη-κε στις μείζονες τάσεις και ευκαιρίες που πρέπει να κατα-γραφούν στο ρυθμιστικό πλαίσιο του Solvency II, κάνοντας αναφορά στην ιστορική του εξέλιξη, τονίζοντας ότι οι κύριοι τομείς που μπορεί να επιφέρουν αλλαγή είναι το λειτουρ-γικό μοντέλο των επιχειρήσεων, η τεχνολογία, η εσωτερική οργάνωση, ο δείκτης του ρίσκου και της συμμόρφωσης. Συγκεκριμένα, υπογράμμισε ότι το ταχέως εξελισσόμενο μακροοικονομικό περιβάλλον, η αδιάλειπτη προσήλω-ση στον στόχο της κερδοφορίας, η ψηφιακή επανάσταση (κοινωνικά δίκτυα, mobility, analytics, cloud) και η αύξηση του ρυθμιστικού πλαισίου συμβάλλουν στη δημιουργία συνεχούς πίεσης στα ασφαλιστικά επιχειρηματικά μοντέλα.

Στην ομιλία του ο Δρ Θεόδωρος Βοντετσιάνος, διευ-θυντής πνευμονολόγος, συντονιστής στο Ελληνικό Δίκτυο για την Υγιή και Ενεργό Γήρανση (EIP on AHA), αναφέρ-θηκε στις τωρινές προκλήσεις του τομέα της υγείας, την


αναποτελεσματικότητα του συστήματος σε συνάρτηση με την οικονομική του αξία, τις δαπάνες υγείας με δείκτη μέτρησης τις ηλικιακές κατηγορίες και το κόστος και την ποιότητα της υγείας ανάλογα με τις μεταρρυθ-μίσεις που έχουν πραγμα-τοποιηθεί. Όπως σημείωσε, χρειάζεται ευρεία αντίληψη, γνώση και εμπειρία του

χώρου, βελτίωση των αρμοδιοτήτων όλων των εμπλεκό-μενων μερών στον τομέα της υγείας, κοινωνικής προστασί-ας και επιχειρηματικότητας, υπό τη σκέπη των ευρωπαϊκών βασικών πρακτικών, και ανάπτυξη νέων business models, που θα συμβάλουν σε καινοτόμες πρακτικές.

Ο κύριος Παναγιώτης Κατσαϊδώνης, διευθύνων σύμβουλος της PK Data Software, αναφέρθηκε σε εργαλεία που είναι απα-ραίτητα για την επιβίωση των εταιρειών. Ειδικότερα, μίλησε για τη δημιουργία εφαρμογών με ισχυρή εξειδίκευση. Έφερε συγκε-κριμένα παραδείγματα της πλατφόρμας Infodromio

Hermes, ενώ ανέφερε και το Εθνική Force. Στόχος, όπως είπε, είναι να ελαχιστοποιήσουμε μέσα από την πλατφόρμα την επικοινωνία που έχει ο πελάτης με την ασφαλιστική. Η ενδυνάμωση της σχέσης με τον πελάτη πρέπει να δημιουργείται μέσα από το site της.

Το συνέδριο πραγματοποιήθηκε με την υποστήριξη των:

Για περισσότερες πληροφορίες: Σοφία-Αφροδίτη Βουλγαράκη, PR & Communication Manager, Ethos Media S.A.,

Tηλ. 210 9984901, Ε-mail: [email protected]

insurance w*rld58

άρθρο

Cyber Insurance: Εργαλείο διαχείρισης κινδύνου

» του Νίκου Γεωργόπουλου,

ΜΒΑ, CyRM, Cyber Risks Advisor, Cromar Lloyds Coverholder

Παραβιάσεις ηλεκτρονικών συστημάτων και διαρροές εμπιστευτικών πληροφοριών συμβαίνουν καθημερινά και οι εταιρείες πρέπει να είναι προετοιμασμένες για την αντιμετώπισή τους

insurance w*rld58

59

άρθρο


Οι παραβιάσεις ηλεκτρονικών συστημάτων και η διαρροή εμπιστευτικών πληροφο-ριών αποτελούν καθημερινό φαινόμενο. Οι επιχειρήσεις χωρίζονται σε δύο κατη-

γορίες: σε αυτές που έχουν υποστεί παραβίαση συστημάτων και το γνωρίζουν και σε αυτές που θα αντιμετωπίσουν το πρόβλημα στο μέλλον. Η ασφαλιστική αγορά, ανταποκρινόμενη στις ανάγκες των επιχειρήσεων για οικονομική προστασία από τους κιν-δύνους που απειλούν τα συστήματά τους με παραβίαση και διαρροή εμπιστευτικών πληροφοριών, δημιούργησε προϊόντα και υπηρεσίες cyber insurance.

Τι είναι η παραβίαση συστημάτων και η απώλεια δεδομένων;Παραβίαση συστημάτων μπορεί να συμβεί από μη εξου-σιοδοτημένη πρόσβαση σε εταιρικά συστήματα, η οποία συνοδεύεται από απώλεια δεδομένων πελατών –που περιλαμβάνουν οικονομικά στοιχεία, στοιχεία πιστωτικών καρτών ή τραπεζικού λογαριασμού, δεδομένα υγείας– ή εταιρικών δεδομένων, όπως εμπορικά μυστικά ή ζητή-ματα πνευματικής ιδιοκτησίας. Η απώλεια δεδομένων μπορεί να συντελεστεί και με την κλοπή συστημάτων αποθήκευσης δεδομένων, όπως usb, δίσκους αποθήκευσης ή πιο απλά από απροσεξία όταν κάποιο στέλεχος μιας εταιρείας ξεχάσει σε ένα αεροδρό-μιο ένα tablet, ένα κινητό τηλέφωνο ή ένα laptop στο οποίο δεν έχει χρησιμοποιηθεί κάποιο πρόγραμμα για την κρυπτογράφηση των δεδομένων που περιέχει.

Η παραβίαση συστημάτων μπορεί να προκαλέσει και άρνηση παροχής υπηρεσίας (ddos) του δικτύου της εται-ρείας, η οποία θα οδηγήσει σε διακοπή των εργασιών της και οικονομική ζημιά.

Ποιες είναι οι επιπτώσεις της παραβίασης συστημάτων και της απώλειας εμπιστευ-τικών πληροφοριώνΜέχρι σήμερα, η χρηματοοικονομική επίπτωση στις ευ-ρωπαϊκές εταιρείες ήταν λιγότερο σοβαρή, διότι δεν ισχύει επί του παρόντος η νέα πανευρωπαϊκή νομοθεσία για την προστασία των δεδομένων. Σύμφωνα με τη νέα νομοθε-σία, η οποία αναμένεται να ενσωματωθεί στο ευρωπαϊκό δίκαιο, οι εταιρείες που δεν κατάφεραν να διατηρήσουν την ασφάλεια των δεδομένων τους κινδυνεύουν με διοικητικά πρόστιμα για παραβίαση των κανόνων, που φθάνουν μέχρι 100 εκατ. ευρώ ή έως και 5% του ετήσιου παγκόσμιου κύκλου εργασιών της εταιρείας. Ωστόσο, η χρηματοοικονομική επίπτωση θα μπορούσε να είναι το λιγότερο που θα μπορούσε να συμβεί σε σχέση με την απώλεια της εμπιστοσύνης των πελατών. Οι ασφαλισμένες εταιρείες θεωρούν ότι η υπ’ αριθμόν ένα ανησυχία τους είναι η βλάβη της φήμης τους. Όπως περί-φημα είπε ο Warren Buffett: «Χρειάζονται 20 χρόνια για να χτιστεί η φήμη και πέντε λεπτά για να καταστραφεί». Ενδεικτικά το κόστος ανά χαμένο record και ανά κατη-γορία επιχειρηματικής δραστηριότητας, σύμφωνα με τα στοιχεία του Ponemon Institute για παραβιάσεις δεδομέ-νων στην Αμερική, φαίνεται στον παρακάτω πίνακα:

Πηγή 2015-Cost of Data Breach Study Global Analysis-Ponemon Institute Research Report

insurance w*rld60

άρθρο

Η πρόληψη είναι αρκετή;Παραβιάσεις ηλεκτρονικών συστημάτων και διαρροές εμπιστευτικών πληροφοριών συμβαίνουν καθημερινά και σε πολύ μεγάλη κλίμακα. Οι εταιρείες πρέπει να είναι προετοιμασμένες για την αντιμετώπιση συμβάντων παραβίασης δεδομένων. Οι μεγαλύτερες εταιρείες, αν και έχουν δημιουργήσει ειδικές ομάδες διαχείρισης κρίσης για την αντιμετώπιση αυτών των περιστατικών, μπορούν να αντιμετωπίσουν μεγάλες οικονομικές ζημίες, οι οποίες χωρίς την ύπαρξη ασφαλιστικής κάλυψης μπορούν να καταστούν καταστροφικές. Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις πιθανόν να είναι λιγό-τερο προετοιμασμένες για την αντιμετώπιση περιστατικών παραβίασης συστημάτων και απώλειας εμπιστευτικών πληροφοριών και δεν θα είναι σε θέση να απορροφή-σουν το κόστος που συνδέεται με αυτά.

Πώς εξελίσσεται η ασφαλιστική αγορά;Το μέγεθος της ασφαλιστικής αγοράς που αναπτύσσεται είναι πολύ μεγάλο, όπως αποδεικνύεται από την ανάπτυ-ξη που παρουσιάζει η αγορά του cyber insurance στην Αμερική.Η ανάπτυξη της αγοράς των ΗΠΑ είναι ένα ενδιαφέρον παράδειγμα του τι οδηγεί τη ζήτηση. Το πρώτο βήμα ήταν η υποχρεωτική ενημέρωση του πελάτη στην περίπτωση που έχουν χαθεί προσωπικά του δεδομένα και η γνωστο-ποίηση του περιστατικού στις αρμόδιες αρχές, η οποία ξεκίνησε στην Καλιφόρνια το 2003 και τώρα υπάρχει σε 48 πολιτείες. Η υποχρεωτική ενημέρωση των αρμοδίων αρχών και του πελάτη για κάθε παραβίαση δεδομένων, είτε μεγάλη είτε μικρή, ήταν αυτό που άλλαξε την αγορά.Τo εκτιμώμενο μέγεθος της ευρωπαϊκής αγοράς, σύμφω-

να με τα στοιχεία της Advisen, είναι 224 εκατ. ευρώ για το 2015 και 426 εκατ. ευρώ για το 2016. Οι ευρωπαϊκές εταιρείες δεν φαίνεται να αντιλαμβάνονται τον κίνδυνο που διατρέχουν σε περίπτωση παραβίασης ηλεκτρο-νικών συστημάτων και διαρροής εμπιστευτικών πληροφοριών, ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν μια ενιαία αντιμετώπιση απέναντι στον κίνδυνο, και οι μεσίτες ασφαλίσεων δεν έχουν τη γνώση που απαιτείται για την κατανόηση των κινδύνων και την εκπαίδευση των πελατών. Η ευρωπαϊκή προσέγγιση της συγκεκριμένης αγοράς είναι περισσότερο συνδεδεμένη με την απώλεια κερδών μιας επιχείρησης σε περίπτωση διακοπής εργασιών λόγω στο-χευμένων επιθέσεων άρνησης υπηρεσίας (ddos). Η νέα νομοθεσία της Ευρωπαϊκής Ένωσης περί προστα-σίας προσωπικών δεδομένων, που πρόκειται να ενσω-ματωθεί στο ευρωπαϊκό δίκαιο, θα φέρει μαζί της εκτός από την αναγκαία ενημέρωση εντός 24 ωρών των Αρχών Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων, την υποχρεωτική ενημέρωση των υποκειμένων των οποίων χάθηκαν τα προσωπικά δεδομένα, καθώς και διοικητικές κυρώσεις και πρόστιμα για τις εταιρείες που, λόγω εσφαλμένου χειρισμού τους, χάνουν δεδομένα. Οι αλλαγές στη νομοθεσία θα μπορούσαν να αποτελέ-σουν καταλύτη αλλαγής της ευρωπαϊκής αγοράς του cyber insurance και να αυξήσουν σημαντικά το μέγεθός της, το οποίο μπορεί να φθάσει τα 780 εκατ. ευρώ το 2018 (Πηγή AGCS, Allianz).

Πώς αναπτύχθηκαν τα ασφαλιστικά προϊόνταΑρχικά, τα ασφαλιστικά προϊόντα που σχεδιάστηκαν κάλυπταν τις χρηματοοικονομικές ανάγκες των εταιρειών

Εξέλιξη αμερικανικής αγοράς Cyber Insurance (2005-2014)

61

άρθρο


σε περίπτωση παραβίασης συστημάτων και διαρροής δεδομένων. Στη συνέχεια, και λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες των εταιρειών-πελατών, δημιουργήθηκαν νέα καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα, τα οποία ενσωμάτωσαν υπηρεσίες διαχείρισης συμβάντων σε συνεργασία με εγνωσμένης αξίας παρόχους υπηρεσιών ψηφιακής εγκληματολογίας, νομικούς και επικοινωνιολόγους, με σκοπό την αποτε-λεσματική διαχείριση των συμβάντων και τη μείωση των συνεπειών στην εταιρική φήμη. Η προσέγγιση αυτή αποδείχθηκε πολύτιμη για τους πελά-τες, ιδιαίτερα εκείνους που δεν έχουν εξελιγμένες ομάδες διαχείρισης κινδύνου. Οι υπηρεσίες διαχείρισης συμβά-ντων βοηθούν την εταιρεία να καθορίσει τι έχει παραβια-στεί, να αξιολογήσει τις ευθύνες της, να ενημερώσει τους σωστούς ανθρώπους και να κάνει ό,τι είναι απαραίτητο για να σταθεί στα πόδια της και πάλι.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το κόστος ασφάλισης και τη δυνατότητα ασφάλισηςΤο κόστος των προϊόντων αυτών εξαρτάται από διάφο-ρους παράγοντες, όπως: α) η δραστηριότητα της εταιρεί-ας, β) το μέγεθος των εσόδων, γ) ο όγκος και ο τύπος των δεδομένων, δ) η εξάπλωση της εταιρείας διεθνώς, ε) η προηγούμενη εμπειρία σε περιπτώσεις data breach, στ) o ανταγωνισμός και κατά πόσο ή όχι οι ασφαλιστές θεω-ρούν ότι ο ασφαλισμένος κίνδυνος είναι καλός ή κακός.Η δυνατότητα ασφάλισης της εταιρείας εξαρτάται από τα μέτρα προστασίας που έχει λάβει και τις διαδικασίες και πολιτικές που ακολουθεί για την αποφυγή και την αντιμετώπιση περιστατικών παραβίασης συστημάτων και διαρροής δεδομένων. Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τόσο το κόστος όσο και τη δυνατότητα ασφάλισης είναι η εμπειρία της ασφαλιστικής εταιρείας στην αντιμετώπιση περιστατικών.

Ποια εταιρεία είναι κατάλληλη για ασφάλιση;Η ύπαρξη ενός Information Security Officer είναι καθορι-στικός παράγοντας στη δημιουργία πολιτικών και διαδι-κασιών ασφάλειας, όπως και ενός πλάνου αντιμετώπισης αυτών των περιστατικών, αλλά και στην αξιολόγηση της προς ασφάλιση εταιρείας. Οι ασφαλιστές αναζητούν εταιρείες οι οποίες κατανοούν τον κίνδυνο, κάνουν σωστή διαχείρισή του και έχουν τις κατάλληλες πολιτικές και διαδικασίες. Η διαχείριση της κατάστασης σε περίπτωση απώλειας δεδομένων είναι αρμοδιότητα των ανώτατων στελεχών και του διοικητικού συμβουλίου. Σήμερα, δεν έχει τόση σημασία πόσο πολλά firewalls έχει μια εταιρεία ή πόσο καλά είναι τα συστήματά της, καθώς κανένα σύνολο ελέγχων δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι δεν θα έχουν μια παραβίαση συστημάτων και απώλεια δεδομένων.

Τι μπορεί να κάνει η ασφαλιστική βιομηχανία για να βοηθήσει τις εταιρείες;Η ασφαλιστική αγορά για την αποτελεσματική διαχείριση των οικονομικών συνεπειών των περιστατικών παραβί-ασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων προσφέρει την κάλυψη των εξόδων διαχείρισης της κρίσης που προκαλεί ένα τέτοιο περιστατικό, όπως: α) έξοδα για την πρόσληψη εξειδικευμένων ερευνητών ασφαλείας, β) έξοδα για την ενημέρωση των πελατών, γ) έξοδα δημο-σίων σχέσεων και διαχείρισης κρίσης, δ) νομικά έξοδα για τη διαχείριση των κανονιστικών απαιτήσεων, ε) έξοδα νομικών συμβουλών για την αξιολόγηση των συνεπειών του περιστατικού, στ) έξοδα πρόσληψης ειδικών διαπραγ-ματευτών σε περίπτωση εκβιασμού. Επίσης ασφαλίζει για την ευθύνη του ασφαλισμένου έναντι τρίτων, οι οποίοι θα μπορούσαν να ασκήσουν αγωγή κατά του ασφαλισμένου για ζημία που μπορούν να υποστούν λόγω περιστατικών παραβίασης ηλεκτρο-

Εξέλιξη ευρωπαϊκής αγοράς Cyber Insurance (2012-2016)

2012 2013 2014 2015 2016

Πηγή: Advisen

insurance w*rld62

άρθρο

νικών συστημάτων και διαρροής προσωπικών τους δεδομένων και την απώλεια κερδών σε περίπτωση άρνησης παροχής υπηρεσίας (ddos) λόγω κυβερνο-επιθέσεων.Η καινοτομία των νέων ασφαλιστικών προϊόντων προέρχεται από την παροχή υπηρεσιών διαχείρισης συμβάντων σε συνεργασία με εγνωσμένης αξίας παρόχους υπηρεσιών ψηφιακής εγκληματολογίας, νομικούς, επικοινωνιολόγους, με σκοπό την αποτε-λεσματική διαχείριση των συμβάντων και τη μείωση των συνεπειών στην εταιρική φήμη.

Παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη στον σχεδιασμό ενός προγράμματοςΗ ασφάλιση των οικονομικών συνεπειών μια εταιρείας σε περίπτωση παραβίασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων δεν είναι μια συνηθισμένη κάλυψη. Η μη γνώση των κινδύνων, οι υπηρεσίες που παρέχονται και η διαχείριση τέτοιων συμβάντων απαιτεί εξειδικευμένους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Η σωστή αξιολόγηση των κινδύνων, η κατανόηση των ιδιαιτεροτήτων κάθε επιχείρησης σε μια περίπτωση παραβίασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων, οι διαδικασίες που ακολουθεί και το ύψος της κάλυψης είναι ζωτικής σημασίας. Για να σχεδιαστεί ένα πρόγραμμα που θα καλύπτει τις ανάγκες μιας εταιρείας θα πρέπει να σκεφτούμε τα ακό-λουθα θέματα: α) ποιοι είναι οι κίνδυνοι, β) ποιες είναι οι υφιστάμενες ασφαλιστικές καλύψεις, γ) ποια είναι τα σω-στά όρια και υποόρια του προγράμματος, δ) ποιες είναι οι εξαιρέσεις, ε) πώς καλύπτονται οι εταιρείες σε περίπτωση χρήσης εξωτερικών παρόχων, ζ) ποιες είναι οι διαδικασίες που ακολουθούν οι εταιρείες, στ) αν τα δεδομένα είναι κρυπτογραφημένα.

Τι προσφέρουμε στην ελληνική αγορά σαν λύση αντιμετώπισης περιστατικών παραβίασης συστημάτων και διαρροής δεδομένωνΗ Cromar Insurance Brokers (www.cromar.gr), εξουσιο-δοτημένος ανταποκριτής των Lloyds (Lloyds Coverholder), προσφέρει στην ελληνικη αγορά, σε συνεργασία με την Beazley, εταιρεία με μεγάλη εμπειρία στη διαχείριση περι-

στατικών data breach, η οποία έχει διαχειριστεί πάνω από 2.000 περιστατικά, με υψηλή αξιολόγηση (A Excellent, AM Best), το Beazley Global Breach Solution. Tο Beazley Global Breach Solution, το οποίο αποτελεί μια συνολική λύση αποτελεσματικής διαχείρισης των κινδύνων παραβί-ασης συστημάτων και απώλειας δεδομένων και επιτρέπει στις επιχειρήσεις να διαχειριστούν την αυξανόμενη ευθύνη τους λόγω της διαχείρισης μεγάλου όγκου προσωπικών δεδομένων των πελατών τους, καθώς και να μετριάσουν τον κίνδυνο να θιγεί η εταιρική φήμη από μια πιθανή παραβίαση συστημάτων και απώλεια των δεδομένων αυτών.

Πώς μπορεί κάποιος να εμπλουτίσει τις γνώσεις του σε θέματα ασφάλισης και διαχείρισης περιστατικών παραβίασης συστημάτων και απώλειας δεδομένωνΔημιουργήσαμε την πρώτη ελληνική κοινότητα συζήτη-σης περιστατικών data breach, στην οποία προσφέρουμε καθημερινή ενημέρωση μέσω του Cyber Risks Advisors Linkedin Group, το οποίο είναι group στο Linkedin. Η αποδοχή του συγκεκριμένου group είναι μεγάλη. Σε αυτό συμμετέχουν μέλη από όλο τον κόσμο και πολλοί Έλληνες που διαπρέπουν στο εξωτερικό σε τομείς που σχετίζονται με τη διαχείριση περιστατικών data breach. Άλλη μια καινοτομία μας είναι η δημιουργία του πρώτου ελληνικού website www.cyberinsurancegreece.com, το οποίο αποτελεί ένα εργαλείο ενημέρωσης και γνώσης για την αντιμετώπιση περιστατικών παραβίασης της ιδιωτικό-τητας.

Ποιες είναι οι πιο συχνές απαντήσεις μη ασφάλισης μιας εταιρείας■ Είμαστε ήδη ασφαλισμένοι για απώλεια δεδομένων

από το συμβόλαιο γενικής αστικής ευθύνης■ Οι εργαζόμενοι της εταιρείας γνωρίζουν πώς πρέπει να

προστατεύσουν τα δεδομένα και την εταιρεία■ Έχουμε το καλύτερο τμήμα μηχανογράφησης■ Το κόστος ανταπόκρισης σε ένα περιστατικό είναι πολύ

μικρό■ Τα περισσότερα περιστατικά συμβαίνουν σε μεγάλες

εταιρείες.

Νίκος ΓεωργόπουλοςCyber Risks Advisor CyRM, Cromar Insurance Brokers

Ο Νίκος Γεωργόπουλος είναι κάτοχος ΜΒΑ από το ALBA Graduate Business School και πτυχίου Φυσικής του Πανεπιστημίου Πάτρας. Διαθέτει εργασιακή εμπειρία 22 ετών στον χρηματοοικονομικό τομέα (Xiosbank, Alpha Trust, Generali Hellas) στους τομείς Marketing, Πωλήσεων και Εναλλακτικών Δικτύων, είναι μέλος του International Association of Privacy Professionals και Πιστοποιημένος Cyber Insurance Risk Manager (CyRM). Είναι επίσης δημιουργός του “Cyber Risks Advisors” Linkedin Group, του www.privacyrisksadvisors.com και του www.cyberinsurancegreece.com

http://www.hrima.gr

insurance w*rld64

άρθρο

Καταναλωτική συμπεριφορά σε περιόδους ύφεσης

Η περιορισμένη ζήτηση δημιουργεί την κλασική «κρίση υπερπαραγωγής», δηλαδή τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που παράγονται υπερβαίνουν τη ζήτηση και συνεπώς δεν μπορούν να πωληθούν με περιθώριο κέρδους

insurance w*rld64

65

άρθρο


» της Μυρτώς Χαμπάκη,

οικονομολόγου, υπεύθυνης Οικονομικών Θεμάτων και Κλάδου Ζωής της Ε.Α.Ε.Ε.

Ο τρόπος με τον οποίο ο καταναλωτής ξοδεύει το εισόδημά του έχει αλλάξει. Η ιεράρχηση των αναγκών του έχει επίσης μεταβληθεί σε σχέση με το παρελθόν. Μια οικονομική κρίση που

ακολουθείται από εκτεταμένη περίοδο ύφεσης αναγκάζει την πλειοψηφία των καταναλωτών να αναθεωρήσουν τις καταναλωτικές τους συνήθειες και να ανακατανείμουν το διαθέσιμο εισόδημά τους σύμφωνα με τις δυνατότητες που η νέα οικονομική πραγματικότητα τους επιτρέπει. Πώς επη-ρεάζονται οι καταναλωτές από την ύφεση και ποιες είναι οι αιτίες της μεταβολής στη συμπεριφορά τους;

Πώς η κρίση μετατρέπεται σε ύφεσηΓια να κατανοήσουμε την αλλαγή στην καταναλωτική συμπεριφορά θα πρέπει πρώτα να αναλύσουμε τον «κύκλο» μιας κρίσης. Ένα σοβαρό γεγονός σηματοδοτεί την αρχή μιας χρηματοπιστωτικής κρίσης, που οδηγεί σταδιακά στη μείωση της καταναλωτικής εμπιστοσύνης. Με τον όρο «καταναλωτική εμπιστοσύνη» περιγράφεται ο βαθμός αισιοδοξίας των καταναλωτών για την κατάσταση της οικονομίας στο μέλλον. Η αισιοδοξία (ή η έλλειψή της στην προκειμένη περίπτωση) είναι καίριας σημασίας, αφού κατευθύνει τις καταναλωτικές αποφάσεις για αγορές και αποταμιεύσεις και καθορίζει εν τέλει τη σφοδρότητα της κρίσης, τόσο σε διάρκεια όσο και σε βάθος. Με τον όρο «χρηματοπιστωτική» κρίση εννοούμε τη δημιουργία πανικού για ενδεχόμενη υποτίμηση των περι-ουσιακών στοιχείων που εμπίπτουν στη σφαίρα του χρημα-τοπιστωτικού συστήματος (καταθέσεις, επενδύσεις, μετοχές κ.λπ.), που οδηγεί στο γνωστό σε όλους μας bank-run. Αντίστοιχα, η «κρίση εμπιστοσύνης», δηλαδή η πτωτική πορεία του δείκτη καταναλωτικής εμπιστοσύνης, μεταβάλ-λει τις καταναλωτικές συνήθειες λόγω της αλλαγής στην αντίληψης του κινδύνου (risk perception) προς το χειρότε-ρο. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τον περιορισμό της ζήτησης προϊόντων και υπηρεσιών. Η περιορισμένη ζήτηση δημι-ουργεί την κλασική «κρίση υπερπαραγωγής», δηλαδή τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που παράγονται υπερβαίνουν τη ζήτηση και συνεπώς δεν μπορούν να πωληθούν με περιθώριο κέρδους, δεσμεύοντας παράλληλα τα επεν-δεδυμένα κεφάλαια για την παραγωγή τους. Η οικονομία παγώνει και η ρευστότητα μειώνεται. Οι δυσμενείς αυτές συνθήκες επιφέρουν σταδιακά «οικονομική» κρίση και ύφεση, δηλαδή μακροχρόνια χειροτέρευση των βασικών μακροοικονομικών μεγεθών (ΑΕΠ, ανεργία, πληθωρισμός, αγοραστική δύναμη, επενδύσεις κ.λπ.). Τέλος, η αναπό-

φευκτη «κοινωνική» κρίση που ακολουθεί οδηγεί στη διατάραξη της κοινωνικής ζωής. Συνεπώς, η συναισθηματική ανταπόκριση των κατανα-λωτών σε ένα σημαντικό οικονομικό γεγονός είναι καθορι-στικής σημασίας, αφού αφενός μεν αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές σκέφτονται και λειτουργούν απέ-ναντι στα προϊόντα, τις εταιρείες ή τους διάφορους κλάδους της οικονομίας και αφετέρου διαμορφώνει τη μελλοντική εξέλιξη της ίδιας της οικονομίας.Εδώ αξίζει να αναφερθεί και ένας άλλος σημαντικός πα-ράγοντας ο οποίος επηρεάζει την εξέλιξη μιας οικονομικής κρίσης: το «κοινωνικό κεφάλαιο» (social capital). Σύμ-φωνα με τις σχετικές κοινωνιολογικές θεωρίες, ως «κοινω-νικό κεφάλαιο» ορίζεται η δυνατότητα του ατόμου να εργά-ζεται και κατ’ επέκταση η δυνατότητά του να συμμετέχει ενεργά στα κοινωνικά δρώμενα. Με δεδομένο τον δείκτη ανεργίας, ο οποίος το δ’ τρίμηνο του 2014, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ, ανήλθε στο 26,1% στην Ελλάδα, ένας στους τέσσερις καταναλωτές έχει χάσει τη «θέση» του στο κοινω-νικό σύνολο, ενώ παράλληλα έχει απολέσει τη δυνατότητα να συμμετέχει στα κοινωνικά δρώμενα. Η μη συμμετοχή στα κοινωνικά δρώμενα σηματοδοτεί μεγάλες αλλαγές στα γνωστά μοτίβα καταναλωτικής συμπεριφοράς μέχρι τη στιγμή της έναρξης της κρίσης, αλλά και στον πυρήνα λειτουργίας της οικονομίας στο σύνολό της.

Πώς αντιδρά ο καταναλωτής;Όπως είναι φυσικό, σε ένα περιβάλλον οικονομικής δυσχέ-ρειας, με υψηλά επίπεδα ανεργίας, πάγωμα ή/και μείωση μισθών, κατακόρυφη πτώση της αγοραστικής δύναμης και δραματική πτώση των αξιών των επενδύσεων, οι κατα-ναλωτές ζουν με αυξημένα επίπεδα άγχους, τα οποία πολλές φορές δημιουργούν συνθήκες πανικού. Ο πανικός ενισχύεται δυστυχώς και από τα διάφορα σενάρια κατα-στροφής που διαρρέουν κατά καιρούς από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης και οδηγούν σε ακραίες καταναλωτικές

Η ανασφάλεια για την

εργασία παίζει καθοριστικό ρόλο στην τελική διαμόρ-φωση της καταναλωτικής συμπεριφοράς

insurance w*rld66

άρθρο

αποφάσεις, που επιφέρουν αλυσιδωτά σοβαρές συνέπειες στην οικονομία. Η πληθώρα των πληροφοριών που λαμβάνει ο καθένας καθημερινά διαδραματίζει καταλυτικό ρόλο στη διαμόρ-φωση αυτού που ονομάζουμε «αντίληψη του κινδύ-νου» (risk perception) και κατ’ επέκταση στη διαμόρφωση της «στάσης απέναντι στον κίνδυνο» (risk attitude). Η πληροφορία αναλύεται και μεταφράζεται με διαφορετικό τρόπο από κάθε άτομο, αναλόγως των προσωπικών του βιωμάτων, των εμπειριών του, της μόρφωσης, του κοινω-νικού επιπέδου του και της οικονομικής του κατάστασης. Η τελική αντίληψη του κινδύνου ενισχύεται επίσης από τη διαβάθμιση συναισθημάτων όπως το άγχος, η ανησυχία, ο θυμός, ο πανικός κ.λπ. Άρα, το ίδιο γεγονός μπορεί να ερμηνευτεί με διαφορετικούς τρόπους και να επιφέρει ποι-κίλες αντιδράσεις στα άτομα που απαρτίζουν το κοινωνικό σύνολο. Αντίστοιχα, η στάση του ατόμου απέναντι στον κίνδυνο, ενώ βασίζεται στο φιλτράρισμα της πληροφορίας μέσα από προαναφερόμενα συναισθήματα και βιώματα, συμβαδίζει με την ιδιοσυγκρασία του ατόμου, εάν δηλαδή από τη φύση του αποφεύγει τον κίνδυνο (risk aversion) ή εάν τον αναλαμβάνει (risk taking). Σύμφωνα με σχετικές μελέτες, οι καταναλωτές μπορούν να κατηγοριοποιηθούν σε τέσσερις βασικές ομάδες, με κριτή-ρια την αντίληψη του κινδύνου σε συνδυασμό με τη στάση απέναντι στον κίνδυνο:

Ορθολογιστές (Rational Consumers): Είναι οι κατα-ναλωτές οι οποίοι θεωρούν ότι η οικονομική κρίση δεν τους αφορά άμεσα και δεν πρόκειται να τους επηρεάσει σημαντικά. Αυτή η ομάδα αντιλαμβάνεται τον κίνδυνο ως χαμηλό και αντιδρά με ψυχραιμία, ενώ παράλληλα διατη-ρεί τη συνήθη καταναλωτική συμπεριφορά που είχε προ κρίσης. Στην ομάδα αυτή ανήκουν καταναλωτές υψηλού εισοδήματος αλλά και καταναλωτές μέσου εισοδήματος που νιώθουν όμως ασφάλεια για τη διατήρησή του (με χαμηλό κίνδυνο ανεργίας). Αυτοί οι καταναλωτές θα εξα-κολουθήσουν να αγοράζουν ό,τι αγόραζαν και ίσως μόνο να περιορίσουν το ύψος των εξόδων τους σε κάποια αγαθά ή υπηρεσίες. Αυτή η ομάδα αντιλαμβάνεται τον κίνδυνο ως χαμηλό και αντιδρά ήπια.

Ανήσυχοι (Concerned Consumers): Είναι οι κατανα-λωτές οι οποίοι θεωρούν ότι η οικονομική κρίση θα τους επηρεάζει και θα συνεχίσει να τους επηρεάζει σε μεγάλο

βαθμό και στο μέλλον. Σε αυτήν την ομάδα οι καταναλω-τές ασχέτως του αν δεν έχουν σίγουρη δουλειά ή σίγουρα εισοδήματα, είναι αρκετά ψύχραιμοι και επιδεικνύουν ανο-χή απέναντι στον κίνδυνο. Αυτή η ομάδα θα προγραμματί-σει τα έξοδά της και ίσως να αναβάλει μακροπρόθεσμες ή μεγάλες καταναλωτικές αποφάσεις, θα μειώσει το ύψος και τον όγκο της κατανάλωσής της και θα αναζητήσει φθηνότε-ρες λύσεις ή λύσεις που θα αποτελούν «ευκαιρίες» και θα έχουν προστιθέμενη αξία. Εδώ, η ομάδα αντιλαμβάνεται τον κίνδυνο ως υψηλό αλλά η στάση που τηρεί απέναντι στον κίνδυνο εξακολουθεί να είναι αρκετά ήπια.

Προσεκτικοί (Cautious Consumers): Είναι οι κατα-ναλωτές μεσαίου εισοδήματος κυρίως, τους οποίους η οικονομική κατάσταση τους δυσαρεστεί και τους ανησυχεί, αλλά πιστεύουν ότι προς το παρόν δεν τους επηρεάζει σημαντικά. Αυτή η ομάδα δεν αντιλαμβάνεται τον κίνδυνο ως ιδιαίτερα υψηλό, αντιδρά όμως με μεγάλη προσοχή σε αυτόν. Προγραμματίζει τα έξοδα, αναβάλλει αγορές και δεν είναι διατεθειμένη να «ανοιχτεί» οικονομικά. Η ομάδα αυτή θα ψάξει για φθηνότερες λύσεις, για ευκαιρίες και θα σταματήσει να αγοράζει οτιδήποτε δεν κρίνεται απαραίτητο.

Πανικοβλημένοι (Panicked Consumers): Είναι οι καταναλωτές που επηρεάζονται από την οικονομική κρίση και πιστεύουν ότι θα συνεχίσουν να υποφέρουν και στο μέλλον. Η κατάσταση τους αγχώνει και τους δυσαρεστεί, ενώ έχουν την τάση ακόμα και να υπερβάλλουν για την οικονομική τους κατάσταση αλλά και για την εξέλιξη της οι-κονομίας προς το χειρότερο. Εδώ, η ομάδα αντιλαμβάνεται τον κίνδυνο ως αρκετά υψηλό και αντιδρά σε αυτόν ακραία. Στην ομάδα αυτή ανήκουν κυρίως καταναλωτές χαμηλού εισοδήματος ή καταναλωτές οι οποίοι έχουν έντονη ανησυ-χία για επικείμενη ανεργία. Η ομάδα αυτή μειώνει τα έξοδά της δραστικά σε προϊόντα και σε υπηρεσίες που είναι άκρως απαραίτητα και ψάχνει μόνο για ευκαιρίες και χαμηλές τιμές.

Το «μείγμα» των τεσσάρων αυτών ομάδων διαμορφώνει τη συνολική εικόνα της καταναλωτικής συμπεριφοράς σε μια οικονομία που βρίσκεται σε ύφεση. Το μείγμα αυτό δεν παραμένει στατικό, δηλαδή καταναλωτές μπορεί να αλλά-ξουν κατηγορία αναλόγως της εξέλιξης του οικονομικού περιβάλλοντος: εάν υπάρχει χειροτέρευση, στο σημείο της κορύφωσης της ύφεσης ή εάν έχουν αρχίσει να εμφανίζο-νται σημάδια ανάκαμψης.

Στην περίοδο 2009-2013,

το διαθέσιμο εισόδημα των Ελλήνων μειώθηκε σωρευτικά κατά 28,4%

67

άρθρο


Καταναλωτική συμπεριφορά στην πράξηΟι οικονομικοί παράγοντες που θα ενισχύσουν την αντίληψη του κινδύνου και θα καθορίσουν τη στάση των καταναλωτών εντός των δυσμενών συνθηκών είναι πολλοί και γνωστοί: εισόδημα, φορολογία, υποχρεώσεις, ύψος αποταμιεύσεων κ.λπ. Ο βασικότερος όλων όμως είναι ο φόβος της ανεργίας. Η ανασφάλεια για την εργασία παίζει καθοριστικό ρόλο στην τελική διαμόρφωση της κα-ταναλωτικής συμπεριφοράς, αφού ο δείκτης ασφάλειας της απασχόλησης συσχετίζεται αρνητικά με την κατανάλωση. Οι κύριες αντιδράσεις των καταναλωτών σε περιόδους ύφεσης είναι οι ακόλουθες:

■ Αυξημένη ευαισθησία στην τιμή των προϊόντων και των υπηρεσιών

■ Αναβολή μεγάλων αγορών ή αγορών με μακροπρόθε-σμη δέσμευση αποπληρωμής

■ Αλλαγή παρόχων ή προϊόντων■ Ανακατανομή προτεραιοτήτων και προσαρμογή κατα-

ναλωτικών συνηθειών σύμφωνα με το μεταβαλλόμενο διαθέσιμο εισόδημα

■ Αναζήτηση της «ευκαιρίας», των προσφορών και της προστιθέμενης αξίας

■ Περιορισμός των «αυθόρμητων» αγορώνΣτη χώρα μας, τα τελευταία χρόνια έχουμε βιώσει στην πράξη τη μεταβολή της καταναλωτικής συμπεριφοράς, αφού η ανεργία και το «πάγωμα» ή/και η μείωση των μι-

σθών και η παράλληλη αύξηση των άμεσων και έμμεσων φόρων οδήγησαν σε δραστική μείωση της αγοραστικής δύ-ναμης. Ο τρόπος με τον οποίο ο καταναλωτής ξοδεύει το εισόδημά του έχει αλλάξει. Η ιεράρχηση των αναγκών του έχει επίσης μεταβληθεί σε σχέση με το παρελθόν. Σύμφω-να με σχετική μελέτη του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδας, με τίτλο «Έρευνα Εμπιστοσύνης του Καταναλω-τή» για την περίοδο 2009-2013, το διαθέσιμο εισόδημα των Ελλήνων μειώθηκε σωρευτικά κατά 28,4%. Στην ίδια περίοδο, η τελική κατανάλωση υποχώρησε κατά 21%, ενώ αντίστοιχα το ύψος αλλά και η πρόθεση για αποταμίευση έχουν μειωθεί κατακόρυφα. Σύμφωνα επίσης με το Δελτίο Οικονομικής Συγκυρίας του ΙΟΒΕ (Ιανουάριος 2015), ο δείκτης Καταναλωτικής Εμπιστοσύνης κινήθηκε ανοδικά κατά 4 μονάδες τον Ια-νουάριο του 2015, σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2014. Εξακολουθεί όμως να παραμένει σε χαμηλά επίπεδα, κάτω του μέσου όρου για την Ελλάδα (περίοδο 2001-2014) και σε πολύ χαμηλά επίπεδα σε σχέση με τον μέσο όρο των χωρών της ευρωζώνης και της ΕΕ, όπως φαίνεται στο σχε-τικό γράφημα. Σύμφωνα με το ΙΟΒΕ, οι Έλληνες πιστεύουν ότι μέσα στους επόμενους 12 μήνες η οικονομική κατά-σταση των νοικοκυριών θα μεταβληθεί κατά 35% αισθητά προς το χειρότερο, κατά 18% ελαφρά προς το χειρότερο, κατά 24% θα παραμείνει αμετάβλητη, ενώ το 8% ελπίζει σε ελαφρά βελτίωση. Αντίστοιχα, η πρόθεση αποταμίευ-σης κατά το 77% χαρακτηρίζεται ως καθόλου πιθανή, κατά 13% όχι πιθανή και κατά 6% αρκετά πιθανή.

insurance w*rld68

άρθρο

Σε περιόδους οικονομικής ανάπτυξης, οι εταιρείες επικε-ντρώνουν τις προσπάθειές τους στο να συλλέξουν πλη-ροφορίες αναφορικά με τις ανάγκες και τις επιθυμίες των καταναλωτών, προκειμένου να προσαρμόσουν τα προϊό-ντα τους σε αυτές. Σε περίοδο ύφεσης όμως, οι εταιρείες είναι σημαντικό να κατανοούν τις αλλαγές στα διαφορετικά μοτίβα συμπεριφοράς των πελατών τους σε συνθήκες οικονομικής δυσχέρειας. Αναλόγως της εκτίμησης αυτής, θα διαμορφώσουν τα κατάλληλα προϊόντα προστιθέμενης αξίας, που θα προσφέρουν ουσιαστική χρησιμότητα στον καταναλωτή. Τα προϊόντα που θα καταφέρουν να καλύ-ψουν πραγματικές ανάγκες θα οδηγήσουν στην αύξηση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών απέναντι στην εταιρεία, ει-δικά εάν συνοδεύονται από άρτια εξυπηρέτηση. Ο ανοικτός

δίαυλος επικοινωνίας με τον καταναλωτή, σε συνδυασμό με τη συστηματική παρακολούθηση και αξιολόγηση όχι μόνο των πραγματικών αναγκών αλλά και των διαθέσι-μων πόρων των καταναλωτών, θα δώσει την απαραίτητη πληροφορία για τη βέλτιστη τιμολόγηση προϊόντων και υπηρεσιών σε συνθήκες ύφεσης. Παραφράζοντας τη Δαρβινική θεωρία της «Εξέλιξης των ειδών», σε περιόδους ύφεσης οι εταιρείες που επιβιώ-νουν δεν είναι μόνο οι πιο εύρωστες οικονομικά ή μόνο αυτές που λειτουργούν έξυπνα από άποψη μάρκετινγκ, αλλά κυρίως αυτές που έχουν τη μεγαλύτερη «ευαισθη-σία» να αφουγκράζονται τη συνεχώς μεταβαλλόμενη κα-ταναλωτική ψυχολογία και να προσαρμόζονται ταχύτατα σε αυτήν.

Οι Έλληνες πιστεύουν ότι μέσα στους επόμενους

12 μήνες η οικονομική κατάσταση των νοικοκυριών θα μεταβληθεί κατά 35% αισθητά προς το χειρότερο

Δείκτης καταναλωτικής εμπιστοσύνης

■ Ενίσχυση καταναλωτικής εμπιστοσύνης, εν μέσω προεκλογικής περιόδου■ Δείκτης: -49,3 (από -53,9) μονάδες■ Ο μέσος ευρωπαϊκός δείκτης κινείται ανοδικά σε ΕΕ, Ευρωζώνη

1

Μηνιαία εφημερίδα για την Υγεία και την Ευζωία

w w w . a l i v e m a g . g r

Συμβάλλουμε με γνώση

στο ανθρώπινο δικαίωμα

για Πρόληψη, Υγεία &

Ποιότητα ζωής για όλους

π ε ρ ί ε υ ε ξ ί α ς

AλIVE MEDIA KIT mail.indd 1 4/6/2013 4:54:44 μμ

http://www.alivemag.gr

insurance w*rld70

θέμα

Ψηφιακή ασφάλεια και ταξίδια: τι πρέπει να προσέχουμε

Σε περίπτωση online αγορών, καλό είναι κάθε χρήστης να έχει ενεργό ένα δυναμικό πρόγραμμα antivirus, με ενσωματωμένη λειτουργία για την προστασία των χρημάτων (safe money).

Σε ένα ταξίδι –είτε επαγγελματικό είτε για δια-κοπές– είναι εύκολο να παραβλέψει κανείς τα μέτρα ασφαλείας που λαμβάνει όταν βρίσκε-ται στο σπίτι του. Σύμφωνα με τους ειδικούς

της Kaspersky Lab, υπάρχουν συγκεκριμένα και απλά πράγματα που μπορούν όλοι να κάνουν, ώστε να βεβαι-ωθούν ότι η πρόσβαση στο wi-fi ενός ξενοδοχείου είναι ασφαλής ή ότι είναι ασφαλείς όταν αγοράζουν εισιτήρια online. Ακόμη, υπάρχουν απλές λύσεις ακόμη και για την περίπτωση που η συσκευή σας χαθεί ή κλαπεί. Κάποια ξενοδοχεία, εστιατόρια ή business centers προ-σφέρουν μερικές φορές δωρεάν tablets στους επισκέ-πτες τους. Καθώς εργάζονται σε αυτές τις συσκευές, οι χρήστες έχουν την τάση να αφήνουν πολλές ιδιωτικές πληροφορίες, οι οποίες θα μπορούσαν ενδεχομένως να χρησιμοποιηθούν από ψηφιακούς εγκληματίες. Κανείς δεν μπορεί να γνωρίζει αν ένα keylogger ή κάποιο άλλο κακόβουλο λογισμικό βρίσκεται εγκατεστημένο στις συσκευές αυτές και υποκλέπτει πληκτρολογήσεις, όπως π.χ. στοιχεία σύνδεσης. Οι συσκευές αυτές θα πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο για επισκέψεις σε ενημερωτικές ιστοσελίδες και ποτέ για online αγορές ή επαγγελματι-κούς σκοπούς, όπως η επεξεργασία εγγράφων ή η σύν-δεση σε ιστότοπους που απαιτούν κωδικό πρόσβασης. Το 2014, η Kaspersky Lab δημοσίευσε πληροφορίες για τη στοχευμένη εκστρατεία Dark Hotel, η οποία χρησιμο-ποίησε μια σειρά αποδοτικών τακτικών για να εισβάλει στα δίκτυα ξενοδοχείων, ακόμη και σε συστήματα που

θεωρούνταν ιδιωτικά και ασφαλή. Οι ψηφιακοί εγκλημα-τίες περίμεναν μέχρι τα θύματά τους να συνδεθούν στο δίκτυο wi-fi του ξενοδοχείου. Στη συνέχεια, ξεγελούσαν τους υποψήφιους στόχους, οι οποίοι «κατέβαζαν» και εγκαθιστούσαν ένα backdoor,το οποίο υποτίθεται ότι ήταν μια ενημερωμένη έκδοση ενός νόμιμου λογισμικού. Μόλις το backdoor εισερχόταν στο σύστημα, «κατέβαζε» με τη σειρά του πιο προηγμένα εργαλεία για τη συλλογή δεδομένων, υπέκλεπτε όλες τις πληκτρολογήσεις και έψαχνε για προσωρινά αποθηκευμένους κωδικούς πρό-σβασης σε προγράμματα περιήγησης και άλλες προσω-πικές πληροφορίες. Σε κάθε περίπτωση, το λογισμικό πρέπει να είναι πάντα ενημερωμένο. Σε περίπτωση όμως που η ενημέρωση χρειαστεί να γίνει κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού, η λήψη των ενημερωμένων εκδόσεων θα πρέπει να γίνεται απευθείας από τα επίσημα sites των παρόχων. Αν ο υπολογιστής σας εμφανίσει μηνύματα που ενημερώνουν ότι πρέπει να γίνει ενημέρωση λογισμικού, καλό είναι οι χρήστες να μην πατήσουν κάποιο τυχαίο κουμπί για να «κατεβάσουν» και να εγκαταστήσουν μια ενημερωμένη έκδοση, καθώς η «ενημέρωση» θα μπορούσε να απο-δειχτεί κακόβουλο λογισμικό. Αν χρειάζεται οπωσδήποτε να γίνει χρήση ευαίσθητων πληροφοριών, οι χρήστες θα πρέπει να χρησιμοποιούν μια ασφαλή σύνδεση. Γενικά, είναι καλό να αποφεύγεται η χρήση δημόσιων δικτύων wi-fi, ειδικά αν το δίκτυο δεν είναι προστατευμένο με κωδικό πρόσβασης, καθώς οι

insurance w*rld70

θέμα

71

θέμα

ιούλιος-αύγουστος 2015 71

θέμα


Οι χρήστες του διαδικτύου πρέπει να διαθέ-τουν έναν μοναδικό κωδικό πρόσβασης για

καθέναν από τους λογαριασμούς τους

insurance w*rld72

θέμα

hackers μπορούν να στήσουν wi-fi hotspots σε δημόσιους χώρους (π.χ. αεροδρόμια), ώστε να υποκλέψουν δεδο-μένα. Συχνά, τα hotspots αυτά έχουν κάποιο όνομα που μοιάζει να ανήκει σε επίσημο φορέα. Για τον λόγο αυτό, είναι χρήσιμο να επιβεβαιώνεται κάθε φορά το ακριβές όνομα της νόμιμης υπηρεσίας wi-fi. Επιπλέον, συνιστάται η χρήση δικτύων που προστατεύονται με κωδικό. Ακόμη κι αν ο κωδικός του wi-fi είναι ελεύθερα διαθέσιμος σε όλους, εξακολουθεί να παρέχει προστασία. Αυτό συμ-βαίνει γιατί αυτός ο κοινός κωδικός χρησιμοποιείται για να παράγει μοναδικά κλειδιά για κάθε χρήστη, έτσι ώστε τα δεδομένα των χρηστών να μην μπορούν να αποκρυπτο-γραφηθούν από οποιονδήποτε άλλον, ακόμη κι αν ξέρει τον κωδικό του wi-fi.

Σε περίπτωση online αγορών (π.χ. εισιτήρια για μια παρά-σταση ή κράτηση σε ξενοδοχείο), καλό είναι κάθε χρήστης:

■ Να βεβαιώσει ότι η υπηρεσία που πρόκειται να χρησιμο-ποιήσει είναι ασφαλής (βλ. πράσινο λουκέτο, κρυπτο-γραφημένη σύνδεση HTTPS).

■ Να έχει ενεργό ένα δυναμικό πρόγραμμα antivirus, με ενσωματωμένη λειτουργία για την προστασία των χρημά-των (safe money).

■ Να διαθέτει έναν μοναδικό κωδικό πρόσβασης για καθέναν από τους λογαριασμούς του και να εφαρμόζει κάποια μορφή ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων σε όποια ιστοσελίδα χρησιμοποιεί. Θα πρέπει, δηλαδή, να επιβεβαιώνει οποιεσδήποτε συνδέσεις μέσω SMS ή ενός email με βάση τον κωδικό ασφαλείας. Το να λάβει κάποιος χρήστης ειδοποίηση πιστοποίησης δύο παραγό-ντων όταν δεν προσπαθεί να συνδεθεί με ένα σύστημα είναι μια πολύ καλή ένδειξη για να γίνει σάρωση ασφα-λείας στον υπολογιστή και να εισαχθεί ένας νέος κωδικός πρόσβασης (γιατί αυτό σημαίνει πιθανότατα ότι κάποιος έχει στα χέρια του τον κωδικό πρόσβασης και προσπαθεί να μπει στον λογαριασμό).

■ Να χρησιμοποιεί κάποιο είδος εγγυητή συναλλαγής (π.χ. 3D Secure ή Verified-by-Visa), που απαιτεί την εισαγωγή ενός κωδικού μίας χρήσης πριν από την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής.

Από εκεί και πέρα, προσοχή θα πρέπει να δοθεί και στη φυσική ασφάλεια, καθώς τα δεδομένα μπορούν τεθούν σε κίνδυνο κάθε φορά που κάποιος αφήνει τον υπολογι-στή του αφύλακτο ενώ ταξιδεύει. Οι συσκευές μπορεί να χαθούν ή να κλαπούν. Έτσι, στις λογικές προφυλάξεις περιλαμβάνονται ο κα-θορισμός ενός κωδικού πρόσβασης αν δεν υπάρχει ήδη ένας, αν και αυτό προσφέρει μόνο ένα χαμηλό επίπεδο προστασίας, καθώς απαιτείται η εισαγωγή κωδικού κάθε φορά έπειτα από μια σχετικά σύντομη περίοδο αδράνει-ας. Επίσης, είναι καλό να απενεργοποιηθεί η εκκίνηση από CD ή USB drive στο BIOS, ώστε να μην μπορούν οι hackers να παρακάμψουν τον κωδικό πρόσβασης. Μετά από αυτό, οι χρήστες θα πρέπει να ορίσουν κωδικό πρό-σβασης στο BIOS, ώστε να αποτρέψουν πιθανές αλλαγές στις ρυθμίσεις του BIOS. Επίσης, καλό είναι οι χρήστες να λάβουν προληπτικά μέτρα και να εξοικειωθούν με τις anti-theft λειτουργίες και λύσεις, όπως η εφαρμογή Kaspersky Phound για smartphones ή tablets, στην οποία η πρόσβαση είναι δωρεάν αλλά και άλλες υπηρεσίες, όπως το Kaspersky Internet Security-Multi-Device, που μπορούν να συμβά-λουν με μια σειρά από λειτουργίες, όπως ο εντοπισμός της συσκευής στον χάρτη με χρήση GPS, GSM ή δίκτυων wi-fi, η ενεργοποίηση της λειτουργίας alarm που συνεχί-ζεται μέχρι ο ιδιοκτήτης να εισαγάγει έναν μυστικό κωδικό ή ακόμη και η αφαίρεση όλων των προσωπικών δεδομέ-νων. «Πολλοί άνθρωποι ταξιδεύουν σήμερα έχοντας μαζί τους smartphones, φορητούς υπολογιστές και tablets ή χρη-σιμοποιώντας εξοπλισμό που τους παρέχεται στο ταξίδι. Όταν φτιάχνετε γρήγορα τη βαλίτσα σας για ένα ταξίδι, όταν είστε σε ένα ξενοδοχείο ή σε ένα αεροδρόμιο, είναι εύκολο να παραβλέψετε ακόμη και τα απλούστερα μέτρα ασφάλειας, όπως η δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας ή η κρυπτογράφηση ζωτικής σημασίας επιχειρησιακών δεδομένων. Έπειτα, υπάρχουν απειλές όπως η απώλεια των κωδικών πρόσβασης ή η “μόλυνση” από ψηφιακούς εγκληματίες μέσω μη αξιόπιστων δημόσιων σταθμών φόρτισης που χρησιμοποιούν σύνδεση USB. Θα πρέπει να λαμβάνετε προφυλάξεις στα ταξίδια σας, ακριβώς όπως θα κάνατε και στο σπίτι σας» σχολίασε ο Stefan Tanase, Senior Security Researcher της Παγκόσμιας Ομά-δας Έρευνας και Ανάλυσης της Kaspersky Lab.

Kaspersky LabΗ Kaspersky Lab είναι η μεγαλύτερη μη εισηγμένη εταιρεία παροχής λύσεων ασφάλειας υπολογιστών στον κόσμο. Η εται-ρεία περιλαμβάνεται μεταξύ των τεσσάρων κορυφαίων παρόχων λύσεων ασφάλειας στον κόσμο. Καθ’ όλη την ιστορία της, που μετρά πάνω από 17 χρόνια, η Kaspersky Lab παρουσιάζει καινοτομίες στον τομέα της ασφάλειας, παρέχοντας αποδοτι-κές λύσεις για την προστασία των χρηστών, των μικρομεσαίων και των μεγάλων επιχειρήσεων. Σήμερα, οι δραστηριότητες της Kaspersky Lab εκτείνονται σε 200 χώρες και περιφέρειες ανά τον κόσμο, και η εταιρεία παρέχει online ασφάλεια σε πάνω από 400 εκατομμύρια χρήστες. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε τη διεύθυνση: www.kaspersky.com.

VIRUS ADD 21x28 CURVES.indd 1 30/4/2014 11:18:43 μμ

http://virus.com.gr

νέα της αγοράς

insurance w*rld74

Η ΑΧΑ, στο πλαίσιο της συνεχούς βελτίωσης των προσφερόμενων υπηρεσιών, αναβαθμίζει τα «Προνόμια Υγείας» που προσφέρει σε όλους τους πελάτες του κλάδου υγείας. Συγκεκριμένα, σε συνεργασία με τα μεγαλύτερα και αρτιότερα συμβεβλημένα νοσηλευτήρια και διαγνωστικά κέντρα, προσφέρει στους ασφαλισμένους της ακόμη πιο ολοκληρωμένες υπηρεσίες πρόληψης και φροντίδας της υγείας τους, σε προνομιακές τιμές ή και χωρίς καθόλου κόστος, ενώ παράλ-ληλα διευρύνει το δίκτυο των συνεργασιών της. Ειδικότερα:

> Εντάσσει στα «Προνόμια» τους παρακάτω έξι νέους έγκριτους παρόχους:

- Όμιλος Υγεία - Mediterraneo Hospital - Νοσηλευτήριο Ερρίκος Ντυνάν - Αθηναϊκή Κλινική - Άγιος Λουκάς Θεσσαλονίκης - Ασκληπιείο Λάρισας

> Μειώνει τη συμμετοχή του πελάτη κατά 30% στα νοσηλευτήρια του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών (Ιατρικό Παλαιού Φαλήρου, Ιατρικό Ψυχικού, Ιατρικό Περιστερίου, Διαβαλκανικό Θεσσαλονίκης) και στην Ευρωκλινική.

> Διευρύνει τις παροχές πρόληψης και διάγνω-σης.

> Μειώνει σε πολλές περιπτώσεις τη συμμετοχή του πελάτη, το κόστος των επισκέψεων σε γιατρούς και διευρύνει το δίκτυο των συνεργα-σιών.

> Διευρύνει την υπηρεσία στα επείγοντα περιστα-τικά με επιπλέον εξετάσεις και παροχές.

Οι υπηρεσίες που προσφέρονται μεταξύ άλλων περιλαμβάνουν επισκέψεις σε γιατρούς, δια-γνωστικές εξετάσεις, τσεκάπ, οδοντιατρικές και οφθαλμολογικές παροχές, ιατρικές υπηρεσίες και μεταφορά με ασθενοφόρο κ.λπ. Οι ενδιαφε-ρόμενοι μπορούν να βρουν την αναλυτική λίστα των παροχών και των παρόχων στην επίσημη ιστοσελίδα της ΑΧΑ, στην ειδικά διαμορφωμένη ενότητα για τα «Προνόμια Υγείας», http://www.axa.gr/el/health/health-benefits-club/.

Η ΑΧΑ αναβαθμίζει τα «Προνόμια Υγείας» που παρέχει στους πελάτες της



Μια νέα φιλοσοφία στις ασφαλίσεις υγείας εγκαινιάζει η Generali μέσα από τη νέα προϊοντική γκάμα «οικογενεια-κών προγραμμάτων». Πιστή στη βασική της αρχή να δια-δραματίζει ενεργό ρόλο στη βελτίωση της ποιότητας ζωής των ανθρώπων μέσω της ασφάλειας, η Generali σχεδίασε τρεις νέες ασφαλιστικές λύσεις, που συγκεντρώνουν όλες τις πρωτοποριακές καλύψεις των ατομικών προγραμμά-των υγείας, αλλά καλύπτουν πλήρως όλα τα μέλη κάθε οικογένειας. Από την πρόληψη μέχρι την οδοντιατρική πε-ρίθαλψη και τη νοσοκομειακή φροντίδα, τα νέα προγράμ-ματα προσφέρουν ολοκληρωμένη κάλυψη, σε εξαιρετικά ανταγωνιστικές τιμές.

Medical Family: Ένα ασφάλιστρο, πολλαπλές παροχές για όλουςΜε το Medical Family, ένα πλήρες σύστημα υγείας βρίσκε-ται στη διάθεση του ενήλικου και ανήλικου ασφαλισμένου για οτιδήποτε συμβεί. Το πρόγραμμα απαντά στις ανάγκες της σύγχρονης οικογένειας, συνδυάζοντας παροχές πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας φροντίδας υγείας. Με αυτόν τον τρόπο, εξασφαλίζεται η καλύτερη οργάνωση του οικογενειακού προϋπολογισμού και η μείωση του ασφαλιστικού κόστους. Βασικό του πλεονέκτημα είναι επίσης η απλοποίηση της ασφαλιστικής σχέσης μεταξύ ασφαλιστικής εταιρείας και ασφαλισμένου, καθώς με ένα συμβόλαιο, ενιαίους ξεκάθαρους όρους και ενιαίο ασφά-λιστρο, καλύπτονται όλα τα μέλη της οικογένειας. Μεταξύ των πρωτοποριακών καλύψεων του Medical Family περιλαμβάνονται οι ειδικοί προληπτικοί έλεγχοι και τα τσεκάπ ανηλίκων, η κάλυψη του νεογέννητου τέκνου για έναν χρόνο, τα έκτακτα περιστατικά και οι αμοιβές χει-ρουργού και αναισθησιολόγου. Επίσης, έχουν προβλεφθεί καλύψεις και για εξειδικευμένες περιπτώσεις, όπως, π.χ. δαπάνες αποκατάστασης μαστού μετά από μαστεκτομή (ολική/μερική ή και προληπτική) και τα έξοδα για χημειοθεραπεί-ες, ακτινοθεραπείες και ραδιο-θεραπείες. Στις καινοτομίες του προγράμματος συγκαταλέγονται η κάλυψη δαπανών νοσοκομει-ακής περίθαλψης για συγγενείς παθήσεις, αλλά και η ευελιξία επιλογών στο ποσό απαλλαγής σε περίπτωση νοσηλείας και στη δυνατότητα λήψης δεύτερης ιατρικής γνώμης. Το Medical Family συνεργάζεται με όλους τους ασφαλιστικούς φορείς, τους οποίους και «συμπληρώνει» προσφέροντας

επιβραβεύσεις στον ασφαλισμένο, μέσω σχετικού επιδό-ματος μη χρήσης. Ειδικότερα, σε περίπτωση συμμετοχής στις δαπάνες νοσηλείας άλλου ασφαλιστικού φορέα με ποσό μεγαλύτερο του ποσού της απαλλαγής, το 50% της διαφοράς καταβάλλεται ως επίδομα στον ασφαλισμένο.

Health Keeper: Ένας φύλακας υγείας, τώρα για όλη την οικογένειαΣτον τομέα της πρωτοβάθμιας φροντίδας υγείας, η Generali δίνει στην οικογένεια τη δυνατότητα να επωφε-ληθεί από όλες τις παροχές πρόληψης και πρωτοβάθμιας περίθαλψης που περιλαμβάνονται στο αναβαθμισμένο, οικογενειακό Health Keeper, όπως: δωρεάν προληπτικούς ελέγχους, απεριόριστες ιατρικές επισκέψεις, διαγνωστικές εξετάσεις, ιατρικές πράξεις, φυσικοθεραπείες και νοση-λεία κατ’ οίκον. Αναγνωρίζοντας επίσης τις πολλαπλές ανάγκες υγείας τού σήμερα, η Generali προχωράει ένα βήμα παραπέρα, διασφαλίζοντας για τους ασφαλισμένους της επιπλέον σημαντικές υπηρεσίες υγείας, όπως αυτή του «προσωπικού γιατρού», καθώς και οφθαλμολογικά και χειρουργικά πακέτα. Το Health Keeper παρέχει ακόμη και πρόσβαση σε υπηρεσίες τεχνητής γονιμοποίησης και προγεννητικούς ελέγχους σε κορυφαία ιατρικά κέντρα.

Dental Protection: Το πρόγραμμα που χαρίζει χαμόγελαΣτον ευαίσθητο τομέα της οδοντιατρικής περίθαλψης, η πρόταση της Generali ονομάζεται Dental Protection, ένα πλήρες πρόγραμμα που ανταποκρίνεται απόλυτα στις αυξημένες ανάγκες, όχι μόνο των γονέων αλλά και των παιδιών. Το Dental Protection είναι ένα πρωτοπορι-ακό πρόγραμμα, που προσφέρει εκτός από τον αρχικό διαγνωστικό οδοντιατρικό και ακτινολογικό έλεγχο, εξειδικευμένη περιοδοντολογική κάλυψη και τη δυνα-

τότητα πραγματοποίησης χειρουργικών και προσθετικών οδοντιατρικών πράξεων. Στο πακέτο καλύψεων περιλαμβά-νεται επίσης η προληπτική και παιδοδοντική φροντίδα, ενώ καλύπτονται και τα υλικά των οδοντιατρικών πράξεων. Τα νέα οικογενειακά προγράμματα εντάσσονται στη στρατηγική επιλογή της Generali για συ-νεχή παρουσίαση καινοτόμων ασφαλιστικών προϊόντων, που καλύπτουν τις πιο εξειδικευμέ-νες ανάγκες των ασφαλισμέ-νων.

H έξυπνη «οικογενειακή σειρά» ασφαλιστικών προγραμμάτων υγείας από την Generali


insurance w*rld76

Το insurancemarket.gr ανακοινώνει τη συνεργασία του με το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και την Interamerican, με στόχο την προώθηση της νεανικής επιχειρηματικότητας. Το πρόγραμμα ονομάζεται IDEA και στοχεύει στη δημιουργία καινοτόμων ηλεκτρονικών υπηρεσιών και νέων επιχειρηματικών μοντέλων που θα προσφέρουν χρήσιμες υπηρεσίες σε τομείς της οικονο-μίας και της κοινωνίας. Το πρόγραμμα έχει διάρκεια έξι μηνών και θα δώσει την ευκαιρία σε νέους ανθρώπους να σχεδιάσουν και να υλοποιήσουν νέες, καινοτόμες υπηρεσίες οι οποίες καλύπτουν πραγματικές ανάγκες και χρησιμοποιούν αναδυόμενες τεχνολογικές τάσεις (κινητές συσκευές, wearables, internet of things), οι οποίες δημιουργούν μια «διασυνδεδεμένη» και συναρπαστική εμπειρία για τον πελάτη. Στόχος του προγράμματος είναι η δημιουργία ενός προϊόντος που θα αξιοποιηθεί στην ελληνική αγορά, δίνοντας λύσεις στις σύγχρονες προ-κλήσεις για υπηρεσίες φροντίδας της υγείας μέσα από τις τεχνολογικές δυνατότητες (e-health, e-care). Μετά την ολοκλήρωση του πρώτου σκέλους, θα ακολουθή-

σουν σχέδια για συνταξιοδοτικές ανάγκες, καθώς και για υπηρεσίες σχετικές με περιουσιακά στοιχεία (αυτοκίνητο, κατοικία), πάντα με βάση τη χρήση έξυπνων εφαρμογών της ψηφιακής τεχνολογίας και πληροφορικής.Το πρόγραμμα αποτελείται από τέσσερις φάσεις: Η πρώτη φάση του προγράμματος περιλαμβάνει τη σύνθεση των ομάδων εργασίας, το mentoring και την εξοικείωση με τεχνικές δημιουργικότητας. Ακολουθεί η δεύτερη φάση, στην οποία γίνεται ο σχεδιασμός των βασικών στοιχείων του επιχειρηματικού μοντέλου και της υπηρεσίας. Στην τρίτη φάση γίνεται η υποστήριξη της υλοποίησης των ιδεών που θα προκριθούν στο πλαίσιο του αντικειμένου του Κέντρου Στήριξης Επιχειρηματικότητας και Καινοτο-μίας του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών. Τέλος, η τέταρτη φάση του προγράμματος αφορά βασικά θέματα που πρέπει κανείς να κατανοήσει ώστε να μετατοπιστεί από το prototype στην πραγματική υλοποίηση. Το πρόγραμμα είναι ανοικτό για νέους έως 35 ετών που διαθέτουν γνώσεις τεχνολογίας και επιχειρηματικό πνεύ-μα, και θέλουν να αναπτύξουν ικανότητες σχεδίασης και υλοποίησης καινοτόμων επιχειρηματικών προτάσεων, και θα προσφέρει σημαντικής αξίας πρακτική εμπειρία στους συμμετέχοντες. Εμείς βάζουμε τεχνογνωσία, υποδομές, εκπαίδευση και ιδέες, το μόνο που χρειάζεται είναι ικανό-τητες και διάθεση για δουλειά. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πρόγραμμα και την online υποβολή συμμετοχής, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να επισκεφθούν την ηλεκτρονική διεύθυνση idea.aueb.gr.

Πρόγραμμα ανάπτυξης καινοτόμων υπηρεσιών υγείας από το insurancemarket.gr, το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών και την Interamerican

Νέα διαχειριστική επιτροπή, με πρόεδρο τον Τάσο Παγώνη, εξέλεξε η τακτική γενι-κή συνέλευση των μελών του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης κατά τις εκλογές που πραγματοποίησε την 1η Ιουλίου του 2015. Η νέα επιτροπή θα έχει διετή θητεία (2015-2017) και είναι η εξής:

Πρόεδρος: Παγώνης ΑναστάσιοςΑντιπρόεδρος: Σπαντιδάκης ΓεώργιοςΓεν. Γραμματέας: Κοπίδης ΑθανάσιοςΤαμίας: Λαμπρινούδη ΕύαΜέλη: Γιαννακόπουλος Αλέξανδρος, Δουφεξής Δημήτριος, Μαργέτας Ευάγγελος, Παπαντωνόπουλος Γεώργιος, Φόρτε Λιμπάνιο Εκπρόσωπος της ΤτΕ: Πάτρας Γεώργιος.

Πρόεδρος στο Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης ο Τ. Παγώνης



Θετικά οικονομικά αποτελέσματα κατέγραψε ο όμιλος της Arag, καθώς η Arag Hellas αυξάνει κατά 20% τα ασφά-λιστρά της. Ειδικότερα, όπως διευκρινίζει ο Dr Paul-Otto Fa�bender, πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, «η Arag παρουσιάστηκε και το έτος 2014 πολύ ευέλικτη και εκ των πραγμάτων σε μια πολύ καλή κατάσταση. Βρή-καμε τη φόρμουλα να αναπτύσσουμε επιτυχώς, σταθερά και αθόρυβα τις εργασίες μας». Το 2014, η οικογενειακή επιχείρηση από το D�sseldorf της Γερμανίας σημείωσε εισπράξεις από ασφάλιστρα ύψους 1,59 δισ. ευρώ. Συνολικά, η Arag αύξησε κατά 3,8% τις εισπράξεις της και πέτυχε την καλύτερη ανά-πτυξη των τελευταίων ετών. Η ανάπτυξη βασίζεται στη ρεαλιστική επέκταση του χαρτοφυλακίου. Το χαρτοφυλά-κιο αυξήθηκε από 5,7 εκατ. ευρώ σε 6,4 εκατ. ευρώ. Το αποτέλεσμα της συνήθους επιχειρηματικότητας αυξήθηκε εκ νέου κατά 11% και ανήλθε σε 84,5 εκατ. ευρώ. «Κατ’ αυτόν τον τρόπο, καταφέραμε μάλιστα να ξεπεράσουμε τις προβλέψεις μας για το 2014, που ήταν ήδη πάρα πολύ καλές» τόνισε ο Dr Paul-Otto Fa�bender.Η Arag πλήρωσε προς τους ασφαλισμένους της υπηρεσί-ες που αντιστοιχούν στο ποσό των 985,9 εκατ. ευρώ (το προηγούμενο έτος ήταν 935,7 εκατ. ευρώ). Η εν λόγω αύξηση οφείλεται, ως επί το πλείστον, στην αύξηση των δικηγορικών και δικαστικών εξόδων στη Γερμανία.Το 2014, ο όμιλος αύξησε τα ίδια κεφάλαιά του από 394,1 εκατ. ευρώ σε 400,6 εκατ. ευρώ και πέτυχε, παρά την αύξηση των ιδίων κεφαλαίων, μια περαιτέρω πολύ καλή απόδοση κεφαλαίων ύψους 12,7%. Η νομική προστασία, ο μεγαλύτερος κλάδος του ομίλου, το 2014 είναι σε άριστη κατάσταση. Η πολύ καλή ανά-πτυξη του προηγούμενου έτους συνεχίστηκε και το 2014. Οι εισπράξεις ασφαλίστρων αυξήθηκαν κατά 5,4%, δηλαδή από 746,9 σε 787,2 εκατ. ευρώ.

Ειδικότερα για την Arag HellasΤέλος, ο γενικός διευθυντής και νόμιμος εκπρόσωπος της Arag SE στην Ελλάδα, κ. Δημήτρης Τσεκούρας, τόνισε πως για την Arag Hellas το 2014 ήταν μια πολύ καλή χρονιά, που βρήκε το υποκατάστημα με αύξηση ασφα-λίστρων κατά 20%, παρά τις γενικότερες δυσκολίες της αγοράς και τη μείωση των ασφαλίστρων του κλάδου.Το θεαματικό αυτό αποτέλεσμα οφείλεται:

α. στην επιτυχημένη διείσδυση νέων καινοτόμων προ-γραμμάτων που διατίθενται στην αγορά και αφορούν στην κατοχύρωση των ασφαλισμένων απέναντι στα

εργασιακά και ασφαλιστικά δικαιώματα, τόσο του ιδιωτικού όσο και του δημόσιου τομέα,

β. στην ενεργοποίηση και αξιοποίηση της συμβουλευ-τικής νομικής προστασίας, αφού οι καταναλωτές πραγματικά έχουν ανάγκη να ενημερώνονται για το ισχύον καθεστώς της υπηρεσιακής/επαγγελματικής τους δραστηριότητας, μετά τις αλλεπάλληλες αλλαγές στη νομοθεσία και

γ. στην εντατικοποίηση της διαμεσολάβησης από κά-ποιους μεσίτες της αγοράς που αφορά τον κλάδο της νομικής προστασίας οχημάτων.

Τέλος, ο κύριος Τσεκούρας αναφέρει: «όλα τα παρα-πάνω δείχνουν πως η νομική προστασία αποτελεί έναν αναδυόμενο κλάδο ασφάλισης με πολλά περιθώρια ανάπτυξης, αφού πάντοτε –αλλά κατεξοχήν σε περιόδους οικονομικής κρίσης– οι καταναλωτές-ασφαλιζόμενοι στην ARAG βρίσκουν τον εξειδικευμένο ασφαλιστή νομικής προστασίας που εγγυάται την παραφύλαξη των συμφερό-ντων τους, αφού στον χώρο των νομικών διαφορών τούς απαλλάσσει από το κόστος των νομικών συμβουλών, του εξωδικαστικού διακανονισμού, αλλά και της δικαστικής αντιπαράθεσης, έχοντας στο πλάι τους τον δικηγόρο που εκείνοι μπορούν να επιλέγουν».

Arag Hellas: Αύξηση ασφαλίστρων 20%


insurance w*rld78

Η πολύχρονη συνεργασία της Εθνικής Ασφαλιστικής και του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center από σήμερα γίνεται πιο δυνατή. Μια σειρά δωρεάν παροχών, προνομιακών τιμών και εκπτώσεων στις υπηρεσίες του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center έρχονται να συμπληρώσουν την ασφαλι-στική κάλυψη των ασφαλισμένων της Εθνικής Ασφαλιστι-κής με ατομικό πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης, χωρίς να τους επιβαρύνουν με επιπλέον κόστος, χαρίζο-ντάς τους ουσιαστική βοήθεια στην κάλυψη των αναγκών για τη φροντίδα της υγείας τους. Η Εθνική Ασφαλιστική, ως ηγέτης της ασφαλιστικής αγοράς, στοχεύει στην όσο το δυνατόν πληρέστερη και πιο ποιοτική παροχή υπη-ρεσιών στους ανθρώπους που την εμπιστεύονται. Στο πλαίσιο αυτό, η συνεργασία της Εθνικής Ασφαλιστικής με το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, που μέχρι σήμερα εξασφάλιζε απευθείας κάλυψη των εξόδων νοσηλείας και εξυπηρέτηση υψηλού επιπέδου στους ασφαλισμένους της Εθνικής Ασφαλιστικής, εξελίσσεται και προσφέρει επιπλέον δωρεάν παροχές, ενισχύοντας έτσι τα συμβόλαια κάλυ-ψης νοσοκομειακής περίθαλψης που οι ασφαλισμένοι της διαθέτουν. Συγκεκριμένα, οι ασφαλισμένοι της Εθνικής Ασφαλιστικής μπορούν να απολαμβάνουν δωρεάν ιατρικές επισκέψεις στην περίπτωση ενός επείγοντος και έκτακτου περιστατι-κού, σε παθολόγο, καρδιολόγο, ορθοπαιδικό, χειρουρ-γό, ωτορινολαρυγγολόγο, καθώς και νευροχειρουργό. Επιπλέον, έχουν τη δυνατότητα να διενεργήσουν δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις έως το ποσό των 400 ευρώ για κάθε περίπτωση επείγοντος και έκτακτου περιστατικού, ενώ απολαμβάνουν έκπτωση 50% στον ιδιωτικό τιμοκατάλογο των διαγνωστικών εξετάσεων του Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center σε περίπτωση υπέρβασης του ποσού αυτού. Μπορούν επίσης να προγραμματίσουν δωρεάν ιατρικές επι-

σκέψεις σε παθολόγο, καρδιολόγο, ορθοπαιδικό, χειρουρ-γό, ωτορινολαρυγγολόγο και νευροχειρουργό στα τακτικά εξωτερικά ιατρεία, ενώ επωφελούνται από την προνομιακή τιμή των 25 ευρώ ανά επίσκεψη σε γιατρό κάθε επιπλέον ειδικότητας και την έκπτωση κατά 25% σε περίπτωση που επιλέξουν διευθυντές ή αναπληρωτές διευθυντές γιατρούς. Άλλες σημαντικές παροχές προς τους ασφαλισμένους της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι η διάθεση της ειδικής γραμ-μής επικοινωνίας 210 69 72 409, καθώς και η παροχή της δωρεάν μεταφοράς με ασθενοφόρο προς το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center, εντός Αττικής, στην περίπτωση που προκύψει νοσηλεία. Τέλος, το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center επισφραγίζει την ενίσχυση της συνεργασίας αυτής με ένα δώρο προς τους ασφαλισμένους της Εθνικής Ασφαλιστικής. Από τις 15 Ιου-νίου 2015 έως και τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, προσφέρει ένα δωρεάν τσεκάπ, χωρίς καμία επιβάρυνση, σε όλους τους ασφαλισμένους της Εθνικής Ασφαλιστικής άνω των 18 ετών που διαθέτουν ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο το οποίο περιλαμβάνει κάλυψη νοσοκομειακής περίθαλψης. Για ραντεβού και για περισσότερες πληροφορίες οι ασφα-λισμένοι της Εθνικής Ασφαλιστικής μπορούν να καλούν τις εργάσιμες ημέρες και ώρες από τις 8 π.μ. έως τις 4 μ.μ., στο τηλέφωνο επικοινωνίας των τακτικών εξωτερικών ιατρεί-ων το Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center (210 69 72 004). Στόχος της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι να επιβραβεύει τη μακροχρόνια συνεργασία και εμπιστοσύνη των ασφαλισμέ-νων της, να ενισχύει τη σιγουριά τους και να φροντίζει για τη διαφύλαξη του πολυτιμότερου ίσως αγαθού τους, της υγείας τους.

Εθνική Ασφαλιστική-Ερρίκος Ντυνάν Hospital Center: Μια συνεργασία που εξελίσσεται

Την Τετάρτη 17 Ιουνίου 2015, διενεργήθηκαν οι εκλογές για την ανάδειξη του νέου Διοικητικού Συμβουλίου του Συλλόγου Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Χανίων. Η συμμετοχή στις εκλογές ανήλθε στο 73% των ενεργά ταμειακών μελών. Η σύνθεση του νέου Διοικητικού Συμ-βουλίου έχει ως εξής:Πρόεδρος: Δημήτριος ΣκιτζήςΑντιπρόεδρος: Χρήστος ΣκουλουδάκηςΓεν. Γραμματέας: Δημήτριος ΜουντάκηςΤαμίας: Νικόλαος ΠερράκηςΜέλος: Ιωάννης Κατσούλης

Μέλη της εξελεγκτικής επιτροπής:Κυριακή Λουφαρδάκη, Παντελής Δασκαλογρηγοράκης, Κωνσταντίνος Καστρινάκης

Το νέο Διοικητικό Συμβούλιο θα εργαστεί με σκοπό την προστασία και τη διεκδίκηση των δικαιωμάτων των συνα-δέλφων, την προσέλκυση νέων μελών και την ανάπτυξη της ασφαλιστικής συνείδησης, τόσο στο πλαίσιο του νομού όσο και πανελλήνια.

Νέο ΔΣ για τον ΣΑΔΧ



Η Ένωση Αναλογιστών Ελλάδος, σύμφωνα με το Π.Δ. 53/2013, όπως αυτό έχει τροποποιηθεί από τον Ν. 4254/2014, απέκτησε τη Διαπίστευση κατά το πρότυπο ΕΛΟΤ ΕΝ ISO/IEC 17024:2012, καθώς εκπλήρωσε όλες τις τυπικές και ουσιαστικές απαιτούμενες προϋποθέσεις, σύμφωνα με το Εθνικό Σύστημα Διαπίστευσης (ΕΣΥΔ). Η Διαπίστευση ολοκληρώθηκε επιτυχώς στις 18 Ιουνί-ου 2015, γεγονός που συνεπάγεται ακόμη μεγαλύτερη ευθύνη για τη συνέπεια που φέρει όλα αυτά τα χρόνια η ΕΑΕ σε ελληνικό αλλά και σε διεθνές επίπεδο. Αποτελεί τον μοναδικό φορέα πιστοποίησης φυσικών προσώπων στον κλάδο του αναλογισμού στην Ελλάδα και δεσμεύεται να συνεχίσει να υπηρετεί τις ανάγκες των μελών της, αλλά και του ευρύτερου κοινωνικού συνόλου με ενέργειες που απορρέουν από τις δραστηριότητές της, συνοδευόμενες από το κύρος που ακολουθεί το όνομά της.Η Ένωση Αναλογιστών Ελλάδος αποτελεί έναν επιστη-μονικό, μη κερδοσκοπικό οργανισμό, που έχει στόχο

την προαγωγή της αναλογιστικής επιστήμης και του αναλογιστικού επαγγέλματος στην Ελλάδα. Η Ένωση Αναλογιστών Ελλάδος ιδρύθηκε το 1979 και είναι ενεργό μέλος της αντίστοιχης Ευρωπαϊκής Ένωσης Αναλογιστών, Actuarial Association of Europe-ΑΑΕ (πρώην Groupe Consultatif Actuariel Europ�en), καθώς και της αντί-στοιχης Διεθνούς Ένωσης Αναλογιστών, International Actuarial Association-IAA. Η επιστημονική έρευνα, η στενή συνεργασία με τα διεθνή αναλογιστικά όργανα, η παροχή τεχνικής αρωγής και συμβουλών προς όργανα της ασφαλιστικής αγοράς και άλλους φορείς, καθώς και οι αναλογιστικές εξετάσεις, εί-ναι ορισμένες από τις δραστηριότητες που παρέχει η ΕΑΕ με ευθύνη, κύρος και συνέπεια όλα αυτά τα χρόνια.

Ένωση Αναλογιστών Ελλάδος: Διαπίστευση κατά το πρότυπο ΕΛΟΤ ΕΝ ISO/IEC 17024:2012

ΔΙΟΡΘΩΣΗ: Εκ παραδρομής, στο τεύχος Μαρτίου-Απριλίου 2015 του Insurance World, αναφέρεται σαν στέλεχος της International Life ο κύριος Νίκος Γεωργόπουλος, ο οποίος δεν ανήκει στο δυναμικό της.

Την τελετή αποφοίτησης των απεξαρτημένων από ουσίες ατόμων που συμμετείχαν σε θεραπευτικά προγράμματα του Κέντρου Θεραπείας Εξαρτημένων Ατόμων (ΚΕΘΕΑ), υποστήριξε πρόσφατα η Interamerican. H εκδήλωση ορ-γανώθηκε από το πρόγραμμα «Κιβωτός», στο φρούριο της Καβάλας (Κάστρο), στις 20 Ιουνίου. Αποφοίτησαν συνολικά 155 άτομα, σε κλίμα έντονα φορτισμένο από συναισθήματα, καθώς και με την παρουσία συγγενικών

προσώπων και φίλων. Οι απόφοιτοι, που πήραν θερμή ενθάρρυνση και επιβράβευση από το χειροκρότημα των παρευρεθέντων, προέρχονταν από τις θεραπευτικές δομές του ΚΕΘΕΑ στη Θεσσαλονίκη (Προμηθέας, Εν Δράσει, Παρέμβαση, Διάβαση, Ιθάκη), στην Πάτρα (Οξυ-γόνο), στον Πειραιά (Νόστος), στην Καλαμάτα (Κύτταρο), στην Κρήτη (Αριάδνη), στη Λάρισα (Έξοδος), στον Βόλο (Πιλότος) και στην Ήπειρο. Η εκδήλωση διανθίστηκε με θεατρικό δρώμενο που παρουσίασαν απόφοιτοι. Η Interamerican, παράλληλα με την υποστήριξη εκδη-λώσεων του ΚΕΘΕΑ, έχει διαθέσει φέτος τις υποδομές πρωτοβάθμιας υγείας στην ιδιόκτητη κλινική Αθηναϊκή Mediclinic για τη δωρεάν παροχή κλινικών και δια-γνωστικών εξετάσεων σε υπό απεξάρτηση άτομα. Στο πλαίσιο αυτό, από τον Ιανουάριο έως τον Ιούνιο έχουν εξεταστεί 30 άτομα από θεραπευτικά προγράμματα που αναπτύσσονται στην Αττική. Η εταιρεία υποστηρίζει το ΚΕΘΕΑ εδώ και αρκετά χρόνια, στο πλαίσιο του σχεδί-ου πρωτοβουλιών κοινωνικής συνεισφοράς «Πράξεις Ζωής».

Η Interamerican στην Εβδομάδα Αλληλεγγύης και Κοινωνικής Ευαισθητοποίησης

insurance w*rld80

ο αιρετικός

insurance w*rld80

Περίμεναν όλοι ότι αυτήν τη φορά τα πράγματα θα εξελίσσονταν διαφο-ρετικά για την πολύκροτη υπόθεση της «Ασπίς» και της Commercial. Όμως, τελικά, δεν ήταν γραφτό να

προχωρήσει όπως θα έπρεπε, όπως ευχόμασταν και όπως όφειλε το κράτος απέναντι στους χιλιάδες ασφα-λισμένους. Η ορμή της αρχής της νέας κυβέρνησης ήταν τόση, που κάπως δημιουργήθηκε η εντύπωση –ψευδής αποδείχθηκε– πως η λύση ήταν κοντά και οι άνθρωποι αυτοί θα απελευθερώνονταν. Πράγματι, υπήρχε πολιτική βούληση, όπως όλες τις άλλες φορές. Έπρεπε όμως να ακολουθηθεί η διαδι-κασία. Οι συμβουλές των νομικών ήταν σαφείς προς τον εκκαθαριστή: έπρεπε να δοθεί δεύτερη ευκαιρία σε αυτούς που δεν είχαν δηλώσει την πρώτη φορά που έγινε τέτοια διαδικασία συμμετοχή στις διεκδική-σεις της «Ασπίς». Οι άνθρωποι αυτοί ήταν πολλοί, και γι’ αυτό δεν μπορούσαν να παρακαμφθούν, ούτε να έλθουν σε δεύτερη μοίρα. Έπρεπε να δηλώσουν τις απαιτήσεις τους, να φανεί πόσα είχαν δώσει, για να τα διεκδικήσουν από την περιουσία της εταιρείας. Έτσι κι έγινε. Πραγματοποιήθηκε πρόσκληση προς αυτούς τους χιλιάδες ανθρώπους και μέχρι τις 17 Σεπτεμβρίου τους δόθηκε χρονικό περιθώριο να κινηθούν. Αναγκαστικά,

και όλοι οι άλλοι, στοιβαγμένοι στην αναμονή, αναμέ-νουν την παρέλευση του χρόνου, ώστε στη συνέχεια να προχωρήσει η διαδικασία των αποζημιώσεων στους γνωστούς πλέον δικαιούχους. Το χάσιμο χρόνου είναι εμφανές και άδικο για όλους αυτούς που ήταν έτοιμοι να πάρουν κάτι πίσω. Το χειρότερο όμως δεν είναι αυτοί οι λίγοι μήνες αλλά οι γενικότερες εξελίξεις στην οικονομία. Επίσης, τρισχειρότερο είναι το γεγονός της «απομά-κρυνσης από το ταμείο». Η θερμή διάθεση να δοθεί λύση δίνει τη θέση της στην ψυχρή και άχαρη αναμονή. Φεύγει η όρεξη, εξανεμίζεται και η προσπάθεια, εξα-ντλούνται πλήρως και αυτοί που είναι να λάβουν. Αιφ-νιδίως, εμφανίζονται και ενδιαφερόμενοι αγοραστές του χαρτοφυλακίου, οι οποίοι θέλουν να καθορίσουν και το τίμημα της εξαγοράς, για να το ανακοινώσουν, και όσοι θέλουν ας προσέλθουν... Όταν, με το καλό, περά-σουν όλα αυτά και έρθει η ώρα της αποζημίωσης, τι θα δούμε; Πόσα θα λάβουν πίσω οι δικαιούχοι; Μήπως αποδειχθεί τελικά πως η όλη καθυστέρηση και η φασα-ρία έγιναν για ψιχία, τα οποία έσπευσαν να τα μαζέψουν κάποιοι σε συμφερότερη τιμή;

ο αιρετικός

Ψιχία αντί αποζημιώσεως στην «Ασπίς»;

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World!

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή)

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ

ΕΤΗΣΙΑ: 50€ ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ: 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ

ΚΥΠΡΟΣ: 70€ ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ: 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή)

ΕΤΗΣΙΑ: 10€

(Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ

ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (089/470271-92 / ΙΒΑΝ: GR46 0110 0890 0000 0894 7027 192)

Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ*

ΟΔΟΣ Τ.Κ. ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ ΧΩΡΑ ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ ΚΙΝΗΤΟ

FAX ΑΦΜ* ΔΟΥ*

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά,κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail!

Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations),

hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, [email protected]Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

τεύ

χος

49

|νοέ

μβρ

ιος-

20

13

|€ 6

.00

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

τεύχ

ος#4

9 1

1/

20

13

τεύ

χος

64

|ιού

λιος

-αύ

γου

στο

ς/2

01

5

Ο Α

ΣΦ

ΑΛ

ΙΣΤ

ΙΚΟ

Σ Κ

ΟΣ

ΜΟ

Σ

8ο Insurance Conference 2015: Το μέλλον της ιδιωτικής ασφάλισης

τεύχος#64 7-8/

2015

Σώζουν οι ομαδικές ασφάλειες από την κρίσηΤα συμβόλαιά τους προσπαθούν να διατηρήσουν οι επιχειρήσεις,

γνωρίζοντας τα οφέλη που προκύπτουν για τις ίδιες και τους εργαζομένους τους

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

AIG13069-GR-D&O-Confdnce-210x280-Ad-0514.indd 1 29/08/2014 10:02

| 26 Η τουρκική ΑΗΕ αναζητά ευκαιρίες συνεργασίας στην Ελλάδα | 46 Ερρίκος Ντυνάν: Ειδικά προγράμματα για ασφαλιστικές εταιρείες | 40 Δίχτυ ασφαλείας τα συστήματα anti-fraud για τις ασφαλιστικές εταιρείες || 58 Cyber Insurance: Εργαλείο διαχείρισης κινδύνου | 18 Swiss Re: Συναγερμός για συγχωνεύσεις και εξαγορές στην ασφαλιστική αγορά | 19 Προχωρούν οι διαδικασίες για την οδηγία «Διανομής Ασφαλειών» || 20 Γιατί οι εταιρείες αγοράζουν ασφάλιση διαδικτυακών κινδύνων |

Partner, Insurance Leader CSE, EY, FADATA GCSP



0184

64PR

ES

S P

OST

PRESS

PO

ST

ΚΕΜ

ΠΚΡ

251

X+

7

AΦΙΕΡΩΜΑ

http://www.aig.com.gr

Insurance World #64, Ιούλιος-Αυγουστος 2015

Documents

Transcript of Insurance World #64, Ιούλιος-Αυγουστος 2015