1

Banco do BrasilDivulgação do Resultado

3º Trimestre de 2007

Banco do BrasilDivulgação do Resultado

3º Trimestre de 2007

2

3T07

1.582

1.364

Evolução do LucroEvolução do LucroEvolução do LucroEvolução do Lucro

1.248

4T06

1.409

1T07 9M06 9M07

Lucro Líquido Recorrente – R$ milhões

832

3T06

907

4.796 4.646

2T07

1.464

1.068 2.417

3.841

Lucro Líquido – R$ milhões

Δ Lucro Recorrente 92,2%

Δ Lucro Recorrente 90,2%

RSPL (Anualizado) - %

RSPL Recorrente (Anualizado) - %

19,8 26,7 29,4

20,9 26,318,0

29,4 31,017,8

29,235,9

24,0

3

Lucro Líquido Recorrente 2T07 1.464

Despesas Administrativas 100

Margem Financeira 52

Despesas com IR e CS 116

Outras Receitas Operacionais 82

Receitas com Tarifas 61

Demais Efeitos 11

Lucro Líquido Recorrente 3T07 1.582

Efeitos Extraordinários 218

Lucro Líquido 3T07 1.364

Movimentação do ResultadoMovimentação do ResultadoMovimentação do ResultadoMovimentação do Resultado

R$ milhões

( )

( )

4

R$ bilhões

10,2

15,8

1,2

13,9

9,6

18,7

1,7

14,6

3,4

5,4

0,3

4,7

3,3

5,8

0,4

4,6

3,0

6,1

0,5

4,8

3,2

6,1

0,8

4,8

3T06 4T06 1T07 2T07 9M06 9M07

Receitas de TVM

Receita de Operações de Crédito

Outras Receitas FinanceirasDespesa Financeira

Margem Financeira Bruta

4,4 4,8 4,8 5,2

13,3

15,3

Margem Financeira BrutaMargem Financeira BrutaMargem Financeira BrutaMargem Financeira Bruta

3,4

6,5

0,4

5,1

3T07

5,2

5

(1) Margem Financeira Bruta sobre Ativos Rentáveis

Spread Anualizado¹ - %Selic Média Anualizada - %

AgronegóciosPessoa JurídicaPessoa Física

Spread Anualizado por Carteira - %

3T06 4T06 1T07 2T07 3T07

3T06 4T06 1T07 2T07 3T07

8,2 8,4 8,1 8,0 7,5

14,613,6 12,9 12,3

11,5

5,2 6,4 7,0 6,6 6,6

8,5 8,0 7,3 7,0 7,2

31,4 31,828,9 28,8 27,7

Margem Financeira BrutaMargem Financeira BrutaMargem Financeira BrutaMargem Financeira Bruta

6

% da Selic

Exposição Ativa x Taxas de JurosExposição Ativa x Taxas de JurosExposição Ativa x Taxas de JurosExposição Ativa x Taxas de Juros

27,722,9

18,212,7

19,0

29,936,1

46,4

3T06 4T06 1T07 2T07

Taxa de Captação

Taxa de Aplicação

Pós-fixada Pré-fixada

Exposição Ativa Líquida - R$ bilhões

14,6

49,4

3T07

112,6127,2 124,8 128,1 130,5

58,1 62,1 62,0 61,5 65,0

7

R$ bilhões

Carteira de CréditoCarteira de CréditoCarteira de CréditoCarteira de Crédito

Pessoa Jurídica

Agronegócios

Pessoa Física

Exterior

Δ % SobreSet/06 Jun/07

26,9 3,4

20,4 2,8

27,3 5,7

20,1 (0,7)

34,3 5,944,4

40,3

23,2

10,4

Set/06

118,3

51,9

45,1

24,0

12,2

Dez/06

133,2

55,2

46,8

26,1

12,3

Mar/07

140,4

56,3

48,8

27,9

12,2

Jun/07

145,2

59,7

48,4

29,5

12,6

Set/07

150,2

8

R$ bilhões

CDC Veículos

Cartão de Crédito

Cheque Especial

CDC Consignação Outros

Δ % Sobre3T06 2T07

27,3 5,7

0,8 0,8

7,7 (2,0)

28,6 5,7

49,8 8,3

250,9 29,4

3T06 4T06 1T07 2T07

2,82,4

7,4

9,9

23,2

0,63,1

2,2

8,3

9,5

24,0

0,93,2

2,7

9,3

9,6

26,1

1,33,4

2,6

10,2

9,9

27,9

1,7

3T07

3,6

2,6

11,0

2,2

29,5

10,1

Carteira de Crédito – Pessoa FísicaCarteira de Crédito – Pessoa FísicaCarteira de Crédito – Pessoa FísicaCarteira de Crédito – Pessoa Física

9

BB

SFN

SFN

BB

Risco de créditoRisco de créditoRisco de créditoRisco de crédito

Risco Médio - %

Provisão Requerida / Vencidas + 90 dias - %

214,0

170,1

222,7

173,1

221,9

166,2

213,9

175,1

3T06 4T06 1T07 2T07

5,4 5,4

6,9

5,4

6,76,2 6,0

6,2

202,8

167,7

3T07

5,8

5,4

10

Provisão para Risco de Crédito e InadimplênciaProvisão para Risco de Crédito e InadimplênciaProvisão para Risco de Crédito e InadimplênciaProvisão para Risco de Crédito e Inadimplência

(1) Carteira média e Despesas dos últimos 12 meses

Despesas de Provisão - R$ milhões

Despesa de Provisão / Carteira de Crédito¹ - %

Provisão / Carteira de Crédito - %

Vencidas + 15 dias / Carteira de Crédito - %

Vencidas + 60 dias / Carteira de Crédito - %

1.3851.257

1.4311.236

3T06 4T06 1T07 2T07

5,65,0

4,8

4,1

1.216

3,7

3T07

7,4

6,5 6,5 6,5 6,4

5,2

4,1 4,2 4,14,7

3,8

2,9 2,8 2,83,4

3T06 4T06 1T07 2T07 3T07

11

Abertura das ProvisõesAbertura das ProvisõesAbertura das ProvisõesAbertura das Provisões

Set/06 Dez/06 Mar/07 Set/07

Provisão Mínima Provisão Adicional

Total de Provisão

R$ milhões

7.238 7.551 7.786 8.0848.209

1.397 1.582 1.6551.580

548

8.6359.133 9.441 9.663

8.757

Jun/07

12

DepósitosDepósitosDepósitosDepósitos

R$ bilhões

Depósitos em poupança Depósitos à vista

Depósitos a prazo Outros

Δ % SobreSet/06 Jun/07

18,8 4,6

4,6 10,1

15,7 2,7

19,3 5,1

27,2 7,334,4

32,4

72,3

5,7

Set/06

36,7

40,1

76,9

5,2

Dez/06

38,9

35,6

80,9

5,3

Mar/07

40,8

36,8

81,4

5,4

Jun/07

144,9158,8 160,7 164,5

43,8

38,7

83,6

6,0172,2

set/07

13

Receitas com tarifasReceitas com tarifasReceitas com tarifasReceitas com tarifas

R$ milhões

Produtos Clientes Demais

Δ % Sobre3T06 2T07

10,9 2,5

25,6 6,6

10,3 1,6

8,1 2,0

3T06 4T06 1T07 2T07

1.313 1.322 1.373 1.391 1.419

659 672 703 716 727

280 293 300 330 352

3T07

2.4982.4372.3772.2872.252

14

206,9

3T07

180,6 182,7 193,1208,9

3T06 4T06 1T07 2T07

Adm. de Recursos - R$ bilhões

Pessoa Física Pessoa Jurídica

Participação de Mercado - %

Clientes e Administração de RecursosClientes e Administração de RecursosClientes e Administração de RecursosClientes e Administração de Recursos

Clientes - milhões

Δ= (1,0)%

Δ= 14,5%

19,719,1 19,1 19,1

24,1

22,6

1,5

3T06

24,4

22,8

1,6

4T06

24,6

23,0

1,6

1T07

23,3

1,6

2T07

24,9

18,1

23,6

1,6

3T07

25,2

15

294

3T07

316

2T07

250

3T06

300

4T06

315

1T07

Valor Agregado¹ - R$ milhões

SeguridadeSeguridadeSeguridadeSeguridade

(1) Soma de: equivalência patrimonial, corretagem, tarifas e taxa de adm. de fundos

Δ= (7,0%)

Δ= 17,6%

16

542

3T07

Valor Agregado¹ - R$ milhões

(1) Soma de: receita de prestação de serviços, rendas de financiamento, equivalência Visanet e demais

495

3T06

558

4T06

508

1T07

560

2T07

Δ= (3,2)%

Δ= 9,4%

Cartões de CréditoCartões de CréditoCartões de CréditoCartões de Crédito

17

9,4

3T06

10,9

4T06

11,2

1T07

11,5

2T07

Faturamento¹ - R$ bilhões

Quantidade de Cartões - milhões(1) Inclui Cartão de Crédito e de Débito

Δ= 7,0%

Δ= 30,6%

14,1 14,4 15,7

11,4

17,8

12,3

Cartões de CréditoCartões de CréditoCartões de CréditoCartões de Crédito

3T07

18

Despesas AdministrativasDespesas AdministrativasDespesas AdministrativasDespesas Administrativas

R$ milhões

(1) Não inclui risco legal e itens extraordinários

Despesas de Pessoal¹ Outras Despesas Administrativas¹

Δ % Sobre3T06 2T07

4,7 3,1

14,1 3,5

(2,5) 2,71.804

1.378

3T06

1.846

1.516

4T06

1.748

1.401

1T07

1.713

1.519

2T07

3.1823.362

3.149 3.232

1.759

1.572

3T07

3.331

19

Funcionários Estagiários

Agências Outros

Recursos Humanos e LogísticaRecursos Humanos e LogísticaRecursos Humanos e LogísticaRecursos Humanos e Logística

Pontos de Atendimento - mil

Quadro de Pessoal - mil

82,6

10,2

3T06

82,5

10,1

1T07

79,3

9,8

2T07

4,0 4,0 4,0 4,0

11,0 11,1 11,2 11,2

3T06 4T06 1T07 2T07

15,0 15,1 15,1 15,2

82,7

4T06

9,9

80,0

9,5

3T07

4,0

11,2

3T07

15,2

20

ProdutividadeProdutividadeProdutividadeProdutividade

Receitas de Prestação de Serviços

Despesas de PessoalÍndice de Cobertura¹ - %

R$ bilhões

3T06 4T06 1T07 2T07

(1) Índice acumulado no ano

2,2

1,9

2,32,0

2,4

1,9

2,4 2,5

Índice de Cobertura Recorrente¹ - %

113,4 112,9127,9

110,1

130,2

3T07

2,5 2,4

107,2

130,6

21

Despesas Administrativas

Receitas OperacionaisÍndice de Eficiência¹ - %

R$ bilhões

(1) Índice acumulado no ano

3T06 4T06 1T07 2T07

3,4

7,1

3,6

7,1

3,3

7,5

4,2

7,7

Índice de Eficiência Recorrente¹ - %

46,5 47,544,1

49,1

44,7

3T07

4,2

7,7

50,8

45,5

ProdutividadeProdutividadeProdutividadeProdutividade

22

%

Índice de BasiléiaÍndice de BasiléiaÍndice de BasiléiaÍndice de Basiléia

Nível IINível I

11,9

5,8

Set/06

17,7

11,6

5,6

Dez/06

17,3

11,6

5,5

Mar/07

17,2

10,6

5,3

Jun/07

15,9

10,5

5,2

Set/07

15,7

23

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