Ιατροφαρμακευτική

Περίθαλψη

και η Ασφάλιση της

Άνοιξη 2013

Σάββας ΧριστοφόρουCLU FLMI LUTCF

Chartered Insurer

Ολα όσα θέλετε να γνωρίζετε για την ασφάλιση Υγείας στην Κύπρο

Worldwide EXPERIENCE you can COUNT ON...

“Ο πιο έξυπνος και οικονομικός

τρόποςασφάλισης υγείας είναι

να ασφαλίσετε μόνο τη

δευτεροβάθμια περίθαλψη”

Σάββας ΧριστοφόρουCLU FLMI LUTCF

Chartered Insurer

4

Ο Σάββας Χριστοφόρου είναι Διευθύνων Σύμβουλος στην εταιρεία Insurancelink. Έχει σπουδάσει στο American College of Financial Services στην Αμερική και του έχει απονεμηθεί ο τίτλος Chartered Life Underwiter (CLU). Είναι κάτοχος πτυχίου πολιτικού Μηχανικού (Bsc Civil Engineering), και μεταπτυχι-ακού στην διοίκηση επιχειρήσεων (M.B.A) από το Πανεπιστήμιο του New Haven της Αμερικής. Είναι κάτοχος του τίτλου Fellow (LUTCF), από το αμερικανικό επαγγελματικό σώμα Life Underwriters Training Council, και Fellow (FLMI) από το επίσης αμερικανικό επαγγελματικό σώμα Life Management Institute.

Έχει διδάξει στην Αμερική στο Life Underwriters Training Council και του έχει απονεμηθεί και ο τίτλος του Moderator, καθώς επίσης και στο Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Κύπρου τα μαθήματα για την απόκτηση του επαγγελματικού τίτλου (LUTCF) και για την απόκτηση του πιστοποιητικού για την άσκηση του επαγγέλ-ματος του Ασφαλιστικού Σύμβουλου (Π.Β.Α.Κ). Από τις τάξεις έχουν περάσει κορυφαίοι ασφαλιστές και στελέχη από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στην Κύπρο.

Έχει εργαστεί για πολλά χρόνια στην Αμερική που θεωρείται η πιο ανεπτυγμένη ασφαλιστική βιομηχα-νία, και συγκεκριμένα στην αποκαλούμενη πρωτεύουσα των ασφαλίσεων του κόσμου το Hartford στην πολιτεία Connecticut, σε διάφορους κολοσσούς της Ασφαλιστικής βιομηχανίας και έχει μελετήσει τα Ασφαλιστικά θέματα από πρώτο χέρι. Στην εταιρεία Insurancelink εργάζεται σαν Ασφαλιστικός Σύμβου-λος, (Chartered Insurer), και παρέχει επαγγελματικές συμβουλές σε επιλεγμένα άτομα και επιχειρήσεις στην Κύπρο και στο εξωτερικό.

Βιογραφικό

5

H ταλαιπωρία, οι ατέλειωτες ουρές, τα δημόσια νοσοκομεία ανήμπορα να διαχειριστούν τον ολοένα και αυξανόμενο χείμαρρο ασθενών, καθώς και οι αλλαγές λόγο Τρόικας, περιπλέκουν ακόμα περισσότερο τα πράγματα και αφήνουν τον ασφαλισμένο... ανασφαλή. Η διάχυτη αβεβαιότητα που κυριαρχεί στον κλάδο της υγείας και πιο συγκεκριμένα στη δημόσια περίθαλψη κάνει ολοένα και περισσότερο κόσμο να σκέφτεται σοβαρά την πιθανότητα να καταφύγει στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας.

Στην ερώτηση «γιατί ιδιωτική ασφάλιση υγείας;» λοιπόν, η απάντηση είναι απλή: για καλύτερη καιγρηγορότερη εξυπηρέτηση σε περίπτωση νοσηλείας. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουνΑσφαλιστικά σχέδια υγείας τα οποία καλύπτουν πρωτοβάθμια περίθαλψη (επισκέψεις σε γιατρούς,ιατρικές εξετάσεις κτλ.) ή προγράμματα τα οποία καλύπτουν την δευτεροβάθμια περίθαλψη (νοσοκο-μειακή) ή και τα δυο παραπάνω, σε ένα πακέτο. Το τι θα διαλέξει ο ενδιαφερόμενος εξαρτάται αποκλει-στικά από τις ανάγκες του, αλλά και από το κόστος που είναι διατεθειμένος να πληρώσει.

Εάν αποφασίσετε, να κάνετε ιδιωτική ασφάλεια υγείας, να έχετε υπόψη ότι όσο πιο νωρίς και όσο πιο υγιής είστε όταν την κάνετε, τόσο το καλύτερο θα είναι για εσάς για τρεις βασικούς λόγους. Πρώτον, στις νεαρές ηλικίες τα ασφάλιστρα είναι σαφώς χαμηλότερα, δεύτερον όσο μεγαλώνετε κάνουν την, εμφάνισή τους τα γνωστά χρόνια νοσήματα (καρδιά, διαβήτης κτλ.), τα οποία πέραν του ότι εκτοξεύουν το κόστος των ασφαλίστρων, μπορούν να «προκαλέσουν» ακόμα και απόρριψη της αίτησής σας για ασφάλιση, και τρίτο και κυριότερο, ποτέ δεν ξέρετε πότε θα χρειαστείτε την περίθαλψη.

Πρόλογος

6

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑΤί είναι Ιατροφαρμακευτική Περίθαλψη .................................................................................................... 8

I. Η παροχή Ασφάλειας Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης στην Κύπρο .......................................... 9

Α. Τι επιλογές ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης παρέχονται στην Κύπρο .............................. 9

Δημόσιος τομέας με τρία επίπεδα περίθαλψης .................................................................... 11

Ιδιωτικός τομέας ....................................................................................................................... 13

Μη κερδοσκοπικές δραστηριότητες ...................................................................................... 13

Β. Η Κάλυψη που παρέχεται σε ασθενείς στην Κύπρο ............................................................... 14

Κάλυψη ατόμων με χαμηλά εισοδήματα μέσω των δημόσιων υπηρεσιών Υγείας ........... 14

Κάλυψη ομάδων εργοδοτουμένων, μέσω σχεδίων που προσφέρουν Εργοδότες και Συνδικαλιστικές Οργανώσεις. ........................................................................ 15

Κάλυψη από το εισόδημα του ασθενούς τη στιγμή της ανάγκης. ..................................... 15

Κάλυψη από Ασφαλιστικά Σχέδια Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης ................................ 16

Κάλυψη προς όλους τους Κυπρίους για θεραπεία στο εξωτερικό για ειδικότητες που δεν προσφέρονται στην Κύπρο. .................................................................................... 16

Γ. Χαρακτηριστικά του Κυπριακού Συστήματος Υγείας ............................................................. 17

7

II. Η παροχή ασφάλειας ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες 24

Σε τί ωφελεί η ιδιωτική ασφάλιση υγείας; ............................................................................... 24

Τί καλύπτουν οι ιδιωτικές ασφαλίσεις ως προς τα προγράμματα υγείας ......................... 25

Τι Καλύπτει Συνήθως ένα Συμβόλαιο Ασφάλειας Υγείας στον Ιδιωτικό Τομέα ................... 26

Τι Δεν Καλύπτει Συνήθως ένα Συμβόλαιο Ασφάλειας Υγειάς στον Ιδιωτικό Τομέα ............ 30

Συνηθισμένες εξαιρέσεις και αναμονές ενός νοσοκομειακού συμβολαίου ...................... 38

Σημεία προσοχής της Ασφάλισης Υγείας ............................................................................ 40

III. Διάφορα σχέδια που προσφέρουν οι Ασφαλιστικές Εταιρείες στην Κύπρο .................................. 45

Prime Insurance ...................................................................................................................................... 46

EuroLife ................................................................................................................................................... 48

Medlife Alico Insurance ......................................................................................................................... 49

Κόσμος Ασφαλιστική ............................................................................................................................. 50

Universal Life ...................................................................................................................................... 52

Trust International Insurance Company(Cyprus) Ltd ......................................................................... 55

IV. Συμπεράσματα .................................................................................................................................... 62

V. Βιβλιογραφία ..................................................................................................................................... 64

8

Τί είναι Ιατροφαρμακευτική Περίθαλψη

Ιατροφαρμακευτική Περίθαλψη είναι η παροχή υπηρεσιών, κατά περίπτωση, στους πολίτες με σκοπό την πρόληψη, διάγνωση και θεραπεία νόσων, παθήσεων και ιατρικών και βοηθητικών μέσων. Η εν λόγω Περίθαλψη παρέχεται από ιατρούς με ειδικότητες (ιδιωτικούς ή μη), αλλά και από τα εξωτερικά ιατρεία Κρατικών Νοσοκομείων, Κέντρα Υγείας, Υγειονομικές Υπηρεσίες, Ιδιωτικά Νοσοκομεία, Ιδιωτικές Κλινικές.

Το κόστος της Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης έχει αυξηθεί τόσο πολύ, τα τελευταία χρόνια που είναι πολύ δύσκολο σήμερα για το συνηθισμένο άνθρωπο να το αντιμετωπίσει. Τα σχέδια Ασφάλισης Υγεί-ας έχουν σαν στόχο να προσφέρουν αποτελεσματική προστασία σε περίπτωση που αντιμετωπίσετε οποιαδήποτε προβλήματα υγείας, και θα χρειαστείτε ιατροφαρμακευτική περίθαλψη.

Η αναζήτηση και απόκτηση ασφάλισης ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης έτσι ώστε να εξυπηρετού-μαστε άμεσα και για οποιοδήποτε πρόβλημα υγείας παρουσιαστεί οποιαδήποτε στιγμή, είναι ανάγκη επιτακτική για όλους μας.

9

I. Η παροχή Ασφάλισης Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης στην ΚύπροΑ. Τι επιλογές Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης παρέχονται στην Κύπρο.Το κράτος της Κύπρου παρέχει με βάση τους Ευρωπαϊκούς Κανονισμούςδωρεάν ιατροφαρμακευτική περίθαλψη στα κρατικά νοσηλευτήρια σεφοιτητές με απαραίτητη προϋπόθεση την απόκτηση Ταυτότητας Νοσηλείαςγια την έκδοση της οποίας οι φοιτητές θα πρέπει να υποβάλουν ΈντυποΑίτησης, προσκομίζοντας τα πιο κάτω δικαιολογητικά: Βεβαίωση εγγραφής ή απόδειξη πληρωμής διδάκτρων για το τρέχον ακαδημαϊκό έτος ή εγγραφή για προηγούμενο έτος και πιστοποιητικό σπουδών ή φοιτητική Ταυτότητα του Οργανισμού Νεολαίας Κύπρου σε ισχύ.

Για την έκδοση Ταυτότητας Νοσηλείας σε φοιτητές διδακτορικού απαιτείταιη προσκόμιση των πιο κάτω: Πιστοποιητικό φοίτησης ή βεβαίωσηΠανεπιστημίου, στο οποίο να αναφέρονται η περίοδος φοίτησης και οι όροι προσφοράς της θέσης στο Πανεπιστήμιο, συμπεριλαμβανο-μένης και της αντιμισθίας που προβλέπεται, πιστοποιητικό από τοναρμόδιο φορέα της χώρας σπουδών ότι δεν είναι δικαιούχοςιατροφαρμακευτικής περίθαλψης με βάση το Σύστημα Υγείας της χώρας.

Κατά την αξιολόγηση της αίτησης λαμβάνεται υπόψη η αντιμισθία του φοιτητή και σε περίπτωση που αυτή είναι χαμηλότερη από το ποσό των εισοδηματικών κριτηρίων που καθορίζεται στους περίΚυβερνητικών Ιατρικών Ιδρυμάτων και Υπηρεσιών (Γενικούς)Κανονισμούς 2000-2007, εκδίδεται Ταυτότητα Νοσηλείας.1

1. Βλ. http://www.sigmalive.com/news/local/108500

10

Σύμφωνα με τους Ευρωπαϊκούς Κανονισμούς, ιατροφαρμακευτική περίθαλψη παρέχεται στα κρατικά νοσηλευτήρια σε πολίτες χωρών κρατών μελών της ΕΕ και του ΕΟΧ, με τους ίδιους όρους όπως ακρι-βώς παρέχεται και στους Κύπριους πολίτες. Προκειμένου να παρασχεθεί ιατροφαρμακευτική περίθαλ-ψη στα κρατικά νοσηλευτήρια, ο αιτητής θα πρέπει κατ’ αρχήν να είναι κάτοχος κατάλληλου ευρωπα-ϊκού εντύπου της σειράς Ε ή Ευρωπαϊκής Κάρτας Ασφάλισης Ασθενείας (ΕΚΑΑ) από το κράτος μέλος προέλευσης του.

Δικαίωμα σε ιατροφαρμακευτική περίθαλψη στα κρατικά νοσηλευτήρια έχουν Ευρωπαίοι πολίτες, οι οποίοι εμπίπτουν σε μία από τις πιο κάτω κατηγορίες και είναι κάτοχοι του ευρωπαϊκού εντύπου της σει-ράς Ε που αναγράφεται παραπλεύρως: Κατηγορία Ευρωπαίων Πολιτών Αναγκαίο Έντυπο της σειράς E, Ευρωπαίοι Τουρίστες / Φοιτητές / Άνεργοι ΕΚΑΑ Ευρωπαίοι συνταξιούχοι που διαμένουν μόνιμα στην Κύπρο. Ε121.

Ευρωπαίοι εργαζόμενοι, αποσπασμένοι στην Κύπρο για περίοδο μικρότερη του ενός έτους ΕΚΑΑ. Ευ-ρωπαίοι εργαζόμενοι, αποσπασμένοι στην Κύπρο για περίοδο μεγαλύτερη του ενός έτους Ε106, Πολί-τες του Ηνωμένου Βασιλείου οι οποίοι δεν είναι σε ηλικία συνταξιοδότησης και έρχονται στην Κύπρο για μόνιμη εγκατάσταση Ε106 (residual), Εξαρτώμενοι Ευρωπαίων εργαζομένων, ασφαλισμένων σε άλλο κράτος μέλος, οι οποίοι κατοικούν στην Κύπρο Ε109, Ευρωπαίοι οι οποίοι λαμβάνουν επίδομα εργατι-κού ατυχήματος ή επαγγελματικής ασθένειας Ε123, Ευρωπαίοι πολίτες οι οποίοι παραπέμπονται στην Κύπρο για εξειδικευμένη θεραπεία Ε112.

Με βάση το Νόμο περί του Δικαιώματος των Πολιτών της Ένωσης και των Μελών των Οικογενειών τους να κυκλοφορούν και να Διαμένουν Ελεύθερα στη Δημοκρατία (Ν.7(Ι)/2007), Ευρωπαίοι πολίτες κάτοχοι Δελτίου Μόνιμης Διαμονής (MEU3A) τυγχάνουν ίσης μεταχείρισης με τους Κύπριους πολίτες για σκο-πούς ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης2.

2 Βλ. http://www.sigmalive.com/news/local/108500#sthash.IFZm1Yqk.dpuf

11

Δημόσιος τομέας με τρία επίπεδα υπηρεσιών 1. Πρωτοβάθμιες υπηρεσίες:

Προσφέρουν βασικές υπηρεσίες εξωτερικών ασθενών όπως: διαγνωστικές, θεραπευτικές, κοινοτικές, υπηρεσίες ψυχικής υγείας και φάρμακα. Οι υπηρεσίες αυτές είναι διασκορπισμένες σε ολόκληρη την Κύπρο. Και προσφέρονται μέσω Αστικών Κέντρων Υγείας (συνολικά 26 κέ-ντρα στις ευρύτερες περιοχές των πόλεων) Αγροτικών Υγειονομικών Κέντρων (11 κέντρα στις μεγάλες αγροτικές κοινότητες) και Αριθμού Υπό-κέντρων.

2. Δευτεροβάθμιες Υπηρεσίες εξωτερικών και εσωτερικών ασθενών:

Τρία μικρά αγροτικά νοσοκομεία σε σχετικά απομονωμένες γεωγραφικέςπεριοχές (Κυπερούντα, Πόλη Χρυσοχούς και Παραλίμνι - 77 κρεβάτια).Να σημειωθεί λόγω της ανάπτυξης της περιοχής και της σημασίας για την τουριστική δραστηριότητα, η μονάδα Παραλιμνίου 3 αναβαθμίζεται και επε-κτείνεται ως επαρχιακό γενικό νοσοκομείο Αμμοχώστου. Τέσσερα γενικάνοσοκομεία (Λευκωσίας, Λεμεσού, Λάρνακας και Πάφου - με 1320 κρεβάτια).

3. Τριτοβάθμιες Υπηρεσίες εξωτερικών και εσωτερικών ασθενών:

Γενικό Νοσοκομείο Λευκωσίας προσφέρει τριτοβάθμιες υπηρεσίες που δενδιαθέτουν τα Υπόλοιπα Γενικά Νοσοκομεία (όπως καρδιοχειρουργικέςυπηρεσίες, νευροχειρουργικό τμήμα, μονάδες μαγνητικού και αξονικούτομογράφου). Το ίδιο και τα δυο εξειδικευμένα Νοσοκομεία: Αθαλάσσας(για ψυχιατρικά περιστατικά) και Μακάριο για Μητέρα και Παιδί (230 κρεβάτια- τμήμα εντατικής θεραπείας νεογέννητων, παιδιατρική ογκολογία).

12

Η ανελέητη μάστιγα του καρκίνου καταβροχθίζει ολοένα και περισσότερο τα τελευταία χρόνια ανθρώπι-νες ζωές και μάλιστα με ιλιγγιώδη ταχύτητα. 35 νέα περιστατικά της νόσου το χρόνο είναι πλέον πραγ-ματικότητα. Δύο στα τρία παιδιά κερδίζουν τη μάχη με τη νόσο, κατά 95% η αιτία είναι άγνωστη, κατά 5% οφείλεται σε γονιδιακή ανωμαλία. Ωστόσο, η νόσος εξελίσσεται με ταχείς ρυθμούς, χάρη όμως στην ραγδαία ανάπτυξη της τεχνολογίας δύο στα τρία παιδιά καταφέρνουν να κερδίσουν τη μάχη με τη νόσο. Από τον Μάιο του 2011 η Παιδο-ογκολογική Κλινική του Μακάριου Νοσοκομείου λειτουργεί στους νέους χώρους της, συνεχίζοντας να προσφέρει σημαντικές υπηρεσίες στα παιδιά με καρκίνο.

Η Κλινική αποτελεί κέντρο αναφοράς για περιστατικά ογκολογίας και κακοήθων αιματολογικών παθή-σεων που αφορούν παιδιά από όλη την Κύπρο και αποτελείται από τρεις βασικές μονάδες: Το θάλαμο εντατικής χημειοθεραπείας και υποστηρικτικής θεραπείας δυναμικότητας 19 κλινών, το κέντρο ημερή-σιας φροντίδας και θεραπείας δυναμικότητας 8 κλινών και την κεντρική μονάδα προετοιμασίας χη-μειοθεραπείας και παρεντερικής διατροφής. Το Κέντρο Παιδο-αιματολογίας/Παιδο-ογκολογίας, όπως καθιερώνεται πλέον, αποτελεί μια σημαντικά αναβαθμισμένη υπηρεσία από κάθε άποψη της κλινικήςπαιδο-ογκολογίας/παιδο-ρευματολογίας.

13

Ιδιωτικός τομέας: προσφέρει υπηρεσίες για κέρδος και είναι οργανωμένος ως εξής

Ι) Πρωτοβάθμια:

• Ιδιωτικοί γιατροί (915 ιατρεία) και οδοντογιατροί (548 οδοντιατρεία), που είναι οργανωμένοι πάνω σε ατομική βάση για εξωτερικούς ασθενείς.

• Διαγνωστικές και άλλες υπηρεσίες (360 μονάδες σε ολόκληρη την Κύπρο).

• Εργαστήρια, ακτινολογικές και ακτινο-θεραπευτικές υπηρεσίες, προσθετικών ειδών και άλλες.

• Φαρμακεία

II) Δευτεροβάθμια /τριτοβάθμια:

• Ιδιωτικές κλινικές. Προσφέρουν υπηρεσίες εξωτερικών και εσωτερικών ασθενών. Μερικές διαθέτουν ειδικεύσεις τριτοβάθμιου επιπέδου (όπως το Παρασκευαΐδειο Μεταμοσχευτικό Κέντρο, Αμερικανικό Καρδιολογικό Κέντρο, Ογκολογικό Κέντρο Τράπεζας Κύπρου). Το 2006 λειτουργούσαν 86 ιδιωτικές κλινικές με 1434 κρεβάτια, που αναλογούν με 16.76 κρεβάτια ανά κλινική.

Μη κερδοσκοπικές Δραστηριότητες:

Aποτελούν την τρίτη μορφή οργανωμένων προμηθευτών εξειδικευμένων υπηρεσιών υγείας όπως: Θεραπευτικές υπηρεσίες (Ογκολογικό κέντρο Τράπεζας Κύπρου, Παρασκευαΐδειο ΜεταμοσχευτικόΚέντρο, Ινστιτούτο Γενετικής και Νευρολογίας). Μέρος του κόστους λειτουργίας καλύπτεται απόχρηματοδότηση ασθενών μέσω του Κρατικού προϋπολογισμού, Υπηρεσίες υποστήριξης σε χρόνιουςασθενείς όπως: καρδιοπαθείς, καρκινοπαθείς, διαβητικούς, νεφροπαθείς κλπ. Και αυτοί οι μηκερδοσκοπικοί οργανισμοί απολαμβάνουν κρατικής επιδότησης.

14

Β. Η Κάλυψη που παρέχεται στην Κύπρο

Για τη κάλυψη του κόστους ασθένειας λειτουργούντέσσερα διαφορετικά συστήματα, ενώ το κράτοςλειτουργεί πέμπτο πρόγραμμα με το οποίο καλύπτεται ο συνολικός πληθυσμός για ιατρικές υπηρεσίες που δεν είναι διαθέσιμες στην Κύπρο.

Τα τέσσερα συστήματα της κάλυψης υγείας όπως αυτή παρέχεται από το κράτος της Κύπρου είναι:

Κάλυψη ατόμων με χαμηλά εισοδήματα μέσω τωνδημόσιων υπηρεσιών Υγείας.

Το πρώτο είδος κάλυψης προσφέρεται από το κράτος και αφορά τα άπορα άτομα. Το κράτος προσφέρειδωρεάν κάλυψη σε όσους θεωρούνται φτωχοί με βάση εισοδηματικό κριτήριο. Τα δικαιούχα άτομα πρέπει ναπιστοποιηθούν, για το επίπεδο του εισοδήματος τους από τον κοινοτάρχη κάθε κοινότητας από την οποία προέρχονται. Τα άτομα αυτά δεν καταβάλλουν οποιοδή-ποτε τίμημα τη στιγμή που λαμβάνουν την εξυπηρέτηση εκτός από κάποιο χαμηλό τέλος για εγγραφή αν είναι κάτω της ηλικίας των 65 ετών (Το κράτος δημοσιεύει τα εισοδηματικά κριτήρια που διέπουν το σχέδιο αυτό).

15

Κάλυψη ομάδων εργοδοτουμένων, μέσω σχεδίων που προσφέρουν Εργοδότες και Συνδικαλιστικές Οργανώσεις. Τo δεύτερο είδος κάλυψης αφορά εργοδοτουμένους στους οποίους προσφέρεται κάλυψη για ιατρο-φαρμακευτική περίθαλψη με σχέδιο που λειτουργούν οι εργοδότες ή τα εργατικά συνδικάτα. Τα σχέδια αυτά είναι είτε δωρεάν με βάση τους όρους εργοδότησης ή έναντι συνεισφοράς που εισπράττεται από τις απολαβές των εργοδοτουμένων. Δωρεάν κάλυψη χωρίς εισφορές των δικαιούχων προσφέρεται από το κράτος και τους ημικρατικούς οργανισμούς μέσω των όρων εργοδότησης τους. Καλύπτονται και τα εξαρτώμενα άτομα των εργοδοτουμένων. Τα σχέδια αυτά καλύπτουν Δημοσίους Υπαλλήλουςκαι Υπαλλήλους Ημικρατικών Οργανισμών. Κάλυψη από εργοδοτικά σχέδια και σχέδια εργατικώνσυνδικάτων έναντι καταβολής συνεισφοράς.Καλύπτονται και τα εξαρτώμενα άτομα των εργοδοτουμένων και προσφέρονται σε:

• Υπαλλήλους κυρίως μεγάλων εταιρειών του ιδιωτικού τομέα. Το κυριότερο σύστημα είναι αυτό των υπαλλήλων του Τραπεζικού τομέα.

• Εργαζομένους μέλη Συνδικαλιστικών Οργανώσεων (ΠΕΟ, ΣΕΚ και ΔΕΟΚ).Στις περιπτώσεις αυτές ο ασθενής πληρώνει τη στιγμή της εξυπηρέτησης καιτο σχέδιο θα καλύψει είτε ολόκληρο είτε μέρος του κόστους ανάλογα με τιςπρόνοιες του κάθε σχεδίου. Κάλυψη από το εισόδημα του ασθενούς τη στιγμή της ανάγκης.Ο τρίτος τρόπος κάλυψης των πολιτών είναι τη στιγμή της παρουσίας ανάγκης, τα άτομα προσφεύγουν στις ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας είτε και στις δημόσιες με πληρωμή του κόστους περίθαλψης από το εισόδημα τους. Μερικά άτομα μπορεί να καταφύγουν στο δημόσιο τομέα και να πληρώσουν το προαποφασισμένοαντίτιμο για τη συγκεκριμένη υπηρεσία που θα χρειαστούν. Αυτός ο τρόπος είναι ο ακριβότερος, γιατί σε περίπτωση σοβαρής ασθένειας ή ατυχήματος μπορεί να απορροφήσει της αποταμιεύσεις μιας ζωής αν αρκέσουν φυσικά.

16

Κάλυψη από Ασφαλιστικά Σχέδια Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης.

Τα σχέδια αυτά προσφέρονται γενικά και είναι διαθέσιμα για όποιο άτομο θεωρήσει ότι δεν διαθέτει άλλη ικανοποιητική κάλυψη. Σε κάποιες περιπτώσεις, τα σχέδια αυτά αποτελούν συμπληρωματική κάλυ-ψη για το άτομο που το αγοράζει. Έναντι πληρωμής εισφοράς οι εταιρείες υπόσχονται να καλύψουν το κόστος περίθαλψης με βάση προ-συμφωνημένα τέλη με τους παροχείς. Και πάλι ο ασθενής πληρώνει το κόστος εξυπηρέτησης και επιστρέφεται είτε όλο είτε μέρος, ανάλογα με το σχέδιο και το είδος της πε-ρίθαλψης.

Κάλυψη προς όλους τους Κυπρίους για θεραπεία στο εξωτερικό για ειδικότητες που δεν προσφέρονται στην Κύπρο.

Μέσω του σχεδίου αυτού το κρά-τος καλύπτει το κόστος θεραπείας με εισοδηματικά κριτήρια. Παρέχεται πλήρη κάλυψη για φτωχά άτομα. Το μέρος του κόστους που καλύπτεται μειώνεται με βάση το επίπεδο του εισοδήματος της οικογένειας του ασθενή. Το κράτος δεν καλύπτει το κόστος μετάβασης ούτε τα έξοδα των συνοδών.

17

Γ. Χαρακτηριστικά του Κυπριακού Συστήματος ΥγείαςΗ κατάσταση που επικρατεί - Πλεονεκτήματα και ΜειονεκτήματαΤον Νοέμβριο, η ΓΔ Υγείας και Καταναλωτών της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και ο Οργανισμός Οικονομι-κής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ) δημοσίευσαν από κοινού τη δεύτερη έκθεση «Πανόραμα της Υγείας: Ευρώπη».

Η έκθεση, η οποία έχει εύχρηστη μορφή, παρέχει μια σειρά βασικών δεικτών για την κατάσταση της υγείας, τις παραμέτρους υγείας, τους πόρους και τις δραστηριότητες υγειονομικής περίθαλψης, την ποιότητα της περίθαλψης, καθώς και για τις δαπάνες και τη χρηματοδότηση στον τομέα της υγείας σε 35 ευρωπαϊκές χώρες, περιλαμβανομένων των 27 κρατών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης, των 5 υπο-ψήφιων για προσχώρηση χωρών και 3 χωρών της ΕΖΕΣ.

Η έκδοση αυτή είναι αποτέλεσμα της μακροχρόνιας και εποικοδομητικής συνεργασίας μεταξύ του ΟΟΣΑ και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής όσον αφορά την κατάρτιση και καταγραφή των στατιστικών για την υγεία. Μερικά από τα κύρια πορίσματα της έκθεσης είναι τα εξής:

• Το προσδόκιμο ζωής κατά τη γέννηση στα κράτη μέλη της ΕΕ αυξήθηκε κατά περισσότερο από 6 χρόνια το διάστημα 1980 - 2010.

• Χρόνιες ασθένειες, όπως ο διαβήτης, το άσθμα και η άνοια εμφανίζονται με συνεχώς αυξανόμενη συχνότητα.

• Στις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες έχει μειωθεί η κατανάλωση των προϊόντων καπνού χάρη στις εκστρατείες ευαισθητοποίησης του κοινού, την απαγόρευση των διαφημίσεων και την αύξηση της φορολογίας.

Η αύξηση των κατά κεφαλή δαπανών στον τομέα της υγείας επιβραδύνθηκε ή μειώθηκε σε πραγμα-τικούς όρους το 2010 σε όλες σχεδόν τις ευρωπαϊκές χώρες, αναστρέφοντας τις σταθερά αυξητικές δράσεις.

18

Η αύξηση των υγειονομικών δαπανών επιβραδύνθηκε ή μειώθηκε σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες.

Αξίζει να αναφερθούν οι εξής παράμετροι:

• Η αύξηση των κατά κεφαλή δαπανών στον τομέα της υγείας επιβραδύνθηκε ή ελαττώθηκε σε πραγ-ματικούς όρους το 2010 σε όλες σχεδόν τις ευρωπαϊκές χώρες, αναστρέφοντας την τάση σταθερών αυξήσεων. Οι δαπάνες είχαν ήδη αρχίσει να μειώνονται το 2009 σε χώρες που πλήττονταν σκληρό-τερα από την οικονομική κρίση (π.χ., την Εσθονία και την Ισλανδία), αλλά ακολούθησαν περαιτέρω μειώσεις το 2010 λόγω των αυξανόμενων δημοσιονομικών πιέσεων και της αύξησης των δεικτών χρέους προς το ΑΕΠ. Σε όλη την ΕΕ, κατά μέσο όρο οι κατά κεφαλή δαπάνες για την υγεία αυξήθηκαν κατά 4,6% ανά έτος σε πραγματικές τιμές μεταξύ του 2000 και του 2009, ακολουθούμενη από πτώση κατά 0,6% το 2010

• Οι μειώσεις των δημόσιων δαπανών για την υγεία είχαν επιτευχθεί μέσω μιας σειράς μέτρων, συ-μπεριλαμβανομένων των μειώσεων των μισθών ή/και των επίπεδων απασχόλησης, της αύξησης των άμεσων πληρωμών από νοικοκυριά για ορισμένες υπηρεσίες και φάρμακα, και με την επιβολή αυστηρών δημοσιονομικών περιορισμών στα νοσοκομεία. Η αύξηση της αποτελεσματικότητας επι-διώχθηκε επίσης μέσω συγχωνεύσεων νοσοκομείων ή επιτάχυνσης της μετάβασης από τον τομέα της ενδονοσοκομειακής περίθαλψης στην περίθαλψη και την χειρουργική επέμβαση στα εξωτερικά ιατρεία.

• Ως αποτέλεσμα της αρνητικής αύξησης των δαπανών για την υγεία το 2010, το ποσοστό του ΑΕΠ που διατίθεται για την υγεία έχει σταθεροποιηθεί ή μειώθηκε ελαφρά σε πολλά κράτη μέλη της ΕΕ. Το 2010, τα κράτη μέλη της ΕΕ αφιέρωσαν κατά μέσο όρο (μη σταθμισμένο) το 9,0% του ΑΕΠ τους στις δαπάνες για την υγεία (Σχήμα 5.3.1), αυξήθηκε σημαντικά από το 7,3% το 2000, αλλά μειώθηκε ελα-φρά σε σχέση με το ανώτατο επίπεδο του 9,2% το 2009.

19

• Οι Κάτω Χώρες έχουν διαθέσει το υψηλότερο ποσοστό του ΑΕΠ για την υγεία το 2010 (12%), ακολου-θούμενες από τη Γαλλία και τη Γερμανία (αμφότερες με 11,6%). Από την άποψη των κατά κεφαλή δαπανών για την υγεία, οι Κάτω Χώρες (3 890), το Λουξεμβούργο (3 607) και η Δανία (3 439) πραγ-ματοποίησαν τις υψηλότερες δαπάνες από τα άλλα κράτη μέλη της ΕΕ. Η Αυστρία, η Γαλλία και η Γερμανία ακολουθούσαν με άνω των 3 000 ευρώ κατά κεφαλή. Η Βουλγαρία και η Ρουμανία πραγ-ματοποίησαν τις χαμηλότερες δαπάνες με περίπου 700 ευρώ.

• Ο δημόσιος τομέας είναι η κύρια πηγή χρηματοδότησης της περίθαλψης υγείας σε όλες τις ευρωπαϊ-κές χώρες εκτός της Κύπρου (Σχήμα 5.6.1). Το 2010, σχεδόν τα τρία τέταρτα (73%) όλων των δαπανών για την υγεία χρηματοδοτήθηκαν κατά μέσο όρο από το Δημόσιο στα κράτη μέλη της ΕΕ. Η δημόσια χρηματοδότηση αντιστοιχούσε σε ποσοστό μεγαλύτερο του 80% στις Κάτω Χώρες, τις σκανδιναβικές χώρες (εκτός της Φινλανδίας), στο Λουξεμβούργο, στην Τσεχική Δημοκρατία, στο Ηνωμένο Βασίλειο και στη Ρουμανία. Το ποσοστό αυτό ήταν το χαμηλότερο στην Κύπρο (43%), και στη Βουλγαρία, στην Ελλάδα και στη Λεττονία (55- 60%).

• Η οικονομική κρίση έχει επηρεάσει τον συνδυασμό της δημόσιας και ιδιωτικής χρηματοδότησης της υγείας σε ορισμένες χώρες. Οι δημόσιες δαπάνες έχουν υποστεί περικοπές για ορισμένα αγαθά και υπηρεσίες, οι οποίες περικοπές συνδυάζονται συχνά με αυξήσεις του μεριδίου των άμεσων πληρω-μών από νοικοκυριά. Στην Ιρλανδία, το μερίδιο της δημόσιας χρηματοδότησης των δαπανών για την υγεία μειώθηκε κατά περίπου 6 εκατοστιαίες μονάδες μεταξύ του 2008 και του 2010, και ανέρχεται πλέον στο 70%, ενώ αυξήθηκε το μερίδιο των άμεσων πληρωμών από νοικοκυριά. Υπήρξε επίσης σημαντική πτώση στη Βουλγαρία και στη Σλοβακική Δημοκρατία.

• Μετά τη δημόσια χρηματοδότηση, η κύρια πηγή χρηματοδότησης των δαπανών για την υγεία στις περισσότερες χώρες είναι οι άμεσες πληρωμές. Η χρηματοδότηση ιδιωτικής ασφάλισης υγείας δια-δραματίζει σημαντικό ρόλο μόνον σε λίγες χώρες. Το 2010, το μερίδιο των άμεσων πληρωμών ήταν

20

υψηλότερο στην Κύπρο (49%), τη Βουλγαρία (43%) και την Ελλάδα (38%). Το χαμηλότερο ήταν στις Κάτω Χώρες (6%), τη Γαλλία (7%) και το Ηνωμένο Βασίλειο (9%). Το μερίδιο αυτό αυξήθηκε κατά την τελευταία δεκαετία στα μισά περίπου κράτη μέλη της ΕΕ, κυρίως στη Βουλγαρία, την Κύπρο, τη Μάλτα και την Σλοβακική Δημοκρατία.

• Η οικονομική κρίση και οι αυξανόμενοι δημοσιονομικοί περιορισμοί έχουν επιτείνει τις πιέσεις στα συ-στήματα υγείας σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες. Διάφορες χώρες που έχουν πληγεί σκληρότερα από την κρίση έχουν λάβει σειρά μέτρων για να μειώσουν τις δημόσιες δαπάνες για την υγεία. Θα είναι σημαντικό να παρακολουθούνται από κοντά οι βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επιπτώσεις των μέτρων αυτών στους θεμελιώδεις στόχους των συστημάτων υγείας στις ευρωπαϊκές χώρες για να διασφαλιστούν η κατάλληλη πρόσβαση και η ποιότητα της περίθαλψης.

Κανείς δε μπορεί να αμφισβητήσει το ότι το Κυπριακό Σύστημα Υγείας (ΣΥ) δεν έχει μακρά πορεία ανά-πτυξης. Οι απαρχές του εντοπίζονται επί Αγγλοκρατίας, όταν εισήχθη το πρώτο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, το 1957. Η πορεία υγειονομικής ανάπτυξης και οργάνωσής του είναι στενά συνδεδεμένη με την ίδια την πορεία ανάπτυξης της Κυπριακής Δημοκρατίας. Οι δυσμενείς πολιτικές και κοινωνικές συν-θήκες που επικράτησαν με τις διακοινoτικές διαταραχές, καθώς και την τουρκική εισβολή, επηρέασαν αρνητικά την ανάπτυξη και την οργάνωση του Συστήματος Υγείας. Επιπρόσθετα, η έλλειψη πολιτικής βούλησης, τα προβλήματα της δημόσιας διοίκησης και η αντίδραση οργανωμένων συμφερόντων , καθυστέρησαν τις μεταρρυθμίσεις που θα οδηγούσαν στη δημιουργία ενός Εθνικού Συστήματος Υγεί-ας (ΕΣΥ). Σήμερα, η Κύπρος αποτελεί το μόνο κράτος της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) που στερείται ενός ΕΣΥ, το οποίο να καλύπτει ολόκληρο τον πληθυσμό. Ως αποτέλεσμα των πιο πάνω, το Σύστημα Υγείας έρχεται αντιμέτωπο με τις θεμελιώδεις αρχές του, αντιμετωπίζοντας σημαντικά προβλήματα που έχουν σχέση με την αδυναμία σχεδιασμού ενιαίας πολιτικής, τη δομή, την οργάνωση και τη λειτουργία του συστήματος, καθώς και με τις ανισότητες στην προσφορά υπηρεσιών υγείας.

21

Με την πάροδο του χρόνου, ο Κύπριος πολίτης θα αισθάνεται τα προβλήματα του συστήματος υγείας ολοένα και πιο έντονα με την πάροδο του χρόνου γιατί θα αυξηθούν τόσο οι ανάγκες για ιατροφαρμα-κευτική περίθαλψη, λόγω δημογραφικών και άλλων αλλαγών, όσο και το κόστος της ιατροφαρμακευ-τικής περίθαλψης, λόγω της εφαρμογής βελτιωμένων και πιο δαπανηρών θεραπειών. Δυστυχώς, όλα αυτά μας οδηγούν στο συμπέρασμα ότι το υφιστάμενο Σύστημα υγείας στην Κύπρο χαρακτηρίζεται από αναποτελεσματικότητα και μη αποδοτικότητα.

Εξάλλου δε μπορεί να παραβλέψουμε τη μάστιγα της γραφειοκρατίας που διέπει το δημόσιο τομέα, με αποτέλεσμα το Σύστημα Υγείας στην Κύπρο το οποίο έχει κυριευθεί από γραφειοκράτες, να παρουσιά-ζει δυσλειτουργίες που οδηγούν σε μακροχρόνιες λίστες αναμονής και αναπόφευκτη μείωση της ποιό-τητας των υπηρεσιών.

Ο τομέας της Δημόσιας Υγείας στην Κύπρο νοσεί βαρύτατα3. Το Σύστημα παρουσιάζει πολλά και σοβαρά προβλήματα και δυσλειτουργίες. Ανάμεσα στα σημαντικότερα είναι η έλλειψη στρατηγικής ανάπτυξης, η γραφειοκρατική διοίκηση, η ελλιπής οικονομική διαχείριση, παρεχόμενες υπηρεσίες μη

3 Βλ. http://www.sigmalive.com/simerini/news/social/248358

22

επαρκείς και ποιοτικά αποτελεσματικές. Η έλλειψη πολιτικής βούλησης, τα προβλήματα που αντιμετωπίζει εσαεί η δημόσια διοίκηση και οι αντιδρά-σεις από οργανωμένα σύνολα καθυστέρησαν τις μεταρρυθμίσεις, που θα οδηγούσαν στη δημιουργία ενός Εθνικού Συστήματος Υγείας. Έτσι, σήμερα η Κύπρος είναι η μοναδική χώρα της Ε.Ε. που δεν έχει ένα Εθνικό Σύστημα Υγείας που να καλύπτει ολόκληρο τον πληθυσμό. Μπορεί το σύστημα υγείας που λειτουργεί στον δημόσιο τομέα να χρηματοδοτεί-ται από τον προϋπολογισμό υγείας, να παρουσιάζεται από τους εκά-στοτε κυβερνώντες ότι λειτουργεί στη βάση της κοινωνικής αλληλεγγύης, της καθολικής και πλήρους υγειονομικής κάλυψης του πληθυσμού, της ισότητας στην πρόσβαση υπηρεσιών υγείας όμως.. αυτό κατοχυρώνει μόνο ένα μέρος του συνόλου του πληθυσμού, αφού παρέχεται δωρεάν σε πολύτεκνους, ανάπηρους και χρόνιους ασθενείς. Δωρεάν με μικρή συμπληρωματική πληρωμή παρέχεται και για την περίθαλψη των δημο-σίων υπαλλήλων, των κρατικών αξιωματούχων και των στρατιωτικών.Το Σύστημα θέτει για τον υπόλοιπο πληθυσμό μια σειρά από κριτήρια για την παροχή δωρεάν περίθαλψης ή πληρωμής μειωμένων τελών ή όλων των τελών, ανάλογα με τα εισοδήματα και την οικογενειακή κατάσταση ενός εκάστου. Με τα κριτήρια αυτά καλύπτεται περίπου το 80% του πληθυσμού. Στην πράξη, όμως, δεν εφαρμόζεται και δεν υπάρχει ισότιμη και καθολική κάλυψη με τη συμμετοχή όλων των πολιτών στο Σύστημα Υγείας (ΣΥ).

Παράλληλα, δημιουργούνται τρία βασικά και υψίστης σημασίας ζητήματα: Πρώτο, παρατηρείταιανισότητα στην πληρωμή των υπηρεσιών. Δεύτερο, το βάρος των δαπανών για την υγεία αυξάνεται στα νοικοκυριά με χαμηλά εισοδήματα. Τρίτο, τα έξοδα αυξάνονται για τα νοικοκυριά, που έχουν άτο-μα με χρόνιες ασθένειες που χρειάζονται συστηματική παρακολούθηση από γιατρούς. Ο ίδιος ο Ορ-

23

γανισμός Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ)θεωρεί ότι η Κύπρος δαπανά πολύ λίγα για την υγεία, ένα ποσοστό περίπου 7% του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊό-ντος, σε σύγκριση με γύρω στο 9% του μέσου όρου πουδαπανάται από τα κράτη-μέλη της Ε.Ε. Ο δημόσιος τομέας, με τις γραφειοκρατικές διαδικασίες και τις δυσλειτουργίες τους, η απουσία αποτελεσματικών μηχανισμών διοίκησης και η μη αποτελεσματική εξυπηρέτηση και οι λίστες αναμονής οδη-γούν μεγάλη μερίδα των ασθενών στον ιδιωτικό τομέα. Έτσι, οι πολίτες καταφεύγουν στην ιδιωτική υγεία, με αποτέλεσμα να έχουμε έναν από τους ψηλότερους δείκτες δαπανών σε ιδιωτική υγεία στην Ε.Ε., με ποσοστό γύρω στο 51% των συνολικών δαπανών. Όταν η ιδιωτική δαπάνη για την υγεία είναι αυξημένη, επιβαρύνονται οι οικογενειακοί προϋπολογισμοί και δημιουργούνται τερά-στιες ανισότητες μεταξύ των μελών τους, αφού η κάλυψη εξαρτάται από την οικονομική δυνατότητα της κάθε οικογένειας4.

Μια άλλη πληγή για τον Κύπριο πολίτη αποτελεί η ραγδαία αύξηση του αριθμού των ασθενών που έχει συσσωρευθεί σε μια λίστα αναμονής5 για τα χειρουργεία των κρατικών νοσοκομείων, με αποτέλεσμα η λίστα αναμονής να ξεπερνάει τον ένα χρόνο, ενώ σε κάποιες περιπτώσεις ξεπερνάει ακόμη και τους δεκαοκτώ μήνες!

Συγκεκριμένα οι λίστες αναμονής φθάνουν τους δεκαοκτώ μήνες για αρθροπλαστικές, τους δεκατέσ-σερις μήνες για κήλη, χολή, τους οκτώ μήνες για Μαγνητική Τομογραφία και τους τέσσερις μήνες για αγγειογραφία!! Το αποτέλεσμα είναι τραγικό ξεχειλίζουν τα νοσοκομεία, οι λίστες αναμονής βρίσκο-νται στα ύψη, ενώ οι ασθενείς στη διασπορά.

4 Βλ. επίσης: http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=1021&langId=el&intPageId=1731, http://europa.eu/youreurope/citizens/health/ unforeseen-treatments/short-visit/index_el.htm5 Για περισσότερα βλ. www.philenews.com/Publications/ArticleModule/ArticleViewers/SingleArticleViewerPrint.aspx?av=2&aid=130230

24

II. Η παροχή ασφάλειας ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες.Όπως έχουμε αναφέρει προηγουμένως, το δημόσιο σύστημα στην ασφάλιση υγείας παρουσιάζει αστάθεια, ανεπάρκεια και μη αποτελεσματικότητα ως προς τη λειτουργικότητα και την πλήρη και ουσι-αστική κάλυψη της υγείας. Η στροφή της προσοχής προς την ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί την πλέον καλύτερη λύση αλλά και ανάγκη επιτακτική για την εξασφάλιση υψηλής ποιότητας και αποτελεσματικής διαχείρισης του κόστους υγείας.

Σε τί ωφελεί η ιδιωτική ασφάλιση υγείας;• Σας βοηθάει να αντιμετωπίσετε απρόβλεπτες και μεγάλες δαπάνες που μπορεί να απαιτηθούν για

την ιατρική σας φροντίδα• Εξαλείφει την αβεβαιότητα που επικρατεί όσον αφορά το χρόνο που μπορεί να χρειαστούμε ιατρική

φροντίδα και την οικονομική μας κατάσταση στη δεδομένη στιγμή• Η σιγουριά ότι θα έχουμε πρόσβαση σε ποιοτική ιατρική φροντίδα• Η δυνατότητα επιλογής του χρόνου που θα γίνει η θεραπεία. • Μπορεί να γίνει για να συμπληρώνει τις παροχές του κοινωνικού σας ταμείου, ή την κάλυψη από

τυχών συντεχνία ή τον εργοδότη σας.• Παρέχει ποιοτικές υπηρεσίες υγείας με τις πιο σύγχρονες μεθόδους.• Εξασφαλίζει άμεση πρόσβαση στις υπηρεσίες υγείας χωρίς αναμονή.• Παρέχει τη δυνατότητα να επιλέξετε τον ιατρό, το διαγνωστικό κέντρο και το νοσηλευτικό ίδρυμα

που επιθυμείτε εσείς.• Σας προστατεύει από δαπάνες που δεν καλύπτονται από το κοινωνικό ταμείο.

25

• Προσφέρει προγράμματα υγείας ούτως ώστε να φροντίσετε την υγεία σας, να έχετε την περίθαλψη που χρειάζεστε και να εξασφαλίζετε οικονομική σταθερότητα για την οικογένειά σας εάν αντιμετω-πίσετε κάποιο πρόβλημα υγείας. Κι αυτό επειδή τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας είναι διαμορ-φωμένα με τέτοιο τρόπο ώστε να καλύπτουν τις ανάγκες σας και να σας παρέχουν την καλύτερη δυνατή προστασία στη χαμηλότερη τιμή που δύναται να είναι.

Τί καλύπτουν οι ιδιωτικές ασφαλίσεις ως προς τα προγράμματα υγείας• Κάλυψη όλων των μελών της οικογένειας• Νοσοκομειακή περίθαλψη – Κάρτες Νοσηλείας• Επιδόματα Νοσηλείας σε Δημόσια Νοσηλευτικά Ιδρύματα• Εξωνοσοκομειακή περίθαλψη (επισκέψεις ιατρών, φάρμακα εργαστηριακές εξετάσεις κ.λ.π.)• Επιδόματα & Κάλυψη Μητρότητας• Παρέχει τη δυνατότητα ετήσιου προληπτικού ελέγχου υγείας (check-up)• Διαγνωστικές εξετάσεις• Επισκέψεις σε εξειδικευμένους ιατρούς• Νοσηλεία σε νοσηλευτικά ιδρύματα στην Κύπρο και/ή το Εξωτερικό

• Κάλυψη εξόδων μέχρι και 100%

Με την επιλογή ενός πακέτου ιδιωτικής ασφάλισης υγείας έχετε σημαντικά πλεονεκτήματα όπως εύκολη πρόσβαση σε ιατρούς και κλινικές, μηδαμινή αναμονή, κάλυψη σε δημόσιες και σε ιδιωτικές υπηρεσίες, διευρυμένες επιλογές ιατρών, διαγνωστικών κέντρων και κλινικών και όλα αυτά σε προσιτό κόστος.

26

Τι καλύπτει συνήθως ένα Ασφαλιστήριο Υγείας

Α) Νοσοκομειακή Περίθαλψη – Για έξοδα Νοσηλείας σε Νοσοκομείο ή Ιδιωτική Κλινική

1. Έξοδα Νοσηλείας (λογικές και συνήθεις χρεώσεις)

• Δωμάτιο και Διατροφή: Τα έξοδα για το δωμάτιο και τη διατροφή ως η χρέωση από το Νοσοκομείο μέχρι ένα Ανώτατο Όριο Ημερήσιας Αποζημίωσης

• Αμοιβή Ιατρού, Χειρούργου, Αναισθησιολόγου: Οι αμοιβές που καταβάλλονται στους θεράπο-ντες ιατρούς του Ασφαλισμένου σε περίπτωση παροχής υπηρεσιών, χειρουργικής επέμβασης ή άλλης αναγκαίας θεραπείας στο πλαίσιο της νοσοκομειακής περίθαλψης, κατά τη διάρκεια της νοσηλείας.

27

• Εργαστηριακές, Διαγνωστικές, Παρακλινικές Εξετάσεις, Φάρμακα ,και άλλα Αναλώσιμα: Οι ανα-γκαίες εξετάσεις κατά τη διάρκεια της νοσηλείας του Ασφαλισμένου που συνδέονται άμεσα με την αιτία της νοσηλείας του Ασφαλισμένου, φάρμακα, μεταγγίσεις, έξοδα χειρουργείου, νάρθηκες, γύψινοι επίδεσμοι, παροχή οξυγόνου, νοούμενου ότι οι οποιεσδήποτε εξετάσεις συνδέονται με την κύρια αιτία της καλυπτόμενης νοσηλείας.

• Έξοδα πριν και μετά τη Νοσηλεία: η κάλυψη εξόδων που πραγματοποιήθηκαν τριάντα ημέ-ρες πριν και τριάντα ημέρες μετά τη νοσηλεία και σχετίζονται με την νοσηλεία του Ασφαλι-σμένου. Μετεγχειρητικές φυσιοθεραπείες που σχετίζονται άμεσα με την καλυπτόμενη ορ-θοπεδική επέμβαση και πραγματοποιούνται εντός εξήντα ημερών από την ημερομηνία εξό-δου από το νοσηλευτήριο.

• Έξοδα διαμονής Συνοδού του Ασφαλισμένου: Τα έξοδα διαμονής που χρεώνονται από το νοσο-κομείο για συνοδό ανηλίκου ηλικίας κάτω των δώδεκα ετών που νοσηλεύεται , τα οποία αφορούν μόνο έξοδα Δωματίου και Διατροφής που καλύπτονται από την Ασφαλιστική Εταιρεία.

• Νοσοκομειακή περίθαλψη εκτός Κύπρου: Σε περίπτωση ανάγκης νοσηλείας ασφαλιζόμενου σε Νοσοκομείο εκτός Κύπρου ως ενδονοσοκομειακός ασθενής λόγω Ατυχήματος ή ασθένειας, η εταιρεία καλύπτει τα αναγκαία και αναγνωρισμένα έξοδα που πρέπει να πραγματοποιηθούν ως ορίζονται από τον Πίνακα Παροχών του ασφαλιστηρίου της εταιρείας.

28

2. Έξοδα Χειρουργικής Επέμβασης χωρίς Νοσηλεία: Σε περίπτωση χειρουργικής επέμβασης του Ασφα-λισμένου χωρίς να γίνει μία τουλάχιστον νοσηλεία στο Νοσοκομείο, η Εταιρεία αναγνωρίζει ως έξοδα νοσηλείας μόνο τα έξοδα του χειρουργείου, καθώς και την αμοιβή χειρουργού και αναισθησιολόγου μέχρι το ανώτατο όριο ευθύνης της Εταιρείας.

3. Έξοδα Επείγουσας Μεταφοράς Ασθενούς προς Νοσηλεία: Σε πε-ρίπτωση επείγοντος περιστατικού εντός Κύπρου, η Εταιρεία αναγνω-ρίζει τα έξοδα επείγουσας μεταφοράς προς νοσηλεία του Ασφαλι-σμένου, με ασθενοφόρο, μέχρι του αναγραφόμενου ποσού στον Πίνακα Παροχών του Συμβολαίου.

4. Ωφελήματα Τοκετού:

1) Φυσιολογικός Τοκετός/Καισαρική Τομή: Μετά τη συμπλήρωση δώδεκα μηνών από την ημερομηνία έναρξης του ασφαλιστηρίου, η Εταιρεία καλύπτει την Ασφαλιζόμενη με το ποσό επι δόματος που αναφέρεται στον Πίνακα Παροχών, με τη γέννηση ζωντανού/ών ή νεκρού/ών βρέφους/βρέφων μετά την εικοστή-τέταρτη εβδομάδα της κύησης. Απαραίτητη προϋπόθεση για την καταβολή του επιδόματος είναι η προσκόμιση πιστοποιητικού γέννησης του παιδιού και εξιτήριο κλινικής εντός τριάντα ημερών από τον τοκετό. Καμία άλλη αποζημίωση δεν καταβάλλεται πέραν του Επιδόματος.

2) Καυστηρίαση ή παγοποίηση τραχήλου εφόσον τεκμηριώνεται με εξέταση Παπανικολάου (Pap Test).

29

3) Απόξεση εφόσον τεκμηριώνεται από ιστολογική εξέταση και υπό την προϋπόθεση ότι κρίνεται απαραίτητη για ιατρικούς λόγους.

5. Μεταμόσχευση Οργάνων: Μετά τη συμπλήρωση συνήθωςείκοσι-τεσσάρων μηνών από την ημερομηνία έναρξης του ασφα-λιστηρίου, η Εταιρεία καλύπτει τον Ασφαλισμένο για μεταμόσχευση οργάνων.

6. Κατ΄Οίκον Φροντίδα: Η Ασφαλιστική Εταιρεία καλύπτει, γιακατ΄οίκον Νοσηλευτική Φροντίδα η οποία κρίνεται ως ιατρικώς ανα-γκαία μετά από καλυπτόμενη νοσηλεία ενδονοσοκομειακού ασθε-νούς, εφόσον αυτή παρέχεται από Εγγεγραμμένη Νοσοκόμα, με ανώτατο όριο το ποσό που φαίνεται στον Πίνακα Παροχών του Ασφαλιστηρίου και με ανώτατο αριθμό επισκέψεων.

7. Επίδομα Νοσηλείας: Η Ασφαλιστική καλύπτει τον Ασφαλισμένο με το ημερήσιο ποσό επιδόματος που φαίνεται στον Πίνακα Παροχών του Ασφαλιστηρίου, με συγκεκριμένο ανώτατο αριθμό διανυκτερεύ-σεων, για περίπτωση νοσηλείας με διανυκτέρευση σε Νοσοκομείο, λόγω ατυχήματος ή ασθένειας, για την οποία δεν υποβάλλονταιέξοδα θεραπείας.

30

Τι δεν καλύπτει συνήθως ενα συμβόλαιο Ασφάλειας Υγειάς στον Ιδιωτικό Τομέα

Α. Δεν καλύπτονται έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης λόγω ασθενείας ή ατυχήματος που προκλήθηκε, άμεσα ή έμμεσα, αποκλειστικά ή μερικά από:

1. Τη συμμετοχή του Ασφαλισμένου σε πτήσεις με οποιοδήποτε αεροσκάφος ή ελικόπτερο καθώς και με αιωρόπτερα ή αερόστατα με οποιαδήποτε ιδιότητα.

2. Την πτώση του Ασφαλισμένου με αλεξίπτωτο.

3. Τη χρήση εκρηκτικών υλών.

4. Την απόπειρα αυτοκτονίας, αυτοτραυματισμό, ανεξάρτητα από τη διανοητική κατάσταση του αυτόχειρα.

Διευκρινίζεται ότι καλύπτονται περιστατικά που θα συμβούν όταν, ο Ασφα-λισμένος είναι επιβάτης αεροσκαφών αναγνωρισμένων γραμμών εναέριων συγκοινωνιών ή επιβάτης ειδικών πτήσεων με ναύλο (Charters).

Β. Δεν καλύπτονται έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης λόγω ασθενείας ή ατυχήματος κατά τη διάρκεια:

1. Συμμετοχής του Ασφαλισμένου γενικά σε επαγγελματικές ή ερασιτεχνικές αθλητικές συναντήσεις (αγώνες ή προπονήσεις) αναγνωρισμένων αθλητικών σωματείων (Θα υπάρχει κάλυψη μόνο στους ερασιτέχνες ασφαλιζόμενους και σε περίπτωση που λαμβάνουν μέρος σε ερασιτεχνικές αθλητικές συναντήσεις χωρίς οποιαδήποτε αμοιβή).

2. Συμμετοχής του Ασφαλισμένου, ειδικά σε επαγγελματικές ή ερασιτεχνικές αθλητικές συναντήσεις πυγμαχίας και πάλης (αγώνες ή προπονήσεις).

31

3. Συμμετοχής του Ασφαλισμένου σε επαγγελματικές ή ερασιτεχνικές αυτόνομες καταδύσεις.

4. Συμμετοχής του Ασφαλισμένου σε αγώνες, συναγωνισμούς, διαγωνισμούς, ακροβασίες με μηχανικά μέσα (αυτοκίνητα, μοτοσικλέτες κ.λ.π.)

Γ. Δεν καλύπτονται, καθ΄όλη τη διάρκεια της ισχύος ενός Ασφαλιστηρίου Συμβολαίου,

1. Τα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης που οφείλονται σε ασθένεια που εκδηλώθηκε γιαπρώτη φορά εντός των πρώτων τριάντα ημερών από την ημερομηνία έναρξης ή τηνημερομηνία επαναφοράς σε ισχύ (όποια είναι πιο πρόσφατη) της παρούσας κάλυψης.

2. Δεν καλύπτονται έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης λόγω ασθένειας, που θα πραγματο-ποιηθούν στο εξωτερικό, πριν την παρέλευση τουλάχιστον έξι μηνών από την ημερομηνία έναρξης ή την ημερομηνία επαναφοράς σε ισχύ (όποια είναι πιο πρόσφατη) του Ασφαλι-στηρίου Συμβολαίου.

3. Δεν καλύπτονται έξοδα που αφορούν σε κάθε θεραπεία, εξέταση ή ιατρική πράξη που είναι δυνατό να γίνει εξωνοσοκομειακά χωρίς να θέτουν σε κίνδυνο την υγεία του ασφαλισμένου.

4. Δεν καλύπτονται έξοδα για διανοητικές, ψυχικές, νευρικές, νευροφυ-τικές διαταραχές, νευρώσεις, επιληπτικές κρίσεις, βουλιμία, ανορεξία, άπνοια ύπνου και ψυχιατρικές παθήσεις ή ασθένειες, εκούσια λήψη φαρμάκων χωρίς συνταγή Ιατρού, χρήση ναρκωτικών ή τοξικώνουσιών, παραισθησιογόνων ή ψυχοφαρμάκων καθώς και κατά-χρηση οινοπνευματωδών ποτών. Διάπραξη ή απόπειρα διάπραξης εγκλήματος άδικης επίθεσης ή απόπειρα αυτοκτονίας, αλκοολισμό συμπεριλαμβανομένης και της αλκοολικής ηπατοπάθειας.

32

5. Δεν καλύπτονται έξοδα για διαγνωστικές εξετάσεις που πραγματοποι-ήθηκαν κατά τη διάρκεια νοσηλείας η οποία καλύπτεται και δεν έχουν σχέση με την αιτία για την οποία έγινε αυτή.

6. Δεν καλύπτονται έξοδα για γενικές ιατρικές εξετάσεις (check-up), εκτός και αν αναφέρεται ρητά στο ασφαλιστήριο.

7. Δεν καλύπτονται έξοδα που πραγματοποιούνται για ανάρρωση,θεραπείες ανάπαυσης και γηριατρική θεραπεία.

8. Δεν καλύπτονται πάσης φύσεως θεραπείες ή χειρουργικές επεμβάσεις για την αντιμετώπιση της παχυσαρκίας.

9. Δεν καλύπτονται επεμβάσεις πλαστικής χειρουργικής και γενικά επεμβάσεις που πραγμα-τοποιούνται από πλαστικούς ή αισθητικούς χειρουργούς, εκτός εάν αυτές επιβάλλονται για την αποκατάσταση των συνεπειών ατυχήματος το οποίο καλύπτεται από το παρόν ασφα-λιστήριο και το οποίο έχει γνωστοποιηθεί στην Εταιρεία γραπτώς και έχει αναγνωριστεί από αυτήν έστω και χωρίς αξίωση για αποζημίωση και αποδεικνύεται ακτινογραφικά ή με άλλες εργαστηριακές εξετάσεις. Η θεραπεία αυτή θα πρέπει να παρέχεται μέσα σε συγκεκριμένο διάστημα, συνήθως έξι μηνών από το ατύχημα.

10. Δεν καλύπτονται έξοδα για οδοντιατρική ή χειρουργική θεραπεία στα δόντια, φατνία και ούλα καθώς και θεραπεία του συνδρόμου κροτ φογναθικής αρθρώσεως TMJ, εκτός και αν η θεραπεία είναι αποτέλε-σμα ατυχήματος.

11. Δεν καλύπτονται το Σύνδρομο επίκτητης ανοσολογικής ανεπάρκειας (AIDS), καθώς και τις επιπλοκές του.

33

12. Δεν καλύπτονται έξοδα αγοράς και τοποθέτησης τεχνητών προσθε-τικών τμημάτων του σώματος, διορθωτών συσκευών και υποβοη-θητικών της λειτουργίας αυτών μηχανημάτων. Κατ΄εξαίρεση, καλύ-πτονται αποκλειστικά και μόνο τα έξοδα αγοράς και τοποθέτησης μοσχεύματος κερατοειδούς υπό την προϋπόθεση ότι η τοποθέτηση αυτών είναι απαραίτητη, συνέπεια ατυχήματος ή ασθένειας που συ-νέβη κατά τη διάρκεια ισχύος του παρόντος ασφαλιστηρίου και νο-ούμενου ότι έχει προηγηθεί η εκ των προτέρων έγκριση της Εταιρείας.

13. Δεν καλύπτονται έξοδα για αφαίρεση σπίλων ή ογκιδίων δέρματος εκτός αν αποδεικνύεται κακοήθεια κατόπιν ιστολογικής εξέτασης. Σε περίπτωση που η αφαί-ρεση θα πραγματοποιηθεί με διαδικασία Laser τότε θα πρέπει να προηγηθεί ιστολογική εξέ-ταση που να αποδεικνύει την κακοήθεια.

14. Δεν καλύπτεται κάθε θεραπεία, εξετάσεις και ιατρικές πράξεις που μπορούν να γίνουν εκτός νοσοκομείου.

15. Δεν καλύπτεται θεραπεία ή εγχείρηση για την διόρθωση οφθαλμικών διαθλαστικών ανωμα-λιών ή της ακουστικής οξύτητας εκτός και αν είναι αποτέλεσμα ατυχήματος.

16. Δεν καλύπτεται θεραπεία που σχετίζεται με αλλαγή φύλου ή απαιτείται άμεσα ή έμμεσα στο πλαίσιο αυτής καθώς και θεραπεία ανικανότητας ή σεξουαλικής δυσλειτουργίας ή των συ-νεπειών τους.

17. Δεν καλύπτεται νοσηλεία σε νοσοκομείο για αποκατάσταση μεεξαίρεση τις περιπτώσεις όπου: κάτι τέτοιο αποτελεί αναπόσπαστομέρος της θεραπείας και - διενεργείται από ιατρό με ειδίκευση στην αποκατάσταση, και -διενεργείται σε αναγνωρισμένο νοσοκομείο η μονάδα αποκατάστασης, και -τα έξοδα έχουν εγκριθεί από την Εται-ρεία, γραπτώς, πριν την έναρξη της αποκατάστασης.

34

18. Δεν καλύπτονται χρεώσεις για Ειδική Νοσηλεία στο νοσοκομείο, εκτός αν η Εταιρεία έχει εκ των προτέρων συμφωνήσει ότι είναι κατάλληλη και απαραίτητη.

19. Δεν καλύπτονται χρεώσεις για ιαματικά λουτρά, κλινικές φυσικής θε-ραπείας, παραμονής ή θεραπείας σε κέντρα αποκατάστασης, αναρ-ρωτήρια, λουτροπόλεις, κέντρα υδατοθεραπείας ή άλλες παρόμοιες εγκαταστάσεις, ακόμη και αν έχουν καταγραφεί ως νοσοκομεία.

20. Δεν καλύπτονται έξοδα τα οποία προέρχονται από μη αναγνωρισμένη ιατρική πρακτική στηνΚύπρο και/ή έξοδα που προέκυψαν μετά από αίτημα του ασφαλισμένου.

21. Δεν καλύπτονται έξοδα τα οποία προέρχονται ή έχουν σχέση με τακτική ή μακροχρόνια αι-μοκάθαρση σε χρόνια νεφρική ανεπάρκεια, ιατρικά βοηθήματα, τεχνητά μέλη και συσκευές.

22. Δεν καλύπτονται χρεώσεις που αφορούν την ετοιμασία Ιατρικών Εκθέσεων ή για τη συμπλή-ρωση των εντύπων απαίτησης ή αίτησης ασφάλισης ή οποιουδήποτε μέρους τους.

23. Δεν καλύπτεται θεραπεία για την αντιμετώπιση καθυστέρησης ανάπτυξης σε παιδιά, είτε εί-ναι φυσική είτε ψυχολογική είτε αφορά μαθησιακές δυσκολίες.

24. Δεν καλύπτεται θεραπεία η οποία δεν έχει διαπιστωθεί ότι είναι αποτε-λεσματική ή βρίσκεται σε πειραματικό στάδιο (Πειραματική Θεραπεία). Ωστόσο, η Εταιρεία θα πληρώσει αν, πριν από την έναρξη της θερα-πείας, αποδειχθεί ότι αυτή αναγνωρίζεται ως κατάλληλη από εξουσιο-δοτημένο ιατρικό οργανισμό και η Εταιρεία συμφωνήσει με τον Ιατρό αναφορικά με την αμοιβή του.

35

25. Δεν καλύπτεται θεραπεία που αφορά σε Σεξουαλικώς Μεταδιδόμενες Ασθένειες, όπως είναι, αλλά χωρίς να περιορίζεται στα χλαμύδια, στον έρπητα των γεννητικών οργάνων, στη σύ-φιλη, στη γονόρροια ή στις συνέπειες τους.

Δ. Δεν καλύπτονται έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης από οποιαδήποτε αιτία που σχετίζονται ολικά ή μερικά, άμεσα ή έμμεσα με μια ή περισσότερες από τις ακόλουθες αιτίες, καταστάσεις ή θεραπείες:

1. Συγγενείς παθήσεις, γενετικές παθήσεις καθώς και σε προϋ πάρχουσες του ασφαλιστηρίου συμβολαίου παθήσεις ή σωματικές βλάβες καθώς και υποτροπές και επιπλοκές τους για τα οποία δόθηκε φαρμακευτική αγωγή, συμβουλή ή θεραπεία ή υπήρχαν συμπτώματα, ή ήταν γνωστό ή λογικά έπρεπε να ήταν γνωστό στον ασφαλισμένο, είτε είχε διαγνωστεί είτε όχι πριν την έναρξη της ασφάλισης.

2. Άμεσες ή έμμεσες συνέπειες επιδημιών που προέρχονται από πόλεμο, σεισμό, πλημμύρα ή άλλες φυσικές καταστροφές μεγάλης έκτασης.

3. Οποιεσδήποτε διαγνωστικές εξετάσεις, φαρμακευτική αγωγή ή θεραπεία σχετική με την στειρότητα ή γονιμοποίηση.

36

Ε. Δεν καλύπτεται για τους πρώτους δώδεκα μήνες από την ημερομηνία ισχύος ή επαναφοράς του ασφαλιστηρίου σε ισχύ νοσηλεία ή θεραπεία για τις πιο κάτω περιπτώσεις έστω και αν δεν έχουν χαρακτηριστεί ως προϋπάρχουσες:

1. Παθήσεις μηνίσκου και συνδέσμων, κήλη μεσοσπονδύλιου δίσκου (δισκοπάθεια), ρήξη ινώδους δακτυλίου και στις επιπλοκές τους ανεξάρτητα από το αν προέρχονται από ατύχημα έστω και αν έχει χαρακτηρισθεί η περίπτωση με δικαστική απόφαση ως ατύχημα.

2. Αιμορροΐδες, ραγάδα δακτυλίου, περιεδρικό συρίγγιο, κιρσούς καθώς και σε ρινικό διάφραγμα και στις επιπλοκές τους.

3. Εγχείρηση αμυγδαλών ή των αδενοειδών εκβλαστήσεων, κάθε φύσεως κήλες, καθώς και παθήσεων των γεννητικών οργάνων.

4. Γενετικές ερευνητικές γυναικολογικές εγχειρήσεις, λαπαροσκοπικές ή μη. Οι τελευταίες καλύπτονται μόνον εφόσον η ασθένεια αποδεικνύεται με ιστολογική εξέταση καθώς και κασέτα λαπαροσκόπησης. Οι γυναικολογικές εγχειρήσεις καλύπτονται μόνον εφόσον η ασθένεια αποδεικνύεται με ιστολογική εξέταση καθώς και κασέτα λαπαροσκόπησης.

ΣΤ. Δεν καλύπτονται έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης για τα δύο πρώτα έτη της ασφάλισης ή της επαναφοράς της σε ισχύ που οφείλονται σε Ρευματικές, εκφυλιστικές παθήσεις των οστών και των αρθρώσεων.

Ζ. Δεν καλύπτονται τα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης που εισέπραξε ο Ασφαλισμένος από οποιοδήποτε φορέα.

37

Η. Δεν καλύπτονται τα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης που αφορούν σε χρεώσεις οι οποίες υπερβαίνουν τα ποσά εκείνα που κατά την άποψη της Εταιρείας αποτελούν λογικές και συνήθεις χρεώσεις για παρόμοια ή συγκρίσιμη θεραπεία ή υπηρεσίες σε άτομα του ιδίου φύλου και συγκρίσιμης ηλικίας και για παρόμοια ασθένεια ή ατύχημα.Θ. Δεν καλύπτονται οποιαδήποτε έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης που πραγματοποιήθηκαν ή που είχαν γενεσιουργό αιτία κατά οποιαδήποτε περίοδο για την οποία το ασφάλιστρο δεν ήταν πληρωμένο εντός της περιόδου χάριτος που αναφέρεται στο ασφαλιστήριο. Η είσπραξη του ασφαλίστρου σε μεταγενέστερη περίοδο δεν αναιρεί κάτω από οποιεσδήποτε περιστάσεις την εξαίρεση αυτή.Ι. Δεν καλύπτονται τα έξοδα που γίνονται για ασθένεια ή ατύχημα που προκαλείται ή συντελείται ή που είναι αποτέλεσμα άμεσα ή έμμεσα των πιο κάτω συμβάντων:

1. Πολέμου, εισβολής, ενέργειας ξένης δύναμης, εχθροπραξιών (με κηρυγμένο πόλεμο ή μη), εμφυλίου πολέμου, στάσης, επανάστασης, πυρηνικής ή βιολογικής ή χημικής τρομοκρατικής ενέργειας, εξέγερσης ή ανατροπής της κυβέρνησης με τη βία ή στρατιωτική ενέργεια ή σφετερι-σμό εξουσίας ή συμμετοχή του Ασφαλισμένου Ατόμου σε οποιεσδήποτε παράνομες ενέργειες, Ιονίζουσας ακτινοβολίας ή μόλυνσης από ραδιενέργεια από οποιοδήποτε πυρηνικό καύσιμο ή από οποιαδήποτε πυρηνικά κατάλοιπα ή από την καύση πυρηνικής ύλης.

2. Ραδιενεργού, τοξικής, εκρηκτικής ή άλλων επικίνδυνων ιδιοτήτων οποιουδήποτε εκρηκτικού πυρηνικού συνόλου ή πυρηνικού συ-στατικού μέρους αυτού.

3. Ναυτικών ή στρατιωτικών ή αεροπορικών ή αστυνομικών επιχει-ρήσεων.

4. Σκόπιμου αυτοτραυματισμού, αυτοκτονίας, απόπειρας αυτο-κτονίας, χρήσης ναρκωτικών, κατάχρησης ποτού, αφροδίσιωννοσημάτων, μέθης ή ασθενειών που αποδίδονται σε χρόνιοαλκοολισμό.

38

Συνηθισμένες περίοδοι αναμονής για κάλυψη σε ένα Ασφαλιστήριο Υγείας

Παραθέτουμε πιο συγκεκριμένα τις χρονικές περιόδους αναμονής για συγκεκριμένες παθήσεις:

Αναμονές 2 ετών - δηλαδή παθήσεις που καλύπτονται μετά από δύο χρόνια συνεχούς ασφάλισης• Ρευματισμοί• Ραγάδα δακτυλίου• Κήλη μεσοσπονδύλιου δίσκου• Μηνίσκος και σύνδεσμοι γόνατος• Μεταμόσχευση οργάνων• Αιμορροΐδες • Ρινικό διάφραγμα• Κιρσοί

Αναμονές 1 έτους - παθήσεις που καλύπτονται μετά από ένα συνεχή χρόνο• Θεραπείες αμυγδαλών και αδενοειδών εκβλαστήσεων (θυρεοειδής κτλ)

• Παθήσεις γυναικείων γεννητικών οργάνων

• Όλες οι κήλες (βουβωνοκήλη, κιρσοκήλη κτλ)

• Κάθε πάθηση που προϋπήρχε αλλά ήταν άγνωστη στον ασφαλισμένο

Έχω τη δυνατότητα να επιλέξω το νοσοκομείο ή την κλινική που θα νοσηλευθώ;Ένα από τα πλεονεκτήματα της ιδιωτικής ασφάλισης είναι η δυνατότητα να επιλέξετε εσείς το νοσοκομείο ή κλινική της δικής σας επιλογής. Το ανώτατο ποσό της αποζημίωσης και οι σχετικές προϋποθέσεις εξαρτώ-νται ουσιαστικά από το είδος του ασφαλιστήριου σου. Προσέξετε όμως γιατί υπάρχουν και ασφαλιστήρια που καθορίζουν σε ποιες κλινικές ή νοσοκομεία μπορείτε να λάβετε νοσηλεία. Ζητήστε να ενημερωθείτε, για να μπορείτε να ενεργήσετε ανάλογα.

39

Μόνιμες εξαιρέσεις - δηλαδή δεν καλύπτονται γενικά

• Απόπειρα αυτοκτονίας

• Προϋπάρχουσες γνωστές παθήσεις που δεν δηλώθηκαν εξ αρχής

• Εκ γενετής ανωμαλίες και συγγενείς παθήσεις

• Γηριατρική θεραπεία, αποκατάσταση στειρότητας και παχυσαρκίας

• Διανοητικές διαταραχές, ψυχικές παθήσεις, λήψη ναρκωτικών και αλκοολισμός

• Διαγνωστικές εξετάσεις σε νοσοκομείο άσχετες με την περίπτωση νοσηλείας

• Πλαστική χειρουργική μόνο για αισθητικούς λόγους (για λόγους υγείας καλύπτεται κανονικά)

• Διαθλαστικές ανωμαλίες όπως μυωπία και αστιγματισμός (σοβαρές παθήσεις όπως π.χ. καταρράκτης καλύπτονται)

• Παθήσεις στα δόντια

• Τοκετός, αποβολή και επιπλοκές τους

• Τεχνητά προσθετικά μέλη (π.χ. τεχνητό χέρι) έκτος από βηματοδότη, απινιδωτή, κερατοειδή, ενδοφακό και υλικά οστεοσύνθεσης που η αγορά και τοποθέτηση καλύπτονται κανονικά

• Αφαίρεση σπίλων εκτός εάν πρόκειται για κακοήθεια όπου και καλύπτονται

Σημαντικό.Τα παραπάνω αποτελούν γενική επεξήγηση των όρων ενός Ασφαλιστήριου υγείας για την ενημέρωση σας και δεν αντιπροσωπεύουν συγκεκριμένο Ασφαλιστήριο Υγείας.

40

Σημεία προσοχής της Ασφάλισης Υγείας1. Διάρκεια του ασφαλιστήριου: Ένα Ασφαλιστήριο Υγείας μπορεί να είναι ισόβιο, δηλαδή ισχύει για

όσο ζει ο ασφαλισμένος χωρίς να έχει διαφοροποιήσεις, ενώ άλλα ισχύουν μέχρι τα 65 ή 70 έτη του ασφαλισμένου. Προσοχή γιατί κάποια ασφαλιστήρια μπορεί να είναι ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια και τα οποία η ασφαλιστική κάθε χρόνο αναθεωρεί το κόστος και τις καλύψεις και εν-δεχομένως το διαφοροποιεί ή μπορεί και να καταργεί. Αυτό προσφέρει στον ασφαλισμένο οικο-νομικότερα ασφάλιστρα αλλά δεν τον διασφαλίζει στην πιθανότητα να καταργηθεί το πρόγραμμα σε μια στιγμή που δεν θα μπορεί να ασφαλιστεί αλλού (π.χ στα 63 του ή αν έχει προκύψει κάποιο πρόβλημα υγείας στο μεσοδιάστημα), ή να του εγγυηθεί ανανέωση τον επόμενο χρόνο. Είναι προ-φανές ότι τη μεγαλύτερη διασφάλιση την δίνει ένα ισόβιο σχέδιο το οποίο θα είναι πάντα σε ισχύ, και δεν λήγει στα 65 για παράδειγμα που θα είναι εξαιρετικά δύσκολο για κάποιον να εξασφαλίσει άλλη ασφάλιση υγείας σε αυτή την ηλικία.

2. Όριο κάλυψης (Ασφαλισμένο ποσό ανά νοσηλεία): Υπάρχουν Ασφαλιστήρια στην αγορά που βάζουν όριο ανά νοσηλεία, για παράδειγμα το μέγιστο ποσό εξόδων που μπορεί να καλύψει μια ασφαλιστική για μια νοσηλεία, μπορεί να είναι πχ €50.000, ή €600.000 κατά περίπτωση κτλ. Το προ-τιμότερο είναι να ισχύει μεγάλο όριο κατά περίπτωση γιατί αυτός είναι και ο κύριος λόγος που συ-νάπτει κάποιος ένα ασφαλιστήριο Υγείας, για τις μεγάλες και ακριβές νοσηλείες, καθώς επίσης μια μακροχρόνια νοσηλεία μπορεί να εξαντλήσει εύκολα ένα χαμηλό ασφαλισμένο ποσό κατά νοση-λεία.

3. Όριο κάλυψης (Ασφαλισμένο ποσό ανά Έτος): Υπάρχουν επίσης Ασφαλιστήρια στην αγορά που βάζουν όριο στο ασφαλισμένο ποσό ανά έτος ασφάλισης, δηλαδή το μέγιστο ποσό εξόδων που μπορεί να καλύψει μια ασφαλιστική για ένα έτος μπορεί να είναι πχ 50.000€, ή 600.000€ ετησίως κτλ. Το προτιμότερο είναι να εξασφαλίσετε ένα σχετικά ψηλό όριο κατά περίπτωση γιατί σε ετήσια βάση μπορεί το όριο να εξαντληθεί λόγω διαδοχικών νοσηλειών. Φυσικά το πλεονέκτημα του ετήσιου ορίου αντί του κατά περιστατικό είναι ότι κάθε χρόνο ανανεώνεται το όριο κάλυψης.

4. Απαλλαγή ή εκπιπτόμενο ποσό: Για λόγους μείωσης του κόστους ενός συμβολαίου, τα περισσό-τερα Ασφαλιστήρια Υγείας προβλέπουν ένα αρχικό ποσό εξόδων το οποίο δεν αποζημιώνεται και

41

πληρώνεται από τον ασφαλισμένο, π.χ 500, 1.000, 1.500 2.000, ή και 3.000 ευρώ. Δηλαδή, εάν μια νοσηλεία κοστίσει €10.000 και προβλέπεται απαλλαγή €2.000, η αποζημίωση θα είναι €8.000. Όσο μεγαλύτερη η απαλλαγή τόσο χαμηλότερα τα ασφάλιστρα. Για παράδειγμα αν ο τελικός λογαρια-σμός μιας νοσηλείας είναι 5000 ευρώ και ο ασφαλισμένος έχει απαλλαγή 500 ευρώ, τότε θα πλη-ρώσει ο ίδιος τα πρώτα 500 ευρώ και η ασφαλιστική τις 4500 ευρώ.

5. Ποσοστό κάλυψης ή συμμετοχή (Co-insurance): Το ποσοστό επί των συνολικών εξόδων που απο-ζημιώνει η ασφαλιστική ή το ποσοστό το οποίο βαρύνει τον ασφαλισμένο. Για παράδειγμα 90% κά-λυψη σημαίνει 10% συμμετοχή ασφαλισμένου. Η συνηθισμένη πρακτική είναι να υπάρχει συμμετοχή σε νοσοκομεία του εξωτερικού ή μη συμβεβλημένα – π.χ. 80% σε ΗΠΑ και Καναδά. Είναι εμφανές ότι όπου η κάλυψη είναι 100% είναι το ιδανικό, ιδιαίτερα σε νοσοκομεία του εξωτερικού όπου τα έξοδα είναι πολύ περισσότερα. Η συμμετοχή εφαρμόζεται στο υπόλοιπο των εξόδων μετά την εφαρμογή της απαλλαγής. Για παράδειγμα αν ο τελικός λογαριασμός μιας νοσηλείας είναι 5000 ευρώ και ο ασφαλισμένος έχει απαλλαγή 500 ευρώ, και 10% συνασφάλιση, τότε θα πληρώσει ο ίδιος τα πρώ-τα 500 ευρώ, και μετά το 10% του υπόλοιπο λογαριασμού πριν πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία. Συνολικά ο ασφαλισμένος θα πληρώσει 500 ευρώ αφαιρετέο ποσό συν 450 ευρώ (10% των 4500 ευρώ) συνασφάλιση, και η ασφαλιστική εταιρεία τα υπόλοιπα 4050 ευρώ.

6. Όρια αμοιβών ιατρών και δωματίου και τροφής: Συνηθίζεται να υπάρχει ανώτατο όριο στις αμοιβές χειρουργών και αναισθησιολόγων καθώς και στα έξοδα για το κρεβάτι (δωμάτιο και τροφή). Αυτό συμβαίνει κυρίως για να αποφεύγονται υπέρογκες απαιτήσεις από χειρουργούς και νοσοκομεία. Τα όρια αυτά αναγράφονται στον λεγόμενο «πίνακα παροχών» και πρέπει να είναι γνωστά στον ασφαλισμένο. Προσοχή γιατί ένας πίνακας παροχών που λέει ότι πληρώνει 100% των κανονικών και συνηθισμένων εξόδων, δεν σημαίνει ότι καλύπτει όλα τα έξοδα 100%. Αυτό σημαίνει ότι αποζη-μιώνει 100% των κανονικών και συνηθισμένων χρεώσεων για αυτή την νοσηλεία. Αν για παράδειγ-μα ο γιατρός σας αποφασίσει να χρεώσει περισσότερα από τα κανονικά και συνηθισμένα, τότε υπάρχει η πιθανότητα να μην αποζημιωθείτε 100% όπως λέει το ασφαλιστήριο, οπότε είναι καλό να συνεννοείστε πριν από κάθε νοσηλεία με τον γιατρό σας.

42

7. Αναπροσαρμογές: Κάθε χρόνο το κόστος ενός συμβολαίου αυξάνεται λόγω ιατρικού πληθωρι-σμού, αποζημιώσεων της εταιρείας (loss ratio) και ηλικίας ασφαλισμένου. Καλό είναι ο υποψήφιος αγοραστής να ξέρει εκ των προτέρων τους παράγοντες που καθορίζουν τις αναπροσαρμογές και ένα μέσο όρο των αναπροσαρμογών των τελευταίων ετών.

8. Ανάγκη προέγκρισης μιας νοσηλείας: Ένα πολύ σημαντικό κομμάτι για την σωστή ασφάλιση και αποζημίωση είναι να γνωρίζει ο ασφαλισμένος εάν μια νοσηλεία χρειάζεται προέγκριση για να αποζημιωθεί. Υπάρχουν ασφαλιστήρια τα οποία προβλέπουν ότι εάν δεν ειδοποιηθεί πρώτα η ασφαλιστική για μια νοσηλεία τότε έχει δικαίωμα να μην καλύψει όλα τα έξοδα. Για το λόγο αυτό πρέπει ο ασφαλισμένος να είναι ενήμερος για τη διαδικασία έγκρισης για να μην υπάρξουν προ-στριβές την στιγμή της αποζημίωσης. Το ιδανικό είναι να μην απαιτείται προέγκριση.

9. Εξαιρέσεις και αναμονές: Βασικότερο κομμάτι της ασφαλιστικής κάλυψης είναι αυτά που δεν κα-λύπτονται. Κάθε ασφαλιστήριο αναφέρει ρητά περιπτώσεις οι οποίες δεν αποζημιώνονται ποτέ ή πρέπει να περάσει κάποιο χρονικό διάστημα για να καλυφθούν - πχ γυναικολογικές παθήσεις καλύπτονται μετά από ένα χρονικό διάστημα. Επίσης προϋπάρχουσες καταστάσεις άσχετα αν τις γνωρίζει ο ασφαλισμένος ή όχι μπορεί να μην καλύπτονται. Ο ασφαλισμένος πρέπει να έχει σαφή ενημέρωση και κατά τη σύναψη της ασφάλισης και αργότερα με την παράδοση του συμβολαίου.

10. Επίδομα χρήσης δημοσίου νοσοκομείου: Πολλά Ασφαλιστήρια Υγείας επιβραβεύουν με σχετική αποζημίωση έναν ασφαλισμένο ο οποίος θα χρησιμοποιήσει και το δημόσιο ταμείο του για να κα-λύψει μέρος μιας νοσηλείας. Είναι λοιπόν πάντα προς το συμφέρουν του ασφαλισμένου να χρησι-μοποιήσει και την κοινωνική του ασφάλιση για να καλύψει ένα ποσοστό και την ιδιωτική ασφάλιση για τα υπόλοιπα χρήματα.

11. Οικογενειακά συμβόλαια: Πολλά είναι τα ασφαλιστήρια που δεν είναι μόνο ατομικά αλλά οικογε-νειακά για λόγους εκπτώσεων (π.χ οικογένεια με 2 παιδιά). Το κάθε καλυπτόμενο παιδί μετά από μια συγκεκριμένη ηλικία όμως σταματά να καλύπτεται. Εδώ πρέπει να γίνει σαφές το τι γίνεται όταν βγει το παιδί από το οικογενειακό συμβόλαιο. Εάν δεν προβλέπεται αυτόματη μετάβαση σε ατομικό

43

ασφαλιστήριο «χωρίς έλεγχο ασφαλισιμότητας» τότε υπάρχει περίπτωση το παιδί να μείνει ανα-σφάλιστο εάν έχει παρουσιαστεί πριν κάποια σοβαρή ασθένεια και η εταιρεία δεν του ανανεώνει την ασφάλιση.

12. Έξοδα πριν και μετά την Νοσηλεία: Κοιτάξετε προσεκτικά κατά πόσο υπάρχει κάλυψη εξόδων πριν και μετά την νοσηλεία, ή η κάλυψη είναι μόνο βάση ενός ποσοστού επί των πραγματοποιηθέντων εξόδων. Το ιδανικό είναι να καλύπτονται τα έξοδα αυτά 100%.

13. Κάλυψη στην Κύπρο ή και στο εξωτερικό: κοιτάξετε προσεκτικά το ασφαλιστήριο σας κατά πόσο η νοσηλεία πρέπει να γίνει στην Κύπρο , ή αν επιτρέπεται και στο εξωτερικό και αν σε ποιες χώρες και αν απαιτείται προέγκριση.

14. Ασφαλιστικός σύμβουλος: Είναι αυτός ο οποίος έχει την υποχρέωση να αναλύσει τις ανάγκες του ενδιαφερόμενου, να προτείνει λύσεις αλλά και να είναι πάντα δίπλα στον πελάτη του. Η ανάγκη του ασφαλισμένου για μια σωστή καθοδήγηση την δύσκολη στιγμή είναι μεγάλη και ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος πρέπει να ανταποκριθεί άμεσα. Τα απλά και σαφή λόγια, η αποκλειστική ενασχόληση με το επάγγελμα, οι άμεσες απαντήσεις σε όλα τα παραπάνω θέματα φανερώνουν ένα επαγγελματία ασφαλιστικό σύμβουλο.

15. Σε κάθε περίπτωση, πριν ξεκινήσει ο οποιοσδήποτε την συζήτηση για ασφάλιση υγείας ας απαντή-σει στον εαυτό του μια απλή καθημερινή ερώτηση… «Αν μου χρειαστούν στο μέλλον 50 ή 100 ή 200 χιλιάδες ευρώ για να γίνω καλά, και χρειάζομαι τηνκαλύτερη φροντίδα την ώρα που πρέπει και στην κλινική ή γιατρό της επιλογής μου, έχω να τα δώσω…..;»

44

45

III. Διάφορα σχέδια που προσφέρουν οι Ασφαλιστικές Εταιρείες στην Κύπρο

Οι αναφερόμενες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πιθανόν να προσφέρουν και άλλα από τα αναφερόμενα σχέδια.

46

H Prime Insurance προσφέρει το σχέδιο ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης MEDIσυν. Περιληπτικάκαλύπτονται τα έξοδα νοσηλείας για θεραπεία του ασφαλιζόμενου και των τυχόν εξαρτώμενων, εντός νοσοκομείου ή κλινικής στην Κύπρο ή στο εξωτερικό, εξ’ αιτίας ασθένειας ή ατυχήματος.• Ανώτατο ετήσιο όριο εξόδων: επιλογή οποιουδήποτε ποσού από €35,000 μέχρι €2,000,000• Κόστος Δωματίου και Τροφής στην Κύπρο (100%)• Κόστος Δωματίου και Τροφής σε οποιαδήποτε χώρα του εξωτερικού (100% ή 85%)• Έξοδα Χειρουργείου• Αμοιβή Χειρούργου• Αμοιβή Αναισθησιολόγου• Αμοιβή Παθολόγου• Φάρμακα εντός Νοσοκομείου• Σχετικές με την Νοσηλεία Διαγνωστικές Εξετάσεις• Ιατρική Επίσκεψη εξωτερικού ιατρού εντός Νοσοκομείου.• Έξοδα για χειρουργική επέμβαση χωρίς νοσηλεία στην Κύπρο• Προ-νοσοκομειακά έξοδα που προηγούνται χειρουργικής επέμβασης• Παραμονή Γονέα στο εξωτερικό για συνοδεία τέκνου• Μεταφορά με ασθενοφόρο• Ημερήσιο Επίδομα Δωρεάν Περίθαλψης (προαιρετικά)• Επίδομα για Φυσιολογικό Τοκετό ή Καισαρική Τομή (προαιρετικά - διάφορες επιλογές)• Ετήσιο Check-up (προαιρετικά)

47

ΠΑΡΟΧΕΣ ΣΧΕΔΙΟΥ ΕΞΩΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ MEDIfi rst • Καλύπτονται τα ιατροφαρμακευτικά έξοδα για θεραπεία του ασφαλιζόμενου και των τυχόν εξαρτώμενων, εκτός

νοσοκομείου ή κλινικής, εξ’ αιτίας ασθένειας ή ατυχήματος.

• Ανώτατο ετήσιο όριο εξόδων: επιλογή οποιουδήποτε ποσού από €600 μέχρι €3,500

• Απεριόριστος Αριθμός Ιατρικών Επισκέψεων

• Φάρμακα κατόπιν συνταγής ιατρού

• Διαγνωστικές Εξετάσεις κατόπιν παραπομπής ιατρού.

• Φυσιοθεραπείες

• Εναλλακτική Ιατρική

• Χειροπρακτική,

• Βελονισμός,

• Οστεοπαθολογία,

• Ομοιοπαθητική.

• Εμβολιασμοί (προαιρετικά - επιλογή οποιουδήποτε ποσού)

• Οδοντιατρική θεραπεία routine (προαιρετικά - επιλογή οποιουδήποτε ποσού)

• Σφραγίσματα, Εξαγωγές, Καθαρισμός, Απονεύρωση, Καλύμματα δοντιών, Χειρουργική εξαγωγή δοντιού.

• Οφθαλμιατρική Περίθαλψη (προαιρετικά - επιλογή οποιουδήποτε ποσού)

• Αγορά γυαλιών (σκελετών και φακών) ή φακών επαφής, κατόπιν συνταγής.

48

Η EuroLife παρέχει τo πρόγραμμα υγείας Medica που καλύπτει την οικονομική απώλεια τουασφαλισμένου και της οικογένειας του σε περίπτωση ασθένειας ή σωματικής βλάβης από ατύχημα.

Κύρια Χαρακτηριστικά:

• επιλογή οποιασδήποτε χώρας για περίθαλψη χωρίς πρόσθετο κόστος (περιλαμβανομένης των Ηνωμένων Πολιτει-ών Αμερικής και του Καναδά)

• ετήσια κάλυψη μέχρι και €2.000.000

• ετήσια κάλυψη ωφελημάτων εξωτερικού ασθενή μέχρι και €3.500

• επιλογή νοσοκομείου / κλινικής (δεν υπάρχουν περιορισμοί με καταλόγους νοσοκομείων)

• η πληρωμή των χρεώσεων του νοσοκομείου μπορεί να γίνει και με τιμολόγιο

• μερικά ωφελήματα εξωτερικού ασθενή (όπως προ-εγχειρητικές διαγνωστικές, μετεγχειρητικά έξοδα, πρώτη περίθαλ-ψη ατυχήματος) καλύπτονται από το βασικό μέρος του Προγράμματος και έτσι δεν επιβαρύνουν το ετήσιο όριο των άλλων ωφελημάτων εξωτερικού ασθενή

• παροχή ιατρικών συμβουλών σε 24ωρη βάση μέσω ιατρικού τηλεφωνικού κέντρου

• παροχή ταξιδιωτικής ιατρικής βοήθειας στο εξωτερικό

• προσφορά επιδόματος σοβαρών ασθενειών €10.000 (εγκεφαλικό επεισόδιο, καρκίνος, νεφρική ανεπάρκεια, μετα-μόσχευση βασικού οργάνου, σκλήρυνση κατά πλάκας, κώμα)

• προσφορά ωφελήματος “παραμονή σε νοσοκομείο χωρίς περίθαλψη”

• δεν υπάρχει ανώτατο όριο στον αριθμό των ημερών κάλυψης

• προσφέρεται κάλυψη σε εξαρτώμενους φοιτητές στην Κύπρο ή στο εξωτερικό μέχρι την ηλικία των 30 ετών.

49

Το Mediguard Extra είναι ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα το οποίο καλύπτει τα ιατροφαρμακευτικά που προκύπτουν από ασθένεια ή ατύχημα, και προσφέρει το κάλυψη μέχρι το ποσό των €300.000 για κάθε περίπτωση. Η κάλυψη προσφέρεται σε άτομα ηλικίας από 3 μηνών μέχρι 65 χρονών. Για σκοπούς μεί-ωσης του κόστους, το σχέδιο προσφέρει και επιλογή με βάση το εκπιπτόμενο ποσό

Σχέδιο Α Εκπιπτόμενο ποσό € 850

Σχέδιο Β Εκπιπτόμενο ποσό €1.700

Σχέδιο Γ Εκπιπτόμενο ποσό €3.400

Για περιπτώσεις σοβαρών ασθενειών, όπως, ο Καρκίνος, έμφραγμα,Νεφρική Ανεπάρκεια, Τύφλωση, Στεφανιαία Νόσος, Εγκεφαλικό επεισόδιο και Μεταμοσχεύσεις το εκπιπτόμενο είναι μηδέν.

Άλλα πλεονεκτήματα που προσφέρει το σχέδιο είναι:

Η δυνατότητα επιλογής προγράμματος, αλλά και επιπέδου νοσηλείας, τα καθιστούν ρεαλιστικά για τα δεδομένα διαφορετικών εισοδημάτων.

Η δυνατότητα ελεύθερης επιλογής Νοσηλευτικού Ιδρύματος και Ιατρού, δίνει την πρωτοβουλία στον ασφαλισμένο να επιλέξει τη νοσηλεία του.

Σε περίπτωση νοσηλείας μου, η κλινική θα πληρωθεί από εμένα ή από την ασφαλιστική μου εταιρεία;Αυτό εξαρτάται από το είδος του ασφαλιστηρίου και την έκταση της κάλυψης που έχεις. Υπάρχουν ασφα-λιστήρια που προβλέπουν την πληρωμή των εξόδων της κλινικής απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία και άλλα που προβλέπουν διαφορετικά. Ζητήστε να ενημερωθείτε, για να μπορείτε να ενεργήσετε ανάλογα.

50

Η ασφαλιστική Εταιρεία Κόσμος προσφέρει το σχέδιο CARE 4U στις τέσσερις πιο κάτω επιλογές: • Χάλκινο Αργυρό

• Χρυσό

• Πλατινένιο

1. Η βασική κάλυψη μπορεί να προσφέρει κάλυψη για τα ακόλουθα: • Νοσοκομειακά έξοδα.

• Έξοδα ιατρικής θεραπείας σε κλινική ή νοσοκομείο σε χώρες της ΕΕ και του Ισραήλ

• Φυσιοθεραπεία

• Ραδιοθεραπεία / Χημειοθεραπεία

• Φάρμακα / Ακτινογραφίες / Αναλύσεις

• Μεταφορά με ασθενοφόρο

• Έξοδα μεταφοράς σορού

• Κάλυψη εξόδων νοσοκόμας για κατ’ οίκον νοσηλευτική φροντίδα

• Διαγνωστικές εξετάσεις

• Έξοδα τοκετού

• Έξοδα μεταφοράς στενού συγγενή στο τόπο νοσηλείας

• Μεταμόσχευση οργάνου

• Έξοδα μετατροπής κατοικίας

51

Οι πιο πάνω καλύψεις μπορούν με επιπρόσθετο ασφάλιστρο να επεκταθούν έτσι ώστε να καλύπτουν:

• Έξω-νοσοκομειακά έξοδα

• Ειδικό επίδομα μετά από διάγνωση καρκίνου του μαστού ή τράχηλου της μήτρας ή και καρκίνου του προστάτη

• Εμβολιασμοί

• Οφθαλμιατρική περίθαλψη

• Οδοντιατρική θεραπεία

• Αγορά Ιατρικών Βοηθημάτων

• Χειροπρακτική, Οστεοπαθητική, Ομοιοπαθητική, Βελονισμός

• Γενικές ετήσιες ιατρικές εξετάσεις

52

H Universal Life προσφέρει Το MultiCare, σε 3 διαφορετικές επιλογές:

Σας προσφέρει τέσσερα σχέδια, από τα οποία το ένα απευθύνεται σε φοιτητές. Η διαφορά μεταξύ τους είναι κυρίως το ποσό της ετήσιας κάλυψης:

Σχέδιο Α: κάλυψη μέχρι και €2.000.000 το χρόνοΣχέδιο Β: κάλυψη μέχρι και €100.000 το χρόνοΣχέδιο Γ: κάλυψη μέχρι και €40.000 το χρόνοStudentCare: προσφέρεται σε φοιτητές στην Κύπρο ή στο εξωτερικό και έχει όριο €100.000 το χρόνο

Το σχέδιο που θα επιλέξετε μπορεί να είναι:

Ευρείας Κάλυψης: να καλύπτει τα έξοδά σας σε γιατρούς και τα φάρμακα καθώς και αυτά σε περίπτωση νοσηλείας σας σε νοσοκομείο ή κλινική.

Βασικής Κάλυψης: να καλύπτει τα έξοδά σας σε περίπτωση νοσηλείας σας σε νοσοκομείο ή κλινική.

Επιπρόσθετα, το MultiCare προσφέρει:

Διεθνή κάλυψη, αφού εσείς επιλέγετε τη χώρα στην οποία θα μεταβείτε για διάγνωση ή και θεραπεία ανάλογα με τη γεωγραφική ζώνη που θα επιλέξετε:

Ζώνη 1: παγκόσμια κάλυψη ή

Ζώνη 2: κάλυψη σε όλες τις χώρες του κόσμου εκτός από τις ΗΠΑ, τον Καναδά και την Ελβετία.

53

Κάλυψη εκτός γεωγραφικής ζώνης: σας καλύπτει σε περίπτωση επείγουσας θεραπείας ενώ βρίσκεστε στις ΗΠΑ, τον Καναδά ή την Ελβετία έστω και αν η γεωγραφική ζώνη που επέλέξατε δεν συμπεριλαμβά-νει τις πιο πάνω χώρες.Διεθνές δίκτυο παροχής ιατρικών υπηρεσιών με πάνω από 11.000 κλινικές και νοσοκομεία διεθνώς με τα οποία μπορεί να γίνει απευθείας διακανονισμός των εξόδων σας. Εγχώριο δίκτυο παροχής ιατρικών υπηρεσιών: με στόχο την καλύτερη εξυπηρέτησή σας, η Universal Life έχει δημιουργήσει το δικό της δίκτυο με πάνω από 600 συμβεβλημένους ιατρούς, κλινικές και προ-μηθευτές ιατρικών υπηρεσιών στην Κύπρο.

• Κάλυψη για έξοδα εγκυμοσύνης και τοκετού: Το ωφέλημα καλύπτει έξοδα εγκυμοσύνης και φυ-σιολογικού τοκετού όπως επίσης επιπλοκές εγκυμοσύνης συμπεριλαμβανομένης της καισαρικής τομής.

• Κάλυψη νεογέννητων: προσφέρει κάλυψη σε νεογέννητα βρέφη, συμπεριλαμβανομένων και τυχόν εκ γενετής ασθενειών, εφόσον προστεθούν στο σχέδιο των γονιών τους μέσα σε 90 μέρες από την ημερομηνία γέννησής τους.

• Κάλυψη για διαγνωστικές Εξετάσεις: όπως MRI και CT scanning• Διεθνή Ιατρική Υπηρεσία Επείγοντος Επαναπατρισμού και Διακομιδής: σε περίπτωση ενός επεί-

γοντος περιστατικού αν βρίσκεστε σε μέρος όπου δεν υπάρχουν επαρκής ιατρικές διευκολύνσεις, η υπηρεσία αυτή θα διασφαλίσει ότι θα μεταφερθείτε στο πιο κοντινό μέρος όπου μπορεί να σας παρασχεθεί η καλύτερη δυνατή θεραπεία.

• Κάλυψη για έξοδα μεταφοράς με ασθενοφόρο

54

Ακόμη, αν έχετε επιλέξει σχέδιο με Ευρεία Κάλυψη, το MutliCare σας προσφέρει επιπρόσθετα με όλα τα άλλα:

• Τα έξοδα των επισκέψεών σας σε γιατρούς και τα φάρμακά σας

• Εξετάσεις ρουτίνας, αναλύσεις και εμβολιασμούς: όπως τεστ κοπώσεως, τεστ Παπανικολάου, μαστογραφία, τεστ για τον προστάτη, γενικές αναλύσεις κ.α.

• Εναλλακτική Θεραπεία: όπως φυσιοθεραπεία, χειροπρακτική, οστεοπαθητική, ομοιοπαθητική και ποδίατρο.

• Διαμονή γονιού σε περίπτωση εισαγωγής του παιδιού σας σε νοσοκομείο

• Κατ οίκον νοσηλευτική φροντίδα

• Κάλυψη για ψυχιατρική ασθένεια

• Κάλυψη για βλάβη σε δόντια από ατύχημα

55

Η Trust International Insurance Company (Cyprus) LTD είναι μέλος του διεθνή ομίλου NEST με δραστη-ριότητες σε 22 χώρες και κεφάλαια πέραν των $1.37 δισεκατομμυρίων. Η TRUST έχει καταστεί μια από τις ηγέτιδες ασφαλιστικές εταιρίες στην Κύπρο. Διαθέτει όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις για την επίτευξη του στόχου αυτού:

• Τεχνογνωσία

• Μεγάλα περιθώρια αποδοχής υψηλών κινδύνων

• Αξιοπιστία και Φερεγγυότητα

• Άμεση και ποιοτική εξυπηρέτηση

Η Trust International Insurance Company (Cyprus) LTD, ως ασφαλιστική εταιρεία με πελατοκεντρική φιλοσοφία, προσφέρει το το ολοκληρωμένο Πρόγραμμα Ασφάλισης Υγείας TRUcare Medical. Πρό-γραμμα δυναμικό και ευέλικτο που επιτρέπει στον καταναλωτή να δημιουργήσει μέσα από τους πολλα-πλούς συνδυασμούς που προσφέρει το ιδανικότερο σχέδιο ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και που μπορεί να αναπροσαρμόζεται στην πάροδο του χρόνου στις ανάγκες του κάθε ενός. Το TRUcare είναι ένα Διεθνές Σχέδιο Υγείας το οποίο προσφέρεται σε τρία διαφορετικά σχέδια. Η διαφορά μεταξύ των σχεδίων εστιάζεται κατά κύριο λόγο στα ποσά κάλυψης και παροχών, ενώ συμπληρωματικά ωφελήμα-τα συνοδεύουν την ασφάλιση μετά από επιλογή του ιδίου του ασφαλιζόμενου. Το πρόγραμμα υγείας TRUcare προσφέρεται επίσης και σε ομαδική βάση.

56

Η κάθε επιχείρηση που επιδιώκει να παρέχει τόσο στο υφιστάμενο όσο και στο μελλοντικό της προσω-πικό ένα ελκυστικό πακέτο ωφελημάτων, σίγουρα από τα πλέον σημαντικά ωφελήματα που μπορεί να προσφέρει είναι η Ασφάλιση Ιατροφαρμακευτικής Περίθαλψης. Το TRUcare έχει την ευελιξία στα ομαδι-κά σχέδια ασφάλισης να αναπροσαρμόζει τις καλύψεις και το ασφάλιστρο ανάλογα με τις απαιτήσεις της εκάστοτε ομάδας.

Έχοντας την Κάρτα Υγείας TRUcare η πληρωμή των ιατρικών εξόδων για ενδονοσοκομειακή περίθαλψη μπορεί να γίνει με απ’ ευθείας διακανονισμό σε νοσοκομεία και κλινικές, άμεσα και χωρίς καμία επιβά-ρυνση τόσο στην Κύπρο όσο και στο Εξωτερικό.

TRUcare Medical Plan

ΣΧΕΔΙΟ ΙΑΤΡΟΦΑΡΜΑΚΕΥΤΙΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ TRUcare

Το πρόγραμμα υγείας TRUcare έχει δημιουργηθεί για να καλύψει τις ανάγκες του κάθε ατόμου και της οι-κογένειας του από τυχόν ασθένεια ή σωματική βλάβη από ατύχημα. Πληρώνει έξοδα που προκύπτουν συνέπεια νοσηλείας σε νοσοκομείο αλλά παράλληλα και εξωνοσοκομειακά ωφελήματα και επιδόματα.Το TRUcare απευθύνεται σε μόνιμους κάτοικους Κύπρου που δεν υπερβαίνουν το 65ον έτος της ηλικίας τους.

57

ΠΑΡΟΧΕΣ ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ (ΒΑΣΙΚΗ ΚΑΛΥΨΗ)

Επιλογή τριών Σχέδιων με Ανώτατο Όριο

ESSENTIAL €50.000 CENTRIC €250.000 MAX €1.000.000 (Στο εξωτερικό οι πιο πάνω καλύψεις διαπλασιάζονται)

• Δωμάτιο και Τροφή

• Αμοιβές Ιατρών, Χειρούργων και Αναισθησιολόγων

• Φάρμακα και άλλα αναλώσιμα

• Εργαστηριακές, διαγνωστικές παρακλινικές εξετάσεις

• Μαγνητική/Αξονική Τομογραφία

• Φυσιοθεραπεία

• Έξοδα διαμονής συνοδού του Ασφαλισμένου

• (για παιδιά κάτω των 12 ετών)

• Έξοδα Χειρουργικής Επέμβασης χωρίς νοσηλεία

• Έξοδα Επείγουσας Μεταφοράς Ασθενούς για Νοσηλεία

• Ωφελήματα Τοκετού

• Μεταμόσχευση Οργάνων

• Κατ’ oίκον φροντίδα

• Επίδομα Νοσηλείας

• Έξοδα Επείγουσας Ιατρικής Βοήθειας στο Εξωτερικό

Πως αποζημιώνεταιο ασφαλισμένος

Ο συνηθέστερος τρόπος είναι η

προσκόμιση από τον ασφαλισμένο

των πρωτότυπων τιμολογίων και

ιατρικών γνωματεύσεων στην

ασφαλιστική του εταιρεία του μετά

το πέρας της νοσηλείας.

Μετά τον έλεγχο των αποδεικτικών

στοιχείων, η εταιρεία καταβάλει τα

προβλεπόμενα στον ασφαλισμένο.

Εναλλακτικά, εάν το νοσοκομείο που

έγινε νοσηλεία έχει συνεργασία με

την ασφαλιστική εταιρεία, ο διακα-

νονισμός γίνεται απευθείας μεταξύ

νοσοκομείου και της Ασφαλιστικής

Εταιρείας.

58

ΠΑΡΟΧΕΣ ΕΞΩΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ

3 Σχέδια Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης τα οποία μπορούν να συνδυαστούν με τη Βασική Νοσοκομειακή Κάλυψη, με ανώτατα ετήσια όρια:

ΣΧΕΔΙΟ Α €1.000 ΣΧΕΔΙΟ Β €2.000 ΣΧΕΔΙΟ Γ €3.000

Η Εξωνοσοκομειακή Περίθαλψη περιλαμβάνει:

• Αμοιβές Ιατρών

• Διαγνωστικές Εξετάσεις

• Φάρμακα

• Έξοδα Φυσιοθεραπείας

ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΑ ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΑ ΩΦΕΛΗΜΑΤΑ

ΕΤΗΣΙΕΣ ΙΑΤΡΙΚΕΣ ΕΞΕΤΑΣΕΙΣ (CHECK-UP)

ΕΠΕΚΤΑΣΗ ΚΑΛΥΨΗΣ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ

ΟΜΑΔΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΥΓΕΙΑΣ TRUcare

Το πρόγραμμα υγείας TRUcare προσφέρεται και σε ομαδική βάση με πολύ ανταγωνιστικά ασφάλιστρα που περιλαμβάνει επίσης εξωνοσοκομειακή κάλυψη, συνδυάζοντας καλύψεις και ωφελήματα με ευελι-ξία ούτως ώστε να ανταποκρίνονται πλήρως στις ανάγκες σας.

59

ΔΥΝΑΤΑ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ

Το σχέδιο υγείας TRUcare είναι πελατο-κεντρικό προϊόν προγραμματισμένο να ικανοποιήσει τις ανάγκες σας, έχοντας τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

• Χωρίς όριο ηλικίας τερματισμού του συμβολαίου. Θα σας εξυπηρετεί για όσο καιρό εσείς επιθυμείτε

• Τηλεφωνική Εξυπηρέτηση σε 24ωρη βάση για Παροχή συμβουλών στο 22020444

• Επείγουσα Ιατρική Βοήθεια στο εξωτερικό – 24ωρη Γραμμή Εξυπηρέτησης +30210650441

• Επιπλέον Επέκταση κάλυψης στο εξωτερικό

• Απευθείας πληρωμή νοσοκομείου στην Κύπρο εάν ζητηθεί

• Άμεση ανταπόκριση και διευθέτηση των απαιτήσεων σας

• Πέραν των 100 συνδυασμών κάλυψης για να δημιουργήσετε τη δική σας, στα μέτρα σας

Καθορίστε το ασφάλιστρο μέσα από:

α) Επιλογή Συνασφάλισης

β) Επιλογή Ετήσιου Αφαιρετέου Ποσού

γ) Επιλογή Μονόκλινου ή Δίκλινου Δωματίου

Σημαντική Έκπτωση σε Οικογένειες

Σημαντική Έκπτωση σε Ομαδικά σχέδια

Ευελιξία συνδυασμού των βασικών σχεδίων με ένα, όλα ή κανένα από τα συμπληρωματικά ωφελήματα

60

ΣΥΝΗΘΕΙΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ:

Πως μπορώ να συνάψω το σχέδιο υγείας TRUcare;

Με τη συμπλήρωση της Αίτησης Ασφάλισης Υγείας σε συνεργασία με τον Ασφαλιστικό σας

Αντιπρόσωπο.

Εάν βρίσκομαι στο εξωτερικό και μου συμβεί κάποιο περιστατικό, τι πρέπει να κάνω;

Εάν κατά τη διάρκεια ταξιδιού σας στο εξωτερικό παρουσιαστεί έκτακτο περιστατικό υγείας απλά

επικοινωνήστε με τον αριθμό 24ης εξυπηρέτησης (+30) 210 6504041.

Ποια είναι η διαδικασία απαιτήσεων;

Ενδονοσοκομειακά:

Σε περίπτωση νοσηλείας σας, σε νοσοκομείο για έκτακτο περιστατικό, το μόνο που χρειάζεται να

κάνετε είναι να μας ενημερώσετε τηλεφωνικώς. Σε περίπτωση προγραμματισμένης εισαγωγής σε

νοσοκομείο ενημερώνετε την εταιρία γραπτώς πριν την εισαγωγή ή τουλάχιστον 7 ημέρες από την

ημερομηνία του ατυχήματος ή την επέλευση της ασθένειας.

61

Εξωνοσοκομειακά:

Σε περίπτωση ασθένειας ή ατυχήματος πραγματοποιήθηκαν ιατροφαρμακευτικές δαπάνες εκτός

Νοσοκομείου ή Κλινικής, θα πρέπει να προσκομίσετε προς την Εταιρεία τα αποδεικτικά στοιχεία που

απαιτούνται, οι πρωτότυπες/νομότυπες αποδείξεις πληρωμής και τιμολόγια καθώς επίσης και η

υποβολή γραπτής αναγγελίας. Τα πιο πάνω στοιχεία πρέπει να υποβληθούν στα κεντρικά

γραφεία της Εταιρείας εντός δεκαπέντε (15) ημερών από την ημερομηνία που

πραγματοποιήθηκαν οι ιατροφαρμακευτικές δαπάνες.

Πότε θα αποζημιωθώ;

Νοουμένου ότι έχετε προσκομίσει όλα τα απαραίτητα

δικαιολογητικά βάση των κανονισμών

της εταιρίας όπως αυτά αναγράφο-

νται στο ασφαλιστήριο σας, η

αποζημίωση θα καταβάλλεται εντός

15 ημερών.

62

IV. ΣυμπεράσματαΧωρίς καμιά αμφιβολία, λόγω των δημογραφικών και των άλλων αλλαγών που θα προκύψουν, αλλά και λόγω κόστους της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, τα προβλήματα στον τομέα της Υπηρεσίας Υγείας θα είναι ολοένα και πιο αισθητά στους Κύπριους πολίτες. Το υφιστάμενο Σύστημα Υγείας στην Κύπρο χαρακτηρίζεται από αναποτελεσματικότητα, μη αποδοτικότητα στο οποίο η γραφειοκρατία και η έλλειψη μηχανισμών παροχής άμεσης επίλυσης προβλημάτων υγείας κάθε είδους έχουν γίνει βραχνάς για τον Κύπριο πολίτη, καθώς τον οδηγούν σε μακροχρόνιες λίστες αναμονής και στην αναπόφευκτη μείωση της ποιότητας των υπηρεσιών.

Όπως έχουμε ήδη αναλύσει αναλυτικότερα πιο πάνω, συμπεραίνουμε ότι ο τομέας της ΔημόσιαςΥγείας στην Κύπρο νοσεί βαρύτατα και αυτό είναι ένα γεγονός. Το Σύστημα παρουσιάζει πολλά και σοβαρά προβλήματα και δυσλειτουργίες, μεταξύ αυτών η έλλειψη στρατηγικής ανάπτυξης, η γραφει-οκρατική διοίκηση, η ελλιπής οικονομική διαχείριση, παρεχόμενες υπηρεσίες μη επαρκείς και ποιοτικά αποτελεσματικές.

Λόγω της κατάστασης αυτής που επικρατεί στη δημόσια υγεία, η ιδιωτική ασφάλιση πολλές φορές αποτελεί τη μοναδική λύση, ωστόσο προτού αγοράσετε ασφάλεια υγείας και προτού υπογράψετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας, οφείλετε να προσέξετε ορισμένα θέματα όπως αυτά που αναλύσαμε πιο πάνω.

Παρόλα αυτά, οφείλουμε να αναγνωρίσουμε ότι όταν η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι φερέγγυα και αξιόπιστη, αλλά και με καλές υποδομές, καλύπτει ένα ευρύ φάσμα ιατρικών αναγκών των πελατών της, εφόσον παρέχει ασφάλιση με τη μορφή επιδομάτων και πλήρων προγραμμάτων πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας κάλυψης. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η ορθή επιλογή προγράμματος ασφάλειας υγείας, ούτως ώστε να είναι το πλέον κατάλληλο για να ανταποκρίνεται πλήρως στις δικές σας ανά-γκες, αλλά και στις οικονομικές σας δυνατότητες.

63

Περαιτέρω, συνοπτικά, αναφέρουμε τους λόγους για τους οποίους συμφέρει ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας: • Η περίθαλψη στα δημόσια νοσοκομεία υποβαθμίζεται συνεχώς. Τα Ταμεία Κοινωνικής Ασφάλισης δεν έχουν προ-

σαρμοστεί στα νέα δεδομένα της αγοράς, με αποτέλεσμα την ταλαιπωρία των ασφαλισμένων. Συχνά απαιτούνται μήνες για να «κλειστεί» ένα ραντεβού για επίσκεψη σε γιατρό.

• Το κόστος για νοσηλεία σε ιδιωτικές κλινικές είναι υψηλό.

• Έχει αυξηθεί ο μέσος όρος ηλικίας και αυτό σημαίνει μεγαλύτερη ανάγκη για ιατρικές καλύψεις.

• Η ιδιωτική ασφάλιση προσφέρει στον ασφαλισμένο το απαραίτητο μαξιλάρι στην αντιμετώπιση των εξόδων.

Φυσικά, ο κάθε πολίτης είναι ελεύθερος να επιλέξει ποια λύση είναι η καταλληλότερη, η πιο αποτελε-σματική, η πιο αποδοτική και ποια ρέπει προς το συμφέρον του ιδίου και της οικογένειας του. Εάν λάβει υπόψιν όλες τις παραμέτρους που αναφέραμε σε αυτό το ενημερωτικό δελτίο, τότε θα είναι σε θέση ελεύθερα, αλλά και συνειδητοποιημένα να το πράξει.

Για περισσότερες πληροφορίες αναφορικά με το είδος του ασφαλιστηρίου Υγείας που ταιριάζει καλύτε-ρα στις δικές σας ανάγκες και δεδομένα επικοινωνήστε μαζί μου στο 22 26 96 46, ή στείλετε e-mail στο savvas@insurancelinkcyprus.com, και θα χαρώ ιδιαίτερα να απαντήσω τις ερωτήσεις σας.

Η παρούσα μελέτη έχει συνταχθεί για να παρέχει μια απλή καθοδήγηση στους ενδιαφερόμενους, και έχει παρθεί από διάφορες ασφαλιστικές νομικές και άλλες πηγές. Δεν αποτελεί περιεκτική ή πλήρη ανάλυση της νομοθεσίας ούτε συνιστά ΝΟΜΙΚΗ συμβουλή. Οι απόψεις που εκ-φράζονται είναι αυστηρά προσωπικές του συγγραφέα και δεν δεσμεύουν την εταιρεία που τον εργοδοτεί. Αν υπάρχουν οποιαδήποτε λάθη, είναι του συγγραφέα. Οι αναγνώστες προτρέπονται να εξασφαλίσουν ανεξάρτητη νομική ή ασφαλιστική συμβουλή πριν εφαρμόσουν τις πληροφορίες που περιέχονται σ’ αυτή τη μελέτη. Τα σχέδια υγείας που αναφέρονται στο σύγγραμα και προσφέρονται από τη δημόσια Ιατρο-φαρμακευτική Περίθαλψη, ήταν ενεργά μέχρι τις 15 Μαρτίου 2013. Μετά τα τελευταία γεγονότα και τις αλλαγές που προωθούνται για το ΓΕ.Σ.Υ. πιθανόν να υπάρχουν διαφοροποιήσεις. Τα στοιχεία από τις ιδιωτικές ασφαλιστικές μπορεί να αλλάξουν ανα πάσα στιγμή.

64

V. Βιβλιογραφία

Άρθρα/Μελέτες

• Μάτση Σ., Μελέτη: Ιατροφαρμακευτική Περίθαλψη στην Κύπρο και το Γενικό Σχέδιο Υγείας.Λευκωσία 2008.

• Χαραλάμπους Α., Σωκράτους Σ., Περιγραφική Ανάλυση του Συστήματος Υγείας της Κύπρου στη Βάση των Κυριότερων Θεωριών Κράτους Πρόνοιας, Νοσηλευτική (2009) 48.2, 136-142.

• Theodorou M.a.o., Cyprus: Health System Review, Health Systems in Transition (2012) 14.6.

Ιστοσελίδες

• www.moh.gov.cy

• http://www.sigmalive.com/news/local/108500

• http://www.sigmalive.com/news/local/108500#sthash.IFZm1Yqk.dpuf

• http://www.sigmalive.com/simerini/news/social/248358

• http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=1021&langId=el&intPageId=1731, http://europa.eu/youreurope/citizens/health/unforeseen-treatments/short-visit/index_el.htm

• www.philenews.com/Publications/ArticleModule/ArticleViewers/SingleArticleViewerPrint.aspx?av=2&aid=130230

65

Τελευταίες εξελίξεις για το «τελικό» μνημόνιο όσον αφορά την Ιατροφαρμακευτική Περίθαλψη. Στις 04 Απριλίου ο Υπουργός Υγείας παρουσίασε τις πρόνοιες του Μνημονίου που συμφωνήθηκαν με την Τρόικα αναφορικά με τον τομέα της υγείας.

Αρκετές από τις πρόνοιες του Μνημονίου για την υγεία έχουν ήδη δει το φως της δημοσιότητας. Ωστόσο θεωρώ ότι είναι χρήσιμο να ενημερώσουμε τους πολίτες για όλες τις λεπτο-μέρειες διότι είναι και σημεία στο νέο νομοσχέδιο τα οποία αφορούν, ή πιο σωστά προστατεύουν, και τους μη δικαιού-χους δωρεάν περίθαλψης. Οι σχετικές πρόνοιες έχουν ως εξής:

Δικαιούχοι δωρεάν περίθαλψης

Ταυτότητα Νοσηλείας εκδίδεται κατά κανόνα σε Κύπριους και Ευρωπαίους πολίτες που είναι μόνιμοι κάτοικοι Κύπρου.

Επιγραμματικά αναφέρω ότι τα εισοδηματικά κριτήρια πλέον καθορίζο-νται στις €15.400 για άτομο χωρίς εξαρτώμενους. Από εκεί και πέρα για διμελή οικογένεια φθάνουν

τις €30.750 και για οικογένειες με περισσότερα μέλη το ποσόν αυξάνεται κατά €1.700 ανά τέκνο.

Τροποποιείται και ο όρος «εξαρτώμενος» ώστε να περιλαμβάνει παιδιά ηλικίας μέχρι και 21 ετών, ή παιδιά που είναι πλήρως εξαρτώμενα από τους γονείς τους.

Επειδή τα εισοδηματικά κριτήρια που καθορίζονται είναι πολύ χαμηλά και ως εκ τούτου μια τεράστια μερίδα των σημερινών δικαιούχων θα έχουν αυτό το δικαίωμα, εκ των πραγμάτων φαίνεται ότι θα νοσηλεύονται, στα κρατικά νοσηλευτήρια γύρω στις 200.000 πολίτες. Συγκεκριμένα εκδίδονται οι πιο κάτω κάρτες:

μέα της υγεία

Αήδχρμαχεξ

Δ

ΤΤΤακα

Ε

66

Ταυτότητα Νοσηλείας Α (δωρεάν περίθαλψη) χορηγείται στα ακόλουθα πρόσωπα:

(α) Άτομο χωρίς εξαρτώμενους του οποίου το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει τις € 15.377,41.

(β) Τα μέλη οικογένειας της οποίας το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει το ποσό των €30.754,83, αυξανόμενο κατά €1.708,60 για κάθε εξαρτώμενο τέκνο,

(γ) Τα μέλη πολύτεκνων οικογενειών.

(δ) Εγκλωβισμένους και τα μέλη των οικογενειών τους.

(ε) Εξαρτώμενους αγνοουμένων.

(στ) Άτομα και μέλη οικογενειών που παίρνουν δημόσιο βοήθημα.

Ταυτότητα Νοσηλείας Β (περίθαλψη με πληρωμή μειωμένων τελών) χορηγείται στα ακόλουθαπρόσωπα:

(α) Άτομο χωρίς εξαρτώμενους του οποίου το ετήσιο εισόδημα υπερβαίνει τις € 15.377,41 αλλά όχι τις €20.503,22.

(β) Τα μέλη οικογένειας της οποίας το ετήσιο εισόδημα υπερβαίνει το ποσό που αναφέρεται στην παράγραφο 2(β) πιο πάνω, αλλά όχι το ποσό των €37.589,23, αυξανόμενο κατά € 1.708,60 για κάθε εξαρτώμενο τέκνο.

«Εισόδημα» σημαίνει το ακαθάριστο εισόδημα, δηλαδή πριν την αφαίρεση οποιουδήποτε φόρου ήεισφοράς, το οποίο προέρχεται από αντιμισθία, μισθωτή απασχόληση, από οποιοδήποτε κέρδος από την άσκηση επιτηδεύματος ή επιχειρήσεως, από ακίνητη ιδιοκτησία και από τόκους, μερίσματα ή άλλη πηγή, εκτός από το δημόσιο βοήθημα, το επίδομα τέκνου και τη φοιτητική χορηγία.

«Εξαρτώμενος» σημαίνει το/τη σύζυγο και άγαμο τέκνο ηλικίας κάτω των δεκαοκτώ χρόνων.

Αυτό επιτεύχθηκε με τη συνεισφορά της τάξης του 1.5% επί του μισθού όλων των δημόσιων υπαλλή-

67

λων. Έτσι οι δημόσιοι υπάλληλοι και οι οικογένειες τους θα εξακολουθούν να δικαιούνται περίθαλψης. Παράλληλα, λήφθηκε πρόνοια για τις χιλιάδες πολύτεκνες και τρίτεκνες οικογένειες οι οποίες βάσει κρι-τηρίων σε μεγάλο αριθμό θα μείνουν εκτός δωρεάν περίθαλψης. Γι’ αυτές τις δύο ομάδες οικογενειών θα μπορεί να ισχύσει σε εθελοντική βάση η συνεισφορά 1.5%, το οποίο θα καταβάλλουν και οι δημόσιο υπάλληλοι.

Με απλά λόγια οι πολύτεκνες και οι πενταμελείς οικογένειες θα μπορούν, εάν το επιθυμούν, να κατα-βάλλουν το 1.5% του συνολικού εισοδήματος τους και να εξακολουθήσουν να εξυπηρετούνται πλήρως από τα κρατικά νοσηλευτήρια.

Φάρμακα, αναλύσεις και άλλα τέλη

Η πολυφαρμακία είναι ένα από τα φαινόμενα που χαρακτηρίζουν τους Κύπριους ασθενείς. Γι’ αυτό άλλωστε και η έρευνα του Υπουργείου Υγείας έχει καταδείξει ότι οι ιατρικές συνταγές είναι πολύ ή ακόμη πάρα πολύ βαρυφορτωμένες με αποτέλεσμα, μεταξύ άλλων, να οδηγούμαστε και στις σπατάλες.

Για να κτυπήσουμε αυτές τις σπατάλες και παράλληλα να βοηθήσουμε στην εξοικονόμηση αρκετών εκατομμυρίων ευρώ, κρατήσαμε την πρόνοια του νομοσχεδίου που είχε ετοιμαστεί τον περασμένοΝοέμβριο με βάση την οποία κατά τη χορήγηση των φαρμάκων σε εξωτερικούς δικαιούχους ασθενείςθα καταβάλλεται το ποσό των €0.50 ανά φάρμακο με μέγιστη δυνατή χρέωση τα δέκα ευρώ ανάσυνταγή. Το ίδιο θα ισχύσει και για κάθε κλινική ή εργαστηριακή εξέταση. Δηλαδή, €0.50 ανά εξέταση με οροφή τα €10.

Τμήματα Ατυχημάτων και Επειγόντων Περιστατικών

Τόσο για σκοπούς Μνημονίου όσο και για σκοπούς τερματισμού της κατάχρησης των ΤμημάτωνΑτυχημάτων και Επειγόντων Περιστατικών (ΤΑΕΠ) καθορίζεται ως τέλος για κάθε ασθενή, πλην τωνληπτών δημοσίου βοηθήματος, το ποσόν των €10. Πρέπει εδώ να παραδεχθούμε όλοι μας ότι ωςπολίτες δεν ξέρουμε πώς να χρησιμοποιούμε τα ΤΑΕΠ. Δεν είναι τυχαίο, άλλωστε, που με βάση ταστοιχεία των κρατικών νοσοκομείων το 60% περίπου των ασθενών που επισκέπτονται τα ΤΑΕΠαποδεδειγμένα δεν αποτελούν επείγοντα περιστατικά.

68

Πρέπει να αναφέρω ότι από τη συνεισφορά των δημοσίων υπαλλήλων εξοικονομούνται γύρω στα €30 εκατομμύρια. Άλλα €30 εκατομμύρια, τουλάχιστον, πιστεύουμε ότι θα εξοικονομηθούν από τις αυξήσεις στα υφιστάμενα τέλη και την επιβολή νέων τελών.

Μέτρα προστασίας των μη δικαιούχων

Με δεδομένο ότι η οικονομική κρίση δεν χτυπά μόνο τους χαμηλά αμειβόμενους αλλά όλους ανεξαιρέ-τως τους εργαζόμενους και συνταξιούχους, καταφέραμε να πετύχουμε την παραμονή στη νομοθεσία προνοιών που προστατεύουν τους μη δικαιούχους δωρεάν περίθαλψης αλλά και την εισαγωγή νέων προνοιών οι οποίες επίσης θα διευκολύνουν την ομάδα των πολιτών που μένουν εκτός εισοδηματικών κριτηρίων.

Με βάση αυτή την αρχή, οι μη δικαιούχοι ασθενείς που νοσηλεύονται στα κρατικά νοσηλευτήρια θα καταβάλλουν τέλη όπως αυτά προβλέπονται από τη σχετική νομοθεσία. Τα τέλη αυτά θα είναι κατά 30% ψηλότερα σε σχέση με σήμερα. Ωστόσο, η χρέωση αυτή θα έχει κάποια οροφή η οποία καθορί-ζεται σύμφωνα με τα εισοδήματα κάθε οικογένειας. Δηλαδή, εάν ένας πολίτης που δεν είναι δικαιούχος δωρεάν περίθαλψης νοσηλευθεί σε κάποιο κρατικό νοσοκομείο, θα πληρώσει τα τέλη που προνοεί η νομοθεσία αλλά μέχρι σε ένα συγκεκριμένο ποσόν, έστω και αν η περίθαλψη της οποίας έτυχε κόστισε κατά πολύ περισσότερο. Οι οροφές, ανάλογα με τα εισοδήματα για τους μη δικαιούχους, καθορίζονται από τη νομοθεσία και με την ψήφιση του νομοσχεδίου από τη Βουλή θα είναι αναρτημένες στην ιστο-σελίδα του Υπουργείου Υγείας μαζί με τις υπόλοιπες χρεώσεις/τέλη των κρατικών νοσοκομείων.

Το Μνημόνιο για την υγεία περιλαμβάνει αρκετές άλλες πρόνοιες. Επειδή όλοι έχουμε κουραστεί να ακούμε για δεκαετίες τώρα για το πολυπόθητο ΓεΣΥ, θα ήταν παράλειψη μου να μην αναφερθώ και σε αυτό.

Στην ουσία εκείνο που η Τρόικα ζήτησε είναι η επικαιροποίηση της αναλογιστικής μελέτης για την εφαρ-μογή του ΓεΣΥ. Ως εκ τούτου βρισκόμαστε στην αναμονή. Δεν θα προσπαθήσω να χαϊδέψω τα αυτιά των πολιτών.

69

Η πλήρης εφαρμογή του ΓεΣΥ δεν φαίνεται εφικτή αυτή τη στιγμή και με βάση πάντα τη σημερινή οικο-νομική κατάσταση του τόπου. Εάν δεν παραμείνουν τα ποσοστά της συνεισφοράς ως έχουν, τότε θα είναι ακόμη πιο δύσκολο διότι οι πολίτες θα κληθούν να καταβάλουν ακόμη ένα τέλος στα ήδη μειωμέ-να από τις υπόλοιπες περικοπές εισοδήματά τους.

Από την άλλη, όμως, δεν έχουμε και πολλά περιθώρια για περαιτέρω καθυστερήσεις. Γι’ αυτό τον λόγο εκείνο που σκεφτόμαστε τώρα, και έχουμε προωθήσει κάποιες διαδικασίες, είναι η σταδιακή εφαρμογή του Γενικού Συστήματος Υγείας και σκοπός μας θα είναι η εμπλοκή και του ιδιωτικού τομέα ώστε να δρομολογηθούν κανονικά οι διαδικασίες για τα περαιτέρω.

Πρέπει να δούμε εάν αυτό που έχουμε τώρα μπροστά μας μπορεί να ανταποκριθεί στις ανάγκες του σήμερα. Το σίγουρο είναι ότι η προώθηση του ΓεΣΥ έχει ξεκινήσει και εμείς θα έχουμε μια πολύ στενή συ-νεργασία και με τον ιδιωτικό τομέα και τους κοινωνικούς εταίρους γενικά, για να δούμε πώς μπορούμε να πετύχουμε τα καλύτερα αποτελέσματα σε σχέση με τα όσα έχουμε σήμερα μπροστά μας να αντιμε-τωπίσουμε.

Σε ότι αφορά τις υπόλοιπες πρόνοιες του Μνημονίου, αυτές περιλαμβάνουν, επιγραμματικά, την κα-θιέρωση συστήματος οικογενειακών γιατρών που θα ενεργούν ως «φύλακες» για την πρόσβαση σε περαιτέρω στάδια περίθαλψης, αλλαγή ωραρίου λειτουργίας των νοσοκομείων και περιορισμούς σε εξετάσεις και φάρμακα με την ετοιμασία πρωτοκόλλων.

Απαιτείται, τέλος, η βελτίωση/αναδιοργάνωση νοσοκομείων με στόχο την ποιότητα των υπηρεσιών και την εξοικονόμηση κονδυλίων μέσω της παραγωγικότητας».

Αίτηση για έκδοση κάρτας Νοσηλείας

http://www.moh.gov.cy/Moh/MOH.nsf/All/E4423856F240FAA142257909003C89B5/$fi le/ΑΙΤΗΣΗ%20ΓΙΑ%20ΕΚΔΟΣΗ%20ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ%20ΝΟΣΗΛΕΙΑΣ.pdf

(Σημ. Η αίτηση μπορεί να γίνει στα κατά τόπους Κέντρα Εξυπηρέτησης του Πολίτη).

Νέας Έγκωμης 33, 2409 Έγκωμη, Λευκωσία

Nicosia Business Centre, γραφείο 201

Τηλ.: 22 26 96 46, Φαχ: 22 26 96 49

e-mail: info@insurancelinkcyprus.com

Άμεση ΕξυπηρέτησηΑπαιτήσεων

Προσωπική Εξυπηρέτηση

like | connect | follow | watch

Insurancelink Cyprus

www.insurancelinkcyprus.com

Worldwide EXPERIENCE you can COUNT ON...