Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

16
ασφαλίζομαι asfalizomai.com τριμηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη αρ. φύλλου 41 ΙΟΥΝΙΟΣ 2015 Προγράμματα υγείας Συνταξιοδοτικά προγράμματα Προσοχή στην ασφάλιση αυτοκινήτου ή μηχανής Ε δώ και καιρό, οι τιμές στα ασφάλιστρα των οχημάτων κατρακυλούν, και κάποιες εταιρείες οδηγούνται ολοένα και χαμηλότερα, «αναγκάζοντας» κι άλλους να ακολουθήσουν, προκειμένου να μη χάσουν πελάτες και μερίδια αγοράς. Το γεγονός αυτό και την ασφάλιση ευτελίζει και τις εταιρείες οδηγεί σε επικίνδυνους δρόμους, καθώς εισπράττουν λιγότερα από αυτά που θα έπρεπε. Την ίδια ώρα, και παρά τις χαμηλές τιμές, είναι πολλοί αυτοί που επιλέγουν να μην ασφαλίσουν το όχημά τους. Και όταν τρακάρουν, τότε αποζημιώνει το Επικουρικό Κεφάλαιο, δηλαδή και πάλι τα χρήματα προέρχονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Όλα αυτά περιγράφουν τη σημερινή εικόνα της ασφάλισης οχημάτων. Συμβαίνουν δε προκαλώντας βλάβες σε αξίες και θεσμούς και, φυσικά, στις εταιρείες και τους πολίτες. Πρόκειται για μια συνεχή πτώση, που εξελίσσεται χωρίς ανακοπή, δημιουργώντας μία ακόμη πιο άσχημη κατάσταση: υπο- βιβάζει την ασφάλιση ως διαδικασία, έννοια και αξία που πρέπει να αναγνωρίζει κάθε πολίτης. Αδικαιολόγητα χαμηλό ασφάλιστρο αντι- στοιχεί σε πρόβλημα στην εταιρεία που το εφαρμόζει και μακροπρόθεσμα στους πολίτες που αγοράζουν με μόνο κριτήριο το «φθηνό». 08 σ.04 14 Φτιάξτε τη δική σας ιδιωτική σύνταξη Πλήρης προστασία μέσα από ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο

description

 

Transcript of Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

Page 1: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

ασφαλίζομαιasfalizomai.com

τριμηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

αρ. φύλλου 41

ΙΟΥΝΙΟΣ2015

Προγράμματα υγείας Συνταξιοδοτικά προγράμματα

Προσοχή στην ασφάλιση αυτοκινήτου ή μηχανήςΕ

δώ και καιρό, οι τιμές στα ασφάλιστρα των οχημάτων κατρακυλούν, και κάποιες εταιρείες οδηγούνται ολοένα και χαμηλότερα, «αναγκάζοντας» κι άλλους να ακολουθήσουν, προκειμένου να μη χάσουν πελάτες και μερίδια αγοράς. Το γεγονός αυτό και την ασφάλιση ευτελίζει και τις εταιρείες οδηγεί σε επικίνδυνους δρόμους, καθώς εισπράττουν λιγότερα από αυτά που θα έπρεπε. Την

ίδια ώρα, και παρά τις χαμηλές τιμές, είναι πολλοί αυτοί που επιλέγουν να μην ασφαλίσουν το όχημά τους. Και όταν τρακάρουν, τότε αποζημιώνει το Επικουρικό Κεφάλαιο, δηλαδή και πάλι τα χρήματα προέρχονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Όλα αυτά περιγράφουν τη σημερινή εικόνα της ασφάλισης οχημάτων. Συμβαίνουν δε προκαλώντας βλάβες σε αξίες και θεσμούς και, φυσικά, στις εταιρείες και τους πολίτες. Πρόκειται για μια συνεχή πτώση, που εξελίσσεται χωρίς ανακοπή, δημιουργώντας μία ακόμη πιο άσχημη κατάσταση: υπο-βιβάζει την ασφάλιση ως διαδικασία, έννοια και αξία που πρέπει να αναγνωρίζει κάθε πολίτης. Αδικαιολόγητα χαμηλό ασφάλιστρο αντι-στοιχεί σε πρόβλημα στην εταιρεία που το εφαρμόζει και μακροπρόθεσμα στους πολίτες που αγοράζουν με μόνο κριτήριο το «φθηνό».

08

σ.04

14Φτιάξτε τη δική σας ιδιωτική σύνταξηΠλήρης προστασία μέσα από ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο

Page 2: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

Ιούνιος 2015ασφαλίζομαι2

EditorialΤριμηνιαία Free Press Εφημερίδα id

Γιώργος Καλούμενος

CEOΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ[email protected]

Σύμβουλος ΈκδοσηςΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ[email protected]

ΑρχισυντάκτηςΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ[email protected]

ΣυντάκτεςΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ[email protected]ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ[email protected]

Key Account ManagerΡAΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ[email protected]

Υποδοχή ΔιαφήμισηςΑΡΗΣ ΛΑΥΔΗΣ[email protected]

Υπεύθυνη MarketingΜΑΙΡΗ ΚΑΤΣΑΠΡΙΝΗ[email protected]

Υπεύθυνη Επικοινωνίας & Δημοσίων ΣχέσεωνΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ[email protected]

Επιμέλεια - ΔιόρθωσηΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ[email protected]

Υπεύθυνος Κυκλοφορίας& Ψηφιακών ΣυνδρομώνΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ[email protected]

Σύμβουλος ΔιοίκησηςΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ[email protected]

ΛογιστήριοΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ[email protected]

ΦωτογραφίαSHUTTERSTOCK

Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαIRIS ΕΚΤΥΠΩΣΕΙΣ Α.Ε.Β.Ε.

Ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος

τ 210 9984950 f 210 9984953

e [email protected]

www.ethosmedia.eu

www.hrima.gr

www.insuranceworld.gr

www.asfalizomai.com

www.phb.com.gr

www.virus.com.gr

ISSN: 1792-6866

διανομήΗ εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται από την εταιρεία Green Promotions (τηλ.210 6614590, [email protected], κ. Κ. Παπαγεωργίου) σε:

➺ Επιλεγμένες αλυσίδες καταστημάτων εστίασης της Αττικής, όπως Γρηγόρης Μικρογεύματα, Απολλώνιον Bakery, Flocafe, Everest κ.ά.

➺ Σε κεντρικούς σταθμούς Μετρό, όπως Αττικής, Δουκίσσης Πλακεντίας, Άγιος Αντώνιος, Δάφνη, Συγγρού-Φιξ

➺ Στον Σταθμό του ΗΣΑΠ Πειραιά➺ Σε επιλεγμένα βιβλιοπωλεία, όπως Ευριπίδης (Χαλάνδρι, Κηφισιά),

Libro (Κολωνάκι), Μεταίχμιο (Αθήνα)➺ Σε επιλεγμένα café, όπως Φίλιον (Κολωνάκι), Public café (Αθήνα),

Αίγλη (Ζάππειο), Koralli (Αγ. Παρασκευή), Patron (Ν. Ψυχικό), Paris (Πειραιάς) κ.ά.

Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά

μη χάνετεφύλλο!

Εγγραφείτε στοasfalizomai.comγια να λαμβάνετε

το e-book της εφημερίδαςστο e-mail σας

και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη

που σας αφορούν!

Το χαμηλό ασφάλιστρο στα οχήματα μπορεί να γυρίσει μπούμερανγκ

Είναι δύσκολο να πείσει κανείς τους χιλιάδες πολίτες που αναζητούν να γλιτώσουν χρήματα ότι το υπερβολικά φθηνό ασφάλιστρο κρύβει

άλλους κινδύνους. Εξάλλου, είναι διαπιστωμένο ότι σε βάθος χρόνου η επιλογή ασφάλισης αυτοκινήτου με κριτήριο την τιμή είναι σε βάρος όσων το επιλέ-γουν και δυστυχώς αυτό γίνεται κατανοητό όταν χρει-αστεί να κάνουν χρήση της ασφάλισής τους ή όταν εμπλακούν με την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία είναι ασφαλισμένο το όχημα με το οποίο έχουν τρα-

κάρει. Σύμφωνα με όσα αναφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι καταναλωτές όταν ασφαλίζουν το όχημά τους συνήθως επιλέγουν την ελάχιστη κάλυψη, δηλαδή αυτή που υποχρεώνει ο νόμος και αμέσως μετά η πρώτη επιλογή τους είναι η οδική βοήθεια ή η θραύση κρυστάλλων. Αυτό σημαίνει ότι δεν επιλέ-γουν να ασφαλιστούν αλλά μάλλον να καλυφθούν περισσότερο απέναντι στον νόμο, να είναι εντάξει με τον έλεγχο της τροχαίας κι αν συμβεί και κανένα απρόοπτο, να είναι τότε καλυμμένοι.

επόμενο φύλλο: Σεπτέμβριος 2015

cover story(σ.4)ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΧΗΜΑΤΩΝΠροσοχή στην ασφάλιση αυτοκινήτου ή µηχανής

➺�σ. 8 Ασφάλιση υγείας: ➺�σ. 14 Συνταξιοδοτικά προγράμματα:

Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου.

Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδι-κών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.

Κάντε το καλύτερο για την υγεία σας80 διαφορετικοί συνδυασµοί σε 1 πρόγραµµα.Το νέο πρόγραµµα υγείας που διαµορφώνετε εσείς, όπως το θέλετε!Το δικό σας σύστηµα υγείας!

80 διαφορετικοί συνδυασµοί σε 1 πρόγραµµα.Το νέο πρόγραµµα υγείας που διαµορφώνετε εσείς, όπως το θέλετε!Το δικό σας σύστηµα υγείας!

www.inlife.gr

www.inlife.gr

Κάντε το καλύτερο για την υγεία σας

Πλήρης προστασία μέσα από ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο Φτιάξτε τη δική σας ιδιωτική σύνταξη

Page 3: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014 asfalizomai.com 3

Page 4: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

Ιούνιος 2015ασφαλίζομαι4

Μεγάλες ζημίες στον κλάδο της ασφάλισης οχημάτων, στους πολίτες που ασφαλίζουν το όχημά τους, αλλά και στις ίδιες τις ασφαλιστικές εταιρείες, προκαλεί το φαινόμενο των «αδικαιολόγητα φθηνών ασφαλίστρων στα οχήματα». Επίσης, ζημιά προξενεί και

το φαινόμενο των ανασφάλιστων οχημάτων. Εδώ και καιρό, οι τιμές στα ασφάλιστρα των οχημάτων κατρακυλούν, και κάποιες εταιρείες οδηγούνται ολοένα και χαμηλότερα, «αναγκάζοντας» κι άλλους να ακολουθήσουν, προκει-μένου να μη χάσουν πελάτες και μερίδια αγοράς. Το γεγονός αυτό και την ασφάλιση ευτελίζει και τις εταιρείες οδηγεί σε επικίνδυνους δρόμους, καθώς εισπράττουν λιγότερα από αυτά που θα έπρεπε. Την ίδια ώρα, και παρά τις χαμηλές τιμές, είναι πολλοί αυτοί που επιλέγουν να μην ασφαλίσουν το όχημά τους. Και όταν τρακάρουν, τότε αποζημιώνει το Επικουρικό Κεφάλαιο, δηλαδή και πάλι τα χρήματα προέρχονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Όλα αυτά περιγράφουν τη σημερινή εικόνα της ασφάλισης οχημάτων. Συμβαίνουν δε προ-καλώντας βλάβες σε αξίες και θεσμούς και, φυσικά, στις εταιρείες και τους πολίτες. Πρόκειται για μια συνεχή πτώση, που εξελίσσεται χωρίς ανακοπή, δημιουργώντας μία ακόμη πιο άσχημη κατάσταση: υποβιβάζει την ασφάλιση ως διαδικασία, έννοια και αξία που πρέπει να αναγνω-ρίζει κάθε πολίτης. Αδικαιολόγητα χαμηλό ασφάλιστρο αντιστοιχεί σε πρόβλημα στην εταιρεία που το εφαρμόζει και μακροπρόθεσμα στους πολίτες που αγοράζουν με μόνο κριτήριο το «φθηνό». Είναι δύσκολο να πείσει κανείς τους χιλιάδες πολίτες που αναζητούν να γλιτώσουν χρήματα ότι το υπερβολικά φθηνό ασφάλιστρο κρύβει άλλους κινδύνους. Εξάλλου, είναι διαπιστω-μένο ότι «σε βάθος χρόνου η επιλογή ασφάλισης αυτοκινήτου με κριτήριο την τιμή είναι σε βάρος όσων το επιλέγουν» και δυστυχώς αυτό γίνεται κατανοητό όταν χρειαστεί να κάνουν

χρήση της ασφάλισής τους ή όταν εμπλακούν με την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία είναι ασφαλισμένο το όχημα με το οποίο έχουν τρακάρει. Σύμφωνα με όσα αναφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι καταναλωτές όταν ασφαλίζουν το όχημά τους συνήθως επιλέγουν την ελάχιστη κάλυψη, δηλαδή αυτή που υποχρεώνει ο νόμος και αμέσως μετά η πρώτη επιλογή τους είναι η οδική βοήθεια ή η θραύση κρυστάλλων. Αυτό σημαίνει ότι δεν επιλέγουν να ασφαλιστούν αλλά μάλλον να καλυφθούν περισσότερο απέναντι στον νόμο, να είναι εντάξει με τον έλεγχο της τροχαίας κι αν συμβεί και κανένα απρό-οπτο, να είναι τότε καλυμμένοι. Αυτό που συμβαίνει μπορεί να ερμηνευτεί ως εξής: Αρχικά, δείχνει ότι δεν έχει αναπτυχθεί ασφαλιστική συνείδηση και κατά δεύτερον ότι υπάρχει άγνοια των κινδύνων γι’ αυτό και οι πολίτες επιλέγουν να μην ασφαλιστούν. Βέβαια, ισχυρός λόγος είναι και η μείωση των εισο-δημάτων, που έχει παίξει καταλυτικό ρόλο στη διαμόρφωση της συμπεριφοράς των πολιτών. Όλα αυτά, μαζί με κάποια άλλα κατά περίπτωση θέματα, αποτελούν την αρχή και το τέλος του επικίνδυνου φαινομένου των ανασφάλιστων οχημάτων, των υποασφαλισμένων οχημάτων και αυτών που αναζητούν μόνο το φθηνό ασφάλιστρο. Είναι ξεκάθαρο, σύμφωνα με στελέχη εταιρειών, ότι στην αγορά διατίθενται πληθώρα προ-γραμμάτων, με πολλές πρόσθετες καλύψεις, κι όμως η πλειονότητα των ασφαλισμένων περιορίζεται στην υποχρεωτική κάλυψη και σε κάποιες βασικές πρόσθετες καλύψεις. Αυτό συνέβαινε και στο παρελθόν, όμως τώρα εντάθηκε. Ο παράγοντας κόστος για τον καταναλωτή είναι πολύ σημαντικός κι αυτό φαίνεται από το γεγονός ότι το μεγάλο ποσοστό ασφαλισμένων επιλέγει μόνο τις βασικές υποχρεωτικές καλύψεις. Ωστόσο, υπάρχουν και αρκετοί άλλοι που αναζητούν επιπρόσθετες καλύψεις, για πιο ολοκληρωμένη προστασία του αυτοκινήτου τους.

ΠΡΟΣΟΧΗ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Ή ΜΗΧΑΝΗΣ

ΑΣΦΑΛΙΣΗΟΧΗΜΑΤΩΝ

Εδώ και καιρό, οι τιμές στα ασφάλιστρα των οχημάτων κατρακυλούν, και κάποιες εταιρείες οδηγούνται ολοένα και χαμηλότερα, «αναγκάζοντας» κι άλλους να ακολουθήσουν, προκειμένου να μη χάσουν πελάτες και μερίδια αγοράς.

Page 5: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

www.ydrogios.grτ 210 947 7200

Ιούνιος 2015 5asfalizomai.com

ΟΙ ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ

Υπάρχουν βέβαια και εξαιρέσεις στον κανόνα, που δείχνουν ότι η ασφαλιστική εταιρεία και οι συνεργάτες της παίζουν καθορι-στικό ρόλο και στη συμπεριφορά του ασφαλισμένου. Δηλαδή φαίνεται ότι οι πελάτες κάποιων ασφαλιστικών εταιρειών, στο μεγαλύτερο ποσοστό τους, ασφαλίζονται και για κινδύνους επι-πλέον των υποχρεωτικών. Επιλέγουν καλύψεις και για φωτιά, για ολική-μερική κλοπή και θραύση κρυστάλλων, όπως επίσης και για οδική βοήθεια.

ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΣ ΕΛΕΓΧΟΣ ΓΙΑ ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΟΧΗΜΑΤΟΣ

Μεγάλο πρόβλημα για την ασφαλιστική αγορά και για αυτούς που ασφαλίζουν τα οχήματά τους αποτελεί το φαινόμενο των ανασφάλιστων οχημάτων. Σύμφωνα με τους υπολογισμούς των εταιρειών, σήμερα τα ανασφάλιστα οχήματα ίσως να ξεπερνούν και το 1 εκατομμύριο, αριθμός που σίγουρα προκαλεί ανησυ-χία για τις πιθανότητες που υπάρχουν να εμπλακεί κάποιος σε ατύχημα με ανασφάλιστο όχημα. Δύο χρόνια πέρασαν από τότε που καθορίστηκε νομοθετικά το πλαίσιο που ορίζει τις κυρώσεις για τους ανασφάλιστους οδηγούς, και ακόμη δεν έχει ολοκλη-ρωθεί η διασταύρωση των στοιχείων που έχουν στη διάθεσή τους οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα αρμόδια υπουργεία, ώστε η Πολιτεία να προχωρήσει και στην επιβολή προστίμων στους ιδιοκτήτες ΙΧ που δεν πληρούν τις υποχρεώσεις που απορρέουν από τον Νόμο. Για τον λόγο αυτό, το Επικουρικό Κεφάλαιο των ασφαλιστικών εταιρειών προχώρησε σε μια σημαντική πρωτο-βουλία, παρέχοντας τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να ελέγξουν την ισχύ του ασφαλιστηρίου συμβολαίου τους ηλε-κτρονικά μέσα από τον σύνδεσμο https://www.hic.gr/hic/Check_ins.aspx, που έχει αναρτηθεί στην κεντρική σελίδα του φορέα. Οι ασφαλισμένοι, εισάγοντας το ΑΦΜ και την πινακίδα του οχή-ματός τους, μπορούν να ελέγξουν αν στη βάση του κέντρου πληροφοριών εμφανίζεται το ασφαλιστήριο συμβόλαιό τους, σε ποια εταιρεία είναι ασφαλισμένοι και πότε λήγει η ασφαλιστική τους κάλυψη. Την εφαρμογή αυτή μπορούν να χρησιμοποιή-σουν οι ασφαλισμένοι και οι επαγγελματίες ασφαλιστές και για τον έλεγχο οχήματος που έχει εμπλακεί σε ατύχημα.

ΟΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ ΑΠΟ ΤΟΝ ΠΟΛΕΜΟ ΤΩΝ ΧΑΜΗΛΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ

Οι επιπτώσεις από τα ανασφάλιστα οχήματα, που ολοένα αυξάνονται, αλλά και τις πολύ χαμηλές τιμές «ευκαιρίας» που προσφέρουν κάποιοι στην αγορά, δημιουργούν επικίνδυνες συνθήκες στον κλάδο αυτοκινήτου. Δεν είναι μόνο η ζημιά που προκαλείται στις εταιρείες, αλλά και αυτή που δημιουργείται στους συνεπείς και σωστούς πολίτες που εφαρμόζουν τον νόμο, ασφαλίζονται και πολύ περισσότερο ασφαλίζονται σωστά, αγο-ράζοντας καλύψεις που δείχνουν αυτοσεβασμό και προνοητι-κότητα. Τι ακριβώς όμως συμβαίνει; Θα εξηγήσουμε: η παροχή

Είναι δύσκολο να πείσει κανείς τους χιλιάδες πολίτες που

αναζητούν να γλιτώσουν χρήματα ότι το υπερβολικά φθηνό

ασφάλιστρο κρύβει άλλους κινδύνους

φθηνών ασφαλίστρων αποτέλεσε μια ευκαιρία για πολλούς. Έσπευσαν να επιλέξουν το φθηνό, για ευνόητους λόγους. Όσες εταιρείες το ακολούθησαν πήραν μερίδια και οι άλλες έχασαν. Το κέρδος ήταν πρόσκαιρο, διότι οι χαμηλές τιμές εξοντώνουν τα οικονομικά των ασφαλιστικών εταιρειών που τις εφαρμόζουν. Επειδή αυτό δεν μπορεί να κρατήσει για πολύ, όταν έρθει η ώρα της αναπροσαρμογής, και πάλι ο καταναλωτής θα αναζητήσει το φθηνότερο. Έτσι θα υπάρξουν και νέες μετακινήσεις, ενώ οι εταιρείες θα υπόκεινται σε μια διαδικασία στρες των οικονομι-κών τους, αφού, ακολουθώντας τη μέθοδο αυτή, δεν επιλέγουν τον δρόμο της σταθερότητας αλλά της εφήμερης λογικής. Συνε-πώς, και η αγορά από την πλευρά των εταιρειών βρίσκεται σε αναστάτωση και οι ασφαλισμένοι μετακινούνται από εταιρεία σε εταιρεία. Είναι κατανοητό ότι σε καμία αγορά φυσιολογική –και κυρίως ευρωπαϊκή– δεν συμβαίνει αυτό. Η ασφάλιση είναι μια διαδι-κασία σταθερή, με κύρος και κυρίως μακροχρόνια αντίληψη. Ο

Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:

www.ethniki-asfalistiki.grτ 210 909 9000

www.eurolife.grτ 210 930 3600

www.groupama-phoenix.grτ 210 329 5111

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς των εταιρειών,

σήμερα τα ανασφάλιστα οχήματα ίσως να ξεπερνούν

και το 1 εκατομμύριο, αριθμός που σίγουρα προκαλεί

ανησυχία για τις πιθανότητες που υπάρχουν να εμπλακεί

κάποιος σε ατύχημα με ανασφάλιστο όχημα

www.glassdrive.grτ 210 559 3976

www.inlife.com.grτ 210 811 9000

www.dynamis.grτ 210 900 6900

σημερινός ανταγωνισμός του «φθηνού ασφαλίστρου» παρακί-νησε αρκετές εταιρείες να τον ακολουθήσουν. Όμως το τελικό αποτέλεσμα είναι να μειωθεί η παραγωγή σε όλο τον κλάδο και στο σύνολο των εταιρειών και να κυμαίνεται σε επίπεδα που ίσχυαν προ δεκαετίας. Πάντως, οι μειώσεις στα ασφάλιστρα δεν επηρέασαν την κερδοφορία των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς, λόγω της οικονομικής κρίσης και της αύξησης στην τιμή των καυσίμων, η χρήση των οχημάτων μειώθηκε, με συνέπεια τη σημαντική μείωση στη συχνότητα των ατυχημάτων.

ΜΕΙΩΝΟΝΤΑΙ ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΟΧΗΜΑΤΩΝ

Απώλειες συνεχίζει να καταγράφει ο κλάδος οχημάτων στις υποχρεωτικές και προαιρετικές καλύψεις, επηρεάζοντας καθο-ριστικά την πορεία των ασφαλίσεων ζημιών. Η παραγωγή στο αυτοκίνητο κατρακυλά, τόσο από την πολιτική του πτωχευτικού ασφαλίστρου που ακολουθείται από τις εταιρείες, στην προσπά-θειά τους να αυξήσουν μερίδια, όσο και από τους κατόχους, που αποσύρουν τα οχήματά τους από την κυκλοφορία, καθώς αδυνατούν να πληρώσουν τέλη και ασφάλιστρα. Ταυτόχρονα, ο περιορισμός των χρηματοδοτήσεων, και κατ’ επέκταση των νέων ταξινομήσεων στον κλάδο, έχει συμβάλει σημαντικά στον περιορισμό των συμπληρωματικών καλύψεων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, στο πρώτο τρίμηνο του 2015 η αστική ευθύνη έχει μειωθεί κατά 19,4%, χάνοντας περισσό-τερα από 50 εκατ. ευρώ παραγωγής. Συνολικά, ο κλάδος έχει παραγωγή 285,9 εκατ. ευρώ και 65 εκατ. παραγωγή έχει ο κλάδος χερσαίων οχημάτων, ο οποίος μειώθηκε κατά 11,2%. Βασική προϋπόθεση για να αντιστραφεί η πτώση είναι:

➺ Η εφαρμογή του νομοθετικού πλαισίου ασφάλισης οχημά-των, που θα έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση των ανασφά-λιστων οχημάτων και συνεπώς την αύξηση της παραγωγής του κλάδου.

➺ Η παροχή υπηρεσιών με προστιθέμενη αξία για τους πελά-τες, που μεταφράζεται σε αύξηση της αξίας του παρεχόμε-νου προϊόντος.

➺ Η περαιτέρω στόχευση στη διατήρηση του ικανοποιημένου και πιστού πελατολογίου μέσω της απλοποίησης των διαδι-κασιών τόσο στην έκδοση συμβολαίου όσο και στην αποζη-μίωση του πελάτη.

Πάντως, η μειωμένη ρευστότητα των εταιρειών θα οδηγή-σει στην αναθεώρηση της πολιτικής που ακολουθείται στον κλάδο, και μέσω των νέων διαδικασιών θα σταματήσουν και οι απώλειες που καταγράφονται στην παραγωγή. Η ανακοπή του φαινομένου χαμηλών ασφαλίστρων θα έρθει από την υπο-χρέωση των εταιρειών να εφαρμόσουν την Οδηγία Solvency, η οποία αλλάζει κατά πολύ τα δεδομένα στην αγορά και επιτάσ-σει μεγάλη αυστηρότητα και συνέπεια σε επίπεδο κεφαλαίων και συμπεριφορών. Είναι προφανές ότι οι ίδιες οι εταιρείες θα θέσουν τέλος στην πολιτική αυτή, αναγνωρίζοντας τη ζημιά που προκαλείται στο σύνολο της αγοράς.

Page 6: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

ασφαλίζομαι6 Ιούνιος 2015

Με μια σειρά κινήσεων που συνδυάζουν πληρότητα φάσματος καλύψεων και ποιοτικές υπηρεσίες εξυπηρέτησης, η εταιρεία ενισχύει την ηγετική της θέση στον κλάδο αυτοκινήτου. Πιο αναλυτικά, τα αναβαθμισμένα προγράμματα ασφάλισης αυτο-κινήτου Basic, Classic, Extra, Total ανταποκρίνονται στις ανά-γκες κάθε πελάτη προσφέροντας μια ευρεία γκάμα καλύψεων με οικονομικά ασφάλιστρα, λόγω του δυναμικού τρόπου τιμο-λόγησης, που λαμβάνει υπόψη μια σειρά από παράγοντες που αφορούν τόσο τον οδηγό όσο και το αυτοκίνητο. Επιπροσθέ-τως, η εταιρεία προσφέρει μοναδικές υπηρεσίες εξυπηρέτη-σης και υποστήριξης, ιδιαίτερα στην περίπτωση της αποζημί-ωσης, που οι διαδικασίες είναι απλές, ταχύτατες και ευέλικτες. Η Interamerican διαθέτει μια ιδιόκτητη υποδομή, που βρίσκε-ται δίπλα στον πελάτη με ένα μόνο τηλέφωνο, το 1158, 24 ώρες το 24ωρο, 365 μέρες τον χρόνο. Οι προσφερόμενες υπηρεσίες είναι: οδική βοήθεια, φροντίδα ατυχήματος, αναγ-γελία ζημιάς, διαχείριση αποζημίωσης και χρήσιμες πληροφο-ρίες. Η εταιρεία συνεργάζεται με ένα ευρύ δίκτυο επιλεγμένων και αξιόπιστων συνεργείων για την άμεση και υπεύθυνη επι-σκευή του αυτοκινήτου του πελάτη, ενώ διαθέτει 140 σταθ-μούς βοηθείας, 220 ιδιόκτητα οχήματα εξυπηρέτησης και 350 εξειδικευμένα άτομα προσωπικό. Για την ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων της στην Αττική, συγκέντρωσε όλες τις υπηρεσίες της στο Car Point, μια πρότυπη ιδιόκτητη μονάδα αποζημίωσης και επισκευής αυτοκινήτων. Από την εκτίμηση της ζημιάς, τον διακανονισμό και την αποζημίωση, μέχρι την επισκευή του αυτοκινήτου και την παροχή αυτοκινήτου αντικατάστασης. Στόχος της είναι να βρίσκεται κοντά στον πελάτη με κάθε τρόπο, προσφέροντας ολοκληρωμένες λύσεις και μοναδικές υπηρεσίες εξυπηρέτη-σης και υποστήριξης.

Η εταιρεία διαθέτει μια σειρά προγραμμάτων που απευθύνο-νται σε κάθε πολίτη και παρέχουν πολλές επιλογές, ανάλογα με τις επιθυμίες για ασφάλιση κάθε ενδιαφερομένου. Τα προ-γράμματα που προσφέρει είναι:

Basic Simple, Basic Plus, Triplex, Quattro, Minikasko, Teilkasko, Extensionkasko, Vollkasko

Basic SimpleΠαρέχει τις υποχρεωτικές καλύψεις σε συνδυασμό με φρο-ντίδα ατυχήματος. Συγκεκριμένα:➺ Σωματικές βλάβες έναντι τρίτων➺ Υλικές ζημίες έναντι τρίτων➺ Φροντίδα ατυχήματος με ρυμούλκηση

Basic PlusΠρόκειται για το βασικό πρόγραμμα ασφάλισης Basic Simple, με επιπλέον τις παρακάτω καλύψεις:➺ Αστική ευθύνη πυρός➺ Αστική ευθύνη σε πορθμεία και κλειστούς χώρους➺ Ζημίες από ανασφάλιστο όχημα➺ Προστασία Bonus-Malus➺ Οικοσκευή σε Α’ κίνδυνο➺ Νομική προστασία οδηγού-οχήματος➺ Τροχαίο ατύχημα οδηγού-ιδιοκτήτη

TriplexΟλοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης, που περιλαμβάνει τις καλύψεις του Basic Plus και επιπλέον:➺ Θραύση κρυστάλλων σε Α’ κίνδυνο➺ Κάλυψη αερόσακων σε Α’ κίνδυνο

QuattroΤο ολοκληρωμένο πρόγραμμα Quattro παρέχει όλες τις καλύ-ψεις που χρειάζεται ένα όχημα για να είναι πλήρως ασφαλισμένο (καλύψεις Triplex) και επιπλέον πανελλαδική οδική βοήθεια.

MinikaskoΠρόκειται για ένα ολοκληρωμένο πακέτο, που προσφέρει όλες τις απαραίτητες καλύψεις πέραν αυτών της υποχρεωτικής αστικής ευθύνης:➺ Πυρκαγιά➺ Πυρκαγιά κατά τη διάρκεια πολιτικών ταραχών, στάσεων,

απεργιών➺ Πυρκαγιά από δόλιο εμπρησμό τρίτου➺ Πυρκαγιά από τρομοκρατικές ενέργειες➺ Κλοπή ολική➺ Κλοπή μερική➺ Θραύση κρυστάλλων σε Α’ κίνδυνο➺ Κάλυψη αερόσακων σε Α’ κίνδυνο

TeilkaskoΠρόκειται για ένα ειδικά διαμορφωμένο πακέτο, που προτείνεται για τις καλύψεις που ζητούν κυρίως οι τράπεζες. Προσφέρει όλες τις καλύψεις του Minikasko και επιπλέον:➺ Ζημίες από φυσικά φαινόμενα➺ Κάλυψη ηχοσυστήματος έως 150 ευρώ

ExtensionkaskoΤο Extensionkasko συμπεριλαμβάνει τις καλύψεις του Teilkasko και παράλληλα καλύπτει:➺ Απώλεια, κλοπή, ληστεία σημαντικών εγγράφων➺ Κάλυψη πληρωμής ασφαλίστρων λόγω απόλυσης από την

εργασία ή διακοπής της επαγγελματικής δραστηριότητας➺ Ζημίες από λανθασμένο καύσιμο

VollkaskoΠρόκειται για το πλήρες πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου έναντι όλων των κινδύνων. Περιλαμβάνει όλες τις καλύψεις που προσφέρει το πρόγραμμα Teilkasko και επιπλέον:➺ Ίδιες ζημίες➺ Ίδιες ζημίες από κακόβουλες ενέργειες

Η Ευρώπη Ασφαλιστική παρουσιάζει ανταγωνιστικά πακέτα για τον κλάδο αυτοκινήτου, που έχουν στόχο την ολοκλη-ρωμένη προστασία και τη διασφάλιση των πελατών της. Είναι σύγχρονα, ευέλικτα, εύκολα στην τιμολόγηση και βοηθούν στη σωστή ενημέρωση και ασφάλιση των οδηγών/ιδιοκτητών αυτοκινήτων. Η εταιρεία στέκεται συνεχώς δίπλα στους πελά-τες και τους συνεργάτες της και μεριμνά για την πιστή τήρηση των υποσχέσεών της, αποζημιώνοντας γρήγορα και δίκαια τους ασφαλισμένους της.

ΠΑΚΕΤΑ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝΗ Ευρώπη ΑΕΓΑ διαθέτει τέσσερα νέα πακέτα ασφάλισης στον κλάδο αυτοκινήτου, τα οποία έχουν σχεδιαστεί για την άμεση εξυπηρέτηση των πελατών της: Euro1 euroeconomy, Euro2 europlus, Euro3 eurosilver, Euro4 eurogold. Τα ασφαλιστικά αυτά πακέτα προσφέρουν μια σειρά από καλύ-ψεις, προαιρετικές και υποχρεωτικές, που παρέχουν ασφάλεια στον κάτοχό τους, όπως αυτός επιθυμεί και σε συνεργασία με την εταιρεία και τους συνεργάτες της. Τα προγράμματα ανταπο-κρίνονται στο όνομα της εταιρείας, που έχει συνδυαστεί με την ποιότητα, την αξιοπιστία, την άμεση πληρωμή και την πλήρη ασφαλιστική κάλυψη.

Η Generali για την ασφάλιση του αυτοκινήτου διαθέτει το Speed, ένα ολοκληρωμένο προϊόν που σχεδιάστηκε για να συνδυάζει το οικονομικό με το ποιοτικό. Το Speed αποτελείται από τρία επιμέρους, κλιμακούμενα προγράμματα ασφάλισης, τα οποία προσφέρουν στον πελάτη τη δυνατότητα να ορίσει το κόστος αλλά και την έκταση της κάλυψης που επιθυμεί. Συγκεκριμένα, επιλέγοντας ανάμεσα στα προγράμματα Speed, ο ασφαλισμένος μπορεί να εξασφαλίσει φροντίδα από ατύ-χημα όλο το 24ωρο, μέχρι και προστασία από κακόβουλες/τρομοκρατικές ενέργειες. Το Speed της Generali παρέχει πλή-θος πλεονεκτημάτων όπως:➺ Ποιοτικές και σωστά μελετημένες καλύψεις ασφάλισης.➺ Δίκαιη και αντικειμενική τιμολόγηση, η οποία είναι βασι-

σμένη σε ενδελεχή επιστημονική μελέτη όλων των παρα-γόντων που διαμορφώνουν το σωστό ασφάλιστρο ανά περίπτωση.

➺ Πολλαπλές επιλογές απαλλαγών στις μικτές ασφαλίσεις.

Παράλληλα, η Generali, αναγνωρίζοντας την εμπιστοσύνη των πελατών της, προσφέρει:➺ Επιβράβευση σε ήδη υπάρχοντες πελάτες της Generali.➺ Επιβράβευση συνετής οδήγησης, χωρίς ατυχήματα, μετά

τον πρώτο χρόνο, αλλά και για κάθε επιπλέον χρόνο ασφάλισης.

Ακόμη, χάρη στο πολύ καλά οργανωμένο δίκτυο εξυπηρέτη-σης που διαθέτει, η Generali έχει εξασφαλίσει για τους πελά-τες της άμεση ανταπόκριση στις ανάγκες τους, ό,τι κι αν συμβεί.

Τα προγράμματαπου προσφέρουν οι εταιρείες

Page 7: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

7asfalizomai.comΙούνιος 2015

Η Aigaion παρέχει σύγχρονα και ολοκληρωμένα προγράμ-ματα ασφάλισης για το αυτοκίνητο, που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις και τις ανάγκες της αγοράς. Οι ασφαλισμένοι έχουν τη δυνατότητα, εκτός από τυποποιημένα προγράμματα ασφά-λισης, να διαμορφώσουν το δικό τους πρόγραμμα, σύμφωνα με τις προσωπικές ανάγκες και τις οικονομικές τους δυνατότη-τες. Οι όροι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι σε απλή και κατανοητή γλώσσα, με τις λιγότερες δυνατόν εξαιρέσεις και με δομή που διευκολύνει τον ασφαλισμένο στο να γνωρίζει την έκταση των καλύψεων που του παρέχονται. Για επιβατικά ιδιωτικής χρήσης, η Aigaion έχει σχεδιάσει τα προγράμματα ασφάλισης: Care, Safe, Standard, Premium και Golden Μικτή. Για τα φορτηγά ιδιωτικής χρήσης και τα φορτηγά ιδιωτικής χρή-σης αγροτικά, η Aigaion διαθέτει τα προγράμματα Basic και Premium Truck. Για τις επιβατικές ιδιωτικής χρήσης μοτοσυ-κλέτες υπάρχει το πρόγραμμα Aigaion Moto. Ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει από τα παραπάνω προ-γράμματα αυτό που επιθυμεί και να προσθέσει καλύψεις ανάλογα με τις ανάγκες του. Η Aigaion παρέχει σημαντική

διευκόλυνση στους δικαιούχους αποζημίωσης, οι οποίοι έχουν τη δυνατότητα να εξυπηρετηθούν από τα συνεργαζόμενα με την εταιρεία συνεργεία και να αποκαταστήσουν τη ζημιά του οχήμα-τός τους χωρίς να εκταμιεύσουν οι ίδιοι χρήματα, εφόσον πλη-ρούνται οι ανάλογες προϋποθέσεις.

Η ΑΤΕ Ασφαλιστική διαθέτει ένα πλήθος ασφαλιστικών προ-γραμμάτων, που στόχο έχουν να καλύψουν το 100% των ασφα-λιστικών αναγκών των υποψήφιων πελατών και ασφαλισμένων της με την κατάλληλη προσαρμογή στις οικονομικές τους δυνα-τότητες. Μερικά από αυτά είναι τα παρακάτω:

ΑΤΕ Ασφαλής ΟδήγησηΜε υποχρεωτική κάλυψη μόνο αυτήν της αστικής ευθύνης, τέθηκε στη διάθεση των πελατών-ασφαλισμένων για να καλύ-ψει τις ασφαλιστικές ανάγκες όσων επιθυμούσαν τον μικρότερο δυνατό συνδυασμό καλύψεων με το μικρότερο δυνατό κόστος.

Auto Plan DieselΈχοντας μειωμένο τιμολόγιο κατά 10% από τα λοιπά ΕΙΧ, απευ-

θύνεται αποκλειστικά σε ΕΙΧ με κινητήρες Diesel. Η παροχή των πρόσθετων-συμπληρωματικών καλύψεων με το βέλτιστο τιμολόγιο είναι καθαρά θέμα επιλογής των ασφαλισμένων και δεν υπόκειται σε κάποιους περιορισμούς.

Auto Plan 7AΕίναι το πρόγραμμα που μπορεί να «χτίσει» ο συνεργάτης μας ανάλογα με τις επιθυμίες και τις ανάγκες των πελατών-ασφα-λισμένων μας. Πωλείται είτε χωρίς καμία συμπληρωματική κάλυψη είτε ακόμη και με όλες τις συμπληρωματικές καλύψεις (περιλαμ-βανομένης και αυτής των ιδίων ζημιών).

Auto Plan 3A και 8ΑΤα προγράμματα, για όσους επιθυμούν, εκτός της βασικής κάλυψης, παρέχουν και καλύψεις για το ίδιο το όχημα (κλοπή, πυρκαγιά και φυσικά φαινόμενα), έχοντας όμως –λόγω πακέ-του– την καλύτερη δυνατή τιμολόγηση για όλες τις συμπλη-ρωματικές καλύψεις. Από 1ης Ιουνίου 2016 πωλούνται με έκπτωση 10% στα ασφάλιστρα της αστικής ευθύνης.

Auto Plan 4A και 5ΑΕίναι τα πλήρη προγράμματα, που περιλαμβάνουν υποχρεω-τικά και τη συμπληρωματική κάλυψη των ιδίων ζημιών (μικτή). ❙

Page 8: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

ασφαλίζομαι8 Ιούνιος 2015

ΑΠΟΥΣΙΑ ΕΜΠΙΣΤΟΣΥΝΗΣ ΣΤΗ ΔΗΜΟΣΙΑ ΥΓΕΙΑ

Οι τρεις στους τέσσερις Έλληνες δεν εμπιστεύονται το δημόσιο σύστημα υγείας, όπως δείχνουν τα επίσημα στοιχεία, αποκαλύ-πτοντας την απογοήτευση που επικρατεί για τις δημόσιες παροχές. Το περιορισμένο εύρος των καλύψεων στην πρωτοβάθμια και τη δευτεροβάθμια υγεία αλλά και η έλλειψη υπηρεσιών ποιότη-τας έχουν τα τελευταία χρόνια προσανατολίσει εξ ανάγκης τους καταναλωτές σε ιδιωτικές λύσεις. Σύμφωνα με τα στοιχεία του ευρωβαρόμετρου –με βάση την εικόνα που έχουν οι πολίτες για τη δημόσια υγεία– η χώρα μας τοποθετείται στην προτελευταία θέση ανάμεσα σε 28 ευρωπαϊκές χώρες, μόλις μία θέση πριν από τη Ρουμανία. Η ίδια έρευνα δείχνει επίσης πως τρεις στους τέσσερις Έλληνες δεν εμπιστεύονται τα κρατικά νοσοκομεία, καθώς το 78% αυτών πιστεύουν ότι μπορεί να υποστούν βλάβη κατά τη διάρκεια νοσηλείας τους στο ΕΣΥ. Ικανοποιημένος από τη λειτουργία των κρατικών νοσοκομείων και του ΕΣΥ δηλώνει μόνο ένας στους τέσσερις πολίτες.

Έτσι, σταδιακά, οι Έλληνες τοποθέτησαν υψηλότερα στον οικο-γενειακό τους προϋπολογισμό την κάλυψη της υγείας τους και οι ασφαλιστικές εταιρείες δημιούργησαν ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία απευθύνονται σε διαφορετικές οικονομικές δυνατότη-τες, προκειμένου να καλύψουν όλο το εύρος των αναγκών. Έτσι μαζί με τα προγράμματα ισόβιας διάρκειας, εμφανίστηκαν και τα προγράμματα ετήσιας διάρκειας, με τις εταιρείες να ακολουθούν διαφορετική στρατηγική σε αυτόν τον τομέα. Αξίζει να σημειωθεί ότι μεταξύ των προγραμμάτων που σημειώνουν ανάπτυξη είναι και τα συμβόλαια στα οποία υπάρχει αποκλειστική συνεργασία με ιδιωτικά θεραπευτήρια, όπου το κόστος είναι πολύ προσιτό για τον ασφαλισμένο.

ΤΙ ΖΗΤΟΥΝ ΟΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣ ΣΤΗΝ ΥΓΕΙΑ

Δεκάδες προτάσεις υγείας, με συμβόλαια εξαιρετικά σε παροχές και ποιότητα, προσφέρονται στην αγορά. Οι ασφαλιστικές εται-ρείες, λόγω ανταγωνισμού, έχουν ανεβάσει ψηλά τον πήχη και

πράγματι προσφέρουν λύσεις για ό,τι χρειάζεται ο καθένας. Έτσι, διαμορφώνεται και ανάλογα η τιμή των συμβολαίων. Οι εταιρείες, μάλιστα, παραμετροποιούν τις ανάγκες των πολιτών και εντοπίζουν τι ζητούν. Στο πλαίσιο αυτό, οι σημερινές ανάγκες οδηγούν τους καταναλωτές στο να ζητούν εύκολες, κατανοητές και προσιτές σε τιμή λύσεις υγείας. Επίσης γέρνουν στις επιλογές προς τα ετήσια προγράμματα υγείας. Στο πλαίσιο αυτό, όλες οι εταιρείες του κλά-δου ζωής σχεδιάζοντας προγράμματα, λαμβάνουν υπόψη τους τις οικονομικές δυνατότητες των καταναλωτών και την ουσιαστική, άμεση, απρόσκοπτη, αξιοπρεπή και ποιοτική παροχή υπηρεσιών υγείας. Είτε αγοράζουν ισόβιας διάρκειας είτε ετήσια, οι κατανα-λωτές απολαμβάνουν αυτό που θέλουν και χρειάζονται. Το εύρος των παροχών σχετίζεται σε έναν βαθμό και με το τι περιλαμβάνει το ασφαλιστήριο. Υπάρχουν πολύ ακριβά και πολύ προσιτά συμ-βόλαια, τα οποία όμως καλύπτουν αποτελεσματικά την πρόσβαση στην ιδιωτική υγεία. Από την πλευρά των εταιρειών αναφέρεται πως σημασία για τον καταναλωτή έχει η ποιότητα των παροχών, είτε πρόκειται για μονοετή είτε για «πολυετή» συμβόλαια.

Η ανησυχία για το δημόσιο σύστημα υγείας, η ανασφάλεια που απλώνεται εξαιτίας της συνεχούς μείωσης των εισοδημάτων και διάφοροι άλλοι παράγοντες οδηγούν στην αναζήτηση λύσεων που μπορεί να έχουν κόστος, αλλά τουλάχιστον διασφαλίζουν το βασικότερο αγαθό, που είναι

η υγεία. Η τάση αυτή αναζήτησης «στέγης» στις ασφαλιστικές εταιρείες αποτυπώνεται στην ανοδική εξέλιξη των ασφαλιστηρίων υγείας και οφείλεται στο ολοένα διευρυνόμενο έλλειμμα της δημόσιας υγείας και των κοινωνικών παροχών. Σημαντικό είναι επίσης να δει κανείς πόσα χρήματα έχουν καταβληθεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες σε αποζημιώσεις, για να κατανοήσει το πόσο χρήσιμο είναι ένα πρόγραμμα υγείας και πόσο τελικά αξιοποιείται από τους κατόχους του. Σύμφωνα με τα στοιχεία των ασφαλιστικών εταιρειών, περίπου 1,6 εκατομμύριο ασφαλιστήρια συμβό-λαια υγείας βρίσκονται σε ισχύ σήμερα στην ελληνική αγορά και παρέχουν στον κάτοχό τους νοσοκο-μειακή περίθαλψη. Από τα συμβόλαια αυτά, περίπου 850 χιλιάδες είναι ατομικά και έχουν συναφθεί με πρωτοβουλία του κατόχου τους, ενώ οι υπόλοιπες 750 χιλιάδες είναι ομαδικά συμβόλαια που έχουν συναφθεί από εταιρείες, φορείς, σωματεία, στο πλαίσιο της διασφάλισης των εργαζομένων ή των μελών τους. Όπως αναφέρουν εκπρόσωποι ασφαλιστικών εταιρειών, τα συμβόλαια υγείας εμφα-

νίζουν ζήτηση και είναι το προϊόν που σήμερα πωλείται στην αγορά παρά την ύφεση. Γι’ αυτό και, η μία μετά την άλλη, οι ασφαλιστικές καταρτίζουν ολοκληρωμένες προτάσεις και διεκδικούν να πάρουν νέους πελάτες. Τα συμβόλαια υγείας που προωθούνται κυρίως είναι τα ετήσια, ενώ ακόμη κυκλοφο-ρούν από αρκετές εταιρείες και τα ισόβιας διάρκειας. Σε κάθε περίπτωση η επιλογή ανήκει στον κατα-ναλωτή και αυτό θα το βρει σε συνεργασία με τον ασφαλιστή του. Η επιλογή ενός συμβολαίου υγείας δεν μπορεί να είναι επιπόλαιη. Χρειάζεται αναζήτηση, πολλές ερωτήσεις, ενημέρωση και τότε μόνον –όταν υπάρχει πλήρης γνώση– μπορεί να ληφθεί η σωστή απόφαση. Πρέπει να γνωρίζουν οι κατα-ναλωτές ότι τα συμβόλαια υγείας ανήκουν στον κλάδο ζωής των ασφαλιστικών εταιρειών. Ο κλάδος αυτός περιέχει αποταμιευτικά προγράμματα, προγράμματα απώλειας ζωής, παραδοσιακά συμβόλαια ζωής, που είχαν κατά ένα μέρος και καλύψεις υγείας, και άλλα προγράμματα. Ενώ λοιπόν στο σύνολο της αγοράς ο κλάδος ζωής παρουσιάζει πτώση, το μοναδικό ασφαλιστικό προϊόν που εμφανίζει άνοδο είναι τα συμβόλαια υγείας. Αυτό δείχνει ότι ο Έλληνας πολίτης αγωνιά για την υγεία του, γεγονός που πρέπει να προβληματίσει και το κράτος, το οποίο εισπράττει χρήματα από τους φορολογουμένους για να διασφαλίζει τη σωστή λειτουργία του τομέα της υγείας, κάτι που όμως δεν αποτυπώνεται στην πράξη ή τουλάχιστον δεν γίνεται εμφανές στους πολίτες.

ΠΛΗΡΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΤΗΣ ΥΓΕΙΑΣ ΜΕΣΑ ΑΠΟ ΕΝΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ

Καταφύγιο στην ιδιωτική υγεία αναζητούν όλο και περισσότεροι πολίτες, επιθυμώντας να διασφαλιστούν από οποιοδήποτε απρόοπτο τους συμβεί.

ΑΦΙΕΡΩΜΑΣΤΗΝ ΥΓΕΙΑ

Page 9: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

αφιέρωμα στην υγεία

9asfalizomai.comΙούνιος 2015

ΠΑΓΚΟΣΜΙΟ ΦΑΙΝΟΜΕΝΟ Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΓΕΙΑΣ

Η στροφή στην ιδιωτική υγεία δεν συμβαίνει μόνο στην Ελλάδα. Οι πολίτες των άλλων χωρών είναι περισσότερο ασφαλισμένοι από ό,τι οι Έλληνες. Έτσι κι εδώ αρχίζει σταδιακά να αυξάνεται ο αριθμός αυτών που ασφαλίζονται ιδιωτικά, οπότε και πληρώ-νουν για να είναι θωρακισμένοι απέναντι στα δύσκολα. Η αλλαγή αυτής της στάσης των πολιτών φαίνεται στα στοιχεία της παραγω-γής των εταιρειών. Σύμφωνα με αυτά, κάθε χρόνο αυξάνεται ο ρυθμός των προγραμμάτων υγείας αποδεικνύοντας ότι οι διαμέ-νοντες στη χώρα (Έλληνες ή αλλοδαποί) επιδιώκουν να καλυ-φθούν στον τομέα της υγείας. Αξιοποιούν την ιδιωτική ασφάλιση και εξασφαλίζουν πρόσβαση σε νοσοκομεία, κλινικές, ιδιωτικά θεραπευτήρια, διαγνωστικά κέντρα, γιατρούς και οτιδήποτε άλλο προσφέρει κάθε ασφαλιστικό συμβόλαιο.

ΕΤΗΣΙΑ Ή ΙΣΟΒΙΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΥΓΕΙΑΣ

Στην επιλογή των ετήσιων συμβολαίων υγείας ή των ισοβίων, στελέχη των ασφαλιστικών εταιρειών αναφέρουν πως η τάση που διαφαίνεται στον κλάδο είναι η στροφή σε ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια υγείας από τα ισόβιας διάρκειας συμβόλαια ζωής. Σημειώνεται δε πως και για τις εταιρείες είναι τεράστιο το κόστος διατήρησης ισόβιων προγραμμάτων, γι’ αυτό και οι ίδιες υποστη-ρίζουν και προωθούν –όπως συμβαίνει σε όλη την Ευρώπη– τα ετήσια συμβόλαια υγείας. Βέβαια και η φθηνότερη τιμολόγησή τους είναι ένας σημαντικός παράγοντας για την ελληνική πραγ-ματικότητα, που όμως σε καμία περίπτωση δεν σχετίζεται με την ποιότητα των παροχών, που είναι υψηλή και με μεγάλο εύρος. Να σημειωθεί ότι υπάρχουν και εταιρείες που επιμένουν μόνο στα ισόβια προγράμματα, υποστηρίζοντας ότι είναι η καλύτερη επιλογή. Έτσι, για μία ακόμη φορά, φαίνεται η αξία που έχει για κάθε καταναλωτή το να ερευνήσει καλά και, σε συνεργασία με κάποιον ασφαλιστικό σύμβουλο, να καταλήξει στο πρόγραμμα και την πρόταση που του αρέσει και που τον συμφέρει να ασφα-λιστεί.

Η Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει μια σειρά προγραμμάτων υγείας. Επιλέγοντας ένα από τα προγράμματα υγείας της Εθνι-κής Ασφαλιστικής εξασφαλίζετε:➺Ασφάλιση που μπορεί να σας συνοδεύει σε όλη τη διάρκεια

της ζωής σας.➺Ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου στην Ελλάδα και στο εξω-

τερικό, ανάλογα με το πρόγραμμα της επιλογής σας και ειδικά προνόμια σε περίπτωση νοσηλείας στα συμβεβλη-μένα νοσηλευτικά ιδρύματα.

➺Επιλογή θέσης νοσηλείας ανάλογα με το πρόγραμμα της επιλογής σας.

➺Ασφάλιση και των αγαπημένων σας προσώπων, συζύγου και παιδιών, με τα ίδια προνόμια και παροχές.

➺Σημαντικές οικογενειακές εκπτώσεις ασφαλίστρου κατά 20% για τον/την σύζυγο, 30% για το 1ο παιδί, 40% για το 2ο παιδί, 50% για το 3ο παιδί και δωρεάν ασφάλιση από το 4ο παιδί και άνω.

➺Συμπληρωματική λειτουργία με δημόσιο φορέα και οποιο-δήποτε ομαδικό ασφαλιστήριο.

➺Πρόσθετες υπηρεσίες υγείας μέσω δικτύου γιατρών, δικτύου οδοντιατρείων, δικτύου διαγνωστικών κέντρων, συνεργασιών με νοσοκομεία για τους κατόχους προγράμ-ματος ασφάλισης υγείας της Εθνικής Ασφαλιστικής, το οποίο καλύπτει και έξοδα εξωνοσοκομειακών διαγνωστι-κών εξετάσεων.

FullH Εθνική Ασφαλιστική σχεδίασε το Full, ένα ευέλικτο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Το νέο πλήρες πρόγραμμα υγείας Full δίνει τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να επιλέξει το ιδανικό για εκεί-νον επίπεδο κάλυψης της υγείας του, ενώ παράλληλα προσαρ-μόζεται στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του, επιτρέποντάς του να διατηρήσει ένα υψηλό επίπεδο ασφαλιστικής κάλυψης σε όλα τα στάδια της ζωής του και να απολαύσει μια ζωή γεμάτη υγεία, ενέργεια και δύναμη. Αναλυτικότερα, το πρόγραμμα προσφέρει υψηλό ετήσιο όριο κάλυψης σε περίπτωση νοσηλείας, μέχρι το ποσό του 1.500.000 ευρώ. Επίσης, δίνει στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα προσαρμο-γής των παροχών στις προσωπικές του ανάγκες και οικονομικές δυνατότητες. Συγκεκριμένα, επιλέγει ελεύθερα το νοσοκομείο που θα τον περιθάλψει και τον γιατρό που θα τον φροντίσει, τη θέση νοσηλείας του και το ποσό της συμμετοχής του στα έξοδα νοσηλείας, έχοντας στη διάθεσή του 6 διαφορετικές επιλογές. Για την κάλυψη των εξόδων διαγνωστικών εξετάσεων μπορεί να επιλέξει το ετήσιο ποσό κάλυψης που επιθυμεί, με δυνατότητα επιλογής και ποσοστού συμμετοχής του σε αυτά, έχοντας στη διάθεσή του 5 διαφορετικούς συνδυασμούς. Με το νέο πλήρες πρόγραμμα υγείας Full, η Εθνική Ασφαλιστική φροντίζει ώστε οι άνθρωποι που θα την εμπιστευθούν να αισθανθούν την απαραί-τητη σιγουριά, όσο απρόβλεπτο κι αν είναι το περιβάλλον στο οποίο ζουν, και να διαφυλάξουν το πολυτιμότερο αγαθό, την υγεία τους.

Επίσης διαθέτει μια μεγάλη σειρά από προγράμματα κάλυψης δαπανών νοσηλείας τα οποία είναι: ➺Προνομιακή προστασία➺Βασική προστασία➺Απόλυτη προστασία➺Ολοκληρωμένη προστασία➺Ολοκληρωμένο➺Πλεονεκτικό➺Συμπληρωματικό➺Οικονομικό➺Δώρο ζωής➺Στοργή για μια ζωή➺Ειδικό➺Ειδικό Plus

Προγράμματα κάλυψης εξωνοσοκομειακών δαπανών:➺Εθνική και Πρόληψη Υγείας➺Προλαμβάνω

Προγράμματα οικονομικής ενίσχυσης για την υγεία:➺Η Εθνική Ασφαλιστική σάς προσφέρει μια επιπλέον βοήθεια

στην περίπτωση που αντιμετωπίσετε κάποιο σοβαρό πρό-βλημα υγείας.

➺Πρόγραμμα ασφάλισης σοβαρών ασθενειών.➺Νοσοκομειακό και χειρουργικό επίδομα.

8+1 ΛΟΓΟΙ ΓΙΑ ΝΑ ΕΠΙΛΕΞΕΤΕ ΕΝΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΥΓΕΙΑΣ

Αξίζει να αναφερθεί η οπτική με την οποία τα στελέχη των εται-ρειών βλέπουν και τεκμηριώνουν όσα προσφέρουν τα προγράμ-ματα υγείας. Μεταξύ των επιχειρημάτων που αναπτύσσονται είναι τα εξής:

1. Με το πρόγραμμα υγείας διασφαλίζεται άμεση και απρόσκοπτη πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας, καταβάλλοντας λογικό αντίτιμο.2. Μετατίθεται το οικονομικό βάρος που συνεπάγεται η ανάληψη από τον οικογενειακό προϋπολογισμό υπηρεσιών υγείας στην ασφαλιστική εταιρεία.3.Τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας παρέχουν τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους να προστατεύσουν την υγεία τους με τις πιο σύγχρονες ιατρικές μεθόδους, την πιο κατάλληλη χρονική στιγμή, χωρίς αναμονή, στο κατάλληλο σημείο.

4. Η νέα ιατρική τεχνολογία έχει κόστος που την κάνει απρό-σιτη στο ευρύ κοινό. Η ιδιωτική ασφάλιση δίνει τη δυνατότητα σε οποιονδήποτε να κάνει τη θεραπεία που χρειάζεται, όσο ακριβή κι αν είναι αυτή. Τα δε ολοκληρωμένα προγράμματα υγείας που καλύπτουν και την πρωτοβάθμια περίθαλψη, εκτός από την κάλυψη του κόστους, καθοδηγούν σωστά τους ασφαλισμένους, ώστε να θωρακίσουν την υγεία τους.5. Τα οφέλη των νοσοκομειακών προγραμμάτων υγείας για τον καταναλωτή είναι αδιαμφισβήτητα. Εξασφαλίζουν αφενός την αξιοπρεπή πρόσβαση σε όλα τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα της χώρας μας (και όχι μόνο), χωρίς καθυστέρηση και χωρίς γρα-φειοκρατικές διαδικασίες, και αφετέρου καλύπτουν σε μεγάλο βαθμό, έως και πλήρως, όλες τις δαπάνες που πραγματοποιού-νται.6. Τα νοσοκομειακά προγράμματα προσφέρουν διαθεσιμό-τητα των υπηρεσιών υγείας, χωρίς χρονικούς περιορισμούς, 24 ώρες/365 ημέρες, και ποιότητα στις υπηρεσίες υγείας, με αξιο-πρεπείς συνθήκες νοσηλείας. Ακόμη, προσφέρουν τη χρήση σύγχρονων θεραπευτικών μεθόδων και ιατρικής τεχνολογίας και την προσβασιμότητα στις υπηρεσίες υγείας χωρίς γεωγραφικούς περιορισμούς, με εύκολη πρόσβαση σε γιατρούς και κλινικές και πλήρη ελευθερία επιλογής στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό.7. Ο ασφαλισμένος, χωρίς ιδιαίτερες γραφειοκρατικές διαδικα-σίες, έχει άμεση πρόσβαση στον γιατρό ή την ιδιωτική μονάδα υγείας που επιθυμεί. Αλλά ακόμη κι αν ο ασφαλισμένος προτι-μήσει το δημόσιο νοσοκομείο, και πάλι το πρόγραμμα υγείας μιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να τον καλύψει.8. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προωθούν και την ιδέα της πρόλη-ψης, καθώς σχεδόν όλα τα προϊόντα καλύπτουν δωρεάν check up στους ασφαλισμένους. Γενικότερα, η ιδιωτική ασφάλιση έφερε τον Έλληνα καταναλωτή στην πρώτη θέση των υπηρεσιών του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα υγείας.9. Έναντι ενός σχετικά χαμηλού αντίτιμου, ο Έλληνας καταναλω-τής έχει πρόσβαση σε ιατρικές υπηρεσίες του ιδιωτικού τομέα πολύ υψηλού επιπέδου.

Σύμφωνα με τα στοιχεία των ασφαλιστικών εταιρειών,

περίπου 1,6 εκατ. ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας βρίσκονται σε ισχύ σήμερα στην ελληνική

αγορά και παρέχουν στον κάτοχό τους νοσοκομειακή περίθαλψη.

Λεπτομέρειες στο site: https://www.ethniki-asfalistiki.gr

Page 10: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

10 Ιούνιος 2015

Η υγεία μας είναι το πολυτιμότερο αγαθό. Γι’ αυτό η International Life, μέσα από το ολοκληρωμένο σύστημα υπηρεσιών υγείας Εν Υγεία, προσφέρει τις καλύτερες υπηρεσίες σε άτομα από 14 ημερών έως 60 ετών και σας απαλλάσσει από το οικονομικό βάρος για νοσηλεία σε ιδιωτικό ή σε δημόσιο νοσοκομείο.

Be happyΟγδόντα διαφορετικοί συνδυασμοί σε ένα πρόγραμμα. Το πρόγραμμα υγείας που διαμορφώνετε εσείς, όπως το θέλετε, ανάλογα με τις ανάγκες σας. Το be happy είναι το σύγχρονο και ευέλικτο νοσοκομειακό πρόγραμμα της International Life, το οποίο μπορείτε να δημιουργήσετε βήμα-βήμα, με τη βοήθεια και την καθοδήγηση του ασφαλιστικού σας συμβούλου. Εσείς επιλέγετε: α) το ανώτατο όριο κάλυψης που θέλετε μεταξύ των επιλογών 300.000, 500.000, 700.000 ή 1.000.000 ευρώ, β) το εκπιπτόμενο ποσό για νοσηλεία στην Ελλάδα αλλά και στο εξωτερικό: χωρίς εκπιπτόμενο, 500, 1.500, 3.000, 5.000 ευρώ, γ) τη θέση νοσηλείας σας μεταξύ των επιλογών Lux, Α, B, Γ, και διαμορφώνετε σύμφωνα με τα παραπάνω το ασφάλιστρο που επιθυμείτε.

Εν υγεία EliteΜε νοσοκομειακή περίθαλψη έως και 400.000 ευρώ, με χαμηλό εκπιπτόμενο ποσό σε επιλεγμένα νοσοκομεία.

Με το νέο πρόγραμμα υγείας Εν Υγεία Elite, εξασφαλίζετε:Πλήρη κάλυψη νοσοκομειακής περίθαλψης έως και 400.000 ευρώ ετησίως, με χαμηλό εκπιπτόμενο ποσό σε δίκλινο δωμά-τιο, για οποιοδήποτε πρόβλημα υγείας που μπορεί να προέλθει από ασθένεια ή ατύχημα.Κάλυψη εξωνοσοκομειακής περίθαλψης που περιλαμβάνει:

➺Δωρεάν επισκέψεις στους γιατρούς στα εξωτερικά ιατρεία➺Απεριόριστες διαγνωστικές εξετάσεις με χρήση ταμείου➺Δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις μέχρι συγκεκριμένου ορίου

για τα έκτακτα περιστατικά.

Εν Υγεία Προνομιακό PlusΝοσοκομειακή περίθαλψη έως 400.000 ευρώ ανά περίπτωση, με εκπιπτόμενο ποσό και επιλογή θέσης νοσηλείας

Πού απευθύνεται:Το Εν Υγεία Προνομιακό Plus απευθύνεται σε εσάς που αναζητάτε ποιοτικές υπηρεσίες υγείας και θέλετε να έχετε την ευελιξία να επιλέξετε θέση νοσηλείας με ανάλογο εκπιπτόμενο ποσό.

Τι προσφέρει:Το Εν Υγεία Προνομιακό Plus παρέχει 100% κάλυψη στα έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης μέχρι το ποσό των 400.000 ευρώ. Το πρόγραμμα σάς καλύπτει για:➺Νοσοκομειακά Έξοδα:➺Έξοδα νοσηλείας εντός Ελλάδας: νοσοκομείο, θεράποντα για-

τρό, εξετάσεις, φάρμακα σε συμβεβλημένο και μη συμβεβλη-μένο νοσοκομείο, ιδιωτικό ή κρατικό

➺Έξοδα χειρουργού➺Έξοδα αναισθησιολόγου➺Ημερήσια επέμβαση/νοσηλεία➺Έξοδα νοσηλείας στο εξωτερικό➺Νοσηλεία για έκτακτο και επείγον περιστατικό➺Προγραμματισμένη νοσηλεία χωρίς χρήση ταμείου (85%)

Εν Υγεία MillionΝοσοκομειακή περίθαλψη έως και Β’ θέση νοσηλείας και αποζη-μίωση έως 1.000.000 ευρώ ανά περίπτωση.

Με τα προγράμματα ATE Μέριμνα Υγείας και ΑΤΕ Health Care, η ΑΤΕ Ασφαλιστική απαντά με τον πιο ολοκληρωμένο τρόπο στη διαφύλαξη της υγείας του πολυτιμότερου αγαθού της ζωής μας και στέκεται υπεύθυνα κοντά στον ασφαλισμένο… ό,τι κι αν τύχει! Κάθε στιγμή, σε κάθε απρόοπτο γεγονός που μπορεί να συμβεί σε θέματα υγείας, τα προγράμματα υγείας της ΑΤΕ Ασφαλιστικής παρέχουν ό,τι καλύτερο για τη βελτίωση και την αποκατάστασή της, τόσο σε επίπεδο νοσηλείας όσο και σε επί-πεδο πρόληψης. Σήμερα, περισσότερο από ποτέ, η εξασφάλιση της υγείας πρέπει να αποτελεί μια ολοκληρωμένη διαδικασία για κάθε ασφαλιζόμενο. Η άμεση πρόσβαση σε σύγχρονες ιατρικές και διαγνωστικές υπηρεσίες, η παροχή υψηλής ποιότη-τας υπηρεσιών κατά τη νοσηλεία ή την εξωνοσοκομειακή περί-θαλψη, αλλά και η φροντίδα και η αποκατάσταση κατά τη διάρ-κεια της αποθεραπείας, όταν και όποτε χρειάζεται, αποτελούν κύριο μέλημα και πρωταρχικό σκοπό της ΑΤΕ Ασφαλιστικής.

1. ΑΤΕ Health Care: η σωστή επιλογήΕπιλέγοντας το πρόγραμμα ΑΤΕ Health Care εξασφαλίζετε:➺Ανώτατο όριο κάλυψης ανά περιστατικό νοσηλείας 300.000

ευρώ και Β’ θέση νοσηλείας➺Πρόσβαση σε αναγνωρισμένα νοσοκομεία στην Ελλάδα και

το εξωτερικό➺Πρόσβαση σε δημόσια νοσοκομεία στην Ελλάδα, χωρίς δική

σας συμμετοχή

8 Ιούνιος 2015ασφαλίζομαι10 Ιούνιος 2015

Πού απευθύνεται:Το Εν Υγεία Million απευθύνεται σε εσάς που αναζητάτε ποι-οτικές υπηρεσίες υγείας και θέλετε να νιώθετε την ασφάλεια που σας προσφέρει ένα πολύ υψηλό όριο αποζημίωσης ανά περίπτωση (1.000.000 ευρώ).

VIP CareΗ πολυτέλεια στην υγεία σας. Κάλυψη σε Α’ ή Lux θέση νοση-λείας για εσάς που θέλετε ασφάλεια με άνεση και πολυτέλεια.

Πού απευθύνεται:Το VIP Care είναι το ιδανικό πρόγραμμα για εσάς που δεν συμβιβάζεστε σε ό,τι αφορά την υγεία σας και θέλετε υψηλού επιπέδου παρεχόμενες υπηρεσίες νοσηλείας.

Εν Υγεία PlusΝοσοκομειακή περίθαλψη έως 300.000 ευρώ ανά περί-πτωση, για πελάτες με πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης.

Πού απευθύνεται:Το Εν Υγεία Plus είναι το ιδανικό πρόγραμμα για εσάς που έχετε πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης και θέλετε να ενισχύ-σετε την κάλυψή σας με ποιοτικές και αξιόπιστες υπηρεσίες.

Προγράμματα εξωνοσοκομειακής περίθαλψηςΤέσσερις επιλογές προγραμμάτων, ανάλογα με τις ανάγκες σας και τις οικονομικές σας δυνατότητες.

Πού απευθύνονται:Τα προγράμματα εξωνοσομειακής περίθαλψης απευθύνονται σε εσάς που θέλετε να ενισχύσετε το νοσοκομειακό σας πρό-γραμμα φτιάχνοντας ένα πρόγραμμα ολοκληρωμένης κάλυ-ψης, εξασφαλίζοντας παράλληλα σημαντικές εκπτώσεις στα ασφάλιστρα.

➺Επιλογή του ύψους της συμμετοχή σας➺Επίδομα νοσηλείας➺Bonus σε περίπτωση συμμετοχής άλλου ασφαλιστικού φορέα➺Διαγνωστικές εξετάσεις πριν από τη νοσηλεία➺Χειρουργική ή διαγνωστική επεμβατική εξέταση, χωρίς δική

σας συμμετοχή (κάλυψη χειρουργείου ημέρας)➺Αποκλειστική νοσοκόμα (μέχρι και 10 βάρδιες ανά νοσηλεία)➺Επίδομα τοκετού➺Φυσικοθεραπείες (μέχρι και 10 συνεδρίες ανά νοσηλεία)➺Ακτινοβολίες-χημειοθεραπείες➺Επείγουσα μεταφορά➺Ετήσιο προληπτικό έλεγχο check-up (καλύπτει ενήλικες και

παιδιά)➺Δυνατότητα προσθήκης προνομιακού προγράμματος εξωνο-

σοκομειακής περίθαλψης (επίσκεψη σε γιατρούς, διαγνωστι-κές εξετάσεις, καθώς και φαρμακευτική κάλυψη χωρίς νοση-λεία μέχρι 2.000 ευρώ ετησίως)

➺Δυνατότητα προσθήκης νοσοκομειακού επιδόματος

2. ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας: η άριστη επιλογήΕπιλέγοντας το πρόγραμμα ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας εξασφαλίζετε:➺Ανώτατο όριο κάλυψης ανά ασφαλιστικό έτος 500.000 ευρώ

και Α’ θέση νοσηλείας➺Πρόσβαση σε αναγνωρισμένα νοσοκομεία στην Ελλάδα και

το εξωτερικό➺Νοσοκομειακή κάλυψη, ακόμη και 100%, στην Ελλάδα και

το εξωτερικό

➺Πρόσβαση σε δημόσια νοσοκομεία στην Ελλάδα, χωρίς δική σας συμμετοχή

➺Επιλογή του ύψους της συμμετοχή σας➺Επίδομα νοσηλείας➺Bonus σε περίπτωση συμμετοχής άλλου ασφαλιστικού

φορέα➺Διαγνωστικές εξετάσεις πριν από τη νοσηλεία➺Χειρουργική ή διαγνωστική επεμβατική εξέταση, χωρίς δική

σας συμμετοχή (κάλυψη χειρουργείου ημέρας)➺Αποκλειστική νοσοκόμα (μέχρι και 10 βάρδιες ανά νοση-

λεία)➺Επίδομα τοκετού➺Φυσικοθεραπείες (μέχρι και 10 συνεδρίες ανά νοσηλεία)➺Αποκλειστική νοσοκόμα, αν αυτό κριθεί απαραίτητο, κατά

τη νοσηλεία➺Ακτινοβολίες-χημειοθεραπείες➺Ιατροφαρμακευτικά έξοδα σε περίπτωση ατυχήματος

ασφαλισμένων παιδιών➺Δαπάνες συνοδού σε περίπτωση νοσηλείας παιδιών➺Επείγουσα μεταφορά➺Ετήσιο προληπτικό έλεγχο check-up (καλύπτει ενήλικες και

παιδιά)➺Δυνατότητα προσθήκης της απαλλαγής πληρωμής ασφα-

λίστρων (ΑΠΑ)➺Δυνατότητα προσθήκης του προνομιακού προγράμματος

εξωνοσοκομειακής περίθαλψης (επίσκεψη σε γιατρούς, διαγνωστικές εξετάσεις, καθώς και φαρμακευτική κάλυψη χωρίς νοσηλεία μέχρι 2.000 ευρώ ετησίως).

Λεπτομέρειες στο site: http://www.inlife.com.gr

Λεπτομέρειες στο site: http://www.ateinsurance.gr

Page 11: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

Ιούνιος 2015

Page 12: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

ασφαλίζομαι12 Ιούνιος 2015

Η Ευρωπαϊκή Ένωσις-Ασφάλειαι Μινέττα ασφαλίζει το πολυ-τιμότερο αγαθό για εσάς και την οικογένειά σας, την υγεία σας. Διαθέτει τα ολοκληρωμένα ισόβια προγράμματα υγείας:

1. Medical GoldΤο πρόγραμμα παρέχει:➺Ισόβια ασφάλιση➺Κάλυψη σε όλα τα μέλη της οικογένειας➺24ωρη παροχή ιατρικής εξυπηρέτησης μέσω τηλεφωνικού

κέντρου➺Απευθείας εξόφληση εξόδων στα συμβεβλημένα νοση-

λευτικά ιδρύματα➺Όριο κάλυψης ετησίως αυξανόμενο στην Ελλάδα 214.308

ευρώ και το εξωτερικό 207.076 ευρώ➺Θέσεις νοσηλείας Γ, Β➺Αμοιβή χειρουργού και αναισθησιολόγου➺Δυνατότητα επιλογής ποσοστού συμμετοχής για το σύνολο

των εξόδων (0%, 10%, 25%, 40%)➺Κάλυψη εξειδικευμένων μονάδων θεραπείας (ΜΑΦ/ΜΕΘ

κ.λπ.) στην Ελλάδα 100%➺Εξετάσεις χωρίς νοσηλεία (π.χ. μαγνητική τομογραφία,

γαστροσκόπηση κ.λπ.)➺Χειρουργικές επεμβάσεις χωρίς νοσηλεία

➺Χημειοθεραπείες και ακτινοθεραπείες χωρίς νοσηλεία➺Μικροεπεμβάσεις σε ιδιωτικά ιατρεία➺Κάλυψη στα εξωτερικά ιατρεία για τη διερεύνηση και θεραπεία

σοβαρών προβλημάτων υγείας➺Επίδομα ημερήσιας αποζημίωσης➺Επίδομα χειρουργικής επέμβασης➺Επίδομα για κάλυψη από άλλο φορέα 30% επί των εξόδων

νοσηλείας, συμμετοχής του φορέα➺Προ και μετά νοσοκομειακά έξοδα: Εξετάσεις 90 ημέρες προ

νοσηλείας και 60 ημέρες από την έξοδο, σε ειδικές περι-πτώσεις το διάστημα των 60 ημερών παρατείνεται σε 180 ημέρες.

➺Τοκετός: επίδομα βάσει θέσης νοσηλείας σε φυσιολογικό ή καισαρική, στο 18μηνο

➺Κάλυψη συνδρόμου επίκτητης ανοσοποιητικής ανεπάρκει-ας-Βάσει θέσης νοσηλείας

➺Διόρθωση διαθλαστικών ανωμαλιών➺Αερομεταφορά➺Μεταφορά με ασθενοφόρο➺Αποκλειστική νοσοκόμα στο νοσοκομείο➺Αποκλειστική νοσοκόμα στην οικία σας➺Παροχή εξωνοσοκομειακού προγράμματος 1.000 ή 2.000

ευρώ ετησίως➺Εκπτωτικό τιμολόγιο για συμβόλαια εκτός Αττικής-Πειραιά➺Εκπτωτικό τιμολόγιο για οικογενειακά συμβόλαια (παρέχεται

εντός και εκτός Αττικής-Πειραιά)

Το πρόγραμμα αυτό μπορεί επιπλέον να συμπεριλάβει:➺Χειρουργικό επίδομα➺Ημερήσιο ποσό νοσοκομειακού επιδόματος

2. Medical DiamondΤο πρόγραμμα παρέχει:➺Ισόβια ασφάλιση➺Κάλυψη σε όλα τα μέλη της οικογένειας➺24ωρη παροχή ιατρικής εξυπηρέτησης μέσω τηλεφωνικού

κέντρου➺Απευθείας εξόφληση εξόδων στα συμβεβλημένα νοση-

λευτικά ιδρύματα➺Όριο κάλυψης ετησίως αυξανόμενο στην Ελλάδα

2.143.000 ευρώ και το εξωτερικό 466.000 ευρώ➺Θέσεις νοσηλείας Γ, Β, Α, Lux, Suite➺Αμοιβή χειρουργού και αναισθησιολόγου➺Δυνατότητα επιλογής ποσοστού συμμετοχής για το σύνολο

των εξόδων (0%, 10%, 25%, 40%)➺Κάλυψη εξειδικευμένων μονάδων θεραπείας (ΜΑΦ/ΜΕΘ

κ.λπ.) στην Ελλάδα 100%

3. Medical Platinum

4. Medical 4 ALL

5. Medical 4 ALL Plus

Λεπτομέρειες στο site: http://www.minetta.gr/

Προγράμματα υγείαςΣτη MetLife προσφέρουμε αξιόπιστες και ολοκληρωμένες λύσεις ασφάλισης μέσα από ένα δυναμικό φάσμα εξατομι-κευμένων προγραμμάτων προστασίας της υγείας που σχε-διάζονται ειδικά για εσάς, ανάλογα με τις ανάγκες σας, ώστε να εξασφαλίζουν σε εσάς και την οικογένειά σας τη φροντίδα υγείας, την ασφάλεια και την αποτελεσματική υποστήριξη που χρειάζεστε σε μια δύσκολη στιγμή.

ABC Health Care 2015 E.Το ABC Health Care 2015 Ε. είναι ένα σύγχρονο πρόγραμμα κάλυψης νοσοκομειακής περίθαλψης, που έχει σχεδιαστεί από τη MetLife προκειμένου να προσφέρει στους ασφαλισμένους της, σε περίπτωση ανάγκης, αποτελεσματικές λύσεις και πρό-σβαση σε υπηρεσίες υγείας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης. Το πρόγραμμα προσφέρει τη δυνατότητα της αποτελεσματι-κής αξιοποίησης όλων των διαθέσιμων πόρων κάλυψης των ασφαλισμένων, καθώς και τη δυνατότητα για κάλυψη υψηλού επιπέδου ιδιωτικής νοσηλείας, απευθυνόμενο σε όλα τα επί-πεδα εισοδήματος.

Dental CareΗ υγεία των δοντιών σας αξίζει την καλύτερη φροντίδα και η MetLife σάς την παρέχει με το πρόγραμμα οδοντιατρικής φρο-ντίδας Dental Care. Το πρόγραμμα Dental Care σάς επιτρέπει να απολαμβάνετε υψηλού επιπέδου περίθαλψη από ένα ευρύ δίκτυο συνεργαζομένων οδοντιατρικών κέντρων και γιατρών.

Τώρα, με το πρόγραμμα Dental Care της MetLife, εξασφαλίζετε τη φροντίδα που αξίζει το χαμόγελό σας, με μικρό κόστος.

Lady CareΠρόγραμμα πρόληψης και φροντίδας της υγείας αποκλει-στικά για γυναίκεςΤα τελευταία χρόνια, τα ποσοστά του γυναικολογικού καρκίνου συνεχώς αυξάνονται, αλλά η ιατρική πρακτική έχει αποδείξει ότι αυτό το τόσο σοβαρό πρόβλημα υγείας μπορεί να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά και να εκριζωθεί, αρκεί να διαγνωστεί έγκαιρα. Η σημερινή γυναίκα πρέπει να μπορεί να θωρακιστεί απένα-ντι στο απρόοπτο, χωρίς να χρειάζεται να υπολογίζει το κόστος των τακτικών προληπτικών ελέγχων. Και στην περίπτωση όμως που αντιμετωπίσει το πρόβλημα, η οικονομική υποστήριξη ενός στοχευμένου προγράμματος ασφάλισης υγείας θα της δώσει τη δυνατότητα να επιλέξει, χωρίς καθυστέρηση, την πιο ενδεδειγ-μένη θεραπεία, δίνοντας τη μάχη της με αισιοδοξία.

ExtraMedΟικονομική ενίσχυση σε περίπτωση διάγνωσης σοβαρής ασθένειαςΗ σκέψη του κλονισμού της υγείας μας από μια σοβαρή πάθηση είναι φυσικό να μας απασχολεί, σε συνδυασμό με τα οικονομικά δεδομένα που δημιουργούνται σε μια τέτοια δύσκολη στιγμή (δαπανηρές θεραπείες για χρόνιες ασθένειες, διακοπή εργασίας, ανάγκη για βοήθεια στο σπίτι κ.λπ.), και ιδιαίτερα σήμερα, που τα εισοδήματα συρρικνώνονται. Το πρόγραμμα ExtraMed είναι ο σύμμαχός σας για την προστασία της υγείας σας στις πιο δύσκο-λες καταστάσεις, που τα έξοδα και οι υποχρεώσεις δεν μπορούν

να περιμένουν. Προσφέροντας ένα υψηλό εφάπαξ κεφάλαιο σε περίπτωση διάγνωσης μίας από τις πιο σοβαρές ασθένειες που πλήττουν τις σύγχρονες κοινωνίες, το ExtraMed διευκο-λύνει σημαντικά την προσωπική και οικογενειακή σας ζωή σε μια δύσκολη στιγμή.

MediCare Generation NextΦροντίστε την υγεία σας συστηματικά και με προσιτό κόστος με το πρόγραμμα MediCare Generation Next. Το MediCare Generation Next σάς εξασφαλίζει πρόσβαση σε ιατρικές υπηρεσίες υψηλού επίπεδου, για να μπορείτε να διαγνώσετε έγκαιρα κάθε πιθανό κίνδυνο για την υγεία σας.

MediPlanΠρόγραμμα νοσοκομειακής κάλυψης με επιδόματαΤα έξοδα νοσηλείας είναι ίσως η μεγαλύτερη δαπάνη που καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε στην περίπτωση κάποιου προβλήματος υγείας. Είναι λοιπόν απαραίτητη η δυνατότητα αξιοποίησης κάθε διαθέσιμης ασφαλιστικής κάλυψης για την όσο το δυνατόν πιο γρήγορη και αποτελεσματική αποκα-τάσταση της υγείας μας. Με πολύ προσιτό ασφάλιστρο και έχοντας απλοποιήσει τις διαδικασίες καταβολής της αποζη-μίωσης, το πρόγραμμα νοσοκομειακής κάλυψης Mediplan μπορεί να αξιοποιηθεί ανεξάρτητα ή να συνδυαστεί ευέλικτα με οποιαδήποτε άλλη ασφάλεια υγείας διαθέτετε, μετριάζο-ντας το άγχος των εξόδων τόσο κατά τη νοσηλεία όσο και κατά το στάδιο της αποθεραπείας. Με μετρητά στο χέρι και χωρίς να απαιτούνται αποδείξεις εξόδων.

Λεπτομέρειες στο site: http://www.metlife.gr

Page 13: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

13asfalizomai.comΙούνιος 2015

Υγεία-Νοσοκομειακή περίθαλψη:Το εύρος των ασφαλιστικών υπηρεσιών για την υγεία που προσφέρει η Allianz καλύπτει τις ανάγκες σας σε όποια φάση της ζωής σας βρίσκεστε.

My Health PrestigeΟλοκληρωμένη κάλυψη σε όλους τους τομείς της δευτε-ροβάθμιας περίθαλψης σε συνδυασμό με σημαντικά πρό-σθετα οφέλη. Το My Health Prestige είναι το ολοκληρωμένο σύστημα υγείας της Allianz, που εγγυάται απόλυτη κάλυψη σε όλους τους τομείς της νοσοκομειακής αλλά και πρωτοβάθμιας περίθαλψης, εφόσον το έχετε επιλέξει, καλύπτοντας πλήρως όλες τις ανάγκες της υγείας σας. Το My Health Prestige, που καλύπτει νοσηλείες στην Ελλάδα και το εξωτερικό, στις ΗΠΑ και τον Καναδά, έχει σημαντικά πρόσθετα οφέλη, με υψηλά όρια κάλυψης, οικονομικό κίνη-τρο στην περίπτωση χρήσης και άλλου ασφαλιστικού φορέα στα έξοδα νοσηλείας, αλλά και σημαντικές εκπτώσεις σε

εξαρτώμενα μέλη. Επίσης, παρέχει τη δυνατότητα επιλογής υψη-λών θέσεων νοσηλείας.

My Health CompleteΟλοκληρωμένη κάλυψη σε όλους τους τομείς της δευτεροβάθ-μιας περίθαλψης σε συνδυασμό με σημαντικά πρόσθετα οφέλη. Το My Health Complete αποτελεί την ολοκληρωμένη κάλυψη σε όλους τους τομείς της δευτεροβάθμιας περίθαλψης, σε συνδυα-σμό με σημαντικά πρόσθετα οφέλη, όπως και με τη δυνατότητα επιλογής χαμηλότερων θέσεων νοσηλείας αλλά και, προαιρε-τικά, πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Το My Health Complete συν-δυάζει τα περισσότερα από τα χαρακτηριστικά του συστήματος υγείας My Health Prestige, προσφέρεται όμως με χαμηλότερες θέσεις νοσηλείας, γεγονός που το κάνει οικονομικότερο, ενώ παράλληλα μπορεί κι αυτό να γίνει ολοκληρωμένο μέσω της προσθήκης καλύψεων πρωτοβάθμιας περίθαλψης.

My Health ClassicΈνα πρόγραμμα νοσοκομειακής κάλυψης που αποτελεί ιδανική επιλογή για όσους επιθυμούν χαμηλότερο κόστος με δυνατότητα

πρόσβασης στις σημαντικότερες παροχές δευτεροβάθμιας περίθαλψης.

Μy Primary CareΤο My Primary Care είναι το νέο πρόγραμμα πρωτοβάθμιας περίθαλψης της Allianz, που σχεδιάστηκε με κύριο άξονα την πρόληψη και σας παρέχει άμεση πρόσβαση στις παρακάτω υπηρεσίες υγείας.

Υπηρεσίες εξυπηρέτησης ασφαλισμένων:Κέντρο επικοινωνίας της Allianz: πάντα στη διάθεσή σας για να χειριστεί οποιοδήποτε αίτημα σχετικά με το συμβόλαιό σας.Συμβεβλημένα-συνεργαζόμενα δίκτυα: για την καλύτερη εξυπηρέτησή σας διαθέτουμε δίκτυο συμβεβλημένων και συνεργαζόμενων με την Allianz νοσοκομείων, διαγνωστικών κέντρων και γιατρών.Γραμμή Υγείας: 24ωρη τηλεφωνική κάλυψη μέσω του Κέντρου Συντονισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας που αφορούν την πρωτοβάθμια περίθαλψή σας.

Λεπτομέρειες στο site: http://www.allianz.com.gr

Page 14: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

ασφαλίζομαι14

Η ΕΠΙΛΟΓΗ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣ

Δεν είναι λίγοι αυτοί που σήμερα έχουν στραφεί στην ιδιωτική σύνταξη. Επέλεξαν, με το υστέρημά τους ή με το τυχόν πλεο-νάζον που έχουν, να αγοράσουν ένα πρόγραμμα σύνταξης, που σημαίνει ότι επενδύουν στο μέλλον τους. Μάλιστα, τα προ-γράμματα που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι τόσο πολλά και σύνθετα, που οι επιλογές για τον καθένα να «ράψει» στο μέγεθός του ένα πρόγραμμα είναι πολλές και εύκολες. Το «κλειδί» στην υπόθεση της ιδιωτικής σύνταξης είναι να ξεκι-νήσει κανείς νωρίς και με ποσό που να μπορεί να αντέξει, και σε βάθος χρόνου το διαμορφώνει υψηλότερα ή καθορίζει και άλλες παραμέτρους. Όπως αναφέρουν οι ειδικοί, όσο πιο νέος αποφασίσει κάποιος να επενδύσει στη σύνταξή του τόσο πιο κερδισμένος θα βγει, για λόγους τεχνικούς, οικονομικούς ή και «γνωριμίας» με το προϊόν.

ΕΙΣΟΔΟΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ

Οι ασφαλιστικές εταιρείες επιδιώκουν να εισέλθουν με ρόλο συμπληρωματικό στο δημόσιο και εξαντλημένο σύστημα ασφά-λισης, χωρίς όμως ακόμη να το έχουν καταφέρει. Αν τυχόν δοθεί πράσινο φως, θα σηματοδοτηθεί και η πιο οργανωμένη είσοδος των ασφαλιστικών εταιρειών και των τραπεζών στον τομέα των συντάξεων. Οφείλει η Πολιτεία να ξεκαθαρίσει τις προθέσεις της απέναντι στο θέμα, ώστε και οι πολίτες να αποφασίσουν τι θα κάνουν. Χρειάζεται να διαμορφώσει το αναγκαίο πλαίσιο για τη συνεργασία του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα στις συντάξεις και να δημιουργήσει και τα αναγκαία κίνητρα προς τους πολίτες. Επίσης, θα πρέπει και οι ασφαλιστικές, μέσα από την υγιή ανά-πτυξή τους και την αξιοποίηση των αποθεματικών τους, να στηρί-ξουν αυτό το εγχείρημα. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει τα κεφάλαια, την εμπειρία και την τεχνογνωσία για να πρωταγωνι-στήσει, όπως άλλωστε συμβαίνει και στο εξωτερικό. Αυτό που απομένει είναι η Πολιτεία να αναμορφώσει το θεσμικό πλαίσιο και να επιτρέψει την κύρια ή συμπληρωματική παρουσία των ασφαλιστικών εταιρειών, προκειμένου να καλύψει το «κενό»

Ιούνιος 2015

Ταμεία Ασφάλισης, που θα καλύψουν τον 2ο πυλώνα ασφάλι-σης, θα μπορούσαν να λειτουργήσουν Ατομικοί Συνταξιοδοτικοί Λογαριασμοί στον 3ο πυλώνα αν η λειτουργία τους υποστηρίζε-ται από κατάλληλα φορολογικά κίνητρα.

ΟΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΜΕΤΑΞΥ ΤΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΣΥΝΤΑΞΗΣ ΚΑΙ ΤΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΑΠΟΤΑΜΙ-ΕΥΣΗΣ

Τα προγράμματα που προσφέρουν σύνταξη παρέχουν τη δυνα-τότητα στον ασφαλισμένο να γνωρίζει από την αρχή το ποσό της σύνταξης που θα λάβει στην περίοδο της συνταξιοδότησης. Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής και οι αλλαγές που επιφέρει το Solvency II στον τρόπο επένδυσης των αποθεμάτων των ασφα-λιστικών εταιρειών που συνδέονται με συνταξιοδοτικά προγράμ-ματα οδηγούν στη δημιουργία νέων συνταξιοδοτικών επιλογών, όπως τα Target Date Retirement Funds, δηλαδή Χαρτοφυλά-κια Επενδύσεων. Η επενδυτική πολιτική των Χαρτοφυλακίων Επενδύσεων έχει σχεδιαστεί λαμβάνοντας υπόψη τον χρονικό ορίζοντα συνταξιοδότησης του ασφαλισμένου, ώστε να προσφέ-ρουν τη δυνατότητα δημιουργίας κεφαλαίου. Το συσσωρευμένο κεφάλαιο μπορεί να μετατραπεί σε μηνιαίο εισόδημα ή σύνταξη τη χρονική στιγμή της συνταξιοδότησης, σύμφωνα με τις συνθή-κες που ισχύουν τότε.

ΤΙ ΠΡΟΣΦΕΡΟΥΝ ΤΑ ΙΔΙΩΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ

Τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, είτε ατομικά είτε ομα-δικά, παρέχουν τη δυνατότητα δημιουργίας ενός σημαντικού πρόσθετου εισοδήματος για την περίοδο της συνταξιοδότησης με συστηματική αποταμίευση συγκριτικά χαμηλών ποσών. Αυτό συμβαίνει διότι λειτουργούν κεφαλαιοποιητικά και ανταποδοτικά, βάζοντας και έναν επιπλέον βασικό παράγοντα χρηματοδότησης, τα έσοδα από επενδύσεις. Αν αυτή η απλή αλήθεια γίνει κατανο-ητή και αποδεκτή, τότε υπάρχει μεγάλο περιθώριο συνεργασίας του Δημοσίου με τους ιδιωτικούς ασφαλιστικούς οργανισμούς. Κατ’ αρχάς, δυνατότητα συνεργασίας που θα λειτουργήσει πρω-

ΦΤΙΑΞΤΕ ΤΗ ΔΙΚΗ ΣΑΣΙΔΙΩΤΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ

του κοινωνικού συστήματος ασφάλισης και να παράσχει στους πολίτες κίνητρα για τη συμπληρωματική συνταξιοδότησή τους. Σύμφωνα με τις απόψεις των ασφαλιστικών εταιρειών, μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης οι πολίτες μπορούν να εξασφαλίσουν ότι θα αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους κατά την περίοδο της συνταξιοδότησης και θα σχεδιάσουν σε σταθερή βάση το μέλλον τους. Προϋπόθεση αποτελεί η ανάληψη πρωτοβουλιών ώστε να σχεδιαστεί η στρατηγική της συνεργασίας ιδιωτικού και δημόσιου συστήματος και να προσδιοριστεί το χρονοδιάγραμμα της υλοποί-ησής της, αλλά και το απαραίτητο θεσμικό και εποπτικό πλαίσιο προστασίας των ασφαλισμένων πολιτών.

ΠΩΣ ΠΑΙΡΝΟΥΝ ΣΥΝΤΑΞΗ ΣΤΙΣ ΑΛΛΕΣ ΧΩΡΕΣ

Στις περισσότερες από τις χώρες-μέλη του ΟΟΣΑ, οι πολίτες που συνταξιοδοτούνται παίρνουν σύνταξη από τα δημόσια ταμεία κοι-νωνικής ασφάλισης, τα οποία λειτουργούν με το αναδιανεμητικό σύστημα, όπως αναφέρει ο ειδικός στο θέμα και στέλεχος της ασφαλιστικής αγοράς κ. Νίκος Γεωργιόπουλος. Σε χώρες όπως η Γαλλία, η Γερμανία και η Ιταλία, στις οποίες παραδοσιακά το συνταξιοδοτικό σύστημα βασίζεται στις δημόσιες δαπάνες, εκτός από τις συντάξεις που λαμβάνονται από τα δημόσια ταμεία, σημα-ντικό ρόλο στην παροχή συντάξεων έχουν και οι ιδιωτικές ασφα-λιστικές εταιρείες. Στις ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο και την Ελβε-τία, το μεγαλύτερο μέρος των δαπανών για συντάξεις καλύπτεται από τον ιδιωτικό τομέα, δεδομένου του ότι οι περισσότεροι από τους εργοδότες έχουν σχηματίσει επαγγελματικά συνταξιοδοτικά συστήματα για την παροχή συντάξεων. Συγκεκριμένα στις ΗΠΑ, τα συνταξιοδοτικά συστήματα, όπως το 401 (k) και οι Ατομικοί Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης, έχουν δημιουργηθεί προκειμέ-νου οι εργαζόμενοι να συμβάλουν από το διαθέσιμο εισόδημά τους στη δημιουργία της μελλοντικής τους σύνταξης. Τα έσοδα και τα κεφαλαιακά κέρδη που δημιουργούνται από τις επενδύσεις των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι αφορολόγητα για τους ασφαλισμένους που διατηρούν τα προγράμματά τους για μεγάλο χρονικό διάστημα, δημιουργώντας έτσι ένα σημαντικό ανταγωνι-στικό πλεονέκτημα. Στην Ελλάδα, εκτός από τα Επαγγελματικά

Μπορεί να μοιάζει μακρινή υπόθεση, αλλά η τρίτη ηλικία έρχεται για όλους και εκείνη ακρι-βώς τη στιγμή τα πράγματα δείχνουν δυσκολότερα από το παρελθόν. Η καλή ποιότητα ζωής συνδέεται εν πολλοίς με τη χρηματική άνεση, που για την πλειονότητα των περιπτώ-

σεων είναι η σύνταξη. Πώς όμως διασφαλίζεται η σύνταξη; Ποιος την εγγυάται και τελικά σε ποιο ύψος διαμορφώνεται; Δυστυχώς, για τους Έλληνες οι συνθήκες είναι σκληρές, καθώς επί σειρά ετών ήταν γνωστό ότι η συντάξιμη περίοδος είναι μια περίοδος καλών απολαβών. Όμως σήμερα, και μετά την καταιγίδα της οικονομικής κρίσης, όλα κατατείνουν στην ανησυχία. Σίγουρα οι συντάξεις του μέλλοντος δεν θα είναι όπως στο παρελθόν. Θα είναι μικρότερες, με το κόστος ζωής αυξημένο. Γινόμαστε Ευρώπη με κακό τρόπο. Εκεί, στις άλλες χώρες, τα ιδιωτικά συστήματα συντάξεων που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με τα δημόσια συστήματα που δίνουν την κρατική σύνταξη. Σήμερα στην Ελλάδα, δεν έχει γίνει καμία πρόοδος στον τομέα αυτό. Όμως δεν

έχει δοθεί και καμία υπόσχεση για το τι θα γίνει με τις δημόσιες συντάξεις. Δεν υπάρχει δέσμευση και έτσι μπορεί να συμβεί οτιδήποτε. Στο πλαίσιο αυτό της ασάφειας και του άγνωστου μέλλοντος, οι Έλληνες πολίτες μπορούν να διασφαλίσουν ένα πρόσθετο εισόδημα και να μεριμνήσουν για τη μελ-λοντική συντάξιμη διαδρομή τους αγοράζοντας ένα πρόγραμμα ιδιωτικής σύνταξης. Όλες οι μεγάλες ελληνικές και αλλοδαπές εταιρείες προσφέρουν τέτοια προγράμματα. Το μόνο που χρειάζεται είναι η απόφαση και η δυνατότητα να ξεκινήσει κάποιος να πληρώνει, για να έχει σύνταξη. Δεν είναι εύκολο για τους περισσότερους όταν τα έξοδα τρέχουν. Είναι όμως μια επιλογή σημαντική, που θα φανεί στο μέλλον. Μέχρι τότε, δεν αποκλείεται να έχουν συμβεί και ευνοϊκές εξελίξεις και να μπορεί κάθε εργαζόμενος να επιλέγει ποιος θα κρατά τις ασφαλιστικές εισφορές (ιδιώτης ή Δημόσιο) ή ακόμη καλύτερα, να υπάρχει απέναντί του μια ιδανική συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα προς όφελος όλων των πολιτών, κάτι δηλαδή που συμβαίνει σε πολλές άλλες χώρες του κόσμου.

Στο πλαίσιο αυτό της ασάφειας

και του άγνωστου μέλλοντος,

οι Έλληνες πολίτες μπορούν να

διασφαλίσουν ένα πρόσθετο

εισόδημα και να μεριμνήσουν για

τη μελλοντική συντάξιμη διαδρομή

τους αγοράζοντας ένα πρόγραμμα

ιδιωτικής σύνταξης.

Page 15: Ασφαλίζομαι #41, Ιούνιος 2015

15asfalizomai.comΙούνιος 2015

τίστως επ’ ωφελεία της κοινωνίας υφίσταται στο πεδίο των επαγ-γελματικών συντάξεων, του λεγόμενου 2ου πυλώνα ασφάλισης, ο οποίος είναι ουσιαστικά ανύπαρκτος στη χώρα μας. Στα πρότυπα επιτυχημένων μοντέλων άλλων χωρών, μπορεί η διαχείριση των φορέων επαγγελματικής ασφάλισης να γίνεται από ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή τουλάχιστον με τη συμμετοχή και ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Για να γίνει όμως αυτό πρέπει πρώτα να υπάρξει κατάλληλο θεσμικό πλαίσιο, που θα στοχεύει στην ανάπτυξη των επαγγελματικών συντάξεων και θα θέτει αυστηρούς αλλά δίκαι-ους κανόνες για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που μπορούν να τις διαχειριστούν.

ΣΩΤΗΡΙΑ Η ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑ ΙΔΙΩΤΩΝ ΚΑΙ ΔΗΜΟΣΙΟΥ

Η γήρανση του πληθυσμού αποτελεί μια σημαντική πρόκληση για τα συνταξιοδοτικά συστήματα σε όλη την Ευρώπη. Μέχρι το 2060, αναμένεται πως το προσδόκιμο ζωής θα αυξηθεί κατά 7,9 έτη για τους άνδρες και κατά 6,5 έτη για τις γυναίκες, σε σύγκριση με το 2010. Τα δημόσια, διανεμητικά κυρίως, συστήματα συντα-ξιοδότησης επηρεάζονται από τη μείωση της απασχόλησης, και επομένως από τις χαμηλότερες συνταξιοδοτικές εισφορές, ενώ από την άλλη πλευρά τα κεφαλαιοποιητικά συστήματα επηρεά-ζονται από την πτώση των τιμών των περιουσιακών στοιχείων και από τη μείωση των κερδών. Συνεπώς, είναι σημαντική η ανάγκη μιας ολοκληρωμένης στρατηγικής προσαρμογής των συνταξιο-δοτικών συστημάτων στις μεταβαλλόμενες οικονομικές και δημο-γραφικές συνθήκες. Σε αυτήν τη στρατηγική θεμέλιος λίθος είναι

η συνεργασία μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού συνταξιοδοτικού τομέα, μέσω της προώθησης της επικουρικής ιδιωτικής συνταξιο-δότησης ως συμπληρωματικής στην κοινωνική ασφάλιση.

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣ

Πώς μπορεί να επωφεληθεί ο καταναλωτής από την ιδιωτική σύνταξη; Είναι σημαντικό η αποταμίευση να αρχίσει σε νεαρή ηλι-κία, καθώς όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του προγράμματος τόσο μεγαλύτερο θα είναι το κεφάλαιο ή η σύνταξη που θα λάβει ο ασφαλισμένος στην έναρξη της συνταξιοδότησης. Για παρά-δειγμα, ένας 30χρονος που θα αγοράσει σήμερα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με ορίζοντα τα 65 του χρόνια, θα πρέπει να πλη-ρώνει περίπου 120 ευρώ τον μήνα (με προβλεπόμενο ποσοστό ετήσιας αναπροσαρμογής κατά 2,0%). Ενώ ένας 40χρονος που

θα αγοράσει σήμερα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα θα πρέπει να πληρώνει σχεδόν το διπλάσιο ποσό (215 ευρώ τον μήνα) για να εξασφαλίσει την ίδια σύνταξη στην ηλικία των 65 ετών.

ΔΙΑΦΟΡΑ ΣΥΝΤΑΞΗΣ ΚΑΙ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗΣ

Οι διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων σύνταξης και των προ-γραμμάτων αποταμίευσης είναι διακριτές. Αποταμίευση είναι η συσσώρευση χρήματος για μελλοντική χρήση. Συνεπώς, η απο-ταμίευση μπορεί να καλύπτει πολλές και διαφορετικές ανάγκες. Η σύνταξη είναι ένα ποσό που λαμβάνει κάποιος κάθε μήνα από έναν φορέα στον οποίο κατά τα χρόνια εργασίας του είχε κατα-θέσει εισφορές, γιατί συμπλήρωσε ένα συμφωνημένο από πριν όριο ηλικίας. Συνεπώς, είναι μια πιο σαφής διαδικασία, η οποία είναι διακριτή και στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι ασφα-λιστικές εταιρείες ξεχωρίζουν τα προγράμματά τους σε επεν-δυτικά, αποταμιευτικά και συνταξιοδοτικά κυρίως με βάση τον τρόπο καταβολής της αποζημίωσης (εφάπαξ ή μηνιαίως) αλλά και του ρίσκου που εμπεριέχουν (εγγυημένου ή όχι τεχνικού επιτοκίου). Για παράδειγμα, τα «παιδικά» προϊόντα είναι αποταμι-ευτικού χαρακτήρα. Τα συνταξιοδοτικά συμβόλαια προσφέρουν συνήθως εγγυημένες αποδόσεις στη λήξη και συνδυάζονται με τη σταδιακή καταβολή σε βάθος χρόνου του κεφαλαίου, με τη μορφή της σύνταξης. Αντιθέτως, στην έννοια «αποταμιευτικά προ-ϊόντα» μπορεί να ενταχθούν και προϊόντα που δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στις μη εγγυημένες αποδόσεις, όπως π.χ. unit linked εφάπαξ ή περιοδικών καταβολών.

Μπορεί να μοιάζει μακρινή υπόθεση, αλλά η τρίτη ηλικία έρχεται για όλους και εκείνη ακριβώς τη στιγμή τα πράγματα δείχνουν δυσκολότερα από το παρελθόν.