Συνέντευξη Τύπου 13 Φεβρουαρίου 2006

Συνέντευξη Τύπου 13/02/06 1

Συνέντευξη Τύπου 13 Φεβρουαρίου 2006

ΝΕΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΗΣ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗΣ

Ομίλου Ε.Τ.Ε.

http://www.nbg.gr/index.html


Στρατηγική

Για τον Όμιλο Εταιριών της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, αποτελεί στρατηγική επιλογή, η «ανάπτυξη υπηρεσιών και προϊόντων συνταξιοδοτικού σχεδιασμού και χρηματοδότησης ιδιωτικών συντάξεων» (Μάϊος 2005)

Τεκμηριώνεται η επιλογή αυτή ;

Απαντά σε πραγματική ανάγκη των πελατών ;

Δίνει λύσεις στην ανάγκη ;

Είναι λύσεις που δημιουργούν αξία στα χρήματα των πελατών ;

Δημιουργεί επιχειρηματική αξία και προοπτική ;



Γιατί υπάρχει ανάγκη ; Αντικειμενικοί λόγοι

Η εξέλιξη στα δημογραφικά δεδομένα αλλάζει τις ισορροπίες

25 - 64 54,1%

25 - 6453,7%

65 +23,2%

65 +17,4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

ΕΤΟΣ 2000 ΕΤΟΣ 2025

ΚΑΤΑΝΟΜΗ ΕΛΛΗΝΙΚΟΥ ΠΛΗΘΥΣΜΟΥ 2000 & 2025

ΔΕΙΚΤΗΣ ΕΞΑΡΤΗΣΗΣ 32,5% 42,8%



Πηγή: Ινστιτούτο Εργασίας ΓΣΕΕ – ΑΔΕΔΥ: Αναλογιστική Μελέτη για το ΙΚΑ

Σχεδόν οι μισοί σημερινοί συνταξιούχοι έχουν ηλικία μεγαλύτερη από το προσδόκιμο ζωής μόλις πρό δεκαετίας

Η διάρκεια της συνταξιοδότησης μεγαλώνει συνεχώς





Το ύψος του συνταξιοδοτικού εισοδήματος δεν είναι επαρκές

Πηγή: Πανελλήνια Ομοσπονδία Προσωπικού Οργανισμών Κοινωνικής Πολιτικής, 2005



ΜΕΣΑ ΔΗΛΩΘΕΝΤΑΜΕΣΑ ΔΗΛΩΘΕΝΤΑΕΙΣΟΔΗΜΑΤΑ 2004ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΑ 2004

23.286 €(μηνιαίως: 1.940 €)

ΕΙΣΟΔΗΜΑΕΛ. ΕΠΑΓΓ.

EIΣΟΔΗΜΑΜΙΣΘΩΤΩΝ

EIΣΟΔΗΜΑΣΥΝΤΑΞΙΟΥΧΩΝ

14.661 €(μηνιαίως: 1.222 €)

11.370 €(μηνιαίως: 948 €)

Πηγή: Στατιστικό Δελτίο Φορολογικών Δεδομένων Οικονομικού Έτους 2004Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων – Υπ. Οικονομίας και Οικονομικών


Το εισοδηματικό κενό στην συνταξιοδότηση είναι σημαντικό



Πηγή : Ανάπτυξη με Αλληλεγγύη, Πλάτων Τήνιος 2003


Ο κίνδυνος φτώχειας συνδέεται άμεσα με την περίοδο συνταξιοδότησης



Γιατί υπάρχει ανάγκη ; Συμπεράσματα

Το εισόδημα στην συνταξιοδότηση πρέπει να ενισχυθεί. Σημαντικά μάλιστα αφού η επιμήκυνση της ζωής δημιουργεί συνεχώς νέες απαιτήσεις

Υπάρχει ανάγκη γι’ αυτό και για τον πολίτη αλλά και για την Εθνική Οικονομία. Διαφορετικά θα συσσωρεύεται ένα ολοένα αυξανόμενο τμήμα του πληθυσμού με ελλειμματικά εισοδήματα που δεν θα μπορεί να καταναλώνει τα παραγόμενα προϊόντα και υπηρεσίες

Η χρηματοδότηση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος μόνον από πηγές που επηρεάζονται ευθέως από τα δημογραφικά δεδομένα, θα απαιτεί συνεχώς αυξανόμενους πόρους (Ποσοστό ΑΕΠ για συντάξεις, σήμερα : 12,6%, το 2020 : 15,4%, το 2030 : 19,6%)

Για την συμπλήρωση του εισοδήματος στην συνταξιοδότηση πρέπει να χρησιμοποιηθούν και χρηματοδοτικά εργαλεία που λειτουργούν ανεξάρτητα από την δημογραφία. Με τον τρόπο αυτό και το εισόδημα θα αυξηθεί και ο κίνδυνος για την απόκτησή του θα μειωθεί σημαντικά

Η ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΗ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗ (στοχευμένη, συστηματική, μακροχρόνια) είναι η πιο ενδεδειγμένη μέθοδος χρηματοδότησης πρόσθετου συνταξιοδοτικού εισοδήματος



Η λύση που προτείνει η Ε.Τ.Ε. για την Συνταξιοδοτική Αποταμίευση

Δημιουργούμε μια ολόκληρη οικογένεια εργαλείων συνταξιοδοτικής αποταμίευσης με στόχο να τα απευθύνουμε σε μεγάλο εύρος πελατών και να υποστηρίξουμε αποτελεσματικά την πρωτοβουλία τους για την ενίσχυση του εισοδήματός τους στην συνταξιοδότηση

Το πρώτο μας προϊόν – εργαλείο συνταξιοδοτικής αποταμίευσης με το οποίο αρχίζει η υλοποίηση της στρατηγικής μας



Είναι λύση στην ανάγκη ;

Εξασφαλίζει εγγυημένους πόρους για την συνταξιοδότηση (με την μορφή του κεφαλαίου ή με την μορφή του εισοδήματος)

Αντιμετωπίζει τον κίνδυνο της «εξάντλησης» του αποταμιευμένου κεφαλαίου από την διάρκεια της ζωής που συνεχώς μεγαλώνει. Εγγυάται ισόβιο εισόδημα

Η αγορά του προγράμματος γίνεται με μία μόνο πληρωμή του πελάτη. Κάθε μία αγορά πρόσθετου εισοδήματος λειτουργεί ανεξάρτητα από τις προηγούμενες και τις επόμενες. Ο συνδυασμός αυτός :

Δίνει στο πρόγραμμα μεγάλη ευελιξία στον σχεδιασμό του συνταξιοδοτικού εισοδήματος και ακολουθεί τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη

Υποστηρίζει την προστασία του εισοδήματος στην συνταξιοδότηση από την φθορά του πληθωρισμού

Επιτρέπει στον πελάτη να συμμετέχει από την πρώτη στιγμή σε κατάλληλα επιλεγμένες επενδύσεις και από την απόδοσή τους να αυξήσει τα εγγυημένα ποσά συνταξιοδοτικού εισοδήματος

Επιτρέπει οποτεδήποτε την ρευστοποίηση της επένδυσης με εγγυημένες αξίες ρευστοποίησης που είναι γνωστές από την αρχή

Επιστρέφει το σύνολο της επένδυσης σε περίπτωση απώλειας ζωής πριν την έναρξη συνταξιοδότησης



Στοιχεία ανταγωνιστικότητας - καινοτομίας

Ανταγωνιστική τιμολόγηση

Η χρήση μίας μόνο καταβολής για την αγορά του προϊόντος

Η διανομή του από τα τραπεζικά καταστήματα

Ελαχιστοποιούν τις επιβαρύνσεις / χρεώσεις στο επίπεδο του 60% - 70% των συνήθων επιβαρύνσεων αντίστοιχων προϊόντων

Συνέπεια : Από καθαρά επενδυτική άποψη το προϊόν παράγει εσωτερική καθαρή εγγυημένη απόδοση 2,25% - 2,50% (ονομαστική 2,75%) για τις συνήθεις διάρκειες συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Η απόδοση γίνεται ακόμα μεγαλύτερη από τις εγγυήσεις του προϊόντος για ισόβιο εισόδημα και την προστασία της επένδυσης σε περίπτωση απώλειας ζωής

Καινοτομία

Για την αγορά του προγράμματος η Τράπεζα μπορεί να συγχρηματοδοτήσει την απαιτούμενη επένδυση σε ποσοστό μέχρι 85% με ιδιαίτερα χαμηλά επιτόκια

Κυμαινόμενο : ΕΚΤ + 50 μ.β. (σήμερα 2,75%)

Σταθερό

• μέχρι 10 χρόνια 3,70%

• μέχρι 15 χρόνια 3,80%

πλέον 0,60% εισφορά του Ν.128/75



Περισσότερα για την χρηματοδότηση (1)

Έχει σχεδιαστεί ειδικά για το προϊόν, με στόχο να επιτρέψει την αγορά του προγράμματος όχι μόνο σε όσους διαθέτουν αποταμιευμένο το απαιτούμενο κεφάλαιο για την αγορά του αλλά σε πολύ περισσότερους που δεν διαθέτουν (ή δεν θέλουν να δεσμεύσουν μακροχρόνια) όλο το κεφάλαιο και τους δίνεται η δυνατότητα να κατανείμουν το κόστος της αγοράς του σε μεγάλο χρονικό διάστημα

Δεν απαιτεί προσημείωση ή εξασφάλιση περιουσιακού στοιχείου. Οι αξίες του ίδιου του προγράμματος λειτουργούν ως εγγύηση στην αποπληρωμή της χρηματοδότησης

Με τον τρόπο αυτό,

ο πελάτης διατηρεί όλα τα προνόμια από την αγορά του προγράμματος με μία μόνο πληρωμή (ανταγωνιστική τιμολόγηση, επενδυτική συμπεριφορά, εγγυήσεις απόδοσης)

επιλέγει τον τρόπο της χρηματοδότησης μέσα από ένα μεγάλο εύρος (από 100% ίδια χρηματοδότηση μέχρι συγ-χρηματοδότηση 15%-85%)

προσαρμόζει το πρόγραμμα και την εξόφλησή του ανάλογα με τις δυνατότητες διαθέσιμου κεφαλαίου – ύψους και προοπτικών εισοδήματος

το πρόγραμμα μετατρέπει σε επένδυση την συστηματική και μακροχρόνια αποταμίευση



Περισσότερα για την χρηματοδότηση (2)

Το πραγματικό κόστος της χρηματοδότησης για την αγορά του προγράμματος είναι εξαιρετικά χαμηλό, όταν συγκριθεί με την καθαρή απόδοση του προγράμματος

Παράδειγμα, για πρόγραμμα 20 ετών

Σημ. για την συνολική απόδοση έχει γίνει υπόθεση ονομαστικής απόδοσης των επενδύσεων 5% ετησίως

Για τις συνήθεις διάρκειες συνταξιοδοτικών προγραμμάτων το πραγματικό καθαρό κόστος από την χρήση της χρηματοδότησης θα είναι χαμηλότερο του 1%

Το κόστος χρηματοδότησης είναι απόλυτα συγκρίσιμο (και σε πολλές περιπτώσεις μικρότερο) με την περίπτωση αγοράς (με χρηματοδότηση) ενός ακινήτου για επένδυση σε σχέση με την καθαρή (μετά τους φόρους) απόδοσή του από ενοίκια. Η πιθανότητα του κεφαλαιακού κέρδους από το ακίνητο συγκρίνεται με την πιθανότητα χρήσης εισοδήματος στη συνταξιοδότηση για διάρκεια μεγαλύτερη από το σημερινό προσδόκιμο ζωής, πιθανότητα που είναι συνεχώς αυξανόμενη

Επιτόκιοχρηματοδότησης

Ονομαστικό + 0,60% Ν.128/75

Διαφορικό κόστος από την

εγγυημένη απόδοση (2,36%)

Διαφορικό κόστος από την συνολική απόδοση (3,67%)

Κυμαινόμενο 3,35% 0,99% -0,32%

Σταθερό 10 ετών 4,30% 1,94% 0,63%

Σταθερό 15 ετών 4,40% 2,04% 0,73%



Είναι λύση που δημιουργεί αξία στα χρήματα του πελάτη ;

Ενισχύεται αποτελεσματικά το μελλοντικό εισόδημα στην συνταξιοδότηση με εγγυημένα ποσά

Αντιμετωπίζεται (με επαναλαμβανόμενες «διορθωτικές» αγορές) ο κίνδυνος του πληθωρισμού με την ίδια πάντα ανταγωνιστική τιμολόγηση

Η συμμετοχή στις επενδύσεις αυξάνει τα ποσά εφάπαξ / εισοδήματος

Χρηματοδότηση με ελάχιστο κόστος, που προσαρμόζει το πρόγραμμα στις δυνατότητες κάθε πελάτη χωρίς να επηρεάζει τα προνόμια του προγράμματος και χωρίς να απαιτεί δέσμευση κεφαλαίου για την αγορά του

Σε σχέση με συνήθη προγράμματα της αγοράς περίπου 8% - 15% φθηνότερο (με μέση χρηματοδότηση 50% για τα ίδια εγγυημένα ποσά)

Αποδίδει εγγυημένες αξίες σε περίπτωση πρόωρης ρευστοποίησης του προγράμματος οποτεδήποτε

Προστατεύει την επένδυση και από τον κίνδυνο απώλειας ζωής (πρίν την συνταξιοδότηση) και από τον κίνδυνο της μακροζωίας (μετά την συνταξιοδότηση)



Δημιουργεί επιχειρηματική αξία και προοπτική ;

Αξιοποιεί το κύρος, την αξιοπιστία και την εμπιστοσύνη του πολίτη προς την Εθνική Τράπεζα για μια μακροχρόνια σχέση βασισμένη σε πραγματική ανάγκη του

Αξιοποιεί το εκτεταμένο δίκτυο καταστημάτων και υποστηρίζει δυναμικά τη φιλοσοφία της χρήσης του για την πώληση του συνόλου των χρηματοοικονομικών προϊόντων της

Αξιοποιεί τις ομιλικές συνέργιες μεταξύ Τράπεζας και θυγατρικών εταιριών της (Εθνική Ασφαλιστική – Διεθνική) και υποστηρίζει την ταχύτερη ανάπτυξή τους

Βελτιώνει την ποιότητα του πιστωτικού χαρτοφυλακίου

Αυξάνει τα έσοδα από αμοιβές διαμεσολάβησης και ενισχύει την καθαρή κερδοφορία

Προσελκύει τεράστιο εύρος πελατών από τους υπάρχοντες και δημιουργεί ευκαιρίες για νέους πελάτες με μακροχρόνιες σχέσεις με την Τράπεζα

Υποστηρίζει την στρατηγική της ανάπτυξης νέων προϊόντων και της δημιουργίας καινοτόμων λύσεων

Φέρνει την Τράπεζα πιο κοντά στην σύγχρονη Ευρωπαϊκή Τραπεζική αντίληψη που θέλει τις τράπεζες και παραγωγούς και διανομείς προϊόντων – σχέσεων με τους πελάτες τους



ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΗ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗ από την ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ


Συνέντευξη Τύπου 13 Φεβρουαρίου 2006

Documents

Transcript of Συνέντευξη Τύπου 13 Φεβρουαρίου 2006